Du suchst ehrliche Bondster Erfahrungen aus Investorensicht? Der tschechische P2P Marktplatz lockt mit Renditen von bis zu 17% und hat mittlerweile über 24.000 registrierte Anleger. Doch wie steht es wirklich um Kreditgeber-Qualität, Rückholerfolge und Transparenz?
In diesem Artikel analysieren wir die Plattform im Detail: Steckbrief, Kreditgeber-Analyse, Sicherheiten und unsere persönlichen Bondster Erfahrungen – inklusive CEO-Interview und einem ehrlichen Fazit, ob sich ein Investment im Jahr 2026 noch lohnt.
In der 45. Folge des P2P Kredite Cafés haben Lars und ich Bondster ausführlich besprochen. Alle Fakten, unsere Einschätzung und das Interview mit dem damaligen CEO Pavel findet ihr im Podcast und in den Shownotes.
Zuletzt aktualisiert am: 11. März 2026

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Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewährleistet und kann auch niedriger ausfallen.

P2P Kredite Cafe Shownotes zu Bondster

Noch mehr Details, unsere Meinungen und Diskussionen gibt es wie immer im Podcast!

Bondster – Steckbrief und unsere Erfahrungen

Die wichtigsten Bondster Daten im Steckbrief

Die beiden letzten Bondster Neuigkeiten

Automatisch hole ich mir die zwei letzten Nachrichten bei Bondster ab und bereite sie für dich auf:

Schauen wir uns mal die Plattform und wer dahintersteckt ein wenig genauer an bevor wir uns mit der Investitionsanleitung beschäftigen.

Wem gehört die P2P Kredite Plattform Bondster?

Bondster gehört zu 100 Prozent der tschechischen Investmentgesellschaft CEP Invest Private Equity. Diese investieren direkt in kleine und mittlere Start-Ups, aber auch in andere Hedge Fonds. Aktuelle CEP Bilanzen finden sich auf Tschechisch im Firmenregister des tschechischen Justizministeriums. Member of the Board of Directors ist Václav Valeš. Strategischer Partner des Projekts ist ACEMA Credit Czech, a.s., der zugleich der mit Abstand größte und gefragteste Kreditgeber auf der Plattform ist.

Wer leitet Bondster?

Maßgeblich aufgebaut wurde Bondster von Jana Mückova die Ende 2020 die Aufgabe abgab.
Von 2020 bis August 2024 wurde das Unternehmen von Pavel Klema geführt, der mehr als 10 Jahre Erfahrung im Kredit- und Bankgeschäft hat. Unter anderem als CEO bei Profi Credite einem klassischem Darlehnsvermittler und bei der Air Bank in Tschechien.
Seit August 2024 leitet Petr Polenda als neuer CEO die Geschicke von Bondster.

Ist Bondster reguliert?

Eine ECSP-Regulierung wie wir sie von Twino oder Mintos kennen gibt es aktuell bei Bondster nicht. Jedoch ist Bondster bei der Tschechischen Nationalbank (ČNB) als Anbieter von Zahlungsdiensten im begrenzten Umfang registriert. Das ist keine vollwertige Investmentplattform-Regulierung, zeigt aber zumindest eine gewisse behördliche Aufsicht. Eine weitergehende Regulierung ist laut Plattform in Planung, allerdings wohl nicht mit höchster Priorität.

Wie verdient Bondster sein Geld?

Geld verdient wird über Marktplatzgebühren der Kreditgeber wie auch bei Mintos. Dazu gehören eine Provisionsgebühr für die Finanzierung der Kredite (bis zu 3%) sowie eine fixe Plattform-Gebühr für Administration und Verwaltung. Zudem kann man auch in tschechischer Krone investieren und auch hier schlagen einige Gebühren zu. Aber als EUR-Anleger kann man das getrost ignorieren. Aktuell ist man auch immer noch in einer Wachstumsphase, die Profitabilität ist nachgelagert und Bondster nimmt dafür auch Geld in die Hand und verzichtet entsprechend auf Gewinne.

