Welche Cashback Kreditkarten Alternativen – 5% Crypto.com, 9% Plutus oder 2% Nexo?

Es gab einen bösen Paukenschlag für Crypto.com Visa Karten Besitzer. Alle Cashbacks wurden massiv gesenkt und die Verzinsung der Einlage fast komplett gestrichen. Welche Cashback Kreditkarten Alternativen gibt es nun für mich? Ziehe ich weiter zu dem mir vertrauten Nexo? Springe ich auf Plutus Visa-Karte auf, der wohl spannendsten Alternative? Oder bleibe ich einfach bei der Crypto.com Kreditkarte? Damit ich das für mich entscheiden kann, habe ich mir mal die Karten für meinen Nutzerverhalten angeschaut und angefangen auch die erste Plutus Erfahrungen mit der kostenlosen 3% Cashback Kreditkarte zu sammeln – die endlich wieder verfügbar ist! Aber der Reihe nach, um welche Cashback-Karten geht es?
   Zuletzt aktualisiert am: 10. Februar 2024

Die Crypto.Com Kredit Karte

Zu meinen allgemeinen Crypto.com Erfahrungen hatte ich bereits schon an andere Stelle geschrieben, hier geht es nur um die Kreditkarte, dazu kurz die wichtigsten Vor- und Nachteile zusammengefasst:

Crypto.com Kreditkarte Erfahrungen und Gedanken

Bis zu 5% Cashback klingt ja erst einmal sehr gut – allerdings hat sich das Cashback im Vergleich zu früher bei den Karten mehr als halbiert.

Und bei der kostenlosen Einsteigerkarte gibt es überhaupt kein Cashback mehr.
Immerhin gegenüber der ersten Ankündigung wird der hinterlegte Stake wieder, wenn auch deutlich schlechter als zuvor verzinsts.
Wie bislang auch erst ab den teuren Karten (d.h. ab 3.500€ Einlage in CRO) nun beginnend mit 4% statt bisher 10% bis hin dann zu 8%.

Für den ersten Benefit, die rewards für (nur noch) 6 Monate Spotify braucht es zum Beispiel eine Einlage von 350€ und es gibt nur noch 1% Cashback und das bis maximal 25$ Cashback pro Monat.

Die Crypto.com Karten rewards und Benefits im Überblick

Für das nächste Level müsst ihr schon 3.500€ hinterlegen, zusätzlich gibt es dann noch 6 Monate Netflix dazu und immerhin noch 2% Cashback. Diese sind allerdings auch auf 50$ pro Monat gedeckelt. Und ab sofort dann 4% Zinsen auf die eingezahlten CRO (nicht auf die Euros) als stake reward.
Diese Jade green Metall Karte habe ich bisher im Einsatz – wobei ich dafür deutlich weniger Euros hinterlegen musste, da sich der CRO prächtig entwickelt hatte – ganz im Gegensatz zu den letzten Monaten.

Bei allen Karten in den nächst höheren Levels gibt es immerhin keine monatliche Limitierung mehr, was die Höhe des Cashbacks angeht. Das Maximum an Cashback die 5% bekommt ihr erst bei der Obsidian Karte für die ein stake von 350.000€ fällig wird!

Die Änderungen haben die Karte deutlich geschwächt, so sollte man sich das einfach mal durchrechnen, ob sich das für einen lohnt. Nehmen wir das Beispiel Spotify.

Wann lohnt sich die Crypto.com Kreditkarte?

Schauen wir mal, was ihr umsetzen müsst, um den 350€ Stake der Midnight blue nach einem Jahr reinzuholen:

• Spotify 10 € * 6 = 60€
• Kartenumsatz 12.000€ *1% = 120 €

Nach knapp drei Jahren habt ihr die Einlage komplett drin und selbst wenn die bis dahin wertlos wäre, kann euch das egal sein.

Bei meiner Jade green der 3.500€ Stake Karte sieht das schon deutlich schlechter aus:

• Spotify 10 € * 6 =60€
• Netflix 10€ * 6 = 60€
• +1% beim lending = 50€
• Kartenumsatz 12.000€ *2% = 240 €

Ich müsste länger als 10 Jahre die Karte nutzen, wenn ich den Wert des stakes abschreibe (was sich auch empfiehlt, alle, die vor ein paar Monaten eingestiegen sind, leiden unter dem CRO Preisverfall erheblich)!

