Ganz ungeplant habe ich mit Monestro eine Plattform in mein Portfolio aufgenommen, die ich bisher überhaupt nicht auf dem Zettel hatte. Ich habe euch eine kurze Monestro Anleitung zusammen gestellt und berichte dann von meinen Erfahrungen mit der Plattform. Und selbstverständlich verrate ich euch, wieso ich ausgerechnet einen weiteren P2P Kredite Marktplatz in mein, ja nicht gerade kleines, Portfolio mit aufgenommen habe und wie groß mein Investment bei Monestro mal werden soll.
Die Monestro Anleitung und meine Investitionserfahrungen
Inhalt
- Die Monestro Anleitung und meine Investitionserfahrungen
Die wichtigsten Monestro Daten im Steckbrief
Bevor es in die Tiefe geht, gibt es zuerst einmal einen Überblick über die wichtigsten und relevantesten Daten der P2P Kredite Plattform Monestro:
Gegründet | 2014, Restart im Mai 2021 |
CEO | seit 2021 Johan Orsingher |
Reguliert | ja – estnischen FSA (Financial Supervisory Authority) |
Investoren | >2000 registrierte User (Stand Mai 2022) |
Firmensitz | firmiert in Tallin, Estland, unter “Monestro P2P OÜ“ |
Sicherheiten | teils bei den Autokrediten |
Rendite | ≈11% nach Sichtung des Portfolios |
Rückkaufgarantie | bislang alle mit Buyback |
Kreditarten | Zu 100% konzentriert auf Konsumkredit |
Finanziertes Kreditvolumen | unbekannt |
Mindestanlage | Erstmarkt 10 € / Zweitmarkt kommt demnächst |
Invest Strategien | Autoinvest & bald zwei Anlagestrategien |
Rating | eigenes Kreditgeber Rating |
Treueprogramm | (noch) keins |
Geschäftsbericht | Kein auditierter Muttergesellschaft veröffentlicht Zahlen |
Neukunden Bonus | keiner zu Monestro |
Wem gehört die P2P Kredite Plattform Monestro?
Monestro gehört zu 100 Prozent der estnischen Gesellschaft PLUSPLUS CAPITAL AS. Diese ist profitabel und hat neben Monestro mit der Fresh Finance Group einen wichtigen Kreditgeber im Portfolio. Member of the Board of Directors sind Kaarel Raik, Mirje Trumsi und Linda Visocka.
Update November 2022: Überraschend hat PlusPlus gerade Probleme und eine Anleihe wohl nicht mehr bedient!
Wer leitet Monestro?
Den Neuanfang und das Rebranding hat Johan Orsingher einem gebürtigen Franzosen, der ein perfektes Englisch spricht und sogar ein wenig Deutsch beherrscht, zu verantworten. Seit April 2021 steht Johan als CEO bei Monestro am Steuer. Zuvor war er als Führungskraft in den Bereichen Legal Tech, FinTech, Luft- und Raumfahrt-IT unterwegs.
Unterstützt wird Johan Orsingher von einem mehrköpfigen fest angestellten Team und diversen Freelancern.
Ist Monestro reguliert?
Monestro P2P OÜ ist als Unternehmen von der estnischen Finanzaufsichtsbehörde als Kreditvermittler lizenziert. Gemäß der Entscheidung № 4.1-1/144 des Verwaltungsrates der Behörde.
Wie verdient Monestro sein Geld?
Geld verdient wird über Marktplatzgebühren der Kreditgeber, wie auch bei Mintos & Co.. Wir Investoren zahlen bislang an keiner Stelle Gebühren. Ob welche für den Zweitmarkt kommen werden, muss sich noch zeigen.
Wie hoch ist die Monestro Rendite?
Bislang gibt es noch keine Statistik von Monestro zur durchschnittlichen Rendite. Ich persönlich rechne mit einer Rendite um die 11%. Was realistisch sein dürfte bei der Angebotenen Zinsspanne von 9%-12%.
Investieren bei Monestro – Plattform Anleitung
Bevor wir zur Analyse der Kreditgeber kommen und ich meine Monestro Erfahrungen mit euch teilen für alle, die noch nicht investiert sind, eine kurze Monestro Anleitung.
Im Großen und Ganzen ist ein Einstieg bei Monestro leicht zu bewerkstelligen. Es gibt eine deutsche Übersetzung, ich selbst ziehe ja in der Regel die englische Version vor. Diese Übersetzung ist im Großen und Ganzen recht gelungen.