Investieren bei Bondster

Bevor wir zur Analyse der Kredit Kreditgeber kommen und unsere Bondster Erfahrungen mit euch teilen für alle, die noch nicht investiert sind, eine kurze Bondster Anleitung.

Im Großen und Ganzen ist ein Einstieg bei Bondster leicht zu bewerkstelligen. Es gibt eine deutsche Übersetzung, ich selbst ziehe die englische Version vor, es muss daher niemand Tschechisch lernen ;).
Mit dem Relaunch im Jahre 2022 wurde die Webseite vor allem auch optisch noch einmal deutlich aufgewertet und die neuen Features findet ihr bereits in der nachfolgenden Bondster Anleitung. Zum Zeitpunkt des Podcasts waren diese noch nicht live, sondern nur angekündigt.

Die Bondster Anmeldung – unspektakulär

Das Anmelden bei einer P2P Kredite Plattform ist mittlerweile weitgehend standardisiert. Ihr benötigt dazu Euren Identitätsnachweis (Perso, Reisepass).

Bevor ihr den ersten Euro überweisen könnt, müsst ihr natürlich auch noch das obligatorische KYC (Know your coustomer) abschließen. Geld könnt ihr ganz einfach per SEPA Überweisung einzahlen. Wie immer ist es wichtig den passenden Betreff mit anzugeben damit das Geld auf Eurem Investoren-Konto ankommt.

Danach kann es dann losgehen mit dem investieren bei Bondster. Seit Ende 2024 setzt Bondster zudem auf Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) für die Kontosicherheit.

Die Bondster Kontoübersicht – alles im Blick

Auf dieser landet ihr immer nach dem Anmelden und dort habt ihr alle wesentlichen Kenngrößen eures Portfolios bei Bondster im Blick.

Wenn ihr genauer wissen wollt, wie euer Portfolio aufgebaut ist, dann schaut ihr einfach in die detaillierte Portfolio-Ansicht rein. Dort findet ihr noch weitere schicke Diagramme. Zinssatz, Status, Laufzeit, Kreditart, Besicherung, Rückkauf, Kreditgeber und Land dazu noch nach Volumen oder Anzahl visualisierbar.

Als neu angemeldeter Investor spielt das keine Rolle, da ist zunächst ein Blick in die „Anlage Angebote“ viel interessanter.

Der Bondster Erstmarkt – Listing aller verfügbaren P2P Kredite

Bei Bondster fühle ich mich als Einzel Kredit Picker pudelwohl. Ihr könnt nach allen möglichen Kriterien eure Kredite auswählen. Von den Basics wie Zinssatz, Laufzeit, Darlehnsanbahner und Land hin zu speziellem wie Besicherung und LTV könnt ihr euch komplett austoben.

Ihr bekommt auch gleich angezeigt, ob zu euren Kriterien überhaupt passende Kredite verfügbar sind. Wenn euch ein Kredit gefällt könnt ihr bereits ab 5€ diesen über „investieren“ in den Warenkorb legen und eurem Konto dann hinzufügen.

Aber keine Angst ihr müsst natürlich nicht manuell anlegen. Bondster bietet das ganze auch über einen Autoinvest an. Und ganz neu geht dies jetzt noch automatisiert über drei Strategien.

Der Bondster Autoinvest – fein granulares automatisieren

Alle „Kredit Suchen“, die ihr im Erstmarkt getätigt habt, könnt ihr auch gleich direkt in einen Autoinvest übernehmen. Alternativ könnt ihr natürlich auch unter „Strategie“ einen neuen Autoinvest über den Menüpunkt „Benutzerdefiniert“ anlegen. Dort habt ihr dann die gleiche Auswahl und Filteroptionen wie beim manuellen Investieren.

