Mintos Erfahrungen nach 9 Jahren: meine Zahlen, der Nera-Fall und wie ich weiter investiere

Seit Juni 2017 investiere ich bei Mintos, heute mit gut 22.000 Euro meine größte P2P-Position. Meine Mintos Erfahrungen reichen von den Cashback-Jahren mit Renditen von 14 bis 16 % über Corona und die Russland-Ausfälle bis zu Nera Capital, dem mit 63,5 Mio. Euro größten offenen Kreditgeber-Fall der Mintos-Geschichte. Wie passt das zu meinen 11,8 % Rendite, und warum stocke ich trotzdem nicht mehr auf?

 Zuletzt aktualisiert am: 9. Oktober 2026

Der Mintos Steckbrief

Die beiden letzten Mintos Neuigkeiten

Eine der Stärken von Mintos ist ihre Transparenz, so halten sie uns über ihr Blog und stetige News Updates auf dem Laufenden. Die aktuellsten und wichtigsten beiden Mintos News habe ich dir herausgegriffen:

Schauen wir uns den größten und ältesten Marktplatz für P2P Konsumenten- und viele andere Kreditarten und die Leute dahinter genauer an.

Mintos: Europas größter P2P Marktplatz mit großen Plänen

Mintos ist der größte P2P Marktplatz Europas. Anleger finanzieren dort Kredite von aktuell 34 aktiven Kreditgeber-Gruppen, der durchschnittliche Zins liegt bei rund 10 % (Stand 25.09.2026). Die Plattform will Privatkredite zu einem festen Bestandteil der Geldanlage machen und weltweit führender P2P Marktplatz werden. Seit 2021 ist Mintos eine Wertpapierfirma mit Lizenz der Latvijas Banka. Mittlerweile gibt es dort auch Anleihen, Immobilien, ETFs, Krypto-ETPs und Smart Cash. Aus dem reinen P2P-Marktplatz ist eine Multi-Asset-Plattform geworden.

Seit Februar 2026 läuft zusätzlich das Verfahren für eine EZB-Banklizenz. Laut Konzernbericht vom Juli 2026 bereitete Mintos den Antrag zu diesem Zeitpunkt noch vor.

Mintos: Wer sind die Besitzer?

Aigars Kesenfelds ist auch Mitgründer von 4finance und Mogo und wohl einer der mächtigsten Spieler in der baltischen Finanzszene, der auch immer mal wieder für seine Geschäftspraktiken kritisiert wurde. Seine ALPPES Capital ist mit 29,74 % größter Mintos-Aktionär und hält zugleich 37,18 % an Eleving (ehemals Mogo). Eleving ist mit 57,8 Mio. Euro Bestand der drittgrößte Kreditgeber auf Mintos und dort auch Anleihe-Emittent.

Die Tabelle zeigt die stimmberechtigten Aktien der Mintos-Holding laut Aktienprospekt (gebilligt am 16.01.2026). Seit Februar 2026 kommen stimmrechtslose Aktien aus dem Community-Fundraising dazu.

Das Mintos Management

An der Spitze des Mintos Managements stehen CEO Martins Sulte und COO Martins Valters, die beiden Mitgründer des Unternehmens. Der Vorstand der AS Mintos Marketplace hat insgesamt fünf Mitglieder:

• Martins Sulte, CEO und Mitgründer, früher Investmentbanking bei der SEB
• Martins Valters, COO (vorher CFO) und Mitgründer, früher elf Jahre bei EY
• Karlis Kronbergs, CRO (Risiko), früher Leiter Kreditrisiko bei der Citadele Bank
• Inese Lazdovska, Leiterin Recht und Compliance (CLO/CCO)
• Marcis Gogis, CPO (Produkt), seit 2015 bei Mintos

Laut lettischem Handelsregister ist seit dem 18.09.2026 ein weiteres Vorstandsmitglied eingetragen. Der Name war bei Redaktionsschluss nicht öffentlich einsehbar.

