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🎧P2P Cafe [#15] Mai 2020 – Mit Thorsten P2P Investor und Softwareentwickler geht das gut?

Diese Folge ist Teil der Show: P2P Cafe

P2P Cafe 15 mit Thorsten

In  der Folge 15 des P2P Cafés unterhalten wir uns mit Thorsten aus Berlin über sein Vertrauen in P2P, das böse Rendite Rating, Aktien, Optionshandel, Crowdfunding, irreführende XIRR Berechnungsgrundlagen, seine selbst entwickelte Software und vieles mehr. Natürlich auch aktuelle News und zu guter Letzt gibt es sogar noch ein paar User Fragen aus dem Livestream zu besprechen.

Dies war nämlich unserer experimentellen Folge bei der wir das Cafe live gestreamt haben und die ersten User aus der Telegram & FB Gruppe mit dabei sein konnten!
Leider habe ich nicht aufgepasst und Thorstens Tonspur unsauber aufgenommen verzeiht meinen Fauxpas und ignoriert das Knistern und Knacken, es wird gegen Ende, ein wenig besser!

Mehr, dann ab zu den ausführlichen Shownotes…

P2P Cafe [#15] Mai 2020 – Mit Thorsten P2P Investor und Softwareentwickler geht das gut?

P2P Cafe 15 mit Thorsten

In  der Folge 15 des P2P Cafés unterhalten wir uns mit Thorsten aus Berlin über sein Vertrauen in P2P, das böse Rendite Rating, Aktien, Optionshandel, Crowdfunding, irreführende XIRR Berechnungsgrundlagen, seine selbst entwickelte Software und vieles mehr. Natürlich auch aktuelle News und zu guter Letzt gibt es sogar noch ein paar User Fragen aus dem Livestream zu besprechen.

Dies war nämlich unserer experimentellen Folge bei der wir das Cafe live gestreamt haben und die ersten User aus der Telegram & FB Gruppe mit dabei sein konnten!
Leider habe ich nicht aufgepasst und Thorstens Tonspur unsauber aufgenommen verzeiht meinen Fauxpas und ignoriert das Knistern und Knacken, es wird gegen Ende, ein wenig besser….

Shownotes

Die P2P News von Thomas

Bei Mintos haben sich die Nachrichten gehäuft , was Anbahner die Schwierigkeiten haben angeht – man kam fast nicht mehr hinterher und musste sich anstrengen nicht den Überblick zu verlieren. Immerhin informiert Mintos sehr schnell und ist transparent was passiert. Trotzdem nicht schön mitzubekommen, dass doch einige Investitionen dadurch gefährdet sind. Noch rechne ich mit einem positiven Ergebnis

Dann gab es noch die erste Ergebnispräsentation der großen P2P Umfrage von 2019/20 aus der ich auch die Schätzfragen gezogen habe die sich um die durchschnittliche Maximalanlage auf einer P2P Plattform mit und ohne Fremdkapitaleinsatz gedreht haben.

Und wie fast immer darf ein Seitenhieb auf unseren Liebling Fast Invest nicht fehlen – der zuletzt mit einer abhebe Gebühr glänzte…

Die P2P News von Lars

Lars hat mehr Zeit als sonst und sich mit Einzel Investments auseinandergesetzt und sich wohl von der Luis Pazos P2P Cafe Folge inspirieren gelassen und in einen CEF den BBN BlackRock Taxable Municipal Bond der monatlich ausschütte investiert (den habe ich mir auch ins Depot gelegt günstig (2$ mein ich) handelbar bei Captrader).
Ansonsten hat er sich den Grupeer Fall zur Brust genommen und alles bekannte in einem Artikel verarbeitet – schauen wir mal, ob wir in zwei Jahren unser Geld wieder bekommen :/

Unser Gast Thorsten aus Berlin

Seine Software sein Baby

Thorstens Software XIRR Berechnung Bondora

Anschließend stellt uns Thorsten sein Meisterwerk vor eine selbst entwickelte Software (weit mehr als ein Tool) mit der er all seine Finanzgeschäfte und Entscheidungen regelt. Nicht nur die P2P Plattformen hat er angebunden, sondern auch all seine Bankkonten, Depots, Wertpapiere. Kreditkarten und auch so Spezialitäten  wie Paypal.
Und für den Researchteil sammelt Thorsten auch diverse Signale und Indikatoren aus  den weiten des Internets ein um mit seinem Tool auch Kaufentscheidungen fällen zu können (Also ähnlich wie es z.B. auch der Dividendenalarm (dieser link gibt extra Gratismonate) bietet).
Ein netter Nebeneffekt ist das er mit seiner Software auch gleich noch die Verfügbarkeit der einzelnen Plattformen überwacht und auch die Statistik Werkzeuge, die er eingebaut hat müssen, sich nicht vor meinem Tooling verstecken und sind dem auch durchaus an der ein oder anderen Stelle überlegen!

