Notizen über Erfahrungen, Rendite und Vermögensaufbau mit meinen Investments – Die Chancen aber auch Risiken dieser Assetklassen
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Aktuellen Artikel zu den P2P Krediten, Crowdfunding & Krypto Basics. Hier findest du die Grundlagen zu den einzelnen Asset-Klassen, damit du von meinen Investment-Erfahrungen profitieren kannst.
Endlich ist es soweit und ich kann euch den dritten und damit abschließenden Teil meiner Umfrage Auswertung präsentieren. Wer den ersten Teil oder den zweiten Teil noch nicht kennt, nachlesen lohnt sich.
Wie gehabt, neben den nackten Zahlen spicke ich die Ergebnisse mit meinen Thesen und Kommentaren und bin natürlich dankbar für Euer Feedback dazu. Gerade das Thema „Moral“ könnte ja dem ein oder anderen auch eine Kommentar Wert sein, nur zu, ich würde mich freuen!
Abseits des P2P Mainstream – Die Geheimtipps?
Fangen wir erst einmal mit der Sonnenseite des heutigen Beitrags an, bevor wir ins Risiko gehen und mit der Moral in die Schattenseiten der P2P Welt absteigen.
Ich habe die Umfrage natürlich auch genutzt um für mich (und mein Blog) den Blick über den Tellerrand zu bekommen. Wenn man sich etwas länger mit P2P beschäftigt, kennt man ja die üblichen verdächtigen wie Mintos, Bondora und so weiter, dabei gibt es weit aus mehr Plattformen abseits des Mainstream, unbekanntere Plattformen mit Teils spannenden Konzepten und/oder attraktiver Rendite. Daher hatte ich gefragt was die Teilnehmer hier empfehlen können.Weiterlesen →
Endlich ist es soweit und ich kann euch den zweiten Teil der Umfrageauswertung präsentieren. Wer den ersten Teil noch nicht kennt oder noch mal nachlesen mag bitteschön. Selbstverständlich auch dieses mal die nackten Zahlen mit meinen Thesen und Kommentaren angereichert, insgesamt begegnen uns heute gleich 28 verschiedene Plattformen. Wenn ihr manches anders interpretiert oder gerne noch weitere Korrelationen haben möchtet scheut euch nicht zu kommentieren. Legen wir los
Die erwartete Rendite vor Steuern
Sehr spannend fand ich die Erwartungshaltung der Umfrageteilnehmer was ihre eigene Rendite angeht, also das was unterem Strich über all ihre Plattformen vor Steuern schließlich heraus kommt (also die klassische Jahresrendite dich ich auch immer in meinem Status Diagramm zeige) .
P2P Umfrage Die Renditeerwartung vor Steuern
Ziemlich genau bei 11 % Rendite (der Durchschnitt liegt exakt bei 11,18%) teilen sich die P2P Anleger auf. Weiterlesen →
Knapp 200 Teilnehmer hatten bei meiner „großen“ P2P Umfrage 2018 mitgemacht!
Ich bin immer noch ganz begeistert davon, wie ernsthaft und vor allem kompetent die Resonanz auf die Umfrage war. Für mich sahen auch alle Antworten valide aus, da es faktisch keine unglaubwürdigen Ausreißer nach oben oder unten gibt.
Deshalb noch einmal ein recht herzliches Dankeschön von mir an alle Teilnehmer – ihr seid großartig!
Aus früheren Umfrage Projekten wusste ich eigentlich sehr wohl, wie arbeitsintensiv eine Auswertung sein kann, allerdings habe ich dies dann doch wieder einmal unterschätzt und so dauert die Auswertung auch weiter noch an. Das Ergebnis wird sehr umfangreich werden, so dass ich dieses auf mindesten drei Artikel aufteilen werde. Weiterlesen →
Wer sich ein passives Einkommen aufbauen möchte, kommt an den P2P Kredite Grundlagen kaum vorbei. Auch im Jahr 2026 bieten Privatkredite eine spannende Alternative zu Aktien und Tagesgeld. Doch wie funktioniert das System eigentlich?
