Debitum Network Erfahrungen & Analyse des P2P Kredite Marktplatzes + CEO Interview!

Es wurde Zeit für meine ersten eigenen Debitum Network Erfahrungen. Mein erster Eindruck zum Start von Debitum Network vor vier Jahren war eher durchwachsen. Aber nachdem ich von vielen (wie Tim der Debitum Network vor Ort besuchte) nur Gutes vernommen habe, wanderte die Plattform schließlich doch in mein Portfolio. Dazu habe ich einen genaueren Blick auf Debitum Network geworfen und dies auch dazu genutzt eine kurze Debitum Network Anleitung zu erstellen. Auf meine Fragen hat mit der Debitum Network CEO ausführlich geantwortet. Im Anschluss berichte ich über meine Debitum Network Erfahrungen und wie ich bei ihnen weiter investieren werden. Es gibt, wie immer einiges, was für ein Debitum Network Investment spricht, aber natürlich nicht nur… 
Zuletzt aktualisiert am: 14. Mai 2024

Die Debitum Network Anleitung und meine Investitionserfahrungen

Die wichtigsten Debitum Network Daten im Steckbrief

Bevor es in die Tiefe geht, gibt es zuerst einmal einen Überblick über die wichtigsten und relevantesten Daten der P2P Kredite Plattform Debitum Network:

Gegründet	2018
CEO	seit 2022 Henrijs Jansons
Reguliert	ja – lettische FCMC (Financial and Capital Market Commission)
Investoren	>11.000 registrierte User (Stand Oktober 2022)
Firmensitz	firmiert in Riga, Lettland, unter “SIA DN Operator“
Sicherheiten	teils Buyback Versprechen und dringliche Sicherheiten
Rendite	≈9% nach eigenen Angaben
Rückkaufgarantie	alle mit Buyback
Kreditarten	Zu 100% konzentriert auf Geschäftskredite
Finanziertes Kreditvolumen	>100 Millionen Euro
Mindestanlage	10 € pro Kreditbündel
Invest Strategien	Autoinvest
Rating	Vertrauensindex A+ bis C+
Treueprogramm	Gab es früher, kommt eventuell wieder
Geschäftsbericht	auditierter Bericht 2021
Neukunden Bonus	1% eurer Einlage in den ersten 60 Tagen über meinen Debitum Network Link (ab 10€ Mindestinvest)

Anmelden bei Debitum Network 1% Extra kassieren

Die beiden letzten Debitum Network 2023 Neuigkeiten

Debitum ist über ihr Blog und Newsletter sehr kommunikativ und hält Investoren mit stetigen News Updates auf dem Laufenden, die aktuellsten und wichtigsten beiden Debitum News habe ich dir mal raus gegriffen:

Schauen wir uns mal den Marktplatz für P2P Geschäftskredite und wer dahintersteckt, ein wenig genauer an.

Wem gehört die P2P Kredite Plattform Debitum Network?

Debitum Network gehört zu 100% SIA DN Operator, die am 09.04.2019 unter 42103092209 in Gustava Zemgala gatve 74, Rīga, LV-1039 registriert wurden. Ab dem 7. Juli 2023 hat sich die Eigentümerstruktur von Debitum, auch bekannt als SIA DN Operator, geändert. Die neuen Eigentümer, die von der Aufsichtsbehörde der Plattform, der Bank von Lettland, bestätigt wurden, sind der bestehende CEO Henrijs Jansons und der Geschäftsmann Ingus Salmiņš. Es ist geplant, dass sie bald von einem dritten Mitglied, Ēriks Reņģītis, begleitet werden, dessen Beteiligung noch mit der Bank von Lettland abgestimmt wird. Gleichzeitig ist Mārtiņš Liberts aus dem Vorstand ausgeschieden und nicht mehr an operativen Entscheidungen beteiligt.

Wer leitet Debitum Network?

Henrijs Jansons hat im Februar 2022 die CEO Position von Sergei Demchuk übernommen. Henrijs kann auf eine mehrjährige Berufserfahrung bei verschiedenen Finanzdienstleistern aufbauen. Ebenso hatte er auch bereits bei DoFInance zwei Jahre lang als Plattform Lead Erfahrungen gesammelt.

