Afranga Erfahrungen bis 16% Zinsen mit bulgarischen P2P Kreditgebern verdienen!

Die wichtigsten Daten der P2P Kredite Plattform Afranga auf einen Blick (Stand 30.09.2026).

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Investieren bei Afranga

Bei Afranga investierst du manuell auf dem Primärmarkt, übernimmst Kredite auf dem Zweitmarkt oder legst über SaveSmart an. Ich selbst bin aktuell mit rund 9.300 Euro auf Afranga investiert.

Anlegen auf dem Erstmarkt bei Afranga

Auf dem Primärmarkt investierst du manuell in die Angebote der Kreditgeber.

Die Marktansicht ist übersichtlich, einfache Filter helfen bei der Vorauswahl (z. B. Zinssatz, Laufzeit, Kreditgeber/Land). In der Detailansicht findest du die Kerndaten zum Angebot.

• Kreditgeber und Land (Fokus: Bulgarien; zusätzlich Tschechien)
• Zinssatz (regulär bis 14 %, in Aktionen bis 16 %)
• Laufzeit (meist 1–3 Jahre)

Die Detailseiten sind sauber dargestellt; du kannst die Angebote vorab filtern und bei Bedarf tiefer hineinschauen. Dort sind auch alle relevanten Dokumente hinterlegt, allen voran das KIIS-Dokument mit den Eckdaten des Darlehens.

Entscheidest du dich für ein Investment, gibst du den gewünschten Betrag ein (Mindestanlage 10 EUR) und investierst mit einem Klick.

Afranga bietet zusätzlich einen Alles investieren-Button auf der Marktseite, mit dem du deinen verfügbaren Kontostand mit einem Klick in alle aktuell passenden Angebote investierst. Praktisch, wenn man auch alle Kredite mitnehmen möchte, die angeboten werden.

Was du beim Erstmarkt im Kopf behalten kannst: Diese Kredite laufen bis zum Ende, vorher herauskommst du nur über den Zweitmarkt. Die vorzeitige Auszahlung mit fester Quote gilt nur für SaveSmart.

Der Afranga Zweitmarkt

Seit dem 27.08.2026 hat Afranga wieder einen Zweitmarkt. Rechtlich ist er ein sogenanntes Bulletin Board nach Art. 25 der ECSP-Verordnung: Du zeigst dort an, dass du ein Darlehen oder einen Darlehensanteil verkaufen willst, und ein anderer Anleger kann ihn übernehmen. Afranga selbst ist kein Handelsplatz, gleicht keine Orders ab und kauft auch nicht selbst. Jede Übertragung ist ein Geschäft direkt zwischen Verkäufer und Käufer.

Für die Kredite vom Primärmarkt gibt es damit erstmals seit dem Neustart überhaupt einen Ausgang vor Laufzeitende. Wie liquide dieser Markt in der Praxis ist, also wie viele Angebote es gibt und mit welchen Abschlägen tatsächlich verkauft wird, veröffentlicht Afranga nicht. Ein Rechenbeispiel zeigt aber, was ein Abschlag kostet: Wer einen Kredit mit 14 % Zinsen mit 5 % Abschlag verkauft, gibt damit gut vier Monatszinsen ab.

Ein nettes Detail: Die FAQ auf der Afranga-Website hat Ende September noch behauptet, dass Investments vom Primärmarkt nicht vor Fälligkeit aufgelöst werden können. Maßgeblich sind die AGB vom 27.08.2026, und die regeln den Zweitmarkt in einem eigenen Abschnitt.

Das Investieren mit dem Afranga Auto-Invest

Einen Auto-Invest gibt es bei Afranga weiterhin nicht. Angekündigt wurde er im Mai 2025, in den aktuellen AGB vom 27.08.2026 steht er immer noch nur als Funktion, die Afranga „in Zukunft einführen kann“. Bis er kommt, bleibt es beim manuellen Investieren auf dem Primärmarkt.

Ein Teil der Lücke ist mittlerweile aber geschlossen. Über SaveSmart gibt es einen Auto-Reinvest (Kapital läuft nach Fälligkeit automatisch weiter) und eine vorzeitige Teil-Auszahlung. Das ersetzt keinen Auto-Invest, macht die Plattform aber deutlich pflegeleichter.

