Diese NEO Finance Anleitung und meine NEO Finance Erfahrungen können dir sicher helfen bei deiner Entscheidung auch Investor bei der baltischen P2P Plattform, die ehrliche P2P Kredite ganz ohne klassischem Buyback Versprechen anbietet, zu werden. Ich bin bereits seit 2019 in der regulierten lettischen Plattform investiert und gebe dir einen Einblick in mein Portfolio.
Zuletzt aktualisiert am: 29. September 2024
Inhalt
- Alle Neo Finance Daten und Fakten auf einen Blick
- Das Unternehmen
- Warum ist NEO Finance für mich interessant
- Die Neofinace Anleitung – das Anmelde Prozedere
- Investieren bei NEO Finance
- Neo Finance Provisions Fund
- Neo Finance Buyback ohne Provisions Fund
- Meine Neo Finance Renditeerwartung
- Die Neofinance Transparenz ist hervorragend
- Die Kommunikation
- Die Fragen an NEO Finance
- NEO Finance mein Fazit
- Meine NEO Finance Erfahrungen
Alle Neo Finance Daten und Fakten auf einen Blick
eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Neo Finance Informationen
| Gegründet: | in 2014 |
| Firmensitz | in Vilnius (Litauen) |
| Reguliert | Ja, bei der Zentralbank |
| CEO | Indrė Krasovskė seit 2020 |
| Rating | eigenes Kredit Rating der Schuldner |
| Finanziertes Kreditvolumen | >121 Mio. € Stand November 2022 |
| Anzahl Investoren | > 14.000 User Stand November 2022 |
| Rendite | ≈14.75% |
| Rückkaufgarantie | Ja im Rating A+ |
| Sekundärmarkt | Ja |
| Mindestanlage | 10€ / 20€ Autoinvest / 50 € A+ Kredite |
| Invest Strategien | Autoinvest |
| Geschäftsbericht | ja auditierte (Geschäftsberichte) |
| Bonus für Neuanmeldungen |
1% auf alle Investments der ersten 90 Tage (Anmeldung) |
| Treueprogramm | ja mit besseren Rückkaufkonditionen |
Das Unternehmen
NEO Finance ist kein echter Newcomer mehr und bereits seit 2015 am Markt aktiv. Für eine P2P Plattform damit schon ein alter Hase 😉
Ihren Firmensitz liegt, wenig überraschend in Litauen sie haben eine EMI Lizenz der Bank von Litauen und werden auch von dieser überwacht – so etwas schafft natürlich gleich ein entsprechendes Vertrauen. Ein zweistelliges Mitarbeiterteam 
kümmert sich um die selbst entwickelte Plattform und das Kerngeschäft und auch das Reporting der Unternehmenskennzahlen sieht ordentlich aus. Gut 14000 Investoren und 121 Millionen an abgewickelten Krediten lassen auch auf eine entsprechende Erfahrung schließen. Sicherlich keine der ganz großen Plattformen, aber gutes Mittelfeld.
Warum ist NEO Finance für mich interessant
Mindestens zwei Besonderheiten gaben dann für mich den Ausschlag ein Invest auf dieser
NEO Finance Statistik
Plattform zu tätigen.
Zum einen, kein komplett Buyback in den meisten Krediten, so sind je nach Kreditrating maximal 50%-80% abgedeckt – die Details erläutere ich später. Und für alle, die eben die 100% suchen existierte ein entkoppelter Provisioning Fund, über den man sich die Garantie wieder erkaufen kann. Der wurde aufgelöst und eine 100% Buyback Absicherung gibt es nur noch mit den neu eingeführten A+ ratings!
Klingt komplizierter, als es ist, sorgt meiner Meinung nach aber für mehr Transparenz und ich kann verschiedene Strategien (100% Buyback mit A+, schneller Rückkauf mit Abschlag bis hin zu »ich vertraue auf das Inkasso«) realisieren.
Als zweite Besonderheit, eben dadurch auch deutlich höhere Zinsen mit bis zu 28% im C Rating.
Im Übrigen war sie einer der genannten Plattformen, die bei meiner P2P User Umfrage bei der Frage »Welche Plattform außerhalb des Mainstreams sollte man sich anschauen?« genannt wurde. Weiterhin gab es auch im P2P Diskussionsforum einige positive Besprechungen zu NEO Finance.
