Swaper Erfahrungen – Passives investieren in der 14% Zins Maschine?

Meine Swaper Erfahrungen und eine Swaper Anleitung und Übersicht sollen dir helfen zu entscheiden, ob du bei der estnischen P2P Kredite Plattform auch investieren möchtest. Swaper bietet mit die höchsten P2P Kredit Zinsen an und ist bei vielen Investoren entsprechend beliebt. Aber natürlich gibt es auch die Kehrseite der Medaille, Punkte auf die du achten solltest. Das alles zeige ich dir in meinem aktuellen Beitrag.

Der Swaper Steckbrief

Bevor es in die Tiefe geht, gibt es zuerst einmal einen Überblick über die wichtigsten und relevantesten Daten der P2P Kredite Plattform Swaper:

Gegründet	2016
CEO	Indrek Puolokainen seit 2020
Reguliert	Nein
Investoren	>5.000
Firmensitz	Tallinn, Estland, firmiert als Swaper OU
Sicherheiten	keine unmittelbaren
Rendite	≈14%
Rückkaufgarantie	ja
Kreditarten	Konsumentenkredite
Finanziertes Kreditvolumen	>390 Millionen Euro
Mindestanlage	10 €
Invest Strategien	vollautomatisch per Autoinvest
Rating	keins
Treueprogramm	ab 25.000 € satte 2% Zinsen on Top!
Geschäftsbericht	2022 Geschäftsbericht
Neukunden Bonus	keiner

Anmelden bei Swaper & und selbst Rendite generieren

Die beiden letzten Swaper Neuigkeiten

Schauen wir uns mal eine der ältesten Konsumenten P2P Kredite Plattform und wer dahintersteckt, ein wenig genauer an, bevor ich von meinen Swaper Erfahrungen berichte.

Was ist Swaper?

Swaper ist eine P2P Kredit Plattform firmiert in Estland, die 2016 in Lettland gegründet wurde und mittlerweile Kredite im Wert von über 380 Mio. € finanziert hat. Ähnlich wie Moncera, Lendermarket oder Esketit steckt hinter Swaper auch fast exklusive eine Firmengruppe, die Wandoo Finance Group. Diese vergibt unbesicherte Konsumentenkredite und erhält über 200 % der annualisierten Zinsen aus diesen Krediten. Die Zinsen, die wir erhalten sind, davon jedoch ein gutes Stück weit weg, dafür bieten sie ein Rückkaufversprechen (Buyback) an.

Obwohl Swaper seit Jahren ein Marktplatz werden und externe Kreditgeber auf die Plattform holen möchte, werden aktuell fast ausschließlich P2P Kredite von Kreditvermittlern angeboten, die zur Wandoo Finance Group gehören. Immerhin ein Fahrzeug Leasinganbieter hat es auf die Plattform geschafft.

Wer besitzt Swaper und leitet die Plattform?

Obwohl Swaper eng mit der Wandoo Finance Group verbunden ist, gehört die Plattform zu 100 % der Chief Operating Officerin (COO) Marina Tjulinova. Die Wandoo Finance Group hält keine direkten Anteile an Swaper.

Swaper wurde lange von Danija Misus geleitet, die 2017 als Projektmanagerin zur Plattform Swaper kam. Im Jahr 2021 ernannte Swaper schließlich einen CEO – künftig ist Indrek Puolokain für die Entwicklung des Unternehmens verantwortlich.

Wie sah der letzte Swaper Geschäftsbericht aus

Auch von Swaper gibt es einen Geschäftsbericht. Der letzte verfügbare Finanzbericht der Swaper Platform OÜ ist von 2022:

Interessanter sind allerdings die Geschäftsberichte des Kreditgebers Wandoo Finance, auf die wir später noch zurückkommen.

Die Swaper Anmeldung und der Freunde Bonus

Die Anmeldung auf der Plattform ist simpel. Du hast die Wahl, dich als Privatperson oder als Firma zu registrieren. Sobald du dich angemeldet, die erste Einzahlung vorgenommen und dich identifiziert hast, bist du bereit, in P2P-Kredite auf der Plattform zu investieren. Deine Identität wird durch deinen Reisepass oder Personalausweis verifiziert.
Geld einzuzahlen ist einfach. Nach dem Swaper Login findest du im oberen Menüpunkt deines Profils die Option „Geld einzahlen“. Klicke darauf und dir werden die Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst. Es ist wichtig darauf zu achten, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto getätigt werden muss, da das genutzte Konto für spätere Auszahlungen verifiziert wird.