Ich hatte die Gelegenheit, mit Henrijs während seiner Zeit bei Mogo Finance zusammenzuarbeiten, einem Unternehmen, das derzeit die Leasing- und Leaseback-Marktlandschaft in Europa verändert. Henrijs versteht sein Handwerk, denn er kann geschäftliche Anforderungen schnell mit den Datenmöglichkeiten verbinden.

Maris Kreics, ,CFA, Group CFO at Eleving Group (former Mogo Finance)

Ist Debitum Network reguliert?

Debitum Network ist seit 2021 in Lettland reguliert und hat die IBF Lizenz (investment brokerage firm) der Financial and Capital Market Commission (FCMC) erhalten.

Wie verdient Debitum Network sein Geld?

Geld verdient wird über Marktplatzgebühren der Kreditgeber, wie auch bei Mintos & Co. Alternativ gibt es auch die Variante, dass sie an einer Zinsdifferenz verdienen. Wir Investoren zahlen bislang an keiner Stelle Gebühren.

Wie hoch ist die Debitum Network Rendite?

Die Historischen Zahlen von Debitum Network selbst zeigen eine Rendite von 9,8%. Im kürzlich veröffentlichen Quartalsbericht 2022 ist die Rede von 8,97%. Daher halte ich eine Rendite um die 9 Prozent gerade noch für realistisch.

Investieren bei Debitum Network – Plattform Anleitung

Bevor wir zur Analyse der Kreditgeber kommen und ich meine Debitum Network Erfahrungen mit euch teile, für alle, die noch nicht investiert sind, eine kurze Debitum Network Anleitung. Im Großen und Ganzen ist ein Einstieg bei Debitum Network leicht zu bewerkstelligen. Es gibt eine deutsche Übersetzung, ich selbst ziehe ja in der Regel die englische Version vor. Ihre Übersetzung ist überwiegen gut gelungen. Die Plattform ist gegenüber früheren Versionen aufgeräumt und übersichtlich gestaltet. Die bunten Farben haben sie beibehalten, sicher einige der knalligsten P2P Kredite Plattformen, die ich kenne 😉

Die Debitum Network Anmeldung – professionell

Das Anmelden bei einer P2P Kredite Plattform ist mittlerweile weitgehend standardisiert. Ihr benötigt dazu euren Identitätsnachweis (Perso, Reisepass). Das Ganze ist in wenigen Minuten per Handy dann auch tatsächlich erledigt. Achtet allerdings darauf, dass ihr das nur am Handy machen könnt (nicht wie man annehmen könnte über den Webbrowser mit hochgeladenen Bildern)! Und wichtig ist es auch beim Anmelden eure Daten aus dem Ausweis zu verwenden (bei mir hat der zweite Vorname gefehlt und die Anmeldung wurde abgelehnt). Bevor ihr den ersten Euro überweisen könnt, müsst ihr natürlich auch noch das obligatorische KYC (Know your coustomer) abschließen. Und da wir auf einer regulierten Plattform sind auch noch, je nach Investitionssummen, weitere Fragebögen oder Nachweise erforderlich.

Die Debitum Network Übersicht – die Kontoübersicht

Wenn ihr euch anmeldet, bei Debitum Network landet ihr in eurem Dashboard. Dort findet ihr alle wesentlichen Daten auf einen Blick. Sowohl euer verfügbares Guthaben unter Saldo, als auch eure getätigten Investitionen. Bei euren Investitionen auch den entsprechenden Status. Also ob sie pünktlich sind oder bereits verspätetet und Zins und Tilgung aussteht. Dazu kommen noch eure letzten Aktivitäten. Übrigens könnt ihr oben rechts auch immer die Sprache umschalten – auch wenn die deutsche Übersetzung ganz passabel ist, mag ich ja die englische lieber.

Debitum Network User Dashboard

Und wenn ihr länger dabei seit, auch entsprechende Statistikdaten als Kuchendiagramme. Natürlich wollt ihr endlich investieren. Ganz einfach geht in das Menü „Investieren“ und dann sehen wir mal weiter.