Thorstens Software Kreditverzug >60 Tage

Spannend auch wie Thorsten sich die Bondora Kredite rauspickt und nach welchen Kriterien er vorgeht und natürlich nebenbei auch den ganzen Zweitmarkthandel komplett automatisiert hat.
Sein Tool verrät auch nebenbei  die Änderungen, die uns Corona beschert haben, schön als Grafiken und gruselig bei Bondster zu sehen aber faktisch auch bei vielen anderen Plattformen. Aber zeigt wohl auch das z.B. bei Peerberry die Renditen hochgingen einen der überraschenden unaufgeregten Gewinner der Corona P2P Krise – bis jetzt!

Viel P2P Themen und  Immobilienplattformen gesucht – aber auch Optionen!

Thorstens Software Kreditverzug >60 Tage Bondster

Aber natürlich reden wir auch darüber wieso Thorsten in P2P Krediten überhaupt anlegt, erfahren das Lars ganz gegen seine Grundsätze aktuell aktiv in P2P Kredite auch auf dem Zweitmarkt investiert und bekommen mit wo die beiden auch aufstocken!

Abseits von P2P berichtet uns Thorsten von seiner jüngsten Entdeckung dem Optionshandel der nichts mit den gemeinhin, als Zockerpapieren verschrienen Optionsscheinen zu tun hat. Seine ersten Schritte hat er nach der Lektüre von Jens Raabes Buch “Optionsstrategien für die Praxis: So sichern Sie sich an der Börse ein regelmäßiges Einkommen” gemacht und ich muss zugeben seine ersten Erfolge machen neugierig 😉

Aber wir wollen ja nicht zu sehr abschweifen und Thorsten hätte auch gerne ein paar Ideen wie er sein P2P Immobilienassetklasse weiter ausbauen kann. Mit Estateguru ist er zufrieden und investiert weiter, aber er hätte gerne noch weitere Ideen. Mit Bulkestate wird er nicht richtig warm und die Bestandsprojekte von Exporo schütten ihm zu wenig aus. Und bei Bergfürst gibt es ja auch gerade kein Grund zur Freude was bleibt dann noch. Livestream Hörer haben Dagobert Invest aus Österreich empfohlen und Lars natürlich Evoestate hier verweisen wir auf die letzte Cafe Folge mit Karsten und was bei Evoestate zu bedenken ist hört die euch ruhig an die ist, durchaus noch aktuell.

Crowdinvesting und P2P Plattfrom funding

Estateguru Funding bei Seedrs

Und wir referenzieren noch weitere Folgen neben der Karsten und Luis auch, die mit Simon der massiv in Crowdinvesting investiert hat auch da könnt ihr reinhören. Schließlich sammelt gerade Estateguru auf Seedrs Geld ein und ich bin dabei. Lars nicht er will sich da nicht verzetteln ist nicht dabei dafür bei crowdcube andererseits nicht bei seedmatch – wer soll da noch durchblicken.
Apropos nicht dabei – Ich bedaure es sehr das Lars sich nicht dazu durchringen konnte die 5000 € bei Crowdestor einzusetzen und dort auch als Aktionär einzusteigen. Ich hätte sehr gerne sein Motivationsschreiben gelesen…  Immerhin kündigt Crowdestor an die ersten Zinsen und Kredite wieder in den Regelbetrieb zu überführen und neue Projekte gibt es auch regelmäßig. Wir sind gespannt wie das weiter geht – Miteigentümer werden wir aber alle drei nicht.

Finanzamt und die Steuer

Ach und die Themen Finanzamt hatten wir auch noch, nicht nur im Kontext wieso Thorsten kein Blogger mehr ist, sondern auch was er von alternativer Besteuerung hält! Das Thema wird ja aktuell wieder vermehrt diskutiert gerade, wenn man sich ´die klassischen scams anschaut wie Kuetzal & Envestio aber auch das was bei Grupeer passiert!

