P2P Kreditgeber Probleme Mintos

Unzählige Kreditgeber nicht nur bei Mintos im kritischen Bereich – Martin im P2P Cafe #46

P2P Kredite Cafe Mintos kritsche KreditgeberIn der 46. Folge des P2P Cafés ist der Architekt des P2P Kreditgeber Ratings Martin zu Gast. Mit ihm reden wir über statte 25 P2P Kredite Plattformen und wie er diese einschätzt. Da Martin sich auf das Geschäftsberichten-Auswerten von Kreditgebern spezialisiert hat, darf natürlich auch seine Meinung zu den vielen Kreditgebern, die sich auf den beliebten Marktplätzen tummeln nicht fehlen. Wir klären, inwieweit ein Kreditgeber Rating beim Investieren hilft und wie schlecht es um die meist deutlich unter kapitalisierten Kredit Buden wirklich steht.
Von wegen P2P Kredit sind Tagesgeld Ersatz.

In den Shownotes findet ihr auch die Links zu allen vorgestellten Plattformen und Büchern.

Natürlich sind Lars Wrobbel und ich auch durch die aktuellsten P2P Themen marschiert. Fast 90 Minuten lupenreines P2P und keine Kryptothemen erwarten euch.

Unser Werbepartner ist Estateguru bei denen wir auch beide zufriedene Anleger sind und ihr über meinen link die genannten 0,5%. Bonus auf eure ersten Investments in besicherte Immobilienkredite zusätzlich erhaltet.

In den Shownotes finden sich wie gehabt mehr Informationen und alle Links zu den erwähnten Plattformen und Seiten.

Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:

oder gleich direkt anhören:

P2P Kredite Cafe Shownotes

Die P2P Kredite Neuigkeiten von Lars & Thomas

Wichtig: Das P2P Cafe haben wir vor dem Angriffskrieg von Russland in der Ukraine aufgenommen, diese dadurch neu entstandenen Risiken sind nicht besprochen worden, sondern im vorgezogenen P2P Cafe Hotshot

P2P Kredite News Themen Thomas

Kaum war unser Bondster Steckbrief veröffentlicht, kamen die angekündigten Strategien und das Rating. Das Bondster Gewinnspiel läuft noch bis Ende Februar 2*100 € für alle die sich über unsere Links bei ihnen anmelden.

Dann berichte ich noch kurz über meinen Fast Invest Scam Artikel – also Finger weg von der Bude und ab sofort reden wir nicht mehr darüber im P2P Cafe 😉

P2P Kredite News Themen Lars

Statt sich über die überall im Weg rumstehenden Roller zu ärgern, kann man mit Bullride diese jetzt selbst vermieten und als Unternehmer tätig werden. Eine Geschichte auf die Lars begeistert abfährt 😉

Die Diskussion darüber haben wir auf eins der kommenden Cafes verschoben das hätte den Rahmen sonst gesprengt! Im nächsten Community Meeting plant Lars auch den Bullride CEO einzuladen und hofft, dass er zusagt. (am 07.03. 20 – 22 Uhr).

Wowwo – Lars gesamtes Geld von denen ist jetzt in der Rückholung! Wie gehts weiter auf Mintos? Entspart Lars oder sitzt er es wie immer aus?

Unser Gast Martin

Nicht alles dreht sich bei Martin um P2P Kredite und das Rating von Kreditgebern, aber die anderen Themen lassen wir tatsächlich links liegen. Wir konzentrieren uns voll auf seine Expertise beim auswerten von Geschäftsberichten von Kreditgebern und gehen daher akribisch auch jede seiner Plattformen durch. Interessant war auch, wie manche Plattform mit seinem Besuchswunsch vor Ort im Baltikum umgegangen ist, nicht bei allen gab es offene Türen! Die Details wie immer nur im Podcast.