Das investieren bei Debitum Network – Listing aller verfügbaren P2P Kredite

Ich schaue ja gerne, gerade bei mir neuen Plattformen, was alles an Krediten angeboten wird. Und das geht natürlich auch bei Debitum Network. Ihr findet unter „Investieren“ alle aktuell gelisteten Kreditpakete und könnt dort auch direkt in diese seit Juli 2023 schon ab 10€ investieren. Die Aussage, dass ihr 500 € Mindesteinlage zum Start benötigt, ist übrigens falsch, auch wenn ihr die noch bei vielen Kollegen im Netz findet – 10€ reichen (warum ihr perspektivisch trotzdem mehr investieren solltet, lest ihr in meinem P2P Kredite Diversifikationsartikel) ! Hier seht ihr die Liste aller Kreditpakete, die es im Oktober 2022 bei Debitum Network gab:

Debitum Network – Liste aller verfügbaren Kredite

Sollten einmal mehr als 10 Kredite da sein – dann könnt ihr auch über vielfältige Filteroptionen diese entsprechend einschränken. Aktuell im Oktober 2022 war das (leider) nicht notwendig. Wie euch vielleicht aufgefallen ist, schrieb ich von Kreditpaketen. Und das war Absicht, ihr könnt nämlich nicht mehr in einzelne Kredite investieren. Sondern nur in ein Bündel an verschiedenen Krediten, die sogenannten Asset Backed Securitys. Ihr sehr an der kleinen Zahl neben den Assets auch immer, um wie viele Kredite es in einem Bündel konkret geht – das kann ziemlich schwanken.

Was sind Asset Backed Securities (ABS)?

Asset Backed Securitys sind einzelne Kredite, die zu einem Kreditpool zusammengestellt werden. Diese verteilen das Risiko einzelner Kredite automatisch und sind über eine andere Rechtsform (SPVs) vom Kreditgeber entkoppelt. Das Mindestinvestment in eine ABS sind 10€ . Die Infografik zeigt sehr gut die Konstruktion der ABS Pools:

Debitum Network – Das ABS Konstrukt

Dieses Konstrukt war eine der Voraussetzungen, die Debitum Network, erfüllen musste, um die Lizenz von der Finanz- und Kapitalmarktkommission (FCMC – dieselbe Institution, die alle Banken in Lettland reguliert) zu erhalten.

Das investieren in Debitum Network Kredite

In die einzelnen ABS Kreditbündel könnt ihr dann die angesprochene Mindestsumme von 10€ direkt investieren. Debitum Network zeigt euch auch gleich noch alle relevante Dokumente für diesen Pool an, die ihr euch herunterladen könnt. Natürlich sind dort auch alle rechtlich relevanten Kreditunterlagen mit dabei. Ihr findet die auch später jederzeit in „meine Investitionen“ wieder, könnt euch also an der Stelle den Download auch sparen. Danach müsst ihr nichts mehr tun. Euer Investment wird transferiert und ihr habt dann in diesen Kreditpool offiziell investiert und könnt auf die Rückzahlung und Zinsen warten.

Der neue Debitum Network Autoinvest – fein Granulares automatisieren?

Seit Dezember 2023 gibt es endlich wieder einen gut einstellbaren Autoinvest bei Debitum Network. Mit dem könnt ihr alles Wichtige konfigurieren.

Mit der Debitum Network Autoinvest-Funktion lassen sich folgende Einstellungen vornehmen:

1. Allgemeine Einstellungen:

   • Name der Strategie
   • Max. Portfoliogröße
     
     

2. Strategieregeln:

   • Ausschluss manuell investierter ABS (Asset-Backed Securities)
   • Rendite der ABS pro Jahr (zum Beispiel 10-20%)
   • Laufzeit der ABS in Monaten
   • Maximaler Investitionsbetrag
   • Prozentsatz des Gesamtportfolios
   • Darlehensgeber
   • Zinszahlungen
   • Mindestguthaben im Wallet
   • Automatische Abhebungen (Auto withdrawal) für Investoren mit einem ausstehenden Guthaben über 10.000 EUR

Der neue Debitum Network Autoinvest

Aktuell lässt sich der Autoinvest für den Erstmarkt anwenden, ist aber auch schon für einen kommenden Zweitmarkt vorbereitet. Eine wirklich runde Sache, was Debitum Network mit dem Autoinvest abgeliefert hat.

Gibt es einen Steuerreport bei Debitum Network?

Es existiert kein Steuerreport, den ihr direkt als solchen erstellen könnt. Allerdings könnt ihr euch in „Mein Kontostand“ unter Kontoauszug (rechts) einen zusammenstellbaren Auszug für einen beliebigen Zeitraum und damit auch ein komplettes Steuerjahr erstellen. Dort könnt ihr auch alle Transaktionen anzeigen lassen und wenn gewünscht herunterladen.

