Im Esketit Review stelle ich euch die P2P Kredite Plattform mit Krediten der Creamfinance Group vor und berichte von meinen Esketit Erfahrungen und wie ich selbst investiere. Meinen Fragen und den Antworten des Esketit CEO findet ihr im eingefügten Interview. Du erhältst mit dieser Esketit Anleitung alles an die Hand, damit du sofort mit dem Investieren und Rendite scheffeln anfangen kannst! Update 2022 Esketit Analyse & Esketit Strategien.
Inhalt
- Alle Esketit Daten und Fakten auf einen Blick
- Was ist Esketit – Die P2P Kredite Plattform Einführung?
- Wie funktioniert Esketit als Plattform – die Esketit Anleitung?
- Einzahlen und Auszahlen in Kryptowährungen
- Die Esketit Strategien besser als der Esketit Autoinvest?
- Manuelles Investieren bei Esketit – old school
- Zweitmarkt Handel bei Esketit
- Was für Kredite gibt es bei Esketit?
- Welche Vor- und Nachteile hat Esketit?
- Interview mit dem Esketit CEO Interview Vitālijs Zalovs
- Ist Esketit eine Mintos Alternative?
- Ist Esketit seriös?
- Welche Rendite kann auf Esketit erzielt werden?
- Sind die Esketit Kreditgeber profitabel?
- Meine Esketit Erfahrungen, Review & Einschätzung
Alle Esketit Daten und Fakten auf einen Blick
| Gegründet: | Ende 2020 |
| Firmensitz | Dublin, Irland |
| Reguliert | Nein |
| CEO | Vitalijs Zalovs seit April 2021 |
| Rating | kein eigenes Kreditgeber Rating |
| Finanziertes Kreditvolumen | 23 Mio. € Stand Januar 2022 |
| Anzahl Investoren | 5000 User Stand Oktober 2022 |
| Rendite | ≈13% |
| Rückkaufgarantie | Ja nach 60 Tagen Buyback |
| Sekundärmarkt | Ja |
| Mindestanlage | 10€ |
| Invest Strategien | Autoinvest / Drei Strategien |
| Geschäftsbericht | ja auditierte (Geschäftsberichte) |
| Bonus für Neuanmeldungen | 0.5% Cashback in den ersten 90 Tagen |
| Treueprogramm | bis zu 1% Bonuszinsen |
Was ist Esketit – Die P2P Kredite Plattform Einführung?
Esketit* ist eine klassische P2P Plattform mit einer sogenannten Rückkaufgarantie (Buyback) von ausgefallenen P2P Krediten. Und gehört im Reigen von einigen anderen P2P Plattformen (wie Moncera. Lendermarket &Kivu und Afranga) zu einer weiteren Neu- bzw. Ausgründung der Kreditgeber von Mintos. Bei Esketit ist es die Creamfinance Group.
Die Creamfinance Group kennen wir nicht nur von Mintos, sondern auch vom Bewertungsportal bei ExploreP2P wo sie unter den Top 15 der best bewertenden Kreditgeber rangieren.
Die Creamfinance Group bietet klassisch lang, aber auch kurz laufende Verbraucherkredite online an und ist derzeit in sieben Märkten tätig, darunter Lettland, die Tschechische Republik, Spanien, Polen und Mexiko. Ihre angebotenen Zinssätze gehen aktuell hoch bis auf 14% und das nicht nur bei mexikanischen Kurzläufern, mit gleichem Zinssatz gibt es auch langlaufende lettische Konsumentenkredite!
Cream Finance die Company hinter Esketit
Insgesamt arbeiten mehr als 500 Mitarbeiter für das Unternehmen, einschließlich einer IT-Zentrale, die sich in Österreich befindet! Die Creamfinance Group allein ist seit ihrer Gründung im Jahr 2012 fast immer profitabel und wird 2019 einen Umsatz von 75 Millionen erreichen. In 2017 wurde ein negativer net Profit von knapp 400.000 Euro erzielt! Dazu kommt noch ein bislang stetiger Wachstum.
Die Plattform ist in Irland als Limited Company eigenständig firmiert und nicht Teil der Creamfinance Group! Das operative Team von Esketit findet sich dagegen in Riga in Lettland.
Wer sind die Eigentümer von Esketit?
Hinter Esketit stehen Davis Barons und Matiss Ansviesulis – beides auch die Gründer der Creamfinance Group. Als CEO fungiert Vitālijs Zalovs der auch meine Fragen zur Plattform beantwortet hat. Das P2P Kredite Plattformen Geschäft kennt er ohnehin ziemlich gut, schließlich war er vorher 6 Jahre in leitender Position bei Mintos tätig.