Um was geht es heute?
Was sind P2P Kredite? (Einfach erklärt)
Die Abkürzung P2P steht für „Peer-to-Peer“ (von Privat zu Privat). Ein Privatinvestor finanziert dabei direkt oder indirekt das Vorhaben eines Kreditnehmers. Dies geschieht heute fast ausschließlich über professionelle P2P Kredite Plattformen, die als Marktplätze fungieren.
Im Gegensatz zu früher sind viele dieser Plattformen heute streng reguliert (ECSP-Lizenz), was die Sicherheit für Anleger deutlich erhöht hat. Das Prinzip bleibt: Die Bank als klassischer Mittelsmann wird umgangen, die Rendite landet bei dir.
P2P Kredite Grundlagen dein Rüstzeug und Basiswissen 9
In was investierst du eigentlich? (Kreditarten)
Nicht jeder P2P Kredit ist gleich. Um dein Risiko breit zu streuen, solltest du die verschiedenen Kreditarten kennen, die auf den Plattformen angeboten werden:
Konsumkredite: Hier finanzierst du klassische Anschaffungen von Privatpersonen (z. B. Auto, Renovierung, Elektronik). Sie bieten oft die höchsten Zinsen, haben aber meist kürzere Laufzeiten.
Immobilienkredite: Diese Kredite sind oft durch eine Hypothek besichert (Besicherung ersten oder zweiten Ranges). Die Laufzeiten sind länger, dafür gilt diese Anlageklasse als etwas wertstabiler.
Geschäftskredite: Du finanzierst kleine und mittelständische Unternehmen (KMUs), die Wachstumskapital benötigen. Hier ist eine genaue Prüfung der Geschäftszahlen durch die Plattform entscheidend.
Lohnt sich P2P 2026 noch? Zinsen vs. Risiko
Während Banken für Tagesgeld aktuell ca. 3 % Zinsen bieten, erzielen Anleger mit P2P Krediten durchschnittlich 10 % bis 14 % Rendite. Dieser „Zins-Spread“ ist deine Risikoprämie.
Wichtig für deine Strategie:
Rückkaufverpflichtung: Viele Anbieter kaufen Kredite zurück, wenn der Schuldner nicht zahlt (Buyback Obligation).
Regulierung: Achte auf Plattformen mit EU-Lizenz.
Steuern (DAC8): Seit 2026 melden Plattformen Erträge mitunter automatisch. Eine saubere Steuererklärung (Anlage KAP) ist Pflicht.
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Der Schlüssel zum passiven Einkommen: Der Auto-Invest
Viele Einsteiger schreckt der Gedanke ab, tausende Kredite manuell auswählen zu müssen. Die gute Nachricht: Das musst du nicht. Fast alle modernen P2P Plattformen bieten einen sogenannten Auto-Invest an.
Du stellst einmalig deine Kriterien ein (z. B. „nur Kredite mit min. 11 % Zinsen“ und „max. 12 Monate Laufzeit“) und das System investiert dein Geld vollautomatisch, sobald passende Kredite verfügbar sind. Auch die Rückflüsse (Zins und Tilgung) werden sofort reinvestiert. So entsteht der berühmte Zinseszins-Effekt, ohne dass du täglich aktiv werden musst.
Sicherheitsnetz: Wie funktioniert der Buyback?
Da die Frage oft aufkommt: Was passiert eigentlich, wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlen kann? Hier greift bei vielen Plattformen die Rückkaufverpflichtung (Buyback Obligation).
Wenn ein Kreditnehmer mehr als 60 Tage im Zahlungsrückstand ist, greift der Darlehensanbahner (nicht die Plattform selbst!) ein. Er kauft den Kredit vom Investor zurück und erstattet dir in der Regel: 1. Den investierten Betrag (Tilgung). 2. Die aufgelaufenen Zinsen für den Zeitraum.