Debitum Network – Die Salden Übersicht und Steuerreport

Also alles vorhanden für das Finanzamt. Aktuell erhebt Debitum Network Quellensteuer! Was ihr also noch machen solltet, ist bei eurem Finanzamt die Ansässigkeit Bescheinigung anzufordern und den Antrag für Steuererleichterung auszufüllen. Debitum Network unterstützt euch dabei vorbildlich. Wenn ihr das gemacht habt, werden euch auch keine 15% Quellensteuer mehr abgezogen! Und ihr versteuert die Zinseinnahmen einfach über die Steuererklärung bei eurem Finanzamt wieder wie gewohnt.

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Die Debitum Network Kreditgeber

Der Dreh und Angelpunkt eines P2P Kredite Marktplatzes sind seine Kreditgeber! Vor allem bei diesen liegt das Risiko bei einem P2P Marktplatz wie Debitum Network auch einer ist. Die Zinsen bewegen sich – trotz der eher kleinen und weniger kannten Kreditgeber nicht wie man erwarten könnte auf einem sehr hohen Niveau. Sondern zwischen moderaten 7-11% und Laufzeiten von wenigen Monaten (klassische Kurzläufer) bis einigen Jahren. Das könnte sicher noch etwas mehr an Zinsen drin sein. Solange die Qualität der Kreditgeber stimmt und sie nicht kollabieren, ist das trotzdem natürlich eine gute und hoffentlich nachhaltige Rendite. Auf die Auswahl der Kreditgeber legen sie selbst einen großen Wert:

Welche Kreditgeber finden sich bei Debitum Network?

Es finden sich vier (eigentlich drei) Kreditgeber, die alle Geschäftskredite vermitteln, bei Debitum aktuell im Angebot:

Wie ihr sehen könnt, sind das überwiegend kleine Zahlen immerhin mit erkennbarem Wachstum. Es fehlt auch noch ein sauber aufbereitetes Reporting zu den einzelnen Kreditgebern, da sollte Debitum Network nachlegen. Das führt dann auch z. B. in Lars Premium P2P Kreditgeber Rating nicht gerade zu einem Top Rating von zwei der drei Kreditgebern. Sicherlich sind alle drei keine alteingesessenen Premium Kreditgeber, dafür sehr spezialisierte Kreditgeber, die sich sonst auf keiner Plattform wieder finden.

Interview mit Henrijs Jansons Debitum CEO

Einige aktuelle Fragen zur Plattform konnte ich dann noch direkt mit Henrijs klären. Das Interview habe ich in Englisch geführt und für dich auf Deutsch unverändert übersetzt: Aufgepasst – im Februar 2023 haben wir Henrijs erneut gefragt und vor allem einiges Interessantes zum Thema Debitum Network Sicherheiten erfahren! Wann wird die Auto-Invest-Funktion wieder funktionieren?

In naher Zukunft zielen unsere Entwicklungspläne für die Plattform darauf ab, die Bequemlichkeit der Anleger bei der Tätigung von Investitionen zu erhöhen und den Debitum-Kunden mehr Funktionen zur Kontrolle ihres Vermögens zu bieten. Dies soll durch die Wiedereinführung eines optimierten Auto-Invest-Programms für Finanzinstrumente und die Eröffnung eines Sekundärmarktes erreicht werden, so dass Anleger untereinander mit Finanzinstrumenten handeln können. Derzeit arbeiten wir an beiden Projekten, aber da die Auto-Invest-Funktionalität sowohl mit technischen als auch mit regulatorischen Fragen zusammenhängt, gehe ich davon aus, dass die Umsetzung des Projekts Anfang 2023 abgeschlossen sein wird. Egal, was wir in Debitum tun – wir implementieren zusätzliche Funktionen oder führen neue Darlehensvergabe ein – alle Aktionen müssen synchronisiert und von der Aufsichtsbehörde akzeptiert werden, und das braucht zusätzliche Zeit.

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Wird es auch Darlehen ohne Rückkauf geben?

Bei Debitum planen wir nicht, Investmentvermögen ohne Buy-Back-Garantie anzubieten. Die Sicherheit der Anlegergelder ist der Eckpfeiler der Leistung unserer Plattform, und ein Buy-Back ist eines der Instrumente, die wir einsetzen, um dies zu gewährleisten.

