Lendermarket – Wann kriegen wir unser Geld? CEO im 10in10 Interview!

Der CEO von Lendermarket betont die Unabhängigkeit der Plattform, obwohl sie aus CreditStar hervorgegangen ist. Er sieht es als vorteilhaft an, direkten Kontakt zum Management von CreditStar zu haben, was die Lösung aktueller Probleme erleichtert. Trotz der starken Verbindungen zu CreditStar ist es das Ziel von Lendermarket, sich eigenständig zu entwickeln und als unabhängiger Marktplatz zu agieren. Allerdings zahlt Creditstar indirekt weiter den Gehaltsscheck…

Lendermarket plant die Einführung eines Zweitmarkts nach Abschluss der geplanten Erneuerungen der Plattform. Diese Erneuerungen sind für das erste Quartal 2024 vorgesehen. Nach erfolgreicher Umsetzung dieser Updates wird die Möglichkeit bestehen, den Zweitmarkt zu implementieren.

Lendermarket befindet sich in einem fortwährenden Austausch mit dem Regulator bezüglich der ECSP-Lizenz und arbeitet aktiv an den Anforderungen des Lizenzierungsprozesses. Der CEO sieht derzeit keinen Grund, warum die Lizenz nicht erteilt werden sollte, da sie eng mit dem Regulator zusammenarbeiten, um dessen Anforderungen zu erfüllen. Die ECSP-Lizenz ist für den Betrieb der Plattform unerlässlich, und ohne sie wäre es nicht möglich, die geplanten Erweiterungen voranzutreiben

Lendermarket wurde von CreditStar gegründet, und eine Mehrheitsbeteiligung gehört CreditStar. Dies erklärt das moderate Vorgehen von Lendermarket in Bezug auf CreditStar und die offenen Forderungen. Obwohl zunächst keine konkreten Zahlen genannt wurden, konnte entnommen werden, dass mindestens 80% der Kredite auf Lendermarket von CreditStar stammen. Interessanterweise wurde zudem erwähnt, dass sie nicht beabsichtigen, diesen Anteil stark zu reduzieren, da Investoren gerade wegen der guten Qualität der Kredite von CreditStar an Lendermarket interessiert sind.

Der Austausch des Prüfers bei Lendermarket erfolgte vor der Zeit von Carlos. Er erwähnte, dass es Unstimmigkeiten im Workflow gab, die zu Verzögerungen bei der Dokumentation führten, jedoch keine Probleme mit dem eigentlichen Audit bestanden. Ein Audit aus dem Jahr 2022 wird voraussichtlich im Januar 2024 durchgeführt, was als deutlich zu spät angesehen wird. Für das Jahr 2023 wird eine erheblich schnellere Durchführung angestrebt, um die zeitnahe und effiziente Abwicklung von Prüfungen sicherzustellen.

Da Monefit zu Creditstar und eben nicht zu Lendermarket gehört, gibt es keine Transparenz darüber, ob sie in Bezug auf die ausstehenden Zahlungen bei Lendermarket agieren werden.
Es gab jedoch bereits Fälle, in denen Gelder von Monefit genutzt wurden, um an anderer Stelle ausstehende Zahlungen (Mintos) abzulösen. Die Entscheidung des Mitteleinsatzes liegt bei Monefit und Creditstar in Bezug auf die ausstehenden Zahlungen und nicht bei Lendermarket .

Laut Carles sind die ausstehenden Zahlungen (Pending Payments) kein Betrug, sondern ein übliches Phänomen in der Branche. Als CEO ist es seine Hauptaufgabe, dieses Thema zu lösen. Die langsamer als erwartet eintreffenden Rückflüsse führen zu Unsicherheit bei den Investoren, weshalb Carles regelmäßig mit dem Management von Creditstar über die ausstehenden Zahlungen spricht.
Allein in der Woche unseres Gesprächs (KW48 2023) gab es Rückzahlungen in Höhe von 300.000 Euro, die zusätzlich verzinst wurden.
In den kommenden Wochen ist mit weiteren Fortschritten zu rechnen, da die Lösung der ausstehenden Zahlungen für das weitere Wachstum von Lendermarket entscheidend ist und daher höchste Priorität hat. Sollte sich bis Mitte Februar 2024 nichts getan haben, wäre die Enttäuschung zu recht groß!

