Sehen wir nun Lande 2.0? Ist jetzt der optimale Zeitpunkt für ein Investment in Agrarkredite? Stiegen nicht jüngst die Lande Ausfälle an? Droht nicht an der ein oder anderen Stelle sogar ein Kapitalverlust? Und war Getreide als Sicherheit eher doch keine so gute Idee? Läuft die IT endlich rund und wo bleibt der Zweitmarkt bei Landet?
Fragen über Fragen, denen sich Nikita Goncars der Lande CEO stellen musste.
Zuletzt aktualisiert am: 13. Juni 2024
Und er hat geliefert! Eine Ausfallkompensations-Strategie, Einblicke in das Inkasso und die besten Lande Kredite Länder und wieso der Sommer die perfekte Investoren-Zeit ist. Für uns beide gab es dann doch die ein oder andere überraschende Antwort!
In der 10in10 Episode des P2P Kredite Cafés knüpfen wir uns einen CEO einer P2P Kredite Plattform vor und stellen ihm zehn knackige Fragen, die dieser in zehn Minuten beantworten muss. Das Ergebnis bereiten wir dann in einem Podcast für euch auf. Garnieren, das mit unseren Lande Erfahrungen, Meinungen und Einschätzungen. Und natürlich erfährst du, wie wir bei Lande investieren!
In fast einer Stunde haben Lars Wrobbel und Thomas Butz die Plattform für euch besprochen und vor allem Nikita Goncars , CEO von Lande zur Rede gestellt.
In den Shownotes finden sich die ganzen Fragen, Fakten und viele weitere Details zu der von uns besprochenen P2P Kredite Plattform.
Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:
oder gleich direkt anhören:
Noch mehr Details gibt es wie immer im Podcast!
Was ist Lande für eine P2P Kredite Plattform?
Du kennst die Agrarkredite Plattform noch überhaupt nicht?
Dann schau dir gerne zunächst meine Lande Erfahrungen und die Lande Plattform Anleitung an.
Die Lande 10in10 Interview Shownotes
Eine große Überraschung gab es tatsächlich, für uns beide. Plus noch die ein oder andere kleinere. So wissen wir jetzt, auf welchem Markt sich ein Loan shark wie Lars am wohlsten fühlen sollte. Und vor allem, was sie sich überlegt haben, um die Lande Ausfälle klein zu halten bzw. sogar zu kompensieren! Schauen wir uns zunächst die vielen Fragen an, bevor ich einige Themen noch herausgreife. Wie gehabt alle Antworten gibt es nur im Podcast…
CEO Nikita Goncars und unsere Fragen im LANDE Interview
Eigentlich haben wir zehn knackigen Fragen, die in maximal einer Minute zu beantworten sind, an Nikita Goncars CEO und Gründer von LANDE gestellt. Aber wie ihr euch denken könnt, gab es einiges an Nachfragen, die er zusätzlich beantworten durfte.
Wir haben die Antworten vollständig im Podcast eingebettet, hier alle Fragen an Nikita:
- fehlerhafte Account Balance und was Lande daraus lernte
- Viele Nutzer, einschließlich mir, hatten falsche Kontostände, die erst durch euer Support-Team korrigiert wurden. Was ist dort passiert und ist das Problem nun bei allen Konten gelöst?
- Steigende Ausfallraten und langsame Inkasso-Prozesse bei Lande?
- Die Ausfallraten steigen, wie aus euren letzten Berichten hervorgeht. Andererseits scheint das Inkasso sehr langsam zu sein. Ist das nur ein Gefühl oder stimmt das wirklich und welche Maßnahmen ergreift ihr, um die steigenden Ausfälle zu stoppen und die Rückgewinnungen zu beschleunigen?
- Die Lande Default Rate und Kreditsicherung
- Warum ist die Ausfallrate im Vergleich zur direkten Konkurrenz Heavy Finance absolut gesehen so niedrig?
Wie können die Statistiken für Ausfälle verbessert werden? - Sollten Kreditsicherheiten geändert werden, um Risiken zu reduzieren?
Nur noch echte Sicherheiten? War es das mit den Getreide Krediten bei Lande?
- Warum ist die Ausfallrate im Vergleich zur direkten Konkurrenz Heavy Finance absolut gesehen so niedrig?
- Der Inkasso-Prozess auf LANDE
- Wie funktioniert das Inkasso genau auf LANDE und wie sind die geschätzten Eintreibe Zeiten für die verschiedenen Länder?
- Welches Land hat die schnellsten Wiederherstellungszeiten?
Was ist der einfachste Fall?
- Exemplarische Lande Projekte, die seit 2023 auf Eis liegen
- Lassen wir uns meine vier Projekte näher betrachten, die seit 2023 auf Eis liegen. Sind diese Projekte verloren? Was dauert so lange?
