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Autoinvest fĂŒr Bequeme

Update: Mintos bewirbt aktuell die Diversity Strategie mit einem sofort Kickback von 1% d.h. wenn man den AI auswÀhlt bekommt man auf seine Einlagen 1%> Cashback - bis zum 12.August [Aktionsinfo]

Eigentlich wollte ich darĂŒber gar nicht berichten - ein weiteres Werkzeug welches gerade fĂŒr Einsteiger scheinbar perfekt zugeschnitten ist halt (*gĂ€hn*) ... aber erst einmal kurz zu den Features - dann mein Fazit weiter unten.

Seit kurzem gibt es bei Mintos eine neue Variante um automatisiert verschiedene Strategien vereinfacht mittels eines Autoinvest (AI)  - qausi per "on click" umzusetzen.
Dabei kann man sich zwischen drei Varianten entscheiden und nach zwei weiteren Klicks startet schon der AI mit der Mindestinvestitionssumme von 10€ in Kredite allerdings mit und ohne Buyback-Garantie.

Mintos Autoinvest
Mintos Autoinvest

Die Drei "Strategien":

1) KurzlÀufer

FĂŒr alle die flexibel sein wollen und ohne auf dem Zweitmarkt dann Kredite verkaufen wollen nach rund 3 Monaten (plus eventuelle SpĂ€tzahlerverzögerungen und der UnschĂ€rfe von ~ 3Monaten ) wieder  ihr Geld im Portfolio liegen haben. Angestrebte Rendite sind dann 8% 

2) MischMasch

Hier geht einfach alles - der AI versucht möglichst breit zu investieren ĂŒber alle Anbahner hinweg und quer durch die Laufzeiten auch lĂ€ngere als das gewichtete Mittel von 25 Monaten. Mit dieser "Strategie" sollen dann 12.5 % drin sein.

3) abgesicherte Kredite
Es wird nur in Kredite investiert hinter denen eine wie auch immer gelagerte Absicherung liegt, sei es ein Auto oder gar ein Haus die Absicherungsquote das sog. LTV (Loan-To-Value) liegt bei maximal 75% d.h. die Sicherheit wurde um 25% höherwertig abgeschÀtzt als die Kreditsumme. Hier wird die Laufzeit weiter erhöht und es wird mit einem Mittel von 40 Monaten gerechnet. Die Renditeversprechen sind Àhnlich und werden mit 12.4% angegeben.

Vorsicht:
Bei der Rendite Angabe das ist vor eventuellen AusfĂ€llen (und wie eigentlich immer natĂŒrlich auch vor Steuern)!

Was halte ich davon

Auf den ersten Blick sieht das super aus - ein "one - click invest and go go " quasi. Auf den zweiten gefĂ€llt mir das ĂŒberhaupt nicht.
Das wirkt als ob Mintos in diese Pakete dann die Kredite stecken möchte, die ansonsten keiner per klassischem AI oder manuell kaufen möchte . Das hat schon ein deutliches GeschmĂ€ckle wie man im SĂŒden so schön sagt.

Warum?, darum:

  • Keine Limitierung der ZinssĂ€tze nach unten!
  • Zum anderen wĂŒrde ich, wenn ich keine Buyback (BB) Kredite will, diese auch nur bei Anbahnern wĂ€hlen die auch keine mit BB anbieten um das Anbahnerausfallrisiko durch BB auszuschließen
  • Umgekehrt wĂŒrde ich dann auch auf keinen Fall nicht BB Kredite von einem Anbahner der auch BB anbietet haben wollen. Alle drei Strategien bieten beides gemischt an!
  • Auch bei der Auswahl der Kreditanbahner wĂ€re ich wĂ€hlerischer und wĂŒrde nicht jeden einbeziehen wollen, nicht jeder Anbahner ist schon lange am Markt erfolgreich etabliert
  • Eine maximale Laufzeit wĂŒrde ich auch einstellen wollen

Etwas positives hat das Feature - man kann ĂŒber den link "View Auto Invest strategy criteria" dann die Vorauswahl verwenden um anschließend  die relevanten Änderungen noch durchfĂŒhren (wenn ich mir das richtig ĂŒberlege kann man dann aber auch gleich klassisch anfangen).

