Es wurde Zeit für meine ersten eigenen Debitum Investments Erfahrungen. Mein erster Eindruck zum Start von Debitum Investments vor vier Jahren war eher durchwachsen. Aber nachdem ich von vielen (wie Tim der Debitum Investments vor Ort besuchte) nur Gutes vernommen habe, wanderte die Plattform schließlich doch in mein Portfolio. Dazu habe ich einen genaueren Blick auf Debitum Investments geworfen und dies auch dazu genutzt, eine kurze Debitum Investments Anleitung zu erstellen. Im Anschluss berichte ich über meine Debitum Investments Erfahrungen und wie ich bei ihnen weiter investieren werden. Es gibt, wie immer einiges, was für ein Debitum Investments Invest spricht, aber natürlich nicht nur…
Zuletzt aktualisiert am: 6. Februar 2025
Die Debitum Investments Anleitung und meine Investitionserfahrungen
Inhalt
- Die Debitum Investments Anleitung und meine Investitionserfahrungen
- Die wichtigsten Debitum Investments Daten im Steckbrief
- Investieren bei Debitum Investments – Plattform Anleitung
- Die Debitum Investments Anmeldung – professionell
- Die Debitum Investments Übersicht – die Kontoübersicht
- Das investieren bei Debitum Investments – Listing aller verfügbaren P2P Kredite
- Was sind Asset Backed Securities (ABS)?
- Das Investieren in Debitum Investments Kredite
- Der neue Debitum Investments Autoinvest – fein Granulares automatisieren?
- Gibt es einen Steuerreport bei Debitum Investments?
- Die Debitum Investments Kreditgeber
- Welche Vor- und Nachteile hat Debitum Investments?
- Meine Debitum Investments Erfahrungen 2024
Die wichtigsten Debitum Investments Daten im Steckbrief

Gegründet | 2018 |
CEO | seit 2024 Eriks Rengitis |
Reguliert | ja – lettische FCMC (Financial and Capital Market Commission) |
Investoren | >18.000 registrierte User (Stand Januar 2025) |
Firmensitz | firmiert in Riga, Lettland, unter “SIA DN Operator“ |
Sicherheiten | teils Buyback Versprechen und dringliche Sicherheiten |
Rendite | ≈13% nach eigenen Angaben |
Rückkaufgarantie | alle mit Buyback |
Kreditarten | Zu 100% konzentriert auf Geschäftskredite |
Finanziertes Kreditvolumen | >110 Millionen Euro |
Mindestanlage | 10 € pro Kreditbündel |
Invest Strategien | Autoinvest |
Rating | Vertrauensindex A+ bis C+ |
Treueprogramm | Gab es früher, kommt eventuell wieder |
Geschäftsbericht | auditierter Bericht Geschäftsberichte |
Neukunden Bonus | 1% eurer Einlage in den ersten 30 Tagen über meinen Debitum Investments Link (ab 10€ Mindestinvest) |
Die beiden letzten Debitum Investments 2025 Neuigkeiten
Debitum ist über ihr Blog und Newsletter sehr kommunikativ und hält Investoren mit stetigen News Updates auf dem Laufenden, die aktuellsten und wichtigsten beiden Debitum News habe ich dir mal raus gegriffen:
Schauen wir uns mal den Marktplatz für P2P Geschäftskredite und wer dahintersteckt, ein wenig genauer an.
Wem gehört die P2P Kredite Plattform Debitum Investments?
Debitum Investments gehört zu 100% SIA DN Operator, die am 09.04.2019 unter 42103092209 in Gustava Zemgala gatve 74, Rīga, LV-1039 registriert wurden.
2024 hat sich die Eigentümerstruktur von Debitum, auch bekannt als SIA DN Operator, geändert. Die neuen Eigentümer, die von der Aufsichtsbehörde der Plattform, der Bank von Lettland, bestätigt wurden, sind der neue CEO Ēriks Reņģītis und der Geschäftsmann Ingus Salmiņš.
2024 hat dann Ēriks Reņģītis als neuer CEO den Job von Henrijs Jansons vorherigem Eigentümer und CEO übernommen.
Wer leitet Debitum Investments?