SaveSmart: das Festzins-Produkt bei Afranga

Seit Februar 2026 bietet Afranga mit SaveSmart (nicht „Safe Smart“, auch wenn der Name danach klingt) ein zweites Investitionsmodell neben dem klassischen Primärmarkt an. SaveSmart ist ein Festzinsprodukt mit monatlichen Zinszahlungen, gedacht für Anleger, die eine einfachere und vorhersehbarere Alternative zum manuellen Kreditkauf bevorzugen. Im Laufe des Jahres hat Afranga das Produkt allerdings deutlich umgebaut: feste Zinsstaffel nach Laufzeit, eine zweite Variante mit Immobilienkredit und die vorzeitige Auszahlung.

So funktioniert SaveSmart aktuell:

• Laufzeiten und Zinsen: 3 Monate mit 8 % p. a., 6 Monate mit 9 % p. a., 12 Monate mit 10 % p. a. Den Zinssatz siehst du vor dem Investment fix. Zum Start im Februar lagen 6 und 12 Monate laut den damaligen Website-Daten noch bei 10 bzw. 12 %; spätestens Mitte April 2026 hat Afranga ohne eigene Ankündigung auf die heutigen Sätze gesenkt. In der Werbung taucht daneben weiterhin ein „bis zu 12 %“ auf, im Anlagerechner stehen aber diese drei Stufen.
• Bullet-Struktur: Zinsen werden monatlich auf dein Afranga-Wallet ausgezahlt, das Kapital komplett am Laufzeitende zurückgezahlt.
• Vorzeitige Auszahlung: Seit dem 01.08.2026 kommst du jederzeit an einen Teil deines Kapitals. Die genauen Grenzen stehen im nächsten Abschnitt.
• Auto-Reinvest: Optional wird das Kapital bei Fälligkeit automatisch zum dann gültigen Zinssatz neu angelegt. Den Schalter Reinvestieren findest du auf der Kreditdetailseite.
• Besicherung: SaveSmart gibt es in zwei Varianten. Die Standardvariante (Business) ist ein Darlehen an Stikcredit ohne besondere Sicherheit, Stikcredit haftet nur mit seinem Unternehmensvermögen. Das Etikett „Immobilienbesichert“ gehört allein zur Real-Estate-Variante (siehe unten). Die Details zum jeweiligen Kredit stehen im KIIS-Dokument.
• Kreditgeber: in der Standardvariante weiterhin ausschließlich Stikcredit. Weitere Anbieter und Produkte sollen dazukommen.
• Mindestanlage und Stückelung: ab 10 Euro. Mehrere Investments mit identischen Parametern am selben Tag können zu einer Position zusammengefasst werden, gegen zu starke Stückelung können Limits gelten.
• Regulierung: SaveSmart bleibt vollständig im ECSP-Rahmen. Für nicht-erfahrene Anleger gilt eine 4-tägige Bedenkzeit mit Widerrufsrecht.

SaveSmart ist kein Bankeinlagenprodukt und unterliegt keiner Einlagensicherung. Wie bei allen Investments auf Afranga besteht ein Kapitalverlustrisiko, daran ändert auch die neue Auszahlungsoption nichts. Wer aber einen hands-off Ansatz mit planbaren Zinseingängen sucht, findet hier eine Ergänzung zum aktiven Marktplatz-Investieren.

Vorzeitige Auszahlung bei SaveSmart: so liquide ist Afranga wirklich

Bislang galt bei SaveSmart: Kapital rein, Kapital bleibt bis Laufzeitende drin. Seit dem 01.08.2026 ist das vorbei, wenn auch nur zum Teil.

Was heißt das konkret? Bei 10.000 Euro in SaveSmart kommst du an maximal 3.000 Euro, die dich 30 Euro Gebühr kosten. Die restlichen 7.000 Euro bleiben gebunden. Bei 20.000 Euro wären 30 % rechnerisch 6.000 Euro, hier greift dann aber die 5.000-Euro-Grenze. Und bei einer 200-Euro-Position sind es 100 Euro, weil die Mindestregel greift. Wer also plant, den Großteil kurzfristig wieder herausziehen zu können, liegt hier falsch. Es ist ein Liquiditätspuffer, kein Notausgang.

