Exporo Erfahrungen Exporo, Podcasts, Portfolio Report Bonus crane homes 1512044 1920

Exporo Immobilien Crowdfunding – deutsches Betongold statt baltische Sandburgen?

Wieso sollte ich in deutsche Nachrangimmobilien investieren? Wieso sind die Exporo Bestandsprojekte interessant? Wie funktioniert Immobilienfinanzierung überhaupt? Die Fragen habe ich in einem Interview mit Exporo geklärt.  Wie sich meine Exporo Erfahrungen seit dem Interview entwickelt haben, findet ihr in den Aktualisierungen.

Wie kam es zu meinen Exporo Erfahrungen?

Exporo Logo

Exporo Logo

Lange Zeit waren für mich deutsche Plattformen kein Thema bei meinen P2P Investmententscheidung, weder die vielen Immobilien Finanzierer noch am allerwenigsten Auxmoney und Co.
Dabei finde ich Immobilienprojekte grundsätzlich interessant, da ja in der Regel dahinter mehr Substanz, als hinter einem Konsumentenkredit steckt. Nur wurden lange Zeit nur Nachrangdarlehn, zu einer zum Risiko, meiner Meinung nach, nicht passenden Verzinsung angeboten.

Exporo Erfahrungen Immobilien Crowdfunding Interview

Exporo Interview

Tatsächlich ist das schon eine ganze Weile nicht mehr so, es gibt sie also doch, die deutschen Immobilien P2P Projektplattformen mit erstrangigen Grundschuld Eintragungen!
Im Rahmen der Invest in Stuttgart habe ich mir den, laut Eigenwerbung, europaweiten Marktführer in dieser Branche Exporo näher angeschaut und auch ein längeres Interview vor allem zu den Themen Besicherung und ihrem für mich gänzlich neuem Bestandsprodukt (Vermietung & Verkauf) mit Lukas Tenschert geführt.

Die Shownotes zum Exporo Interview

Um das Thema Exporo Vorstellung rund zu machen, gehe ich ganz kurz auf Exporo ein um dann schnell auf die zwei Kernprodukte und die damit verbundenen Themen Risiko und Besicherung zu kommen.

Exporo das deutsche Immobilien Crowdfunding Unternehmen

Gegründet wurde Exporo bereits 2014, beschäftigt heute bereits über 120 Mitarbeiter und hat seinen Sitz in Hamburg, eine der Immobilienhochburgen in Deutschland und auch  in der Top 10 der Mietkosten .

Bis heute hat das Unternehmen rund 170 Immobilienprojekte erfolgreich finanziert, dabei über 300 Mio. Euro an Kunden vermittelt und knapp 100 Mio. Euro wieder an die Anleger zurückgezahlt (dies entspricht einer Rückzahlungsquote von 100%! ).

Die Anfänge liegen in der Immobilien Entwicklung durch wenige Großanlegern hin dann zu einer kontinuierlichen Digitalisierung und damit die Öffnung für Kleinanleger sowie wir die Plattform heute kennen.

Im Podcast unterhalten wir uns auch noch darüber wann Exporo profitabel sein möchte, wie es mit dem Wachstum aussieht und natürlich auch das Model wie Exporo sein Geld verdient.

Konto eröffnen und Anlegen

Ich will mich damit gar nicht lange aufhalten im Interview ist das auch überhaupt kein Thema.

Exporo Anmeldung

Exporo Anmeldung

Ist auch klar das eröffnen eines Accounts und die Legitimierung (simpel mit Videoident oder klassisch persönlich in der Postfiliale)  ist einfach und schnell gemacht.
Wenn ihr einen Neukunden Gutschein über 50€  (gerade wieder 100€) bekommen möchtet müsst ihr in Feld „Empfohlen von (Optional)“ die folgende ID eingeben: 136356

Per Sepa zahlt ihr dann euer Geld für das entsprechende Objekt ein oder erteilt ein Lastschriftmandat und es kann losgehen.
Bevor ihr dann wirklich in das erste Projekt investiertist es natürlich gut, wenn ihr das Risikoprofil und die zwei Produktvarianten versteht.
Darum der aus meiner Sicht wichtigste Teil beim Thema Immobilienfinanzierung der Punkt Besicherung, welcher auch im Interview einen Großteil des Gespräches mit all seine Varianten ausmacht.