Henrijs Jansons hat im Februar 2022 die CEO Position von Sergei Demchuk übernommen und in 2024 an Ēriks Reņģītis wieder abgegeben. Eriks Rengitis sammelte vor seiner Tätigkeit bei Debitum umfangreiche Erfahrungen in der Unternehmensfinanzierung, insbesondere in der Kapitalbeschaffung und bei M&A-Transaktionen, in seiner Rolle bei Auctus Capital. Dort leitete er über 14 Jahre Kapitalerhöhungs- und M&A-Transaktionen, beriet in Fragen der Unternehmensfinanzierung und beaufsichtigte Teams, während er ein starkes Netzwerk im baltischen Finanzsektor aufbaute. Unterstützt wird Eriks von einem mehrköpfigen fest angestellten Team und diversen freien Mitarbeitern.
Ist Debitum Investments reguliert?
Debitum Investments ist seit 2021 in Lettland reguliert und hat die IBF Lizenz (investment brokerage firm) der Financial and Capital Market Commission (FCMC) erhalten.
Wie verdient Debitum Investments sein Geld?
Geld verdient wird über Marktplatzgebühren der Kreditgeber, wie auch bei Mintos & Co. Alternativ gibt es auch die Variante, dass sie an einer Zinsdifferenz verdienen. Wir Investoren zahlen bislang an keiner Stelle Gebühren.
Wie hoch ist die Debitum Investments Rendite?
Die Historischen Zahlen von Debitum Investments selbst zeigen eine Rendite von 9,8%. Im kürzlich veröffentlichen Quartalsbericht 2022 ist die Rede von 8,97%. Daher halte ich eine Rendite um die 9 Prozent gerade noch für realistisch.
Investieren bei Debitum Investments – Plattform Anleitung
Bevor wir zur Analyse der Kreditgeber kommen und ich meine Debitum Investments Erfahrungen mit euch teile, für alle, die noch nicht investiert sind, eine kurze Debitum Investments Anleitung. Im Großen und Ganzen ist ein Einstieg bei Debitum Investments leicht zu bewerkstelligen. Es gibt eine deutsche Übersetzung, ich selbst ziehe ja in der Regel die englische Version vor. Ihre Übersetzung ist überwiegen gut gelungen. Die Plattform ist gegenüber früheren Versionen aufgeräumt und übersichtlich gestaltet. Die bunten Farben haben sie beibehalten, sicher einige der knalligsten P2P Kredite Plattformen, die ich kenne 😉
Die Debitum Investments Anmeldung – professionell
Das Anmelden bei einer P2P Kredite Plattform ist mittlerweile weitgehend standardisiert. Ihr benötigt dazu euren Identitätsnachweis (Perso, Reisepass). Das Ganze ist in wenigen Minuten per Handy dann auch tatsächlich erledigt. Achtet allerdings darauf, dass ihr das nur am Handy machen könnt (nicht wie man annehmen könnte über den Webbrowser mit hochgeladenen Bildern)! Und wichtig ist es auch beim Anmelden eure Daten aus dem Ausweis zu verwenden (bei mir hat der zweite Vorname gefehlt und die Anmeldung wurde abgelehnt). Bevor ihr den ersten Euro überweisen könnt, müsst ihr natürlich auch noch das obligatorische KYC (Know your coustomer) abschließen. Und da wir auf einer regulierten Plattform sind auch noch, je nach Investitionssummen, weitere Fragebögen oder Nachweise erforderlich.
Die Debitum Investments Übersicht – die Kontoübersicht
Wenn ihr euch anmeldet, bei Debitum Investments landet ihr in eurem Dashboard. Dort findet ihr alle wesentlichen Daten auf einen Blick. Sowohl euer verfügbares Guthaben unter Saldo, als auch eure getätigten Investitionen. Bei euren Investitionen auch den entsprechenden Status. Also ob sie pünktlich sind oder bereits verspätetet und Zins und Tilgung aussteht. Dazu kommen noch eure letzten Aktivitäten. Übrigens könnt ihr oben rechts auch immer die Sprache umschalten – auch wenn die deutsche Übersetzung ganz passabel ist, mag ich ja die englische lieber.
Und wenn ihr länger dabei seit, auch entsprechende Statistikdaten als Kuchendiagramme. Natürlich wollt ihr endlich investieren. Ganz einfach geht in das Menü „Investieren“ und dann sehen wir mal weiter.
