Afranga ist eine regulierte P2P-Plattform aus Bulgarien (ECSP-Lizenz). Auf der du in hochverzinste Kredite investieren kannst, die von verbundenen Kreditgeber wie Stik Credit, Lendivo aber auch von unabhängigen wie Swiss Funds und Credirect kommen. Nach dem Relaunch 2025 ist die Plattform als eigenständige Einheit unterwegs, fokussiert, schlank und mit Angeboten bis 16% p. a.gut aufgestellt.
Bevor ich auf meine persönlichen Afranga Erfahrungen und ersten Rendite-Eindrücke und mein weiteres Vorgehen eingehe, schauen wir uns die Plattform und die wichtigsten Fragen zum neuen Afranga an: Regulierung, Rendite-Spanne, Kreditgeber-Setup, Steuern und die praktischen Punkte rund um Ein- und Auszahlungen.
Vom 9. März bis 31. März gibt es neue Stikcredit‑Kredite mit:
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Die Aktion ist zeitlich begrenzt, die Verfügbarkeit hängt vom Finanzierungsvolumen ab.
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Zuletzt aktualisiert am: 7. März 2026
⚠️ Werbung | Risikowarnung Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Wenn du dich über diese Links registrierst und investierst, erhalte ich eine Provision. Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewährleistet und kann auch niedriger ausfallen.
Die Afranga Anleitung und Übersicht
Die wichtigsten Afranga Daten im Steckbrief
Bevor es in die Tiefe geht, gibt es zuerst einmal einen Überblick über die wichtigsten und relevanten Daten der P2P Kredite Plattform Afranga
| Gegründet | 2021 operiert seit 2025 (Stik Credit 2013) |
| Vorstandsvorsitzender | Svetlin Sabev |
| Reguliert | ja – seit 2024 ECSP-Lizenz |
| Investoren | ca. 2.600 registrierte Investoren |
| Firmensitz | Sofia, Bulgarien |
| Sicherheiten | keine |
| Rendite | bis zu 16 % (Durchschnitt ca. 12–13 %) |
| Rückkaufgarantie | nein |
| Zweitmarkt | nein |
| Kreditarten | Darlehen an Konsumentenkredite-Kreditgeber |
| Finanziertes Kreditvolumen | ca. 23,4 Millionen Euro |
| Mindestanlage | 10 € |
| Invest Strategien | keine (SaveSmart seit Feb. 2026) |
| Rating | keins |
| Treueprogramm | nein |
| Geschäftsbericht | 2024 auditiert, 9M25 ungeprüft verfügbar |
| Neukunden Bonus | 0,5 % Cashback innerhalb der ersten 90 Tage nach Registrierung |
Die beiden letzten Afranga Neuigkeiten
Afranga informiert uns Investoren vorbildlich auch über ihr eigenes Blog. Hier die beiden wichtigsten Afranga Neuigkeiten für dich:
Deine Steuererklärung 2025 ist bereit: Vereinfachte Berichterstattung für Anleger
Die 2025-Steuererklärung von Afranga ist nun verfügbar und kann über das Nutzerkonto unter „Profil > Einstellungen > Steuererklärungen“ heruntergeladen werden. Der Bericht bietet eine detaillierte Übersicht über Einkünfte, Steuern und Kontoaktivitäten, sowohl für das Standardkalenderjahr als auch für individuelle Zeiträume. Er enthält eine Zusammenfassung der Kontoperformance sowie eine detaillierte Aufschlüsselung der Einkommensarten und Quellensteuern nach Land. Die Steuererklärung dient nur Informationszwecken, und Nutzer sollten bei steuerlichen Fragen einen Fachberater konsultieren. (Quelle)
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Einführung von SaveSmart auf Afranga
Afranga führt SaveSmart ein, ein festverzinsliches Anlageprodukt mit monatlichen Zinszahlungen und festen Laufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten. Das Kapital wird am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt, während die Zinsen monatlich ausgezahlt werden. SaveSmart ist nicht vorzeitig kündbar und eignet sich für Anleger, die Wert auf Einfachheit und regelmäßige Erträge legen. Die Anlage unterliegt den regulatorischen Rahmenbedingungen der ECSP, und Anleger können vorab alle relevanten Dokumente einsehen. Optional gibt es eine automatische Reinvestitionsfunktion für eine nahtlose Weiteranlage. (Quelle)
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Schauen wir uns die Konsumentenkredite P2P-Kredite-Plattform und wer dahintersteckt, ein wenig genauer an, bevor ich von meinen eigenen Afranga Erfahrungen berichte.
