Schlagwort-Archive: Erfahrungen

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen P2P Cafe Lande 10in10

Lande unser Geheimfavorit für den Sommer? Deshalb sind Agrarkredite gerade jetzt interessant – P2P Cafe 10in10

Lande Ausfälle nehmen zu?

Sehen wir nun Lande 2.0? Ist jetzt der optimale Zeitpunkt für ein Investment in Agrarkredite? Stiegen nicht jüngst die Lande Ausfälle an? Droht nicht an der ein oder anderen Stelle sogar ein Kapitalverlust? Und war Getreide als Sicherheit eher doch keine so gute Idee? Läuft die IT endlich rund und wo bleibt der Zweitmarkt bei Landet?
Fragen über Fragen, denen sich Nikita Goncars der Lande CEO stellen musste.

 Zuletzt aktualisiert am: 13. Juni 2024

Und er hat geliefert! Eine Ausfallkompensations-Strategie, Einblicke in das Inkasso und die besten Lande Kredite Länder und wieso der Sommer die perfekte Investoren-Zeit ist. Für uns beide gab es dann doch die ein oder andere überraschende Antwort!

In der 10in10 Episode des P2P Kredite Cafés knüpfen wir uns einen CEO einer P2P Kredite Plattform vor und stellen ihm zehn knackige Fragen, die dieser in zehn Minuten beantworten muss. Das Ergebnis bereiten wir dann in einem Podcast für euch auf. Garnieren, das mit unseren Lande Erfahrungen, Meinungen und Einschätzungen. Und natürlich erfährst du, wie wir bei Lande investieren!

In fast einer Stunde haben Lars Wrobbel und Thomas Butz die Plattform für euch besprochen und vor allem Nikita Goncars , CEO von Lande zur Rede gestellt.

In den Shownotes finden sich die ganzen Fragen, Fakten und viele weitere Details zu der von uns besprochenen P2P Kredite Plattform.

Unser Werbepartner ist Lande bei denen wir auch beide zufriedene Investoren sind und ihr über meinen Lande link euch 1% Cashback in den ersten 180 Tagen sichern könnt!

Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:

Weiterlesen
P2P Kredite Portfolio Report InRento Erfahrungen

65.000€ P2P Kredite Portfolio 2024 Review Teil 2 – Problembären & Spekulationen

Und weiter geht es in meinem Portfolio Check nach den Top 3 P2P Kredite Plattformen nun die Plätze 4-6. Wieder gibt es unbekannte Schätze und gruselige Loser zu entdecken. Immobilien, Konsumenten und Agrarkredite sind heute vertreten. Starten werden wir mit einer Plattform, die viele Investoren auf ganzer Linie, nicht nur letztes Jahr enttäuscht hat. Dann habe ich noch eine kleine P2P Kredite Spekulation mit dabei und natürlich einen weiteren Verlierer und die ersten InRento Erfahrungen.

Estateguru unser Immobilien-Problembär

Lange Zeit war Estateguru meine größte Position im Portfolio mit weit über 8.000 Euro im Peak Mitte 2023. Und es lief für mich auch lange Zeit weiter relativ gut. Was sicher daran liegt, dass mein Deutschland Portfolio Anteil ziemlich überschaubar war und ist.

Die deutschen Projekte machten kaum mehr als 5% aus, aktuell liege ich sogar bei weniger als 3%.
Die Expansion in neue Länder von P2P Plattformen haben schon immer ein höheres Risiko mit sich gebracht, wie man oft wieder sehen konnte. Daher lag mein Fokus bei Estateguru auf dem Baltikum, also ohne Deutschland und Finnland.
Leider sind dann ja auch die baltischen Märkte, insbesondere eben die beiden nicht Heimatmärkte Lettland und Litauen dann auch bald schlechter gelaufen. So hat dann schlussendlich auch mein Portfolio einige defaults generiert.


Estateguru Dashboard
Estateguru Kredite Dashboard

Das war dann der Zeitpunkt, in dem ich entschied eine Alternative zu Estateguru aufzubauen, die ihren Fokus nicht auf Entwicklungsprojekte liegen hat, sondern mehr auf vermietete Objekte, die dann auch dadurch schon cashflow generieren. Dazu später mehr!

Estateguru
Position4
Investment6.000 Euro
seit wann2017
Rendite8,9%

Daher habe ich nun keine 6.000 Euro mehr bei Estateguru liegen, wobei ich mit der Rendite-Entwicklung zufrieden sein darf.

Die Rendite betrug im letzten Jahr 9,8% XIRR, die neuen Projekte zahlen wieder deutlich zuverlässiger und auch wenn ich die gesamten Jahre bei Estateguru betrachte, sind 8,9% Rendite ein guter Wert.

JahrEstateguru Rendite
20171,5%
20185,5%
20199,3%
20209,5%
20219,0%
20228,6%
20239,2%
20243,4%

Seit meinen Investitionsstart sind das immerhin 2.700 Euro Zinsen, die mir da reingespült wurden.
Oder anders ausgedrückt, das halbe Portfolio, das ich jetzt halte, ist faktisch aus Zinsen bezahlt.