Fazit
Ein nicht einmal fĂŒr AnfĂ€nger geeignetes Feature - sondern eher die Mintos Resterampe - Schade. Also lieber sich die Zeit nehmen und den klassischen AI durchgehen (oder manuell investieren) statt hier mal schnell klicken....
Ich halte mich bei "normalen" Invest an das Top 15 Ranking  (vergl. explorep2p2) mit Buyback und fahre damit bisher gut.

Ob einem die aktuellen ein Prozent Cashback fĂŒr die "MischMasch" Strategie es einem leichter machen sich dafĂŒr zu entscheiden muss jeder selbst wissen, ich bleib manuel unterwegs....


Und wenn schon kein Buyback (was ich, sollte das missverstĂ€ndlich sein, fĂŒr fĂŒr nicht schlechter halte, sondern eher "ehrlicher" finde) dann gleich zu zu Bondora, Flender, Lenndy oder EstateGuru.

Mogo Bonusaktion verlÀngert...

noch eine (Rand) - Notize. Die Mogo Aktion wurde erneut verlĂ€ngert und es gibt spĂŒrbar Cashback bei lĂ€nger laufenden Mogo Krediten - Anmelden und Konditionen  wie hier beschrieben...

 

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Noch bevor die letzte Aktion  vorbei ist legt  Mintos wieder nach.

leider nicht wie bei der genialen Weihnachstaktion  pauschal fĂŒr alle beliebigen LanglĂ€ufer sondern wieder gezielt fĂŒr einzelne Anbahner (runter scrollen einen gibt es noch ;):

Anscheinend werden die Mintos Aktionen jetzt zur "NormalitÀt"... Ich werde diesen Artikel soweit möglich dann auch immer aktuell halten.

Welche Aktionen gibt es aktuell?

Eine neue Cashback Aktion ist online - TatsĂ€chlich gibt es aktuell gerade mal keine Mintos Bonusaktionen - fĂŒr Neukunden natĂŒrlich weiterhin wie gehabt gibt es 1% auf die Einlage der ersten drei Monate sollte man mitnehmen wenn man bei Mintos einsteigen will.

0) Autoinvest Cashback Aktion

Mintos Autoinvest Cashback
Mintos Autoinvest Cashback

Bis zum  12. August gibt es 1% Cashback fĂŒr alle Investments die mit dem Diversitification Strategy Autoinvest Manager erworben wurden. Wieso ich die Aktion nicht mitnehmen werde findet sich in einem eigene Artikel

Die Aktion gilt auch fĂŒr Neukunden - somit also 2% Cashback beim anmelden sofern der Diversitification Strategy Autoinvest Manager verwendet wird!

FĂŒr die Fans der KurzlĂ€uferfraktion gibt es noch gerade wieder den Lendo Minikick:

1) Lendo RĂŒckzahlungs-Aktion - heute noch!

Lendo gehört nicht zu der top ten im Darlehnsanbahner Ranking - aber mit Platz 18 20 geht Lendo.dedas fĂŒr mich als sehr  kleine Beimischung gerade noch in Ordnung 

  • 1,5 % bei Krediten mit einer Laufzeit von 9 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 02.05.2018. - 16.05.2018

2) Mogo RĂŒckzahlungsaktion

Mogo Kredite sind grundsĂ€tzlich solide einzuschĂ€tzen (Platz 2 im Ranking!) und brauchen folgenden Eigenschaften fĂŒrs Cashback:

  • 1 % fĂŒr Investitionen mit einer Laufzeit von 12 bis 23 Monaten;
  • 2 % fĂŒr Investitionen mit einer Laufzeit von 24 bis 35 Monaten;
  • 3 % fĂŒr Investitionenmit einer Laufzeit von 36 bis 47 Monaten;
  • 4 % fĂŒr Investitionenmit einer Laufzeit von 48 bis 59 Monaten;
  • 5 % fĂŒr Investitionen mit einer Laufzeit von 60 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 16.01.2018-16.06.2018

Die Basiszinsen der Mogokredite die in Frage kommen liegen aktuell bei 12-13 % nicht schlecht aber das ging schon deutlich besser...
Trotzdem eine nette Sache wenn man den Cashback mitnehmen möchte....

Wie kann ich mitmachen?

Um teilnehmen zu können muss man sich bei bei der Bonus Aktion anmelden!