Was ist Afranga?
Afranga ist eine bulgarische P2P-Plattform, die 2024 nach längerer Pause mit neuem Konzept und frischer Lizenzierung zurückgekommen ist. Seit dem Relaunch operiert Afranga unter einer ECSP-Lizenz (European Crowdfunding Service Provider), was für zusätzliche Regulierung und etwas mehr Sicherheit sorgt.
Im aktuellen Modell investieren Anleger nicht mehr einzeln in klassische Konsumkredite, sondern in Finanzinstrumente, die durch Kreditportfolios unter anderem von Stikcredit besichert sind. Das bedeutet: Afranga bündelt Kredite von Stikcredit und anderen Kreditgebern zu Investitionsprodukten, in die Anleger ihr Geld stecken können. Es gibt keine klassischen Einzelkredite mehr auf der Plattform.
Eine Rückkaufgarantie wie früher gibt es nicht mehr – das Risiko liegt komplett beim Investor. So bleibt eben der Kreditgeber z.b. Stikcredit für das Forderungsmanagement und die Abwicklung zuständig.
Die Plattform ist bewusst schlank gehalten. Investitionen sind ab 10 Euro möglich, Auto-Invest steht bislang nicht zur Verfügung, allerdings mit weniger Auswahl als früher.
Für interessierte Anleger bietet Afranga 2025 damit eine regulierte Möglichkeit, in bulgarische Kreditportfolios zu investieren – mit klarem Fokus auf Stikcredit jedoch mittlerweile auch weiteren Kreditgebern und vollem Kreditrisiko.
Afranga Zahlen & Fakten Stand 2026
Bis März 2026 wurden über Afranga Kredite mit einem Gesamtvolumen von mehr als 23,4 Millionen Euro finanziert. Die durchschnittliche Rendite für Investoren liegt je nach Kreditgeber zwischen 9 und 13 %, einzelne Kredite boten bis zu 16 % Zinsen. Ausgezahlt wurden auf der alten Plattform über 2 Millionen Euro an Zinsen an die Anleger, auf der neuen regulierten Plattform bereits über 300.000 Euro.
Rund 2.600 Investoren aus verschiedenen Ländern sind bei Afranga registriert. Aktuell sind sechs Kreditgeber auf der Plattform aktiv: Stikcredit, Lendivo, Credirect, Lev Credit, Swiss Funds und Tiberus.
Statistiken und Kreditgeber-Reports werden regelmäßig veröffentlicht, was für Transparenz sorgt. Die Statistiken sind sogar tagesaktuell.
Wer leitet Afranga?
Afranga wird von CEO Svetlin Sabev geführt, der seit der Gründung an Bord ist und den Übergang zur regulierten, eigenständigen Plattform maßgeblich verantwortet. Unter seiner Leitung erhielt Afranga 2024 die ECSP-Lizenz und vollzog 2025 den Relaunch als Afranga EOOD mit Sitz in Sofia, Bulgarien.
Die Plattform ist damit organisatorisch eigenständig, bleibt aber eng mit dem etablierten Kreditgeber Stik Credit verbunden, der seit 2013 aktiv ist, unter Aufsicht der bulgarischen Zentralbank steht und regelmäßig Geschäftsberichte veröffentlicht.
Svetlin Sabev ist Founder & CEO von Afranga seit Februar 2021.
Parallel ist er Co‑Founder & CEO von Lendivo (seit April 2024), Co‑Founder von tiberus und Investor bei WorkFactory (beide seit Februar 2024).
Bei Stik Credit startete er 2018 als Business Development Manager und ist seit Dezember 2021 Mitglied des Vorstands und COO. Zuvor war er Consultant bei Vitol; studiert hat er International Business Management (HFU) und Financial Services (Edinburgh Napier)
Die Afranga Anmeldung und der Startbonus
Die Anmeldung bei Afranga ist einfach und ähnlich strukturiert wie bei anderen bekannten P2P-Plattformen. Die Plattform führt dich Schritt für Schritt durch den Anmeldeprozess, der jedoch derzeit nur in englischer Sprache verfügbar ist:
- Registrierung starten
Klicke auf „Create Account“ auf der Startseite von Afranga. - Persönliche Daten angeben
Gib deine E-Mail-Adresse ein und lege ein sicheres Passwort fest. - E-Mail-Bestätigung
Überprüfe dein Postfach und bestätige die Verifizierungsmail von Afranga, um fortzufahren. - Identifizierungsprozess abschließen
Führe die finale Identifizierung durch, indem du einen gültigen Personalausweis oder Reisepass hochlädst, um dein Konto vollständig zu aktivieren. - KYC und AML
Eventuell sind zusätzliche spezifische Daten (Know Your Customer) anzugeben, um den regulatorischen Auflagen zu genügen. Wie ein Produkteingnungstest.