Wenn ich einrechne, dass der 3.500€ Stake mit 4% verzinst wird (meiner ist aktuell keine 500€ mehr wert!) und positiv annehme, dass dies auch weiter so bleibt, kann ich 40€ pro Jahr an rewards dazu rechnen.
Würde ich annehme, dass der Stake nicht weniger wert wird, brauche ich nur gute 4 Jahre bis ich auf plus/minus 0 bin. Sofern ich tatsächlich die 3.500€ eingezahlt hätte!
Eine ganz schön heftige Wette auf die Zukunft!
Update August 2022: Die Wette wird nun für viele nicht mehr aufgehen! Crypto.com bietet für die kleinen Karten nur noch 6 Monate Spotify und Netflix an, im Januar 2023 ist es dann auch für Bestandskunden vorbei mit der Erstattung!

Der CRO Kurs hat sich seit dem Hoch fast dreimal halbiert aus 3.500€ wurden 500€!

Wie ihr seht, hängt das alles sehr stark am CRO Utility token Kurs von Crypto.com. Fällt der weiter, wird das immer unattraktiver und ich muss mindestens die 4 Jahre warten. Stagniert der Kurs ist das für mich durchaus okay, dann bin ich vor den 4 Jahren schon fein raus. Wenn er dagegen steigt, dann lohnt sich die Karte schon wieder in wenigen Monaten.

Fazit

Die kleine Ruby Karte lohnt sich zügig, die großen Karten hängen stark am CRO Kurs und sind daher nahezu unkalkulierbar. Allerdings fällt bei den richtig großen eben auch die Benefits / Perks nicht schon nach 6 Monaten weg, was dann für viel Nutzer doch wieder interessant wird? Immerhin ist der CRO nicht endlos weiter abgestürzt, sondern zuletzt im Herbst 2023 sogar ein wenig zurückgekommen!
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Die Nexo Visa-Kreditkarte

Zu meinen Nexo Erfahrungen gibt es schon einen ausführlichen Artikel. Die Kreditkarte selbst besitze ich bisher nicht, daher kann ich hier noch keine Nexo Visa Kreditkarten Erfahrungen zum Besten geben. Ich trage die wichtigsten Informationen zusammen, um mich entscheiden zu können, ob ich eine Karte ordere oder nicht.

Eigentlich klingt das alles attraktiv – bis auf den für mich zentralen Punkt, dass es eben keine Debit Karte ist und sie an der Kreditlinie meines Nexo Portfolios hängt.

Das was für manch sicher vorteilhaft ist gefällt mir gar nicht. Ich bin eben ein echter Kontrollfreak, der das, was er ausgibt, kontrollieren will und schon gar nicht selbst Kreditzinsen zahlen möchte (sondern durchs lending gerade bei Nexo profitiert 😉 ).
Wobei man die Karte wohl an verschiedene Krypto Coins (BTC/EtH/USDC ) koppeln kann und diese, solange sie nicht ausgegeben werden, auch Rewards ausschütten? Vielleicht doch interessant.

Die Karte hängt an Nexos Loyality Levels je höher dieses ist, desto mehr Cashback gibt es:

• Platin: 2% in NEXO-Tokens oder 0,5% in Bitcon (BTC)
• Gold: 1% in NEXO-Tokens oder 0,3% in BTC
• Silber: 0,7% in NEXO-Tokens oder 0,2% in BTC
• Basis: 0,5% in NEXO-Tokens oder 0,1% in BTC

Wer unter einem LTV von 20% bleibt, kann dies als Dauerleihgabe zu 0% verwenden. Also zum Beispiel 1000 € hinterlegen und 200€ über die Kreditkarte belasten, ohne ein Euro Zinsen zu zahlen. Wobei ihr aufpassen müsst, je nach hinterlegter Kryptowährung könnt ihr diese auch nicht komplett beleihen, das geht nur von 15-90% und die Sicherheit kann nicht mehr ins lending genommen werden! Mit den Grenzen müsst ihr ziemlich aufpassen. Weiterhin auch darauf, dass ihr nicht zu früh eure Kredite tilgt, sonst werden Strafzinsen fällig!
Mehr zur Karte bei Nexo.

Und Nexo ist natürlich die Karte für Bitcoin Maximalisten, wo sonst kann man sich Cashback direkt in Bitcoin gutschreiben lassen!

Positiv für mich wäre es, dass ich nicht eine ganz neue Baustelle aufmachen müsste. Ich bin ziemlich zufrieden bei Nexo und die Karte wäre einfach eine Ergänzung mit einer gehebelten Einnahme Idee bei z.b. Monestro.

