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Autoinvest f√ľr Bequeme

Eigentlich wollte ich dar√ľber gar nicht berichten - ein weiteres Werkzeug welches gerade f√ľr Einsteiger scheinbar perfekt zugeschnitten ist halt (*g√§hn*) ... aber erst einmal kurz zu den Features - dann mein Fazit weiter unten.

Seit kurzem gibt es bei Mintos eine neue Variante um automatisiert verschiedene Strategien vereinfacht mittels eines Autoinvest (AI)  - qausi per "on click" umzusetzen.
Dabei kann man sich zwischen drei Varianten entscheiden und nach zwei weiteren Klicks startet schon der AI mit der Mindestinvestitionssumme von 10‚ā¨ in Kredite allerdings mit und ohne Buyback-Garantie.

Mintos Autoinvest
Mintos Autoinvest

Die Drei "Strategien":

1) Kurzläufer

F√ľr alle die flexibel sein wollen und ohne auf dem Zweitmarkt dann Kredite verkaufen wollen nach rund 3 Monaten (plus eventuelle Sp√§tzahlerverz√∂gerungen und der Unsch√§rfe von ~ 3Monaten ) wieder¬† ihr Geld im Portfolio liegen haben. Angestrebte Rendite sind dann 8%¬†

2) MischMasch

Hier geht einfach alles - der AI versucht m√∂glichst breit zu investieren √ľber alle Anbahner hinweg und quer durch die Laufzeiten auch l√§ngere als das gewichtete Mittel von 25 Monaten. Mit dieser "Strategie" sollen dann 12.5 % drin sein.

3) abgesicherte Kredite
Es wird nur in Kredite investiert hinter denen eine wie auch immer gelagerte Absicherung liegt, sei es ein Auto oder gar ein Haus die Absicherungsquote das sog. LTV (Loan-To-Value) liegt bei maximal 75% d.h. die Sicherheit wurde um 25% höherwertig abgeschätzt als die Kreditsumme. Hier wird die Laufzeit weiter erhöht und es wird mit einem Mittel von 40 Monaten gerechnet. Die Renditeversprechen sind ähnlich und werden mit 12.4% angegeben.

Vorsicht:
Bei der Rendite Angabe das ist vor eventuellen Ausf√§llen (und wie eigentlich immer nat√ľrlich auch vor Steuern)!

Was halte ich davon

Auf den ersten Blick sieht das super aus - ein "one - click invest and go go " quasi. Auf den zweiten gef√§llt mir das √ľberhaupt nicht.
Das wirkt als ob Mintos in diese Pakete dann die Kredite stecken m√∂chte, die ansonsten keiner per klassischem AI oder manuell kaufen m√∂chte . Das hat schon ein deutliches Geschm√§ckle wie man im S√ľden so sch√∂n sagt.

Warum?, darum:

  • Keine Limitierung der Zinss√§tze nach unten!
  • Zum anderen w√ľrde ich wenn ich keine Buyback (BB) Kredite will diese auch nur bei Anbahnern w√§hlen die auch welche mit BB anbieten um das Anbahnerausfallrisiko durch BB auszuschlie√üen
  • Umgekehrt w√ľrde ich dann auch auf keinen Fall nicht BB Kredite von einem Anbahner der auch BB anbietet haben wollen. Alle drei Strategien bieten beides gemischt an
  • Auch bei der Auswahl der Kreditanbahner w√§re ich w√§hlerischer und w√ľrde nicht jeden einbeziehen wollen
  • Eine maximale Laufzeit w√ľrde ich auch einstellen wollen

Ein positives hat das Feature - man kann √ľber den link "View Auto Invest strategy criteria" dann die Vorauswahl verwenden um dann die relevanten √Ąnderungen noch durchzuf√ľhren (wenn ich mir das richtig √ľberlege kann man dann aber auch gleich klassisch anfangen).