Zudem musst du möglicherweise die Herkunft der eingezahlten Gelder nachweisen (Geldwäsche AML).
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Um bei Afranga zu investieren, solltest du einige Voraussetzungen erfüllen. Zunächst musst du mindestens 18 Jahre alt sein, um dich registrieren zu können. Du solltest auch die EU-Staatsbürgerschaft oder eine Aufenthaltsgenehmigung in der EU besitzen.
Nachdem du dich erfolgreich angemeldet und eine Einzahlung getätigt hast, kannst du in Projekte auf der Plattform investieren. Geld einzuzahlen ist unkompliziert – im Account-Dashboard findest du eine Schaltfläche namens „Add Money“ und erhältst dort alle notwendigen SEPA-Daten und kannst dann einfach überweisen.
Die erste Einzahlung muss von einem persönlichen Bankkonto auf deinen Namen kommen, da dieses für Auszahlungen über den Zahlungsdienstleister Lemonway verifiziert wird. Kartenzahlungen sind derzeit nicht möglich. Gutschriften dauern erfahrungsgemäß 1–2 Werktage.
Wichtig ist, dass die Einzahlung von einem EU-Konto kommt, das auf deinen Namen läuft.
Ein zusätzlicher Bonus für neue Anleger
Bei deiner Erstanmeldung über meinen Blog erhältst du einen Willkommensbonus in Form von 0,5% Cashback auf deine Investments der ersten 90 Tage, wenn du meinen Afranga Bonus Link nutzt.
Investieren bei Afranga
Wie investierst du bei Afranga in P2P-Kredite, was gibt es zu beachten und welche Optionen hast du? Du investierst im neuen, regulierten Set-up nicht mehr in einzelne Endkundendarlehen, sondern in ein Darlehen an den jeweiligen Kreditgeber (z. B. Stik Credit, Lendivo, Swiss Funds).
Ich selbst bin aktuell vierstellig auf Afranga investiert.
Anlegen auf dem Erstmarkt bei Afranga
Anlegen auf dem Erstmarkt bei Afranga Du investierst aktuell manuell auf dem Primärmarkt. Einen anderen Weg gibt es momentan ohnehin nicht.
Die Marktansicht ist übersichtlich, einfache Filter helfen bei der Vorauswahl (z. B. Zinssatz, Laufzeit, Kreditgeber/Land). In der Detailansicht findest du die Kerndaten zum Angebot.
- Kreditgeber und Land (Fokus: Bulgarien; zusätzlich Tschechien)
- Zinssatz (aktuell bis ca. 14 %)
- Laufzeit (meist 1–3 Jahre)
- Art der Forderung: Darlehen an den Kreditgeber (nach ECSP-Umstellung), nicht einzelne Endkredite
Die Detailseiten sind sauber dargestellt; du kannst die Angebote vorab filtern und bei Bedarf tiefer hineinschauen. Dort sind auch alle relevanten Dokumente hinterlegt.
Entscheidest du dich für ein Investment, gibst du den gewünschten Betrag ein (Mindestanlage 10 EUR) und investierst mit einem Klick.
Afranga bietet zusätzlich ein „Alles investieren„-Button auf der Marktseite, mit dem du deinen verfügbaren Kontostand mit einem Klick in alle aktuell passenden Angebote investierst. Praktisch, wenn man auch alle Kredite mitnehmen möchte, die angeboten werden.
Das Investieren mit dem Afranga Auto-Invest
Der Auto-Invest und der Zweitmarkt bei Afranga ist beides derzeit nicht verfügbar. Nach dem regulierten Relaunch 2025 sind Auto-Invest und Zweitmarkt vorübergehend deaktiviert; eine Rückkehr ist geplant. Bis dahin gibt es eben nur manuelles Investieren auf dem Primärmarkt.
SaveSmart – das neue Festzins-Produkt bei Afranga
Seit Februar 2026 bietet Afranga mit SaveSmart ein zweites Investitionsmodell neben dem klassischen Primärmarkt an. SaveSmart ist ein Festzinsprodukt mit klar strukturierten monatlichen Zinszahlungen – gedacht für Anleger, die eine einfachere, vorhersehbarere Alternative zum manuellen Kreditkauf bevorzugen.
