Perlen oder Säue?: Das Finale des P2P Plattform TÜV 2023 und wieder 25k€ investiert!

Die P2P Kredite Plattform TÜV Idee

Oft haben wir ja Gäste im P2P Kredite Cafe und diskutieren über deren Investments, heute geht es rein um Lars und mein P2P Kredite Portfolio, wie auch schon im ersten Teil des P2P Cafe Plattform TÜV und im zweiten Teil dem Mittelfeld unseres Portfolios.

Wir beide gehen unsere P2P Kredite Plattformen nach dem in die Plattform investierten Volumen durch. Die Plattform mit dem meisten investierten Geld ist dann eben Platz Nr. 1 dabei wechseln wir uns ab, da wir natürlich nicht identisch investiert sind. Im heutigen Teil geht es also um die letzten 8 Plätze beginnend ab Platz 17 bis 24 und was dann noch alles danach folgt.

Wir stellen unsere Rendite vor und wie wir in die Plattform seit wann investieren. Natürlich auch, wie viel wir konkret dort investiert haben. Dann diskutieren wir über die Plattform und legen unsere Motivation offen.

Wie gehabt bekannte und unbekannte wechseln sich ab, dieses Mal sind auch Absteiger, aber auch kommende Aufsteiger mit dabei. Immerhin 25.000 Euro ist in diesen Plattformen unser Investment schwer.

Reinvest24

Reinvest24 ist eine estnische Immobilienkredite Plattform, die anfangs überwiegend „by to let“ also sogenannte Mietprojekte angeboten hatte. Diese waren richtig lukrativ mit teils deutlich über 10% Rendite. Mit der Zeit hat sich der Schwerpunkt hin zu klassischen Immobilienkrediten aus herausfordernden Ländern wie Spanien und Moldawien verschoben.

Wie wir investieren und unsere Strategie besprechen wir im Podcast.

Wir beide sind froh rechtzeitig aus Reinvest24 ausgestiegen zu sein. Die Schlammschlacht zwischen ihrem ehemaligen Partner Kirsan kennt vermutlich nur einen Verliere und das sind wohl die Investoren.

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Lendermarket

Lendermarket ist eine P2P-Kreditplattform mit Ursprung in Estland und Hauptsitz in Irland. Die Plattform vergibt seit 2019 hauptsächlich P2P-Kredite im Bereich „Konsum“ und ist bekannt für hohe Zinsen. Sie bietet eine Rückkaufgarantie und ist faktisch komplett von Creditstar abhängig.

Mehr Details in meinem Lendermarket Erfahrungsbericht.

Wie wir investieren und unsere Strategie besprechen wir im Podcast.

Lendermarket ist sicher die aktuell umstrittenste Plattform bei der sich Gelder die in pending payment sind zwar nicht auszahlen, aber sofort reinvestieren lassen. Sofern Creditstar an denen sie maßgeblich hängen nicht insolvent wird hat sich das Risiko gelohnt, wo sonst gibt es fast 18% Rendite.

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Afranga

Afranga ist eine klassische P2P Plattform aus Bulgarien, die Konsumenten P2P Kredite anbietet. Die Plattform bietet kurzfristige Kredite und Ratenkredite an und gehört zum bulgarischen Kreditgeber Stik Credit, der von der bulgarischen Zentralbank überwacht wird. Die Rendite konnte bis zu 15% betragen, aktuell leider nur noch 10%. Verspätete Kredite werden nach 60 Tag zurückgekauft.
Mehr über die Plattform gibt es in meinem Afranga Erfahrungsbericht.

Wie ich investiere und unsere Strategien besprechen wir im Podcast.

Eine bisher solide, und zuverlässige Plattform, die bedauerlicherweise sich wohl anderweitig gut finanzieren kann und daher aktuell keine hohen Zinsen anbieten (muss). Ich bleibe investiert und würde bei steigenden Zinsen auch aufstocken

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InRento

InRento ist eine litauische Immobilien-Plattform mit Fokus auf Mietprojekten. Das Besondere hier ist wohl zum einen, dass sie sehr viel Sorgfalt in die Auswahl der Projekte legen (bisher keine Ausfälle) und zum anderen eben nicht nur Entwicklungsprojekte finanzieren. In der Regel finanziert man Projekte, die bereits laufenden Cashflow haben. Eben durch Mieteinnahmen.

Wie wir investieren und unsere Strategie besprechen wir im Podcast.

Eine der solidesten Crowdfunding Immobilien Plattformen zur Zeit am Markt, in die wir beide weiter aufstocken. Bis sich eine sehenswerte Rendite aufbaut, wird dauern (wie auch damals bei Reinvest24). Kann man sich einen schönen Cashflow mit generieren.

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Moncera

Moncera ist eine P2P-Kreditplattform aus Estland, sie vergibt Kredite aus dem Bereich „Konsum“ und eine Zeit lang auch mal Immobilienkredite. Der Kreditgeber im Hintergrund ist die Placet Group, die zu den stabilsten Kreditgebern in Europa zählt und unter anderem auch auf Mintos gelistet ist. Das merkt man auch, die Zinsen waren nie hoch bei Montserrat und lieben aktuell nur zwischen 7-10%.
Mehr in meinem Linked Finance Erfahrungsbericht.

