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­čÄžEstateGuru Podcast – Wie sicher ist die Plattform in der Krise? (engl.)

Diese Folge ist Teil der Show: Estateguru Investorengespr├Ąche

Estateguru – Interview

Ich hatte die Gelegenheit zusammen mit Lars Wrobbel ein englisches Interview mit Mihkel Roosme dem “head of business development” bei Estateguru f├╝hren zu k├Ânnen.

Wir haben mit ihm unter anderem nat├╝rlich ├╝ber die Corona Krise und die aktuellen Ma├čnahmen die, die crowdlending P2P Plattform Estateguru deswegen trifft, gesprochen.

Aber auch über das deutsche Projekt den Änderungen mit der darauf folgenden Rücktrittoption war Thema. Spannend auch die Frage, ob wir weiterhin so hohe Renditen bei Projekten auf dem Deutschen Immobilienmarkt sehen werden, so gab es 12 % bislang noch nie auf dem heimischen Markt!

Selbstverst├Ąndlich erfahren wir auch etwas ├╝ber die zuk├╝nftigen Themen von Estateguru und wie ihre Expansionspl├Ąne aktuell aussehen – ich sag nur Brasilien….

Die Audioqualit├Ąt m├╝sst ihr entschuldigen Lars wollte das Gespr├Ąch unbedingt als Video aufnehmen und seht mir mein krudes Englisch nach, achtete lieber auf den Inhalt und habt viel Spa├č dabei!

Bei Estateguru gibt es gerade f├╝r Neukunden 1% Cashback im Monat April (sonst 0,5%) die “restlichen” 2-3 Monate dann wieder 0,5%…

 

Mein Investment Testament – P2P aufl├Âsen + Depots konsolidieren = ein ETF fertig

Mein Investment Verm├Ąchtnis

Ein ├╝berf├Ąlliger Beitrag auch wenn keiner gerne dar├╝ber nachdenkt oder schreibt.
Was soll mit meinem Sammelsurium an Depots, Wertpapieren, P2P Konten passieren, wenn ich nicht mehr in der Lage bin das selbst zu verwalten. Dabei rede ich nicht von einem tempor├Ąren Ausfall meinerseits, meine Anlagen sind alle so ausgelegt das es keine Termingesch├Ąfte sind ich spekuliere nirgends auf einen Verfallstag hin, daher geht es nur um den langfristigen Fall und nat├╝rlich um den definitiv irgendwann eintretenden Todesfall.

Das so etwas schneller als gedacht gehen kann hat mir die “normale” Schweine Grippe vor zwei Jahren mit Krankenhausaufenthalt und “Komplikationen” gezeigt da musste nicht erst Corona, um die Ecke kommen, um mir das vor Augen zu f├╝hren. Daher habe ich mir jetzt endlich die Zeit genommen dies alles mal zu verschriftlichen.

Im Gegensatz zu deutschen Banken ist bei meinen Investitionen im Ausland nicht davon auszugehen das diese ein Ableben mitbekommen und proaktiv werden. Sprich da muss sich schon ein Erbe r├╝hren damit etwas passiert und Geld flie├čt.

Neben dem Punkt wie man an die eigentlichen Anlagen kommt, m├Âchte ich auch festhalten wie es damit idealerweise weiter gehen soll. Schlie├člich soll das Thema Geld anlegen nicht auch noch zu einer eventuell weiteren Belastung f├╝r meine Erben werden. Ich wei├č auch das dies so pflegeleicht wie nur m├Âglich sein muss damit z.B. meine Frau das ├╝berhaupt umsetzen m├Âchte (auch wenn es meine Leser vielleicht verwundert es gibt durchaus Menschen, denen das Thema Geld das Gegenteil von wichtig ist. ­čśë )

Grunds├Ątzliches Administratives

Steigen wir in die konkreten Punkte ein und gehen mal alles, was ich f├╝r relevant erachte durch – nutzt┬á gerne die Kommentare, wenn ich wichtiges ├╝bersehen habe dann erg├Ąnze ich dies.

Depots, Konten & Mobiltelefon

Die Depots

Am einfachsten wird es sein, wenn das Referenzkonto und das Depot bei mir der Comdirect Bank noch eine geraume Zeit lang Bestand hat oder am besten auch ├╝bernommen wird. Das spielt nicht nur bei den diversen Depots eine Rolle, sondern auch bei den P2P Plattformen. Dann braucht kein Kontowechsel f├╝r die Abhebungen, der bei jeder Plattform und Bank nat├╝rlich unterschiedlich geregelt ist, durchgef├╝hrt zu werden.
Da auch einige Banken und Plattformen eine eigene APP, SMS oder E-Mail PIN wollen empfiehlt es sich das Mobilfunkger├Ąt oder wenigstens die Handynummer und auch das E-Mail-Konto weiter zu “vererben” und nicht sofort aufzul├Âsen.