Du hast die Möglichkeit, Freunde auf Swaper zu werben und erhältst einen Bonus abhängig von ihrem Investment. Der Bonus beginnt bei 2% und wird stufenweise bis 10.000 EUR gesenkt. Alles darüber gibt dann noch maximal 1%, unabhängig von der Investment-Höhe. Dieser Bonus wird nach den ersten 30 Tagen nach Anmeldung berechnet.
Bitte beachte, dass nur du als werbender Investor den Bonus erhältst, nicht dein Freund! Wenn dir die hier gefundenen Informationen nützlich waren, würde ich mich sehr freuen, wenn du meinen Link benutzt.

Investieren bei Swaper

Wie investiert man bei Swaper? Was sollte man wissen und worauf sollte man achten? In diesem Abschnitt findest du eine kompakte Übersicht.

Das Swaper Kreditangebot

Es existieren ausschließlich Konsumentenkredite bei Swaper von drei (eigentlich zwei) Kreditgebern:

Die Sawper Kreditgeber Übersicht

• Wandoo Finance Polen
  Ist ein Fintech-Unternehmen aus Polen, das eine Reihe von Finanzdienstleistungen wie Verbraucherkredite anbietet
  • Webseite: https://www.wandoo.pl
  • Gegründet: 2016
  • Mitarbeiter: 20
  • Kreditlaufzeit: Bis zu 35 Tage
  • Kreditbetrag: 100-8000 PLN
  • Kreditarten: Kurzfristige Kredite
  • Jährlicher Zinssatz für Investoren: 12-16%
• Wandoo Finance Spanien
  Ist ein Fintech-Unternehmen aus Spanien, das ebenfalls auf Verbraucherkredite spezialisiert ist. Wie die polnische Niederlassung nutzt auch die spanische Tochter die modernsten Scoring-Techniken, um Verbraucherkredite schnell und einfach zugänglich zu machen.
  • Webseite: https://www.wandoo.es, https://www.avinto.es
  • Gegründet: 2017
  • Mitarbeiter: 28
  • Kreditarten: Kurzfristige Kredite
  • Jährlicher Zinssatz für Investoren: 12-16%
  • Kreditlaufzeit: Bis zu 35 Tage
  • Kreditbetrag: 50-850 EUR
• One Leasing
  Ist ein Leasinganbieter für Autos in Nordmazedonien. Das Unternehmen wurde 2018 gegründet und hat sich zum Ziel gesetzt, seinen Kunden sofort fahrbereite Fahrzeuge mit geprüfter Service-Historie anzubieten. One Leasing finanziert dabei primär Personen mit durchschnittlichem oder höherem Einkommen,
  • Webseite: https://www.onegroup.mk
  • Gegründet: April 2018
  • Mitarbeiter: 11
  • Jährlicher Zinssatz für Investoren: 8-12%
  • Kreditarten: Finanz-Leasing für Fahrzeuge (neu und gebraucht)

Alle drei Kreditgeber von Swaper haben gemeinsam, dass sie mit einer Rückkaufgarantie, besser Buyback versprechen, ausgestattet sind. Nach 60 Tagen werden ausgefallene Kredite direkt zurückgekauft.

Die Swaper Kosten, Gebühren und Steuern

Für die Anleger fallen bei Swaper keinerlei Gebühren an. Weder für die Registrierung, Kontoführung, Ein- oder Auszahlungen noch für die Rückkaufgarantie. Swaper verdient über den Zinsspread zwischen dem Zins, den der Anleger erhält, und dem Zins, den Kreditnehmer zahlen müssen. Auch die Nutzung des Verkaufsangebots ist gebührenfrei.