Also genug Gründe für einen Testballon. Wobei ich dafür auch schon gut 1000€ einplane, bei einem Mindestinvest von 10 € und den eher hohen Ausfallraten möchte ich mindestens 100 initial und mittelfristig 200 Kredite einsammeln, um vernünftig zu diversifizieren.
Die Neofinace Anleitung – das Anmelde Prozedere
Eigentlich ganz einfach und wenig herausfordernd ist auch bei NEO Finance der
NEO Finance Konto eröffnen
Anmeldevorgang. Ungewöhnlich ist nur, dass man sich bei der Anmeldung bereits per Video legitimieren muss. Sucht euch also eine ruhige Ecke aus und haltet Pass oder Ausweis bereit. Und hofft das euer Laptop eine bessere Kamera als meiner hat und ihr keine drei Anläufe braucht um dann doch den Support an chatten zu müssen, danach lief es flott. Und nicht wundern, dass sie einem nach der Anmeldung kurz anrufen, das ist eine reine »Service Leistung« – sprich, man wird gefragt, ob alles soweit klar ist und ob sie einem noch weiter helfen können, kurz und schmerzlos.
Als Ergebnis der Anmeldung bekommt ihr dann aber auch ein eigenes Konto bei NEO Finance mit einer eigene IBAN für diesen Account – das minimiert falsch Überweisungen und ist der Tatsache geschuldet, dass sie eben besagte EMI Lizens besitzen. Wie üblich dauert es ein wenig bis ihr frei geschaltet seit und dann könnt ihr Geld auf das NEO Finance Konto einzahlen, was wiederum sehr flott geht.
Die Kontoführung ist kostenlos – allerdings nehmen sie eine Gebühr von 29 Cent beim abheben, so was kennt man ja auch bei Bondora G&G.
Investieren bei NEO Finance
manuelle Investments auf dem Primärmarkt
Es gibt übersichtliche und gut aufbereitete Liste mit Krediten, alles Wesentliche ist bereits auf den ersten Blick zu erkennen, so vor allem auch die von NEO Finance vergebene Rating Stufen A-C.
Wie bei allen Plattformen mit »funding phase“ der obligatorische Balken über die bereits eingesammelten Gelder und die Laufzeit der Phase oder ob zur »Motivation« der Zinssatz noch angehoben wurde .
NEO Finance Kredit Liste
Möchte man weitere Informationen zum Kredit so ist NEO Finance hier alles andere als geizig und bietet einen ganze Fülle davon an.
Neben offensichtlichem, wie Alter und Geschlecht, findet sich auch Wohnort und Bildungsstand und vor allem auch viele Detail Informationen zu Einkommen und Verbindlichkeiten. Der ganze Strauß an Informationen begegnet uns auch gleich im Autoinvest wieder.
Autoinvest auf dem Primärmark
Ein sehr mächtiger Autoinvest wird zur Verfügung gestellt, so kann man diverse Kriterien
NEO Finance Team in Amsterdam
angeben nach denen der Kreditnehmer ausgewählt wird.
Ich werde mich definitiv in diesen einarbeiten und einen AI erstellen – allein um dann auch die erwarteten Rückflüsse wieder zu investieren. Gerade jetzt zu Anfangs habe ich meinen mal einfach gehalten und »nur« Zinsen und Rating (A/B) ausgewählt und nur kleine Anpassungen bei allen weiteren Parametern vorgenommen.
Noch will ich mir relativ schnell ein Portfolio aufbauen und nicht von vornherein mir zu viele Kredite ausschließen.
Und ich habe mich beim Autoinvest auch gegen den Provision Fund ausgesprochen, dazu gleich auch noch ein paar Worte.
Der Mindestinvest im Autoinvest wurde auf 20€ umgestellt!
Zweitmarkt
Auch den habe ich gleich anfangs zum investieren genutzt und ein paar aktuelle Kredite mit leichtem Abschlag gekauft. Für Investments über den Zweitmarkt kassiert NEO Finance jeweils 1% Gebühren, durch den Abschlag war das damit ein in der Regel neutrales Geschäft für mich, ob es allerdings ein schlaues war muss sich zeigen, in kürzester Zeit sind viele meiner noch »grün« gekauften Kredite in Verzug geraten, kann also unterm Strich ein teurer Spaß werden, da auch hier alle ohne Provision Fund sind (die ich auch noch nie mit Abschlag angeboten gesehen habe).