Dazu kommen dann noch weitere Optionen. Zuerst einmal gebt ihr diesem Autoinvest einen Namen. Definiert, wie viel euer Autoinvest an Geld maximal verteilen soll und wie viel ihr pro Kredit investieren möchtet.
Dann könnt ihr entscheiden, ob der Autoinvest auch noch zusätzlich für den Zweitmarkt gilt. Wieso das mit Vorsicht zu verwenden ist haben, wir im Podcast diskutiert. Das Feature daher nur mit Bedacht einschalten, am besten in einem eigenen Autoinvest mit limitiertem Volumen (Zielbetrag).

Ganz am Ende der Filterkriterien gibt es dann noch die Option, ob ihr über die Kreditgeber diversifizieren wollt (in der langen Liste könnt ihr per TAB navigieren). Das heißt nur einen bestimmten Prozentsatz des vorgesehenen Autoinvest Portfolios pro Kreditgeber investiert werden soll. Und ob Zinsen und Rückflüsse erneut reinvestiert werden sollen oder eben nicht.

Wie ihr seht, auch da habt ihr maximale Freiheiten, um euch euer Wunschportfolio zusammenzustellen.

Ist euch das immer noch zu kompliziert oder zu aufwendig, dann bieten sich die drei vordefinierten Strategien an

Die Bondster Anlagestrategien – ein klick und alles ist erledigt

Davon gibt es drei „Diversifiziert“, „Renditestark“ und „Konservativ“, die sich wie folgt unterscheiden:

Ich selbst schwanke noch, ob ich zukünftig die „konservative“ oder die „renditestarke“ Strategie verwenden werde, aktuell passt der selbsterstellte Autoinvest relativ gut.

Ergänzend bietet Bondster seit 2025 auch ein neues Produkt namens Investmentsparen an, das eine vereinfachte Einstiegsmöglichkeit darstellt.

Damit die Strategien überhaupt funktionieren hat Bondster das von Pavel im Podcast angesprochene Kreditgeber Rating nunmehr eingeführt

Das Bondster Rating der Darlehnsanbahner

Noch ist es nicht komplett, aber es gibt bereits die ersten Ratings. Von A+ bis D, wobei A+ das niedrigste Risikoniveau und die höchste Fähigkeit des Anbieters, seinen Verpflichtungen nachzukommen, anzeigt. Die Einstufung C- weist auf einen Anbieter mit erhöhtem Risiko hin, während die Einstufung D für Anbieter gedacht ist, bei denen es zu größeren Verzögerungen bei der Erfüllung ihrer Verpflichtungen gekommen ist.

So ganz fertig ist das Feature auch noch nicht. In den Kreditlisten finden sich in den Filtern zum Beispiel A1-C3 Ratings statt der A+ – D. Weiterhin fehlen auch noch Ratings für einige Kreditgeber.

Aber damit sind sie auf einem hervorragenden Weg damit Lars von seinem Mikromanagement weg kommt und er Bondster voll automatisiert laufen lassen kann.

Der Bondster Zweitmarkt – Schnäppchen oder Risiko?

Auch einen Zweitmarkt hat Bondster zu bieten. Da können Kredite mit Aufpreis oder auch mit Preisnachlass eingestellt werden. Es gibt sogar immer mal wieder welche in Euro, allerdings sollte man aufpassen, ob dies welche mit Buyback sind oder eben nicht!

Gebühren existieren keine auf dem Zweitmarkt und wie schon geschrieben kann man diesen mit dem Auto Invest einfach abgrasen!

Gibt es einen Steuerreport bei Bondster?

Klar, den findet ihr, wenn ihr im Kontostand rechts oben auf eure Transaktionen klickt. Dahinter verbirgt sich eine filter- und sortierbare Transaktionsübersicht und auch ein jährlicher Steuerreport.

Dort könnt ihr auch alle Transaktionen gesammelt herunterladen, genauer gesagt euch, wie auch den Steuerbericht, schicken lassen.

Welche Sicherheiten gibt es bei Bondster?

