Lande – besicherte 12% Agrar-Kredite? – P2P Cafe Steckbrief & CEO Interview

Alle wichtigen Lande Fakten und die Lande Anleitung, die für einen tieferen Eindruck von Lande, der Plattform mit besicherten Agrarkrediten sorgt. Wir berichten auch über unsere bisherigen Lande Erfahrungen und unsere Einschätzung. Ihr findet hier alles Relevante, was ihr vor einem LANDE Investment und darüber hinaus wissen müsst.
Die Lande Anleitung wird auch zukünftig aktuell gehalten.
Selbstverständlich bin ich selbst bei Lande investiert!

 Zuletzt aktualisiert am: 13. Juni 2024

Der Lande – Steckbrief und unsere Erfahrungen

Die beiden letzten LANDE Neuigkeiten

Lande informiert per Mail und auch über das Lande-Blog ihr Anleger hier die zwei neusten Informationen an uns Investoren:

Schauen wir uns mal die P2P Plattform und wer dahintersteckt, ein wenig genauer an, bevor ich auf meine LANDE Erfahrungen näher eingehe.

Welche Erfahrung bringt Lande mit?

Auch wenn die P2P Kredit Plattform Lande als Lendsecured erst 2019 gegründet wurde, stecken hinter der Plattform weitere Firmen und vor allem Köpfe mit deutlich länger zurückliegender Erfahrung im Kreditgeschäft. Vor allem aus der klassischen Immobilienfinanzierung.

So haben Sie bereit 800 realestate Projekte aus früheren Unternehmen und auch fast 20 Millionen an Krediten vergeben. Die Spezialisierung liegt auf hoch besicherte Agrarkredite, auf die wir später noch im Detail eingehen.

Latvijas Hipotēka Ltd eins der dahinter stehenden Unternehmen besitzt auch seit 2013 eine Consumer Credit Lizenz. Das heißt, sie sind bereits früher schon als Kreditgeber aufgetreten und haben dann die Plattform später als Finanzierungsquelle gegründet.

Welche Firmen verbergen sich hinter LendSecured jetzt Lande?

Neben LendSecured selbst existieren noch weitere teils deutlich ältere Firmen bzw: Marken:

• Latvijas Hipotēka Ltd
  2008 gegründet – besicherte (Immobilie & Land) Konsumentenkredite
• Atrahipoteka.lv
  Immobilien und Landwirtschaftskredite
• Lande finance
  Kredite für landwirtschaftliche Betriebe und Landwirte
• Loan MGMT
  2018 gegründet mit einer Inkasso Lizenz

Über Latvijas Hipoteka gibt es eine unschöne Geschichte hier und hier.

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Wer leitet Lande?

Natürlich ein ganzes Team, aber zwei Personen sind quasi die Köpfe des Unternehmens.
Das ist zum einen Ņikita Gončars der die Geschäftsführung als CEO innehat. Abschluss als Bachelor of Finance und 10 Jahre im Kreditgeschäft tätig. Er war auch derjenige, der die vielen Fragen beim Community Treffen beantwortet.

Und dann gibt es da noch Edgars Tālums Mitgründer und seit über16 Jahre im Kreditgeschäft tätigt. Auch er hat etwas mit Finanzen studiert und ist von Anfang an bei Latvijas Hipotēka im Boot.

Wie steht es um die Regulierung von Lande?

Lande hat wie angekündigt mittlerweile eine gültige ECSP  Lizens erhalten und ist damit voll reguliert.

Wie sind die Anlageerfahrungen bei Lande?

Soweit zu den Fakten über die Plattform kommen wir nun zu unseren Erfahrungen mit dem anlegen in besicherte P2P Kredite bei Lande.

Wie läuft das Anmelden bei Lande?

Den Anmeldevorgang nimmt Lande sehr ernst. Ihr braucht nicht nur einen gültigen Ausweis, sondern auch noch eine (Telefon) Rechnung, um ihr „KYC“ erfolgreich abzuschließen.

Lars musste sogar noch Kontoauszüge hochladen. Im Zweifel hilft aber auch ihr Support schnell und kompetent kann ich aus eigener Erfahrung berichten. Erst danach ist ein erfolgreicher Lande Login möglich.

Wie investiert man in Projekte bei Lande?

Ein Konto ist schnell eröffnet und das Geld wird per Sepa eingezahlt und ist nach 1-2 Tagen da. Dann kann es endlich ans investieren in Lande Agrarkredite gehen. Es existieren gleich zwei Wege, wie ihr in einzelne Projekte anlegen könnt.