Die Besicherung von klassischen Finanzierungsprojekten

Ich reite lang und breit auf der Besicherung herum und  nachdem nun auch ich das endlich alles auch verstanden habe sollte ihr das damit auch verstanden haben 😉

Lukas erklärt sehr gut wie Kredite mit einer erstrangigen Grundschuld sich gegenüber von Nachrangdarlehn  am besten noch mit nachrangige qualifizierte Rangrücktrittsklauseln (damit ist garantiert das im Insolvenzfall garantiert kein Geld mehr bei den Gläubigern mehr ankommt) unterscheiden.

Wichtig ist wie bei Exporo die erstrangige Grundschuld gestaltet werden, dass
diese ihm Rahmen einer jeweils pro Projekt gegründeten GmbH dann auch treuhänderisch verwaltet werden und nicht der Exporo AG gehört!

Natürlich interessiert mich auch das Thema Beleihungswert vs. Projektwert.

Exporo klassische Immobilienfinanzierung erstrang Grundschuld!

Exporo klassische Immobilienfinanzierung erstrangige Grundschuld!

Ein schönes Beispiel 2,5 Mio Grundstückswert trotzdem 10 Millionen Kredit auch bei Erstrangig natürlich möglich und auch nötig – der Wert bei einem Bauprojekt entsteht in der Regel erst durch den Bau. Aber auch hier gibt es große Unterschiede.
Sind die Einheiten die gebaut wurden bereits verkauft – auch darauf geht Lukas dann detailliert ein. An der Stelle ist Exporo sehr transparent und es empfiehlt sich die zu jedem Projekt existierenden Verkaufsprojekte auch gut durchzulesen um auf der Basis sich für oder gegen einen Invest dann entscheiden zu können.

Auch wenn Exporo „eine weiße Weste“ hat, ist es bestimmt eher eine Frage der Zeit wann einer mal kommen wird.

Gedanken dazu haben sie sich einige gemacht das gefällt mir gut.
Die Zinsen liegen in der Regel übrigens zwischen 4,5 % – 7 % Zinsen je nach Projekt und Produkt. Was uns auch zu den zwei Produkten bringt zuerst die klassische Finanzierung.

Exporo Finanzierung

Das Kerngeschäft liegt in der klassische Finanzierung von Entwicklungsprojeketen bei denen natürlich all die Besicherungs- und Projekthemen eine maßgebliche Rolle spielen.
Die Zinssätze hatte ich ja schon erwähnt, dazu kommt eine Laufzeit die sich zwischen ein bis drei Jahre in der Regel bewegt.
Unter Projekte versteht Exporo nicht die ganz kleinen Einfamilienhäuschen sondern eher Großprojekte in Millionenhöhe mit entsprechend erfahrenen Bauentwicklern als Partner.
Mit einer Mindestanlage von 500€, manchmal auch 1000€ kann man sich beteiligen. Finde ich für mich persönlich nicht ganz so spannend da mir die Anlagesumme für so relativ kurz laufende Projekte einfach zu hoch ist. Vor allem, wenn ich daran denke, dass ich mindestens 50 davon gerne einsammeln würde, um eine gute Diversifikation hin zu bekommen, sollte das mal mein Geldbeutel hergeben, dann wäre das auf jeden Fall eine Option 🙂
Aber kommen wir zu dem Produkt, was mich schließlich getriggert hat bei Exporo zu investieren.

Exporo Bestand

Hier investiert man eben nicht in ein neues Projekt, sondern in eine Bestandsimmobilie und partizipiert an den Mieteinnahmen (3-6% pro Jahr) und einer erwarteten Wertsteigerung über die Laufzeit von 10 Jahren (Wir erinnern uns, nach 10 Jahren sind Immobilienveräußerungsgewinne Spekulationssteuer frei).