Eine für mich interessante neue Definition von „skin in the game“ haben die Gründer auch noch zu bieten – sehe ich nicht so, dass dies für uns vorteilhaft wäre. Echtes Eigentümer Geld in jedem Kredit, so zwischen 5 und 10 % ist mir deutlich lieber:
Wie verdient Esketit Geld?
Esketit verdient sein Geld klassisch durch Provisionsgebühren bei den auf ihrem Marktplatz gelisteten Kreditgebern. Diese beträgt um die 2%.
Wie funktioniert Esketit als Plattform – die Esketit Anleitung?
Die Plattform an sich ist auf das wesentliche reduziert und daher gut strukturiert und übersichtlich. Eine deutsche Übersetzung gibt es nicht, ich mag diese sowieso nicht da die Übersetzung oft eher verunglückt ist. Wer also schon P2P Plattformen kennt, wird sich sofort heimisch fühlen 😉
Die Registrierung ist auch keine Herausforderung mehr, einen gültigen Ausweis vorausgesetzt und schon kann man die ersten Einzahlungen per SEPA auf eine Bank in Lettland vornehmen (auch hier wichtig im Betreff eure Account-ID nicht vergessen).
Einzahlen und Auszahlen in Kryptowährungen
Esketit ist die erste P2P-Kreditplattform in Europa, die Investitionen in Stablecoins USDC und USDT anbietet. Das Einzahlen in Kryptowährungen ist ebenso wie das Auszahlen kostenlos! Die Stablecoins werden auf der Plattform dann zum aktuellen Marktpreis in klassische EUR umgewandelt, die du in P2P Kredite investieren kannst.
Wie funktionieren bei Esketit die Kryptozahlungen?
Nachdem die Stablecoins auf das Anlegerkonto eingezahlt wurden, werden diese in Euro umgewandelt.
Dann können diese in Privat- und Geschäftskredite investiert werden.
Bei einer Auszahlung gibt es das Geld wieder in USDT Stablecoins und die Auszahlung ist ebenfalls kostenlos.
Esketit Dashboard
Im Dashboard gibt es dann alle relevanten Zahlen auf einen Blick.
Wichtig ist für die meisten Investoren ein gut zu konfigurierender Autoinvest. Dieser ist selbstverständlich auch vorhanden und mir ist nichts aufgefallen, was fehlt!
Die Esketit Strategien besser als der Esketit Autoinvest?
Neu in 2022 sind die Esketit Strategien dazu gekommen. Ihr könnt nun aus drei vorgefertigten Strategien auswählen, die entsprechend der Auswahl dann automatisch für ein ausbalanciertes Portfolio sorgen:
Die drei Esketit Strategien
Ihr könnt also als Strategie wählen, ob ihr nur in die 14 % Kredite von dem Kreditgeber Jordan oder aber in die im Schnitt 11 % betragende Creamfinance Kredite (Tschechei & Spanien) investieren möchte. Ich habe die dritte Variante gewählt, die ein diversifiziertes Portfolio aus allen drei Kreditgeber anlegt. Mit dieser Diversified Strategie wird eine durchschnittliche Verzinsung von 12 % angestrebt.
Seit Dezember 2022 gibt es auch länger laufende Ratenkredite aus Jordanien, die 12 Monate laufen und mit 12% verzinst werden. Noch ist unklar, wie die Strategien daraufhin angepasst werden.
Warum ist die Esketit Autoinvest Strategie genial?
Nicht nur, weil sie einem einiges an Arbeit abnimmt, und dem Traum passives Einkommen mit Esketit zu verdienen nähert, sondern da sie auch noch ein „Cashout“ Feature mitbringt:
Der Esketit Cash-out hängt von den Marktbedingungen ab. Ein Cash-out ist nur möglich, wenn es Anleger gibt, die in diese Strategie einsteigen oder weiter reinvestieren wollen. Eskeitit Autoinvest Strategien
Ihr könnt also ganz einfach euer Geld wieder abziehen, allerdings wird das nur in normalen Marktphasen funktionieren und nicht wenn gerade alle Gelder abziehen wollen! Definitiv einfacher und bequemer als alle Kredite einzeln zu verkaufen.
Manuelles Investieren bei Esketit – old school
Auch manuelles Investieren ist möglich, das mache ich bei neuen Plattformen ohnehin anfangs am liebsten, da schaue ich mir eben gerne an, was der Sekundär Markt so bietet.
