Meine Fintown Erfahrungen und eine Fintown Anleitung und Übersicht sollen dir helfen zu entscheiden, ob du bei der tschechischen P2P Immobilien Plattform auch investieren möchtest.
Bevor ich auf meine eigenen Fintown Erfahrung eingehe und im Fazit erkläre, ob und wie ich weiter investieren werde, schauen wir uns kurz die Plattform, so wie sie sich heute zeigt, an und lassen ihren CEO zu Wort kommen!
Zuletzt aktualisiert am: 14. März 2024
Die Fintown Anleitung und meine Fintown Erfahrungen
Der Fintown Steckbrief
Bevor es in die Tiefe geht, gibt es zuerst einmal einen Überblick über die wichtigsten und relevantesten Daten der P2P Immobilien Kredite Plattform Fintown:
| Gegründet | 2023 |
| CEO | Maxim Vihorev |
| Reguliert | nein |
| Investoren | ~800 |
| Firmensitz | Prag, Tschechei als Fintown s.r.o. |
| Sicherheiten | keine |
| Rendite | ~11% |
| Rückkaufgarantie | nein |
| Kreditarten | Immobilienkredite von Mietobjekten |
| Finanziertes Kreditvolumen | > 2,7 Millionen Euro |
| Mindestanlage | 1 € |
| Invest Strategien | keine |
| Rating | keins |
| Treueprogramm | Ja, VIP Club mit bis zu 1% mehr Zinsen |
| Geschäftsbericht | keiner |
| Neukunden Bonus | 2% Cashback für dein erstes Investment (über diesen link) |
Die beiden letzten Fintown Neuigkeiten
Schauen wir uns die P2P Kredite Plattform mit ihrem Mietkonzept und wer dahintersteckt, ein wenig genauer an, bevor ich von meinen eigenen Fintown Erfahrungen berichte.
Was ist Fintown?
Fintown ist eine Immobilien-Plattform, die von der etablierten tschechischen Vihorev-Gruppe betrieben wird.
Der Hauptsitz von Fintown befindet sich in Prag, Tschechische Republik, und die Immobilienprojekte konzentrieren sich auf den Ballungsraum von Prag. Ein besonderes Merkmal ist, dass die Vihorev-Gruppe mindestens 20% „Skin in the Game“ an den angebotenen Immobilienprojekten hat.
Im Durchschnitt beträgt ihr Eigenkapitalanteil teils sogar bis zu 30%. Dadurch sollten sie ein starkes persönliches Interesse am Erfolg der Projekte haben.
Und ein ordentliches Wachstum in den vergangenen Jahren zeigten.
Besonders interessant ist das Mietprodukt der Plattform. Hier versucht Fintown, bestehende Projekte durch Mezzanine-Darlehen zu refinanzieren, und du erhältst täglich Zinsen auf deine Investitionen mit der Möglichkeit, monatlich Geld abzuheben. Weiterhin finden sich auch noch klassische Immobilienfinanzierungs-Projekte.
Ähnlich wie bei InRento, Exporo oder früher auch Reinvest24 hat sich Fintown auf bereits etablierte Immobilienprojekte spezialisiert, die sofort Einnahmen durch Vermietung generieren. Im Vergleich zu EstateGuru oder anderen Immobilienentwicklern werden die Mietprojekte bei Fintown als deutlich sicherer eingestuft. Warum das ein Trugschluss ist, dazu kommen wir später noch.
Wer besitzt Fintown und leitet die Plattform?
Die Geschäftsleitung von Fintown hat Maxim Vihorev und Vladislav Siganevich inne, die beide auch Gründer des Unternehmens sind.
- Maxim Vihorev ist der Gründer von Fintown und seit über 20 Jahren im tschechischen Immobilienmarkt tätig. Er hat einen Master-Abschluss in Rechtswissenschaften und einen Bachelor-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre.
- Vladislav Siganevich ist Mitbegründer von Fintown und hat umfangreiche Erfahrung in der Entwicklung und Skalierung von Fintech-Unternehmen. Er hat einen Abschluss in Internationalen Beziehungen von der Prager Wirtschaftsuniversität.