Die Mintos Anmeldung und Bonus

Um bei Mintos zu investieren, brauchst du zwei Dinge: ein Bankkonto bei einem EU-regulierten Institut auf deinen Namen und ein Mindestalter von 18 Jahren. Die Anmeldung bei Mintos ist einfach und intuitiv. Nach der Registrierung per E-Mail bestätigst du deine Identität über den Dienstleister Veriff, füllst die Fragebögen zu KYC (Know Your Customer) und AML (Anti Money Laundering) aus und gibst deinen steuerlichen Wohnsitz an. Ein Eignungstest legt fest, welche Produkte für dich freigeschaltet werden.

Geld einzahlen ist schnell gemacht: Ein Klick auf Einzahlen in deinem Account zeigt dir die Überweisungsdaten. Die erste SEPA-Überweisung muss von einem persönlichen Bankkonto kommen, das dann auch für spätere Auszahlungen verifiziert ist. Auf Mintos können Anleger in mehr als sieben verschiedenen Währungen investieren und diese auch einzahlen!

Über meinen Mintos Link bekommst du aktuell einen Bonus von 25 Euro. Die Bedingungen und alle laufenden Aktionen stehen auf meiner Bonusseite.

So investierst du bei Mintos in Kredite

Es stehen dir drei verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, um dein Geld bei Mintos zu investieren:

1. Automatisierte Mintos-Portfolios (Core Loans)
2. Eigener Mintos Auto Invest (Custom Loans)
3. Manuelles Investieren auf dem Erst- oder Zweitmarkt

Damit bedient Mintos passive Anleger ebenso wie aktive Arbitragehändler auf dem Zweitmarkt.

Automatisierte Mintos-Strategie mit Mintos Core Krediten

Die automatisierten Strategien boten ursprünglich drei vorgefertigte Portfolios für das komplett passive Investieren in P2P-Kredite: Core, Konservativ und Renditestark. Heute heißt das Produkt Mintos Core Loans und läuft in den Varianten Diversified, Conservative und High-Yield mit durchschnittlich 9,44 %, 9,15 % und 11,16 % Zins (Stand 25.09.2026).

Bei Core Loans wählt ein selbst entwickelter Algorithmus von Mintos die Notes aus und passt das Portfolio laufend an das Angebot an. Du legst nur den Betrag fest.

Die wichtigsten Punkte von Mintos Core:

• Priorisierung von Investitionen mit höheren Zinssätzen.
• Jährliche Portfolioverwaltungsgebühr von 0,39 % für neue Investitionen seit dem 7. Oktober 2024.
• Dynamische Anpassung an das Marktangebot zur besseren Streuung.
• Automatische Aufnahme neuer Kreditgeber, wenn sie die Risikoanforderungen erfüllen.
• Kreditanteile kleiner als 50 Euro.
• Mindestgröße des Gesamtportfolios: 50 Euro.
• Auszahlung jederzeit beantragbar, aber ohne Garantie: Mintos verkauft dafür deine Notes an andere Core-Anleger. Das dauert meist Minuten, im Einzelfall auch Tage. Die Auszahlung selbst ist gebührenfrei.
• Verspätete, ausstehende oder überfällige Notes lassen sich nicht sofort auszahlen, nur Notes mit weniger als 20 % Verzugsanteil. Notes suspendierter oder ausgefallener Kreditgeber sind gar nicht verkäuflich. Welche Notes verkauft werden, entscheidet Mintos nach eigenem Ermessen.

Persönlich bin ich kein Freund der Mintos-Portfolios, da wandern oft zu viele eher unattraktive Kredite wie zweifelhafte Kreditgeber oder extrem gering verzinste Langläufer ins Portfolio. Ich habe Core mit einem kleinen Betrag von 400 Euro getestet. Anfangs lag der Zinsschnitt bei 10,8 %, zuletzt nur noch bei 9,7 %. Meine manuell gekauften Kredite kommen auf 11,1 %, und das ohne die 0,39 % Verwaltungsgebühr.