Papier Vollmacht

Eine sogenannte Todesfallvollmacht vereinfacht im Todesfall den Zugriff aufs Konto auch bei Ehepartnern, bei nicht verheirateten m├╝sst ihr euch mal schlaumachen wie sich dies regeln l├Ąsst. Nicht alle Banken bieten diese eingeschr├Ąnkte Vollmacht an durchaus aber alle nat├╝rlich┬á eine ganz allgemeine Vollmacht, die dem Bevollm├Ąchtigten den kompletten Zugriff jederzeit gew├Ąhrt das liegt, an euch inwieweit ihr hier wem vertraut.

Tooling Zugangsdaten & Portfolio ├ťbersicht

Keepass Zugangsdaten

Die ganzen Accounts m├╝ssen verwaltet werden viele nutzen dazu ja Online Passwort Manager wie Lastpass ich bin dagegen ein wenig paranoider und verwende ein Passwortmanager mit einer lokalen Datei die ich dann immer wieder verteile.
In diesem kostenlosen Passwortmanager Keepass habe ich nicht nur zu allen Konten/Depots und sonstigen Webseiten / Elster/ Shops die Zug├Ąnge abgelegt inklusive URLs und nat├╝rlich jeweils mit eigenem Passwort, sondern auch das Notfalldokument das ihr hier liest – hoffentlich immer auf dem aktuellen Stand.
Dazu kommt noch eine Kopie meines Portfolio Performance Depots, anhand dessen man einfach alle Konten sieht und nat├╝rlich auch alle (Wert-) Papiere so, das dadurch immerhin nichts ├╝bersehen werden d├╝rfte und man aufgrund der Kontost├Ąnde gut absch├Ątzen kann in welches man wie viel Energie steckt.
Wer jetzt noch paranoid ist, der druckt sich die Keepass Daten aus und steckt diesen in ein Schlie├čfach!

Zielbild Investment

Das, was ich mir so aufgebaut habe, ist nat├╝rlich durch mein Interesse und Neugier getrieben und macht definitiv keinen Sinn f├╝r jemanden der sich um das Thema Finanzen nicht oder nur minimal k├╝mmern will. Ob das mit Interesse sinnvoller erscheint, was ich da tue, steht auf einem anderen Blatt.

Der eine ETF der v├Âllig reicht

Und ich wei├č das in meinem Fall dies so sein wird, dass kein Interesse daran besteht und das finde ich auch v├Âllig in Ordnung.
Faktisch gilt es darum eine Variante zu finden in die sich ohne gro├čen Aufwand alles Kapital ├╝bertragen l├Ąsst. Dieses zu einem ├╝berwiegenden Teil trotzdem im Aktienmarkt investiert ist und auch nur minimale Pflege braucht und dabei kaum Kosten verursacht aber auch einen langfristigen Benefit abwirft.
Gerne nehme ich da auch noch Vorschl├Ąge auf, mehr als 3 Produkte d├╝rfen es nicht werden ich w├╝rde aussch├╝tten bevorzugen dann kann mit dem Geld rebalancing betrieben werden oder eben ggf. dann direkt Geld verzerrt werden ohne aktiv etwas verkaufen zu m├╝ssen, was wiederum ein Hemmschuh darstellen w├╝rde.

Die Quote Risiko Portfolio vs. risikoarmes Portfolio darf dann gerne 70:30 sein.

F├╝r den risikoarmen Anteil halte ich ein Tagesgeld oder “Sparkonto” f├╝r ausreichend da geht es nicht um Zinsen, wichtig ist das es nur nie mehr als 100.000 ÔéČ pro Bank sein darf (Einlagensicherung) – aber das Risiko sehe ich so schnell eher nicht ­čśë
Einmal im Jahr kann gepr├╝ft werden, ob der risikoarme Anteil zu gro├č wird (Dividenden) dann entsprechend ETFs nachkaufen.
Ganz konkret, wenn das Depot 210.000 ÔéČ an Wertpapieren umfasst sollten auf den Tagesgeld/ Sparkonten damit 90.000 ÔéČ liegen.

Also einmal im Jahr pr├╝fen und ggf. Aussch├╝ttungen abheben (verzehren) oder diese aufs Sparkonto packen oder wenn die Wertpapierrate <70% ist ETF kaufen (wobei min. 2000ÔéČ zusammengekommen sein sollten sonst eben im darauf folgenden Jahr)

Die einfachste ETF Variante

Die Welt in einem Index dazu noch aussch├╝ttend

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Distributing (VGWL)
ISIN: IE00B3RBWM25 WKN: A1JX52

Der Vanguard bietet f├╝r kleine Geb├╝hren alles, was eine solide Basisanlage ausmacht und durch die Aussch├╝ttung erm├Âglicht er eben auch einen Verzehr ohne der Notwendigkeit etwas verkaufen zu m├╝ssen ein perfektes one size fits it all Vehikel

Weitere Varianten liefere ich eventuell sp├Ąter, nach die hier reicht in Kombination zu dem was eh schon da ist gut.