Vladislav hat Creamfinance zu einem der am schnellsten wachsenden Unternehmen in Europa geführt und ist auch ein aktiver Investor in P2P-Plattformen und Immobilien.
Die Fintown Anmeldung und der Startbonus
Die Anmeldung bei Fintown ist unkompliziert und kann in wenigen, einfachen Schritten durchgeführt werden:
- Registrierung starten: Klicke auf “START INVESTING” auf der Startseite.
- Persönliche Daten bereitstellen: Gib deine E-Mail-Adresse, deinen Namen und lege dein Passwort fest.
- E-Mail-Bestätigung: Überprüfe dein Postfach und bestätige die Verifizierungsmail von Fintown.
- Weitere Informationen ergänzen: Logge dich mit deiner E-Mail und dem Passwort ein, um weitere persönliche Daten wie Adresse einzugeben und ggf. AML-bezogene Fragen zu beantworten.
- Identifizierungsprozess abschließen: Führe die finale Identifizierung mit „Identomat“ durch, um dein Konto vollständig zu aktivieren.
Um bei Fintown zu investieren, musst du wenige Voraussetzungen erfüllen. Zunächst einmal musst du mindestens 18 Jahre alt sein, um dich für den Account registrieren zu können. Wichtig ist, dass du Geld von einem EU-Bankkonto aus in Euro überweist, wobei auch Wise und Revolut Konten (UK) problemlos funktionieren.
Nachdem du dich erfolgreich angemeldet und eine Einzahlung getätigt hast, kannst du in Projekte auf der Plattform investieren. Geld einzahlen ist ganz einfach – im Account findest du dazu eine Schaltfläche namens „Geld einzahlen“. Achte darauf, nur Euro einzuzahlen und den Betreff (Punkt 4. Referenz) anzugeben.
Ein zusätzlicher Bonus für neue Anleger:
Bei deiner Erstanmeldung erhältst du einen Willkommensbonus in Form von 2% Cashback auf dein erstes Investment nach wenigen Tagen gutgeschrieben, wenn du meinen Link nutzt.
Investieren bei Fintown
Wie investiert man bei Fintown? Was sollte man wissen und worauf sollte man achten? In diesem Abschnitt findest du eine kompakte Übersicht über ein Investment in die Miet-Immobilien Kredite von Fintown.
Ich selbst habe bereits in mehr als zehn Projekte investiert und kann dir daher von meinen Fintown Erfahrungen berichten.
Anlegen auf dem Erstmarkt bei Fintown
Da Fintown keinen Autoinvest hat, musst du direkt in die Projekte investieren. Ich finde das gerade bei neuen Plattformen oder wenn ich bisher nicht vertraut in eine Plattform bin den ohnehin besseren Weg. Du kannst also einfach schauen, was es für Kredite gibt und bei diesen dann auf Basis von:
- Zinssatz
- Term / Laufzeit
- Anlageform (Miete/Kredit mit zum Beispiel endfälligen Zahlungen)
- Beleihungswert
- Welche Sicherheiten existieren
- Minimale Investitions Zeit bevor ein Rückkauf möglich ist
- Lage & Bilder der Immobilie
ein Objekt entsprechend auswählen.
Überzeugen dich die Angaben zu dem Objekt, so kannst du einfach deinen Wunschbetrag ab teils schon 1 Euro eingeben und bist mit einem klick in die Immobilie investiert.
Ein Zweitmarkt gibt es nicht, dafür eine vorzeitige Ausstiegsoption.
Das Fintown Kreditportfolio – In was investierst du eigentlich?
Aktuell bietet Fintown nur Investments in bereits vermietet (oft Airbnb) Immobilien an. Diese sind auch alle in der Tschechei, genauer gesagt in Prag.
Jedes Projekt ist sauber in eine entsprechende Struktur integriert:
Ihr investiert dabei nachrangig in die Immobilie in Form eines sogenannten Mezzanine Darlehns. Dieses wird im Verwertungsfall nicht zuerst bedient, dafür gibt es dann eben auch höhere Zinsen. Das Darlehn gilt als nicht besichert.