Das Portfolio setzt sich übrigens wie folgt aus 108 Krediten zusammen:

LandPortfolio Anteil
Estland42%
Lettland20%
Litauen2,6%
Deutschland1,7%
Finnland1,5%
Mein Estateguru Portfolio

Davon sind 73% aktuell und 3,6% verspätet und satte 23 % in default – das Baltikum allein hat mich auch nicht gerettet…

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen Estateguru Ausfallrate
Estateguru Ausfallrate


Wobei auf die Gesamtzeit betrachtet, sieht da Portfolio wieder deutlich besser aus, wen man alles, was je zurückgezahlt wurde, einbezieht:

Kreditstatus Gesamtportfolio Anteil
Zurückgezahlt (21.500 Euro)73,17%
Finanziert14,72%
Vollständig zurückgewonnen6,09%
In Verzug4,15%
Verspätet0,95%
Teilweise zurückgewonnen0,92%
Abschreibung0,00%

Wie geht es weiter mit mir und Estateguru?

Ich investiere tatsächlich gelegentlich weiter. Mein Ziel war es ja immer wenigstens 100 verschiedene Kredite im Portfolio zu halten und dem bleibe ich, solange ich noch Vertrauen in Estateguru habe treu. (Mehr auch in meinen Estateguru Erfahrungen)

Und das Vertrauen ist zittrig aber noch gegeben, ich bin immer noch der Meinung, dass sie aktuell sicher sehr genau prüfen, bevor sie einen Kredit anbieten, noch so ein Deutschland Debakel können und wollen sie sich sicher nicht leisten.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen Estateguru Portfolio Verteilung

Estateguru Portfolio Verteilung

Wären die Zinssätze noch ein Tick höher, würde ich vielleicht ja sogar aufstocken, so gibts aber für mich ja durchaus noch mit Fintown einen anderen Immobilienentwickler, der einen Teil vom Kuchen abbekommt. Mein Autoinvest ist aus – manuell, am liebsten in estnische Projekte, die mit etwas, meinetwegen auch nur angefangenen Bauwerken, besichert sind. Hauptsache nicht nur mit Bauland besicherte Kredite, die mag ich nicht so. Allerdings macht es einem Estateguru nicht gerade leicht, ihnen die Stange zu halten. Mit ihrer jüngsten Gebührenerhöhung von 200 % auf die Abhebegebühr auf nunmehr 3 Euro und einer Monats-Gebühr für inaktive Investoren haben sie sich einiges an Zorn zugezogen. Auch mir stößt das sauer auf und ich denke nicht, dass dies der richtige Weg ist, um den Laden wieder flottzubekommen.

Anmelden bei Estateguru & 0,5% Cashback kassieren

Neo Finance

Meine Nächste regulierte echte P2P Kredite Plattform aus Litauen, die ausschließlich Konsumentenkredite, die meist länger laufen, anbietet. Es gibt natürlich kein Buyback, allerdings wenn gewünscht eine Inkasso-Rückkaufoption und einen Zweitmarkt.
Bei Neo Finance bin ich auch schon sehr lange investiere. Die ersten Jahre allerdings eher auf kleiner Flamme, um dann im Jahre 2023 ordentlich aufzustocken. Meine Neo Finance Erfahrungen.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen NeoFinance Dashboard
NeoFinance Dashboard

Mein Ziel war es, das Bronze VIP Level zu erreichen, das ich eigentlich gar nicht brauche und nutze 🙂
Denn ich behalte die ausgefallene Kredite bei Neo Finance und vertraue auf ihr Inkasso, das zumindest in der Vergangenheit ein paar Prozentpunkte mehr an Rendite herausgeholt hat als ein Verkauf der Inkassorechte (hier hilft das Bronze-Level damit bekäme ich jetzt 5% mehr beim Rückkauf der ausgefallenen Kredite).
Das Bronze-Ziel habe ich nun auch erreicht und über 5.000 Euro sind in knapp 400 Privatkredite investiert.

NeoFinance
Position5
Investment5.000 Euro
seit wann2019
Rendite12,8%

Die Entwicklung im letzten Jahr war positiv, meine Rendite hat durch die vielen neu eingesammelten Kredite ordentlich angezogen auf zuletzt 13,3% XIRR.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen NeoFinance Rendite
65.000€ P2P Kredite Portfolio 2024 Review Teil 2 - Problembären & Spekulationen 18

Das wird, sobald ich nicht mehr deutlich aufstocke auch wieder abflachen, wobei die 12% erreichbar sein sollten:

JahrNeo Finance Rendite
201911,9%
202012,6%
202112,8%
202211,7%
202312,0%
20245,1%

Auf die Gesamtlaufzeit sind es immerhin 12,8% Rendite, das finde ich tatsächlich einen sehr ordentlichen Wert, nicht der beste bei meinen drei echten P2P Kredit Plattformen. Trotzdem ein ziemlich guter Wert im Vergleich und seit Start gab es immerhin 1.100 Euro an Zinsen.

Wie geht es weiter mit Neo Finance und mir?

Bei den 5.000 Euro wird es wohl nicht bleiben und ich werde Neo Finance weiter aufbauen. Insbesondere wenn ich sie mit Finbee vergleiche, sehen die Zahlen einfach ein Stück besser aus.