Esketit Primär Markt
Aktuell findet sich eben noch keine Kredite von allen Creamfinance Ländern, diese sollen wohl noch kommen. Und im Jahr 2022 kamen auch weitere dazu, mittlerweile haben wir aus drei Ländern (Mexiko, Spanien und der Tschechei) Creamfinance Kredite im Angebot.
Zweitmarkt Handel bei Esketit
Der Esketit Autoinvest
Bereits verfügbar ist dagegen schon ein Zweitmarkt. Auf diesem könnt ihr ohne weitere Gebühren Kredite zum Verkauf anbieten, mit Auf- oder Abschlag – bislang ist da noch nicht allzu viel los.
Apropos Gebühren, diese gibt es für uns Anleger nicht. Esketit erhebt keine Transaktionskosten oder sonstige Gebühren.
Außer ihr wollt früher an euer Geld, ohne auf dem Zweitmarkt die Kredite zu verkaufen. Für den Fall könnt ihr euch an den Support wenden, die bieten euch an euer Portfolio gegen einen Abschlag von 1% zurückzukaufen – allerdings nicht in jedem Fall garantiert (man hat wohl auch hier aus der Vergangenheit gelernt!).
Ansonsten gibt es natürlich noch einen Kontoauszug, den ihr auch exportieren könnt. Einen expliziten Steuerbericht gibt es dagegen (noch) nicht.
Gerät ein Kredit in Verzug wird nach 60 Tagen diese zurückgekauft (Buyback) inklusive aller angefallenen Zinsen:
Was für Kredite gibt es bei Esketit?
Bei Esketit gibt es ausschließlich Konsumentenkredite. Von zwei Kreditgebern, die unter unterschiedlichen Marken in verschiedenen Ländern operieren. Die Kredite aus Jordanien sind auf der Plattform aktuell mit 14% Zinsen gelistet. Dabei handelt es sich um Konsumentenkredite mit einer Laufzeit von 30 Tagen, die über fünf physische Filialen in den größten Städten Jordaniens vergeben werden. Die Kredite werden, sollten sie nicht bedient werden, nach 60 Tagen von Money for Finance zurückgekauft (Buyback).
Das Unternehmen Money for Finance, das 2020 gegründet wurde, vergibt Kredite von 20 – 600€. Money for Finance ist im Besitz von JMD Investments, einer in Lettland registrierten Holdinggesellschaft, die den Gründern von Esketit – Davis Barons und Matiss Ansviesulis – gehört.
Neben kurz laufenden Konsumentenkredite hat die CreamFiance Group auch lang laufende Kredite im Portfolio, die teils ebenso mit bis zu 14% verzinst werden. Auch hier greift nach 60 Tagen die „Rückkaufgarantie“.
Welche Vor- und Nachteile hat Esketit?
Vorteile von Esketit
- Niedrige Mindestinvestition, beginnend bei 10 Euro
- mit Creamfinance gut aufgestellt
- Attraktive Renditen (durchschnittlich 12,78% pro Jahr) Zinsen bis 14%
- guter Autoinvest
- hohe Liquidität durch (gebührenfreie) Verkaufsoption!
- auf Wunsch komplett voll automatisch durch drei Strategie Optionen
- Rückkauf-Garantie (Fluch und Segen)
- Sekundärmarkt
Nachteile von Esketit
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
- Die Plattform selbst ist kein Teil der Creamfinance Group
- Die Plattform ist noch nicht reguliert
Interview mit dem Esketit CEO Interview Vitālijs Zalovs
(schriftlich geführt und von mir ins Deutsche übersetzt)
Vielleicht starten wir mit ein paar Worten über Sie, ihre Erfahrung und was treibt sie an?
Vitalijs Zalovs Esketit CEO
Es hat mir sehr viel Spaß gemacht, in dieser Branche zu arbeiten, da ich schon immer daran interessiert war, zu investieren und mehr zu verdienen, als es mit normalen Bankprodukten mit niedrigen Zinsen möglich ist. Ich bin froh, dass ich ein solches Produkt – das Investieren in Kredite – gefunden habe, mit dem man das erreichen kann, und es treibt mich an, den Anlegern gute Lösungen dafür zu liefern.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Warum genau wurde der Name Esketit für die Plattform gewählt? Hat er eine tiefere Bedeutung, die sich mir nicht erschließt?
Es ist erwähnenswert, dass die Gründer der Plattform eine außergewöhnliche Erfolgsbilanz haben und in ihrer mehr als 10-jährigen Erfahrung in diesem Bereich noch nie das Geld der Investoren verloren haben.