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Die Plutus Visa Kreditkarte

Für mich war die Plutus debit Kreditkarte völliges Neuland, da ich mit Plutus nur wenige eigene Erfahrungen hatte. Allerdings hatte ich viel Erfreuliches über die Plutus Visa Karte gelesen und positives Feedback von Nutzern direkt erhalten. Sie wurde als die Alternative zur Crypto.com Karte gehandelt. Und Stand heute 2023 muss ich sagen zu Recht! Also ein triftiger Grund, sich die Karte genauer anzuschauen. Auch in 2024 ist die Karte noch interessant, aber leider nicht mehr mit Cashback in der kostenlosen Variante

Die Plutus Kreditkarten Daten

Wie funktioniert die Plutus Card?

Die Plutus Karte funktioniert wie jede andere Debit Visa Karte. Ihr ladet sie per SEPA Überweisung mit Euros auf und könnt euer Guthaben, auch kontaktlos, je nach Summe, mit PIN, wieder ausgeben. Soweit so normal.

Die Karte bietet allerdings weitere interessante Eigenschaften, insbesondere die sogenannten Perks, die wir auch von der Crypto.com Karte als Benefits kennen. Diese sind bei der Plutus Karte nochmals deutlich attraktiver und vor allem auch noch wesentlich flexibler.

So kann man diese Erstattungen immer selbst auswählen aus 21 unterschiedlichen Angeboten. Unter anderem sogar z. B. 10€ Cashback beim Aldi. Und die Auswahl lässt sich flexibel jeden Monat ändern. Eine mobile App existiert, nicht, für die Perk Auswahl, natürlich auch.

Nachfolgend die vollständige Liste der erstattungsfähigen Zahlungen und Abos jeweils mit einer Rückvergütung von maximal 10€ genauer gesagt dem günstigsten Abopreis pro Monat. Von Netflix, über Aldi und Lidl hin zu Starbucks und Shell rüber zu Ebay und Booking, da sollte jeder etwas Interessantes finden:

Die Plutus Perks – auf was alles ihr einen Bonus bekommen könnt

Die Rewards, sei es aus den perks oder von den Käufen, werden in ihrem Utility Token PLU ausgezahlt. Aktuell wird ein PLU bei um die 4,50€ gehandelt.

Diese PLU kann man staken und sobald man eine Schwelle von 250 PLU überschritten hat, gibt es zum einen weitere perks zum aktiveren, zum anderen auch mehr Cashback statt 3% nun 4% bis 9% (je nach Plan).

Die Plutus Vor- und Nachteile

Da es im kostenlosen Plan leider kein Cashback mehr gibt braucht es zwingend einen bezahl Plan um wirklich Spaß mit der Karte zu haben. Im Starter gibts nun immerhin auf einen maximalen Betrag von 250€ Cashback, klar kommt da nicht wirklich viel zusammen. Immerhin erhält man im „Starter“ Plan noch ein Perk (z.b: 10€ vom LIDL Einkauf) dazu.
Interessant wird es dann mit der nächsten Karte dem „Everyday Level“ für 9,99€ pro Monat, bei der man 20€ an Perks zurückerhält und auf maximal 500 € das Cashback von 3% erhält. Das hat mir gut gereicht! Bis auf Monate, in denen ich wusste, dass ich mehr ausgeben werden (z.B. Urlaub).

Plutus Kreditkarten Abo Modell

Das Abheben von PLU macht aktuell auch nur Sinn bei größeren Beträgen aufgrund der hohen Transaktionsgebühr auf der Ethereum chain. Immerhin arbeiten sie hier an einer Polygon Lösung, damit sollten sich die Kosten deutlich reduzieren.
Wobei das für mich nicht relevant war, da ich die Plutus PLU direkt wieder zum Euro Aufladen der Karte verwenden wollte. Was auch einfach übers Webfrontend funktionierte. Wann dies wieder kommt ist leider unklar.

Dass man die Perks monatlich ändern kann, ist schon eine coole Sache, vor allem, wenn man sich dann doch für eine „größere“ Karte entscheidet und je nach Ausgaben wechselt. Wobei die Karte selbst gleich bleibt und man nur die Leistungen der Karte verbessert und diese nicht wie bei CDC auch noch ausgetauscht wird. Dafür könnt ihr auch monatlich wieder down (und upgraden)!

Die 45 Tage Verzögerung des Cashbacks um Rückbuchungen auszuschließen, stören mich nicht. Problematisch daran ist eher, das man seine rewards eben dann auch nach 45 Tagen erst in Euros wieder umwandeln. Das bringt ein klassisches Währungsrisiko mit sich, was je nach Marktlage des PLU gut oder eben auch ziemlich schlecht sein kann. Durch die Perks gibt es allerdings auch einen guten Reservepuffer. Und bislang ist der PLU relativ stabil.