Mit dem Relaunch im Jahre 2021 wurde die Webseite vor allem auch optisch noch einmal deutlich aufgewertet, auf die alte Plattform geh ich nicht mehr ein. Nur soviel alle, die dort investiert hatten, wurden wohl komplett ausgezahlt.
Die Monestro Anmeldung – unspektakulär
Das Anmelden bei einer P2P Kredite Plattform ist mittlerweile weitgehend standardisiert. Ihr benötigt dazu euren Identitätsnachweis (Perso, Reisepass). Das ganze ist in 5 Minuten mit verify per Handy dann auch tatsächlich erledigt.
Bevor ihr den ersten Euro überweisen könnt, müsst ihr natürlich auch noch das obligatorische KYC (Know your coustomer) abschließen. Geld könnt ihr ganz einfach per SEPA Überweisung einzahlen. Wie immer ist es wichtig den passenden Betreff mit anzugeben, damit das Geld auf eurem Investoren-Konto ankommt. Der Schritt ist auch wichtig für das abbuchen, damit legt ihr ein Referenzkonto fest.
Monestro ist die eine der wenigen P2P Kredite Plattformen, bei der ihr per Kreditkarte einzahlen könnt und bei der Crypto.com Kreditkarte wurde sogar noch Cashback dafür gutgeschrieben! Bei der von mir bevorzugten Plutus Karte geht es leider nicht mehr mit Cashback.
Danach kann es dann losgehen mit dem Investieren bei Monestro.
Die Monestro Übersicht – die Instrumententafel
Auf dieser landet ihr immer nach dem Anmelden und habt dort nur die wesentlichen Kenngrößen eures Portfolios bei Monestro im Blick. Okay ich nehme das mit der guten Übersetzung zurück, wobei ich Instrumententafel schon wieder cool finde! 🙂
Wenn ihr genauer wissen wollt, wie euer Portfolio aufgebaut ist, müsst ihr selbst aktiv werden. Es existiert noch keine detaillierte Portfolio-Ansicht mit den typischen Kuchendiagrammen.
Es bleibt nur die Option über „Meine Investitionen“ euch über entsprechende Filter Zinssatz, Status, Laufzeit, Kreditart, Besicherung, Rückkauf, Kreditgeber und Land zu visualisieren. Das ist keine Option auf Dauer, da müssen sie noch nachlegen!
Als neu angemeldeter Investor spielt das keine Rolle, da ist zunächst ein Blick auf den „Kreditmarkt“ viel interessanter.
Der Monestro Erstmarkt – Listing aller verfügbaren P2P Kredite
Wie ihr schon bei den Investitionen gesehen habt, bietet Monestro einiges an Filtermöglichkeiten an. Ihr könnt nach allen möglichen Kriterien eure Kredite auswählen. Von den Basics wie Zinssatz, Kredit Status, Laufzeit, Kreditgeber hin zu speziellem wie „Zeitplan verlängerbar“ könnt ihr diesen frei definieren.
Ihr bekommt auch gleich angezeigt, ob zu euren Kriterien überhaupt passende Kredite verfügbar sind. Wenn euch ein Kredit gefällt, könnt ihr bereits ab 10€ in diesen über „investieren“ und ihn direkt eurem Portfolio hinzufügen.
Aber natürlich müsst ihr nicht manuell anlegen. Monestro bietet das Ganze auch über einen Autoinvest an. Und zukünftig soll dies auch noch automatisiert über zwei Strategien funktionieren.
Der Monestro Autoinvest – fein granulares automatisieren
Selbstverständlich könnt ihr euch auch unter „Auto-Invest“ einen neuen Autoinvest über den Menüpunkt „individuell“ anlegen. Dort habt ihr dann die gleiche Auswahl und Filteroptionen wie beim manuellen Investieren.
Dazu kommen dann noch weitere Optionen. Zuerst einmal gebt ihr diesem Autoinvest einen Namen. Definiert, wie viel euer Autoinvest an Geld maximal verteilen soll und wie viel ihr pro Kredit investieren möchtet.
Dann könntet ihr entscheiden, ob der Autoinvest auch noch zusätzlich für den Zweitmarkt gilt – sobald der Live ist. Ich bin ja der Meinung, dass man dieses Feature nur mit Bedacht einschalten sollte, am besten in einem eigenen Autoinvest mit limitiertem Volumen (Zielbetrag), um nicht in einem negativen Kreditgeber Szenario sich mit „bad loans“ vollzusaugen.
