Im Esketit Review stelle ich euch die P2P Kredite Plattform mit Krediten der Creamfinance Group vor und berichte von meinen Esketit Erfahrungen und wie ich investiere. Meinen Fragen und den Antworten des Esketit CEO findet ihr im eingefügten Interview. Du erhältst mit dieser Esketit Anleitung alles an die Hand, damit du sofort mit dem Investieren und Rendite scheffeln anfangen kannst! Update 2022 Esketit Analyse & Esketit Strategien.
Inhalt
- Alle Esketit Daten und Fakten auf einen Blick
- Was ist Esketit – Die P2P Kredite Plattform Einführung?
- Wer sind die Eigentümer von Esketit?
- Wie funktioniert die Plattform – die Esketit Anleitung?
- Welche Vor- und Nachteile hat Esketit?
- Interview mit dem Esketit CEO Interview Vitālijs Zalovs der
- Ist Esketit nun eine Mintos Alternative?
- Meine Esketit Erfahrungen & Einschätzung
Alle Esketit Daten und Fakten auf einen Blick
| Gegründet: | Ende 2020 |
| Firmensitz | Dublin, Irland |
| Reguliert | Nein |
| CEO | Vitalijs Zalovs seit April 2021 |
| Rating | kein eigenes Kreditgeber Rating |
| Finanziertes Kreditvolumen | 23 Mio. € Stand Januar 2022 |
| Anzahl Investoren | 1.500 User Stand Januar 2022 |
| Rendite | ≈13% |
| Rückkaufgarantie | Ja nach 60 Tagen Buyback |
| Sekundärmarkt | Ja |
| Mindestanlage | 10€ |
| Invest Strategien | Autoinvest / Drei Strategien |
| Geschäftsbericht | ja auditierte (Geschäftsberichte) |
| Bonus für Neuanmeldungen | 1% Cashback in den ersten 90 Tagen |
| Treueprogramm | bis zu 1% Bonuszinsen |
Was ist Esketit – Die P2P Kredite Plattform Einführung?
Esketit* ist eine klassische P2P Plattform mit einer sogenannten Rückkaufgarantie (Buyback) von ausgefallenen P2P Krediten. Und gehört im Reigen von einigen anderen P2P Plattformen (wie Moncera. Lendermarket &Kivu und Afranga) zu einer weiteren Neu- bzw. Ausgründung der Kreditgeber der Creamfinance Group.
Die Creamfinance Group kennen wir bereits nicht nur von Mintos, sondern auch vom Bewertungsportal bei ExploreP2P wo sie unter den Top 15 der best bewertenden Kreditgeber rangieren.
Die Creamfinance Group bietet klassisch lang, aber auch kurz laufende Verbraucherkredite online an und ist derzeit in sieben Märkten tätig, darunter Lettland, die Tschechische Republik, Spanien, Polen und Mexiko. Ihre angebotenen Zinssätze gehen aktuell hoch bis auf 14% und das nicht nur bei mexikanischen Kurzläufern, mit gleichem Zinssatz gibt es auch lang laufende lettische Konsumentenkredite!
Cream Finance die Company hinter Esketit
Insgesamt arbeiten mehr als 500 Mitarbeiter für das Unternehmen, einschließlich einer IT-Zentrale, die sich in Österreich befindet! Die Creamfinance Group allein ist seit ihrer Gründung im Jahr 2012 profitabel und wird 2019 einen Umsatz von 75 Millionen erreichen. Dazu kommt noch ein bislang stetiger Wachstum.
Die Plattform ist in Irland als Limited Company eigenständig firmiert und nicht Teil der Creamfinance Group! Das operative Team von Esketit findet sich dagegen in Riga in Lettland.
Wer sind die Eigentümer von Esketit?
Hinter Esketit stehen Davis Barons (linkedin) und Matiss Ansviesulis (linkedin) – beides auch die Gründer der Creamfinance Group. Als CEO fungiert Vitālijs Zalovs der (linkedin) der auch meine Fragen zur Plattform beantwortet hat. Das P2P Kredite Plattformen Geschäft kennt er sowieso ziemlich gut schließlich war er vorher 6 Jahre in leitender Position bei Mintos tätig.