Interessanter ist, dass im Gegensatz zur Crypto.com Karte wohl fast alle Buchungen rewardfähig sind – ob das so ist und auch bleibt wird die Praxis zeigen müssen.
Dass die Plutus Visa-Karte auch zum dezentralen Verwahren der PLU zum Beispiel mit der metamask wallet verwendet werden kann, erschließt sich für mich noch nicht so als Killer Feature. Ich wollte zuerst auch keine PLU staken, sondern die immer zeitnah in Euro umwandeln. Wer sich eine MetaMask Wallet einrichten will, schaut sich dieses Video an und wie man diese mit Plutus verbindet, zeige ich die in meinem Plutus Video. Ich habe mir mittlerweile auch die Metamask eingerichtet und ziehe da drüber auch immer mal PLU ab.

Da man die Karte ja „umsonst“ bekommt und es einen netten 10€ Eröffnungsbonus gibt, hatte ich sie einfach beantragt und begonnen, die ersten Plutus Erfahrungen damit zu sammeln.

Mal schauen, ob sie für mich wirklich relevant im Alltag wird – der Anfang war schon einwandfrei:

Wie ihr sehen könnt, hat sie sich auch schon bewährt, meinen ersten 10€ Aldi perk und einige weitere PLU sind gutgeschrieben, einige davon noch geblockt. Und auch das Aufladen der Karte mit freien PLU hat bereits funktioniert (im Webfrontend über PLU -> Sell).
Aktuell könnt ihr pro Tag maximal 30€ Cashback (PLU) zurück auf die Karte aufladen! Wäre die DEX verfügbar. Ende des Jahres soll dies wieder gehen, ich bin gespannt.

Mal sehen, ob ich mir nicht doch noch das Everyday-Level gönnen werde, lässt sich ja jederzeit ohne Kosten und Wartefristen kündigen 🙂 Meine ersten Wochen mit der Karte sind schon mal Top!

Update Juni 2022: Nach meinen positiven Plutus Card Erfahrungen habe ich nun das Everyay Level dazugebucht. Und als zweiten Perk gleich den vom Lidl aktiviert. Demnächst werden auch wieder PLU frei, die ich dann zum Aufladen der Karte nutzen werden.

Da nicht nur ich erkannt habe, dass die kostenlose Plutus Karte bereits ein „no-brainer“ ist, gibt es aktuell leider längere Lieferzeiten!

Update Plutus Erfahrungen 2023: Im Alltag mag ich die Plutus Karte nicht mehr missen und ich zahle mittlerweile in Kombination mit der Curve Karte alles, was nur geht, mit ihr! Da mir die Plutus Karte so gut gefällt, habe ich jetzt doch die Metamask (siehe oben) eingebunden und habe angefangen meinen stake aufzubauen, um noch mehr Cashback und Perks zu erhalten. Bei 240 PLU bin ich schon fehlen nur noch 10 🙂
Ich nähere mich mit großen Schritten der 4% Plutus Cashback Kreditkarte an, im Januar 2023 war es dann soweit endlich 4 Perk + 4%  das sind für mich definitiv gute Plutus Erfahrungen!

Ziel erreicht, ich bin ab sofort ein 4% Cashback Plutus Sammler im Hero Level 🙂

Update Dezember 2023: Physische Karten können wieder bestellt werden!

Auch weiterhin ist der Kurs des PLU relativ stabil bzw. ist im Gegensatz zum sonstigen Krypto Markt leicht gestiegen!

Plutus PLU im Wartungsmodus auf der PlutusDex – was bedeutet das?

Update Januar 2024 Die PlutusDEX wird auch noch Anfang 2024 pausieren. Das bedeutet in der Zeit könnt ihr bei Plutus keine PLU direkt handeln und auch diese nicht zum Aufladen der Plutus Kreditkarte verkaufen! An eine externe Börse könnt ihr die PLU weiterhin schicken – das lohnt sich aufgrund der Gebühren aber erst bei größeren Beträgen.

Einfach tauschen von PLU in Ethereum (oder andere Coins) geht prima und einfach mit der Metamask.