Achtung: Die Rückkaufgarantie ist keine staatliche Einlagensicherung. Sie ist ein Versprechen des Darlehensanbahners. Geht dieser pleite, kann auch die Garantie ausfallen. Daher ist die Auswahl solider Anbieter essenziell.
Wie kannst du mit P2P Krediten starten?
Dieser Leitfaden deckt die wichtigsten P2P Kredite Grundlagen ab, damit du Fehler beim Einstieg vermeidest und sofort profitabel investierst.
Die Checkliste für deinen Start
Risiken verstehen
P2P ist kein Tagesgeld. Lerne das Plattform-Risiko und das Anbahner-Risiko zu unterscheiden.
Chancen nutzen
Hoher Cashflow, monatliche Zinszahlungen und Zinseszins-Effekt sind die großen Stärken.
Plattform auswählen
Starte nur mit etablierten, profitablen Anbietern. Meine Auswahlkriterien helfen dir dabei.
Tipp: Im P2P Kredite Cafe bespreche ich mit Lars Wrobbel aktuelle Marktentwicklungen. Ideal, um auf dem Laufenden zu bleiben.
P2P Kredite und Steuern in Deutschland
Zinserträge aus P2P Krediten zählen zu den Einkünften aus Kapitalvermögen (§ 20 Abs. 1 Nr. 7 EStG) und werden mit der Abgeltungssteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer besteuert. Die Gesamtbelastung liegt je nach Bundesland bei ca. 26,4 % bis 28 %. Dank des Sparerpauschbetrags bleiben die ersten 1.000 Euro an Kapitalerträgen pro Jahr steuerfrei (2.000 Euro bei Ehepaaren). Dieser Freibetrag gilt übergreifend für alle deine Kapitalanlagen.
Da die meisten P2P Plattformen im Ausland sitzen (Lettland, Estland, Bulgarien), wird keine Steuer automatisch einbehalten. Du bist verpflichtet, deine Zinserträge selbst in der Anlage KAP deiner Steuererklärung einzutragen. Die Plattformen stellen dir am Jahresanfang in der Regel eine Zinsbescheinigung oder einen Kontoauszug zum Download bereit – speichere diese Dokumente sorgfältig ab.
Tipp: Liegt dein persönlicher Einkommensteuersatz unter 25 %, kannst du in der Anlage KAP die Günstigerprüfung beantragen. Einige Plattformen (z. B. in Bulgarien) behalten zudem eine lokale Quellensteuer ein, die sich auf die deutsche Steuer anrechnen lässt.
Sekundärmarkt & Liquidität: So kommst du an dein Geld
Über den Sekundärmarkt kannst du bestehende Kreditanteile vorzeitig an andere Investoren verkaufen – ähnlich wie an einer Börse. Nicht jede Plattform bietet diese Funktion an und je nach Nachfrage musst du ggf. mit einem Abschlag verkaufen.
Alternativ haben sich bei einigen Anbietern eigene Liquiditätsprodukte etabliert, die auf einen klassischen Sekundärmarkt verzichten:
Bondora Go & Grow: Du investierst in ein automatisch diversifiziertes Portfolio mit einer festen Zielrendite von aktuell 6,75 % p.a. Dein Geld ist dabei täglich verfügbar – ideal zum Parken von Liquidität.
Monefit SmartSaver: Ein Produkt der Creditstar Group, bei dem dein Kapital in ein breit gestreutes Kreditportfolio fließt. Du erhältst 7,50 % p.a. bei täglicher Zinsgutschrift und kannst dir bis zu 1.000 Euro pro Monat sofort auszahlen lassen.
Modena Vault: Die estnische Plattform investiert dein Geld automatisch in einen Kredit-Pool mit bis zu 11 % Rendite. In der dynamischen Variante werden Zinsen monatlich auf dein Girokonto ausgezahlt und ein Ausstieg ist innerhalb von 31 Tagen möglich.
Grundsätzlich gilt: Plane dein P2P Investment so, dass du nicht auf einen schnellen Ausstieg angewiesen bist. Dein Notgroschen gehört auf ein Tagesgeldkonto, nicht auf eine P2P Plattform.