Fazit
Ein nicht einmal f√ľr Anf√§nger geeignetes Feature - sondern eher die Mintos Resterampe - Schade. Also lieber sich die Zeit nehmen und den klassischen AI durchgehen (oder manuell investieren) statt hier mal schnell klicken....
Und wenn schon kein Buyback (was ich sollte das missverst√§ndlich sein f√ľr f√ľr nicht schlecht halte sondern eher "ehrlicher" finde) dann gleich zu zu Bondora, Flender, Lenndy oder EstateGuru.

Mogo Bonusaktion verlängert...

noch eine (Rand) - Notize. Die Mogo Aktion wurde erneut verl√§ngert und es gibt sp√ľrbar Cashback bei l√§nger laufenden Mogo Krediten - Anmelden und Konditionen¬† wie hier beschrieben...

 

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Noch bevor die letzte Aktion  vorbei ist legt  Mintos wieder nach.

leider nicht wie bei der genialen Weihnachstaktion ¬†pauschal f√ľr alle beliebigen Langl√§ufer sondern wieder gezielt f√ľr einzelne Anbahner (runter scrollen einen gibt es noch ;):

Anscheinend werden die Mintos Aktionen jetzt zur "Normalität"... Ich werde diesen Artikel soweit möglich dann auch immer aktuell halten.

Welche Aktionen gibt es aktuell?

F√ľr die Fans der Kurzl√§uferfraktion gibt es noch gerade wieder den Lendo Minikick:

1) Lendo R√ľckzahlungs-Aktion - heute noch!

Lendo geh√∂rt nicht zu der top ten im Darlehnsanbahner Ranking - aber mit Platz 18 20 geht Lendo.dedas f√ľr mich als sehr¬† kleine Beimischung gerade noch in Ordnung¬†

  • 1,5 % bei Krediten mit einer Laufzeit von 9 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 02.05.2018. - 16.05.2018

2) Mogo R√ľckzahlungsaktion

Mogo Kredite sind grunds√§tzlich solide einzusch√§tzen (Platz 2 im Ranking!) und brauchen folgenden Eigenschaften f√ľrs Cashback:

  • 1 % f√ľr Investitionen mit einer Laufzeit von 12 bis 23 Monaten;
  • 2 % f√ľr Investitionen mit einer Laufzeit von 24 bis 35 Monaten;
  • 3 % f√ľr Investitionenmit einer Laufzeit von 36 bis 47 Monaten;
  • 4 % f√ľr Investitionenmit einer Laufzeit von 48 bis 59 Monaten;
  • 5 % f√ľr Investitionen mit einer Laufzeit von 60 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 16.01.2018-16.06.2018

Die Basiszinsen der Mogokredite die in Frage kommen liegen aktuell bei 12-13 % nicht schlecht aber das ging schon deutlich besser...
Trotzdem eine nette Sache wenn man den Cashback mitnehmen möchte....

Wie kann ich mitmachen?

Um teilnehmen zu können muss mann sich bei bei der Bonus Aktion anmelden!

Der Banner zur Aktion
Der Banner zur Aktion

Erst einmal bei Mintos anmelden/einlogen.
Dann den omnipräsenten Aktionenbanner klicken oder alternativ den eigenen Benutzernamen oben rechts in der Leiste anklicken und dort im Menue "Aktionen" auswählen und dann einzeln pro Aktion die Teilnahme bestätigen....

GetBucks R√ľckzahlungsaktion

GetBucks vergibt in Afrika vor allem in Botswana  Kredite und gehört zu MyBucks (Börsennotiert) mit einem GetBucksgrößeren Aneil im Portfolio wäre ich vorsichtig, laut dem Ranking von explorep2p ist da noch einiges zu tun um Vertrauen aufzubauen,  ein wenig beimischen werde ich sofern mittel frei werden dann wohl schon.  

GetBucks Darlehen mit einer Laufzeit von einem Jahr oder mehr:

  • 1 % f√ľr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 12 bis 23 Monaten;
  • 2 % f√ľr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 24 bis 35 Monaten;
  • 3 % f√ľr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 36 bis 47 Monaten;
  • 4 % f√ľr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 48 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 13.03.2018-13.04.2018.