Auf der Esketit-Plattform können Sie mehr Informationen über die Unternehmen erhalten, die diese Kredite vergeben, als anderswo.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Bald werden wir eine Möglichkeit hinzufügen, Kredite in großen Mengen zu kaufen (bulk), wir planen, den Investoren auch die Möglichkeit des frühen Ausstiegs mit einem gewissen Rabatt zu bieten und ich denke, der größte Vorteil für Investoren ist, dass wir noch in der Phase sind, in der Investoren in der Frühphase mit ihrem Feedback definieren können, was unsere nächsten Funktionen sein werden. Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Als wir die Idee für die Plattform hatten, haben wir alle Gesetzgebungen in der EU geprüft und sind zu dem Schluss gekommen, dass eine Registrierung in Irland unseren Bedürfnissen am meisten entspricht, sowohl was das Geschäftsumfeld als auch die steuerlichen und rechtlichen Aspekte betrifft. Wir haben das Verständnis und auch die Meinung des Rechtsbüros, dass das Geschäft, das wir in unserer Phase betreiben, keine Lizenz erfordert, aber gleichzeitig entgehen wir ihr nicht. In der Zukunft wollen wir reguliert und lizenziert werden.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Soweit die Antworten von Vitālijs Zalovs auf meine Fragen.
Ist Esketit eine Mintos Alternative?
Nein, aber eine gute Ergänzung. Statt bei Mintos in Creamfinance P2P Kredite zu investieren, investiere ich eben direkt bei Esketit in diese, zu besseren Konditionen. Damit verschiebe ich meine Portfoliodiversifikation dann auch entsprechend. Wobei man natürlich aufpassen muss, dass man damit die Creamfinance Kredite nicht übergewichtet!
Ist Esketit seriös?
Nach meinen bisherigen Esketit Erfahrungen, handelt es sich bei der P2P Plattform Esketit um ein seriöses Unternehmen. Auch wenn die Plattform noch jung ist und am Anfang steht, verfügt das Gründerteam über eine entsprechende langjährige Kreditwesen Erfahrung und einen guten Ruf. Daher unterstelle ich Esketit, dass sie mit ehrlichen Absichten unterwegs sind. Ob sie sich im Markt etablieren, muss die Zeit zeigen.
Aber auch wenn es sich bei Esketit wohl um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen hohen P2P Investitionsrisiken auf der Plattform beschäftigen.
Welche Rendite kann auf Esketit erzielt werden?
Die Renditeerwartung wird bei Esketit mit ungefähr 12% angegeben. Mein persönlicher IZF/XIRR liegt bereits über diesem bei 12,8% somit halte ich den von ihnen angegebenen Wert für realistisch. Schauen wir mal, wie nachhaltig dieser zu halten ist. Bei mir schon länger als ein Jahr!
Wie funktioniert das Loyality Programm bei Esketit?
Im April 2022 wurde auch ein Esketit Loyality / Treue Programm eingeführt, über das ihr bis zu 1% mehr Zinsen erhalten könnt, wenn ihr entsprechend viel Geld (ab 25.000 €) angelegt habt. Aktuell werden dazu allerdings nur „Jordan“ Kredite akzeptiert!
Sind die Esketit Kreditgeber profitabel?
Die Frage lässt sich nicht mit einem einfachen Ja oder Nein beantworten, es kommt hier auf den Esketit Kreditgeber an. Der wichtigste und die wohlbekannte Creamfinance Group ist profitabel, die kleineren, wie Money for Finance, teils noch nicht.
Esketit listet die auditierten Geschäftsberichte für die einzelnen Kreditgeber alle vorbildlich unter ihrer Esketit Kreditanbahner Übersicht auf. So hat „Money for Finance“ seinen ersten geprüften Jahresbericht für 2021 jüngst veröffentlicht. Leider mit durchwachsenen Zahlen:
| Kenngröße | Ergebniss 2021 |
|---|---|
| Nettoverlust für 2021 | -232.000 € |
| Eigenkapital: | 293.013 € |
| Umsatz: | 3,7 Mio. € |
| Vermögen: | 6,27 Mio. € |
| Schulden: | 2,25 Mio. € |
Der Geschäftsbericht der CreamFinance Gruppe für das Jahr 2021 sieht dagegen deutlich besser aus. Ein solides Ergebnis:
| Kenngröße | Ergebniss 2021 |
|---|---|
| Nettogewinn: | 3,4 Mio. € |
| Eigenkapital: | 14,7 Mio. € |
| Umsatz: | 45,4 Mio. € |
| Vermögen: | 66,2 Mio. € |
| Schulden: | 51,5 Mio. € |
Meine Esketit Erfahrungen, Review & Einschätzung
Um wirklich von langjährigen Esketit Erfahrungen sprechen zu können, ist die Plattform noch zu jung. Nachdem ein paar kleine Kinderkrankheiten (Rundungsfehler) ausgemerzt wurden, hat die Plattform meiner Meinung nach schon einen hohen Reifegrad. Mehr Funktionalität brauche ich nicht.