Depots zusammenf├╝hren

Es macht ebenso keinen Sinn f├╝r jemanden, der sich nicht interessiert bei mehreren Banken ein Depot zu haben. Daher klar alles in ein Depot konsolidieren. Aktuell w├Ąre meine Wahl f├╝r das┬á Zieldepot das Comdirect Bank Depot – sofern sich die Konditionen nicht massiv ver├Ąndert haben w├Ąre das auch im Kontext des Referenzkontos meine Empfehlung.
Eine Wertpapier├╝bertragung ist bis auf Fremdspesen (clearingstelle) kostenlos und l├Ąsst sich per Formular einfach bewerkstelligen. Selbst bei meinem ausl├Ąndischen Broker verursacht dies keine Kosten.

Bei mir handelt es sich um folgende Depots die bewegt werden wollen:

Comdirect Bank

Mein Hauptkonto und mein Basisdepot sind bei der Comdirect Bank und wie schon angesprochen w├╝rde ich dieses nicht aufl├Âsen, sondern zum Konsolidieren verwenden. F├╝r alle deutschen Depots bieten sie auch einen guten Umzugsservice zum Depot├╝bertrag an. Einfach machen. Bei den ausl├Ąndischen Depots einfach auf ihren guten Support zugehen mir konnte bei allen Fragen immer geholfen werden.

Captrader

Das unschlagbar g├╝nstige Trader Paradies bei dem ich f├╝r ab 1$┬á Geb├╝hren US Aktien┬á gekauft habe vor allem Exoten wie preferrd shares oder REITs aber auch ein paar ETFs und gew├Âhnliche Aktien – hilft nichts die m├╝ssen nach Deutschland ├╝bertragen werden so fern das geht dabei kann auch ein Lagerstellenwechsel notwendig werden (mit Kosten) ansonsten eben einfach verkauft werden ebenso wie die Bargeldbest├Ąnde die auch noch in Euro getauscht werden m├╝ssen. Der Support ist gro├čartig und kann im Fall der F├Ąlle sicher gut unterst├╝tzen da habe ich keine Bedenken – wenn nicht das etwas aufwendigere Steuerthema w├Ąre, w├╝rde ich klar sagen Captrader behalten!

Consorsbank

Auch hier liegen einige ETFs und Aktien faktisch kaum ein Unterschied zu Comdirect Bank die mir einfach “besser” gef├Ąllt – Geschmacksache die Konditionen sind ja fast identisch. Depot einfach umziehen und Konto&Depot aufl├Âsen die Bruchst├╝cke der ETFs werden dann einfach verkauft.

Trade Republic

Mein Handy Depot bei der ich mir┬á Dank der 1 ÔéČ Ordergeb├╝hr meinen Dividendenadel Deutschland┬á Top 16 ETF & Friends mit kleinem Einsatz einfach selbst gebastelt habe. Umziehen zur Comdirect und liegen lassen vielleicht ist ja ein Tenbagger dabei oder aber mein Sohn ist alt & reif genug und hat Lust auf sein erstes Aktiendepot bei Trade Republic geh├Ârt er sowieso auch zu der perfekten Handy Zielgruppe….

Finvesto

Hier wird ein MSCI ALL World ETF als verm├Âgenswirksame Leistung (VWL) bespart –┬á die sieben Jahre Haltefrist wird nicht mit vererbt somit kann der ETF auch sofort auf das Comdirect Konto transferiert werden und dabei auch gleich das Depot k├╝ndigen. Das sollte auch zeitnah passieren weil Finvesto f├╝r ein VWL Depot eine kleine Geb├╝hr erhebt (f├╝r VWL trotzdem Top da kaum jemand ETFs zu fairen Konditionen anbietet).

Steuerthematik Depots

Auch das Steuerthema ist durch ein Zusammenlegen zur Comdirect Bank┬á anschlie├čend total einfach, wenn nat├╝rlich auch nicht Rendite optimal (Stichwort Quellensteuer) gibt ja neben den geringen Ordergeb├╝hren noch weitere Gr├╝nde die f├╝r Captrader sprechen. Aber das ist alles zu ignorieren – einfach konsolidieren. Sich nicht von einem Bankberater (sollte sich tats├Ąchlich so jemand melden= reinreden lassen wegen den Positionen oder der Gr├Â├če von diesen┬á alles einfach so lassen.
Alles Geld, was durch den vermutlich notwendigen Verkauf frei wird und was durch die P2P R├╝ckfl├╝sse entsteht in den schon erw├Ąhnten ETF investieren und dabei auf die 70/30 Risikoquote achten.
Kommen wir nun zum eigentlichen P2P Thema

P2P Investments aufl├Âsen

Wie vorgehen?

Die ganzen einzelnen Konten

Grunds├Ątzlich bietet es sich nicht an weiter in P2P zu investieren, wenn ├╝berhaupt kein Interesse an dem Thema besteht. Ein komplett passives laufen lassen ist im Gegensatz zu einer einfachen ETF Strategie einfach nicht m├Âglich.

