Heute geht es um den SmartSaver ein einfaches „Sparbuch“ mit 8,33% Zinsen von Monefit, das gerne mit Tagesgeld verglichen und als die Bondora Alternative anpreist wird. Der Monefit SmartSaver trifft den Nerv vieler Investoren, einfach und unkompliziert und dazu noch eine ordentliche Rendite. Was will ein Investor mehr? Idealerweise genau verstehen, worin er sein hart verdientes Geld investiert!
Daher haben wir dem SmartSaver Produktverantwortlichen auf den Zahn gefühlt. Ihr erfahrt alles Wissenswerte und Wichtige über den Monefit SmartSaver und dazu unsere Einschätzung, damit du entscheiden kannst, ob sich ein Investment für dich lohnt.
Zuletzt aktualisiert am: 3. Januar 2024
In der 10in10 Episode des P2P Kredite Cafés knüpfen wir uns einen CEO einer P2P Kredite Plattform vor und stellen ihm zehn knackige Fragen, die dieser in zehn Minuten beantworten muss. Das Ergebnis bereiten wir dann in einem Podcast für euch auf. Garnieren, das mit unseren Monefit SmartSaver Erfahrungen, Meinungen und Einschätzungen. Und natürlich erfährst du, ob wir beim SmartSaver investieren!
In einer guten halben Stunde haben Lars Wrobbel und Thomas Butz die Plattform für Euch besprochen und vor allem Kashyap Shah, CPO von Creditstar zur Rede gestellt.
In den Shownotes finden sich die ganzen Fragen, Fakten und viele weitere Details zu der von uns besprochenen P2P Kredite Plattform.
Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:
oder gleich direkt anhören:
Noch mehr Details gibt es wie immer im Podcast!
Monefit SmartSaver Tagesgeld Alternative – Podcast Shownotes
Die wichtigsten Themen, Links und Gedanken zum Podcast
Um was gehts beim SmartSaver 10in10?
SmartSaver 8,33% Rendite dazu einfacher als Tagesgeld?
Kurz zum Monefit SmartSaver selbst, viel mehr Details erhältst du in meinen Monefit SmartSaver Erfahrungen und der Plattform Anleitung.
Der Monefit SmartSaver ist ein einfaches „saving“ Produkt des etablierten estnischen Kreditgebers Creditstar mit fester Rendite und hoher Liquidität. Die wichtigsten Besonderheiten sind:
- 8,33% Rendite
- tägliche Verzinsung
- einfach einzahlen und sofort investiert
- hohe Liquidität, Auszahlung nach 10 Tagen
- indirekte Investition in Kredite, keine Einlagensicherung
- 0,25% Neukunden Cashback plus 5 € Kontoeröffnung über diesen link
Der SmartSaver bietet einige interessante Eigenschaften für Investoren, die ihn zu einer geeigneten Alternative zu Bondora und ihrem 4% unlimited Produkt machen. Natürlich darf auch der Vergleich des Monefit SmartSaver mit Tagesgeld nicht fehlen. Auf all dies und die wichtigsten Unterschiede zu klassischem Tagesgeld und zu Bondora gehen wir im Podcast genauer ein.
Unser Interviewgast Chief Product Officer Kashyap Shah
„Cäsh“, arbeitet als Chief Product Officer für Creditstar nicht in Estland, sondern mit einem kleinen Team in London. Mit langjähriger Erfahrung im Finanzbereich und in der Arbeit für große Banken, hat er ein gutes Verständnis dafür entwickelt, wie Menschen mit ihren Finanzen umgehen und worauf sie achten.
Die Zinsen wurden beim SmartSaver auf bis zu 8,33% durch ein Loyalität Programm angehoben, mehr Details in meinem Monefit SmartSaver Erfahrungen.
Daher habe ich alle Zinsen im Beitrag und den Antworten auf diesen Zinssatz von 7,25% auf die besseren 8,33% angepasst!
Er möchte dieses Wissen bei Creditstar einbringen und anwenden, um die Plattform weiterzuentwickeln. Schauen wir mal, ob er seinen Ansprüchen im Interview gerecht wird.