Lukas erläutert dieses Modell und wir vertiefen noch den Punkt Kosten und Nachußpflicht die nicht existiert ganz im Gegensatz zu einer eigenen Immobilie in Sanierungsfällen.

Ausgestaltet ist dieses Produkt als Anleihe tatsächlich nachrangig, jedoch direkt nach dem Bankdarlehen für die Immobilie, dazu mit allen Rechten an der Verwertung (Miete, Verkauf) an der Immobilie.

Exporo Bestand Produkt

Exporo Bestand Produkt

Thema im Podcast ist auch wie die Transparent auf der Kosten und Rendite Seite sicher gestellt wird und Anleger das auch einfach über ihr „cockpit“ nachvollziehen können. An der Stelle  wird es in Zukunft auch noch weitere Features geben um Anlegern den Überblick zu erleichtern – eine erste Version davon ist bereits online.

Exporo Bestand Objekt

Exporo Bestand Objekt

Da zehn Jahre Bindung eine relativ lange Zeit sind. (Was Zinseszinseffekt und Geldanlage in Aktien angeht eigentlich ja nicht, aber auch das ist ein anderes Thema). Trotzdem könnte dies den ein oder anderen Anleger abschrecken daher, sorgt Exporo mit einem Zweitmarkt für eine Option doch wieder schnell liquide zu werden.

Der Exporo Zweitmarkt

Für das Bestandsimmobilien Produkt existiert besagter Zweitmarkt, Exporo nimmt vom Verkäufer eine moderate Gebühr von 0,5 % mindestens jedoch 30 €. Für meine bescheidenen 1000€ Anteile ist das dann doch schon prozentual ein klein ein wenig mehr :/ – was aber kein Problem sein dürfte, da aktuell sich auch Anteile zu 105% bis 110% wohl locker verkaufen lassen! Das bietet natürlich auch Spielraum für ein klein wenig Spekulation nebenbei – muss ich mir mal anschauen und durchrechnen, ob und ab wann sich das lohnt.

Ausblick auf neue Produktideen

Auch einen Ausblick auf in Entwicklung befindende Produktideen die einfaches Diversifizieren ermöglichen sollen, findet ihr im Podcast – klang spannend aber auch noch sehr diffus – man wird sehen.

Fazit und meine ersten Exporo Erfahrungen

Auf jeden Fall solltet ihr den Podcast anhören wenn euch das Thema Immobilieninvestment nicht nur bei Exporo interessiert.

Ich persönlich habe mir nun auch ein Account bei Exporo eröffnet und habe in den Exporo Bestand in zwei Projekte investiert die 1000€ Mindestanlage sind natürlich schon ein Wort.

Meine zwei Bestandsobjekt Anteile bei Exporo

Meine zwei Bestandsobjekt Anteile bei Exporo

Aber das Modell finde ich am spannendsten und vor allem zähle ich das dann in meiner Asset Allocation (frei nach Kommer Weltportfolio) nicht mehr zu den klassischen Anleihen, sondern eher zum Immobilienasset dazu. Bisher habe ich dies hauptsächlich über einen REIT ETF (IS Immobilien-Aktiengesellschaften (REIT) – A0LEW8) abgebildet. Das wird sicher nicht mein Ersatz dafür, aber eine nette und vor allem „persönlichere“ direkte Investition von der ich mir natürlich auch die erwartete Rendite von min 4% verspreche.

Klar im Vergleich zum Baltikum natürlich ein Witz aber wir reden hier ja über Betongold in Deutschland und nicht über windige Sandburgen 😉
[Nur das mich keiner falsch versteht ich mag Estateguru, Bulkestate und Crowdestor und werde auch weiter dort investieren … das Bild hat halt so gut gepasst  😉 ]

Ein echtes Review und die Renditezahlen für Exporo werden noch eine Weile auf sich warten lassen das liefere ich dann wohl erst in einem Jahr, in meinen regelmäßigen Reports werde ich sie trotzdem aufnehmen!