Sollte doch  ein bisschen Interesse vorhanden sein  würde ich empfehlen Estateguru weiter laufen zu lassen eventuell noch Linked Finance. Bondora, wenn überhaupt auf dem Niveau nur Go&Grow aber warum den Aufwand treiben und nicht das Geld im ETF liegen lassen?
Und wenn P2P doch interessant wird, bietet es sich an sich die Plattformen anzuschauen in die ich am meisten investiert habe, da ein entsparen eine ganze Zeit dauert, kann man es sich ja auch anschauen, ob und wo man investieren will und wo nicht.
Schauen wir uns an wie die Exit-Strategien f├╝r die einzelnen P2P Plattformen aussieht, aber zu erst das allgemeine vorgehen.

Eine P2P Plattform aufl├Âsen – Die Blaupause f├╝r alle

  1. Einlogen auf der Plattform ├╝ber Keepass banking-> p2p-> investiert -> Plattform
  2. Nach dem Autoinvest / Anlagemanager oder ├Ąhnlichem suchen und deaktivieren
  3. Muss es schnell gehen kann bei manchen Plattformen auf dem Zweitmarkt (Secondary market) vorzeitig Kredite verkauft werden. Ansonsten weiter bei 5)
  4. Kredite einstellen ohne Abschlag
    1.  Ist nach 2-7 Tagen nichts verkauft Abschlag anpassen (siehe je nach Plattform) in kleinen Schritten
  5. Schauen ob freies Kapital (verf├╝gbares Guthaben) vorhanden ist
  6. Abheben (withdraw) – Manche Plattfomen schicken dazu eine SMS oder eine email mit PIN oder wollen erneut ein Passwort…
  7. Nach 3-6 Monaten bei Schritt 5) wieder starten

Die einzelnen Plattformen

Ihr k├Ânnt die Liste ja als Vorlage f├╝r Euer Verm├Ąchtnis nehmen und anpassen – alte P2P Hasen ist das kommende nat├╝rlich klar und redundant – Hinterbliebene werden daf├╝r hoffentlich dankbar sein (okay daf├╝r das es so viele sind wohl eher nicht).

Bondora

Ein eher komplizierter Fall.
Es existieren bei Bondora zwei Accounts, rechts oben kann man zwischen ihnen wechseln. Hinter dem Zweiten “Virtual – Account – Mein Name” versteckt sich ein Go & Grow Konto.
Da vermutlich keine Gro├čen Summen bis auf eine noch kommende wichtige Ausnahme (Das G&G Konto) da liegen werden, einfach auslaufen lassen und zyklisch pr├╝fen ob sich Geld angesammelt hat.
Zu G&G dazu auf den virtuellen Account wechseln und beim Geld abheben das Go & Grow Konto ausw├Ąhlen und leer r├Ąumen (die 1ÔéČ Geb├╝hren sind egal)

Eigentlich k├Ânnte man die abgeschriebenen Kredite steuerlich verwerten – aber wir reden ├╝ber ein paar hundert Euro lohnt nicht.

Der Bondora Klassik Account & Bondora Zocker Account werden noch beide einige Jahre laufen bis nur noch komplett abzuschreibende Kredite ├╝brig bleiben.
Das Bondora G&G ost dagegen fix leer.
Zum abheben ist eine SMS PIN notwendig!

Bulkestate

Hier gibt es keinen Zweitmarkt – Standard Vorgehen und einfach zyklisch Geld abheben.
So lange kein Kredit ausf├Ąllt sollte nach 2 Jahren nichts mehr zu tun sein.
Zum abheben ist bei Bulkestate eine Email PIN notwendig.

Crowdestor

Auch kein Zweitmarkt daher auslaufen lassen und mal mindestens zwei Jahre rechnen bis die Plattform ausgelaufen ist. Bei Crowdestor kann vermutlich anfangs ├Âfters Geld abgehoben werden sp├Ąter reicht einmal im Jahr. Eine durchaus relevante Summe bei Crowdestor also bitte nicht ignorieren.

Envestio

ist Pleite bzw. SCAM daher leider nichts mehr zu tun

Estateguru

Die einzige Plattform, die am laufen bleiben k├Ânnte
Aufwand lohnt sich, hier ist signifikant Geld angelegt, also bitte nicht ignorieren.
Ansonsten w├Ąre hier alles nach Standard Prozedere aufl├Âsbar
Wartezeit bis alles zur├╝ck ist, werden vermutlich 2-4 Jahre sein. Verkauf auf dem Zweitmarkt kann den Ausstieg bei Estateguru beschleunigen muss aber auch nicht sein!

Exporo

Keine klassische P2P Plattform zumindest nicht die Variante, in die ich investiert, habe das ist eher vergleichbar mit Reinvest24.

Ich bin da in die sogenannten Bestandsprojekte investiert. Die laufen mehrere Jahre und lassen sich vorzeitig ├╝ber den Zweitmarkt verkaufen. Das Gesch├Ąftsmodell finde ich weiterhin gut das kann meiner Meinung nach einfach weiterlaufen die Rendite kommt auch direkt auf das Comdirect Konto da muss also gar nichts getan werden so fern man nicht aussteigen mag ansonsten ├╝ber den Zweitmarkt verkaufen – allerdings nimmt Exporo eine Geb├╝hr daf├╝r.