Auch Kashyap musste sich unseren Fragen stellen, dabei kannte er vorab nur die Hälfte!
Die SmartSaver Fragen an Kashyap
Wie immer gibt es im Podcast die kompletten Antworten von Kash und unsere Interpretation und Einschätzungen dazu. In den Shownotes nur die teils deutlich verkürzte Variante – es lohnt sich also definitiv hineinzuhören!
Ist es überraschend, dass die Monefit SmartSaver-Plattform bei den Nutzern so beliebt ist?
Kashyap und das Monefit SmartSaver-Team sind mit der hohen Nutzerzufriedenheit des Produkts mehr als zufrieden. Sie haben versucht, ein einfaches Produkt auf den Markt zu bringen, das Komplexität reduziert und dadurch für viele Menschen zugänglich ist. Das Feedback der Nutzer war enorm und sie arbeiten daran, das Produkt aufgrund dieses Feedbacks kontinuierlich zu verbessern. Derzeit wird das Produkt in ganz Europa eingeführt.
Wie beurteilt Kashyap, der Chief Product Officer von Monefit SmartSaver, das Ausfallrisiko des Kreditgebers Creditstar, insbesondere vor dem Hintergrund der jüngsten Abwertung durch Lendermarket?
Kashyap betont, dass Lendermarket unabhängig ist und somit ihre Bewertung von Creditstar frei abgeben können. Monefit SmartSaver sieht sich selbst in einer starken Position und hat ein effektives Risikomanagement. Seit 2006 konnte das Unternehmen wachsen und die Qualität ihres Portfolios verbessern. Bezüglich der Anleiheprobleme und der Plattformen (z.B. Mintos) geht Kashyap davon aus, dass die finanzielle Situation geklärt ist. Er betont auch, dass Monefit SmartSaver daran arbeitet, das Beste für die Investoren herauszuholen und in alle Richtungen transparent zu sein.
Wie eng ist die Zusammenarbeit zwischen Monefit SmartSaver und dem Kreditgeber Creditstar?
Monefit SmartSaver ist eine Marke der Creditstar Group und nicht eigenständig. Im Vergleich dazu ist Lendermarket zwar eigenständig, aber auch zu einem großen Teil von ihrem größten Kunden, der Creditstar Group, abhängig.
Besteht die Gefahr von Einzahlungslimits oder einer Verringerung der Zinsen bei Monefit SmartSaver, ähnlich wie bei Bondora?
Derzeit gibt es kein Einzahlungslimit für Monefit SmartSaver (das aktuelle Limit beträgt 100.000 EUR pro Person) und es gibt auch keine Pläne, die Zinsen von aktuell 8,33% zu senken. Das Produkt muss jedoch am Ende profitabel sein, also wird die Situation in Zukunft weiter beobachtet und es wird eine Balance zwischen hohen Zinsen und ausreichenden Einnahmen angestrebt.
Was unterscheidet Monefit SmartSaver von Tagesgeld und warum wird es von einigen Publishern auf die gleiche Stufe gestellt?
Der größte Unterschied zwischen Monefit und herkömmlichem Tagesgeld liegt aus Sicht des Unternehmens in der einfachen Einrichtung des SmartSavers. Es gibt keine Kontrollen, Limits oder Gebühren, was eine unkomplizierte Nutzung ermöglicht. Zudem wird der Zinsertrag auf täglicher Basis ausgezahlt, wodurch der Zinseszins-Effekt voll ausgeschöpft wird und der Ertrag über 7% liegt. Ein weiterer Vorteil ist die Berücksichtigung der Inflation, bei der Monefit mit einem Zinssatz von 8,33% punktet. Jedoch ist zu beachten, dass Monefit kein klassisches Bankprodukt ist und keine Sicherheiten bietet, sondern in P2P-Kredite investiert wird.
Wie wichtig ist es für Investoren, dass es beim Monefit SmartSaver keine Einlagensicherung gibt im Vergleich zum Tagesgeld?