Update Exporo Erfahrungen Juni/Juli 2019

Mittlerweile habe ich in zwei weitere Bestandsprojekte investiert. Das für die Anleihen nötige Konto bei der Baader Bank wurde eröffnet

Exporo Bestnad meine neusten Investitionen

Exporo Bestnad meine neusten Investitionen

 und die ersten Anleihen auch transferiert – mein Willkommensbonus wurde nach knapp 3 Wochen gut geschrieben – also alles bestens. Mal schauen ob ich dieses Jahr dann noch 2-3 weiter dazu nehme.

Gute Nachrichten auch vom Unternehmen selbst, so haben sie ihr Kapital um satte 43 Millionen erhöht. Diese haben sie von ihrem neuen Lead-Investor Partech sowie ihrem bisherigen Investoren e.ventures, Heartcore und HV Holtzbrinck Ventures eingeworben.
Mit dem Ziel weiter kräftig zu expandieren auch international. So lange das nicht auf die Qualität geht finde ich das eine sehr gute Sache und schafft auch weiteres Vertrauen. Ich bin gespannt  wann die erste nicht deutsche Immobilie in ihr Angebot aufgenommen wird, schauen wir mal ob sie dann auch eine Option sind.

Ich habe mit  Exporo eine Aktion für meine Leser vereinbart! Wenn ihr also einen Neukunden Gutschein über 50€  (gerade wieder 100€) bekommen möchtet müsst ihr dazu in das Feld „Empfohlen von (Optional)“ die folgende ID eingeben: 136356

 Kritik am Geschäftsmodell (Finanzierung) & Feedback von Exporo

Wer mein Twitter Kanal abonniert hat kennt den Link zur finanz-scene schon – jetzt auch groß bewirbt durch den Finanzwesir, in diesem Artikel setzen sie sich kritisch mit Exporo auseinander. Exemplarisch zeigen sie an einem Finanzierungsobjekt in Hamburg auf welches Renditepotential für Exporo möglich ist und wie viel beim Anleger davon ankommt natürlich in Relation zu dem jeweiligen Risiko (wer wohl das kleinste hat…). Lest ihn euch durch – mich überrascht nicht wirklich das Exporo jetzt kein Wohltätigkeitsverein ist – die Finanzierungsprojekt meide ich sowieso, aber auch da gibt es natürlich das Konstrukt der GmbHs. Ich hole mir dazu mal eine Stellungnahme von Exporo ein – mal sehen ob und wie sie darauf reagieren
25.9. Update: Ich habe eine Antwort auf meine Mail bekommen eine Stellungsnahme wird schriftlich nicht kommen „[…] An Herrn Kirchners Beitrag ist laut unserer PR-Abteilung nichts grundlegend „Falsches“. […] Mir wurde noch angeboten zu dem Thema zu telefonieren mal sehen ob ich da noch zitier fähiges bekomme.
3.10. Update Zum Gespräch mit Exporo.
Die Fusion mit Zinsland ist faktisch schon vollzogen, die Mitarbeiter sind auch schon in Hamburg bei Exporo mit eingezogen.
Die Erwartung ist, dass sie, damit deutlich mehr Projekte auf die Straße bekommen bei identischer Qualität von Exporo an der Stelle wollen sie sich nicht Zinsland anpassen – das ist positiv zu bewerten sofern sie das auch liefern (können).
Natürlich will Exporo Geld verdienen und das ist auch  transparent – wobei da auch mal gerne ein wohl klingender Name wie „Strategische Immobilienverwaltung & Anlegerbetreuung“  dafür her halten muss. Detailliert habe ich mir das bei den Bestandsobjekten noch angeschaut und hier sind es im aktuellen, prognostizierte 10% der Mieteinnahmen die an Exporo gehen (ziemlich genau auch das was die Ostbuden wie BitofProperty kalkulieren).
Und durch die 20% Gewinnbeteiligung (80% bekommen die Anleger) bei einem potentiellen Verkauf am Ende der Laufzeit haben sie auch damit noch einmal zusätzliche Motivation sich nichts schönzurechnen….
Ich bleib dabei die Exporo Bestandsobjekte sind für mich ein Baustein fürs Portfolio. Die Finanzierungsprojekte lass ich sein dafür habe ich Estateguru 🙂