Die Projekte sind allerdings unterhalb ihres Buchwerts beliehen und haben z. B. einen LTV (loan to value, also Kreditvolumen in Relation zum Objektwert) von 80%. Damit sollte in einem Verwertungsfall ein Totalverlust ziemlich unwahrscheinlich werden.
Weiterhin weisen sie einen regelmäßigen Cashflow durch die bereits aktiven Mietverhältnisse auf.
Die Projekte haben eine Mindestinvestment nach diesem Zeitraum kann man aus dem Projekt ohne Abschläge aussteigen oder sie weiter laufen lassen. Gerade das Weiterlaufenlassen ist attraktiv, man muss eben nicht umfnanzieren, sondern kann weiter monatliche Rendite abschöpfen! Leider nicht unbegrenzt, so ist bei meinen Projekten nach 60 Monaten Schluss.
Die minimalen Laufzeiten sind vergleichbar mit einer klassischen Kreditlaufzeit (12-36 Monate) und schrecken Immobilieninvestoren nicht ab. Recht neu sind nun kurze Mindestlaufzeiten von nur einem Monat, ideal für Liquidität junkis 😉
Der vorzeitige Ausstieg bei Fintown
Über einen manuellen Prozess (mail) kann man vorzeitig aus den Projekten aussteigen.
Es ist zu beachten, dass mit einem vorzeitigen Ausstieg alle bis dahin nicht gezahlten Zinsen verloren gehen und der Kapitalbetrag der Investition basierend auf der Haltedauer abgezinst wird. Der Prozess dauert in der Regel mehrere Arbeitstage, abhängig von der Höhe der Investition.
Die wichtigsten Punkte sind:
- Alle angesammelten, aber bisher nicht realisierten Boni werden gestrichen.
- Der Kapitalbetrag Ihrer Investition wird basierend auf der folgenden Staffelung abgezinst:
- Ausstieg innerhalb von 1-12 Monaten: 30%
- Ausstieg innerhalb von 13-24 Monaten: 20%
- Ausstieg innerhalb von 25-36 Monaten: 10%
Wer die maximale Flexibilität sucht, findet auch ein FLEXI Produkt, das monatlich kündbar ist und sich aktuell mit 8% rentiert.
Die Fintown Renditeerwartung
Die Rendite auf Fintown ist abhängig von den entsprechenden Projekten, die du in dein Portfolio legst. Angeboten werden aktuell einige mit 14% Zinsen und 3 Jahren Laufzeit. Es gab aber auch kürzere Laufzeiten und Zinsen zwischen 9-12%, mein durchschnittlicher Zinssatz liegt bei 11,2%.
Ich rechne daher mit einer Rendite um die 11%. Aktuell sind aus Promo und Marktgründen sicher noch höhere möglich.
Fintown in der Covid und Russland Krise
Da es Fintown erst nach dem Überfall von Russland auf die Ukraine mit ihrem Angebot startete, existieren noch keine Krisenerfahrungen. Positiv könnte man auch sagen, bislang hat kein Fintown Investor eine Krise mit ihnen erlebt 🙂
Welche Vor- und Nachteile hat Fintown?
Die Pro & Cons von Fintown auf einen Blick
Vorteile von Fintown
- Aufgeräumtes Interface und gute Nutzerführung
- Erfahrener Betreiber mit ordentlich „Skin in the Game“
- gute Rendite mit um die 11% möglich
- stetiger Cashflow realisierbar
- Ausstiegsoption bei Kapitalbedarf
Nachteile von Fintown
- junge Plattform
- Unbesicherte Nachrang Kredite
- Kredite nur aus Prag
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
Meine Fintown Erfahrungen – planbarer Cashflow!
Ich habe schon sehr früh fast zum Start von Fintown angefangen zu investieren und auch ihr zweites Projekt im Portfolio. Und insgesamt bin ich in aktuell 10 Projekte investiert. Die einen durchschnittlichen Zinssatz von 11,2% aufweisen. Auch den Ausstieg nach Ablauf der Mindestlaufzeit konnte ich schon erfolgreich testen und mein Geld umschichten.