Eine für mich interessante neue Definition von „skin in the game“ haben die Gründer auch noch zu bieten – sehe ich nicht so, dass dies für uns Vorteilhaft wäre. Echtes Eigentümer Geld in jedem Kredit, so zwischen 5 und 10 % ist mir deutlich lieber:
Wie funktioniert die Plattform – die Esketit Anleitung?
Die Plattform an sich ist auf das wesentliche reduziert und daher gut strukturiert und übersichtlich. Eine deutsche Übersetzung gibt es nicht, ich mag diese sowieso nicht, da die Übersetzung oft eher verunglückt ist. Wer also schon P2P Plattformen kennt, wird sich sofort heimisch fühlen 😉
Die Registrierung ist auch keine Herausforderung mehr einen gültigen Ausweis vorausgesetzt und schon kann man die ersten Einzahlungen per SEPA auf eine Bank in Lettland vornehmen (auch hier wichtig im Betreff eure Account-ID nicht vergessen).
Einzahlen und Auszahlen in Kryptowährungen
Esketit ist die erste P2P-Kreditplattform in Europa, die Investitionen in Stablecoins USDC und USDT anbietet. Das einzahlen in Kryptowährungen ist ebenso wie das Auszahlen kostenlos! Die Stablecoins werden auf der Plattform dann zum aktuellen Marktpreis in klassische EUR umgewandelt, die du in P2P Kredite investieren kannst.
Wie funktioniert das?
Nachdem die Stablecoins auf das Anlegerkonto eingezahlt wurden, werden diese in Euro umgewandelt.
Dann können diese in Privat- und Geschäftskredite investiert werden.
Bei einer Auszahlung gibt es das Geld wieder in USDT Stablecoins und die Auszahlung ist ebenfalls kostenlos.
Esketit Dashboard
Im Dashboard gibt es dann alle relevanten Zahlen auf einen Blick.
Wichtig ist für die meisten Investoren ein gut zu konfigurierender Autoinvest. Dieser ist selbstverständlich auch vorhanden und mir ist nichts aufgefallen, was fehlt!
Die Esketit Strategien als Autoinvest
Neu in 2022 sind noch die Esketit Strategien dazu gekommen. Ihr könnt nun aus drei vorgefertigten Strategien auswählen, die entsprechend der Auswahl dann automatisch für ein ausbalanciertes Portfolio sorgen:
Die drei Esketit Strategien
Ihr könnt also als Strategie wählen, ob ihr nur in die 14 % Kredite von dem Kreditgeber Jordan oder aber in die im Schnitt 11 % betragende Creamfinance Kredite (Tschechei & Spanien) investieren möchte. Ich habe die dritte Variante gewählt, die ein diversifiziertes Portfolio aus allen drei Kreditgeber anlegt. Mit dieser Diversified Strategie wird eine durchschnittliche Verzinsung von 12 % angestrebt.
Auch manuelles investieren ist möglich, das mach ich bei neuen Plattformen sowieso anfangs am liebsten, da schau ich mir eben gerne an, was der Sekundär Markt so bietet.
Esketit Primär Markt
Aktuell findet sich eben noch keine Kredite von allen Creamfinance Ländern diese sollen wohl noch kommen.
Der Esketit Autoinvest
Bereits verfügbar ist dagegen schon ein Zweitmarkt. Auf diesem könnt ihr ohne weitere Gebühren Kredite zum Verkauf anbieten mit Auf- oder Abschlag – bislang ist da noch nicht allzu viel los.
Apropos Gebühren, diese gibt es für uns Anleger nicht, keine Transaktionskosten oder sonstige Gebühren.
Außer ihr wollt früher an euer Geld, ohne auf dem Zweitmarkt die Kredite zu verkaufen. Für den Fall könnt ihr euch an den Support wenden, die bieten euch an euer Portfolio gegen einen Abschlag von 1% zurückzukaufen – allerdings nicht in jedem Fall garantiert (man hat wohl auch hier aus der Vergangenheit gelernt!).