Trotzdem: Für mich ist das ein wichtiger Fortschritt bei Afranga seit dem Neustart. Ein Prozent Gebühr auf einen Teilbetrag ist verglichen mit den Abschlägen, die ich auf manchen Zweitmärkten sehe, günstig. Und anders als beim Zweitmarkt gibt es keinen „Kurs“, der davon abhängt, ob gerade jemand kaufen will.

Die 1 % relativieren sich allerdings, wenn du nach zwei Monaten aussteigst: Auf eine 3-Monats-Position mit 8 % gerechnet frisst die Gebühr rund ein Sechstel der Zinsen des ausgezahlten Teils. Für meine eigene Aufteilung zwischen Primärmarkt und SaveSmart macht das durchaus einen Unterschied.

Afranga kommuniziert die Auszahlung ohne Käufersuche. Vertraglich geregelt ist sie allerdings in den SaveSmart-Bedingungen, die nicht öffentlich sind, und wer die Auszahlung im Ernstfall finanziert, schreibt Afranga nicht dazu.

Real Estate Loans: Immobilienkredite bei Afranga

Seit Juni 2026 hat Afranga eine dritte Produktlinie am Start: Real Estate Loans, also Immobilienkredite. Sie laufen über den SaveSmart-Bereich, sind wirtschaftlich aber etwas anderes als der reine Stikcredit-Festzins. Bei einem Real Estate Loan finanzieren mehrere Investoren gemeinsam ein Immobilien-Entwicklungsprojekt. Du leihst dem Projektträger Kapital und bekommst dafür einen festen Zinssatz mit monatlicher Auszahlung aufs Wallet. Besichert werden soll das Darlehen über das Grundstück, das der Projektträger erwerben will. Was davon belegt ist, steht beim konkreten Projekt weiter unten.

Wie bei SaveSmart gilt der volle ECSP-Rahmen: Vor dem Investment kannst du das Key Investment Information Sheet (KIIS) und den Kreditvertrag einsehen, für nicht-erfahrene Anleger greift die 4-tägige Bedenkzeit mit Widerrufsrecht. Investiert wird über denselben Weg wie beim Festzinsprodukt: einloggen, im Konto SaveSmart öffnen und dort Real Estate auswählen.

Die Rahmendaten: feste Laufzeit, fester Zins, monatliche Zinszahlung. Auf dem Zweitmarkt kannst du den Kredit nicht anbieten, weil er über SaveSmart läuft. Das angekündigte Quick Liquidity-Feature ist als vorzeitige Auszahlung im SaveSmart-Bereich umgesetzt. Ob und in welcher Form sie für den einzelnen Immobilienkredit greift, steht im jeweiligen KIIS.

Die Afranga Gebühren

Für Investoren fallen im laufenden Betrieb keine Gebühren an: Kontoführung, Einzahlung, Investieren und die Auszahlung des Wallet-Guthabens sind kostenlos. Auch der Zweitmarkt ist laut Preisliste vom 01.08.2026 gebührenfrei, die AGB erlauben aber, künftig Gebühren nach Preisliste zu verlangen. Die eine Ausnahme ist die vorzeitige Auszahlung bei SaveSmart mit 1 % des angeforderten Betrags. Bezahlt wird Afranga von den Kreditgebern und Projektträgern, dazu mehr in der Risiko-FAQ.

Das Afranga Kreditportfolio – In was investierst du eigentlich?

Du finanzierst auf Afranga Darlehen an Kreditgeber, nicht einzelne Endkredite (siehe „Was ist Afranga?“). Klassische Kurzläufer im Payday-Sinn stehen nicht im Vordergrund: Die Angebote kommen mit klar ausgewiesener Laufzeit, meist zwischen ein bis drei Jahren, und fixem Zinssatz, regulär bis 14 %.

Weil es keine Rückkaufgarantie gibt, greift bei einem Ausfall beim Originator keine 60-Tage-Buyback-Logik. Entscheidend sind die Bonität und Profitabilität des Kreditgebers. Die Kreditgeber liefern dazu ein ausführliches Reporting, das über die Afranga Kreditgeberseite zu erreichen ist.