Der Banner zur Aktion
Der Banner zur Aktion

Erst einmal bei Mintos anmelden/einlogen.
Dann den omniprÀsenten Aktionenbanner klicken oder alternativ den eigenen Benutzernamen oben rechts in der Leiste anklicken und dort im Menue "Aktionen" auswÀhlen und dann einzeln pro Aktion die Teilnahme bestÀtigen....

GetBucks RĂŒckzahlungsaktion

GetBucks vergibt in Afrika vor allem in Botswana  Kredite und gehört zu MyBucks (Börsennotiert) mit einem GetBucksgrĂ¶ĂŸeren Aneil im Portfolio wĂ€re ich vorsichtig, laut dem Ranking von explorep2p ist da noch einiges zu tun um Vertrauen aufzubauen,  ein wenig beimischen werde ich sofern mittel frei werden dann wohl schon.  

GetBucks Darlehen mit einer Laufzeit von einem Jahr oder mehr:

  • 1 % fĂŒr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 12 bis 23 Monaten;
  • 2 % fĂŒr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 24 bis 35 Monaten;
  • 3 % fĂŒr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 36 bis 47 Monaten;
  • 4 % fĂŒr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 48 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 13.03.2018-13.04.2018.

Noch nicht bei Mintos dabei und du willst mitspielen? Einfach anmelden/einzahlen/loslegen

 Update 22.1.18
Gute Nachrichten die 1% Affiliate Aktion gibt es laut Aleksandra Cepulska von Mintos noch - d.h. wenn ihr euchÂ ĂŒber diesen Link anmeldet dann bekommt ihr (und auch ich) wohl 1% auf eure Einlagen (der ersten drei Monate - nagelt mich nicht auf genaueres fest findet sich sicher im Kleingedruckten) gut geschrieben. 

Ein nettes Zinsplus fĂŒr den Start auf Mintos
- kann & sollte man meiner Meinung nach schon mitnehmen 😉 

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Update:
Die aktuellen Mintos Aktionen findet ihr immer hier und dort immer die generellen Bonusaktionen/programme  

Doch so schnell wieder eine Mintos Aktion? - UPDATE 19.2.18


Die wirklich gute Weihnachstaktion von Mintos liegt ja noch gar nicht lange zurĂŒck da ist schon die nĂ€chste Aktion wieder am Start.

Diese mal jedoch deutlich eingeschrÀnkt:

Mogo RĂŒckzahlungsaktion

  • Mogo Kredite (kein Wunder die gehören ja quasi zur Familie)
  • ab 48 Monate 4 % Cashback
  • ab 60 Monate 5 %  Cashback
  • Aktionslaufzeit: 16.01.2018-16.03.2018
Die Basiszinsen der Mogokredite die in Frage kommen liegen aktuell bei 12-13 % nicht schlecht aber das ging schon besser...
Trotzdem eine nette Sache wenn man den Cashback mitnehmen möchte....
FĂŒr die Fans der KurzlĂ€uferfraktion gibt es noch gerade den Lendo Minikick:

 

AUSGELAUFEN Lendo RĂŒckzahlungs-Aktion

Investieren Sie in Lendo-Kredite mit einer Laufzeit von 9 Monaten oder mehr
und erhalten Sie eine RĂŒckzahlung von 1,5 %.
Aktionslaufzeit: 18.01.2018 - 18.02.2018.
 
 
Um teilnehmen zu können muss mann sich bei beidem anmelden dazu den Aktionenbanner klicken oder Benutzernamen oben rechts klicken und  Aktionen wÀhlen und dann dort bestÀtigen....

Noch nicht bei Mintos dabei und du willst mitspielen?

 

Update 22.1.18

Gute Nachrichten die 1% Affiliate Aktion gibt es laut Aleksandra Cepulska von Mintos noch -
d.h. wenn ihr euchÂ ĂŒber diesen Link anmeldet dann bekommt ihr (und auch ich) wohl 1% auf eure Einlagen (der ersten drei Monate - nagelt mich nicht auf genaueres fest findet sich sicher im Kleingedruckten) gut geschrieben. 

Ein nettes Zinsplus fĂŒr den Start auf Mintos
- kann/sollte man meiner Meinung nach
schon mitnehmen 😉 

 

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bis zu 5% Kickback fĂŒr lĂ€nger laufende Kredite

Update: Mintos Cashback Aktionen und Neukundbonus gibt es immer noch - aktuelles hier...