Neo Finance Provisions Fund
Jetzt aber endlich zum mehrfach erwähnten Provisions Fund. Den es nicht mehr gibt. Die Bedingungen waren damals:
Bei Investment entscheidet man, ob man diesen Kredit quasi versichern will und bezahlt entsprechend des Risikos des Kredites und der Laufzeit einen Aufpreis von 0,44% [A 3 Monate] – 22,91% [C 60 Monate]. Dafür erhält man dann im Falle eines Ausfalls noch zwei Rückzahlungen und dann die komplette ausstehende Restschuld (ohne Zinsen) zurück. Das ist dann quasi genau das, was ihr bei diversen anderen Plattformen wie Robo.Cash oder Peerberry eingepreist als klassisches Buyback inklusive bekommt, dort halt nur mit dem komplett auf den Kreditgeber umgelegten Komplettrisiko.
Neo Finance Buyback ohne Provisions Fund
Wenn ihr auf den Fund verzichtet, was allein aus steuerlichen Gründen sinnvoll ist, da ihr die Kosten nicht geltenden machen könnt, gibt es nun zwei Varianten im Falle eines Ausfalls, die ihr wählen könnt.
Ein Teil Rückkauf durch NEO Finance
Je nach Rating und Investor Status (VIP Status startet ab 5.000€ Invest) bietet NEO Finance 25% – 55% der ausstehenden Restschuld als Rückkaufangebot an. Nach vier Tagen reduziert sich das Angebot jeden Tag um weiter 5 %. Nimmt man es an, tritt man alle Forderungen an NEO Finance ab.
| Rückgabe nach Tagen | Rückkaufwert für A+ | Rückkaufwert A, B, C (alle Investoren) |
Rückkaufwert A, B, C (VIP-Investoren) |
|---|---|---|---|
| 1-3 | 100 % | 50% | 55% |
| 4 | 100 % | 45% | 50% |
| 5 | 100 % | 40% | 45% |
| 6 | 100 % | 35% | 40% |
| 7 | 100 % | 30% | 35% |
| 8-30 | 100 % | 25% | 30% |
VIP Investor wird man, wenn man mehr als 5000 € bei NEO Finance angelegt hat, dadurch kann man auch noch weitere Autoinvest Einstellungen vornehmen. Könnte ich in 2024 dann auch werden aktuell fehlen mir noch knapp 1.500 Euro.
Warten auf das Inkassoverfahren bei Neo Finance
Hat man Zeit und Geduld, bietet sich das klassische Inkasso Verfahren an.
Sofern nicht NEO Finance mehr bezahlt als der Kredit eigentlich noch wert ist – wovon ich
NEO Finance Detailansicht mein Portfolio
nicht ausgehe, aber natürlich nicht ausschließen kann – sollte man ja über das Inkassoverfahren ebenso wieder an sein Geld kommen – idealerweise auch an mehr, als wenn man direkt an NEO Finance diesen Kredit verkauft.
Das eintreiben von ausgefallen Krediten übernimmt NEO Finance nicht selbst, sondern ein langjähriger Partner von NEO Finance. Allerdings kann dies Jahre dauern (Die Quote von 65% in zwei Jahre spricht da Bände). Vermutlich wird das, mein Weg, werden, in 3-4 Jahren kann ich dann berichten, ob es sich gelohnt hat 🙂 Vor allem auch deshalb, weil ich keinen VIP Status habe und damit auf 5% Rückkaufswert verzichten müsste. Das finde ich schon eine ganze Menge und erwarte wenigstens die Differenz zu erhalten.
Meine Neo Finance Renditeerwartung
Ich erwarte eine Rendite von >10% nach litauischen Steuern (es werden 15% Steuern erhoben
NEO Finance Übersicht
außer man reicht eine Doppelbesteuerungsabkommen Ansässigkeitsbescheinigung ein dann sind es »nur« noch 10%, die Steuer solltet ihr aber wieder in eurer Steuererklärung geltend machen die senkt dann anderseits auch eure Steuerlast )
Erreichen möchte ich die Rendite, indem ich verstärkt in B Kredite biete. Bei A ist mir die Renditeprognose (max. 10%) zu gering und bei C ist mir die Ausfallrate (~17%) zu hoch, sprich würde mir aufs Gemüt schlagen wenn ich bei sehr vielen Krediten in Verzug gehen würde und ich Jahre auf Rückflüsse warten müsste.