P2P Anbieter aus Estland führen für den Anleger keine Steuern ab und es fällt auch keine Quellensteuer an. Swaper bietet eine ordentliche Steuerbescheinigung als Download an, die Anleger selbst generieren können. Diese enthält alle wichtigen Daten für das Finanzamt und kann im Bereich “Mein Profil” im Unterpunkt “Einkommensbescheinigung” gefunden werden.

Die Swaper Renditeerwartung

Die Rendite auf Swaper ist äußerst attraktiv im Vergleich zu ähnlichen Plattformen wie Bondora oder Mintos. Obwohl es keinen offiziellen Durchschnitt gibt, hat meine persönliche Erfahrung gezeigt, dass es möglich ist, eine Rendite von fast 14% zu erzielen. Dies ist nicht nur auf den hohen Zinssatz zurückzuführen, sondern auch auf den gelegentlich angebotenen Treuebonus, den Anleger erhalten können.
Der Swaper Loyalty Bonus ermöglicht es den Anlegern, tatsächlich satte 2% zusätzlich zu verdienen. Damit sind dann auch Renditen von über 15% realistisch!

Das investieren bei Swaper am besten per Easy Investing

Bei Swaper gibt es drei Möglichkeiten, um in P2P Kredite zu investieren:

• Automatisierte Anlagestrategie Easy Investing sowie
• Manuelle Auswahl über den Primärmarkt und
• einen versteckten, individuellen Autoinvest.

Um es positiv zu formulieren, mit Swaper Easy Investing wird das Investieren noch einfacher. Du musst nur auf „Starten“ drücken und Swaper investiert dein Geld in P2P Kredite, die ihren Vorgaben entsprechen. Es ist keine manuelle Einstellung notwendig. Der Nachteil ist, dass du keinerlei Kontrolle über die Investitionen hast.

Manuelles investieren auf dem Erstmarkt ist faktisch nur theoretisch möglich, ich habe noch nie dort überhaupt Kredite gelistet gesehen.

Den benutzerdefinierten Autoinvest von Swaper findet ihr nur, wenn ihr noch keinen Autoinvest oder Esay Investing aktiviert habt. Ihr findet diesen dann unter „individuell investieren rechts unten.

Wie man das von einem ordentlichen Autoinvest erwarten kann, bietet dieser auch alle relevanten Einstellungen:

• Zinssatz
• Maximale Investition pro Darlehen
• Darlehenslaufzeit in Monaten
• Portfoliogröße
• Portfolio Laufzeit
• Kreditstatus
• Kreditgeber
• Kreditarten
• Länder
• BuyBack

Da ich mit dem Easy Investing gute Erfahrungen gemacht habe und es nicht riskieren möchte, verstärktes CashDrag bei Swaper einzusammeln, habe ich den Auoinvest nicht aktiviert. Aber gut zu wissen, dass er noch existiert, sollten mir die automatisch eingesammelten Kredite mal nicht mehr gefallen (Danke Mario – siehe Kommentare).

Wer möglichst bequem investieren möchte, kommt am Easy Investing Autoinvest nicht vorbei. Einen klassischen Autoinvest bieten sie, wie ich finde, ziemlich versteckt nur noch an.
Tatsächlich kommt mit Easy Investing, Swaper damit passiven Investieren in P2P Krediten schon ziemlich nahe und wird nur noch getoppt von z. B. dem Monefit Smartsaver!

Kredite bei auf dem Swaper Zweitmarkt verkaufen

Es gibt keinen klassischen Zweitmarkt, jedoch bietet Swaper die Möglichkeit an einzelne Investitionen also Kredite zu verkaufen. Ein Feature, das ich noch nie genutzt habe, schließlich bin ich über jeden Kredit, den ich abbekomme bei Swaper froh. Cash-drag ist leider ein nicht unbekanntes Problem bei ihnen, so liegt öfter mal Geld uninvestiert im Portfolio.

Swaper in der Covid und Russland Krise

Krisen sind Bewährungsproben für P2P Kredit-Plattformen und daher für uns P2P Investoren interessant. Wie hat sich Swaper bislang in diesen geschlagen?

Wie viele andere P2P Plattformen musste auch Swaper während der Covid-19 Krise 2020 ihre Bewährungsprobe bestehen. Doch anders als bei einigen Konkurrenten gab es hier keine signifikanten Probleme. Investoren konnten also weiterhin fleißig Rendite abschöpfen.