Bei den Endkunden sieht es anders aus, als die Afranga-Statistik vermuten lässt. Stikcredit nennt in der Präsentation zum ersten Halbjahr 2026 eine Verzugsquote ab 60 Tagen von 10 bis 13 % je Kreditjahrgang. Der geprüfte Jahresabschluss 2025 zeigt ein noch deutlicheres Bild: 56,6 % des Bruttokreditbestands waren mehr als 90 Tage überfällig, und 2025 hat Stikcredit keine Kredite ausgebucht (2024 waren es noch 8,32 Mio. BGN).

Die Afranga-Statistik zeigt trotzdem 100 % pünktliche Darlehen. Das widerspricht sich nicht: Sie misst die Darlehen an die Kreditgeber, nicht deren Endkunden. Solange Stikcredit zahlt, bleibt sie grün.

Bei den Ländern liegt der Fokus auf Bulgarien, ergänzend sind auch Angebote aus Tschechien verfügbar. Afranga ist damit stärker konzentriert als viele Marktplätze; die Diversifikation erfolgt primär über Kreditgeber und Laufzeiten innerhalb dieses Rahmens. Zinsen und Verfügbarkeit können schwanken, das Angebot ist insgesamt eher schlank, was bei größeren Summen zu Cashdrag führen kann.

Die einzelnen Kreditgeber aktuell sind (Kennzahlen laut Kreditgeberseite, Stand 25.09.2026):

• Stikcredit (Bulgarien): Bei der Bulgarischen Nationalbank als Nichtbank-Finanzinstitut unter Nr. BGR00370 registriert, am Markt seit 2013. Einer der führenden Anbieter für Online-Personalkredite mit einem landesweiten Filialnetz von 50+ Standorten. Vergebenes Kreditvolumen laut Afranga über 100 Mio. EUR, laut eigener Präsentation über 200 Mio. EUR, über 45.000 Kunden. Portfolio: 22 Mio. €, Invested: 5 Mio. € (zur tatsächlichen Höhe siehe das Kapitel zu Stikcredit). Durchschnittsrendite: 10,67 %. Der mit Abstand größte Kreditgeber und einziger Originator hinter SaveSmart Business.
• Lendivo (Bulgarien): Fintech für vollständig online vergebene Konsumentenkredite, Start April 2024, gehört zur Stikcredit-Gruppe (siehe Tabelle im Kapitel zu Stikcredit). Laut geprüftem Abschluss 2025 lag der Gewinn bei 334.000 BGN (das selbst gesteckte Ziel waren über 1 Mio. BGN). 58 % des Bruttoportfolios sind mehr als 90 Tage überfällig, die Wertberichtigung liegt bei 67 %, die Eigenkapitalquote bei 13,8 %. Zum 30.06.2026 hatte Lendivo Forderungen an nahestehende Personen von 2,70 Mio. €, das sind 140 % des Eigenkapitals. Portfolio: 2,3 Mio. €, Invested: 4,4 Mio. €. Durchschnittsrendite: 11,58 %.
• Credirect (Bulgarien): Online-Kreditplattform seit 2017, Teil der internationalen Finanzgruppe MV Finance LTD. Payday-Kredite bis 700 € und Ratenkredite bis 5.100 €, über 30.000 aktive Kunden. Portfoliogröße: 5,9 Mio. €, Invested: 113.900 €. Durchschnittsrendite: 9,86 %.
• Lev Credit (Bulgarien): BNB-registriert (Nr. BGR00421), acht Filialen plus digitales Netzwerk. Bietet Payday- und Ratenkredite bis 2.500 € sowie besicherte Kredite bis 50.000 €. Besonderheit: Laut Kreditgeberseite sind ca. 60 % des Portfolios erstrangig grundpfandrechtlich besichert mit einem LTV von max. 50 %; im Abschluss 2025 sind es 54 % der Konsumkredite und alle Geschäftskredite. Die besicherten Kredite weisen laut Lev Credit bisher eine Ausfallrate von 0 % auf. Über 1.600 aktive Kreditnehmer, mehr als 10.000 Kredite vergeben. Portfoliogröße: 1,2 Mio. €, Invested: 294.700 €. Durchschnittsrendite: 8,97 %.
• Swiss Funds (Tschechien): Nichtbanklicher Anbieter, betreibt seit 2022 die Swiss-Loan-Plattform unter ORKA-Group-Management. Kurzfristige Konsumentenkredite mit 15–30 Tagen Laufzeit. Lizenziert von der Tschechischen Nationalbank, Teil von Orka Ventures Ltd. Über 16.000 Nutzer. Portfoliogröße: 1,4 Mio. €, Invested: 148.400 €. Durchschnittsrendite: 10,49 %. Einziger Nicht-Bulgarien-Originator.
• Tiberus (Bulgarien): Autofinanzierungs-Unternehmen (Gebrauchtwagen-Leasing), BNB-registriert, gehört zur Stikcredit-Gruppe. Ermöglicht Fahrzeugfinanzierung innerhalb von 24 Stunden über digitale und physische Standorte. Die Endkundenverträge sind fahrzeugbesichert, damit ein anderes Risikoprofil als reine Konsumentenkredite. Tiberus schreibt allerdings Verluste: −292.000 € im Geschäftsjahr 2025 und −280.000 € im ersten Halbjahr 2026, die Eigenkapitalquote lag zum 30.06.2026 bei 6,1 % (ungeprüft). Seit dem 31.08.2026 garantiert Stikcredit alle Tiberus-Darlehen auf Afranga (siehe unten). Portfoliogröße: 11 Mio. €, Invested: 2,9 Mio. €. Durchschnittsrendite: 10,82 %.