Wer sein Weihnachtsgeld "anlegen" will soll sich mal die Mintos Aktion anschauen die jetzt im Dezember lÀuft.
Anleger, die in neue langlaufende (ab 24 Monate) Kredite anlegen, bekommen direkt je nach Laufzeit 2 bis 5% Cashback als Bonus auf ihr Anlegerkonto gut geschrieben.
Das ist on top einmalig zu den Zinsen gerade aktuell sehr spannend bei den ganzen 14 % Autokrediten die gerade von Mogo angeboten werden.
Wichtig: Damit man die  2% bis 5% Cashback  auch wirklich bekommt , muss man im angemeldeten Dashboard einmal auf den Banner zum anmelden fĂŒr die Aktion klicken und erst danach dann in die neuen lang laufenden Kredite investieren!
GrundsĂ€tzlich begrĂŒĂŸe ich die Aussage "langfristig investieren" - aber ob das mit P2P zu halten ist muss sich zeigen

Kickback  VerlÀngert bis 31.12.2017

Wer jetzt neu Lust hat mitzuspielen ,bekommt ĂŒber das Referal-Programm zusĂ€tzlich noch mal  1% seiner Anlagen in den ersten drei Monaten  gut geschrieben. Dazu muss man sich von einem Mintos Kunden werben lassen - also mir - und den Promocode verwenden: 308GPY

Dieser wird dann einfach bei der Anmledung ( am besten ĂŒber diesen Link) in das entsprechende Feld eingetragen dann sollte das schon so passen.

Mintos ist in meinem Ranking ja auf den vorderen PlĂ€tze nicht nur wegen dem Spaßfaktor (der allerdings von der InvestitionsgrĂ¶ĂŸe abhĂ€ngt) sondern auch wegen der soliden Rendite die Mintos bisher auszeichnet.

Auf der Plattform selbst findet man diverse Kreditvermittler vor, die ihre Kredite in verschiedenen WÀhrungen anbieten z.T. mit >15 % Zinsen. 
Meine Strategie und ein Blick in mein Mintos Depot hatte ich ja schon mal aufgeschrieben.Wichtig ist mir bei meinen Investments weiterhin, dass ich versuche ein wenig ĂŒber die Darlehnsanbahner zu streuen, sowie das alle Kredite in Euro und mit Buyback ausgestattet sind, auch wenn das vielleicht im Krisenfall nichts helfen wird.

Unterm Strich bin ich nun bei einer prognostizierten Rendite von ~ 12%  (nach meiner Rechnung wird das wohl eher 10% unterm Strich sein, aber das sehen wir dann in 6 Monaten). 

Seit Anfang November kann man nun auch seine Anteile ohne GebĂŒhren auf dem Zweitmarkt verkaufen (bisher kostete das 1%). Das macht Mintos noch attraktiver und man findet nun auch wirklich ganz nette Kredite auf dem Zweitmarkt (eine Strategie um auch fĂŒr weniger als 10 € einzukaufen und das Portfolio damit mit kleinerem Einsatz breiter aufzustellen).

Kickback 

Wer jetzt auch (oder noch ;)) Lust hat mitzuspielen ,bekommt ĂŒber das Referal-Programm im November 1% seiner Anlagen gut geschrieben. Dazu muss man sich von einem Mintos Kunden werben lassen - also mir - und den Promocode verwenden: 308GPY

Mintos beschreibt das so in ihrem Blog:

"""

Freunde empfehlen und belohnt werden!


FĂŒr jeden erfolgreich Geworbenen werden wir beiden von Ihnen 1% der Investitionssumme des Geworbenen gutschreiben!
Um mit dem Sammeln von Belohnungen zu beginnen, teilen Sie bitte diesen Code mit Ihren Freunden.

Ihr Code: 308GPY

(gĂŒltig bis 30.11.2017.)
Sobald Ihr Freund sich registriert und diesen Code im “Promo Code”-Feld angibt, werden wir beiden von Ihnen 1% der Investitionssume Ihres Freundes gutschreiben.
PromoCode bei Mintos: 308GPY

Die Belohnung richtet sich nach der Summe, die tĂ€glich durchschnittlich ĂŒber einen Zeitraum von 3 Monaten investiert ist - 30, 60 und 90 Tage nach dem Registrierungsdatum - und gezahlt in 3 Raten.