Das investieren bei Debitum Investments – Listing aller verfügbaren P2P Kredite
Ich schaue ja gerne, gerade bei mir neuen Plattformen, was alles an Krediten angeboten wird. Und das geht natürlich auch bei Debitum Investments. Ihr findet unter „Investieren“ alle aktuell gelisteten Kreditpakete und könnt dort auch direkt in diese seit Juli 2023 schon ab 10€ investieren. Die Aussage, dass ihr 500 € Mindesteinlage zum Start benötigt, ist übrigens falsch, auch wenn ihr die noch bei vielen Kollegen im Netz findet – 10€ reichen (warum ihr perspektivisch trotzdem mehr investieren solltet, lest ihr in meinem P2P Kredite Diversifikationsartikel) ! Hier seht ihr die Liste aller Kreditpakete, die es im Oktober 2022 bei Debitum Investments gab:
Sollten einmal mehr als 10 Kredite da sein – dann könnt ihr auch über vielfältige Filteroptionen diese entsprechend einschränken. Aktuell im Oktober 2022 war das (leider) nicht notwendig. Wie euch vielleicht aufgefallen ist, schrieb ich von Kreditpaketen. Und das war Absicht, ihr könnt nämlich nicht mehr in einzelne Kredite investieren. Sondern nur in ein Bündel an verschiedenen Krediten, die sogenannten Asset Backed Securitys. Ihr sehr an der kleinen Zahl neben den Assets auch immer, um wie viele Kredite es in einem Bündel konkret geht – das kann ziemlich schwanken.
Was sind Asset Backed Securities (ABS)?
Asset Backed Securitys sind einzelne Kredite, die zu einem Kreditpool zusammengestellt werden. Diese verteilen das Risiko einzelner Kredite automatisch und sind über eine andere Rechtsform (SPVs) vom Kreditgeber entkoppelt. Das Mindestinvestment in eine ABS sind 10€ . Die Infografik zeigt sehr gut die Konstruktion der ABS Pools:
Dieses Konstrukt war eine der Voraussetzungen, die Debitum Investments, erfüllen musste, um die Lizenz von der Finanz- und Kapitalmarktkommission (FCMC – dieselbe Institution, die alle Banken in Lettland reguliert) zu erhalten.
Das Investieren in Debitum Investments Kredite
In die einzelnen ABS Kreditbündel könnt ihr dann die angesprochene Mindestsumme von 10€ direkt investieren. Debitum Investments zeigt euch auch gleich noch alle relevante Dokumente für diesen Pool an, die ihr euch herunterladen könnt. Natürlich sind dort auch alle rechtlich relevanten Kreditunterlagen mit dabei. Ihr findet die auch später jederzeit in „meine Investitionen“ wieder, könnt euch also an der Stelle den Download auch sparen. Danach müsst ihr nichts mehr tun. Euer Investment wird transferiert und ihr habt dann in diesen Kreditpool offiziell investiert und könnt auf die Rückzahlung und Zinsen warten.
Der neue Debitum Investments Autoinvest – fein Granulares automatisieren?
Seit Dezember 2023 gibt es endlich wieder einen gut einstellbaren Autoinvest bei Debitum Investments. Mit dem könnt ihr alles Wichtige konfigurieren.
Mit der Debitum Investments Autoinvest-Funktion lassen sich folgende Einstellungen vornehmen:
-
Allgemeine Einstellungen:
- Name der Strategie
- Max. Portfoliogröße
-
Strategieregeln:
- Ausschluss manuell investierter ABS (Asset-Backed Securities)
- Rendite der ABS pro Jahr (zum Beispiel 10-20%)
- Laufzeit der ABS in Monaten
- Maximaler Investitionsbetrag
- Prozentsatz des Gesamtportfolios
- Darlehensgeber
- Zinszahlungen
- Mindestguthaben im Wallet
- Automatische Abhebungen (Auto withdrawal) für Investoren mit einem ausstehenden Guthaben über 10.000 EUR
Aktuell lässt sich der Autoinvest für den Erstmarkt anwenden, ist aber auch schon für einen kommenden Zweitmarkt vorbereitet. Eine wirklich runde Sache, was Debitum Investments mit dem Autoinvest abgeliefert hat.
Gibt es einen Steuerreport bei Debitum Investments?
Es existiert kein Steuerreport, den ihr direkt als solchen erstellen könnt. Allerdings könnt ihr euch in „Mein Kontostand“ unter Kontoauszug (rechts) einen zusammenstellbaren Auszug für einen beliebigen Zeitraum und damit auch ein komplettes Steuerjahr erstellen. Dort könnt ihr auch alle Transaktionen anzeigen lassen und wenn gewünscht herunterladen.
Also alles vorhanden für das Finanzamt.
Aktuell erhebt Debitum Investments Quellensteuer! Was ihr also noch machen solltet, ist bei eurem Finanzamt die Ansässigkeit Bescheinigung anzufordern und den Antrag für Steuererleichterung auszufüllen.