Es sind verschiedene Sicherheiten, und auch „Garantien“ besser Versprechen vorhanden:

• Klassisches Buyback bei den Konsumkrediten, das Versprechen der Kreditgeber die ausgefallenen Kredite zurückzukaufen.
• Real Estate (Immobilien) bei Hypothekendarlehen dann oft auch mit LTV (loan to value).
• Collateral in Form von Autos und anderen Wertgegenständen z.B. bei Autokrediten oder Unternehmenskrediten.
• Und Bitcoin bei den Unternehmenskrediten, ja, auch das gibts!
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Die Bondster Analyse der Kreditgeber

Der Dreh und Angelpunkt eines P2P Kredite Marktplatzes sind seine Kreditgeber! Vor allem bei diesen liegt das Risiko bei einem P2P Marktplatz wie Bondster einer ist. Daher spielt die Risiko Analyse der Kreditgeber durchaus eine wichtige Rolle. Und bei Bondster haben sie einige Darlehnsanbahner im Angebot. Rund 30 Kreditgeber aus ganz verschiedenen Ländern sind aktuell gelistet, die wenigsten davon allerdings bislang mit einem internen Rating versehen.

Selbst, wenn alle ein Bondster Rating hätten, hilft es sich, ein externes unabhängiges Rating anzuschauen, um diese auch entsprechend in einer Risiko-Analyse bewerten zu können. Lars bietet ein ausführliches Rating der Darlehnsanbahner an. Dass der Bondster Kreditgeber gibt es für die Premium Abonnenten (und nicht nur dieses, sondern auch von einigen weiteren Plattformen ebenso!). Ich darf euch hier einen Ausschnitt aus der Bondster Analyse der Kreditgeber zeigen. Hier seht ihr die Bondster Top 10:

Zwei der „solidesten“ Kreditgeber kennt man von anderen Plattformen, genauer gesagt haben diese beide mittlerweile auch ihre eigene Plattform Stik Credit mit Afranga und Kviku mit Kviku. Auch ACMEA dürfte dem ein oder anderen bekannt sein, die waren früher bei Mintos gelistet und bieten bei Bondster unter anderem die mit Krypto besicherten Kredite an.

Neu seit 2025 ist Nera Capital, ein Kreditgeber aus dem Bereich Prozessfinanzierung (litigation finance). Dabei werden Darlehen zur Finanzierung von Gerichtsverfahren vergeben – ein ungewöhnliches Segment mit 14% Zinssatz und teils attraktiven Cashback-Aktionen.

Exemplarisch habe ich mir einen Bondster Kreditgeber genauer angeschaut und jedem dürfte damit klar sein, wieso ein unabhängiges Rating, wie das von Lars oder auch Welfio, seine Daseinsberechtigung hat.

Ein Kreditgeber Beispiel – Right Choice Finance

Weiter „unten“ in der Tabelle, aber immer noch im Mittelfeld wird es dann schnell exotisch. So findet ihr zum Beispiel dort Right Choice Finance. Ein ziemlich großer Kreditanbieter, mit einer Bilanzsumme von 27 Millionen, damit von der Bilanzsumme vergleichbar mit Kviku. Mit Sitz auf den Philippinen, der allerdings zu 100% RC Capital gehört. Diese Holding wurden jüngst wieder mit 2 Mio Venture-Capital finanziert und sitzen in Singapur. Right Choice Finance macht keinen Gewinn und sind mit fast viermal so viel Fremd- wie Eigenkapital schon ordentlich verschuldet. Wem der Name vertraut vorkommt, Right Choice Finance war auch mal bei Grupeer gelistet! Bei Lars mit 7 und bei Bondster mit A- bewertet! Und mittlerweile ausgefallen…

Das Bondster Kreditgeber Fazit

Schauen wir uns den Kreditgeber Pool mal in Gänze an. Positiv ist das, obwohl wir von teils sehr kleinen Anbahnern reden, doch über die Hälfte aktuelle Geschäftsberichte haben.