Wie ich investiere und meine Strategie besprechen wir im Podcast.

Bei der aktuellen Zinslage macht ein großartiges Investment in Moncera kaum noch Sinn. Selbst auf Moncera gab es zwischenzeitlich mal ein paar Prozentpunkte mehr als auf ihrer eigenen Plattform. Sollte sich das wieder ändern, würde ich sofort wieder aufstocken, die Plattform verhielt sich absolut geräuschlos, mit stetigem Cashflow.

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Swaper

Swaper ist eine P2P-Kreditplattform, die es Investoren ermöglicht, in Kredite zu investieren, die von der Wandoo Finance Group ausgegeben wurden. Die estnische Plattform ist mit einer der ältesten Konsumentenkredite Plattformen, die stets ordentliche Renditen aber nur wenige Informationen lieferte.
In meinem Swaper Erfahrungsbericht gibt es noch mehr Informationen über die Plattform.

Wie wir investieren und unsere Strategie besprechen wir im Podcast.

Trotz der immer noch hohen Zinsen von 14% bleibt Swaper sich treu, kaum Kommunikation und weiterhin kaum Transparenz. Wen das nicht stört der kann aktuell eine gute Rendite bei ihnen einfahren.

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Fintown

Fintown ist eine P2P-Plattform, die sich auf Investitionen in tschechische Mietimmobilien spezialisiert hat. Die Plattform vergibt Mezzanine-Darlehen, die darauf abzielen, bestehende Projekte über diese Kredite zu refinanzieren. Die Kredite sind nachrangige eingetragen, bewegen sich allerdings immer noch innerhalb des Buchwertes. Nach einer projektspezifischen Haltefrist kann man jederzeit raus aus den Krediten oder aber einfach weiter laufen lassen. Vorzeitiger Ausstieg gibt es auch. Dahinter steckt die Vihorev Group, mit über einem Jahrzehnt Erfahrung im Immobiliensektor. 
Mehr Details in meinem ausführlichen Fintow Network Erfahrungsbericht.

Wie ich investiere und meine Strategie besprechen wir im Podcast.

Immobilienplattformen stehen ja gerade nicht ganz oben auf den Investoren Beliebtheistskalen. Dabei muss man schon genau hinschauen, was sie anbieten. Fintown hat eben auch viele fertige Projekte mit verfügbarem Cashflow.

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Monefit

Eine “Fire-and-Forget” P2P Kredite Plattform ähnlich wie das altbekannte Bondora Go & Grow. Was ja beides gerne als eine Tagesgeld-Alternative beworben wird. Du zahlst Geld ein und kassierst dann täglich deine Zinsen. Die Gelder kannst du recht flexibel abziehen (mit einer 10-Tages Frist). Letzte Woche haben sie ihren ersten Geburtstag gefeiert und das Produkt an sich funktioniert gut.
Mehr über die Plattform und Risiken findet ihr in meinem Monefit SmartSaver Erfahrungsbericht.

Wie wir investieren und unsere Strategie besprechen wir im Podcast.

Grundsätzlich ist dieser Plattformtyp ja mega praktisch, allerdings lässt man, bei eigentlich gleichem Risiko, einiges an Rendite liegen, im Podcast streiten wir da drüber welche Variante jetzt die beste ist, Monefit mit knapp 8% oder Creditstar bei Mintos mit knapp 18% – hört rein!.

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Was übrig bleibt, ein Blick in den Abgrund unseres P2P Portfolios

In unseren Portfolios sind dann doch noch ein paar Plattformen mehr verborgen, die wir dann im Nachgang kurz besprechen. Und wieder trifft die Überschrift nur teilweise zu, auch hier schlummert die ein oder andere Plattform mit viel Potenzial:

• Crowdpear
  Solide komplett regulierte Plattform und sicherlich eine der Plattformen 2024
• Indemo: (mehr im Indemo Erfahrungsbericht)
  spannende Plattform, muss sich aber erst beweisen
• Bullride
  Zwar kein Elektroschrott aber auch nicht das Mega Investment und wohl eher für die großen Investoren
• Bondster (mehr im Bondster Erfahrungsbericht)
  Gerät durch den Right Choice Kreditgeber Ausfall unter Druck
• Hive5
  eindeutig nicht Lars Liebling lieferte bislang ab
• Monestro (mehr im Monestro Erfahrungsbericht)
  Eigentlich gab es mindestens ein, wenn nicht gar zwei Kreditgeber, die ausgefallen sind, aber keine Kommunikation dazu von der Plattform

Ausführlicher besprechen wir die Plattformen natürlich im Podcast, als hört rein.

Über 425.000 Euro sind in P2P Kredite investiert und nun?

Nach den acht größten P2P Kredit Plattformen und unseren acht „mittleren“ Plattformen kennt ihr jetzt auch den Rest unseres Portfolios und wisst, was darüber hinaus noch so auf dem Zettel steht. Immerhin 30 Plattformen sind wir mit euch in den drei Episoden durchgegangen, wenn da nicht für jeden, etwas dabei war, weiß ich auch nicht :).

Wie hat euch das Format gefallen, sollen wir das im nächsten Jahr für euch wiederholen? Lasst uns dazu gerne einen Kommentar da!