Über den Erstmarkt

Auf diesem gab und gibt es immer so zwei – zehn Projekte in die ihr investieren könnt. Die waren bei mir bislang überwiegend 11 % manchmal auch ein 13 % Kredit. Mit unterschiedlichen Laufzeiten zwischen 3 und 24 Monaten.

Wichtig die Darlehn sind überwiegend endfällig ihr bekommt zur Laufzeit also nur Zinsen und keine Tilgung abbezahlt! Was bei Krediten mit einer Ernte als Sicherheit auch hochgradig Sinn ergibt! Ganz selten gibt es auch Kredite bei denen auch noch Zinsen erst ganz am Ende gezahlt werden!

Investieren und Verkaufen auf dem Zweitmarkt

Hier kann man bereits in bestehende Kredite ab 2€ investieren. Das ist insofern gut, da man sich damit recht schnell ein diversifiziertes Portfolio aufbauen. Hilft natürlich auch dabei, dass man so immer mal wieder erhaltene Zinsen direkt erneut anlegen kann.

Ein Aufpreis gibt es nicht, auch wenn ihr Kredite verkaufen möchtet, könnt ihr das nur ohne Aufpreis einstellen. Alle Projekte lassen sich auch nicht verkaufen bei mir sind es die meisten und nur welche ohne Verzug. Aktuell pausiert der Zweitmarkt den wird es im Juli 2024 wieder geben.

Der Lande Autoinvest 2024

Es gibt zwei Autoinvest Varianten bei Lande. So wurde zuletzt der erweiterte Lande Autoinvest modifiziert. Und der Mindestinvest auf 100€ pro Projekt gesenkt.

Bei diesem könnt ihr weiter allen bisherigen wichtigen Parameter wie Zinssatz, Laufzeit und auch die maximale Beleihung (LTV) einstellen.

Weiterhin kamen jetzt auch noch die Kreditart (also zum Beispiel endfällige), der Art der Sicherheit (Land, Getreide, etc.) und welche Länder, hinzu!

Auf Drängen von uns Investoren wurde nun auch der Basis Autoinvest bei dem ihr ab 50€ investieren könnt, bereitgestellt. Allerdings könnt ihr in diesem bis auf die Anlagesumme pro Projekt keine weiteren Parameter einstellen und nehmt alle Projekte egal was Zinssatz, Besicherung und Laufzeit angeht mit.

Durch das senken auf 100 Euro Mindestinvest, ist der überarbeitet erweiterte Lande Autoinvest jetzt endlich auch ein nützliches Werkzeug für die meisten Investoren!

Lande Unterlagen für die Steuer

Lande hat eine sogenannte Erfolgsrechnung, die du unter Guthaben -> Mein Kontostand versteckt unter dem Button „Erfolgsrechnung“ findest. Wenn du als Zeitraum das für dich relevante Steuerjahr auswählst, bekommst du alle Daten, die für die Steuer relevant sind. Insbesondere die erhaltenen Zinsen sind ausgewiesen!

Das Thema Kreditausfall und Sicherheiten

Bei Lande gibt es kein Rückkaufversprechen oder Provisions Fund. Kredite, die nicht mehr bedient werden, fallen dann aus und müssen eingetrieben werden. Da die Kredite alle besichert sind, gibt es eine Substanz, die in der Regel dafür sorgen, wird, dass wir unser Invest vermutlich sogar mit Zinsen wieder erhalten.
Sofern eben nicht z.b. bei den Getreide-Krediten ein Bauer seine Ernte vernachlässigt…

Welche Sicherheiten gibt es bei Lande?

Generell sind alle Lande Kredite besichert, der Loan to Value (LTV) liegt im Schnitt aktuell bei 32%, das bedeute der eigentliche Wert der Sicherheit wir nur zu einem Drittel beliehen. Als Lande Kredit Sicherheiten dienen Maschinen, Getreide und Hypotheken auf Immobilien und Land.

In jeden Kredit investiert die Plattform 5% selbst. Als co funding und hat damit eben „skin in the game“ und ein Eigeninteresse die Forderungen auch einzutreiben.

Die Besicherung der einzelnen Kreditarten:

• Getreide
  • Sicherheit auf die zukünftige Ernte
  • Risiko tatsächlicher Verkaufspreis
  • Versichert gegen Naturereignisse wie Unwetter
  • nicht versichert gegen Mangelwirtschaft
• Maschinen
  • Sicherheit ist das eigentliche Gerät
  • Das Risiko liegt im Wertgutachten, ob dies angemessen ist und ein Käufer sich für die Verwertung zu dem Preis findet
  • Versichert gegen Unfall etc.
• Land & Immobilien
  • Grundschuld auf Grund/Land und Gebäude
  • Auch hier, das Risiko liegt im Wertgutachten, ob dies angemessen ist und ein Käufer sich für die Verwertung zu dem Preis findet

Wie hoch sind die Lande Ausfallraten je nach Besicherung?