Die Neofinance Transparenz ist hervorragend
Was mir ansonsten noch gut gefallen hat ist ihre Transparenz, so findet sich auf ihren Statsitkseiten alle relevanten Kenngrößen. So kann ich mir damit auch ausrechnen, ob ich bei den Ausfallraten und den angebotenen Zinsen überhaupt eine Chance auf eine vernünftige Rendite habe (denk schon 😉 ). Und natürlich auch die obligatorischen Wachstumsgraphen die nur eine Richtung (nach oben) kennen…..
Auch gefällt es mir das sie eine EMI licence haben und dadurch von der FSA der litauischen Bank überwacht werden, das schafft bei mir mehr Vertrauen als bei anderen Plattformen.
Die Kommunikation
Auch abgesehen von meinen konkreten Fragen für diesen Artikel an das Unternehmen habe ich als »normaler« Kunde mit NEO Finance kommuniziert. Zum einen, dank meiner schlechten Kamera, zum anderen kamen auch einmal keine SMS, die an der ein oder anderen Stelle zur Bestätigung notwendig sind, an. Lief alles sehr gut, der Chat wurde schnell angenommen und kompetent geantwortet. Sehr praktisch kein Email ping pong, sondern adhoc Hilfe 🙂
Die Fragen an NEO Finance
NEO Finance Justinas Kodžius Marketing and communications manager
Ein paar Fragen hat NEO Finance dann doch noch bei mir aufgeworfen – daher habe ich mich im Rahmen des Artikels auch einfach an sie gewendet und diese wurden mir dann auch prompt vom NEO Finance CMO Justinas Kodžius direkt beantwortet. Die Konversation wurde auf englisch geführt – die Übersetzung habe ich verschuldet.
Zuerst einmal über das Unternehmen und dann vor allem mehr Details zu den Inkassothemen.
b) Natürlich – Returns. c) Auch ein wichtiger Teil – NEO Finance selbst ist ein Kreditgeber. Im Gegensatz zu einer Reihe anderer P2P-Plattformen ist NEO Finance selbst ein Kreditgeber. d) Rückkauf von überfälligen Krediten. 2) Welchen ROI können Investoren erwarten? Renditeerwartung von NEO Finance bereit gestellt Justinas Kodžius CMO NEO Finance Ist NEO Finance als Unternehmen profitabel? Wer steckt hinter NEO Finance? Unser Ziel war es, ein professionelles Finanzteam zu bilden, deshalb gibt es viele Spezialisten aus dem Top-Backsektor in den Vorstands- und Top-Management-Positionen von NEO Finance.Justinas Kodžius CMO NEO Finance Was müssen Investoren aus Deutschland beachten (Steuern)? Das »Ausfall« Modell von NEO Finance unterscheidet sich ein wenig von anderen Plattformen. Neben dem provisons fund – der für den deutschen Steuerzahler nicht attraktiv sein sollte (da er die gesamten Zinsen versteuert und die Gebühren für den Fonds nicht davon abziehen kann) – bieten sie auch zwei Varianten für den Fall eines Ausfalls, ein Rückkaufangebot oder aber das Warten auf das Inkassounternehmen an. NEO Finance Recovery Rate Ist Legal Balance Ihr Inkassounternehmen? Sind Sie beteiligt (ich habe gesehen, dass Ihr CFO Andrius Liukaitis dort als Freelancer arbeitet)? Die folgenden Fragen beziehen sich auf das Inkassoverfahren: Inkasso – kostet das die Anlegergebühren (wie bei Bondora) oder kann ich als Anleger idealerweise 100% der ausstehenden Schulden erwarten? Wo finde ich die Statistiken über die Erfolge bei der Kreditaufnahme? Wie groß ist die Rückgewinnung? 10% – 20% (oder umgekehrt, wie viel muss ich statistisch abschreiben)? Entspricht dies in etwa dem Rückkaufangebot oder ist es höher (so dass sich Geduld auszahlt)? NEO Finance hat auch einen Sekundärmarkt – aber das kostet sowohl für Käufer als auch für Verkäufer eine Gebühr. Ist geplant, die Gebühren auf dem Zweitmarkt in naher Zukunft abzuschaffen (wie bei Mintos vor einem Jahr)? Wie ist der Zweitmarkt positioniert, welchen Mehrwert soll er wem bieten?