Ansonsten gibt es noch den Kontoauszug, den ihr auch exportieren könnt. Einen expliziten Steuerbericht gibt es dagegen (noch) nicht.
Gerät ein Kredit in Verzug wird nach 60 Tagen diese zurückgekauft (Buyback) inklusive aller angefallenen Zinsen:
Welche Vor- und Nachteile hat Esketit?
Vorteile von Esketit
Nachteile von Esketit
Interview mit dem Esketit CEO Interview Vitālijs Zalovs der
(schriftlich geführt und von mir ins Deutsche übersetzt)
Vielleicht starten wir mit ein paar Worten über Sie, ihre Erfahrung und was treibt sie an?
Vitalijs Zalovs Esketit CEO
Es hat mir sehr viel Spaß gemacht, in dieser Branche zu arbeiten, da ich schon immer daran interessiert war, zu investieren und mehr zu verdienen, als es mit normalen Bankprodukten mit niedrigen Zinsen möglich ist. Ich bin froh, dass ich ein solches Produkt – das Investieren in Kredite – gefunden habe, mit dem man das erreichen kann, und es treibt mich an, den Anlegern gute Lösungen dafür zu liefern.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Warum genau wurde der Name Esketit für die Plattform gewählt? Hat er eine tiefere Bedeutung, die sich mir nicht erschließt?
Es ist erwähnenswert, dass die Gründer der Plattform eine außergewöhnliche Erfolgsbilanz haben und in ihrer mehr als 10-jährigen Erfahrung in diesem Bereich noch nie das Geld der Investoren verloren haben.
Auf der Esketit-Plattform können Sie mehr Informationen über die Unternehmen erhalten, die diese Kredite vergeben, als anderswo.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Bald werden wir eine Möglichkeit hinzufügen, Kredite in großen Mengen zu kaufen (bulk), wir planen, den Investoren auch die Möglichkeit des frühen Ausstiegs mit einem gewissen Rabatt zu bieten und ich denke, der größte Vorteil für Investoren ist, dass wir noch in der Phase sind, in der Investoren in der Frühphase mit ihrem Feedback definieren können, was unsere nächsten Funktionen sein werden. Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Als wir die Idee für die Plattform hatten, haben wir alle Gesetzgebungen in der EU geprüft und sind zu dem Schluss gekommen, dass eine Registrierung in Irland unseren Bedürfnissen am meisten entspricht. Sowohl was das Geschäftsumfeld als auch die steuerlichen und rechtlichen Aspekte betrifft. Wir haben das Verständnis und auch die Meinung des Rechtsbüros, dass das Geschäft, das wir in unserer Phase betreiben, keine Lizenz erfordert, aber gleichzeitig entgehen wir ihr nicht. In der Zukunft wollen wir reguliert und lizenziert werden.Vitālijs Zalovs der Esketit CEO
Soweit die Antworten von Vitālijs Zalovs auf meine Fragen.
Ist Esketit nun eine Mintos Alternative?
Nein, aber eine gute Ergänzung statt bei Mintos investiere ich eben direkt in Creamfinance P2P Kredite bei Esketit und verlagere meine Portfoliodiversifikation damit entsprechend. Wobei man natürlich aufpassen muss, dass man damit die Creamfinance Kredite nicht übergewichtet!
Meine Esketit Erfahrungen & Einschätzung
Um wirklich von Esketit Erfahrungen sprechen zu können, ist die Plattform noch viel zu jung. Ein paar kleine Kinderkrankheiten gibt es noch (Rundungsfehler) ansonsten ist sie meiner Meinung nach schon gut gelungen. Mehr Funktionalität brauche ich persönlich nicht.
Mich hat aber vor allem der Umstand, dass hinter Esketit ein erfahrener Kreditgeber steht dazu bewogen direkt bei ihm zu investieren. Die Tatsache, dass ich auch direkt bei ihnen höhere Zinsen als eben bei Mintos erhalte, hat natürlich sein Teil dazu beigetragen.