Bei denen mit Geschäftsberichte sind leider nur die wenigsten auditiert und auch nur eine von einem Auditor mit entsprechender Reputation – damit sind nicht einmal die Big 4 (Deloitte, EY, KPMG und PricewaterhouseCoopers) gemeint. Bei allen anderen ist das Audit von unbekannten Wirtschaftsprüfern oder eben ganz ohne Audit.
Immerhin bei allen mit einem Audit wurde der Geschäftsberichte nach IFRS (IFRS steht als Abkürzung für „International Financial Reporting Standards“) erstellt.

Halten wir fest:

Der Großteil der Kreditgeber bewegt sich eher auf einem high high yield Niveau ohne Geschäftsberichte und weniger als 7 Punkte im Rating von Lars. Es gibt nur eine gute Hand voll solide mit mindestens 10. Dazu kommen noch ein paar im Mittelfeld zu denen bereits die vorgestellte Rigth Choice Finance zählt!
Das Kreditgeber Niveau sollte man bei einer Investition also durchaus berücksichtigen und sich nicht (nur) von den hohen Zinssätzen – die Durchschnittsrendite liegt laut Bondster aktuell bei 10,3% – leiten lassen.
Fazit: Aufs Rating zu schauen macht bei Bondster Sinn!

Positiv zu erwähnen ist, dass Bondster mittlerweile eine dedizierte Transparenzseite für Kreditgeber in Verzug eingerichtet hat. Dort werden problematische Anbieter in die Kategorien „Ausstehend“ (monatliche Updates) und „Längerfristig ausstehend“ (quartalsweise Updates) eingeteilt. Ein Fortschritt in Sachen Transparenz, auch wenn die Informationstiefe noch ausbaufähig ist.

Das Bondster CEO Interview mit Pavel Klema

Zehn Fragen in zehn Minuten musste sich der damalige CEO Pavel Klema im Interview Ende 2021 stellen. Pavel leitete Bondster bis August 2024, bevor Petr Polenda die Führung übernahm. Die Antworten auf diese Fragen findet ihr alle im Podcast

Unsere Bondster Erfahrungen – wie bewerten wir die P2P Kredite Plattform?

Bondster erinnert mit seinem breiten Kreditgeber-Angebot und Zinsen von bis zu 17% an Mintos in den Anfangstagen, als die Zinsparty noch ordentlich lief und auch alles weit weniger reguliert war. Die offizielle Durchschnittsrendite liegt aktuell aber bei 10,3% – wer die hohen Zinsen will, muss also gezielt auswählen und dabei ins Risiko gehen.

Positiv sticht heraus, dass Bondster die Covid-19 Krise relativ unbeschadet überstanden hat und bei Mintos dagegen weit mehr im Feuer stand. Allerdings hat auch der Ukraine-Krieg 2022 Spuren hinterlassen: Russische Kreditgeber konnten durch die Sanktionen keine Zahlungen mehr leisten.

Problembehaftete Kreditgeber gab und gibt es einige: Mikrokasa, Net Gotówka, Omnigrant Group & Speed Cash (alle aus Polen), dazu russische Ausfälle und weitere. Die Kreditgeber-Ausfälle und deren Management bleiben die Achillesferse von Bondster.

Bondster selbst betont, dass sie aktiv Forderungen eintreiben und hat dazu im April 2025 einen Blogbeitrag mit konkreten Erfolgen veröffentlicht. So hat etwa der kolumbianische Anbieter RapiCredit alle ausstehenden Rückkäufe inklusive Verzugszinsen zurückgezahlt. Auch Fenchurch, Huddle Capital, ARVE und Crediface werden als Erfolge oder laufende Verfahren genannt. Allerdings: Wer als Investor bei den „falschen“ Kreditgebern gelandet ist, wartet unter Umständen lange – meine persönliche Erfahrung zeigt, dass die Rückholerfolge im Vergleich zu Mintos eher mäßig sind.