Natürlich ist das nicht so toll mit dem Umweg, die meine Plutus Erfahrungen ein wenig eintrübt. Sofern Mitte 2024 wieder alles geht und der PLU der bislang von der Aktion unbeeindruckt ist, weiter stabil bleibt und auch nicht ins Bodenlose fällt, ist ja alles gut. Wenn nicht, würde ich mich sehr ärgern, das wäre dann meine zweite Cashback-Karte, die nicht funktioniert hat wie prognostiziert. Bleiben wir optimistisch – eine großen Stack würde ich allerdings gerade jetzt nicht per PLU Käufe aufbauen. Oder gerade jetzt doch? Die im Januar 2024 angepassten Preise und Modelle habe ich oben ergänzt, das Projekt entwickelt sich also stetig weiter.

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Cashback Boost mit Curve Mastercard Black und Plutus Kreditkarte

Mit der Curve Kreditkarte kann man gerade in Kombination mit der Plutus Karte sein Cashback noch um ein weiteres Prozent erhöhen! Plus einiges an Komfort dazu gewinnen.

Was ist die Curve Kreditkarte?

Die Curve Mastercard ist eine besondere Debit Kreditkarte, dies bedeutet, sie hat keinen eigenen Kreditrahmen und auch kein Konto zum aufladen! Die Abrechnung erfolgt direkt mit den hinterlegten Kreditkarten. Ihr könnt hinter die Curve Karte all eure anderen Mastercard und VISA Kreditkarten hinterlegen und entscheiden von welcher Curve Geld einziehen soll.
Und je nach Subskription Level könnt ihr, das auch noch rückwirkend verändern, also zwischen euren Karten umbuchen! Je nach Level bietet die Curve Karte auch noch ein Cashback von 1% an z.B. bei Amazon, Aldi und Lidl das ihr direkt wieder ausgeben könnt. Dazu gibts noch weitere Leistungen wie eine Reiseversicherung.

Wie funktioniert die Plutus & Curve Kombi?
Bei Plutus ist als Perk die Curve Karte mit dabei, d. h. ihr erhaltet die 10€ für die Curve Black als PLU erstattet. Mit der Curve Black erhaltet ihr nochmals 1% Cashback auf diverse Shops und könnt dies für drei davon aktivieren. Ich habe dies für Aldi, Lidl und Amazon getan.

Spannend wird es primär dann, wenn ich es „schaffe“ über 500€ pro Monat in den drei Läden zusammen auszugeben, dann hat sich die Curve für mich gelohnt. Mein Upgrade auf den nächsten Perk bei Plutus kostet mich 5€, die ich mir mit der Curve erarbeiten muss (oder mir die Curve dann eben Wert sein muss).
Also noch einmal im Detail:
Kosten: 15€ Plutus Subskription mit 3 Perks Aldi, Lidl und Curve gibt 30€ in PLU + 3% Cashback die 10€ Curve,über Plutus bezahlt und erstattet, mit 1% Cashback bei Aldi, Lidl und Amazon.

Allein durch die drei Perks, die ich garantiert jeden Monat einlöse, erhalte ich schon mehr Cashback (in PLU) als ich für die Gebühren zahle.
Und das Beste ist, zukünftig gehe ich mit 4% Cashback bei Aldi, Lidl und Amazon einkaufen!
(Das ließe sich mit Staking im G.O.A.T. Level bei Plutus noch auf unglaubliche 9% Cashback steigern 😉 )

Ich werde von meinen weiteren Curve Kreditkarten Erfahrungen berichten. Vor allem, ob ich mit der Curve Karte schlussendlich tatsächlich noch mehr Geld einspare, bin recht optimistisch 😉

Praktisch ist die Karte definitiv mit wirklich netten Features!

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Weitere & Neue Cashback Kreditkarten, die ich mir anschauen werde:

• Die Binance Cashbackkarte habe ich geordert und werde sie als Backup mit 1 BNB ausstatten und euch, sobald ich die ersten Binance Kreditkarten Erfahrungen gesammelt habe darüber informieren! Und schon wieder vorbei, die Karte wird für den Euro Raum Ende Oktober 2023  eingestellt!
• Bei hi.com habe ich mich dagegen vorerst nur angemeldet bis zu 10% Cashback und eine Unzahl an Pearks für ihre hi.com Cashback Kreditkarte klingt etwas zu schön, um wahr zu sein. Beobachte ich noch eine weile und schau dann, ob ich wirklich hi.com Kreditkartenerfahrungen (auch da gings weiter bin in der Warteliste)  sammeln möchte. Wer sich bei hi.com auch anmelden mag, nutzt als Einlader „p2pgame“ – Überraschenderweise funktioniert die Karte

Zuletzt aktualisiert am: 10. Februar 2024