Diversifikation: Dein wichtigstes Werkzeug gegen Verluste
Diversifikation klingt nach Lehrbuch – ist bei P2P Krediten aber tatsächlich dein stärkstes Schutznetz. Die Streuung sollte dabei auf drei Ebenen stattfinden:
1. Einzelkredit-Ebene: Investiere pro Kredit nur kleine Beträge (z. B. 10–50 Euro). So fällt ein einzelner Ausfall kaum ins Gewicht. Bei Konsumkrediten mit Buyback empfehle ich mindestens 200, besser 500 verschiedene Kredite im Portfolio. Bei Immobilien- und Agrarkrediten ohne Rückkaufgarantie sollten es mindestens 50 bis 100 verschiedene Projekte sein.
2. Kreditgeber-Ebene (Loan Originator): Auf Marktplatz-Plattformen wie Mintos oder Afranga kannst du in Kredite verschiedener Darlehensanbahner investieren. Achte darauf, dein Geld nicht nur bei einem einzigen Anbahner zu konzentrieren. Prüfe, ob der Kreditgeber profitabel wirtschaftet und geprüfte Geschäftsberichte veröffentlicht.
3. Plattform-Ebene: Verteile dein Kapital auf mindestens zwei bis vier etablierte Plattformen. Das schützt dich vor dem sogenannten Plattform-Risiko – also dem Fall, dass eine Plattform selbst in Schwierigkeiten gerät. Dabei gilt: Qualität vor Quantität. Es bringt wenig, dein Geld auf 15 verschiedene Anbieter zu verteilen, die du nicht aktiv im Blick hast.
Faustregel: P2P Kredite sollten nur einen Beimischungs-Anteil von 5–20 % deines gesamten Investmentportfolios ausmachen. Der Großteil deines Vermögens gehört in breit diversifizierte Anlageklassen wie ETFs, Aktien oder Immobilien. Investiere in P2P nur Geld, dessen Verlust du im Ernstfall verkraften kannst.
Viel Erfolg beim Investieren – lass dein Geld für dich arbeiten!
Die Shownotes zu dem P2P Krediten Grundlagen Podcast
Daniel wollte mich eigentlich für seine Investor Stories Reihe interviewen, nach einigem hin und her (ganz schön hartnäckig dieser gute Bayer ;)) hat er mich dann schließlich „motiviert“ mit ihm zusammen ein P2P Kredite Spezial als Podcast aufzunehmen.
Für mich ein ganz neues Format und ich muss zugeben es hat sogar Spaß gemacht.
Wenn es dem ein oder anderen gefällt und es eine Fortsetzung geben sollte (Ideen haben wir noch genug) verspreche ich auch für eine bessere Sprachqualität zu sorgen – allerdings am Dialekt wird sich nichts ändern….
Der Podcast
Der erste Teil ist hauptsächlich für Neueinsteiger ausgelegt und wir unterhalten uns über die P2P Basics mit der ein oder anderen kurzen Vertiefung.
Unser (gekürztes) Skript, inklusive den passenden Shownotes
Begrifflichkeiten P2P-Kredite
Was verbirgt sich hinter der Abkürzung P2P
Wie funktionieren den klassische Kredite (Kreditnehmer, Bank)
Und wie funktionieren im Gegensatz dann, eigentlich P2P-Kredite
Leider bin ich erst die Tage auf die überaus interessanten (zumindest für so Zahlenfreaks wie mich) Studie, die schon Anfang des Jahres der Universität von Cambridge „Expanding Horizons“ veröffentlicht wurde, gestoßen. Dies ist bereits der dritte Branchenreport für alternative Finanzierungen in Europa und bietet somit auch viel Material zu den Themen P2P mit den Facetten P2B / P2C – Real Estate etc. voll gespickt mit schönen Statistiken und Zahlen. Spannend für alle, die sich P2P Kredite und Alternative Finanzierungen in Europa interessieren.