Noch nicht bei Mintos dabei und du willst mitspielen? Einfach anmelden/einzahlen/loslegen

 Update 22.1.18
Gute Nachrichten die 1% Affiliate Aktion gibt es¬†laut¬†Aleksandra Cepulska von Mintos noch - d.h. wenn ihr euch¬†√ľber diesen¬†Link¬†anmeldet dann¬†bekommt ihr (und auch ich) wohl 1%¬†auf eure¬†Einlagen (der ersten drei Monate¬†- nagelt mich nicht auf¬†genaueres fest findet sich sicher im Kleingedruckten) gut geschrieben.¬†

Ein nettes Zinsplus f√ľr den Start auf Mintos
- kann & sollte man meiner Meinung nach schon mitnehmen ūüėȬ†

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Update:
Die aktuellen Mintos Aktionen findet ihr immer hier und dort immer die generellen Bonusaktionen/programme  

Doch so schnell wieder eine Mintos Aktion? - UPDATE 19.2.18


Die wirklich gute Weihnachstaktion von Mintos liegt ja noch gar nicht lange zur√ľck da ist schon die n√§chste Aktion wieder am Start.

Diese mal jedoch deutlich eingeschränkt:

Mogo R√ľckzahlungsaktion

  • Mogo Kredite (kein Wunder die geh√∂ren ja quasi zur Familie)
  • ab 48 Monate 4 % Cashback
  • ab 60 Monate 5 %¬†¬†Cashback
  • Aktionslaufzeit: 16.01.2018-16.03.2018
Die Basiszinsen der Mogokredite die in Frage kommen liegen aktuell bei 12-13 % nicht schlecht aber das ging schon besser...
Trotzdem eine nette Sache wenn man den Cashback mitnehmen möchte....
F√ľr die Fans der Kurzl√§uferfraktion gibt es noch gerade den Lendo Minikick:

 

AUSGELAUFEN Lendo R√ľckzahlungs-Aktion

Investieren Sie in Lendo-Kredite mit einer Laufzeit von 9 Monaten oder mehr
und erhalten Sie eine R√ľckzahlung von 1,5 %.
Aktionslaufzeit: 18.01.2018 - 18.02.2018.
 
 
Um teilnehmen zu können muss mann sich bei beidem anmelden dazu den Aktionenbanner klicken oder Benutzernamen oben rechts klicken und  Aktionen wählen und dann dort bestätigen....

Noch nicht bei Mintos dabei und du willst mitspielen?

 

Update 22.1.18

Gute Nachrichten die 1% Affiliate Aktion gibt es laut Aleksandra Cepulska von Mintos noch -
d.h. wenn ihr euch¬†√ľber diesen¬†Link¬†anmeldet dann¬†bekommt ihr (und auch ich) wohl 1%¬†auf eure¬†Einlagen (der ersten drei Monate¬†- nagelt mich nicht auf¬†genaueres fest findet sich sicher im Kleingedruckten) gut geschrieben.¬†

Ein nettes Zinsplus f√ľr den Start auf Mintos
- kann/sollte man meiner Meinung nach
schon mitnehmen ūüėȬ†

 

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bis zu 5% Kickback f√ľr l√§nger laufende Kredite

Update: Mintos Cashback Aktionen und Neukundbonus gibt es immer noch - aktuelles hier...