So funktioniert SaveSmart:
- Laufzeiten: 3, 6 oder 12 Monate – du wählst vorab, der Zinssatz wird dir vor dem Investment fix angezeigt.
- Bullet-Struktur: Zinsen werden monatlich auf dein Afranga-Wallet ausgezahlt, das Kapital komplett am Laufzeitende zurückgezahlt.
- Auto-Reinvest: Optional kann das Kapital bei Fälligkeit automatisch zum dann gültigen Zinssatz neu angelegt werden.
- Nicht liquide: Das investierte Kapital ist bis zum Laufzeitende gebunden – ein vorzeitiger Ausstieg ist nicht möglich. Nur Geld einsetzen, auf das du in diesem Zeitraum verzichten kannst.
- Kreditgeber: Zum Start ausschließlich über Stikcredit als Originator verfügbar.
- Regulierung: SaveSmart bleibt vollständig im ECSP-Rahmen. Für nicht-erfahrene Anleger gilt eine 4-tägige Bedenkzeit mit Widerrufsrecht.
SaveSmart ist kein Bankeinlagenprodukt und unterliegt keiner Einlagensicherung – wie alle Investments auf Afranga besteht ein Kapitalverlustrisiko. Wer aber einen hands-off Ansatz mit planbaren Zinseingängen bevorzugt, findet hier eine interessante Ergänzung zum aktiven Marktplatz-Investieren.
Die Afranga Gebühren
Für Investoren fallen keine Gebühren an – weder für die Nutzung noch für Auszahlungen. Das erhöht die Netto-Rendite und hält die Kostenstruktur schlicht. Der Zweitmarkt sollte laut ihrer Preisliste dann keine Gebühren erheben. Genaueres wird man sehen, sobald er verfügbar ist.
Das Steuer-Thema bei Afranga
Afranga ist reguliert (ECSP), daher entfällt die alternative Besteuerung. Bulgarien behält 10% Quellensteuer auf Zinserträge ein.
Laut einem Afranga Newsletter:
„Für deutsche Investoren sind Afranga-Zinsen in Deutschland als ausländische Kapitaleinkünfte voll steuerpflichtig und in der Anlage KAP mit dem Bruttozins zu erklären. In der Steuererklärung kann bis zu 5 % in Bulgarien einbehaltene Quellensteuer nach dem Deutsch–Bulgarischem Doppelt Besteuerungs Abkommen (DTA) angerechnet werden.“
Die Steuerbescheinigung für 2025 ist seit Februar 2026 verfügbar und im Profil unter Settings → Tax Statements abrufbar.
Das Afranga Kreditportfolio – In was investierst du eigentlich?
Schauen wir uns an, welche Kredite Afranga anbietet und was diese auszeichnet.
Afranga bietet dir derzeit vor allem Darlehen von Kreditgebern an, nicht einzelne Endkredite. Hintergrund ist die ECSP-Regulierung: Du finanzierst ein Darlehen an den jeweiligen Originator (z. B. StikCredit), der damit seine Konsumenten- und Ratenkredite refinanziert.
Klassische Kurzläufer im Payday-Sinn stehen nicht im Vordergrund; die Angebote kommen mit klar ausgewiesener Laufzeit, meist zwischen ein bis drei Jahren und fixem Zinssatz, aktuell bis etwa 14 %.
Eine Rückkaufgarantie im alten Sinn gibt es nicht mehr. Stattdessen haftet der Kreditgeber mit seinem Unternehmensvermögen für die Rückzahlung des Darlehens. Fällt der Kreditnehmer beim Originator aus, greift also keine 60-Tage-Buyback-Logik. Entscheidend sind damit die Bonität und Profitabilität des Kreditgebers. Z.B. arbeitet StikCredit laut den zuletzt verfügbaren Berichten profitabel; die Verspätungsquote der Endkredite liegt laut Unternehmensangaben stabil und unter 10 % ab 60 Tagen.
Die Kreditgeber liefern alle ein ausführliches Reporting, das über die Afranga Kreditgeberseite zu erreichen ist.
Bei den Ländern liegt der Fokus auf Bulgarien, ergänzend sind auch Angebote aus Tschechien verfügbar. Afranga ist damit stärker konzentriert als viele Marktplätze; die Diversifikation erfolgt primär über Kreditgeber und Laufzeiten innerhalb dieses Rahmens. Zinsen und Verfügbarkeit können schwanken, das Angebot ist insgesamt eher schlank, was bei größeren Summen zu Cashdrag führen kann.
