Esketit Review & Vorstellung der Creamfinance P2P Kredite Plattform inkl. CEO Interview

Esketit die Creamfinance Group P2P Kredite Plattform

Im Esketit Review stelle ich euch die P2P Kredite Plattform mit Krediten der  Creamfinance Group vor und gebe euch meine Einschätzung und wie ich investiere. Meinen Fragen und den Antworten des Esketit CEO findet ihr im eingefügten Interview.

Was ist Esketit – Die P2P Kredite Plattform Einführung?

Esketit* ist eine klassische P2P Plattform mit einer sogenannten Rückkaufgarantie (Buyback) von ausgefallenen P2P Krediten. Und gehört im Reigen von einigen anderen P2P Plattformen (wie Moncera. Lendermarket &Kivu und Afranga) zu einer weiteren Neu- bzw. Ausgründung der Dahrlensanbahner der Creamfinance Group.
Die Creamfinance Group kennen wir bereits nicht nur von Mintos, sondern auch vom Bewertungsportal  bei ExploreP2P wo sie unter den Top 15 der best bewertenden Darlehensanbahner rangieren.

Die Creamfinance Group bietet klassische lang aber auch kurz laufende Verbraucherkredite online an und ist derzeit in sieben Märkten tätig, darunter Lettland, die Tschechische Republik, Spanien, Polen und Mexiko. Ihre angebotenen Zinssätze gehen aktuell hoch bis auf 14% und das nicht nur bei mexikanischen Kurzläufern mit gleichem Zinssatz gibt es auch lang laufende lettische Konsumentenkredite!

Cream Finance die company hinter esketit

Cream Finance die Company hinter Esketit

Insgesamt arbeiten mehr als 500 Mitarbeiter für das Unternehmen, einschließlich einer IT-Zentrale, die sich in Österreich befindet! Die Creamfinance Group allein ist seit ihrer Gründung im Jahr 2012 profitabel und wird 2019 einen Umsatz von 75 Millionen erreichen. Dazu kommt noch ein bislang stetiger Wachstum.

Die Plattform selbst ist in Irland als Limited Company eigenständig  firmiert und nicht Teil der Creamfinance Group!

Wer sind die Eigentümer von Esketit?

Hinter Esketit stehen Davis Barons (linkedin) und Matiss Ansviesulis (linkedin) – beides auch die Gründer der Creamfinance Group. Als CEO fungiert Vitālijs Zalovs der (linkedin) der auch meine Fragen zur Plattform beantwortet hat. Das P2P Kredite Plattformen Geschäft kennt er sowieso ziemlich gut schließlich war er vorher 6 Jahre in leitender Position bei Mintos tätig.
Eine für mich interessante neue Definition von „skin in the game“ haben die Gründer auch noch zu bieten – sehe ich nicht so, das dies für uns Vorteilhaft wäre. Echtes Eigentümer Geld in jedem Kredit, so zwischen 5 und 10 % ist mir deutlich lieber:

The idiom “skin in the game” is commonly used in the corporate finance industry and refers to when the owners maintain an equity stake in circumstances outside investors seek to invest. In Esketit, our Founders have invested in our Loan Originators, and the Loan Originators are investing in the loans. The Founders of Esketit own both the platform and loan originators. Why? To ensure that the interests of the lending company are aligned with the interests of the investor – both sides have a stake in the investment.Esketit FAQ

Wie funktioniert die Plattform?

Die Plattform an sich ist auf das wesentliche reduziert und daher gut strukturiert und übersichtlich. Eine deutsche Übersetzung gibt es nicht, ich mag diese sowieso nicht da die Übersetzung oft eher verunglückt ist. Wer also schon P2P Plattformen kennt, wird sich sofort heimisch fühlen 😉

Die Registrierung ist auch keine Herausforderung mehr einen gültigen Ausweis  vorausgesetzt und schon kann man die ersten Einzahlungen per SEPA auf eine Bank in Lettland vornehmen (auch hier wichtig im Betreff eure Account-ID nicht vergessen).