Größere Summen werde ich erst einmal nicht anlegen, schließlich ist dies eben ein Investment in einen Kreditgeber und auch, wenn ich in verschiedene Länder investieren kann keine echte Diversifikation durch die Buyback Garantie auf Kreditebene. Am wichtigsten ist sowieso die Qualität der vergebenen Kredite und wenn hier Creamfinance weiter so ein positives Ergebnis erwirtschaftet bin ich zuversichtlich, dass ich auf Esketit ein zufriedener Investor sein werde. Schauen wir mal, ich werde berichten.
Ist Esketit seriös?
Nach meinen bisherigen Esketit Erfahrungen, handelt es sich bei der P2P Plattform Esketit um ein seriöses Unternehmen. Auch wenn die Plattform noch jung ist und am Anfang steht, verfügt das Gründerteam über eine entsprechende langjährige Kreditwesen Erfahrung und einen guten Ruf. Daher unterstelle ich Esketit, dass sie mit ehrlichen Absichten unterwegs sind. Ob sie sich im Markt etablieren, muss die Zeit zeigen.
Aber auch wenn es sich bei Esketit wohl um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen hohen P2P Investitionsrisiken auf der Plattform beschäftigen.
Welche Rendite kann auf Esketit erzielt werden?
Die Renditeerwartung wird bei Esketit mit ungefähr 12% angegeben. Mein persönlicher IZF/XIRR liegt bereits über diesem bei 12,8% somit halte ich den von ihnen angegebenen Wert für durchaus realistisch. Schauen wir mal wie nachhaltig dieser zu halten ist.
Update Mai 2021 – Kredite aus Jordanien
Die ersten Kredite aus Jordanien sind auf der Plattform gelistet (aktuell mit 14%). Dabei handelt es sich um Konsumentenkredite mit einer Laufzeit von 30 Tagen, die über fünf physische Filialen in den größten Städten Jordaniens vergeben werden
Das Unternehmen Money for Finance, das 2020 gegründet wurde, vergibt Kredite von 20 – 600€. Money for Finance ist im Besitz von JMD Investments, einer in Lettland registrierten Holdinggesellschaft, die den Gründern von Esketit – Davis Barons und Matiss Ansviesulis – gehört.
Wie funktioniert das Loyality Programm bei Esketit?
Im April 2022 wurde auch ein Esketit Loyality / Treue Programm eingeführt, über das ihr bis zu 1% mehr Zinsen erhalten könnt, wenn ihr entsprechend viel Geld (ab 25.000 €) angelegt habt. Aktuell werden dazu allerdings nur „Jordan“ Kredite akzeptiert!
Erfahrungen Esketit Rendite Update 2022
An der Plattform wird weiter entwickelt und jüngst kam Esketit mit der Einzahlung von Kryptowährungen, das geht so bisher noch bei keiner anderen klassischen P2P Kredite Plattform.
Ich bin sehr zufrieden und habe auch weiter aufgestockt. Mein XIRR/IZF pendelt sich bei über 13% ein, das ist natürlich ein hervorragender Wert. Den sehe ich auch nicht gefährdet den es gibt immer noch 14% Kredite. Allerdings habe ich nach der Analyse von meinem Portfolio entschieden doch ein wenig mehr zu diversifizieren und nicht nur die jordanischen Kurzläufer, sondern auch ein paar andere Kredite ins Portfolio zu mischen.
Das funktioniert nun auch ganz einfach mit den Esketit Strategien und ich habe dazu die „Diversified“ gewählt. Auch im Jahr 2022 werde ich mein Esketit Portfolio noch weiter ausbauen.
Gleich anmelden bei Esketit und 1% Cashback kassieren!
Der Esketit Neukunden Bonus
Neukunden erhalten in den ersten 90 Tagen 1% Cashback (der Werbende übrigens auch!) sofern ihr einen meiner Links euch bei Esketit anmeldet. Ausgezahlt wird nach 30, 60, 90 Tagen.
Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.