Wer sein Weihnachtsgeld "anlegen" will soll sich mal die Mintos Aktion anschauen die jetzt im Dezember läuft.
Anleger, die in neue langlaufende (ab 24 Monate) Kredite anlegen, bekommen direkt je nach Laufzeit 2 bis 5% Cashback als Bonus auf ihr Anlegerkonto gut geschrieben.
Das ist on top einmalig zu den Zinsen gerade aktuell sehr spannend bei den ganzen 14 % Autokrediten die gerade von Mogo angeboten werden.
Wichtig:¬†Damit man die¬†¬†2% bis 5% Cashback¬† auch wirklich bekommt , muss man im angemeldeten Dashboard einmal auf den Banner zum anmelden f√ľr die Aktion klicken und erst danach dann in die neuen lang laufenden Kredite investieren!
Grunds√§tzlich begr√ľ√üe ich die Aussage "langfristig investieren" - aber ob das mit P2P zu halten ist muss sich zeigen

Kickback  Verlängert bis 31.12.2017

Wer jetzt neu Lust hat mitzuspielen ,bekommt √ľber das Referal-Programm zus√§tzlich noch mal¬† 1% seiner Anlagen in den ersten drei Monaten¬† gut geschrieben. Dazu muss man sich von einem¬†Mintos¬†Kunden werben lassen - also mir - und den Promocode verwenden:¬†308GPY

Dieser wird dann einfach bei der Anmledung ( am besten √ľber diesen Link) in das entsprechende Feld eingetragen dann sollte das schon so passen.

Mintos ist in meinem Ranking ja auf den vorderen Plätze nicht nur wegen dem Spaßfaktor (der allerdings von der Investitionsgröße abhängt) sondern auch wegen der soliden Rendite die Mintos bisher auszeichnet.

Auf der Plattform selbst findet man diverse Kreditvermittler vor, die ihre Kredite in verschiedenen W√§hrungen anbieten z.T. mit >15 % Zinsen. 
Meine Strategie und ein Blick in mein Mintos Depot hatte ich ja schon mal aufgeschrieben.

Wichtig ist mir bei meinen Investments weiterhin, dass ich versuche ein wenig √ľber die Darlehnsanbahner zu streuen, sowie das alle Kredite in Euro und mit Buyback ausgestattet sind, auch wenn das vielleicht im Krisenfall nichts helfen wird.

Unterm Strich bin ich nun bei einer prognostizierten Rendite von ~ 12%  (nach meiner Rechnung wird das wohl eher 10% unterm Strich sein, aber das sehen wir dann in 6 Monaten). 

Seit Anfang November kann man nun auch seine Anteile ohne Geb√ľhren auf dem Zweitmarkt verkaufen (bisher kostete das 1%). Das macht Mintos noch attraktiver und man findet nun auch wirklich ganz nette Kredite auf dem Zweitmarkt (eine Strategie um auch f√ľr weniger als 10 ‚ā¨ einzukaufen und das Portfolio damit mit kleinerem Einsatz breiter aufzustellen).

Kickback 

Wer jetzt auch (oder noch ;)) Lust hat mitzuspielen ,bekommt √ľber das Referal-Programm im November 1% seiner Anlagen gut geschrieben. Dazu muss man sich von einem Mintos Kunden werben lassen - also mir - und den Promocode verwenden: 308GPY


Mintos beschreibt das so in ihrem Blog:

"""

Freunde empfehlen und belohnt werden!


F√ľr jeden erfolgreich Geworbenen werden wir beiden von Ihnen 1% der Investitionssumme des Geworbenen gutschreiben!
Um mit dem Sammeln von Belohnungen zu beginnen, teilen Sie bitte diesen Code mit Ihren Freunden.

Ihr Code: 308GPY

(g√ľltig bis 30.11.2017.)
Sobald Ihr Freund sich registriert und diesen Code im ‚ÄúPromo Code‚ÄĚ-Feld angibt, werden wir beiden von Ihnen 1% der Investitionssume Ihres Freundes gutschreiben.
PromoCode bei Mintos: 308GPY

Die Belohnung richtet sich nach der Summe, die t√§glich durchschnittlich √ľber einen Zeitraum von 3 Monaten investiert ist - 30, 60 und 90 Tage nach dem Registrierungsdatum - und gezahlt in 3 Raten.