Viele Anleger haben das Feedback gegeben, dass ihnen das Thema Sicherheit bei der Anlage in Monefit SmartSaver nicht so wichtig sei und sie vorrangig die Einfachheit des Produkts schätzen würden.
Wie schützt Monefit Investoren vor der Inflation?
Tatsächlich stimmt es, dass die aktuelle Inflation in London höher ist als die 8,33% Zinsen, die Monefit anbietet. Dennoch betont Kashyap, dass dies kein Problem darstellt, da SmartSaver eher mit traditionellen Bankprodukten konkurriert als mit inflationsgeschützten Anlageformen.
Wie steht es um die Attraktivität von Produkten, die ein 100%iges Verlustrisiko aufweisen, insbesondere im derzeitigen Zinsumfeld und angesichts steigender Zinsen im Markt?
Kashyap betont nochmals die Einfachheit von SmartSaver im Vergleich zu traditionellen Bankprodukten. Er weist darauf hin, dass ein höheres Risiko auch mit einer höheren Rendite einhergehen kann und es jedem Anleger selbst überlassen ist, ob er dieses Risiko eingehen möchte oder nicht. Interessanterweise erwähnt er auch, dass im Falle von steigenden Zinsen gleichsam die SmartSaver-Zinsen möglicherweise erhöht werden, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Ob dies auch für Bondora Go & Grow zutrifft, welches bereits näher am „Boden“ ist als SmartSaver, bleibt abzuwarten.
Wie sind die Einlagen beim Monefit SmartSaver abgesichert, falls Creditstar insolvent gehen sollte?
Im Falle einer Insolvenz von Creditstar laufen Anleihen (Creditstar Bonds) und SmartSaver Einlagen parallel, da sie über getrennte Sicherheiten verfügen. Während Anleihen Creditstar Spanien nutzen, verwendet SmartSaver Darlehen aus verschiedenen Ländern. Es gibt keine Priorität, da sie unterschiedliche Sicherheiten haben.
Was passiert mit dem SmartSaver-Konto während einer Finanzkrise wie der COVID-Pandemie, wenn Anleger ihr Geld aus dem Markt abziehen und an ihre Cash-Reserven gelangen möchten?
Beim SmartSaver gibt es einen Puffer, der für solche Fälle vorsorgen soll. Dieser wird ständig überwacht und soll im Falle eines erhöhten Auszahlungsvolumens, wie es während der COVID-Krise der Fall war, zum Einsatz kommen. Es gab bereits Erfahrungen damit, wie beim Fall der Silicon Valley Bank, wo ein erhöhtes Auszahlungsvolumen kein Problem darstellte (die gleichen Kunden kehrten später zurück). Kashyap betont jedoch, dass im Falle eines totalen Bankruns auch der Puffer nicht alles abhalten und es möglicherweise zu Teilzahlungen kommen wird, ähnlich wie es 2020 bei Bondora Go & Grow der Fall war.
Welchen Prozentsatz der Monefit SmartSaver Einlagen können direkt als Barreserven auszahlt werden?
Monefit hält den Puffer dynamisch zwischen 15-20% des investierten Kapitals, um für unvorhergesehene Ereignisse gewappnet zu sein. Der Prozentsatz wird regelmäßig überwacht und angepasst. Zukünftig plant Monefit jedoch, den Prozentsatz etwas zu senken, da dieser als ausreichend erachtet wird.
Wie sehen die Pläne von Monefit für das laufende Jahr aus?
Sie planen, die Kundenzufriedenheit durch die Einführung einer mobilen App zu erhöhen und das Überweisen für Kunden noch einfacher zu gestalten. Außerdem wollen sie die Transparenz für Investoren erhöhen, indem sie Quartalsberichte über die Accounts und die dahinterliegenden Kredite veröffentlichen. Ein Auto-Deposit-Feature soll ebenfalls eingeführt werden. Zusätzlich planen sie ein Loyalty-Programm für Kunden und wollen ihr Produkt in weitere Länder ausrollen.