Wir besitzen die unbegrenzte Lizenz für E-Geld-Institute (wie Google in Litauen ), die Operationen in der gesamten Europäischen Union ermöglicht. Dies gewährleistet eine ständige Aufsicht der Gesellschaft durch die Bank von Litauen. Außerdem sind wir in der offiziellen P2P-Kreditgeber- und Verbraucherliste aufgeführt. So werden wir von der Bank of Lithuania vollständig überwacht. Die Aufsicht verpflichtet NEO Finance, der Bank von Litauen jährlich bzw. vierteljährlich geprüfte financial und statistische Berichte vorzulegen. NEO Finance wird ebenfalls mindestens zweimal jährlich von einem externen Auditor obligatorisch auditiert.
Unsere durchschnittliche Rendite von 14 Prozent, der durchschnittliche Zinssatz von 18 Prozent. Historisch gesehen waren die litauischen Verbraucherkredite hoch verzinst, da der Markt erst 2016 reguliert wurde. Doch auch nach der Umsetzung der Verordnung blieb der Zinssatz hoch (16,8% für Konsumentenkredite der Banken und 78,9% für Kredite anderer financial Institute im Jahr 2016). Daher ist das Verhältnis von Risiko und Ertrag eines der höchsten in Europa.
Dies ermöglicht es den Anlegern, direkt in das anfängliche bereits ausgegebene Darlehen zu investieren und nicht über den Marktplatz, wo sie noch nicht ausgegeben bzw. refinanziert sind. Dadurch haben die Investoren mehr Kontrolle über ihre Investition. Auch bedeutet dies, dass Sie alle Informationen sehen, wie z.B. den Realzins. Eine kurze Frage – denken Sie ein besserer Darlehensbewerber ist derjenige, der für Darlehen mit 12% APR (Jahreszinssatz) oder mit 150% wirbt? »““Wenn Sie als Investor die gleichen 12% erhalten »““In der Neo-Finanzierung sehen Sie die aktuellen Zinssätze, in den Reseller-Plattformen sehen Sie das Resell-Angebot.
Wenn Verträge mit Kreditnehmern gekündigt werden und Schulden an Inkassounternehmen weitergegeben werden, haben Investoren die Möglichkeit, ihre Investitionen für 50-80% ihres Nennwertes an NEO Finance zu verkaufen.Justinas Kodžius CMO NEO Finance
Gegen Ende meine Fragen ging Justinas Kodžius ein wenig die Puste aus und auch wenn ich nicht zu 100% mit allen Antworten zufrieden bin (wann bin ich das auch schon mal), so gibt es keinen echten Blocker für mich der gegen ein Investment bei NEO Finance spricht und ich habe bereits die ersten paar hundert Euro dort plaziert.
NEO Finance mein Fazit
Mein Investment läuft an und ich finde die Plattform auch nach den ersten Tagen, die ja immer 
spannend sind, weiterhin interessant und bin gespannt, wie sie sich weiterentwickeln. Auch was die Rendite angeht, die ersten XIRR Werte liefere ich dann nach sobald ein wenig mehr Zeit vergangen ist – aktuell liegen sie bei um die 15%, dass wird sich aber noch massiv nach unten verändern. Und so richtig Angsthasen geeignet ist NEO Finance natürlich nicht – außer ihr verzichtet ordentlich auf Rendite und nehmt den Provision fund…
Welche Vor- und Nachteile hat Neo Finance?
Vorteile von Neo Finance
- Niedrige Mindestinvestition, beginnend bei 10 Euro
- regulierte P2P Kredite Plattform
- Attraktive Renditen von >14%
- voll automatisierbar mit Autoinvest
- auditierte Geschäftsberichte und transparentes Reporting
- Rückkaufoptionen mit bis zu 100%
- liquider Sekundärmarkt
Nachteile von Neo Finance
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
- Investment auf Litauen beschränkt
- Interface und Autoinvest sind nicht gerade Anfängerfreundlich und nur in englisch verfügbar
- Quellensteuer kann nur aktiv gesenkt werden
Meine NEO Finance Erfahrungen
Dashboard Kredite NF
Oktober 2019: Die Anzahl der Ausfälle im Portfolio ist nun doch überraschend hoch – noch hat dies zwar keine allzu negative Auswirkung auf mein XIRR/IZF der bei 13,3% liegt – aber macht mich dann doch auch ein wenig nervös.