Mich hat aber vor allem der Umstand, dass hinter Esketit ein erfahrener Kreditgeber steht, dazu bewogen direkt zum Start bei ihnen zu investieren. Die Tatsache, dass ich auch direkt bei über Esketit höhere Zinsen als eben bei Mintos erhalte, hat natürlich sein Teil dazu beigetragen.
Nachdem ich Anfangs keine größeren Summen angelegt habe, stockte ich vorwiegend im Jahr 2022 dann doch noch kräftig auf. Übertreiben will ich es nicht, schließlich ist dies eben ein Investment in einen Kreditgeber und auch, wenn ich in verschiedene Länder investieren kann keine echte Diversifikation durch die Buyback Garantie auf Kreditebene. Am wichtigsten ist sowieso die Qualität der vergebenen Kredite und wenn hier Creamfinance weiter solch ein positives Ergebnis erwirtschaftet, bin ich zuversichtlich, dass ich auf Esketit ein zufriedener Investor bleiben werde. Schauen wir mal, ich werde berichten.
Erfahrungen Esketit Rendite Update 2023
An der Plattform wird weiter entwickelt und jüngst kam Esketit mit der Einzahlung von Kryptowährungen, das geht so bisher noch bei keiner anderen klassischen P2P Kredite Plattform. Und im Oktober 2022 hat Esketit die 5000 User Grenze erreicht, mehr als verdreifacht innerhalb eines Jahres – starke Leistung. Dazu kam nun Mitte Oktober noch mit Polen ein weiteres Land dazu. Es gibt nun auch 12% Creamfinance PL Kredite als Kurzläufer auf der Plattform. Aus Raider wird Twix und aus Creamfinance wird AvaFin. Ansonsten sollte sich nichts ändern, außer dass wir bald von AvaFIn Krediten sprechen werden und nicht mehr von Creamfinance. Am Esketit Plattform Name soll sich nichts ändern!
Ich bin als Esketit Investor absolut zufrieden und habe auch weiter aufgestockt. Mein XIRR/IZF pendelt sich bei über 13% ein, das ist natürlich ein hervorragender Wert. Diesen sehe ich auch nicht gefährdet den es gibt immer noch 14% Kredite. Allerdings habe ich nach der Analyse von meinem Portfolio entschieden, doch ein wenig mehr zu diversifizieren und nicht nur die jordanischen Kurzläufer, sondern auch ein paar andere Kredite ins Portfolio zu mischen.
Das funktioniert nun auch ganz einfach mit den Esketit Strategien und ich habe dazu die „Diversified“ gewählt. Bisheriges Fazit meiner Esketit Erfahrungen: Auch im Jahr 2022 werde ich mein Esketit Portfolio noch weiter ausbauen. Stand Dezember 2022 bin ich inzwischen bei gut 1.800 € und einem XIRR über 13 %, die Esketit Rendite bleibt stabil!
Nicht nur ich habe wohl positive Esketit Erfahrungen gemacht, viele neue Investoren haben die Plattform für sich entdeckt und entsprechend wurden sogar schon mal die Kredite knapp! Daher wundert es nicht, dass sie jetzt im Dezember 2022 langlaufende Kredite aus Jordanien mit „nur“ noch 12% mit auf die Plattform genommen haben. Ihr müsst also schnell sein, wenn ihr noch 14% einsammeln wollt, die könnten bald verschwinden….
Und ich habe auch im Februar 2023 weiter aufgestockt – die Plattform läuft wie am Schnürchen!
Die Plattform ist so beliebt, dass Esketit die Zinsen im März 2023 auf 11% gesenkt hat!
Der Esketit Neukunden Bonus
Neukunden erhalten in den ersten 90 Tagen 0.5% Cashback (der Werbende übrigens auch!) sofern ihr einen meiner Links euch bei Esketit anmeldet. Ausgezahlt wird nach 30, 60, 90 Tagen.
Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.