Esketit Review & Erfahrungen

Esketit Dashboard

Im Dashboard gibt es dann alle relevanten Zahlen auf einen Blick.

Wichtig ist für die meisten Investoren ein gut zu konfigurierender Autoinvest. Dieser ist selbstverständlich auch vorhanden und mir ist nichts aufgefallen, was fehlt!

Auch manuelles investieren ist möglich, das mach ich bei neuen Plattformen sowieso anfangs am liebsten da schau ich mir eben gerne an, was der Markt so bietet.

Esketit Review & Erfahrungen

Esketit Primär Markt

Aktuell findet sich eben noch keine Kredite von allen Creamfinance Ländern diese sollen wohl noch kommen.

Esketit Review & Erfahrungen

Der Esketit Autoinvest

Bereits verfügbar ist dagegen schon ein Zweitmarkt. Auf diesem könnt ihr ohne weitere Gebühren Kredite zum Verkauf anbieten mit Auf- oder Abschlag – bislang ist da noch nicht allzu viel los.

Apropos Gebühren diese gibt es für uns Anleger nicht keine Transaktionskosten oder sonstige Gebühren.

Außer ihr wollt früher an euer Geld, ohne auf dem Zweitmarkt die Kredite zu verkaufen. Für den Fall könnt ihr euch an den Support wenden, die bieten euch an euer Portfolio gegen einen Abschlag von 1% zurückzukaufen – allerdings nicht in jedem Fall garantiert (man hat wohl auch hier aus der Vergangenheit gelernt!).

Ansonsten gibt es noch den Kontoauszug, den ihr auch exportieren könnt. Einen expliziten Steuerbericht gibt es dagegen (noch) nicht.

Gerät ein Kredit in Verzug wird nach 60 Tagen diese zurückgekauft (Buyback) inklusive aller angefallenen Zinsen:

Interest is paid for all 60 days. It will be paid both for the regular time and for the time of lateness. Esketit Support via mail

Welche Vor- und Nachteile hat Esketit?

Die Pro & Cons von Esketit auf einen Blick

Vorteile

  • Niedrige Mindestinvestition, beginnend bei 10 Euro
  • mit Creamfinance gut aufgestellt
  • Attraktive Renditen (durchschnittlich 12,78% pro Jahr) Zinsen bis 14%
  • guter Autoinvest
  • Rückkauf-Garantie (Fluch und Segen)
  • Sekundärmarkt

Nachteile

  • Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
  • Esketit Investitionen sind illiquide – In der Regel kein Zugriff auf das Geld vor dem Fälligkeitsdatum des P2P – Kredits (Zweitmarkt und Rückkauf?)
  • Kein Teil der Creamfinance Group
  • P2P-Kredite sind noch nicht reguliert (das entsprechende Gesetz wird voraussichtlich November 2021 in Kraft treten)

Interview mit dem Esketit CEO Interview Vitālijs Zalovs der

(schriftlich geführt und von mir ins deutsche übersetzt)

Vielleicht starten wir mit ein paar Worten über Sie, ihre Erfahrung und was treibt sie an?

P2P Kredite Esketit

Vitalijs Zalovs Esketit CEO

Ich habe fast 10 Jahre Erfahrung im Finanzwesen. Ich habe im Bankwesen angefangen und war in den letzten sechs Jahren Teil einer der größten europäischen Plattformen für Investitionen in Kredite.
Es hat mir sehr viel Spaß gemacht, in dieser Branche zu arbeiten, da ich schon immer daran interessiert war, zu investieren und mehr zu verdienen, als es mit normalen Bankprodukten mit niedrigen Zinsen möglich ist. Ich bin froh, dass ich ein solches Produkt – das Investieren in Kredite – gefunden habe, mit dem man das erreichen kann, und es treibt mich an, den Anlegern gute Lösungen dafür zu liefern.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO

 Warum genau wurde der Name Esketit für die Plattform gewählt? Hat er eine tiefere Bedeutung die sich mir nicht erschließt?