UPDATE: Das geht nun dauerhaft ĂŒber meine Affiliate links - der Code ist nicht mehr notwendig!

Als Beispiel: Daniel empfiehlt Sara, die anfĂ€ngt mit Mintos zu investieren. Nach 30 Tagen liegt ihre durchschnittliche Investitionssumme bei EUR 3.500, sodass wir 1% dieser Summe (EUR 35,-) jeweils Daniel und Sara auf ihrem Investorenkonto gutschreiben.Nach 60 und 90 Tagen werden wir die durchschnittliche Investitionssumme wieder prĂŒfen und bei einer Erhöhung beiden Investorenkonten wieder entsprechend einen Betrag aufbuchen.

 """

1

Aufbau meines Mintos Portfolios


DiversitÀt der Darlehnsanbahner

SpĂ€testens seit der Eurocent Krise bei Mintos hat sich der ein oder andere Gedanken zu Buyback und DiversitĂ€t bei P2P Krediten gemacht.
Bei Mintos scheint das ja auch durch die vielen Darlehnsanbahner ein leichtes zu sein - doch auch da trĂŒgt der Schein da einige der Darlehnsanbahner wohl mit Mintos  "verstrickt" sind.

Wie ich ja schon mehrfach geschrieben habe - das Risiko ist hoch - nehmt Spielgeld und seid euch dessen auch bewusst!

Trotz allem investiere ich nur in Buyback Kredite, da der Risikoaufschlag bei nicht abgesicherten Krediten mit i.R: 0.5% mir zu gering ausfÀllt.

Nur bei FremdwĂ€hrungen sind wohl mehr Zinsen drin doch zu welchem Preis (WĂ€hrungsrisiko / WechselgebĂŒhren?)


Wie sieht das bei mir im Depot konkret aus

Darlehnsanbieter

Ich halte mich bei Neuinvestitionen an Kredite die bei Explore P2P empfohlen wurde.

Fast die HĂ€lfte der Darlehn sind vom Anbieter Mogo der AutokĂ€ufe finanziert und dies zu ZinssĂ€tze um die 13 % . Der Rest verteilt sich dann wie folgt: 

Verteilung der Mintos Darlehnsanbahner

Darunter sind auch noch ein paar Altlasten, u.a. auch mein ausgefallener nicht Buyback Debifo Kredit - mal sehen ob da jemals noch was kommen wird.

Zinsatz

Einer der wichtigsten GrĂŒnde wieso Mogo so hĂ€ufig in meinem Depot vertreten ist liegt an den hohen Zinsen die bei Laufzeiten >15 Monate nahezu immer 13% betragen. Danach folgt als zweiter Grund das die VerfĂŒgbarkeit von Krediten andere Anbieter im zweistelligen Prozentbereich ziemlich schwankt.

Zins und Laufzeit

Bei meinem tieferen Blick (mit Excel und Pivot Tabellen ein einfaches Unterfangen) in mein Mintos Depot wollte ich mir auch noch mal anschauen ob die naive Annahme das lĂ€ngere Laufzeit auch wieder zu höheren Zinsen fĂŒhrt in meinem Depot reproduzierbar ist. 
Pustekuchen die Verteilung der Mintos Anlagesumme und der Laufzeit  und da drĂŒber der Zinsatz sieht dann wie folgt aus:

Zusammenspiel Laufzeit und Zinsatz 

Kein Anstieg nach hinten ....

Was will ich Àndern

Mehr DiversitĂ€t bei den Kreditanbietern, d.h. mit bewusstem Verzicht auf vermutlich einen halben bis einen ganzen Prozentpunkt Rendite keine Mogo Anteile mehr kaufen und die Reinvest zu streuen.
Bei der Laufzeit achte ich nun mittlerweile darauf keine Kredite die lĂ€nger als 28 Monate laufen mehr zu nehmen und bei gleichen Konditionen immer den kĂŒrzer laufenden zu bevorzugen.

Alles im allen bin ich mit Mintos weiterhin zufrieden mal schauen ob auch die Rendite so bleibt und ob ich mit Mintos meine bisherige Nummer eins Bondora vom Thron stoßen kann, zumindest was der Spassfaktor angeht bietet Mintos mit den vielfĂ€ltigen Optimierungsmöglichkeiten Potential dafĂŒr...