Das Portfolio ist mit 162 jetzt leidlich diversifiziert 300 wäre ideal aber das muss warten. Ich will erst einmal sehen das Neofinace sich auch um das Inkasso kümmert oder ob das hier auch so wie bei Bondora läuft – das fände ich schade.
Also lass ich das Portfolio ruhen, reinvestiere die Rückflüsse lege aber kein weiteres Geld mehr nach und schau wie es dann nächstes Jahr damit weiter geht – noch bin ich positiv gestimmt schließlich ist jetzt bei der Kreditauswahl auch die Kraft der KI am Start was kann da schon schiefgehen 😉
Und ich muss mich endlich mal noch um die Steuerthematik kümmern, das gäbe auch noch mal ein Renditeplus.
Die NEO Finance Rendite Erwartung
Neo Finance Rendite
Die Rendite bei Neo Finance ist seit Jahren stabil und pendelt um 12 % im Schnitt, was ich auch für mein eigenes Portfolio bestätigen kann, was sogar, wie du später sehen wirst, es noch besser läuft.
Meine NEO Finance Erfahrungen Update 2022
Meine NEO Finance Rendite
Seit dem Start bei NEO Finance kamen satte 40% zusammen! Pro Jahr ergibt das ein XIRR von sehr guten 13%.
Schau ich mir den XIRR auf ein Jahr bezogen an bin ich bei 12,7%. Damit bin ich natürlich sehr zufrieden.
Aktuell reinvestiere ich weiter
Wenn ich euch auf NEO Finance neugierig gemacht habe, dann könnt ihr euch über meinen Link anmelden und 10€ Startbonus kassieren (100 € Einlage sollten reichen um die freigeschaltet zu bekommen). Neukunden Werbeprogramm ist gerade ausgesetzt – gibt gerade keine 10€!
Wie immer ergänze ich bei Bedarf diesen Artikel und werde in meinen Status Updates weiter über den aktuellen Stand berichten.
NEO Finance Erfahrungen 2024
Auch im Jahr 2024 bleibe ich Neo Finance weiter treu und stocke deutlich auf. Mittlerweile müssen 20 € für neue angelegte Autoinvests konfiguriert werden. Da ich mit meiner alten Strategie einfach zu wenige Kredite einsammle, habe ich gleich noch weitere etwas moderatere eingerichtet. Sollte sich doch mal etwas mehr CashDrag ansammeln, dann akzeptiere ich auch mal einen der „sicheren“ A+ Kredite mit Rückkaufgarantie. Dadurch ist die Rendite (die A+ sind deutlich geringer verzinst) ein wenig auf 11,6% im Jahr 2023 zurückgegangen. Durchaus noch im Rahmen für weitere Mittelzuflüsse.
Mein Ziel, mit 5.000 Euro den Bronze VIP Status zu erreichen, habe ich dann im Mai 2024 erreicht.
Stand Oktober 2024, hat sich meine Rendite auch wieder schön entwickelt und ich bin auf Jahressicht bei 14,5% und seit Beginn auf 13,2%.
Investiert sind nun über 6.000 Euro. Alles in allem gab es über 1300 Euro an Zinsen.
Sehr erfreulich, und ich bleibe natürlich weiter bei NEO Finance finanziert!
Zuletzt aktualisiert am: 29. September 2024
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Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.
Ich habe Oktober 2018 1000 Euro in Neofinance investiert.
Plus: Kommunikation mit dem Kundendienst. Sehr serviceorientiert.
Minus:
1. Die Kostenaufstellungen sind meines erachtens viel zu detailliert. Außerdem auf Englisch. Man muss erstmal die Fachbegriffe übersetzen und anschließend rückwärts rechnen, um zu verstehen, was passiert ist. Und manchmal dann auch den Kundendienst fragen, was bestimmte Posten bedeuten. Im Gegensatz zu Mintos aufschlüsselungen muss man sich hier echt reinfuchsen, wenn man es verstehen will und das braucht nicht wenig zeit.
2. Die Laufzeiten für Kredite finde ich zu lang. Kredite mit guter Rendite brauchen zwischen 36 und 60 Monate. Kredite mit 6 Monaten Laufzeit werfen (ohne Provisioning Fund) 6% ab.