Tatsächlich gibt es allein durch die Unterschiedliche Besicherungen schon ganz unterschiedliche Ausfallraten. Also nicht erst bei der Verwertung spielt die Sicherheit eine Rolle, sondern bereits schon bei der Rückzahlung.
Die aktuelle Lande Zahlen aus dem Juni 2024:

Wie erreiche ich Lande?

Für ganz spezifische Fragen natürlich über ihren Support per mail an info@Lande.eu. So konnte ich sie auch erfolgreich bei meinem Anliegen erreichen. Sie bieten jedoch auch noch eine Telegram Chat Gruppe an, über die ihr mit anderen Anlegern aber auch Lande Mitarbeitern direkt in Kontakt treten könnt!

Welche Perspektiven und Pläne gibt es bei Lande?

Nachdem Lande 2024 kräftig expandierte und ihre Kriterien für Krediteinholungen verschärft wurden, wollen sie das Geschäft stabilisieren. Das Neukreditvolumen pro Monat wird bei ungefähr 1 Million Euro liegen. Viel mehr würde nur die Qualität verschlechtern was für sie keine Option ist.

Wie stufen wir Lande ein?

Trotz der langjährigen Erfahrung mit dem Kreditgeschäft und Agrarkrediten ist Lande natürlich eine junge Plattform. Das merkt man auch an so lustigen Bugs, wie gebt mal ein „,“ ein bei Beträgen. Oder dass man auf Englisch umstellen muss, um den Blog lesen zu können. Auch klemmt es immer mal wieder wohl bei Lemonway und es dauert ein wenig länger bis man investieren kann. Die typischen Kinderkrankheiten von neuen P2P Plattformen. Mittlerweile sind diese Geschichte und es läuft reibungslos.

Ein moderater Einstieg, um das weitere Wachstum mitzubekommen, ist für mich gut vertretbar. Für mein Portfolio auch eine vollkommene Ergänzung zu meinen besicherten Immobilienkrediten bei Estateguru. Und wenn die Plattform sich weiter positiv entwickelt, verhalte ich mich eben entsprechend.

Wie und wenn in welcher Größenordnung investieren wir bei Lande?

Damals investiere Lars bei Lande nicht nennenswert im Jahr 2024 allerdings schon 5-stellig. Aber findet es eine super spannende Plattform durch die Projekte, die dort angeboten werden, die man so nirgendwo anders findet. Landmaschinen gibt’s noch bei HeavyFinance, aber da hat man eben das Problem des Standortes Litauen (Quellensteuer + Paysera). Lande ist

Ich selbst habe bereits 2019 in ein paar Projekte investiert. Ganze 12 davon, aber auch acht auf dem Zweitmarkt. Lande erscheint deutlich solider und mit Land, Maschinen und Getreide besicherte Kredite wirken solider als welche mit Yachten oder Dünger 😉
Gerade der niedrige LTV und im Idealfall auch noch mit Land oder Real Estate besichert gefällt mir ziemlich gut. Ich werde moderat weiter investieren, allein schon wegen der angesprochenen Diversifikation.

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Aus LendSecured wird Lande das Rebranding in 2022

Im Mai 2022 hat sich LendSecured entschieden, sich mit Lande zu einer Marke zu vereinen. Sodass sie im Innenverhältnis zu den Landwirten und nach Außen zu uns Investoren, unter einer Marke eben Lande auftreten. Außer dem neuen Look bleibt alles beim alten.
Aus meinen Lendsecured Erfahrungen werden nun eben LANDE Erfahrungen 🙂

Meine Lande Rendite 2024

Meine Lande Rendite lag bereits nach knapp 9 Monaten bei guten 10%. Da erwarte ich jetzt nur noch wenig Bewegung in Richtung 11% schließlich investiere ich zudem verstärkt in 12% Kredite bei Lande.
Mein Investment nähert sich auch immer mehr der 1000€ Grenze an. Größere Verspätungen gibt es keine. In meinem Portfolio von 20 Projekten sind 5 leicht verzögert, keins kritisch.

Im Oktober 2022 sind zum ersten Mal auch 13% Kredite aufgetaucht, sehr schön damit kann ich meine Rendite dann noch ein wenig mehr anheben!