Böse Blogger und ihre Fallen

Auch das Thema Rendite Ranking, das die unbedarften Blog Leser in die “Affiliate Renditeerwartung Falle” lockt  (vor allem ein aktiver Zweitmarkthandel vor allem bei Bondora sorgt für extreme Renditeverschiebungen) und mich zu unflätigen Gossen ausdrücken verleitet (Liveuser hatten keinen Piep 😉 ) ist Thema und ich erkläre den beiden wieso ich meine XIRR Werte auf Jahresbasis berechne und nicht auf Lebenszeit des Investments und meiner Meinung nach beide ihre Berechtigung haben.

Userfragen

Und dank des Livestreams gabs auch prompt User Fragen zwei greifen wir auf einmal ging es um die Viventor Anbahner zum anderen ein Vergleich von Weltsparen und Zinspilot.

Damit ist auch die gute Stunde schon vorüber und wir verabschieden uns zum nächsten P2P Cafe und Thorsten darf Stolz auf mich sein so viele böse Affiliate Links hab ich noch nie in einem Cafe untergebracht 😉
Auch beim nächsten Mal vermutlich wieder mit Livestream und hoffentlich besserer Audioqualität unseres Gastes.

Ansonsten wie immer freuen wir uns über euer Feedback und  gerne bei uns melden, wenn ihr auch unser Gast sein möchtet und nehmt bitte an der Mini Themen Umfrage teil. Und scheut euch nicht eure Fragen zu stellen.
Lust auf mehr – alle älteren P2P Cafe Folgen?

🎧EstateGuru Podcast Immobilien Investor Georg & seine Zielrendite 12%

Diese Folge ist Teil der Show: Estateguru Investorengespräche
Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Ich hatte das Vergnügen im Rahmen eines Estateguru Podcast,  Kadri Akk beim Gespräch mit Georg, einem “Premium”  Investor, unterstützen zu dürfen.

Herausgekommen ist eine Unterhaltung, die sich natürlich um Georgs konkrete Erfahrungen und Anlagestrategien bei Estateguru dreht. Aber wir streifen auch deutlich mehr allgemeine Investitionsthemen und Kadri gibt einen Ausblick auf kommende Entwicklungen bei Estateguru.

Viel Spaß beim Zuhören.

 

Und wie immer alle Details zum Podcast in den Shownotes

EstateGuru Podcast Immobilien Investor Georg & seine Zielrendite 12%

Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Estateguru Podcast

Ich hatte das Vergnügen im Rahmen eines Estateguru Podcast,  Kadri Akk beim Gespräch mit Georg, einem “Premium”  Investor, unterstützen zu dürfen.

Herausgekommen ist eine Unterhaltung, die sich natürlich um Georgs konkrete Anlagestrategien und Erfahrungen bei Estateguru dreht. Aber wir streifen auch deutlich mehr allgemeine Investitionsthemen und Kadri gibt einen Ausblick auf kommende Entwicklungen bei Estateguru. Viel Spaß beim zuhören:

Die Shownotes

Einblicke in einen Investoren Werdegang

Unser Podcast Gast Georg aus dem Großraum München hat bereits die turbulente Neue Markt Zeiten mitgemacht und  ist dementsprechend natürlich Krisen erprobt. Wir erfahren von ihm  wie er seine Prioritäten über die Zeit angepasst hat und das kurzfristige traden für ihn nichts mit investieren zu tun hat, sondern er das ganze Thema langfristig betrachtet,

Sein Schwerpunkt Immobilien

Ganz klar liegt Georgs Schwerpunkt bei Immobilien. Sei es durch seine Zeit als Immobilienbesitzer, sowohl seiner eigenen Bleibe, als auch als Vermieter und eben auch bei Estateguru als klassischer crowdlending P2P Investor.
Bei Estateguru ist er schon sehr früh mit dabei und oft auch mit deutlich mehr als der Mindestanlage von 50€ pro Projekt investiert.

Woher kommt das Vertrauen in Estateguru?

Wir unterhalten uns dann darüber wie er sich das Vertrauen in die Plattform aufgebaut hat, um anschließend so signifikant dann zu investieren. Georg verrät uns auch welche Kredite er bevorzugt und natürlich unterhalten wir auch länger über dass Thema Renditeerwartungen.
Sind 10% für ihn genug oder würden ihm auch weniger Rendite reichen (ich habe ein XIRR von 9,5% bei Estateguru und bin damit absolut zufrieden)?