Mit Esketit meinen wir – Let`s get it! – und damit laden wir Investoren ein, an der Reise der Gründer teilzunehmen und von den Unternehmen zu profitieren, die sie bereits haben und von den Unternehmen, die sie gerade entwickeln. Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
So wie ich es verstehe, sind Esketit und Creamfinance die gleiche juristische Person. Also ist Esketit eine Abteilung (von Creamfinance) oder wie tief ist die Verbindung?
Lassen Sie mich dies bitte klarstellen. Die Mitbegründer von Esketit – Matiss Ansviesulis und Dāvis Barons – sind auch Mitbegründer von CreamFinance. Esketit gehört ihnen und ist nicht im Besitz von CreamFinance. Wir planen, auf der Plattform sowohl CreamFinance-Kredite als auch Kredite von anderen Kreditgebern anzubieten, die Matiss und Davis gehören. Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Warum wurde Esketit denn überhaupt gegründet? Ihr finanziert euch doch auch z.B. über Minots bislang oder reicht das nicht mehr?
Esketit wurde gegründet, um CreamFinance-Darlehen separat zu finanzieren und um eine noch vielfältigere Struktur von Finanzierungsquellen für CreamFinance zu haben.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Anleger kennen Creamfinance-Kredite mindestens schon von Mintos. Werden künftig bei dieser Plattformen noch Kredite gelistet sein?
Vorerst werden die Kredite auch auf Mintos gelistet. Später, wenn Esketit eine größere Investorenbasis hat, kann sich das ändern.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Auf Esketit gab es Kredite mit bis zu 14% Zinsen. Ist der Zinssatz nachhaltig oder nur am Anfang so hoch, als eine Art Marketingeffekt?
Wir planen, einen Zinssatz von 12-13% für CreamFinance-Kredite und 14% für Kredite von anderen Unternehmen unserer Mitgründer anzubieten. Diese Zinssätze sind in unserem Fall nachhaltig, da solche Finanzierungskosten für all diese Unternehmen akzeptabel sind.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Was ist der USP von Esketit? Warum soll ich zu euch gehen und nicht bei Mintos in euch weiter investieren?
Die Kredite auf der Esketit-Plattform werden einen höheren Zinssatz haben.

Es ist erwähnenswert, dass die Gründer der Plattform eine außergewöhnliche Erfolgsbilanz haben und in ihrer mehr als 10-jährigen Erfahrung in diesem Bereich noch nie das Geld der Investoren verloren haben.

Auf der Esketit-Plattform können Sie mehr Informationen über die Unternehmen erhalten, die diese Kredite vergeben, als anderswo.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO

Aktuell gibt es nur zwei lettische  dazu noch tschechische und mexikanische Kredite wann kommen die anderen angekündigten Länder?
Bald planen wir, CreamFinance-Kredite auch aus Spanien anzubieten. Und bald planen wir, auch Kredite aus Jordanien und Sri Lanka anzubieten. Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Was sind die aktuellen Features auf Esketit und was sind die Top3 der mittelfristig geplanten Features?
Esketit bietet alle grundlegenden Funktionen, die meiner Meinung nach für eine Plattform erforderlich sind. Es ist möglich, Autoinvest zu nutzen, Ihr Portfolio und Ihren Kontoauszug zu sehen, es in Excel herunterzuladen, um Ihre eigenen Berechnungen durchzuführen.

Bald werden wir eine Möglichkeit hinzufügen, Kredite in großen Mengen zu kaufen (bulk), wir planen, den Investoren auch die Möglichkeit des frühen Ausstiegs mit einem gewissen Rabatt zu bieten und ich denke, der größte Vorteil für Investoren ist, dass wir noch in der Phase sind, in der Investoren in der Frühphase mit ihrem Feedback definieren können, was unsere nächsten Funktionen sein werden. Vitālijs Zalovs der Esketit CEO

Warum haben Sie einen eingetragenen Firmensitz in Irland? Ist es, um der Regulierung in Lettland zu entgehen?
Creamfinance und andere Kreditunternehmen, die unseren Anteilseignern gehören, haben ihren Geschäftsschwerpunkt nie in Lettland gehabt. Der Hauptsitz von CreamFinance ist in Polen, der IT-Hub von CreamFinance ist in Österreich und unsere Investorenbasis ist global.