Daher darf Neo Finance perspektivisch noch zwei, drei Plätze nach vorne rücken.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen NeoFinance Statistik
NeoFinance Statistik meines Portfolios

Aktuell sind 60% C Kredite in meinem Portfolio und 36% B Kredite der Rest sind A/A+ Kredite, also ein eher Risiko orientiertes Portfolio. Das zeigt sich auch direkt bei der Zahlungsmoral.

33% der Kredite sind verspätet – eine ganze Menge und die restlichen 66% natürlich pünktlich. Alles ab 90 Tagen zählen wir vereinfacht als Ausfall, dann sind es satte 13% (hier läuft Finbee besser).
Das ist auch der Grund, wieso ich jetzt auch nicht hektisch den Anteil massiv aufstocke und gegen Finbee wette, jede Plattform hat ihr unterschiedlichen Eigenheiten und Kipppunkte ….

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen NeoFinance Ausfallraten
NeoFinance Ausfallraten

Ich habe mehrere Autoinvest laufen, mit einigen Modifikationen, von denen ich mir mehr Rendite bei geringerer Ausfallwahrscheinlichkeit verspreche, vermutlich naiv, aber ein Versuch ist es wert.

Neben einem größeren Teil B und ganz wenigen A+ (mit Buyback) habe ich vor allem C Rating Kredite mit einer Ausfallwahrscheinlichkeit von 6-12% und Zinsen von weit über 20%. Die noch schlechter bewerteten C- nehme ich nicht mit ins Portfolio auf, die gibt es auch eher selten und ich fokussiere mich lieber auf das „Massengeschäft“.

Anmelden bei Neo Finance & 1% Cashback kassieren

HeavyFinance

Klassische Agrarkredite besichert mit Land oder Maschinen, haben mich eine lange Zeit gereizt, bis bei HeavyFinance das Thema CO₂ Krediten um die Ecke kam. Damit haben sie mich gleich doppelt erwischt. Positiv belegt UND spekulieren auf steigende CO₂ Preise. Zu HeavyFinance findet ihr auch eine längere HeavyFinance Erfahrungsbericht und Anleitung.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen HeavyFinance Kredite
HeavyFinance Kredite Dashboard

Aber kurz, wie das mit den CO₂-Krediten funktioniert. Die Basis ist ein klassischer Kredit, der mit Land oder Maschinen besichert wird und von dem Farmer über einige Jahre getilgt wird.
Statt Zinsen gibt er nun die durch seine Landwirtschaft erwirtschafteten CO₂ Zertifikate ab, die er sonst anderweitig veräußern könnte. Die stehen uns dann anteilig nach 2 Jahren für meist insgesamt 10 Jahre zur Verfügung. Diese werden dann von HeavyFinance zum aktuellen CO₂ Marktpreis veräußert.

Das Interessante ist eben, dass je nach Entwicklung des CO₂ Preises mit einer jährlichen Rendite von 10-70% alles möglich scheint. Doof das sich in jüngster Zeit der CO₂-Markt eher schlecht entwickelt hat….

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen HeavyFinance greenoans Rendite Erwartung
HeavyFinance Renditeerwartung green loans

Trotz des unbekannten und vielleicht ja auch schlecht entwickelnden CO₂ Preise habe ich mein Portfolio von immerhin fast 5000 € auf die Kreditform umgebaut. Meine kleine Wette auf die Zukunft.

Noch kamen keine Zertifikate zurück, dieses Jahr dürften die Ersten fällig werden, ich werde dann berichten, ob es dann eher 10% oder 30% Renditeerwartung werden. Noch bin ich optimistisch, immerhin wäre bei dem aktuellen CO₂ Preis immer noch eine Rendite von weit über 20% drin.

Heavy Finance
Position6
Investmentfast 5.000 Euro
seit wann2022
Rendite5,1%

Die Entwicklung im letzten Jahr war, da ich die normalen Kredite auslaufen bzw. in green loans umschichte natürlich mau, mit 5,1% XIRR und seit Start gabs daher auch nur 5% immerhin sind mehr als 200 Euro an Zinsen zusammen gekommen bislang.
Die große CO₂-Ernte kommt dann ja spätestens nächstes Jahr 😉

Wie geht es weiter mit HeavyFinance und mir?

Ich werde die Position nur noch sehr, sehr langsam wachsen lassen. Schließlich möchte ich auch mal sehen, dass irgendetwas an CO₂ Zertifikaten zurückkommt und veräußert werden. Im Portfolio liegen nun 36 greenloan und 17 klassische Kredite, die überwiegend fleißig getilgt werden. 48 sind pünktlich und 3 im default der Rest verspätet.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen HeavyFinance Statistik Portfolio
HeavyFinance Portfolio Statistik

Rückflüsse werde ich weiter in green loans umschichte und gelegentlich sicher noch ein wenig aufstocken, um wieder 100 Euro für den nächsten Kredit voll zu bekommen.

Grundsätzlich bin ich optimistisch und natürlich gehe ich davon aus, dass meine Wette aufgeht!

Anmelden bei HeavyFinance & 2% Cashback kassieren

Loser Landex

Wieder eine Plattform, die gut gestartet ist. Mit einer schönen Idee und interessantem Geschäftsmodell. Wir konnten (und können immer noch) Wald/Ackerflächen kaufen und partizipieren an der Verpachtung und Wertsteigerung (in der Theorie).