Die Schattenseiten ausgefallene Projekte

Estateguru Projekte in Verzug

Auch die unangenehmen Themen dürfen nicht fehlen, wir unterhalten uns über die ausgefallenen Projekte und wie sich bei diesen über die Zeit die Kommunikation verbessert hat und wie transparent Estateguru heute damit umgeht. Eine deutlich positive Entwicklung  zu früheren Zeiten.
Georg und ich haben das Gefühl das Estateguru ein ordentlicher Job an der Stelle macht und doch immer wieder Projekte eingetrieben werden. Bislang ist davon keines final abzuschreiben  und im Gegenteil wurden sogar bei allen noch Zinsen mit eingetrieben. Das die Eintreibung von ausgefallenen Immobilien zeitintensiv ist, ist natürlich klar aber bei diesen Ergebnissen dann auch durchaus akzeptabel.

Der gängel Autoinvest mit Potenzial & neue Features

Der rudimentäre Autoinvest

Der rudimentäre Autoinvest von Estateguru

Nicht so gut kommt dagegen der Autoinvest weg der wirklich nur das nötigste für Anleger wie mich bietet aber auch Georg der grundsätzlich >250€ anlegt und mehr Features damit freigeschaltet hat, sieht da durchaus noch weiteres Potenzial.
Schön das Kadri offen kommuniziert, dass das Autoinvest  Limit nicht uns Anleger vor zu hohen Zinsen und damit Risiken (ist klar) schützt, sondern es natürlich eine Marketingmaßnahme ist damit eben nicht wir kleine Fische uns nur die Rosinen raus picken.

Auch was zukünftige Features angeht, gibt sich Kadri gesprächig – ein Stichwort ist Stückelung bei Zweitmarkt Krediten….

Wir verlassen im Gespräch immer mal wieder Estateguru und Georg erzählt das er durchaus bei Mintos, Bondora und Co. ebenso sein Geld in P2P anlegt.
Im Gegensatz zu mir ist er kein ETF Freund, sondern mag lieber in Einzelaktien investieren. Ich mach ja beides wobei mein Basisinvest eben eine der klassischen Kommer Depot Aufteilung in ETFs ist.
Auch ein Exkurs zum Thema Risiko und das man dieses “aushalten” muss, darf nicht fehlen das war gerade zu prophetisch wie man es ja gerade aktuell an den Corona gebeutelten Börsen schön sieht.

Die deutschen Estateguru Projekte

Kadri gibt uns im Podcast einen Ausblick auf kommende deutsche Projekte und setzt mich in Erstaunen, das grundsätzlich die deutschen Immobilien ähnlichen Konditionen wie alle anderen Projekten auch haben sollen.

Also eine Besicherung mit einer Hypothek im ersten Rank und einem Beleihungswert mit nicht mehr als 70%. Und dafür noch Zinsen von um die 10%. Davon sind Exporo, Bergfürst und Co. definitiv meilenweit entfernt!

Das erste deutsche Estateguru Projekt mit 12% Zinsen!

Das erste deutsche Estateguru Projekt

Das erste Projekt auf dem deutschen Markt ist jetzt übrigens live (mit genau den versprochenen Rahmenbedingungen wobei es sogar 12% (+1%) Zinsen gibt (natürlich muss jedem klar sein das die Rendite vom dahinter liegenden Risiko kommt, die Immobilie ist ein Gewerbeobjekt mit entsprechenden Risiken (Umfeld, Konjunktur, Branche) kein auf 20 Jahre vermietetes Polizeirevier).

Selbstverständlich habe ich selbst in das Projekt investiert und damit meine 85 Projekt im Portfolio – die Hundert will ich bis Ende des Jahres noch voll bekommen, um ordentlich diversifiziert zu sein.

Wieso leihen sich Bauträger zu den Konditionen Geld bei Estateguru

Wir lassen uns auch Grundsätzlich von Kadri erklären wie und wieso das Immobiliengeschäft so funktioniert das die Zinsen bei den erwarteten Renditen der Bauträger und den eingetretenen Risiken auch angemessen sind und erhalten dabei einen Einblick wie im Baltikum generell Projekte finanziert werden,
Wie heißt das so schön eine Win-Win-Win Situation für alle drei Parteien – klar gell 😉

Mein Fazit

Ein Podcast mit interessanten Menschen zu produzieren bereitet mir von vorneherein schon Freude trotz des Aufwands. Aber ich habe natürlich auch das ein oder andere inhaltlich neue mitgenommen und fand es interessant Georgs Blickwinkel kennenzulernen da gab es sicher die ein oder andere Gemeinsamkeit aber auch Unterschiede und andere Betrachtungsweisen. Auch ein Blick raus aus seiner eigenen Blase, ist für mich immer positiv zu bewerten.