Die einzelnen Kreditgeber aktuell sind:
- Stikcredit (Bulgarien) – Bei der Bulgarischen Nationalbank unter Nr. BGR00370 registriert, am Markt seit 2013. Einer der führenden Anbieter für Online-Personalkredite mit einem landesweiten Filialnetz von 50+ Standorten. Über 100 Mio. EUR Kreditvolumen vergeben, über 45.000 Kunden. Portfoliogröße auf Afranga: 22 Mio. €, davon 5 Mio. € über Afranga investiert. Durchschnittsrendite: 12,95 %. Der mit Abstand größte und wichtigste Kreditgeber – siehe Bilanzanalyse weiter unten.
- Lendivo (Bulgarien) – Fintech für vollständig online vergebene Konsumentenkredite. Hinter Lendivo steht das gleiche Team wie hinter Stikcredit. Start April 2024, bereits profitabel. Portfoliogröße: 1,7 Mio. €, über Afranga investiert: 4 Mio. €. Durchschnittsrendite: 12,32 %.
- Credirect (Bulgarien) – Online-Kreditplattform seit 2017, Teil der internationalen Finanzgruppe MV Finance LTD. Payday-Kredite bis 700 € und Ratenkredite bis 5.100 €, über 30.000 aktive Kunden. Portfoliogröße: 5,9 Mio. €, über Afranga investiert: 113.900 €. Durchschnittsrendite: 9,86 %.
- Lev Credit (Bulgarien) – BNB-registriert (Nr. BGR00421), acht Filialen plus digitales Netzwerk. Bietet Payday- und Ratenkredite bis 2.500 € sowie besicherte Kredite bis 50.000 €. Besonderheit: Ca. 60 % des Portfolios sind erstrangig grundpfandrechtlich besichert mit einem LTV von max. 50 %. Die besicherten Kredite weisen bisher eine Ausfallrate von 0 % auf. Über 1.600 aktive Kreditnehmer, mehr als 10.000 Kredite vergeben. Portfoliogröße: 1 Mio. €, über Afranga investiert: 248.200 €. Durchschnittsrendite: 9,05 %.
- Swiss Funds (Tschechien) – Nichtbanklicher Anbieter, betreibt seit 2022 die Swiss-Loan-Plattform unter ORKA-Group-Management. Kurzfristige Konsumentenkredite mit 15–30 Tagen Laufzeit. Lizenziert von der Tschechischen Nationalbank, Teil von Orka Ventures Ltd. Über 16.000 Nutzer. Portfoliogröße: 1,4 Mio. €, über Afranga investiert: 148.400 €. Durchschnittsrendite: 10,49 %. Einziger Nicht-Bulgarien-Originator.
- Tiberus (Bulgarien) – Autofinanzierungs-Unternehmen, BNB-registriert. Ermöglicht Fahrzeugfinanzierung innerhalb von 24 Stunden über digitale und physische Standorte. Aufgebaut vom Stikcredit-Team. Alle Kredite sind fahrzeugbesichert – damit ein anderes Risikoprofil als reine Konsumentenkredite. Portfoliogröße: 5,4 Mio. €, über Afranga investiert: 959.400 €. Durchschnittsrendite: 10,86 %.
Das Zinsniveau liegt je nach Laufzeit und Land bei 9 % bis 14 %. Unsere Kreditlaufzeiten unterscheiden sich natürlich deutlich von denen der Endkunden.
Es gibt keine Gruppengarantie. Jede Forderung ist ein Darlehen an den jeweiligen Kreditgeber; es gibt keinen konzernweiten Ausgleich zwischen den Originatoren.
Stikcredit Bilanzanalyse – Wie solide ist der Anker-Kreditgeber?
Da Stikcredit der mit Abstand wichtigste Kreditgeber auf Afranga ist, lohnt sich ein genauer Blick in die Geschäftszahlen. Für 2024 liegt ein geprüfter Jahresabschluss vor (auditiert von Zaharinova Nexia, Mitglied von Nexia International – einem der Top-10-Wirtschaftsprüfungsnetzwerke weltweit). Zusätzlich sind die ungeprüften 9-Monatszahlen 2025 verfügbar.