Core ist bequem und taugt, um Mintos kennenzulernen. Für mich lohnt es sich nicht mehr: Mein Core-Portfolio ist pausiert, die letzten rund 37 Euro werden gerade verkauft. Was mit den Nera-Notes aus Core passiert ist, steht im Abschnitt zu Nera Capital.

Ich habe lieber selbst die Kontrolle über das Portfolio mit den beiden nun folgenden Varianten.

Der Mintos Auto Invest (Custom Loans)

Mit dem Mintos Auto Invest, heute Custom Loans, legst du eigene Kriterien fest, und Mintos investiert Rückflüsse automatisch wieder. Seit 2025 kostet das 0,29 % pro Jahr. Die Einstellungen sind umfangreich:

Die Mindestanlage beträgt 50 €, und du kannst mehrere Auto Invests anlegen.

Früher habe ich mir für jeden interessanten Kreditgeber einen eigenen Auto Invest mit meinem gewünschten Zielvolumen angelegt. Heute laufen bei mir keine aktiven Custom-Loans-Portfolios mehr. In den kostenpflichtigen Portfolios liegt nur noch ein Rest von gut 400 Euro.

Alternativ zum Auto Invest kaufst du Kredite manuell auf dem Erst- oder Zweitmarkt.

Manuelles Investieren

Auf dem Erst- oder Zweitmarkt von Mintos kannst du manuell in P2P-Kredite investieren. Hier hast du die Freiheit, deine Kredite selbst auszuwählen und auf dem Zweitmarkt Schnäppchen zu machen. Erfolgreiches manuelles, aber auch automatisches Investieren erfordert jedoch die richtige Auswahl der Kreditgeber.

So mache ich das heute fast ausschließlich: In meinen manuell gekauften Krediten stecken gut 13.400 Euro, verteilt auf 383 Investments mit durchschnittlich 11,1 % Zins und einer mittleren Laufzeit von knapp 25 Monaten.

Eine Orientierung bei der Auswahl bietet das Mintos-eigene Rating, der Mintos Risk Score.

Der Mintos Risk Score: eine Orientierungshilfe für Investoren?

Als Investor auf Mintos ist es schwierig, zwischen risikoreichen und risikoarmen Kreditgebern zu unterscheiden. Hier kommt der Mintos Risk Score ins Spiel, der das alte Mintos Rating ersetzt hat.

Dieses Bewertungssystem basiert auf vier Teilbewertungen, die mit 40, 25, 25 und 10 % unterschiedlich gewichtet sind und in Werten von 1 bis 10 angezeigt werden. Mintos aktualisiert den Score quartalsweise.

Der Mintos Risk Score ist eine nützliche Orientierungshilfe, aber ausdrücklich kein Rating im Sinne der EU-Ratingverordnung. Als Frühwarnsystem hat er Grenzen: Nera Capital hatte Ende 2025 noch einen Score von 6,1, gut ein halbes Jahr später war der Kreditgeber suspendiert. Die Verantwortung für die Auswahl bleibt bei uns Anlegern, der Anbieter selbst nimmt sie uns nicht ab.

Wenn du unabhängige Ratings bevorzugst, bietet sich ein externes Rating wie das Premium Rating von Lars an, welches ich auch gerne selbst nutze.

Mintos Smart Cash: die „Tagesgeld“-Antwort von Mintos

Mit Mintos Smart Cash legst du Geld in einem Geldmarktfonds an und kannst es täglich wieder abziehen. Dahinter steckt der BlackRock ICS Euro Liquidity Fund (Anteilsklasse Premier Dis, ISIN IE000GWTNRJ7), ein Geldmarktfonds mit AAA-Rating. Der Zins ist variabel und folgt dem EZB-Einlagensatz, den die EZB am 16.09.2026 auf 2,50 % angehoben hat. Nach allen Kosten blieben am 23.09.2026 rund 2,28 % pro Jahr.