Debitum Investments unterstützt euch dabei vorbildlich. Wenn ihr das gemacht habt, werden euch auch keine 15% Quellensteuer mehr abgezogen! Und ihr versteuert die Zinseinnahmen einfach über die Steuererklärung bei eurem Finanzamt wieder wie gewohnt.
Die Debitum Investments Kreditgeber
Der Dreh und Angelpunkt eines P2P Kredite Marktplatzes sind seine Kreditgeber! Vor allem bei diesen liegt das Risiko bei einem P2P Marktplatz wie Debitum Investments auch einer ist. Die Zinsen bewegen sich – trotz der eher kleinen und weniger kannten Kreditgeber nicht wie man erwarten könnte auf einem sehr hohen Niveau. Sondern zwischen moderaten 7-11% und Laufzeiten von wenigen Monaten (klassische Kurzläufer) bis einigen Jahren. Das könnte sicher noch etwas mehr an Zinsen drin sein. Solange die Qualität der Kreditgeber stimmt und sie nicht kollabieren, ist das trotzdem natürlich eine gute und hoffentlich nachhaltige Rendite. Auf die Auswahl der Kreditgeber legen sie selbst einen großen Wert:
Welche Kreditgeber finden sich bei Debitum Investments?
Es finden sich vier (eigentlich drei) Kreditgeber, die alle Geschäftskredite vermitteln, bei Debitum aktuell im Angebot:
- Triple Dragon gegründet 2016britischer Kreditgeber mit dem schwerpunkt auf Vdeospiele und Mobile Apps Umsatz in 2020 2,1 Millionen € Umsatz in 2021 5,7 Millionen € Gewinn nahezu 0 € Geschäftsberichte 2021 Triple Dragon und Triple Dragon Funding Delta Profit und Balance sheet
- Evergreen Capital gegründet 2013 vergibt Darlehn für den estnischen Kleinunternehmenssektor Umsatz in 2020 1,4 Millionen Umsatz in 2021 1,9 Millionen Gewinn 2021 190.000 € auditierter Geschäftsbericht Evergreen 2021
- FLEXIDEA gegründet 2017 ist ein lettischer Rechnungsfinanzierer (Fakturierung) Umsatz in 2020 1,8 Millionen € Umsatz in 2020 3,4 Millionen € Gewinn nahezu 0 € auditierter Geschäftsbericht Flexidea 2021
- CHAIN FINANCE Eine Zweckgesellschaft (SPV) für Debitum Investments, um KMU in der Region mit verschiedenen Finanzprodukten (Darlehen) direkt zu finanzieren – dazu finden sich keine konkreten Daten. Aktuell auch keine Kredite.
- Sandbox Funding aus Lettland – neuer Kreditgeber mit Krediten für SMEs
- Juno Finavce aus Lettland neuer kleiner Kreditgeber
- Foresto aus Lettland euer kleiner Kreditgeber aus dem Forst Umfeld
Wie ihr sehen könnt, sind das überwiegend kleine Zahlen immerhin mit erkennbarem Wachstum. Es fehlt auch noch ein sauber aufbereitetes Reporting zu den einzelnen Kreditgebern, da sollte Debitum Investments nachlegen. Das führt dann auch z. B. in Lars Premium P2P Kreditgeber Rating nicht gerade zu einem Top Rating von zwei der drei Kreditgebern. Sicherlich sind alle drei keine alteingesessenen Premium Kreditgeber, dafür sehr spezialisierte Kreditgeber, die sich sonst auf keiner Plattform wieder finden.
Welche Vor- und Nachteile hat Debitum Investments?
Vorteile von Debitum Investments
- staatlich regulierte Plattform
- geprüfte Geschäftsberichte der Plattform
- transparente Kreditgeber Auswahl
- Erfahrenes Gründer und Management Team
- wenig verbreitete Assetklasse Geschäftskredite
- Diversifikation durch die Kreditbündel (ABS)
- alle mit Rückkauf-Garantie (Fluch und Segen)
Nachteile von Debitum Investments
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
- Debitum Investments Investitionen sind illiquide – kein Zugriff auf das Geld vor dem Fälligkeitsdatum des P2P Kredits (Zweitmarkt fehlt)
- kurzer Track Record – mit vier Jahren recht junges Unternehmen.
- Wenige & kleine Kreditgeber auf der Plattform
- eher moderate Zinsen
Meine Debitum Investments Erfahrungen 2024
Wie schaut es nun konkret mit meiner Debitum Investments Erfahrung aus und was ziehe ich für ein Fazit? Und vor allem wie viel habe ich investiert und was plane ich mit meinem Debitum Investment in der Zukunft?