Alles in solide wirkende rechtliche Konstrukte verpackt und mit einer guten Story. Nur von Anfang an war die Webseite eine Katastrophe, was Bugs und Performance angeht. Und leider hat sich das Geschäftsmodell überhaupt nicht als tragfähig bewiesen oder wurde nicht weiter entwickelt. Anfangs gab es noch einen regen Zweitmarkt handel, über den die frühen Investoren auch schöne Gewinne generieren konnten.

Investoren, die so wie ich nur Grund aufgekauft haben und sich über Pacht freuen wollten, schauen bis heute weitgehendst in die Röhre, bei mir gab es einmal ein paar Euro und das war es dann.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen Landex Dashboar
Landex Dashboard

Mittlerweile kann man auch nur noch mit riesigen Abschlägen sein Land auf dem Zweitmarkt – wenn überhaupt loswerden.

Schade, gute Idee und nichts draus gemacht. Glücklicherweise hat sich meine Strategie, zunächst mit wenigen Euros die Plattform anzuschauen, ausgezahlt. So habe ich letztens die 115 Euro, die dort immer noch gebunden liegen, dann schließlich in Portfolio Performance abgeschrieben erwarten sollte man nichts mehr selbst ihr Blog ist seit 3 Jahren „Tod“.

InRento Erfahrungen – mein Aufsteiger des Jahres 2024

InRento ist eine P2P-Kreditplattform, die sich auf den Kauf von Immobilien spezialisiert hat. Die Plattform wurde Ende 2020 gegründet und ist in Vilnius, Litauen, ansässig und wird von Gustas Germanavicius geleitet.

InRento ist die Einzige lizenzierte und von der Zentralbank Litauen regulierte Investment-Plattform in diesem Bereich. Sie verfügt über ein verwaltetes Kundenvermögen von über 20 Millionen Euro. Aktuell gibt es fast 3000 aktive Investoren auf der Plattform. Die Rendite bewegt sich um die 8%. Der Mindestanlagebetrag beträgt satte 500 EUR. Ein Autoinvest wird nicht angeboten, jedoch gibt es einen Zweitmarkt.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen InRento Erfahrungen Dashboard
InRento Investment Dashboard

Nachdem sich ja Estateguru leider nicht in allen Bereichen positiv entwickelt hat, wollte ich eine Plattform im Portfolio haben, um die ich mich wenig Sorgen machen möchte und trotzdem eine faire Rendite abwirft. Und da bietet sich natürlich eine Plattform an, die kein reiner Immobilienkredit Entwickler ist, sondern den Fokus auf der Verwertung der Immobilien legt. Also die Immobilie, so auszubauen, dass sie dann vermietet werden kann. InRento macht dies sehr erfolgreich und kann bislang sich rühmen keinen Ausfall verzeichnen zu müssen.

Ich habe nun 2000 Euro über paysera investiert. Das Portfolio habe ich nach und nach aufgebaut und erst so langsam kommen die Projekte in Schwung 🙂
Die Entwicklung im letzten Jahr war bislang eher schwach, was die Rendite anging, da stehen wir erst bei 5,7% XIRR nach Abzug der Quellensteuer, hier sollte schon noch etwas mehr gehen, knapp 8% erwarte ich bis Ende des Jahres.
Seit Start kamen auch erst 60 euro Zinsen zusammen

InRento
Position12
Investment2.000 Euro
seit wann2023
Rendite5,7%

InRento TimeShare – Gratis übernachten im eigenen Investment

Eine Besonderheit gibt es noch bei InRento, wer etwas mehr investiert, hat die Möglichkeit einige Tage kostenfrei in seinem Investment Objekt zu übernachten. Damit könnt ihr euch mit einer Handvoll Objekte locker euren jährlichen Urlaubsaufenthalt im Baltikum sichern und der Flug wird euch auch noch aus den Zinsen gezahlt 😉

InRento Erfahrungen TimeShare
InRento gratis übernachten im eigenen Investment

Wie geht es weiter mit InRento und mir?

Sollte ich noch mehr bei Estateguru abziehen, dann kommen die zu InRento, ich hätte da schon gerne min. 10 Projekte (mir fehlen noch zwei, ich darf für 250 Euro anlegen).

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen InRento Projektliste
InRento Projektliste

Da die Zinsen bei ihnen halt schon eher dürftig im Vergleich zum Beispiel zu Fintown sind, halte ich mich hier auch zurück. Andererseits schaden solide Zahler, um die man sich nicht bei jedem wackeln, sorgen muss, im Portfolio ja auch nicht.

Also weiter moderat aufstocken für die „risikoarme“ P2P Portfolio Ecke. Schließlich sind die ersten InRento Erfahrungen wirklich gut!

Anmelden bei InRento & 20€ Startbonus kassieren

Fazit des P2P Kredite Portfolio 2024 Review – 2.Teil

Wieder ein schönes Beispiel wie viel Dynamik in meinem P2P Portfolio herrscht, gerade Estateguru noch vor gut einem Jahr Platz 1 wurde nach unten durchgereicht. Mein P2P Kredite Investment ist alles andere als passives investieren. Und natürlich auch immer schön zu sehen, die neuen Plattformen nachkommen und das Investment Umfeld attraktiv halten.