Wie kam es dazu, dass Monefit SmartSaver sich so sehr an Bondora Go & Grow orientiert hat?
Es wird von Kashyap betont, dass bei der Entwicklung des Monefit SmartSaver-Produkts nichts kopiert wurde. Vielmehr hat das Unternehmen die Bedürfnisse der Kunden und den Erfolg anderer Produkte am Markt berücksichtigt. Das MVP (Minimum Viable Product) wurde entwickelt, um eine möglichst schnelle Markteinführung zu ermöglichen und das Produkt weiter an die Bedürfnisse der Kunden anzupassen.
Sind zukünftig Updates geplant, um die holprigen Auszahlungen zu verbessern?
Ja, es sind Updates geplant, um die Auszahlungen transparenter zu gestalten. In Zukunft wird es sowohl eine E-Mail-Benachrichtigung als auch einen Status auf dem Portal geben, damit man jederzeit den aktuellen Status der Auszahlung einsehen kann. Das Ziel ist es, volle Transparenz zu schaffen.
Wie viel wurde in den Monefit SmartSaver bereits investiert?
Der Monefit SmartSaver hat vor allem in den vergangenen zehn Monaten viele neue Investoren gewinnen können. Inzwischen haben, Stand Oktober 2023 über 5.000 aktive Investoren mehr als 20 Millionen Euro auf der Plattform zur Verfügung gestellt. Um 8,33% Rendite auf ihr Investment zu erhalten. Eine beeindruckende Wachstumsstory!
Unsere SmartSaver Erfahrungen und Bondora Alternative?
Beim Ein- und vor allem Auszahlen gab es keine Probleme und die versprochenen 10 Tage wurden eingehalten. Und der SmartSaver ist wirklich ein unkompliziertes, einfaches „Sparkonto“ (Wieso das nicht so ist, haben wir schon mehrfach erklärt, hoffe ich ;), mit 8,33% Zinsen). Das kommt schon ziemlich der Idee des passiven Investierens in P2P Krediten von Lars nahe…
Gerade nach den jüngsten guten Creditstar Zahlen (gute Gewinnentwicklung, allerdings sehr hohe Verbindlichkeiten) sehen wir das Produkt als eine interessante Bondora Alternative hauptsächlich für Neukunden! Und wenn sie jetzt noch ihre neue Anleihe platzieren, müssen wir uns um Liquidität auch zunächst keine Sorgen mehr machen.
Lars hat schon ein privates Sparprojekt, für das er den SmartSaver nutzen möchte. Ich bin noch am überlegen, was es bei mir werden könnte. Im Podcast hatten wir auch über Versicherungsprämien oder Steuernachzahlungs-Themen gesprochen. Das Sparen auf einen schönen Urlaub erscheint mir da doch tatsächlich attraktiver.
Das Geld für einen Immobilienkauf würden wir übrigens nicht auf dem SmartSaver parken. Ein Sparprojekt für ein schickes MacBook käme dagegen schon wieder infrage.
Und wem die Liquidität nicht ganz so wichtig ist, der sollte sich unbedingt Lendermarket als Alternative anschauen, da gibt es für ähnliche Kredite statt 8,33% eben 15% (und mehr). Dafür aber auch gerne mal mit Verlängerungen und Verzögerungen und wenig Liquidität.
Ich hoffe, wir konnten dir mit dem Podcast bei deiner Entscheidung für oder wieder dem Monefit SmartSaver helfen. Sollten noch Fragen offen sein, dann scheu, dich nicht, sie uns zu stellen!
Wie seht ihr den Monefit SmartSaver?
Ist das eine attraktive Form der Geldanlage? Oder wollt ihr doch lieber direkt in P2P Kredite investieren? Und ist er auch für euch eine Bondora Alternative?
Im Telegram Kanal von Lars bekommt ihr alle Informationen zu zukünftigen P2P Cafés und (virtuelle) Community Treffen mit!
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Zuletzt aktualisiert am: 3. Januar 2024
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Monefit, das „einfache“ Sparbuch 😀 Ich bin gespannt, was aus dem Projekt wird!