Der Support ist sehr gut und da die Plattform in Deutschland ist, sollte ein Vererben auch einfach sein.

FastInvest

Es gibt die M├Âglichkeit Kredite zur├╝ckzugeben (und dabei auf die Zinsen zu verzichten) da hier nur wenig angelegt ist, w├╝rde ich das “abwarten” empfehlen und das Prozedere ohne Verkauf durchlaufen. Nach einem guten Jahr d├╝rfte genug zusammenkommen, um den Rest dann zu ignorieren…
Zum Abheben ist eine SMS PIN bei Fast Invest notwendig ansonsten ist die Plattform zu ignorieren und nicht zu aktivieren!

Finbee

Auch hier liegt genug Geld damit der Aufwand sich lohnt.
Zweitmarkt k├Ânnte ein Exit beschleunigen
Wenn gew├╝nscht starten mit 1% Abschlag dann w├Âchentlich um 1% absenken bis alles verkauft ist.
Ohne Zweitmarkt kann es auch ein paar Jahre (3-4) dauern bis nur noch abzuschreibende Kredite im Portfolio liegen. W├╝rde trotzdem die Variante ohne Zweitmarkt empfehlen und Finbee gem├╝tlich auslaufen lassen.

Flender

Da es kein Zweitmarkt gibt gilt das normale abhebe Prozedere. Eigentlich sollte der Autoinvest aus sein zur Sicherheit noch mal nachpr├╝fen. Abheben ist bei Flender nur einmal im Monat m├Âglich und auch nur ab Minimum 50ÔéČ also entsprechend einplanen.

Grupeer

Vermutlich haben sie immer noch keinen Zweitmarkt somit alle Autoninvests sofern einer aktiv ist stoppen und auslaufen lassen wie bekannt. Auch da lohnt sich der Aufwand. Das meiste sollte nach einem Jahr da sein aber ein paar l├Ąnger laufende Kredite gibt es schon, also Grupeer mal mindestens zwei Jahre beobachten und nicht weiter investieren.

Lenndy

Auch eine Plattform ohne vorzeitige Exitm├Âglichkeit per Zweitmarkt. Aufwand lohnt. Ich habe da Anfangs sehr gro├čz├╝gig bei der Laufzeit ausgew├Ąhlt somit ist mit mindestens 6 Jahren zu rechnen – keine gute Idee bei Plattformen wie Lenndy ohne Zweitmarkt!

Autoinvest ist aktiv also ausschalten nicht vergessen. Und einmal im Jahr abheben auch nicht vergessen.

Linked Finance

Unbedingt zu behandeln. Auch hier kein Zweitmarkt und es wird einige Jahre dauern zwar nicht bei den regul├Ąr laufenden Krediten jedoch bei den ausgefallen, bei denen durchaus noch mal was zur├╝ckkommen k├Ânnte. Mit 4 Jahren ist zu rechnen. Autoinvest ist vermutlich eingeschaltet auf bis zu einem Jahr laufende Kredite ist daher auszuschalten!

Geld kann nur 4 mal im Jahr kostenlos abgehoben werden bei Linked Finance also entsprechend einplanen, wenn die Rezension durch Corona ├╝berwunden ist, w├Ąre das auch ein guter Kandidat, um weiter zu investieren….

Mintos

Aktuell ein wenig tricky wegen dem Fremdw├Ąhrungsexperiment in Kazachisch Teng
Aber eins nach dem anderen
Definitiv auch eine abzuwickelnde Plattform mit nennenswert Geld.
Starten wir mit dem EURO Konto nur da gibt es Autoinvests die einfach alle ausschalten.
Bei Mintos kommt sehr schnell Geld zur├╝ck und die wenigsten Kredite laufen ├╝berhaupt bis zum Ende. Um den Account zeitnah leer r├Ąumen zu k├Ânnen wird man aber um einen Verkauf auf dem Zweitmarkt nicht rum kommen. Ein minimaler Abschlag wird aber wohl reichen d.h. man k├Ânnte mit -0,1% anfangen und diesen dann w├Âchentlich verdoppeln…

Oder aber einfach Mintos auslaufen lassen und schauen was nach einem Jahr ├╝berhaupt noch verkauft werden muss.

Beim KZT Konto gibt es keinen Autoinvest!
Um hier auszusteigen, empfiehlt es sich auch die Kredite auf den Zweitmarkt einzustellen mit identischem vorgehen. Die verf├╝gbaren KZT m├╝ssen dann noch ├╝ber “FX / exchange” in Euros getauscht werden die man dann normal abheben kann.
Die Laufzeit sind ohne Verkauf vermutlich wenige Jahre (├╝ber 90% sind nach 4 Jahren zur├╝ck) aber auch hier kann ein Exit ├╝ber den Zweitmarkt beschleunigt werden.