Im nächsten Teil gibt es dann wieder eine schöne Mischung aus Agrar-, Buyback Konsumenten- und echten P2P-Krediten und mal sehen, ob ich noch einen Loser mitbringe – gibt ja noch einige mehr….

Portfolio Report 2024

65k€ P2P Kredite Portfolio 2024 Review – Top 3 + ein Loser & Newcomer

Mittlerweile sind 65.000 Euro in P2P Kredite investiert und seit 2017 kann ich Jahr für Jahr 8,2% Rendite verzeichnen. Fast 16.000 Euro Zinsen sind seit dem Start zusammengekommen und inzwischen kommen Monat für Monat 500 Euro an Zinsen dazu. In dieser Artikelreihe gibt es nun die komplette Transparenz über mein P2P Kredite Portfolio 2024. Ich zeige dir, wo ich wie viel anlege und wie ich weiter investieren werde. Dazu noch die Loser Plattformen 2024 und meine Aufsteiger Plattformen. Meine über 20 Plattformen gehe ich in 5 Beiträgen mit dir durch nach Kapitalisierung, also der Größe im Portfolio. Heute der Auftakt mit meiner Top 3 dem ersten P2P Kredite Verlierer und meinem größten Aufsteiger des Jahres 2024.

 Zuletzt aktualisiert am: 5. Juni 2024

Auf Position eins gibt es keine Überraschung, die kommen erst danach:

Mintos

Mintos bleibt meine Nummer eins im Portfolio, auch wenn ich keine 10.000 Euro mehr bei ihnen liegen habe. So muss ich Anleihen und Kredite zusammenzähle, damit ich auf die mehr als 8.000 Euro komme, die ich auf der Plattform investiert habe.

Wenn ich rein die Kredite betrachte, sind es daher nur noch knapp 6.000 Euro. Der Rest liegt bereits in einzelnen Anleihen. Das ganze letzte Jahr hatte ich Mintos noch massiv aufgebaut und die unglaublich guten hohen Zinsen voll ausgenutzt und prächtig davon profitiert.

Das hat schließlich meine Rendite wieder schön nach vorn geschoben. Meine These, dass Mintos aus alten Fehlern gelernt hat und jetzt deutlich mehr auf Qualität achtet und beim Eintreiben dran bleibt, hat sich bestätigt. Zumindest bei mir kamen keine neuen Ausfälle dazu und der ein oder andere Euro auch zurück.

P2P Kredite Portfolio 2024 - Mintos Top 1
Mintos Kredite Portfolio

Gut, ich habe auch nicht jeden beliebigen Kredit eingesammelt, sondern mich auch an Lars Premium Rating orientiert und entsprechend die besseren Kreditgeber hoch gewichtet, ohne die Zinsen aus den Augen zu verlieren. 13% mussten damals mindestens drin sein. Das Ergebnis sieht man schön an der Rendite-Entwicklung 12,5% XIRR auf Sicht von einem Jahr, wobei dieser jetzt leider aufgrund der deutlich geschrumpften Zinsen wieder anfängt zu fallen.

Mintos
Position1
Investmentmehr als 8.000 Euro
seit wann2017
Rendite13,3%

Seit Start vor über 7 Jahren bin ich bei 13,3 % Rendite und 2840 Euro an erhaltenen Zinsen (und Cashback). Das kann sich sehen lassen. Wobei ich die Inkasso-Fälle erst abschreibe, wenn auch Mintos diese aufgibt.

JahrMintos Rendite pro Jahr TTW
20176,7%
201814,8%
201914,4%
202016,3%
20219,5%
20229,6%
202310,9%
20244,3%

Wie geht es weiter mit mir und Mintos?

Die auf breiter Front gestiegene Popularität von Mintos, viele enttäuschte Investoren sind dann ja doch wieder zurückgekommen, schließlich macht meiner Meinung nach Mintos eben doch vieles richtig und meist einen ordentlichen Job, hat sicher mit dazu beigetragen, dass nun die Zinsen auf breiter Front eingebrochen sind.

Und das um teilweise mehr als 5%. Klar akzeptiere ich in entsprechenden Marktsituationen auch mal geringere Zinsen, nur wenn andere attraktive Plattformen höhere Zinsen bieten, dann fließt halt mein Geld doch schnell mal zu Viainvest oder Twino oder sonst wo…

Glücklicherweise gibt es noch die Mintos Anleihen, auch da bin ich in jede bisher erschienen teils moderat, teils deutlicher investiert.
Je nach Kreditnehmer sind das zwischen 250 (iCotton) und 700 Euro (Eleving). Der große Vorteil sind die kleine Stückelung von 50 Euro und dass eben die Anleihen deutlich seltener bei sich ändernden Zinsen zurückgekauft werden wie die direkten Kredite!

Also ich investiere sehr moderat weiter bei Mintos und am liebsten in Anleihen , ansonsten fließt Geld weiter ab. Mein Portfolio sieht aktuell wie folgt aus:

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen Mintos Portfolio 2024 Kredite
Mintos Kredite Verteilung

Ziel ist es, kein Kreditgeber sollte über 15 % haben – kein massives Länderklumpenrisiko. Laufzeiten ignoriere ich und nehme lieber hohe Zinsen. Immerhin keine 10% des Portfolios ist mehr überfällig, also im Inkasso, mal sehen, wie viel davon Mintos wieder komplett zurückholt. Mein Autoinvest bleibt ausgeschaltet, ich picke immer noch von Hand…

Mintos darf wachsen und gedeihen – mein Fokus bleibt auf hohen Zinsen, solange es diese noch gibt. Am liebsten möchte ich noch viele langlaufenden Kredite mit ordentlichem Rating einsammle, die mehr als >13% Zinsen liefern.