Ein- und Auszahlungen sind gebührenfrei, Mintos nimmt aber 0,19 % pro Jahr von den Zinsen, dazu kommen 0,10 % laufende Fondskosten. Bei 2,47 % Fondsrendite geht damit knapp ein Zwölftel des Ertrags an die Kosten. Ab 1 Euro bist du dabei, die Zinsen kommen monatlich und werden nicht automatisch wieder angelegt.

Wichtig für die Einordnung als „Tagesgeld“: Du kaufst Fondsanteile, es gibt keine Einlagensicherung. Der stabile Anteilspreis von 1,00 € ist nicht garantiert, und die Anlegerentschädigung bis 20.000 € deckt keine Fondsverluste. Im Normalfall ist das Geld am selben oder nächsten Bankarbeitstag auf dem Mintos-Konto. In Stressphasen darf der Fonds allerdings Liquiditätsgebühren erheben, Rücknahmen über 10 % des Fondsvermögens kürzen oder ganz aussetzen.

Das Produkt richtet sich vor allem an Mintos Anleger, die Geld zwischenparken möchten, und an solche ohne eigenes Broker-Konto. Verfügbar ist Smart Cash unter anderem in Deutschland, abhängig vom Steuerwohnsitz. Steuerlich gilt es als Investmentfonds (siehe Steuern bei Mintos).

Mintos ETFs

Über Mintos kannst du in mehr als 1.000 ETFs von Anbietern wie iShares, Amundi oder VanEck investieren, auch in Bruchstücken ab 1 Euro und ohne Ordergebühr. Ausführung und Verwahrung übernimmt die Upvest Securities GmbH, ein deutsches Wertpapierinstitut unter Aufsicht der BaFin. Für alle, die nicht selbst auswählen wollen, gibt es Core ETF: fertige Portfolios mit einem festen Mix aus Anleihen und Aktien ab 50 Euro, ohne Plattformgebühr und nur mit den laufenden Kosten der ETFs.

Mintos Krypto-ETPs

Seit 2026 bietet Mintos auch die Möglichkeit, in Kryptowährungen zu investieren. Allerdings nicht direkt, sondern über regulierte Krypto-ETPs (Exchange Traded Products). Du brauchst weder eine Wallet noch private Schlüssel, das Investment funktioniert genauso wie der Kauf eines ETFs auf Mintos, und das schon ab 5 EUR.

Alle angebotenen ETPs sind zu 100 % physisch besichert und unterliegen dem EU-Finanzrecht (MiFID II). Mintos hat sieben der bekanntesten Kryptowährungen ausgewählt: Bitcoin (iShares), Ethereum, Solana, TRON und Avalanche (VanEck) sowie XRP und Litecoin (Bitwise). Pro Kauf oder Verkauf fallen 0,49 % an, mindestens 0,99 €.

Für Anleger, die eine unkomplizierte und regulierte Möglichkeit suchen, ihr Portfolio um Krypto zu erweitern, ist das durchaus interessant. Ich selbst nutze die Mintos Krypto-ETPs bislang nicht, da ich Krypto-Exposure über andere Wege abdecke.

Nera Capital und die offenen Kreditgeber-Fälle bei Mintos

Der Fall Nera Capital ist der größte offene Kreditgeber-Ausfall in der Geschichte von Mintos. Nera ist eine irische Zweckgesellschaft, die britische Anwaltskanzleien finanziert. Seit April 2026 kommen die Zahlungen verspätet, am 09.07.2026 hat Mintos den Risk Score zurückgezogen. Seitdem ist Nera suspendiert und in der Restrukturierung. Laut Mintos-Statistik sind 63,5 Mio. Euro offen (Stand 25.09.2026). Handeln lassen sich die Notes nicht mehr, auch nicht mit Abschlag.

Nera ist nicht der einzige offene Fall. Zusammen stehen bei Mintos 204,4 Mio. Euro von 23 Kreditgebern in der Rubrik Overdue – ongoing cases, das sind rund 26 % des gesamten Volumens. Die größten Posten:

Wie viel davon zurückkommt, ist offen. Mintos selbst nannte im Januar 2023 eine erwartete Rückholquote von „solid 60 %“ über die gesamte Laufzeit der ausgefallenen Fälle, also rund 40 % Verlust. Im Schnitt warten die offenen Fälle schon 1.077 Tage.