Der CEO von Lendermarket arbeitet daran, den Rückzahlungsplan transparenter zu gestalten, kann aber keine konkreten Versprechungen machen.
Er betont, dass die regelmäßigen Gespräche mit dem Management einen wesentlichen Bestandteil dieses Prozesses darstellen. Die Beendigung der ausstehenden Zahlungen hat höchste Priorität, wobei die Liquidität von Creditstar eine entscheidende Rolle spielt.
Es wird erwartet, dass sich hier innerhalb der nächsten beiden Monate signifikante Entwicklungen ergeben werden.

Laut Carles gibt es keine Priorisierung bei den Rückzahlungen und durch die bevorstehende Regulierung müssen alle Investoren gleich behandelt werden. Die Reihenfolge der Rückzahlungen wird vielmehr durch das Alter der Investments bestimmt, wobei die ältesten ausstehenden Zahlungen zuerst beglichen werden sollen. Ohne einen Blick in die internen Bücher können wir das natürlich nicht prüfen.

Lendermarket plant derzeit keine rechtlichen Schritte gegen Creditstar in Bezug auf die ausstehenden Zahlungen. Carles betont, dass die Problematik nicht auf Betrug oder Insolvenz zurückzuführen ist, sondern auf die unterschiedlichen Erwartungen der Investoren.
Er sieht in rechtlichen Schritten keine Lösung, um das Geld zurückzuerhalten, sondern setzt auf Zahlungspläne, Verhandlungen mit Creditstar und eine verbesserte Kommunikation, um das Problem anzugehen. Lendermarket nimmt die ausstehenden Zahlungen ernst und befasst sich aktiv mit deren Lösung, anstatt das Problem zu ignorieren. Durch die auch anderweitige finanzielle Abhängigkeit von Creditstar ist mit diesem Schritt ohnehin nicht zu rechnen.

Die ausstehenden Zahlungen (Pending Payments), entstehen, wenn es zu Verzögerungen bei der Rückzahlung zwischen dem Kreditgeber und der Plattform kommt, nachdem der Kredit bereits zurückgezahlt wurde. In solchen Fällen fungiert die Plattform lediglich als Mittelsmann. Diese Verzögerungen sind ein normaler Bestandteil des Geschäfts und die Zeit wird üblicherweise mit zusätzlichen Zinsen, beispielsweise von bis zu 18%, vergütet. Allerdings ist sowohl was der Anteil als auch der zeitliche Verlauf angeht, dies bei Lendermarket schon ungewöhnlich.

Der CEO von Lendermarket relativiert, dass nicht die gesamte Plattform betroffen ist und es auch zufriedene Investoren gibt, die keine Probleme mit den Pending Payments haben. Er betrachtet die kommende ECSP Lizenzierung als entscheidend, um Vertrauen aufzubauen, und sieht sie als langfristige Sicherheit für die Investoren. Ferner betont er sein Engagement, für die Investoren zu kämpfen, insbesondere hinsichtlich der Pending Payment-Problematik.
Sein Ziel ist es, die Anzahl der Investoren zu verdoppeln, besser zu verdreifachen und mit der Einführung der neuen Plattform im ersten Quartal 2024 attraktivere Produkte anzubieten.

Der CEO von Lendermarket geht nicht direkt auf die Frage ein, sondern betont sein tägliches Engagement, um die Situation primär bezüglich der Pending Payments zu verbessern. Er erwähnt zudem, dass er die Plattform seinen Freunden und seiner Familie empfiehlt – eine Aussage, die zwar nicht überraschend ist, aber zeigt, dass er hinter seinem Produkt steht.

Intern wird noch diskutiert, wie man mit diesen umgehen soll, ob wie bei anderen Plattformen eine Hülle für diese geschaffen werden oder was es für alternative Optionen gibt. Perspektivisch wird es wieder polnische Kredite in überarbeiteter Form geben. Hier können wir uns bestimmt auf die Kreativität von Lendermarket verlassen ein Schlupfloch findet sich immer.