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Wird der Schwerpunkt weiterhin auf Geschäftskrediten liegen?

Wir können uns als Nischenmarktplatz bezeichnen, der ausschließlich Investitionen in KMU-Geschäftskredite anbietet, und wir werden uns auch weiterhin auf diese Art von Anlagevermögen konzentrieren. Für diese Strategie gibt es zwei Hauptgründe. Erstens: Geringere Risiken – durch die Investition in Geschäftskredite (die von unseren Partnern und internen Experten gründlich geprüft und ständig überwacht werden) bieten wir unseren Anlegern ein zusätzliches Maß an Investitionssicherheit. Zweitens: Transparenz – wir können unseren Anlegern detailliertere Finanzdaten zur Verfügung stellen, was bei Verbraucherkrediten nicht möglich wäre, da dies gegen die Datenschutz- und GDPR-Vorschriften verstoßen würde. Ja, das kann ein etwas geringeres Einkommensniveau im Vergleich zu Investitionen in Zahltagskredite (pay day loans) bedeuten, aber im Vergleich zu dem potenziellen Risiko, das der Anleger eingehen muss, ist die Bilanz auf der Seite der Geschäftskredite. Schließlich unterstützen die Anleger mit ihrer Investition in Debitum das Wachstum europäischer Unternehmen, die sinnvolle Dienstleistungen und Produkte zum Nutzen der Gesellschaft anbieten.

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Werden wir bald mehr Kredite auf Ihrer Plattform sehen als derzeit?

Wir aktualisieren die ABS-Investitionsprogramme und fügen regelmäßig neue Programme hinzu. In den aktuellen ABS-Investitionsprogrammen sind mehr als 150 Unternehmensdarlehen verfügbar. Auch wenn die Zahl der ABS-Programme scheinbar nicht groß ist (etwa 10), ist die Zahl der darin platzierten Geschäftskredite deutlich höher. Eine gute Nachricht für jeden Anleger! In naher Zukunft werden wir neue ABS-Programme von unserem Partner Triple Dragon anbieten. Diese Programme werden erhöhte Renditen haben. Der Grund dafür ist – Triple Dragon feiert im Dezember 2022 sein 6-jähriges Bestehen. In diesem Zusammenhang werden Debitum und Tripple Dragon unseren Investoren besondere Investitionsbedingungen anbieten.

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Sind neue Darlehensgeber geplant und wann kommen sie?

Ja, wir arbeiten daran, dass neue Anlageobjekte und eine größere Auswahl an Kreditgebern auf der Plattform verfügbar sind. Unsere Strategie wird auch in Zukunft die gleiche bleiben – wir bieten unseren Kunden nur Investitionen in Wirtschaftsgüter an, bei denen es möglich ist, den entsprechenden Gewinn zu behalten. Auf diese Weise bieten wir unseren Kunden ein ausgewogenes Verhältnis zwischen geringem Anlagerisiko und einer interessanten Rendite. Ich bin sicher, dass wir in den nächsten 3 Monaten mindestens einen neuen Kreditgeber hinzufügen werden. Der Onboarding-Prozess für neue Kreditgeber auf lizenzierten Plattformen ist zeitaufwendig. Wir müssen eine umfangreiche Due-Diligence-Prüfung der Kreditgeber durchführen, die von der Aufsichtsbehörde genehmigt wird, und am Ende stimmen wir die Platzierung der Vermögenswerte des neuen Kreditgebers noch einmal mit der Aufsichtsbehörde ab. Derzeit arbeiten wir mit mehreren potenziellen Kreditgebern aus den Bereichen Finanzfactoring, Energie und Immobilien zusammen. Das verspricht unseren Anlegern hervorragende, zusätzliche Investitionsmöglichkeiten.

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Wie schätzen Sie die aktuelle Inflationssituation für Ihre Unternehmenskredite ein?

Unternehmen können die Inflation leichter verkraften, da sie die Risiken steigender Preise auf die Endverbraucher abwälzen können. Deshalb arbeitet Debitum nur mit Unternehmenskrediten, um das Ausfallrisiko für die Kreditnehmer zu verringern.

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Ist mit steigenden Zinsen zu rechnen – insbesondere angesichts der Inflation?