Anmelden bei Mintos & 50€ + 1% Cashback kassieren

Bondora Go&Grow

Jetzt fragen sich sicher einige, wieso ausgerechnet ich, der ständig andere über P2P Tagesgeld Vergleiche belehren will, selbst eine größere Summe bei Bondora Go&Grow hat?

Nun wie ich ja immer sage, wenn man sich des Risikos bewusst ist, ist die Investition auf einer der ältesten P2P Kredite Plattformen, die wir kennen, ja kein Problem. Im Gegenteil hat Bondora bislang auch bewiesen, dass sie das Portfolio durch diverse Krisen erfolgreich manövriert hat. Daher habe ich mich entschieden, dass ich ein paar meiner Rücklagen, zum Beispiel für die Steuer, dort halten werde. Da meine Steuer-Nachzahlung für letztes Jahr noch aussteht, sind indessen auch noch über 7000 Euro verfügbar (wird, Ende des Jahres weniger sein).

Bondora 
Position2
Investmentmehr als 7.000 Euro
seit wann2017
Rendite6,75%
Die Entwicklung war im letzten Jahr völlig unspektakulär. Ich schiebe regelmäßig einige paar hundert euro hin und warte ab, was ich bald herausziehen muss.

Die Rendite ist wenig überraschend bei den 6,75% und seit Start sind immerhin schon 510 Euro Zinsen zusammengekommen, die ich auch gar nicht abheben möchte…

Wie geht es weiter bei Bondora und mir?

Ich werde Bondora weiter nur für meine Cash Reserven nutzten, der in normalen Zeiten eben super schnell verfügbar ist. Beim Abheben ist meist am selben Tag das Geld auf meinem Girokonto. Deutlich wachsen soll der Anteil nicht mehr, schließlich sind die 6,75% schon ein wenig kümmerlich für die Assetklasse P2P Kredite, da will ich doch schon eher die 10% sehen.

Anmelden bei Bondora & 5€ kassieren

Finbee

Die erste P2P Kredite Plattform, die echte P2P Kredite anbietet in meinem Portfolio, kein Buybackversprechen, ausfallende Kredite, die langwierig per Inkasso teilweise wieder eingerieben werden. Finbee gibt es schon seit 2015 und wird in Litauen reguliert.

Auch hier habe ich Anfang 2023 angefangen, mein Investment deutlich aufzustocken, mir hat und gefällt auch immer noch der Gedanke, dass ich bei echten P2P Krediten das große Buback Ausfallrisiko vermeiden kann.

Eine Garantie, dass die Rendite dann trotzdem stimmt, hat man damit natürlich auch nicht. Und die zeigt sich so erst nach einigen Jahren, wenn die ersten Ausfälle entweder finalisiert und wieder zurückgeholt sind.
Finbee hat letztes Jahr noch mal eine weitere Kategorie Kredite auf den Markt gebracht, mit noch höheren Zinsen von über 30% aber einer bis zu 10 Monate langen Graceperiode in der Kunden den Kredit zinsfrei komplett tilgen können (pay now pay later – Klarna lässt grüßen). Ob die sich rechnen, wird sich auch erst in geraumer Zeit zeigen.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen Finbee Portfolio 2024
Finbee Dashboard

Investiert habe ich nun knapp 7000 Euro, die Hälfte sind Konsumentenkredite mit einem Durchschnittszinssatz von 19,3% und Geschäftskrediten mit 15,2%. Von den Grace Krediten habe ich nur wenige und da sind es satte 32% (sofern sie nach den Grace Zeiten zahlen)

Finbee 
Position3
Investment7.000 Euro
seit wann2017
Rendite11%

Im letzten Jahr gab es einen massiven Portfolio Aufbau von über 1.000 Euro auf die nunmehr 7.000€, die Rendite beträgt 10,3% XIRR auf Jahres sicht (nach Quellensteuer Einbehalt).

JahrP2P – FinbeeP2P – Jahresrendite
20175,7%6,1%
201810,8%9,7%
201912,6%11,4%
20206,1%3,0%
202112,2%5,4%
202215,1%8,5%
202314,3%10,5%
20243,3%3,2%
Die Gesamtrendite liegt bei 11% seit dem Start im Jahr 2017. Zusammengekommen sind seit dem immerhin auch schon 1.500 Euro an Zinsen

Wie geht es weiter mit Finbee und mir?