Zu den Kennzahlen: Portfolio dürfte den Kreditbestand des Kreditgebers meinen, was Invested bedeutet, erklärt Afranga nicht. Bei Lendivo liegt der Wert über dem Portfolio, was eher für einen aufaddierten Wert spricht; bei Stikcredit weit unter dem tatsächlich ausstehenden Betrag. Ich gebe die Werte deshalb so wieder, wie Afranga sie zeigt.

SaveSmart liegt mit 8 bis 10 % unter den Zinsen der Darlehen an die Kreditgeber, dafür bekommst du dort die Teil-Liquidität. Unsere Kreditlaufzeiten unterscheiden sich natürlich deutlich von denen der Endkunden.

Eine Gruppengarantie zwischen allen Kreditgebern gibt es nicht: Jede Forderung ist ein Darlehen an den jeweiligen Kreditgeber. Einzige Ausnahme ist seit dem 31.08.2026 die Garantie von Stikcredit für Tiberus, mehr dazu im Kapitel zu Stikcredit.

Das erste Immobilienprojekt: Modern Housing – Ovcha Kupel

Neben den Konsumentenkrediten kannst du seit Juni 2026 also auch in ein konkretes Immobilienprojekt investieren. Das erste heißt „Modern Housing – Ovcha Kupel“ und liegt im Westen Sofias. Geplant sind 315 möblierte Ein-Zimmer-Studios mit Kitchenette und eigenem Bad, verteilt auf zwei viergeschossige Gebäude mit zentraler Grünfläche und Solardach. Zielgruppe sind Studierende und junge Berufstätige in der Nähe der New Bulgarian University. Das Grundstück ist 8.072 m² groß, drei Metro-Stationen liegen fußläufig, die geplanten Mieten starten laut Projektunterlagen bei 350 Euro im Monat.

Was es zu beachten gilt: Bei einem Entwicklungsprojekt ist das Risikoprofil ein anderes als bei den Konsumentenkrediten, und das sollte man kennen.

• Der Kredit finanziert ausschließlich den Grundstückskauf, nicht den Bau. Der Bau wird über Eigenkapital des Projektträgers und separate Bankfinanzierung gestemmt. Du finanzierst also den Boden, nicht das fertige Haus.
• Daraus folgt eine Laufzeit-Frage: Der Kredit läuft 12 Monate, das Projekt mit Bau 36+ Monate. Mieteinnahmen liegen damit Jahre entfernt. Zurückgezahlt wird dein Kredit aus einer Anschlussfinanzierung oder dem Eigenkapital des Projektträgers. Klappt die Baufinanzierung nicht, steht auch die Rückzahlung unter Druck.
• Die zusätzliche Garantie soll von Lendivo kommen, also von einer verbundenen Partei aus derselben Gruppe wie Stikcredit und Afranga (siehe Verflechtung). In den öffentlichen Unterlagen (Blog, Projektseite, Präsentation) steht sie nicht. Wer der Projektträger selbst ist, geht aus den Unterlagen nicht klar hervor.
• Besichert werden soll mit dem unbebauten Bauland, das laut Afranga unabhängig bewertet wurde (LTV 66 %). Auf dem Papier liegt damit eine rund 1,5-fache Deckung vor. Solange der Kauf nicht abgeschlossen und die Hypothek nicht eingetragen ist, ist das Darlehen faktisch unbesichert. Im Verwertungsfall ist rohes Land außerdem schwerer und oft unter Wert verkäuflich, und eine Vollstreckung in Bulgarien kann dauern.
• Die vorzeitige Auszahlung deckt maximal 30 % ab, einen Zweitmarkt gibt es für den Kredit nicht. Der Großteil deines Kapitals bleibt also fest gebunden.