Monethera

Auch eine Plattform ohne Autoinvest und Zweitmarkt. Die sogenannte R├╝ckkaufgarantie wurde ausgesetzt also kein vorzeitiger Exit. Sollte Geld darauf sein einfach abheben und schauen. Nach sp├Ątestens zwei Jahren sollte Schlu├č sein. Aufwand minimal halten wenig investiert und einfach einmal im Jahr bei Monethera vorbei schauen.

Neo Finance

Ähnlich wie Finbee. Kontrollieren ob der Autoinvest (sollte aus sein)  an ist ansonsten Geld abziehen. Und Kredite auf dem Zweitmarkt, wenn es schnell gehen soll mit 0% dann -1% usw. einstellen.
Ansonsten mit 5 Jahren rechnen, ich habe zwar nicht vor Kredite mit einer Laufzeit von mehr als 4 Jahren einzusammeln aber beim recovery ist ja auch nochmal mit 1-2 Jahren obendrauf zu rechnen. Auch bei Neo Finance lohnt der Aufwand einmal im Jahr vorbei zu schauen und Geld abzuheben.

Peerberry

Auch hier den Autoinvest ausschalten und da es keinen Zweitmarkt gibt Geduld mitbringen. Die meisten Kredite sind Kurzl├Ąufer also nach einem halben Jahr d├╝rfte ein Gro├čteil des Portfolios als Geld verf├╝gbar sein. Allerdings gibt es bei Peerberry auch Leasing und Entwicklungskredite mit mehreren Jahren Laufzeit also zyklisch schauen.

Reinvest24

Auch eins der Zweitmarkt Trauerspiele, wenn der nicht existiert wird das Konto faktisch nie leer werden! Da hier kein Kredit existiert, sondern eine Immobilienbeteiligung mit theoretisch endloser Laufzeit und einer quartalsweise Dividendenaussch├╝ttung. Ein Autoinvest gibt es nicht also alle halbes Jahr bei Reinvest24 ein logen schauen ob es endlich den Zweitmarkt gibt ansonsten alles verf├╝gbare Geld abziehen und davon ein gro├čes Eis essen gehen das Gesch├Ąftsmodell an sich ist interessant daher kann das weiter laufen...

RoboCash

Kein Zweitmarkt daf├╝r ein aktiver Autoinvest (ausschalten!) immerhin alles nur Kredite mit einer kurzen Laufzeit (bei meinen Einstellungen es gibt durchaus auch l├Ąnger laufende Kredite) nach einem Jahr d├╝rfte das Geld verf├╝gbar sein und kann abgehoben werden.
Aber aufpassen es m├╝ssen mindestens 50 ÔéČ abgehoben werden also schauen das beim letzten abheben nicht doch noch was investiert ist was <50ÔéČ ist – Schlie├člich will man ja RoboCash nicht am Schluss Geld schenken ;)!

Swaper

Auch hier durchaus ein paar Euros die angelegt sind also doch ein wenig Aufwand wert. Wie gehabt Autoinvest ausschalten Geld abheben. Die Laufzeit ist maximal 3 Jahre, sollte es eilig sein kann man die Kredite vorzeitig verkaufen kostete nur einen klick. Abheben kann man ab 10 ÔéČ. Ich empfehle wie immer auslaufen lassen und Swaper einmal im Jahr aufsuchen und einsammeln was da ist und erst am Schluss verkaufen.

Viventor

Bietet immerhin einen Zweitmarkt zum verkaufen und eine Autoinvest an. Letzteren nat├╝rlich erstmal ausschalten und alles Geld abheben. Beim Verkaufen wie gehabt vorgehen am besten in 0,5% schritten also +0,5% dann 0% dann -0,5%, -1%, -2%, -4% usw. und nicht wundern, wenn es auf -20% und mehr runtergeht sollten da noch Aforti oder was auch immer f├╝r Leichen Kredite schlummern…
Auch hier Aufwand reinstecken bei Viventor sollte mehr rum kommen als ein paar Kugeln Eis.

Wisefund

Nahezu identisch zu Monethera – abziehen was geht und kaum Aufwand reinstecken da auch kaum Kapital hier gebunden ist. Die Laufzeit bei Wisefund liegt auch bei maximal zwei Jahren dementsprechend schnell sollte das erledigt sein.

Fazit

Wie man sieht, ist das doch ein ganz sch├Ânes St├╝ck Arbeit, was ich da hinterlasse und erledigt werden muss. Einen Gefallen tu ich damit niemand. Daher kann ich als Fazit nur ziehen, das jemand der seinen Hinterbliebenen nicht so ein Sammelsurium hinterlassen m├Âchte sich besser an das Motto – weniger ist mehr, h├Ąlt. Kaum P2P eine einfache Strategie wie sie Kommer vorschl├Ągt mit einer handvoll Produkte oder noch reduzierter wie beim Finanzwesir mit einem ETF. Keine Exoten und kein Steuerstress und die Nachkommen werden es euch danken. Mal sehen ob ich ├╝ber die n├Ąchsten Jahre doch noch das ein oder andere konsolidiere. Bei den P2P Plattformen kann das ja aktuell auch von ganz von alleine gehen…

Ansonsten macht euch auch die M├╝he und schreibt genau auf was ihr da alles habt und was damit passieren soll, eine Blaupause hab ich jetzt ja geliefert – sonst da k├Ânnt ihr euch sicher sein findet sich ein findiger Bank- oder Versicherungsberater der dann euren Nachkommen hilft – was sein Schaden nicht sein wird ­čśë

Sollte ich noch was ├╝bersehen haben oder ihr an der ein oder andern Stelle eine andere Idee habt wie man das einfacher/besser oder sch├Âner machen kann dann hinterlasst mir einfach ein Kommentar!