Zinszahlungen kamen mittlerweile auch schon einige an und über die Zeit hat sich die Plattform doch ein ganzes Stück weiter entwickelt. So wurde (teils) der Mindestinvest von 50 Euro auf 1 Euro gesenkt und ein VIP Club eingeführt. Ab 10.000 Euro gibt es 0,5% mehr und ab 30.000 Euro dann 1% auf die normalen Zinssätze.
Auch beim Thema Reporting und Kommunikation haben sie sich weiter entwickelt und pflegen die vorbildlich über ihr Fintown Blog. Mit den aktuellen Krediten mit 14% nähern sich die Projekte auch an eine faire risikokonforme Verzinsung an.
Die Fintown Risiko FAQ
Jede Investition in P2P Kredite bietet Risiken und jede Plattform hat unterschiedliche. Diese P2P Kredite Plattform Risiken habe ich dir in Form einer FAQ zusammen gefasst, bevor ich zu meinem Fintown Fazit komme.
Wie verdient Fintown Geld?
Fintown generiert sein Einkommen hauptsächlich durch verschiedene Gebühren im Kontext der Kredite, die sie an ihre eigene Gruppe vermittelt.
Daran sieht man auch, dass die Plattform selbst kein Geld verdienen muss, sondern Liquidität für die Gruppe bereitstellen soll.
Ist Fintown seriös?
Obwohl Fintown eine neue Plattform ist, existiert die Vihorev Gruppe bereits seit 2014 erfolgreich auf dem tschechischen Markt. Dank ihrer früheren Partnerschaft mit der P2P-Plattform Debitum Network kann die Vihorev Gruppe, und somit auch Fintown, als vertrauenswürdiges Unternehmen betrachtet werden.
Ist Fintown eine sichere P2P Plattform?
Fintown birgt wie jede Investition Risiken, bei denen ein Teil oder die gesamten investierten Mittel möglicherweise nicht zurückgezahlt werden. Bei Fintown investiert man in ein Mezzanine-Darlehen, eine unbesicherte Form einer nachrangigen Forderung. Im Falle eines Kreditausfalls werden die Vermögenswerte des Kreditnehmers verkauft, um vorrangige Darlehen zu bedienen, bevor nachrangige Verbindlichkeiten wie das Mezzanine-Darlehen erfüllt werden.
Arbeitet Fintown profitabel?
Da Fintown gerade gegründet wurde und keinen Geschäftsbericht ausgibt, ist nicht davon auszugehen.
Welche Auswirkung hätte eine Fintown Insolvenz?
Im Falle einer Insolvenz wird ein Insolvenzverwalter beauftragt, um die restlichen Projekte abzuwickeln und Zahlungen zu leisten. Die Gelder werden entsprechend verteilt. Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass wir als Investoren, die in Mezzanine-Kredite investieren, nicht an erster Stelle in der Rangfolge stehen.
Aus vergangenen Erfahrungen wissen wir, dass solche Prozesse langwierig und undurchsichtig sein können. Eine Insolvenz von Fintowns birgt ein potenzielles Risiko für dein investiertes Geld!
Wieso solltest du bei Fintown investieren?
Jetzt, wo wir alle Vor- und Nachteile von Fintown kennen, stellt sich natürlich die Frage, wieso ihr bei Fintown investieren sollt.
Wer könnte dies korrekter erklären als ihr CEO Maxim Vihorev dem ich genau diese Frage stellte. Hier die von mir auf Deutsch übersetzte Antwort:
Es gibt zwei entscheidende Aspekte zu berücksichtigen:
Sicherheit
Unser Engagement für die Sicherheit unserer Kunden ist dreifach:
- Wie Sie richtig bemerkt haben, kommt unser positiver Cashflow nicht nur allen unseren Verpflichtungen nach – vom Senior-Darlehen über das Fintown-Darlehen bis hin zu den Betriebskosten -, sondern sorgt auch dafür, dass wir rentabel bleiben.
- Die Unternehmensbürgschaft der Muttergesellschaft der Vihorev-Gruppe gewährleistet die vollständige Deckung des Fintown-Darlehens.
- Unser „skin in the game„-Ansatz bedeutet, dass wir stets etwa 20 % unseres Eigenkapitals behalten. Dies dient als Sicherheitsnetz, das es uns ermöglicht, einen Teil unserer Immobilien schnell zu veräußern, um im unwahrscheinlichen Fall eines Zahlungsausfalls alle Verpflichtungen zu erfüllen.