3. Rechenbeispiel: ich habe die 1000 Euro über Auto Invest angelegt und den Provisioning Fund, also die versicherung, aktiviert. Neofinance lässt sich erstmal die Kosten für den Fund bezahlen. Anschließend wird der Rest investiert. Das heißt, von den 1000 sind 100 für den Fund drauf gegangen und 900 wurden angelegt. Auf die 900 kriege ich laut portfolio 20%. Zeitgleich habe ich 1000 bei Mintos für 10% angelegt. Später fiel mir auf: 1000 + 10% = 1100.
900 + 20% = wer schneidet besser ab?
Btw: ein mit A bewerteter Kredit ist bis jetzt mein einziger Ausfall und ich habe von A bis C alles dabei. Ich frage mich, ob Kredite ohne Versicherung eher ausfallen würden? Kann eigentlich niemand nachprüfen, oder?
4. Der steuerliche Nachteil bzgl. des Funds wurde angesprochen.
5. Die Ansässigkeitsbescheinigung beim FA zu beantragen (muss man, wenn man 5% weniger Steuern bei Neofinance zahlen möchte) und die Formulare zu checken empfinde ich als lästig. Besonders anfangs, wenn man sich nicht gut auskennt. Angeblich kann man auch über ein weiteres Formular zuviel gezahlte Steuern zurück bekommen. Dieser Prozess entpuppt sich allerdings als extrem mühselig mit Notar und über 3 Parteien. Wird einem aber nicht erzählt. Als ich darauf hin wütend wurde, überwies mir Neofinance allerdings aus kulanz den betrag. Find ich dann fair.
Mein Fazit: ich finde Neofinance extrem aufwändig. Wenn man sein Geld à la Mintos anlegen möchte, ist es nicht zu empfehlen. Die Besteuerung erzeugt zusätzlich Arbeit, wenn man die 5% einsparen möchte. Die Laufzeiten sind lang. Das Geld für den Fund wird im vorfeld abgezogen und schmälert das Investitionsvolumen. Ich habe das Auto Invest abgestellt und warte nur noch (die 4 jahre!) bis ich hoffentlich alles wieder habe.
Hallo Ryan vielen Dank für dein umfangreiches Feedback!
Ich geh mal die einzelnen Punkte durch und schreibe meine Meinung dazu auf
1) um englisch kommt man fast nicht drum herum bei Plattformen abseits des Mainstreams. Was sehr gut funktioniert wenn man etwas unsicher beim übersetzen ist, ist https://www.deepl.com/translator der liefert wirklich gute Qualität (das sind ja auch keine naitive speaker die Balten ;))
2) Das mit der langen Laufzeit ging mir bei meinen ersten P2P Invests auch so – stört mich aber kaum noch vor allem nicht bei Plattformen (wie ja auch bei Neo Finance) mit Zweitmarkt wo ich jederzeit die Kredite verkaufen könnte (bei Neo vermutlich mit 1% Abschlag alle grünen – faktisch sofort). Andererseits war ich z.B. bei Mintos froh das ich langläufer mit hohen Zinsen gekauft hatte da sich bisher die Zinsen bei allen Plattformen eher negativ entwickelt haben
3) vom Provision fund würde ich sowieso die Finger lassen der zieht die Rendite ja massiv runter. Aber klar ohne den Fund hast du auf einmal „echtes“ P2P mit ausfällen und Entscheidungen – mir gefällt das besser ist „ehrlicher!“ und unterm Strich auch mit klarer kalkulierbareren Risiko als welche mit „klassischen“ Buyback! 😉
5) das ist ärgerlich – bin mir aber gar nicht sicher ob ich dies beantragen soll ich werde eh über der Freigrenze sein und somit kann ich die Quellensteuer soweit ich das verstanden habe ja „gegenrechnen“ (KAP Feld 52?) bloß um sich 5% ein wenig früher zurückzuholen (5% der Zinsen)
Mit dem eingestellten Autoinvest – tuckert die Plattform bisher vor sich hin.
Da ich bisher auch auch nicht vor habe auf das Rückkaufangebot einzugehen – sollte das eigentlich auch ein Selbstläufer werden (wobei ich eh täglich rein schaue (ohne Not))
Aber ich bin ja im Gegensatz zu dir noch ganzzz am Anfang – habe mir zwar auf dem Zweitmarkt einige Kredite die nun auch schon im Verzug sind eingekauft um schneller zu sehen wie die Inkasso Geschichten funktionieren – aber von langen Erfahrungen bin ich noch weit weg.