­čÄžEstateGuru Podcast Immobilien Investor Georg & seine Zielrendite 12%

Diese Folge ist Teil der Show: Estateguru Investorengespr├Ąche
Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Ich hatte das Vergn├╝gen im Rahmen eines Estateguru Podcast,┬á Kadri Akk beim Gespr├Ąch mit Georg, einem “Premium”┬á Investor, unterst├╝tzen zu d├╝rfen.

Herausgekommen ist eine Unterhaltung, die sich nat├╝rlich um Georgs konkrete Erfahrungen und Anlagestrategien bei Estateguru dreht. Aber wir streifen auch deutlich mehr allgemeine Investitionsthemen und Kadri gibt einen Ausblick auf kommende Entwicklungen bei Estateguru.

Viel Spa├č beim Zuh├Âren.

 

Und wie immer alle Details zum Podcast in den Shownotes

EstateGuru Podcast Immobilien Investor Georg & seine Zielrendite 12%

Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Estateguru Podcast

Ich hatte das Vergn├╝gen im Rahmen eines Estateguru Podcast,┬á Kadri Akk beim Gespr├Ąch mit Georg, einem “Premium”┬á Investor, unterst├╝tzen zu d├╝rfen.

Herausgekommen ist eine Unterhaltung, die sich nat├╝rlich um Georgs konkrete Anlagestrategien und Erfahrungen bei Estateguru dreht. Aber wir streifen auch deutlich mehr allgemeine Investitionsthemen und Kadri gibt einen Ausblick auf kommende Entwicklungen bei Estateguru. Viel Spa├č beim zuh├Âren:

Die Shownotes

Einblicke in einen Investoren Werdegang

Unser Podcast Gast Georg aus dem Gro├čraum M├╝nchen hat bereits die turbulente Neue Markt Zeiten mitgemacht und┬á ist dementsprechend nat├╝rlich Krisen erprobt. Wir erfahren von ihm┬á wie er seine Priorit├Ąten ├╝ber die Zeit angepasst hat und das kurzfristige traden f├╝r ihn nichts mit investieren zu tun hat, sondern er das ganze Thema langfristig betrachtet,

Sein Schwerpunkt Immobilien

Ganz klar liegt Georgs Schwerpunkt bei Immobilien. Sei es durch seine Zeit als Immobilienbesitzer, sowohl seiner eigenen Bleibe, als auch als Vermieter und eben auch bei Estateguru als klassischer crowdlending P2P Investor.
Bei Estateguru ist er schon sehr fr├╝h mit dabei und oft auch mit deutlich mehr als der Mindestanlage von 50ÔéČ pro Projekt investiert.

Woher kommt das Vertrauen in Estateguru?

Wir unterhalten uns dann dar├╝ber wie er sich das Vertrauen in die Plattform aufgebaut hat, um anschlie├čend so signifikant dann zu investieren. Georg verr├Ąt uns auch welche Kredite er bevorzugt und nat├╝rlich unterhalten wir auch l├Ąnger ├╝ber dass Thema Renditeerwartungen.
Sind 10% f├╝r ihn genug oder w├╝rden ihm auch weniger Rendite reichen (ich habe ein XIRR von 9,5% bei Estateguru und bin damit absolut zufrieden)?

Die Schattenseiten ausgefallene Projekte

Estateguru Projekte in Verzug

Auch die unangenehmen Themen dürfen nicht fehlen, wir unterhalten uns über die ausgefallenen Projekte und wie sich bei diesen über die Zeit die Kommunikation verbessert hat und wie transparent Estateguru heute damit umgeht. Eine deutlich positive Entwicklung  zu früheren Zeiten.
Georg und ich haben das Gefühl das Estateguru ein ordentlicher Job an der Stelle macht und doch immer wieder Projekte eingetrieben werden. Bislang ist davon keines final abzuschreiben  und im Gegenteil wurden sogar bei allen noch Zinsen mit eingetrieben. Das die Eintreibung von ausgefallenen Immobilien zeitintensiv ist, ist natürlich klar aber bei diesen Ergebnissen dann auch durchaus akzeptabel.

Der g├Ąngel Autoinvest mit Potenzial & neue Features

Der rudiment├Ąre Autoinvest

Der rudiment├Ąre Autoinvest von Estateguru

Nicht so gut kommt dagegen der Autoinvest weg der wirklich nur das n├Âtigste f├╝r Anleger wie mich bietet aber auch Georg der grunds├Ątzlich >250ÔéČ anlegt und mehr Features damit freigeschaltet hat, sieht da durchaus noch weiteres Potenzial.
Sch├Ân das Kadri offen kommuniziert, dass das Autoinvest┬á Limit nicht uns Anleger vor zu hohen Zinsen und damit Risiken (ist klar) sch├╝tzt, sondern es nat├╝rlich eine Marketingma├čnahme ist damit eben nicht wir kleine Fische uns nur die Rosinen raus picken.