Ich investiere kein frisches Geld mehr und reinvestiere weiter, sofern mein Autoinvest auch zuschlägt und kein Cashdrag entsteht wie im Januar. Da Finbee die „schlechteste“ meiner drei echten P2P Kredite Plattformen ist, muss sie auch nicht mehr groß wachsen.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen Finbee Portfolio 2024 Kredite
Finbee Kredite Übersicht

Finbee muss zunächst zeigen, ob die Rendite zukünftig noch ein Schritt nach vorn macht, wobei ich mit 11% über alle die Jahre durchaus zufrieden bin. Immerhin sind fast 80% meines Portfolios pünktlich und knapp 11% sind im Ausfall, dass dies auch schlechter geht werden wir später noch sehen!
Mein Autoinvest Fokus liegt nicht auf den soliden A,B Krediten ich nehme schon gerne die B-D mit höheren Zinsen und mehr Inkasso Wahrscheinlichkeit. Die buy now pay later Grace Periode Kredite sind dagegen deutlich untergewichtet.

Anmelden bei Finbee & 10€ + 1% Cashback kassieren

Schade ist es um Reinvest24

Alle zeigen ja gerne ihre Gewinner, ich zeige euch auch meine Verlierer, gut bei dem heute war ich ausnahmsweise mal auf der Gewinnerseite 🙂

Dabei hat alles so gut angefangen bei Reinvest24 mit ihren Mietprojekten, die dann auch noch eine richtig gute Wertentwicklung erzielt haben. Gekippt ist das Modell meiner Meinung nach mit ihrer Expansion, den klassischen Immobilienkrediten und der Partnerschaft mit Kirsan (man trifft sich mittlerweile vor Gericht).

Finanzierungen von Bauprojekten in nicht lokalen Märkten bekommen ja schon die Profis kaum gebacken …
Nachdem klar war, dass es keine Mietprojekte mehr geben wird, habe ich dann letztes Jahr, gerade noch rechtzeitig im Herbst entscheiden auszusteigen. Fast alles konnte ich ohne größere Abschläge realisieren und daher im Endeffekt sogar mit einem ordentlichen Gewinn von gut 200 Euro und einer Rendite, die mit 8,8% auch völlig okay ist, dann ausgestiegen.

JahrReinvest 24 Rendite
20190,5%
202010,0%
202111,2%
20228,4%
20236,2%
20240,0%
Noch gibt es die Plattform, investieren würde ich sicher nicht mehr und ich drücke allen die Daumen, die noch Geld aus Reinvest24 herausziehen möchten…

Nectaro – AUFSTEIGER des Jahres

Mein Newcomer des Jahres 2024, so satt bin ich bislang noch nie in eine neue Plattform gestartet.
Nectaro ist eine P2P-Kreditplattform mit Sitz in Riga, Lettland. Sie wird von der Dyninno Group betrieben, einem Technologiekonzern mit rund 5.000 Mitarbeitern, der in San Francisco, USA, gegründet wurde. Die Plattform bietet hoch verzinste Konsumkredite im Wertpapier-Mantel. Sie waren gleich von Beginn an reguliert von der lettischen Zentralbank. Wir Investoren können in die Notes investieren, die Kredite enthalten, die von Kreditnehmern direkt bei der Dyninno Group aufgenommen wurden. Nectaro zeichnet sich durch eine hohe Rendite von etwa 12-14% aus und bietet eine Rückkaufgarantie nach 60 Tagen an. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 50 EUR und es gibt derzeit keinen Auto-Invest oder Zweitmarkt auf der Plattform. Nectaro wird von Sigita Kotlere geführt, die zuvor für Mintos tätig war.

Und natürlich gibt es bei Nectaro einen netten Neukunden Cashback Bonus und immer mal wieder feine zusätzliche Bonus Aktionen.

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen nectaro portfolio 2024
Nectaro Portfolio

Das war schließlich auch der Grund für mich, wieso ich eigentlich viel zu hoch eingestiegen bin. Aktuell habe ich 3.000€ investiert. Und die innerhalb eines guten Monats. Die erste Runde Cashback und Zinsen sind auch schon geflossen und 55 Euro konnte ich hier verbuchen. Rein rechnerisch ergibt, dass eine Rendite von 31 %, was natürlich so niemals bleiben wird, schließlich ist Cashback nur ein einmal Effekt.

Aber trotzdem gibt das eine gute Anschub Rendite und ich rechne mit gut 14% bis Ende des Jahres. Schließlich ist mein Portfolio Durchschnittszinssatz aktuell bei 13,5%.

Die setzen sich im Moment aus 14% Krediten aus Moldawien und 13% Krediten aus Rumänien zusammen. Eine der wenigen Plattformen, die noch ordentliche Zinsen anbietet!

Nectaro 
Position9
Investmentgut 3.000 Euro
seit wann2024
Rendite31%

Wie geht es weiter mit Nectaro und mir?

Ich werde tatsächlich wieder Geld abziehen, bis ich auf unter 2.000 Euro komme, damit fühle ich mich dann bei einer neuen, regulierten Plattform auch wohler.
Kann natürlich sein, dass wenn sie wieder eine Cashbackaktion (gab bisher immer 1-3% je nach Investmentsumme) machen, ich doch erneut aufstocke.

Definitiv eine interessante Plattform, der ich auch zukünftig noch einen längeren Artikel widmen werde. Ich bleibe investiert und bin gespannt, wohin sich die Plattform entwickelt, Konkurrenz ist immer gut und belebt unserer Rendite :).

Anmelden bei Nectaro & 1% Cashback kassieren

Fazit des P2P Kredite Portfolio 2024 Review – 1.Teil

Ich dachte ja immer, ich kenne mein Portfolio auswendig und bin mir auch klar, wo ich weiter investiere und wo nicht. Und ich muss sagen das herunterzuschreiben, hat mir nicht nur geholfen dies zu begründen, sondern auch zu sehen, wo ich vielleicht falsch liege und etwas übersehe.

In den nächsten Teilen haben wir noch den ein oder anderen Kandidaten, bei dem ich nach dem Schreiben entschieden habe, meine Strategie anzupassen.

Und ich werde euch wieder einen Aufsteiger aus meinem Portfolio und einen weiteren Loser der letzten Zeit mitbringen. Ihr dürft gespannt sein auf den Portfolio Report 2024 Teil 2

P2P Kredite Cafe Krypto Spezial 2024

Endlich können wir mit Kryptos wieder reich werden! P2P Kredite Cafe Spezial

mit Kryptos wieder reich werden

Krypto-Währungen sind wieder in aller Munde. Bitcoin und Ethereum haben ihre Tiefs deutlich überwunden. Die Krypto ETFs sind in aller Munde und das Halving wurde auch erfolgreich gemeistert. Kommt jetzt der Bull Run sehen wir bald die 100k $ bei $BTC? Und vor allem, was gabs den die letzten Jahre für Pleiten, Pech und Shitcoins, die unser Geld gefressen haben? Sind wir noch im Plus in der Kryptowelt und machen die Krypto-Cashback-Kreditkarten uns noch weiter glücklich?
Und vor allem, kann man mit Kryptos wieder reich werden?

Gründe genug für ein reines P2P Cafe Krypto Spezial. Eine Folge ganz ohne Kryptos dafür mit unserem Gast Tobias, der meine und Lars Fragen und Meinungen fachmännisch kontert….

 Zuletzt aktualisiert am: 2. Mai 2024

Dieses Mal sind Lars Wrobbel und ich nicht durch die aktuellsten P2P Themen marschiert. Gute 60 Minuten diskutieren wir nahezu ausschließlich über das Krypto Universum und unsere Investments dort.

In den Shownotes finden sich die ganzen Fragen, Fakten und viele weitere Details zu der von uns besprochenen Podcast Themen.

Unser Werbepartner ist Freedom24 unser Wertpapier Broker mit attraktivem Euro Einlagekonto mit bis zu 3,6% Zinsen (in Dollar sogar 5,8%).
Legst du über meinen link an.
Und für alle die mit Kryptos neu durchstarten wollen bieten sie auch „echte“ Bitcoin ETFs an…

Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:

Weiterlesen

Lande Ausfälle Erfahrungen Erfahrungen p2p Kredite Cafe Daniel header

Daniels Weg zum Nebeneinkommen aus P2P-Krediten – 500 Euro Monat für Monat

Nebeneinkommen aus P2P-Krediten - P2P Kredite Cafe Podcast

Stolze 500 Euro Nebeneinkommen aus P2P-Krediten erwirtschaftet Daniel mittlerweile. Wie er dieses Ziel erreicht und was er auf seinem langjährigen Weg dahin gelernt hat, berichtet er uns im P2P Kredite Café.
Vor allem auch welche seiner 17 P2P Plattformen er zukünftig in seinem Portfolio haben möchte. Schließlich passt mittlerweile nicht mehr jede in seine „Nimm 4“ P2P Kredite Strategie.

Selbstverständlich gehen wir alle 17 P2P Kredite Plattformen von ihm durch und schauen, welche davon noch in seine Strategie passt.

 Zuletzt aktualisiert am: 31. Mai 2024

Wie immer sind Lars Wrobbel und ich auch durch die aktuellsten P2P Themen marschiert. Über 90 Minuten diskutieren wir nahezu ausschließlich über P2P Kredite und wie man mit der richtigen Strategie erfolgreich investieren kann.

In den Shownotes finden sich die ganzen Fragen, Fakten und viele weitere Details zu der von uns besprochenen Podcast Themen.

Unser Podcast Sponsor ist ViaInvest, die regulierte lettische P2P Kredite Plattform mit aktuell 13% Zinsen und Rückkauf Versprechen.
Legst du über meinen link an erhältst du 1% Cashback deiner Investitionen der ersten 90 Tagen!!

Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:

Weiterlesen

3 Tagesgeld Alternativen

Der heilige Gral der Geldanlage: 3 Tagesgeld Alternativen mit mehr Sicherheit, Rendite und Liquidität!

Als Anleger möchtest du dein Geld gewinnbringend anlegen, dabei aber möglichst wenig Risiko eingehen und jederzeit darauf zugreifen können. Das Tagesgeldkonto ist dafür eine beliebte Option, bietet aber derzeit für viele Anleger nur sehr niedrige Zinsen. Nur, wer aktiv die besten Anbieter sucht, kann von höheren Zinsen profitieren. In diesem Artikel stelle ich dir drei Tagesgeld Alternativen vor, die in mindestens einem der drei Punkte – Sicherheit, Rendite und Liquidität – Tagesgeld schlagen.

Bevor wir uns die konkreten Alternativen anschauen, solltest du allerdings das magische Dreieck der Vermögensanlage verstehen.

 Zuletzt aktualisiert am: 31. Mai 2024

Weiterlesen