Als wir die Idee für die Plattform hatten, haben wir alle Gesetzgebungen in der EU geprüft und sind zu dem Schluss gekommen, dass eine Registrierung in Irland unseren Bedürfnissen am meisten entspricht, sowohl was das Geschäftsumfeld als auch die steuerlichen und rechtlichen Aspekte betrifft. Wir haben das Verständnis und auch die Meinung des Rechtsbüros, dass das Geschäft, das wir in unserer Phase betreiben, keine Lizenz erfordert, aber gleichzeitig entgehen wir ihr nicht. In der Zukunft wollen wir reguliert und lizenziert werden.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO

Soweit die Antworten von Vitālijs Zalovs auf meine Fragen.

Ist Esketit nun eine Mintos Alternative?

Nein, aber eine gute Ergänzung statt bei Mintos investiere ich eben direkt in Creamfinance P2P Kredite bei Esketit und verlagere meine Portfoliodiversifikation damit entsprechend. Wobei man natürlich aufpassen muss das man damit die Creamfinance Kredite nicht übergewichtet!

Meine Esketit Review, Erfahrungen & Einschätzung

Um wirklich von Erfahrungen sprechen zu können, ist die Plattform noch viel zu jung. Ein paar kleine Kinderkrankheiten gibt es noch (Rundungsfehler) ansonsten ist sie meiner Meinung nach schon gut gelungen. Mehr Funktionalität brauche ich persönlich nicht.
Mich hat aber vor allem der Umstand das hinter Esketit ein Erfahrener Darlehnsanbahner steht dazu bewogen direkt bei ihm zu investieren. Die Tatsache, dass ich auch direkt bei ihnen höhere Zinsen als eben bei Mintos bekomme, hat natürlich sein Teil dazu beigetragen.

Größere Summen werde ich erst einmal nicht anlegen schließlich ist dies eben ein Investment in einen Anbahner und auch, wenn ich in verschiedene Länder investieren kann keine echte Diversifikation durch die Buyback Garantie auf Kreditebene. Am wichtigsten ist sowieso die Qualität der vergebenen Kredite und wenn hier Creamfinance weiter so ein positives Ergebnis erwirtschaftet bin ich zuversichtlich, dass ich auf Esketit ein zufriedener Investor sein werde. Schauen wir mal ich werde berichten.

Update Mai 2021 – Kredite aus Jordanien

Die ersten Kredite aus Jordanien sind auf der Plattform gelistet (aktuell mit 14%). Dabei handelt es sich um Konsumentenkredite mit einer Laufzeit von 30 Tagen, die über fünf physische Filialen in den größten Städten Jordaniens vergeben werden

Das Unternehmen Money for Finance, das 2020 gegründet wurde, vergibt Kredite von 20 – 600€. Money for Finance ist im Besitz von JMD Investments, einer in Lettland registrierten Holdinggesellschaft, die den Gründern von Esketit – Davis Barons und Matiss Ansviesulis – gehört.

Der Esketit Neukunden Bonus

Neukunden erhalten in den ersten 90 Tagen 1% Cashback (der Werbende übrigens auch!) sofern ihr einen meiner Links euch bei Esketit anmeldet. Ausgezahlt wird nach 30, 60, 90 Tagen.

15€ bei TWINO
Bei einer der ersten regulierten P2P Kredite Plattform mit der Lizenz von der lettischen Finanz- und Kapitalmarktkommission (FCMA) gibt es einen feinen Neukundenbonus. Nutzt meinen TWINO Link und erhaltet 15€ , sofern du die Registrierung abschließt und mindestens 100€ anlegst.
Disclaimer
Investitionen in P2P-Kredite, ETFs, Aktien, Start-ups und Kryptos unterliegen einem hohen Risiko!
Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.

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