Hinweis: Stikcredit bilanziert in Bulgarischen Lew (BGN). Der Wechselkurs ist fix an den Euro gebunden: 1 EUR = 1,95583 BGN. Alle Euro-Werte sind entsprechend umgerechnet.
| Kennzahl | 2023 | 2024 (auditiert) | 9M 2025 (ungeprüft) |
|---|---|---|---|
| Nettogewinn | 2,96 Mio. € | 3,49 Mio. € | 1,83 Mio. € |
| Zinseinnahmen | 12,65 Mio. € | 17,04 Mio. € | 14,63 Mio. € |
| Nettogewinnmarge | 23,1 % | 19,4 % | – |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 24,0 % | 22,8 % | – |
| Gesamtkapitalrendite (ROA) | 13,6 % | 12,3 % | – |
| Eigenkapitalquote | 56,6 % | 54,0 % | 45,5 % |
| Net Debt Ratio | 0,28 | 0,30 | – |
| Kreditportfolio (netto) | 11,74 Mio. € | 14,58 Mio. € | 21,06 Mio. € |
| Bilanzsumme | 21,80 Mio. € | 28,32 Mio. € | 34,20 Mio. € |
| Eigenkapital | 12,35 Mio. € | 15,28 Mio. € | 15,58 Mio. € |
| Verbindlichkeiten ggü. Plattformen | 8,22 Mio. € | 11,48 Mio. € | 16,72 Mio. € |
Was sagen die Zahlen?
Stikcredit ist durchgehend profitabel – und das seit Jahren. Der Nettogewinn stieg 2024 um 18 % auf rund 3,5 Mio. €, bei einer Nettogewinnmarge von 19,4 % und einer Eigenkapitalrendite von 22,8 %. Der Jahresabschluss 2024 wurde mit einem uneingeschränkten Prüfungsurteil testiert.
Das Kreditportfolio wuchs 2024 um 30 %, die Zinseinnahmen um 35 %. In 2024 wurden 17 neue Filialen eröffnet, die Zahl der aktiven Kunden stieg auf über 38.000 – bei einer Wiederkehrquote von rund 70 %.
Die Eigenkapitalquote lag Ende 2024 bei 54 % – mehr als die Hälfte der Bilanz ist Eigenkapital. Die Net Debt Ratio betrug 0,30. Im Vergleich zu vielen P2P-Kreditgebern, die mit deutlich höherem Hebel arbeiten, ist Stikcredit hier konservativ aufgestellt.
Update 9M 2025 (ungeprüft): Das Wachstumstempo hat sich nochmals beschleunigt. Das Kreditportfolio stieg in nur neun Monaten um 44 % auf über 21 Mio. € netto. Dieses Wachstum wird vor allem über Fremdkapital (u. a. über uns Investoren) finanziert – die Eigenkapitalquote sank dadurch auf rund 45,5 %. Das ist immer noch solide, zeigt aber: Stikcredit investiert aktuell aggressiv ins Wachstum.
Der Gewinn der ersten neun Monate liegt bei ca. 1,83 Mio. € – hochgerechnet aufs Jahr etwas unter dem Vorjahreswert. Die Kreditausfälle (Impairments) sind gestiegen, was bei dem Wachstumstempo zu erwarten ist, und auch die Personalkosten liegen deutlich höher. Dennoch bleibt Stikcredit klar profitabel, und die Umsätze liegen auf Kurs, das Vorjahr zu übertreffen.
Mein Fazit zu Stikcredit: Profitabel seit Jahren, auditierte Berichte, moderater Leverage (auch wenn er gerade steigt) und starkes Wachstum im gesunden Bereich. Für mich ist Stikcredit der stärkste Kreditgeber auf der Plattform – und deshalb fließt der Großteil meines Afranga-Investments dorthin.
Welche Vor- und Nachteile hat Afranga?
Die Pro & Cons von Afranga auf einen Blick
Vorteile von Afranga
- Regulierte Plattform (ECSP-Lizenz seit 2024),
- Hohe Zinssätze im Marktvergleich, aktuell bis etwa 14 %.
- Niedrige Einstiegshürde (Mindestanlage 10 EUR) und keine Investorengebühren.
- Etablierter Hauptkreditgeber Stikcredit
Nachteile von Afranga
- Kein Auto-Invest und kein Zweitmarkt derzeit verfügbar
- Keine klassische Rückkaufgarantie
- 10 % Quellensteuer in Bulgarien; – die nicht vollständig anrechenbar ist
- Geografisch fokussiert (Schwerpunkt Bulgarien);
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
Die Afranga Risiko FAQ
Trotz Regulierung und attraktiver Zinsen solltest du die Risiken bei Afranga im Blick behalten. Die wichtigsten P2P-Plattform-Risiken zu Afranga habe ich dir vorab als kurze FAQ zusammengefasst, bevor es zu meinen Afranga Erfahrungen und Fazit geht.
Wie verdient Afranga Geld?