Kadri von Estateguru hat meinen guten Eindruck in die Plattform und wie bei ihnen  gearbeitet wird gefestigt und ich habe durchaus versucht auch ein paar Kritikpunkte zu adressieren. Schauen wir mal wohin sich die Plattform entwickelt und vor allem auch, ob die Corona Krise  Auswirkungen auf die P2P Immobiliennische von Estateguru haben wird. Noch ist der Blick in die Zukunft reine Spekulation. Ich investiere daher ganz “normal” weiter. Im Gegensatz zu anderen P2P Kreditformen liegen hinter diesen Immobilienkrediten eben “echte” Sicherheiten, die im schlimmsten Fall immer noch einen Restwert haben werden.

Wenn sich bei euch Fragen zu Estateguru aufgetan haben, nur zu ich gebe die dann gerne an Kadri weiter ansonsten freu ich mich auch so immer über einen Kommentar von euch.

Wer Lust auf ein Investment bei Estateguru bekommen hat der darf natürlich gerne einen meiner Affiliate links nutzen und erhält einen Bonus von 0,5% auf die Zins für seine Anlagen in den ersten drei Monaten (ich auch – danke dafür)!

P2P Portfolio Report 2019/Q4 [3v3] – Die 7 Highflyer Plattformen – Rendite stark, klein und fein?

Vorwort

Der dritte und letzte Teil meiner kleinen Reporting Serie (Teil 1 & Teil 2) ein weiteres Update wird es wohl erst nächstes Jahr wieder geben.

Eigentlich war ich kurz davor die Überschrift korrigieren zu müssen aus den 7 “Highflyer” Plattformen wurden 8 aber dann doch wieder 7. Wieso das so ist, werdet ihr gleich lesen.

Weil es gerade so spannend ist noch eine Anmerkung zu Mintos. Im letzten P2PCafe hat Lars ja schon gefragt ob der Riese strauchelt und prompt kamen danach dann gleich die nächsten schlechten Nachrichten – mit Metrokredit ein weiterer Anbahner der kriselt, Aforti ist immer noch nicht ausgestanden und dann gab es auch noch Stress mit ihrer deutschen Bankverbindung jetztschon wieder ein Rückkaufprogramm von Mogo Krediten – keine gute Phase für Mintos mal sehen was sie daraus machen. Immerhin zahlt jetzt Dinero Verzugszinsen was aber auch nur kurz das Zinsniveau wieder auf 12% angehoben hat. Es bleibt spannend. Und natürlich gibt es genug Alternativen!

Dann gibt es da noch eine Bitte. Solltet ihr noch nicht bei meiner P2P Umfrage 2019/20 mitgemacht haben dann macht das bitte doch am besten gleich jetzt

Meine Plattform Neuigkeiten – Die Speerspitze

Auch wenn die meisten Plattformen, die nun folgen, zu denen gehören die auch in der Rendite Top 10 ganz weit oben so spielen sind sie noch lange nicht in der Top 7, was meine Anlagesumme angeht. Gerade mal bescheidene 15 %  umfassen diese – natürlich gilt der Spruch Rendite kommt von Risiko grundsätzlich aber noch weit mehr bei einige der folgenden Plattformen. Weiterlesen

P2P Portfolio Report 2019/Q4 [2v3] – Der Mittelbau meine 7 Aufsteiger Plattformen

Vorwort zum Teil 2 des Portfolio Reportings

Nach dem wir vor kurzem uns mein Portfolio Fundament angeschaut haben, hier nun der Mittelbau meiner P2P Plattformen durch die Bank sind die 7 Plattformen keine Newcommer aber auch keine Plattformen die mein persönliches P2P Fundament darstellen.
Zum Teil 1 dem Fundament oder Teil 3 Den Newcommern

Allgemein

Das zweite Drittel kommt damit auf ein gutes Viertel meines P2P Anlagevermögens. Und leistet  damit einen wichtigen Beitrag zur Diversifikation des Portfolios:

P2P Portfolio Der Mittelbau

Meine Plattform Neuigkeiten – Der Mittelbau

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