Allerdings sank das vermittelte Kreditvolumen merklich und hat sich bis ins Jahr 2021 noch nicht erholt. Im Gegensatz dazu haben z.b. PeerBerry und Twino gezeigt, dass es auch anders laufen kann.

Auch während des Ukraine-Kriegs 2022 hatte Swaper keine Probleme, da keine Kredite vergeben wurden, die von dem Konflikt betroffen waren. Im Gegensatz zum Vorjahr gab es dieses Mal kaum einen Abfall im Kreditvolumen.

Der Kreditgeber Wandoo Finance und die Profitabilität

Nach vielfacher Kritik an ihrer Intransparent hat sich Swaper und auch die dahinterliegende Wandoo Finance Group diese zu Herzen genommen und endlich auditierte Geschäftsberichte und sogar vorläufige Zahlen veröffentlicht. Zwar sind diese nicht von einem der big four Wirtschaftsprüfer testiert, sondern „nur“ von einem ziemlich kleinen Auditor Sandra Deerle & Partner, aber immerhin.

Die Zahlen sehen auch gut aus wenn, insbesondere im Vergleich der auditierten 2022 von den noch vorläufigen 2023 Zahlen.

Nicht nur, dass die Zahlen gut sind, ist erfreulich, sondern auch, dass sie endlich etwas gegen das Swaper Blackbox Image unternehmen.

Meine Swaper Erfahrungen

Ich war seit 2019 phasenweise gut 4-stellig investiert und habe mich über die hohen Zinsen gefreut. Dann wieder, wie auch aktuell, liegen eher kleinere Summen bei Swaper. Dabei kann ich nur von positiven Swaper Erfahrungen berichten.
Die Plattform funktioniert, bis auf das oft nervige cash-drag (im Moment gute 10%) hervorragend. Ich habe eine ordentliche Rendite erwirtschaftet, hatte nie Auszahlungsprobleme und auch sonst keine negativen Swaper Erfahrungen gemacht.

Und doch war Swaper lange Zeit eine Blackbox und ich finde es gut das sie das 2024 geändert haben. Wenn auch nicht komplett zufriedenstellend, ich vermisse immer noch eine Übersicht über das Kreditportfolio nach Ländern und die kleine Auditorenbude ist solch einem Unternehmen auch nicht angemessen. Dazu kommt noch der Trick mit den polnischen Geschäftskrediten um die Konsumentenkredit Regulierung zu umgehen.

Daher wird Swaper eine ambivalente Plattform in meinem Portfolio bleiben, auf der ich investiert bin, aber wohl nicht so schnell das Loyality Level erreichen werde. Auch wenn natürlich 2% on top bei 14% schon sehr locken! Allerdings die Hürde mit jetzt 25.000€ für mich definitiv zu hoch ist.

Aber auch so war meine Swaper Rendite immer sehr ordentlich, da gab es nie etwas daran auszusetzen. Und viel Arbeit macht die Plattform auch nicht, gewissermaßen passives P2P Investment.

Die Swaper Risiko FAQ

Trotz der guten und bisher verlässlichen Rendite sollte man die das Risiko bei Swaper nicht aus den Augen verlieren. Diese P2P Kredite Plattform Risiken habe ich dir in Form einer FAQ zusammen gefasst, bevor ich zu meinem Swaper Fazit komme.

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Mein Swaper Fazit

Wäre Swaper doch nur ein Stück weit Transparenter dann würde ich sie zu meinen, Lieblings Top 10 P2P Kredite Plattformen zählen. So bin ich immer hin- und hergerissen. Ignorieren kann ich sie allein wegen des verlässlich hohen Zinsen nicht, begeistert feiern aber auch nicht. Somit bleibe ich moderat investiert und freu mich über die Rendite und hoffe darauf, dass eines Tages doch noch eine Transparenzoffensive kommt!

Wie sind deine Swaper Erfahrungen? Bist du auch ein zufriedenere Swaper Investor oder hast du weniger gute eigene Swaper Erfahrungen gesammelt?

Zuletzt aktualisiert am: 12. April 2024