Auch was zuk├╝nftige Features angeht, gibt sich Kadri gespr├Ąchig – ein Stichwort ist St├╝ckelung bei Zweitmarkt Krediten….

Wir verlassen im Gespr├Ąch immer mal wieder Estateguru und Georg erz├Ąhlt das er durchaus bei Mintos, Bondora und Co. ebenso sein Geld in P2P anlegt.
Im Gegensatz zu mir ist er kein ETF Freund, sondern mag lieber in Einzelaktien investieren. Ich mach ja beides wobei mein Basisinvest eben eine der klassischen Kommer Depot Aufteilung in ETFs ist.
Auch ein Exkurs zum Thema Risiko und das man dieses “aushalten” muss, darf nicht fehlen das war gerade zu prophetisch wie man es ja gerade aktuell an den Corona gebeutelten B├Ârsen sch├Ân sieht.

Die deutschen Estateguru Projekte

Kadri gibt uns im Podcast einen Ausblick auf kommende deutsche Projekte und setzt mich in Erstaunen, das grunds├Ątzlich die deutschen Immobilien ├Ąhnlichen Konditionen wie alle anderen Projekten auch haben sollen.

Also eine Besicherung mit einer Hypothek im ersten Rank und einem Beleihungswert mit nicht mehr als 70%. Und daf├╝r noch Zinsen von um die 10%. Davon sind Exporo, Bergf├╝rst und Co. definitiv meilenweit entfernt!

Das erste deutsche Estateguru Projekt mit 12% Zinsen!

Das erste deutsche Estateguru Projekt

Das erste Projekt auf dem deutschen Markt ist jetzt ├╝brigens live (mit genau den versprochenen Rahmenbedingungen wobei es sogar 12% (+1%) Zinsen gibt (nat├╝rlich muss jedem klar sein das die Rendite vom dahinter liegenden Risiko kommt, die Immobilie ist ein Gewerbeobjekt mit entsprechenden Risiken (Umfeld, Konjunktur, Branche) kein auf 20 Jahre vermietetes Polizeirevier).

Selbstverst├Ąndlich habe ich selbst in das Projekt investiert und damit meine 85 Projekt im Portfolio – die Hundert will ich bis Ende des Jahres noch voll bekommen, um ordentlich diversifiziert zu sein.

Wieso leihen sich Bautr├Ąger zu den Konditionen Geld bei Estateguru

Wir lassen uns auch Grunds├Ątzlich von Kadri erkl├Ąren wie und wieso das Immobiliengesch├Ąft so funktioniert das die Zinsen bei den erwarteten Renditen der Bautr├Ąger und den eingetretenen Risiken auch angemessen sind und erhalten dabei einen Einblick wie im Baltikum generell Projekte finanziert werden,
Wie hei├čt das so sch├Ân eine Win-Win-Win Situation f├╝r alle drei Parteien – klar gell ­čśë

Mein Fazit

Ein Podcast mit interessanten Menschen zu produzieren bereitet mir von vorneherein schon Freude trotz des Aufwands. Aber ich habe nat├╝rlich auch das ein oder andere inhaltlich neue mitgenommen und fand es interessant Georgs Blickwinkel kennenzulernen da gab es sicher die ein oder andere Gemeinsamkeit aber auch Unterschiede und andere Betrachtungsweisen. Auch ein Blick raus aus seiner eigenen Blase, ist f├╝r mich immer positiv zu bewerten.

Kadri von Estateguru hat meinen guten Eindruck in die Plattform und wie bei ihnen┬á gearbeitet wird gefestigt und ich habe durchaus versucht auch ein paar Kritikpunkte zu adressieren. Schauen wir mal wohin sich die Plattform entwickelt und vor allem auch, ob die Corona Krise┬á Auswirkungen auf die P2P Immobiliennische von Estateguru haben wird. Noch ist der Blick in die Zukunft reine Spekulation. Ich investiere daher ganz “normal” weiter. Im Gegensatz zu anderen P2P Kreditformen liegen hinter diesen Immobilienkrediten eben “echte” Sicherheiten, die im schlimmsten Fall immer noch einen Restwert haben werden.

Wenn sich bei euch Fragen zu Estateguru aufgetan haben, nur zu ich gebe die dann gerne an Kadri weiter ansonsten freu ich mich auch so immer ├╝ber einen Kommentar von euch.

Wer Lust auf ein Investment bei Estateguru bekommen hat der darf nat├╝rlich gerne einen meiner Affiliate links nutzen und erh├Ąlt einen Bonus von 0,5% auf die Zins f├╝r seine Anlagen in den ersten drei Monaten (ich auch – danke daf├╝r)!