Interessanter ist da der Punkt APRC (effektiver Jahreszins) den ihr auch beim manuellen Investieren in den Filtern nutzen könnt. Damit könnt ihr die tatsächliche Kreditbelastung des Kreditnehmers einschränken.
Wie ihr seht, auch da habt ihr einiges an Freiheiten, um euch euer Wunschportfolio zusammenzustellen.
Ist euch das immer noch zu kompliziert oder zu aufwendig, dann wird es für euch hoffentlich bald die beiden vordefinierten Strategien „hohe Ausbeute“ und „niedriges Risiko“ geben.
Das Monestro Rating der Kreditgeber
Alle Kreditgeber werden von Monestro einer internen Bewertung unterzogen und mit einem Rating versehen. Dabei beleuchten sie drei Schwerpunkte, die interne Prozesse des Kreditgebers. Das aktuelle Portfolio (vor allem die Qualität) und wie es um die Finanzen steht. Die drei Bereiche werden prozentual ausgewiesen und das Gesamtergebnis mündet in einer Zahl von 1-10.
Wir wissen, dass höhere Investitionsrenditen in der Regel mit höheren Risiko-Scores verbunden sind. Das Scoring-Modell basiert auf unseren Due-Diligence- und Risikobewertungspraktiken während des Onboardings der Kreditvermittler.
Es ist wichtig zu erwähnen, dass sich der Score eines Kreditvermittlers während unserer vierteljährlichen Risikoüberprüfung ändern kann.Monestro
Alle bisher auf der Plattform aktiven Kreditgeber bewegen sich nach ihren Angaben in einem mittleren Risiko und weisen ein 5 bzw. 6 aus.
Gibt es einen Steuerreport bei Monestro?
Es existiert kein Steuerreport, den ihr direkt als solchen erstellen könnt. Allerdings könnt ihr euch in „Mein Konto“ unter Kontoauszüge einen zusammenstellbaren Auszug für einen beliebigen Zeitraum und damit auch ein komplettes Steuerjahr erstellen.
Dort könnt ihr auch alle Transaktionen anzeigen lassen und wenn gewünscht im Excel Format herunterladen.
Welche Sicherheiten gibt es bei Monestro?
Es sind verschiedene Sicherheiten bzw. „Garantien“ (ich nenne hauptsächlich Buyback ja viel lieber Versprechen) vorhanden:
- Klassisches Buyback bei den Konsumkrediten, das Versprechen der Kreditgeber, die ausgefallenen Kredite nach 60 Tagen zurückzukaufen.
- skin in the gam Alle bislang gelisteten Kreditgeber haben mindestens 10% eigenes Kapital in den einzelnen Krediten investiert und haben dadurch ein hohes Eigeninteresse den Kreit einzutreiben.
- Freiwillige Reserve wird aus allen Rückzahlungen aufgebaut. In der Regel beträgt der monatliche Beitrag zur Rücklage 0,35% – 0,55% der ausstehenden Kapitalbeträge aller Forderungen. Diese kann dann bei einem Kreditgeber Ausfall herangezogen werden, weitere Details.
Die Monestro Kreditgeber
Der Dreh und Angelpunkt eines P2P Kredite Marktplatzes sind seine Kreditgeber! Vor allem bei diesen liegt das Risiko bei einem P2P Marktplatz wie Monestro auch einer ist. Wobei wenn man genauer hinschaut, sieht man, dass eben Monestro kein ganz klassischer Marktplatz ist, sondern gleich zwei Kreditgeber aus dem Umfeld der Muttergesellschaft im Angebot hat.
Sowohl die litauische als auch die estnische PUNK Finnace gehören zu Fresh Finance und damit zur PlusPlus (die wie wir gelernt haben durchaus profitabel operiert).
Johan Orsingher hat auf meine Nachfragen folgende Antworten im Dezember 2022 geliefert:
- Wird PlusPlus Capital die Plattform weiter finanzieren?
PlusPlus Capital (PPC) hat das Problem mit den Anleihen auf seiner Website beschrieben,
In der Gruppe gibt es derzeit keine internen Veränderungen in Bezug auf die Finanzierung, und die operativen Aktivitäten laufen wie bisher weiter. - Sind nun auch alle Rückzahlungen betroffen, z.B. NuNu, oder sind nur die Punk-Darlehen (PlusPlus) betroffen?
Es sind keine Rückzahlungen von der PlusPlus-Refinanzierungsfrage betroffen. Dies gilt auch für Punk Finance, das seinen regulären Betrieb weiterführt. - Was wird mit den betroffenen Krediten geschehen? Müssen wir mit einem Ausfall rechnen?