Update zu meinen Exporo Erfahrungen mit Bestandsobjekten

Mittlerweile bin ich bei Nr. 7 damit ist es auch erst einmal genug für dieses Jahr ich will ja schließlich nicht meinen Immobilienanteil im Depot übergewichten und schon gar nicht mit einem „Klumpenrisiko“ in Deutschland :). Die ersten Ausschüttungen kamen immerhin auch schon an – soweit keine Auffälligkeiten.
Exporo ist weiterhin auf Expansionskurs so haben sie gerade Zinsland die auch in Hamburg sitzen übernommen. Zinsland hat ganz im Gegensatz zu Exporo jetzt nicht mit einer weißen Weste geglänzt, sondern schon Ausfälle in einer Höhe von fast 3 Millionen Euro zu beklagen. Gehen wir mal davon aus das dies nicht auf Exporo abfährt die klar den Ton angeben werden….
Auszahlungen:
Die ersten Quartalszahlungen sind mittlerweile angekommen und es gibt dazu auch sehr gut aufbereitet Reports. Die findet ihr übrigens in eurem Investmentcockpit rechts im Menü dann Dokumente auswählen unter den Quartalsberichten (ich musste ein wenig suchen). Und es zeigt sich wieder einmal das Diversifizierung wichtig ist.

Exporo Erfahrungen Exporo, Podcasts, Portfolio Report Bonus Exporo Bestand2019 10 18 16 14 41

Quartalsreport-  ein bisschen weniger

Exporo Erfahrungen Exporo, Podcasts, Portfolio Report Bonus Exporo Bestand2019 10 18 16 14 41 2

Quartalsreport – ein gutes bisschen mehr

So haben zwar fast alle Exporo Bestands Projekte die prognostizierte Rendite geliefert aber zwei eben nicht. Das eine ein bisschen weniger das andere dafür ein bisschen mehr unterm Strich also im Plan – mal sehen ob ich nächstes Jahr dann doch noch ein zwei mit dazu nehmen muss ja weiter diversifizieren 🙂

Der erste Ausfall? und Aktion

Ist es nun passiert und das erste Projekt von Exporo fällt aus? Zumindest ein Bauträger hat Insolvenz angemeldet und es wird sich zeigen wie es ausgeht. Für mich ein ganz wichtiges Thema, nur wenn Exporo an der Stelle zeigt, dass sie sich um die Belange der Anleger kümmern bleib ich Investor bei ihnen!  Betroffen sind dadurch gleich zwei Projekte es wird jetzt spannend!

Muss natürlich irgendwann passieren, dagegen hilft grundsätzlich sowieso nur Diversifikation.
Dazu gibt es auch gleich eine passende Aktion bei Exporo, ein Schelm der dabei etwas Böses denkt  – Wichtig Aktionscode “PROZENTE” bei jedem Investment im Investitionsprozess eingeben!

  • Investieren Sie einmal auf exporo.de und erhalten Sie 0,5 % des investierten Betrages als Bonus zurück.
  • Investieren Sie zweimal und Sie erhalten 1 % des Gesamtbetrags als Bonus zurück.
  • Beim dritten Investment werden Ihnen sogar 2 % des Gesamtbetrags gutgeschrieben.

Update Exporo Erfahrungen April/Mai 2020

Bislang keine Auffälligkeiten im Gegenteil Exporo legt neue Bestandsprojekte auf und hat auch endlich die 1000€ Mindestanlage wie angekündigt aufgegeben! Man kann nun ab 1€ anlegen und ich nehme einfach jedes neue Projekt daher mit 50€ mit, ohne groß zu überlegen. Genau mein Ding, jetzt fehlt nur noch ein Autoinvest dafür.
Bislang habe ich drei davon eingesammelt . Die letzten Quartalsausschüttungen kamen auch alle pünktlich. Wie erwartet/befürchtet jedoch zum Teil nur die Hälfte mit da Corona bedingt erst einmal eine Rücklage gebildet wurde, was eventuelle Mietausfälle angeht – eine echte Abschreibung wurde allerdings nicht notwendig. Ich bin gespannt, wie das weiter geht und wie sich das auf die Rendite auswirkt.