Im Januar 2022 nach knapp einem Jahr bin ich bei knapp 40 Projekten angekommen und gut vierstellig investiert. Ein Kredit geht vor Gericht (mehr dazu im 10in10). Bei den Verspätungen sieht es weiterhin ähnlich aus 5 leicht und 4 etwas mehr.

Was zu einer Rendite (IZF/XIRR) von nun 10,2% führt. Damit bin ich sehr zufrieden.
Interessanter Portfolio Einblick im Lande Quartalsbericht Q1 2023 – schaut da mal rein!

Ich werde weiter aufstocken. Ziel ist es, über 50 Projekte im Portfolio Ende 2023 zu halten, um vernünftig diversifiziert zu sein. Ich hoffe, dass ich weiterhin von meinen positiven LANDE Erfahrungen auch zukünftig berichten kann, schauen wir mal, wie es mit den sicheren Agrarkrediten weitergeht 😉
Spannend wird es jetzt mit dem ersten Gerichtsfall, den ich natürlich im Portfolio liegen habe! Daran sieht man schön, dass trotz aller Sicherheiten P2P Kredite eben ein Investment mit entsprechenden Risiken sind.

Im Juni 2024 bin ich nunmehr bei 69 Projekten angekommen:

Mit ihrer in 2024 geänderten Risikobewertung und dem strengeren Umgang mit Ausfällen bin ich guter Dinge, dass meine Rendite auch weiter um die 10% pendeln wird.

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CEO Nikita Goncars sich unseren Fragen im LANDE Interview

Zehn knackigen Fragen, die in maximal einer Minute zu beantworten, waren, hat sich Nikita Goncars CEO und Gründer von LANDE gestellt.

Wir haben die Antworten im Podcast eingebettet, hier alle Fragen an Nikita:

• Wofür sind die 250.000 Euro Kapital gedacht, die ihr in eurer Crowdfunding Runde eingesammelt habt? Was wollt ihr damit konkret machen?
• Wie lange dauert es, bis sich ein solcher neuer Markt etabliert hat?
• Ihr habt ja vor, neue Länder wie Rumänien, Bulgarien und Griechenland auf die Plattform zu bringen. Werden die Kredite genauso sein wie wir sie kennen und ab wann?
• Werden wir die gleichen Sicherheiten und niedrigen LTVs bekommen?
• Was habt ihr aus dem Estateguru Debakel mit Deutschland gelernt? Was werdet ihr anders machen, bei euren neuen Ländern?
• Bei euch gab es ja eine Veränderung bei den Gesellschaftern Edgars Talums hat dir seine Anteile verkauft. Was ist passiert, glaubt er nicht mehr an den Erfolg?
• Wie steht es aktuell mit eurer Ausfallquote und merkt ihr, dass diese durch die aktuelle geopolitische Situation ansteigt?
• Ein Projekt 210813-379973 ist ausgefallen. Die letzten Monate gab es immer das gleiche Update: “ Hello, new update: Case materials have been submitted to court. Pending proceeding.“ Was bedeutet das jetzt und worauf müssen wir uns einstellen?
  • Die aktuellsten Informationen zu dem von einem Farmer mutwillig verursachten Kreditausfall, gibt es im Podcast!
• Wann können die Assets verkauft werden und wem gehören diese?
• Was unterscheidet Lande von klassischen Buyback Plattformen wie Income Marketplace?
• Die hohe Inflation macht sicher auch den Farmern zu schaffen, steigen die Zahlungsverzögerungen bei euch auch schon an? Habt ihr Maßnahmen ergriffen, Risiken zu minimieren?
•  Wie sieht eure Roadmap für 2023 aus?
•  LANDE ist gerade ausverkauft – wieso das den?
• Lemonway und die vielen Prüfungen scheint noch immer eine große Hürde für die Investoren zu sein. Ist hier eine Alternative oder Besserung in Sicht?
• Wir lassen uns den Lemonway Hack, die zweite ID zu umgehen, erklären!
•  Welche Trends siehst du aktuell in der P2P Industrie? Und was denkst du, wie wird 2023 für P2P werden?

Alle Antworten von Nikita Goncars gibt es im Podcast und unsere aktuellen LANDE Erfahrung, Strategie und Einschätzung dürfen natürlich auch nicht fehlen:

Als eine mögliche LANDE Alternative sehen wir noch HeavyFinance über die wir einen eigenen Podcast und Heavy Finance Erfahrungsbericht erstellt haben und auch beide investiert sind.

Hast du auch schon Lande Erfahrungen gesammelt, dann lass mir doch einen Kommentar da.

Lust auf mehr – alle P2P Cafe Folgen im Überblick…

Zuletzt aktualisiert am: 13. Juni 2024