- 210813-379973
- 221010-210112
- 220909-915127
- 220929-309009
- Lassen wir uns meine vier Projekte näher betrachten, die seit 2023 auf Eis liegen. Sind diese Projekte verloren? Was dauert so lange?
- Lande und die ECSP-Lizenz
- Ihr habt jetzt auch die ECSP-Lizenz erhalten, was hat sich dadurch für Investoren geändert?
- Ist das nicht trotzdem gut für uns Investoren, dass es die ECSP Lizenz gibt?
- Die fehlende Lande Quellensteuer
- Warum wird keine Quellensteuer einbehalten? Zum Beispiel bei Capitalia, einer anderen lettischen Crowdfunding-Plattform, die gelegentlich auch Agrarkredite anbietet, beträgt die Quellensteuer 20%.
- Der Lande Sekundärmarkt
- Uns fehlt immer noch der Sekundärmarkt, wann wird er endlich zurückkehren? Hängt das mit dem Datenbank-System-Problem zusammen?
- Die ungeliebten Lande Bullet Loans und fehlende monatliche Einnahmen
- Investoren sind oft genervt von Bullet Loans, die Renditen drücken oder ohne einen Cent Zinsen ausfallen. Gibt es hier vielleicht eine andere Lösung?
- Investoren sehen halt gerne monatliche Einnahmen. Was sollen sie tun?
- Projektfinanzierung und Investoreninteresse
- Wir sehen derzeit, dass Projekte mehr Zeit benötigen, um finanziert zu werden. Das bedeutet, dass es mehr Angebote als interessierte Investoren gibt. Was ist der Grund dafür und wie beabsichtigt ihr, diese Situation zu ändern?
- Carbon Loans bei HeavyFinance - interessante Spekulation?
- Bei HeavyFinance gibt es auch sogenannte Carbon Loans, die CO2-Zertifikate anstelle von Zinsen auszahlen und für einige Investoren eine interessante Spekulation in die Zukunft darstellen. Was haltet ihr davon und wäre das nicht auch etwas für euch?
- Positive Entwicklungen bei Lande für Investoren in 2024
- Es gibt derzeit viele Dinge, die Investoren stören, aber ihr arbeitet an vielen davon. Was wird sonst noch positiv für Investoren im Jahr 2024 sein?
Alle Antworten von Nikita Goncars gibt es im Podcast und unsere aktuellen LANDE Erfahrung, Strategie und Einschätzung dürfen natürlich auch nicht fehlen:
Als eine mögliche LANDE Alternative sehen wir noch HeavyFinance über die wir einen eigenen Podcast und Heavy Finance Erfahrungsbericht erstellt haben und auch beide investiert sind.
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Meine Lande Ausfälle von Nikita Goncars erklärt
Nikita hat gleich mein ganzes Konto überprüft:
Zu Ihren Zahlungsausfällen – Der aktuelle Stand für jedes Darlehen ist:
- 10813-379973 – (Harvest) Der Gerichtsvollzieher hat alle verfügbaren Vermögenswerte gepfändet.
- 221010-210112 – (Ernte) Der Gerichtsvollzieher hat alle verfügbaren Vermögenswerte beschlagnahmt.
- 220909-915127 – (Harvest) LANDE hat einen positiven Gerichtsbeschluss erhalten, der dem Gerichtsvollzieher übermittelt wurde.
- 220929-309009 – (Finanzen) Der Beginn der Versteigerung ist für den 4. Juni vorgesehen.
Wie Sie sehen können, hat das Rechtsteam von LANDE alle notwendigen rechtlichen Schritte für jedes Darlehen durchgeführt.
Angefangen vom Mahnschreiben bis hin zur Einholung des Gerichtsbeschlusses und dessen Übermittlung an den Gerichtsvollzieher sowie den Beginn der Versteigerung.
Leider traten in der Vergangenheit die meisten Probleme bei Erntekrediten auf.
Wir haben dem Rechnung getragen und den Anteil solcher Darlehen von 52 % auf 3 % im Zeitraum 2021 bis 2024 gesenkt:
| Jahr | Land | Land% | Maschinen | Maschinen% | Ernte | Ernte% | Finanzen | Finanzen% | Vieh | Vieh% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 43 | 45% | 3 | 3% | 49 | 52% | 21 | 0% | 9 | 0% |
| 2022 | 100 | 40% | 30 | 12% | 93 | 37% | 35 | 8% | 42 | 4% |
| 2023 | 141 | 30% | 160 | 34% | 96 | 20% | 14 | 7% | 10 | 9% |
| 2024 | 64 | 36% | 84 | 47% | 6 | 3% | 14 | 8% | 10 | 6% |
Wie man schön an der Tabelle sieht, haben sie die Konsequenzen nun auch gezogen und legen mehr Wert auf andere Sicherheiten.
Wie hoch sind die Lande Ausfallraten je nach Besicherung?