Afranga ist eng mit StikCredit verbunden. Erträge entstehen primär aus dem Kreditgeschäft der Originatoren: Zinsmargen aus Konsumentenkrediten sowie Gebühren wie Vertrags- und Verwaltungsgebühren. Wobei auch die Kreditgeber über Gebühren zur Kasse gebeten werden. Daher ist davon auszugehen, dass auch Afranga Geld verdienen muss.
Arbeitet Afranga profitabel?
Laut dem geprüften Jahresabschluss 2024 arbeitet der Hauptkreditgeber StikCredit profitabel: Nettogewinn ca. 3,5 Mio. €, Eigenkapitalquote 54 %, uneingeschränktes Prüfungsurteil. Auch die 9-Monatszahlen 2025 zeigen trotz starkem Wachstum weiterhin klare Profitabilität. Die anderen Kreditgeber (Lendivo, Credirect, Lev Credit) sind laut eigenen Angaben ebenfalls profitabel.
Eigene, separate Profitabilitätsdaten der Plattform Afranga sind nicht veröffentlicht. Wobei sie vermutlich auch zunächst nicht profitabel sein muss, sofern sie der StikCredit-Gruppe weiterhin günstiger als anderweitig Kapital liefern kann. Andererseits gibt es eine Preisliste, aus der ihre Gebühren hervorgehen – daher sollten wir das im Auge behalten.
Ist Afranga seriös?
Ja. Afranga ist seit 2024 unter der ECSP-Lizenz reguliert. Eng verknüpft mit der Plattform ist der etablierte Kreditgeber StikCredit, dessen Historie und Geschäftsberichte öffentlich nachvollziehbar sind. Das spricht für eine seriöse, ordentlich aufgestellte Plattform.
Gibt es bei Afranga Kredit-Ausfälle?
Ausfälle auf Endkundenseite sind möglich, eine klassische Rückkaufgarantie gibt es nicht. Du investierst in Darlehen an den Kreditgeber; im Ausfallfall haftet der Originator mit seinem Unternehmensvermögen. Eine Einlagensicherung existiert nicht, dein eingesetztes Kapital kann im Worst Case vollständig ausfallen.
Welche Auswirkung hätte eine Insolvenz von Afranga?
Gerät Afranga in Schieflage oder wird insolvent, laufen die Darlehen an die Kreditgeber weiter; ein Insolvenzverwalter würde die Rückflüsse verteilen. Kritischer wäre eine Insolvenz des Hauptoriginators StikCredit oder auch der anderen Kreditgeber: Dann stünde die Rückzahlung der Darlehen direkt auf dem Spiel. Eine Einlagensicherung gibt es nicht, das Verfahren kann langwierig werden.
Gibt es eine Einlagensicherung bei Afranga?
Nein, es gibt keine Einlagensicherung. Dein Geld ist in einem Zinsprodukt mit hohem Risiko angelegt. Afranga ist keine Bank und es greifen keine Sicherheitsfonds im Falle einer Schieflage des Unternehmens. Es gibt auch keine Gruppengarantie.
Ein Investment in P2P-Kredite unterliegt immer einem hohen Risiko.
Meine Afranga Erfahrungen und mein Afranga Fazit
Bei Afranga bin ich sofort zum Start eingestiegen, also 2021.
Jetzt wunderst du dich sicher, wieso 2021 Afranga gibt es doch erst seit diesem Jahr. Nun, ich war schon beim ersten Afranga dabei und dann auch später, als sie Stikcredit hießen und auch ausschließlich Kredite von Stikcredit vergeben haben. Und meine Afranga Erfahrungen waren durchweg einwandfrei.
Bis auf das bekannte Phänomen, dass wir zu Anfangs 14-16% Zinsen erhielten, die über die Zeit dann doch deutlich eingebrochen sind. Aber das können wir beim neuen Afranga ja auch bereits jetzt schon beobachten. Ein ganz normales Vorgehen: Bei neuen Plattformen statt Marketingausgaben höhere Zinsen und Cashback-Aktionen.
Nachdem nun die Plattform neu gestartet ist und dazu auch noch reguliert mit der ECSP Lizenz, stand es für mich außer Frage, auch hier wieder zu investieren.
Dieses Mal war ich etwas später dran und habe nicht nur 16% Kredite im Portfolio liegen, aber das war ja auch ohnehin klar, dass wir uns hier eher wieder mit max. 12% begnügen müssen.
Was ja durchaus auch noch ganz ordentlich ist, wobei die Quellensteuer schon an der Rendite auch nagt.