Ob die Zinsen steigen, hängt in erster Linie davon ab, wie leicht und zu welchem Zinssatz Kapital auf dem Markt verfügbar sein wird. Wenn andere Marktteilnehmer (ich meine nicht nur P2P, sondern auch Banken usw.) die Zinssätze anheben, werden auch wir Grund haben, die Verträge mit unseren Kreditgebern zu überprüfen, und in diesem Fall werden wir dies tun.

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Gibt es Neuigkeiten zur Quellensteuer, die durch einen Gesetzesvorschlag gesenkt werden soll?

Wenn der Anleger Debitum zwei Dokumente vorlegt – die steuerliche Ansässigkeitsbescheinigung und die Ansässigkeitsbescheinigung-Antrag auf Steuererleichterungen – werden 20 % Steuern auf Zinserträge nicht einbehalten und der Anleger erhält die volle Zinszahlung. Dies ist unsere Politik in Bezug auf die Quellensteuer, und wir planen, dies so beizubehalten, bis entsprechende Gesetzesänderungen vorgenommen werden. Der lettische Finanzhandelsverband hat in den letzten Jahren zusammen mit den Akteuren des Finanzmarktes an den Gesetzesänderungen zur Steuersenkung gearbeitet. In diesem Herbst 2022 sehen wir große Fortschritte bei der endgültigen Verabschiedung dieser Änderungen. Derzeit befindet sich die Gesetzesänderung in der aktiven Genehmigungsrunde, die innerhalb eines Monats abgeschlossen sein könnte. Der nächste und letzte Schritt in dieser Genehmigungskette ist die Bestätigung durch den lettischen Präsidenten. Wenn alles wie geplant verläuft, könnte der 5%ige Quellensteuersatz bereits im Januar 2023 in Kraft treten. Dies sind gute Nachrichten für alle Anleger (und Plattformen), da die 5%ige Steuer als gezahlte Steuer angerechnet wird. Außerdem müssen die Anleger keine zusätzlichen Unterlagen (wie z. B. eine Steueransässigkeitsbescheinigung) vorlegen.

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Meine Debitum Network Erfahrungen 2024

Wie schaut es nun konkret mit meiner Debitum Network Erfahrung aus und was ziehe ich für ein Fazit? Und vor allem wie viel habe ich investiert und was plane ich mit meinem Debitum Network Investment in der Zukunft?

Wie investiere ich bei Debitum Network selbst & in welcher Größenordnung?

Bislang habe ich gerade mal gut 500€ bei Debitum Network investiert – also noch nicht wirklich viel! Zum Kennenlernen der Plattform und für die ersten Debitum Network Erfahrungen hat dies trotzdem schon gereicht. Mein später Start bei Debitum Network ist auch mein Glück so bin ich den wohl noch immer offenen Ukraine Krediten aus dem Weg gegangen, mein Portfolio ist bislang pünktlich. Für mich eine Plattform, die wohl nur sehr langsam ins Mittelfeld aufsteigen darf und ich in den nächsten Monate etwas aufstocken werde.

Dazu ist mir die gesamte wirtschaftliche Situation noch zu ungünstig (dazu siehe mein Inflationsartikel). Allerdings, allein aus Diversifikation Gründen finde ich eine kleine Position in Geschäftskredite angemessen, und durch ihre Spezialisierung kann hier Debitum Network klar punkten! Wenn sich das wirtschaftliche Umfeld wieder beruhigt, baue ich Debitum Network gerne weiter aus.

So lange reinvestiere ich einfach weiter und nehme die höheren Zinsen bei ihren neuen Kreditgebern mit, ansonsten werde ich natürlich, weiterhin über meine Debitum Network Erfahrungen berichten. Dank des Ende 2023 endlich wieder verfügbaren Autoinvest wird die Plattform auch immer mehr zum Selbstläufer und durch ihre Cashbackaktionen bin ich nun doch auf fast 2.000 Euro und bin gespannt, wie sich die Rendite 2024 entwickelt, eine gute Basis existiert nun! Die neu hinzugekommenen Kreditgeber bieten zumindest mal ordentlichen Zinsen.

Anmelden bei Debitum Network & 1% Extra kassieren

Transparenzhinweis: Debitum Network hat mich mit einem finanziellen Zuschuss in meinem Anlegerkonto unterstützt. Ansonsten aber keinen Einfluss auf diesen Artikel genommen!

Zuletzt aktualisiert am: 14. Mai 2024