Als Beispiel: Daniel empfiehlt Sara, die anfängt mit Mintos zu investieren. Nach 30 Tagen liegt ihre durchschnittliche Investitionssumme bei EUR 3.500, sodass wir 1% dieser Summe (EUR 35,-) jeweils Daniel und Sara auf ihrem Investorenkonto gutschreiben.

Nach 60 und 90 Tagen werden wir die durchschnittliche Investitionssumme wieder pr√ľfen und bei einer Erh√∂hung beiden Investorenkonten wieder entsprechend einen Betrag aufbuchen.

 """

1

Aufbau meines Mintos Portfolios


Diversität der Darlehnsanbahner

Sp√§testens seit der Eurocent Krise bei Mintos hat sich der ein oder andere Gedanken zu Buyback und Diversit√§t bei P2P Krediten gemacht.
Bei Mintos scheint das ja auch durch die vielen Darlehnsanbahner ein leichtes zu sein - doch auch da tr√ľgt der Schein da einige der Darlehnsanbahner wohl mit Mintos  "verstrickt" sind.

Wie ich ja schon mehrfach geschrieben habe - das Risiko ist hoch - nehmt Spielgeld und seid euch dessen auch bewusst!

Trotz allem investiere ich nur in Buyback Kredite, da der Risikoaufschlag bei nicht abgesicherten Krediten mit i.R: 0.5% mir zu gering ausfällt.

Nur bei Fremdw√§hrungen sind wohl mehr Zinsen drin doch zu welchem Preis (W√§hrungsrisiko / Wechselgeb√ľhren?)


Wie sieht das bei mir im Depot konkret aus

Darlehnsanbieter

Ich halte mich bei Neuinvestitionen an Kredite die bei Explore P2P empfohlen wurde.

Fast die H√§lfte der Darlehn sind vom Anbieter Mogo der Autok√§ufe finanziert und dies zu Zinss√§tze um die 13 % . Der Rest verteilt sich dann wie folgt: 

Verteilung der Mintos Darlehnsanbahner

Darunter sind auch noch ein paar Altlasten, u.a. auch mein ausgefallener nicht Buyback Debifo Kredit - mal sehen ob da jemals noch was kommen wird.

Zinsatz

Einer der wichtigsten Gr√ľnde wieso Mogo so h√§ufig in meinem Depot vertreten ist liegt an den hohen Zinsen die bei Laufzeiten >15 Monate nahezu immer 13% betragen. Danach folgt als zweiter Grund das die Verf√ľgbarkeit von Krediten andere Anbieter im zweistelligen Prozentbereich ziemlich schwankt.

Zins und Laufzeit

Bei meinem tieferen Blick (mit Excel und Pivot Tabellen ein einfaches Unterfangen) in mein Mintos Depot wollte ich mir auch noch mal anschauen ob die naive Annahme das l√§ngere Laufzeit auch wieder zu h√∂heren Zinsen f√ľhrt in meinem Depot reproduzierbar ist. 
Pustekuchen die Verteilung der Mintos Anlagesumme und der Laufzeit  und da dr√ľber der Zinsatz sieht dann wie folgt aus:

Zusammenspiel Laufzeit und Zinsatz 

Kein Anstieg nach hinten ....

Was will ich ändern

Mehr Diversit√§t bei den Kreditanbietern, d.h. mit bewusstem Verzicht auf vermutlich einen halben bis einen ganzen Prozentpunkt Rendite keine Mogo Anteile mehr kaufen und die Reinvest zu streuen.
Bei der Laufzeit achte ich nun mittlerweile darauf keine Kredite die l√§nger als 28 Monate laufen mehr zu nehmen und bei gleichen Konditionen immer den k√ľrzer laufenden zu bevorzugen.

Alles im allen bin ich mit Mintos weiterhin zufrieden mal schauen ob auch die Rendite so bleibt und ob ich mit Mintos meine bisherige Nummer eins Bondora vom Thron sto√üen kann, zumindest was der Spassfaktor angeht bietet Mintos mit den vielf√§ltigen Optimierungsm√∂glichkeiten Potential daf√ľr...