Afranga Erfahrungen – mein Account
Auch das neue Afranga ist wieder eine übersichtliche und intuitiv zu bedienende P2P Kredite Plattform, die es uns Investoren leicht macht, zu investieren.
Aufgeräumte Oberfläche und einfach zu bedienen, zwar aktuell nur auf Englisch und ohne deutsche Übersetzung, mich stört das jetzt aber auch nicht …
Gut, der Autoinvest fehlt (noch), aber da es keine Rückkäufe gibt und monatlich Zinsen bezahlt werden, ist auch nicht so oft so viel zu tun.
Bislang habe ich nahezu ausschließlich in die Stikcredit Kredite investiert, mit denen hatte ich ja schon einige positive Erfahrungen gemacht. Die Option, in weitere Kreditgeber investieren zu können, begrüße ich, insbesondere, dass es eben nicht schon wieder Kreditgeber sind, die man von anderen Plattformen kennt (manche schon). So könnte ich noch deutlich mehr diversifizieren mit Afranga
Mitte 2025 habe ich auf knapp 2.000 Euro aufgestockt, insbesondere im August noch mal gut nachgelegt, als es erneut 16 % Kredite in einer Aktion auf der Plattform gab. Inzwischen habe ich das Portfolio weiter ausgebaut und stehe im März 2026 bei über 3.200 Euro.
Die Plattform hat meine ursprüngliche Zielgröße damit klar überschritten – und ich möchte sie weiter wachsen lassen. Mein mittelfristiges Ziel: 5.000 Euro. Afranga gefällt mir sehr gut und ich sehe hier noch Potenzial nach oben. Der Großteil meines Investments fließt in Stikcredit – die Zahlen sprechen für sich. Einen kleineren Teil stecke ich in Credirect und Lev Credit, wobei mich Lev Credit besonders wegen der Immobilienbesicherung interessiert. Selbstverständlich habe ich mir überwiegend langlaufende Kredite mit hohen Zinsen gesichert – denn die Zinsen werden langfristig sinken, und gerade die 16 %-Kredite sind klar auch Marketing-getrieben.
Meine Afranga Rendite 2026
In meinem Portfolio ist Afranga ja seit Anfang 2021 präsent und liefert seitdem zuverlässig Zinsen ab. Das neue Afranga kam dann erst seit Juli 2025 mit dazu. Daher liefer ich dir jetzt einfach noch mal die Zahlen der alten Plattform, bevor ich dann nächstes Jahr nur noch die Zahlen der neuen Plattform publizieren werde:
| Jahr | absolute Rendite |
|---|---|
| 2021 | 12,3% |
| 2022 | 14,5% |
| 2023 | 13,0% |
| 2024 | 11,9% |
| 2025 | 10,5% |
So habe ich auf der alten Plattform eine Gesamtrendite von 14 % (IZF/XIRR) tendenziell fallend erzielt.
Das neue Afranga läuft seit Mitte 2025 und liefert bereits erste handfeste Zahlen: 186 Euro Zinsen kassiert und eine Rendite von 13,5 % (IZF, 1 Jahr) – das ist ein richtig guter Start und liegt deutlich über meiner damaligen Mindesterwartung von 11,5 %. Die Quellensteuer nagt zwar an der Bruttorendite (10 % in Bulgarien, davon nur 5 % nach DBA anrechenbar), aber auch netto bleibt mit über 13 % ein sehr attraktives Ergebnis stehen.
Ich bin mit der Plattform sehr zufrieden und werde das Portfolio weiter auf 5.000 Euro ausbauen. Afranga bleibt ein fester und wachsender Bestandteil meines P2P-Portfolios. Und schön auch, dass es meist 14 % Zinskredite gibt und sogar gelegentlich mal 16 %er – im März 2026 soll es die wieder geben!
Und wie sieht es bei dir aus, findest du Afranga interessant? Oder ist das eher nichts für dein Portfolio?
Zuletzt aktualisiert am: 7. März 2026
Haftungsausschluss & Interessenkonflikt Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Ich erhalte eine Provision, wenn du dich über die enthaltenen Affiliate-Links registrierst und investierst. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital und habe selbst „Skin-in-the-game". Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Auf fast allen Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Investitionen in P2P-Kredite und vergleichbare Vermögensanlagen sind mit Risiken bis hin zum Totalausfall verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung. Jede Anlageentscheidung triffst du eigenverantwortlich.
Du kennst die unregulierte P2P Immobilien Plattform noch nicht?
Dann schau dir einfach meine Asterra Erfahrungen an.