Produkt
Wir zeichnen uns dadurch aus, dass wir monatliche Zinszahlungen anbieten – eine Besonderheit, die es auf dem Markt nicht gibt.
Während andere vielleicht ähnliche Zinssätze bei Entwicklungsprojekten anbieten, gibt es im Bereich der Mietimmobilien keine so konstant hohen Zinssätze wie bei uns.
<span class="su-quote-cite">Maxim Vihorev Fintown CEO</span>Möchtest du noch mehr Antworten und Insides vom Fintown CEO erhalten, dann kann ich dir das CEO-Interview, das wir mit Maxim geführt haben empfehlen!
Welche Alternativen gibt es zu Fintown?
Immobilienfinanzier gibt es einige. Der größte und bekannteste ist sicher Estateguru. Da es aber mehr um Bestandsimmobilien, die vermietet sind, geht, passt zum Vergleich Inrento besser, die ein langfristiges Mietkonzept mit attraktiven Renditen anbieten. Reinvest24 hatte solch ein Produkt ebenfalls, ist aber mittlerweile (leider) ein reiner Immobilienprojekte Finanzierer.
Und auch Exporo mit ihren Bestandsprojekten ist vergleichbar, wenn auch mit deutlich geringerer Verzinsung – allerdings mit der Chance auf Veräußerungsgewinne nach der Haltefrist.
Detaillierte Informationen über diese und viele weitere Optionen findest du in meinem Blog und im Vergleich der P2P-Plattformen
Anmelden bei Fintown und direkt 2% Cashback kassieren
Mein Fintown Fazit
Erst dachte ich, dass Fintown einfach ein weiterer Immobilienprojekt-Vermittler ist, wie wir sie schon zur Genüge kennen. Schaut man aber genauer hin, gibt es eine Sache, die sich für den ein oder anderen Investor richtig interessant machen könnte. Damit meine ich nicht die nachrangigen Sicherheiten, die sind natürlich nicht das, was wir uns wünschen.
Mir geht es darum, dass ihr nach der Mindestkreditlaufzeit euer Geld einfach weiter investiert lassen könnt und Zinsen kassiert. Bedauerlicherweise nicht unbegrenzt. So ist meist nach 60 Monaten Schluss. So lange kann man sich allerdings auch die 14% Zinsen sichern und je nach Entwicklung eben früher schon ohne Abschläge wieder aussteigen.
Diese Rendite hättet ihr vermutlich mit der Airbnb Aktie nicht gemacht, schon gar nicht, wenn ihr nur auf die (bis jetzt nicht vorhandene) Dividende spekuliert.
Der Umstand, dass die Apartments alle vermietet sind, unter anderem eben per Airbnb sehe ich ebenso positiv wie auch die Erfahrung der Muttergesellschaft hinter der Plattform. Wobei natürlich Airbnb Vermietungen auch ein Risiko bergen, sofern sich Prag entschließt dies einzuschränken, aktuell bewerte ich das zunächst positiv.
Wären jetzt noch alle Kredite mit einem ersten Rang versehen, wäre es ein Traum. Vermutlich könnten sie so dann aber eben keine 10-14% Zinsen mehr anbieten. Immerhin ist der Beleihungswert bei keinem Projekt maximal ausgereizt, was einen Risikopuffer schafft.
Ich bleibe in meinen Projekten investiert und schau das ich mir möglich so lange es noch die hohen Zinsen gibt, ein paar 14 % Kredite sichere – Liquidität ist mir hier nicht so wichtig. Den Fintown Neukundenbonus von 2% habe ich selbstverständlich auch gerne mitgenommen! Über meine zukünftigen Fintown Erfahrungen und vor allem die Rendite werde ich natürlich berichten.
Zuletzt aktualisiert am: 14. März 2024
Du kennst die in der Schweiz regulierte Unternehmenskredite P2P Plattform noch nicht? Dann schau dir einfach meine Maclear Erfahrungen über die Plattform mit bis zu 15% Zinsen an.
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