Es sind keine Kredite betroffen und werden im Rahmen des normalen Geschäftsbetriebs bedient. - Was bedeutet die Situation für uns Anleger?
Das Thema PlusPlus-Refinanzierung hat keine Auswirkungen auf die Anleger und deren Anlagen.
Alle gelisteten Kreditgeber sind eher kleine Unternehmen, die man auch alle nicht von den anderen P2P Kredite Plattformen kennt.
Interessant fand ich z. B. die Gesellschaft NúNú Lán EHF, die mit Kredite in einer Region anbieten, die wir sonst eher selten vorfinden. Oder wer kennt noch einen realen Marktplatz mit Krediten aus Island?
In den Details zu NúNú findet ihr dann vorbildlich alle Details zum Kreditgeber und auch alle wichtigen links nicht nur zum aktuellen Geschäftsbericht. Die Details gibt es natürlich zu allen anderen Kreditgebern bei Monestro.
Die Zinsen bewegen sich – trotz der unbekannten Kreditgeber nicht wie man erwarten könnte auf einem sehr hohen Niveau. Sondern zwischen moderaten 9-12% und Laufzeiten von wenigen Tagen (klassische Kurzläufer) bis einigen Jahren.
Das könnte sicher noch ein bisschen mehr sein. Solange die Qualität der Kreditgeber stimmt und sie nicht kollabieren, ist das trotzdem natürlich eine gute und hoffentlich nachhaltige Rendite.
Welche Vor- und Nachteile hat Monestro?
Vorteile von Monestro
- Niedrige Mindestinvestition, beginnend bei 10 Euro
- sehr transparente Kreditgeber Auswahl – mit externer Wiserfunding Risikobewertung
- Kreditgeber mit Geschäftsberichten
- Solide aufgestellt mit PlusPlus Capital dahinter
- Alte Monestro Plattform wurde sauber abgewickelt
- Diversifikation in ungewöhnliche Länder (Island)
- Voll automatisierbar
- Einzahlen mir Kreditkarte (Cashback) ist möglich
- Rückkauf-Garantie (Fluch und Segen)
Nachteile von Monestro
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
- Monestro Investitionen sind illiquide – kein Zugriff auf das Geld vor dem Fälligkeitsdatum des P2P Kredits (Zweitmarkt fehlt?)
- minimaler Track Record.
- fehlende Statistiken
- noch wenig Kreditgeber auf der Plattform
- eher moderate Zinsen
Meine Monestro Erfahrungen – wie bewerte ich die P2P Kredite Plattform?
Man merkt Monestro an, dass sie nicht von null gestartet sind. In vielen Punkten ist die Plattform bereits „fertig“ und macht einen ausgereiften Eindruck. Mit der Kreditkartenzahlung bieten sie sogar ein Feature an, das ich sonst von keiner P2P Plattform (mehr) kenne. Natürlich fehlen auch noch Punkte, der Zweitmarkt oder die automatisierten Strategien sind sicher noch wichtig für viele Investoren. Das fehlen einer umfassenden Portfolio-Auswertung ist dagegen eher zu verschmerzen.
Ich würde Monestro momentan auch eher bei einer Kreditgeber-Plattform einordnen, die sich anderen Kreditgebern öffnet. Sollten sie bis Ende des Jahres wie geplant tatsächlich deutlich mehr Kreditgeber aufnehmen, sieht das wieder anders aus. Dann kann man auch auf der Plattform breiter diversifizieren als momentan.
Aufgenommen habe ich sie übrigens, weil ich im Rahmen eines P2P Kredite Cafes die Gelegenheit hatte mit Johan Orsingher ihrem CEO ein Interview zu führen und ich tatsächlich positiv überrascht war. Nicht nur von ihrem smarten CEO auch von seinen Antworten gerade auf die kritischen Fragen zu den Kreditgebern und wie sie diese auswählen.
Ohne das Gespräch wäre ich tatsächlich weitergezogen, so hat mich die Plattform dann doch gereizt.
Der Umstand, dass sie eben aus einem Kreditgeber Umfeld kommen und sie den Due Dilligence Teil bei der Kreditgeberauswahl sehr ernst nehmen wahr dann schließlich der Hauptgrund, wieso ich ein erstes Investment getätigt habe. (wer mich kennt weiß das ein weiterer Grund natürlich das Thema „neues Spielzeug“ für mich ist:))
Update Oktober 2022 – die ersten Kredite in der Rückkaufsverprflcihtung
Ungewöhnlich, bislang hat mich noch nie eine Plattform über einen Rückkauf per Mail informiert. Ich berichte, ob sich dies alles in Wohlgefallen auflöst, so lange investiere ich nicht in Prasiskolinau.lt Kredite!