Mein Fazit, wie bewerte ich den P2P Kredite Marktplatz?
Gerade wenn die erste Phase des Entdeckens abgeschlossen ist, möchte ich die meisten Plattformen auf Autopilot laufen lassen. Das geht jetzt aktuell nicht bei Debitum Investments, man konnte nur manuell investieren. Momentan verliert man dabei zumindest nicht den Überblick – was auch gleichzeitig ein wenig schade ist. Gerade mal neun neue Kreditpakete auf der Plattform sind nicht wirklich viel. Möchte ich damit ein wenig diversifizieren, bin ich gleich am Ende meiner Möglichkeiten angekommen. Und wie ich ja schon mehrfach erwähnte, sind die Zinssätze aktuell auch am unteren Ende zu finden. 8% für kurzlaufende Kredite eines eher kleinen Kreditgebers sind für mich auf Dauer nicht sonderlich attraktiv.
Update Februar 2023 – höhere Zinsen und neuer Kreditgeber
Bei Debitum Investments bewegt sich wieder was, und zwar gleich an beiden Baustellen. Zum einen kommen neue Kreditgeber auf die Plattform, im Februar kam Flexidea Polen mit Rechnungsfinanzierungen dazu. Wie bekannt in ABS verpackt und mit 6 oder 12 Monaten Laufzeit. Nicht nur ein neuer Kreditgeber kam, sondern mit ihm auch gleich attraktive Zinsen 11% sind wieder interessant. Ich habe natürlich auch gleich investiert. Und das soll es auch noch nicht gewesen sein, so stehen weitere Kreditgeber in ihrer Pipeline bereit, ich bin gespannt. Im kürzlich erschienenen Interview erfährst du auch noch mehr zu Debitum Investments Strategie und Wachstumsplänen.
Update Februar 2025 – höhere Zinsen und Cashback tragen Früchte
Meine Rendite hat sich bei Debitum Investments erfreulich entwickelt, so stehe ich jetzt bei starken 12,7 %. Daran sieht man schön, dass die Zinsen gerade im Vergleich zum letzten Update deutlich gestiegen sind und auch die diversen Cashback-Aktionen mein Portfolio gepusht haben. Bin weiter investiert.Wie investiere ich bei Debitum Investments selbst & in welcher Größenordnung?
Bislang habe ich gerade mal gut 500€ bei Debitum Investments investiert – also noch nicht wirklich viel! Zum Kennenlernen der Plattform und für die ersten Debitum Investments Erfahrungen hat dies trotzdem schon gereicht. Mein später Start bei Debitum Investment ist auch mein Glück so bin ich den wohl noch immer offenen Ukraine Krediten aus dem Weg gegangen, mein Portfolio ist bislang pünktlich. Für mich eine Plattform, die wohl nur sehr langsam ins Mittelfeld aufsteigen darf und ich in den nächsten Monate etwas aufstocken werde.
Dazu ist mir die gesamte wirtschaftliche Situation noch zu ungünstig (dazu siehe mein Inflationsartikel). Allerdings, allein aus Diversifikation Gründen finde ich eine kleine Position in Geschäftskredite angemessen, und durch ihre Spezialisierung kann hier Debitum Investments klar punkten! Wenn sich das wirtschaftliche Umfeld wieder beruhigt, baue ich Debitum Investments gerne weiter aus.
Solange reinvestiere ich einfach weiter und nehme die höheren Zinsen bei Ihren neuen Kreditgebern mit, ansonsten werde ich natürlich, weiterhin über meine Debitum Investments Erfahrungen berichten. Dank des Ende 2023 endlich wieder verfügbaren Autoinvest wird die Plattform auch immer mehr zum Selbstläufer und durch ihre Cashbackaktionen bin ich nun doch auf fast 2.000 Euro und bin gespannt, wie sich die Rendite 2024 entwickelt, eine gute Basis existiert nun! Die neu hinzugekommenen Kreditgeber bieten zumindest mal ordentliche Zinsen. 2024 habe ich mit knapp 13% Rendite abgeschlossen und auch 2025 sehen die Zinsen weiter ordentlich aus. Allein die Diversifizierung könnte besser sein, mir fehlen die Evergreen Capital Kredite, da kommen einfach zu wenige und Triple Dragon glänzt auch nicht gerade mit guten Nachrichten…
Anmelden bei Debitum Investments & 1% Extra kassieren
Zuletzt aktualisiert am: 6. Februar 2025
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