Aus Exporo Bestand wird Propvest lies wie es mit meinen Exporo Erfahrungen im Bestand weiter ging…

Ich habe mit Exporo eine Aktion für meine Leser vereinbart! Wenn ihr also einen Neukunden Gutschein über 50€  (immer mal wieder 100€) bekommen möchtet müsst ihr dazu in das Feld „Empfohlen von (Optional)“ die folgende ID eingeben: 136356 ob dazu eine Anlage mit 50€ reicht weiß ich nicht 😉

Zuletzt aktualisiert am: 9. November 2022

Exporo Erfahrungen Exporo, Podcasts, Portfolio Report Bonus FT Banner 720 112
1,5% Neukunden Cashback und weitere 20 € Cashback für alle bei Maclear
1,5% Cashback für Neukunden, die meinen Maclear Anmeldelink verwenden und alle erhalten 20 € extra Bonus für je 500 Euro Investment!
Du kennst die in der Schweiz regulierte Unternehmenskredite P2P Plattform noch nicht? Dann schau dir einfach meine Maclear Erfahrungen über die Plattform mit bis zu 15% Zinsen an.
Disclaimer
Investitionen in P2P-Kredite, ETFs, Aktien, Start-ups und Kryptos unterliegen einem hohen Risiko!
Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.

4 Gedanken zu „Exporo Immobilien Crowdfunding – deutsches Betongold statt baltische Sandburgen?

  1. Benutzerbild von HeinrichHeinrich

    Guten Tag,
    vielen Dank für diesen informativen Beitrag. Tatsächlich habe ich bereits viel von Exporo und Konsortien gehört. Dennoch stelle ich mir die Frage, wie es wohl von der anderen Seite aussieht?
    Ich bin derzeit in der Überlegung eine weitere Immobilie in mein Portfolio aufzunehmen und habe mich diesbezüglich schon über die Immobilienfinanzierung zum Beispiel auf /immobilienfinanzierung/ schlau gemacht.

    Gerade hinsichtlich der Tatsache, dass die Bank einen hohen Risikoaufschlag bei zu wenig Eigenkapital mit einberechnet würde ein Sekundärkredit tatsächlich Sinn machen.

    Jetzt stelle ich mir jedoch die Frage: Wenn ich mir eine weitere Immobilie (eine Wohnung 120qm in Bremen Mitte) kaufe und das notwendige Eigenkapital von Investoren besorge, sieht die Bank die Idee weiterhin als risikoreich an?
    Eure Einschätzung würde mich mal stark interessieren

    LG
    Heinrich

    1. Benutzerbild von p2pAdminp2pAdmin Beitragsautor

      Hallo Heinrich
      Danke für deinen Kommentar. Mit Investitionen direkt in Immobilien bin ich nicht bewandert, ich halte das für ein zu großes Klumpenrisiko, wenn man nicht größere Portfolios aufbauen kann oder will. Du kannst dir aber mal das P2P Cafe mit Karsten anhören, Karsten investiert direkt in (mehrere) Immobilien sieht das aber aktuell als eher schwierig an und rechnet gerade in der Lage mit Problemen was >=100% Finanzierungen angeht: https://p2p-game.com/cafe-14-april-2020-der-immobilieninvestor-karsten-im-krisenmodus
      Viele Grüße
      Thomas

  2. Benutzerbild von FlorianFlorian

    Schön und gut, das Exporo nun ab 1€ investments anbietet, aber ohne eine Autoinvest funktion, ist das nicht wirklich rendable, wenn man jedes Objekt einzelln überweisen muss.

    1. Benutzerbild von p2pAdminp2pAdmin Beitragsautor

      Hallo Florian
      Danke für dein Kommentar – ja ein Autoinvest wäre fein – aber du musst ja nichts überweisen, das bucht sich Exporo einfach ab und ich vermute, weil man bei jedem Invest einige Checkboxen mit rechtlichen Punkten anklicken muss tun sie sich schwer mit einem Autoinvest – ich merk mir das Thema mal wollte bei Gelegenheit auch mal wieder ein Exporo Interview machen….
      Grüße
      Thomas

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert