In meinem P2P Kredite Portfolio gibt es gerade einiges an Bewegung. Ich stocke zum einen verstärkt P2P Plattformen auf, aber ich ziehe auch Gelder von anderen Plattformen ab. Welche meine Top P2P Kredite Plattformen im Frühjahr 2023 sind und wo ich gerade Gelder abziehe, das möchte ich dir im heutigen Artikel zeigen.
P2P Portfolio Frühjahrsputz 2023
Maximale Rendite und echtes P2P Investment
Und dann gibt es noch das Herz, das für echtes P2P schlägt, kein verschobenes Risiko durch Rückkauf Versprechen (Buyback), echte Ausfälle und direktes Risiko und Renditen.
Beide kamen in letzter Zeit auf ihre Kosten. Zum einen habe ich mir hohe Zinssätze gesichert und zum anderen einiges in echte P2P Kredite umgeschichtet, genauer gesagt wieder aufgebaut.
Was sind die Kriterien für eine Umschichtung?
Für den Umbau gab es nicht nur frisches Geld, sondern ich habe auch Gelder umgeschichtet. Und mein P2P Portfolio ein wenig hinterfragt.
- Risikoprofil passend zur Rendite
- Portfoliogröße & Klumpenrisiko
- Marktumfeld & Inflation
- Perspektive & Ausblick
Zum einen wollte ich etwas Risiko herausnehmen aus Plattformen, die in meinem Portfolio eine (zu) große Position in meinem Portfolio haben.
Zum anderen aber auch meinen Immobilien Klumpen, die größte Position im Portfolio in Anbetracht der Marktsituation verringern.
Für Immobilienfinanzierer ist die Situation nicht gerade einfach und die noch nicht beendeten Zinserhöhungen tragen sicher auch nicht zur Entspannung bei.
Dazu kommt natürlich noch die hohe Inflation (ließ das zu P2P Kredite und die Inflation), die ihre Projektkalkulationen erschwert. Gründe genug, an der Stelle doch mal ein wenig langsamer zu treten.
Was sind meine 3 Top P2P Kredite Plattformen?
Zeit um konkret zu werden, ich habe bei einigen Plattformen mehr oder weniger viel aufgestockt. Die drei größten Kandidaten greife ich raus. Bei allen drei habe ich 4-stellig in den vergangenen Monaten investiert und teils mein Portfolio mehr als verdreifacht.
Mintos
Mein Phönix aus der Asche ist Mintos. Ich habe in den vergangenen Wochen massiv aufgestockt. Meine Mintos Erfahrungen sind über die letzten sieben Jahre überwiegend positiv. Und es gibt genug Gründe für mich wieder verstärkt zu investieren. Das habe ich ja vor Kurzem in meinem Mintos Erfahrungsbericht dargelegt. Dort findet ihr auch mehr Details zu den Kreditgebern, bei denen ich mich an Lars P2P Kreditgeber Premiumrating orientiere.
Bisher habe ich noch keine Obergrenze bei Mintos für mich vereinbart, durch mein eher konzentriertes Portfolio bin ich schon limitiert. Kein einzelner Kreditgeber sollte schließlich zu groß werden bei Mintos. Entweder ich nehme doch noch weitere Kreditgeber auf oder ich muss mich zukünftig limitieren. Noch ist Luft nach oben.
Mintos Neukundenaktion: 50 € Sofortbonus für eine Investition von mind. 1.000 €
plus 1 % Bonus auf die durchschnittliche Investition in den ersten 90 über meine Mintos Links
HeavyFinance
Das Konzept der Agrarkredite hat mich schon bei Lande angesprochen, bei denen ich auch leicht aufstocke. Heavy Finance (meine Erfahrungen) erscheint mir noch in gewisser Hinsicht attraktiver. Neben den klassischen Agrarkrediten bieten sie nun auch die „grünen“ Carbon Kredite an, die statt Zinsen CO₂ Zertifikate ausschütten. Die These, dass Agrarkredite weniger stark von der Inflation, wie Immobilienkredite beeinflusst werden, gehe ich mit. Ob der Getreidepreis die Teuerung wirklich kompensiert und nicht andere Widrigkeiten (Missernte) dann quer treiben, wird sich zeigen. Um das Ausfallrisiko zu senken, wähle ich auch ausschließlich besicherte Kredite aus.
Mittel oder eher langfristig ist hier mein Ziel mindestens 50 aktive Projekte im Portfolio zu haben. Das wird noch ein wenig dauern, da ich mich auf die besicherten Kredite konzentriere. So 5-10 neue Kredite pro Monat kommen aktuell zusammen.
Mal sehen, ob der Frühling und die damit beginnend größeren Aktivitäten der Landwirte das Kreditangebot erhöhen wird bei Heavy Finance.
HeavyFinance Neukundenaktion: 2% Cashback nach 30 Tagen über meine links
Finbee
Meine Investitionen bei Finbee verliefen immer in Wellen. Mittlerweile bin ich in der dritten Welle angekommen. Ich habe lange überlegt, ob ich ein neues Investment bei ihnen starte oder nicht. Da war zum einen die Nachwehen von Corona und dann das geänderte Gebührenmodell. Schlussendlich wollte ich aber den Anteil an echten klassischen P2P Krediten in meinem Portfolio erhöhen. Bei Finbee rechne ich mit einer leicht zweistelligen Rendite im positiven bzw. Normalfall und auf keinen Fall mit einem Totalverlust auf der Negativseite wie bei all meinen Buyback Kreditgebern. Wobei Mintos gezeigt hat, dass auch bei diesen nicht immer alles Geld weg sein muss!
Ob es allerdings eine überdurchschnittliche Rendite wird, muss sich zeigen. Ich gehe eher nicht davon aus, dazu sind die Zinssätze in Relation zu den Ausfallraten zu niedrig. Andererseits ist FInbee auch nach Jahren noch ausgezeichnet darin, ausgefallene Kredite einzutreiben.
Eine kleine Wette von mir auf die Zukunft. Ich sammle dort übrigens nicht nur Konsumentenkredite ein, sondern überwiegend Geschäftskredite, die in der Regel nicht materiell besichert, sind. Mein Autoinvest ist eher aggressiv eingestellt und ich möchte lieber höhere Zinsen und schlechteres Rating mir ins Portfolio holen.
Keine Neukunden Prämien bei Finbee
Und bei welchen Plattformen fließt mein Geld ab?
Von diesen drei Plattformen fließen aktuell die meisten Mittel ab. Aus Teils ganz unterschiedlichen Gründen.
Estateguru
Neben meinen grundsätzlichen Sorgen um die Immobilienbranche kommen bei Estateguru noch einige hausgemachte Probleme mit dazu. Welche Rolle dabei das katastrophale Estateguru Deutschland Portfolio spielt, haben wir schon einmal ausführlich vertieft. Auch die jüngsten Zahlen sehen nicht gut aus.
Die ganze Situation hat mich veranlasst, über meine ziemlich große Position nachzudenken. Ich habe mich entschieden, diese teilweise zu verkleinern. Um ein wenig Risiko hier rauszunehmen. Ziel ist es runter auf 100 Projekte, die aktuell sind zu gehen und dann wieder zu reinvestieren. Solange dies nicht erreicht ist, ziehe ich Geld ab und schichte dieses insbesondere in Agrarkredite um. Wobei ich im Vergleich zu anderen Investoren ein solides Portfolio habe und meine Estateguru Erfahrungen ziemlich gut sind, verlassen möchte ich sie definitiv nicht.
Estateguru Neukundenaktion: 0,5% +0,5% Cashback bis Ende Mai in den ersten 90 Tagen über meine links.
Lendermarket
Bei Lendermarket (Erfahrungsbericht) bin ich gut vierstellig investiert. Wer die Hintergründe von Creditstar und die ausstehenden Anleihen kennt weiß, dass hier doch einiges an Risiko mit im Spiel ist. Auch wenn die 18 % Zinsen und die Cashback-Aktionen mit 2% massiv locken möchte ich auch hier Risiko aus dem Spiel nehmen. Und ziehe die Hälfte meiner Einlagen ab auf eine knapp vierstellige Portfolio Größe. Wobei die jüngsten Creditstar Q1 2023 Zahlen erstaunlich gut waren und sie auch eine neue Anleihe auf den Markt bringen, daher werde ich nur moderat abziehen und weiter reinvestieren!
Grundsätzlich bleibe ich investiert und werde bestimmt auch mal wieder eine der sicher noch kommenden Cashback Aktionen mitnehmen!
Lendermarket Neukundenaktion: 1% Cashback in den ersten 60 Tagen über meine Links
Linked Finance
Bei Linked Finance (Erfahrungsbericht) entspare ich schon länger, die Zinsen auf der Geschäftskredite Plattform haben einfach nicht mehr zum Risiko gepasst. Jüngst haben sie diese ein wenig angehoben, mir noch zu wenig in der aktuellen wirtschaftlichen Situation. Ganz aufgegeben habe ich die Plattform noch nicht, mal sehen, wie es in ein paar Monaten mit der Plattform und den Zinsen aussieht.
So lange ziehe ich sukzessiv zunächst weiter mein Geld ab. Grundsätzlich lief das Investment bei Linked Finance bisher ziemlich gut über all die Jahre, ein XIRR von 7,4% lässt mich nicht klagen. Mal sehen, wann ich wieder dort ein Portfolio aufbaue.
Keine Neukunden Prämien bei Linked Finance
Fazit zu meiner P2P Kredite Investment Strategie 2023
Von passivem investieren in P2P Kredite kann bei mir gerade keine Rede sein. Das Umschichten kostet doch immer wieder ein wenig Zeit und bereitet mir zugegebenermaßen auch Freude. Ich bin sehr gespannt, ob meine P2P Strategie aufgeht. So richtig sagen kann man das oft ja erst nach ein paar Jahren, ob die 3 Top P2P Kredite Plattformen wirklich die richtigen waren.
Wo lohnt sich ein P2P Investment 2023?
Auf dem Kreditmarktplatz Mintos gibt es gerade solide Kreditgeber mit attraktiven, hohen Zinsen. Mintos hat mehrfach unter Beweis gestellt, dass sie nicht nur Kredite vermitteln können, sondern auch bei ausgefallenen nachhalten.
HeavyFinance ein Agrarkreditgeber, der viele mit Land & Maschinen besicherte Kredite mit guten Zinsen und hoher Zahlungsmoral anbietet.
Finbee eine staatlich regulierte P2P Kreditplattform mit langjähriger Erfahrung und gutem Inkasso Management, ohne Buyback Risiko.
Und gibt es bei dir auch ein Frühjahrsputz im P2P Portfolio?
Was sind gerade eure Kandidaten im Portfolio, die wachsen dürfen? Und zieht ihr auch Gelder ab? Schreibe mir dazu gerne einen Kommentar!