Bei mir stehen aktuell 576 Euro in der Einholung, verteilt auf zehn Kreditgeber. 939 Euro aus diesen Fällen sind schon zurückgeflossen. Größter Posten ist Nera mit 221 Euro, davon kam bisher nichts zurück. Mintos rechnet in meinem Dashboard mit einer vollständigen Rückzahlung bis 2028, der Status lautet Verhandlung. Bei MFO FintechFinance sind dagegen schon 84 % meiner Forderung zurück.

Ein Teil meiner Nera-Notes kam über Core ins Portfolio und wurde dort inzwischen in die Einholung verschoben. Das finde ich ganz schön perfide: Das Portfolio sieht gut aus, und das Schlechte landet in der „Bad Bank“.

Die Mintos Risiken als FAQ

Ein Investment auf dem größten Marktplatz ist für mich nach neun Jahren lukrativ, geht aber mit einigen Risiken einher. Die wichtigsten beantworte ich hier:

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Gut 9 Jahre Mintos Erfahrungen: Rendite, Strategie und Fazit

Meine Mintos Erfahrungen basieren auf gut neun Jahren, in denen ich viele Höhen, aber auch Tiefen beim Investieren erlebt habe. Schlechte Erfahrungen mit Mintos, gerade was ihre Kommunikation anging, gab es in den ersten Jahren zur Genüge. Auch an der Stelle hat sich einiges getan, wie auch an der Plattform selbst und der Umstellung auf Notes durch die erfolgte Regulierung.

In der Anfangszeit habe ich sehr breit bei Mintos investiert. Allerdings mit dem Fokus auf die am höchsten verzinsten Kredite. Auch alle Cashback Aktionen habe ich gerne mitgenommen. Diese nutzte ich auch aktiv, um Arbitrage Geschäfte auf dem Zweitmarkt umzusetzen. Fast identisch, wenn auch in kleinerem Umfang wie Andreas, der das aktive P2P Kredite Investieren perfektionierte.

Die Anfangsjahre waren damit meine erfolgreichsten Mintos Jahre, mit Renditen zwischen 14 und 16 %. Bei den frühen Ausfällen war ich glücklicherweise nicht mit dabei. Dann kam Corona und damit die erste richtige Krise. In der hat es mein Portfolio nur wenig getroffen. Vor allem nutzte ich die Zeit, um einige hochwertige Kredite mit Abschlag einzusammeln, im Nachhinein betrachtet natürlich viel zu wenige.

Trotzdem haben mich einige Kreditgeber Ausfälle dann schließlich doch noch eingeholt, und mit dem Überfall von Russland auf die Ukraine kamen natürlich noch ein paar weitere dazu.

Wie du siehst, bin ich von den Wowwo Ausfällen, obwohl ich früh investiert habe, nicht stärker betroffen. P2P Cafe Hörer hatten auch rechtzeitig die Chance, das Problem zu erkennen, das sich bei diesen nicht inflationsgesicherten türkischen Krediten abzeichnete. Die meisten Wowwo Kredite konnte ich noch rechtzeitig auf dem Zweitmarkt verkaufen.

Nachdem auch ich in den Jahren 2021 und 2022 einen größeren Teil meines Geldes abgezogen hatte, hat sich das schon Ende 2022 geändert. Statt weiter abzuziehen, habe ich wieder verstärkt begonnen, mein Portfolio aufzubauen. Gerade der Umgang von Mintos mit ihren Ausfällen und wie professionell sie diese aufbereiten, hat mich überzeugt, erneut verstärkt zu investieren.

Mittlerweile ist Mintos meine größte P2P-Position und einer der Kerne meines P2P-Portfolios. Die Zinsen sind aktuell nicht auf dem Niveau der Hochphase, das ging schon mal besser, aber die Plattform läuft zuverlässig.