Zum Vergleich: Bei Immobilien-Plattformen wie Profitus oder InRento bekommst du ähnliche oder höhere Zinsen, allerdings häufig auf fertige oder vermietete Objekte und mit einem deutlich längeren Track Record. Was Afranga als Argument hat, ist die Geografie: Bulgarien statt Baltikum ist tatsächlich eine Diversifikation, die du bei den litauischen Plattformen nicht bekommst.

Für mich ist das ein strategisch interessanter Schritt. Bei 9 % für ein Entwicklungsprojekt mit diesen Risikopunkten müssten es für mich aber schon mindestens 10 % sein, auch mit der neuen Teil-Liquidität im Rücken. Die Stikcredit-Kredite mit 14 % passen für mich besser ins Bild. Ich schaue mir vor allem an, ob der Grundstückskauf gemeldet wird und wie der erste Kredit zurückgezahlt wird, sobald die Anschlussfinanzierung ansteht.

Welche Vor- und Nachteile hat Afranga?

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Meine Afranga Rendite 2026

In meinem Portfolio ist Afranga seit März 2021 präsent und liefert seitdem zuverlässig Zinsen ab. Das neue Afranga kam im Juli 2025 dazu, das alte Konto lief bis Ende 2025 aus. Die Tabelle zeigt beide Konten zusammen, ab 2026 läuft nur noch das neue:

Die Jahresrendite nach Modified Dietz berücksichtigt, wann im Jahr Geld ein- und ausgezahlt wurde. Im Startjahr 2021 ist der Wert dadurch verzerrt, weil das Kapital erst nach und nach dazukam. Auf der alten Plattform habe ich bis zum Schluss Ende 2025 eine Gesamtrendite von 14,1 % (IZF/XIRR) erzielt, mit über die Jahre tendenziell fallenden Zinsen.

Das neue Afranga läuft bei mir seit Juli 2025 und liefert handfeste Zahlen: 809 Euro Zinsen bis Ende September 2026 und eine Rendite von 14,4 % (IZF/XIRR), Stand 30.09.2026. Über beide Plattformen seit März 2021 komme ich auf 1.290 Euro Zinsen und 14,3 % (XIRR).

Gerechnet ist der XIRR über alle Ein- und Auszahlungen mit dem Kontosaldo als Endwert; Bonus- und Empfehlungsgutschriften zähle ich dabei wie Einzahlungen, nicht als Ertrag. Die Quellensteuer nagt zwar an der Bruttorendite (10 % in Bulgarien, davon nur 5 % nach DBA anrechenbar), aber auch netto bleibt ein ordentliches Ergebnis stehen.

Ich bin mit der Plattform sehr zufrieden, und das Portfolio hat sich prächtig entwickelt. Afranga bleibt ein fester Bestandteil meines P2P-Portfolios. Den Blick auf Stikcredit schärfe ich dabei: Die Halbjahreszahlen, die fehlenden Ausbuchungen und die Garantie für Tiberus behalte ich im Auge, und auch, ob Afranga seine eigenen Abschlüsse irgendwann veröffentlicht.

Dass jetzt bei SaveSmart wenigstens ein Teil des Kapitals erreichbar ist und es für die Primärmarkt-Kredite wieder einen Zweitmarkt gibt, macht die Plattform für mich runder. Beides ist kein Freibrief, aber verglichen mit dem Zustand „alles fest bis Laufzeitende“ ist das ein echter Schritt nach vorn.

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