Meine Isländer mit kurzer Laufzeit verhalten sich übrigens wunderbar auch mit Cashback und ohne Mails im Verzugsfall 🙂
Update 2023: Leider keine Neuigkeiten mehr von Monestro zu den ausgefallenen Krediten. Auch wenn die Kurzläufer weiter gut funktionieren, trübt das meine Monestro Erfahrungen schon ein wenig. Muss mal nachfragen, was jetzt mit dem Kreditgeber ist, ob, der komplett ausgefallen ist oder nicht. Leider gibt es keine offizielle Kommunikation von ihnen, das ist inakzeptabel!
Immerhin arbeitet die Plattform noch, so gibt es einen neuen Kreditgeber Švýcarská Půjčka, mit tschechische kurzfristige Darlehen zu 12,50%!
Wie investiere ich bei Monestro selbst und in welcher Größenordnung?
Bislang habe ich gerade mal 500€ bei Monestro investiert – also noch nicht wirklich viel! Zum Kennenlernen der Plattform und für die ersten Erfahrungen hat dies trotzdem schon gereicht.
Für mich eine Plattform, die langsam ins Mittelfeld aufsteigen darf und ich in den nächsten Monate weiter aufstocken werde. Selbstverständlich per Cashback Kreditkarte, um noch ein paar extra Prozente über das Cashback rauszukitzeln! 🙂 Ob ich die Cashback-Ausschüttung mit Kurzläufern noch ein wenig „optimiere“ muss ich mal sehen – reizen würde es mich ja schon so lange sowas noch geht.
Immer noch keine Kommunikation, was den ausgefallenen Kreditgeber angeht, ich investiere daher nicht weiter! Ich stocke aktuell lieber bei Mintos auf, die wesentlich besser kommunizieren!
Zuletzt aktualisiert am: 20. September 2023
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Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.
Nunu ist übrigens auch auf Bondster aktiv.
Hallo Doso (ich bleib bei deinem Nicknamen 😉 )
Danke für die Ergänzung ist mir tatsächlich nicht aufgefallen dachte sie haben durch die Bank nur „unbekannte“ Kreditgeber.
grüße
Thomas
Hallo Thomas,
ist Nunu noch aktiv bei Monestro? Kurzläufer finde ich nicht mehr. Zwei Drittel meines Geldes sind seit zwei Wochen nicht mehr investiert. Wie sieht es bei dir aus?
Schönen Gruß Dirk
Hallo Dirk
Danke für deinen Kommentar, ich sehe, stand heute, eine ganze Menge >50 Kredite von Nuri in die ich investieren könnte. Muss mal schauen wie viel ich die Woche noch per Kreditkarte einzahlen ein bisschen, was wollte ich schon 🙂 Und ja es gibt ab und an Tage an denen keine Nuri Kredite verfügbar waren meist schon ein Tag später waren wieder welche da….
Viel Grüße
Thom
Hallo Thomas,
ich habe gerade nachgeguckt und auch die Kredite gesehen. Jetzt habe ich den Auto-Invest neu gestartet und es funktioniert wieder.
Schönen Gruß
Dirk
Hallo Dirk
sehr gut – so soll es auch sein 🙂
Grüße
Thomas
Frohes neues Jahr, lieber Thomas!
Seit dem 15.12.2022 liegt wieder ein Drittel meines Geldes als Cashdrag rum. Wie sieht es bei dir aus?
Bisher gab es zwar keinen Zahlungsausfall, aber wenn man keine neue Kredite erhält ist es auch nicht so toll. Ich überlege schon, ob ich mein Geld abziehe.
Schönen Gruß
Dirk
Hallo Dirk
Ich habe jetzt aufgehört mit dem Cashback Karussell, da ich die CDC Karte auch auslaufen lassen. Kann dir also gar nicht sagen ob es Kreditmangel gibt ich hab jetzt noch ein paar hundert Euro in Länger laufenden Kredite, die tröpfeln so nach und nach zurück (hoffe ich 🙂 )
Die Hälfte davon sind in Rückforderung, ob ich da also mit Gewinn rauskommen muss sich noch zeigen!
Grüße
Thomas