Wie meine zukünftige Mintos Strategie aussieht

Gestartet bin ich ja mit maximaler Diversifikation und später dann mit Fokus auf Kreditgeber mit den höchsten Zinsen. Das ging überwiegend gut, allerdings waren doch ein paar vermeidbare Ausfälle mit dabei. Daher habe ich meine Strategie angepasst und mich mit dem Großteil des Portfolios auf bewährte Kreditgeber fokussiert.

Keine zehn Kreditgeber machen über 90 % meines Portfolios aus.

Mittlerweile habe ich nicht nur Kredite im Portfolio, sondern auch ausgewählte Anleihen und Immobilien. Das automatische Anleihen-Portfolio habe ich allerdings wieder abgebaut, da landeten mir zu viele Bonds drin, die ich selbst nie gekauft hätte. So eine Art Resterampe, für die ich dann auch noch Gebühren zahlen soll? Nein danke, da investiere ich lieber gezielt in einzelne Anleihen, bei denen ich weiß, was drinsteckt.

Mintos wird für mich nie eine komplett passive Plattform werden, und das ist auch in Ordnung so. Die entsprechenden Kreditgeber wähle ich auf Basis der verschiedenen Scoring Modelle (siehe oben im Artikel) aus und versuche dabei, die Zinsen nicht aus den Augen zu verlieren. Die sind nicht mehr so üppig wie noch 2023, aber Kredite mit 11 bis 12 % von Kreditgebern, die ich für akzeptabel halte, gibt es noch. Deshalb investiere ich weiter.

Aufstocken werde ich nach Nera aber auf keinen Fall. Mintos ist mittlerweile eine große Position in meinem Portfolio, und die Attraktivität der Plattform hat gelitten. Tut sich bei anderen Plattformen etwas, kann es durchaus sein, dass ich wieder Geld abziehe.

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Mein Fazit: Mintos bleibt Kernposition, aber ohne Aufstockung

Für mich ist Mintos weiterhin die europäische Nummer 1 unter den P2P Kredit Marktplätzen. Die vergangenen Jahre haben schön die Schwächen des bisherigen Modells aufgezeigt, die zum Beispiel ja der Income Marketplace umgehen möchte. Allerdings hat Mintos auch eine Menge daraus gelernt und hat auch die entsprechende Expertise sowie Ressourcen, um hier ihren Vorsprung weiter ausbauen zu können.

Mintos Gebührenschock! Sind meine 13 % Mintos Rendite gefährdet? Trotz positiver Mintos Erfahrungen?

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Spannend ist, wie Mintos sich abseits des reinen P2P-Kreditmarktplatzes weiterentwickelt hat. Anleihen, Immobilien, ETFs, Krypto-ETPs und Smart Cash: Das Angebot ist in den letzten Jahren deutlich breiter geworden. Die offenen Kreditgeber-Ausfälle bleiben dagegen ein Thema, das mich weiter beschäftigt, mit Nera Capital ist 2026 der bisher größte Fall dazugekommen. Die bisherige Bilanz spricht aber dafür, dass Mintos die Eintreibung ernst nimmt.

Auch wenn natürlich nicht alles immer rund bei ihnen lief und läuft. In meinem Fall sprechen die Rendite und vor allem ihre stetige Lernbereitschaft dafür, dass ich weiter auf ihrer Plattform investiere, aufstocken werde ich nach Nera allerdings nicht. Müsste ich mich auf wenige Plattformen beschränken, wäre Mintos definitiv unter diesen ganz vorn mit dabei. Mit gut 22.000 Euro ist Mintos meine größte P2P-Position.

Die gestückelten Anleihen sind seit 2023 Teil meines Mintos-Portfolios, einen Teil des Kapitals habe ich in Bonds von Eleving und Delfin verschoben. Mit den Mintos Immobilien kam ein weiterer Baustein dazu. Und mit Smart Cash gibt es für nicht investiertes Kapital eine „Tagesgeld“-Alternative über einen Geldmarktfonds, allerdings ohne Einlagensicherung.

Zuletzt aktualisiert am: 9. Oktober 2026