Trotzdem ist Bondster unserer Meinung nach keine vollständige Mintos Alternative, aber Bondster kann eine gute Ergänzung sein – vor allem wenn man auf das Rating achtet und sich auf die solideren Kreditgeber wie ACEMA konzentriert.

Wie investieren wir selbst und in welcher Größenordnung?

Lars investierte von 2019 bis 2022 bei Bondster. Er hatte einmalig ca. 2.000 € eingezahlt und alles einfach laufen gelassen. Mittlerweile sind fast 3.000 € daraus geworden, jedoch musste er einen möglichen Mikrokasa Ausfall abziehen, der mit ca. 500 EUR zu Buche geschlagen hätte. Hier schlug seine eher mangelhafte Diversifikation zu. Von 2023 bis 2024 kehrte er kurzfristig für eine Cashback-Aktion zurück, ist aber inzwischen ebenfalls nicht mehr aktiv bei Bondster investiert.

Seine XIRR bei Bondster lag bei knapp 11%.

Ich selbst habe Bondster lange beobachtet und erst investiert, nachdem sie aus meiner Sicht eher gestärkt aus Corona kamen. Von Anfang an war mir bewusst, dass ihre Anbieterauswahl das Risiko baden zu gehen in sich trägt. Dafür gab es im Gegenzug die hohen Zinsen als Prämie. Das Team von Bondster und vor allem Pavel hinterließ bei mir einen guten Eindruck.

Bis Anfang 2024 hatte ich meine Position bei Bondster schrittweise aufgestockt. Dann begann ich kontinuierlich Geld abzuziehen. Die Versprechen, die Bondster machte, wurden nicht eingelöst: Kaum Rückflüsse von ihren gestrauchelten Kreditgebern und dazu weitere Kreditgeber mit Zahlungsproblemen.

Ich bin daher – bis auf wohl nicht mehr eintreibbare Forderungen – mit leichtem Gewinn bei Bondster ausgestiegen.

Neuigkeiten von Bondster – Interview mit Pavel auf der Invest 2022

Im Mai 2022 konnten wir noch ein weiteres Interview mit dem damaligen CEO Pavel in Stuttgart auf der Invest führen. Wenn dich das damals angekündigte neue liquide Bondster Produkt interessiert und du wissen willst wie es um die polnischen und russischen Kredite bestellt ist, solltest du reinhören. Zum kompletten Invest Podcast mit allen drei Mintos Alternativen oder das Interview pur auf englisch.

Update meiner Bondster Erfahrungen

Ich bin aktuell nicht mehr investiert bei Bondster – alle Details in meinem Video:

Update Frühjahr 2026

An meiner Situation hat sich nichts geändert: Bondster hat in meinem Portfolio aktuell keine Zukunft. Meine verbliebenen Ausfälle wurden bis heute (Frühjahr 2026) von Bondster nicht als abgeschrieben ausgewiesen – sie stehen also immer noch als „ausstehend“ in meinem Konto. Immerhin bin ich mit einem kleinen Gewinn aus Bondster raus gekommen.

Trotzdem muss man fair bleiben: Es gibt durchaus Anleger, die aktuell zufrieden mit Bondster sind. Wer sich auf die solideren Kreditgeber konzentriert, kann wohl mindestens 13% Rendite erzielen. Gäbe es keine Alternativen wie Mintos, Afranga oder andere, würde ich wohl auch wieder schwach werden. Aber was mich weiterhin abschreckt, sind die eher mäßigen Rückholerfolge bei ausgefallenen Kreditgebern. Das haben andere wie Mintos einfach besser gemacht.

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Feedback erwünscht

Das war die zweite P2P Cafe Steckbrief Folge, selbstverständlich freuen wir uns auch dieses Mal wieder über Euer Feedback! Ist das ein Format, das euch gefällt? Fehlt euch etwas? Welche Plattform soll die nächste werden?

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Lust auf mehr – alle P2P Cafe Folgen im Überblick…

Zuletzt aktualisiert am: 11. März 2026

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Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar.

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