Niktia Goncars hat uns auch die aktuellen Lande Ausfall Zahlen von 2024 mitgeliefert, da könnt ihr ablesen, was das sicherste Investment ist
| 90+ days | Total issued | Default rate | |
|---|---|---|---|
| Land | 12 | 358 | 3% |
| Maschinen | 11 | 277 | 4% |
| Ernte | 28 | 244 | 11% |
| Financial | 8 | 70 | 11% |
| Vieh | 9 | 61 | 15% |
| Grand Total | 68 | 1010 | 6.7% |
Wenig überraschend findet ihr auf den vorderen Plätzen kein Getreide oder Tierbestand
Neue Strategie zur Kompensation von Kreditausfällen
Nikita stellt eine interessante Idee zur Kompensation von Kreditausfällen vor. Die Strafzinsen von säumigen Zahlern von nicht ausgefallenen Krediten sollen verwendet werden, um Verluste durch ausgefallene Kredite auszugleichen. Diese Methode erinnert an das Modell der Konsumentenkreditfirmen, die Ausfälle durch Rückkaufoptionen kompensieren.
Die Idee besteht bei Lande aber darin, nicht die eigentlichen Zinsen zu erhöhen, sondern höhere Säumniszuschläge zu erheben. Also eher ein Modell eines Provisioning funds der bei Ausfällen dann einspringt und sich eben aus Gebühren speist.
Das Lande-Team findet diese Strategie gut und hat bereits einen Umsetzungsplan entwickelt.
Konkreteres kennen wir jetzt bislang nicht, aber wenn das kommt, wäre dies sicher ein weiter positiver Baustein, der für ein Investment bei Lande spricht.
Die beste Zeit um bei Lande zu investieren ist ....
Tatsächlich ist der Sommer die beste Zeit, um in Lande Kredite zu investieren. Landwirtschaft ist ein sehr zyklisches Geschäft, das Phasen mit hohem Kapitalbedarf hat und der ist überwiegend im Sommer. Deshalb gibt es auch jetzt die besten Zinsen bei Lande und im Herbst und Winter wird das Angebot wieder dünner.
Das ist auch einer der Gründe, weshalb es jetzt eine Cashback-Aktion gibt, bei der Lars und ich zwar nicht mitmachen, die aber für Investoren, die gerne größere Beträge unterbringen möchten, sich anschauen könnten.
Cashback für größere Investitionen in einen Kredit noch bis zum 30.6.
- min. €500 und erhalte 0,5% Cashback
- min. €1.000 und erhalte 1% Cashback
- min. €5.000 und erhalte 2% Cashback
Fazit zu den Lande Ausfälle und wie wir weiter investieren
Wir fanden Lande und das Thema der Landwirtschaftskredite von Anfang an interessant und haben ebenso beide unsere Portfolios aufgestockt. Lars erst kürzlich auf 15.000 EUR und ich habe meins auf über 3000 Euro erhöht.
Unser Vertrauen in LANDE bleibt bestehen, da wir denken, dass sie einen hervorragenden Job machen. Parallel wird trotzdem noch, nicht nur bei mir Heavy Finance weiter ausgebaut.
Nikita hat uns im Interview souverän überzeugt und mit der Umlage der Säumnisgebühren positiv überrascht, was uns auch bestärkt hat, weiter bei LANDE zu investieren.
Gerade um die guten Sommerzinsen mitzunehmen, werde ich jetzt noch weiter aufstocken und im Winter bei Flaute gegebenenfalls umschichten. Meine Rendite liegt ähnlich wie auch die von Lars bei über 9,6% und es gab bei mir bereits 400 Euro Zinsen und Cashback.
Zuletzt aktualisiert am: 13. Juni 2024
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Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.
Hallo, ich kann Eure Begeisterung für LANDE nicht ganz teilen…Ich bin schon länger bei LANDE und war dort zwischenzeitlich mit mehr als € 4000 investiert. Inzwischen ziehe ich mein Geld jedoch ab, weil die Ausfallrate ähnliche Dimensionen wie bei Estateguru erreicht hat. 15 aktiven Investitionen stehen 16 ausgefallene Investitionen gegenüber. Die Rückholung für diese Kredite, welche ja angeblich durch entsprechende Gegenwerte abgesichert sind, beträgt im Moment 0,0. Vielleicht hat Lande das System inzwischen besser im Griff…Das ist für Investoren der „ersten Stunde“ aber nur wenig tröstlich.
Hallo Tom
das ist bitter, und ja ich denke wir als frühe Investoren sind in diesem Fall eher schlechter dran, die Verbesserungen kamen erst in jüngster Zeit!
Aber wieso hast du bei 4k nur 30 Projekte, damit wären doch mindestens 80 möglich gewesen? Sind ja nicht so viele Projekte, die schlecht laufen und bei genügend großer Streuung fallen die nicht mehr so stark ins Gewicht 8wie bei mir).
Viele Grüße
Thomas