Martins positive P2P Plattform Erfahrungen

Mintos: seine größte Position, eben weil es auch der größte Marktplatz ist
seine Plattform Rendite liegt bei 11,4%
30 einzelne Autoinvests, je Kreditgeber

Viainvest: läuft beständig, mittlere Positionsgröße
seine Plattform Rendite liegt bei 11,1%
Webseite nervt, Steuerbescheinigung nervt

Robocash: mittelgroße Position, läuft reibungslos
Martin war einer der ersten 1000 Investoren
seine Plattform Rendite liegt bei 11,8%
beachtliche Finanzzahlen

Peerberry: seit 5. Jahren dabei, mittelkleine Position
seine Plattform Rendite liegt bei 11,7%
läuft wie am Schnürchen, aber ihn stört, dass die Aventus Group völlig intransparent ist und auch nicht als Firma existiert; Großteil des Eigenkapitals in anderen Firmen der Gruppe, wozu es keine Berichte gibt; Berichte der tatsächlichen Kreditgeber relativ finanzschwach; zudem keine Regulierung
Die Länder sind auch nicht die besten mit KZ, RU, UA und PL
15 einzelne Autoinvests

Lendermarket: mittlere Position, seit Herbst 2019 dabei
seine Plattform Rendite liegt bei 16,1%
Dank der netten Bonusaktionen … (Gerade läuft auch wieder eine, aber nur für Neukunden bis zu 2% Cashback zusätzlich zu den normalen 1% beim Anmelden über meine Links mehr Details!)

Moncera: mittlere Position, seit Mai 2020
seine Plattform Rendite liegt bei 10,0%
durch die niedrigen Zinsen gib es Cashdrag bei seinem Autoinvests auf 9% und mit Laufzeitbegrenzung

Afranga: mittlere Position, seit Februar 2021
seine Plattform Rendite liegt bei 13,3%
bieten aktuell Kredite mit 12%

Martins P2P Plattform Wackel Kandidaten

Swaper: lief ok, aber ist raus wegen Intransparenz
war von Frühjahr 2017 bis Herbst 2020 investiert
seine Plattform Rendite liegt bei 11,7%

Bondster: ist im Frühjahr 2019 eingestiegen
seit Coronacrash auf Auszahlung „Dank“ der polnischen Kredite
Plattform mit negativem Eigenkapital, keine Infos zu CEP Gruppe

Iuvo: war von Herbst 2018 bis Herbst 2020 investiert
seine Plattform Rendite liegt bei 10,6%
einzige Plattform wo Buyback ohne Zinsen

Lendsecured: ist seit letztem Sommer mit einer kleinen Summe dabei
Hat in 10 Getreidekredite investiert, funktioniert auch gut
Aber Plattform ist ihm zu klein und die Kreditlaufzeiten zu lange

Estateguru: seit Anfang 2019 dabei mit mittelgroßer Summe,
230 Projekte alles professionell, aber Defaultrate steigt immer weiter
Zinsen sinken
seine Plattform Rendite liegt bei 8,0% – steigt nun langsam aus

Twino: war in 2017 nach Mintos seine zweite Plattform
Ist nach ein paar Monaten raus wegen Problemen mit Georgien
Plant Wiedereinstieg und hat sich erneut angemeldet

Bei diesen Plattformen kam Martin mit Glück rechtzeitig raus

Lenndy: Sommer 2018 eingestiegen, Anfang 2020 Position verkleinert, dann kam der Coronacrash.
Anfang 2021 kam dann der Zweitmarkt, hat am ersten Tag für -23% verkauft, ein paar Tage später haben sie dicht gemacht

Viventor: Sommer 2018 eingestiegen, lief gut und Atlantis war sehr lukrativ, dann kamen die Holländer und dann kam Corona
Atlantis Ende 2020 verkauft, gerade noch rechtzeitig, Aforti Kredite stehen aus

Crowdestor: im Sommer 2019 rein, Ende 2020 (nach Einführung des Zweitmarkts) raus
4 Projekte normal beendet, 25 Projekte auf dem Zweitmarkt verkauft
Kein Vertrauen mehr

Martins P2P Pleiten

Dofinance: Seit 2017 investiert
Bisher 35% zurück, für die restlichen 65% sieht es schlecht aus
Versprechungen wurden bisher nicht eingehalten, das Restportfolio ist abgeschrieben

Grupeer: Da drüber ärgert sich Martin am meisten und daraus hat er viel gelernt…

Wisefund, Monethera, Envestio, Kuetzal: Ende 2019 kleine Summen investiert
(von Kuetzal kam nun tatsächlich 30% vom Insolvenzverwalter zurück)

Seine beachtliche P2P Kredit Rendite

Insgesamt nach gut 5 Jahren über alle Plattformen kommt Martin auf eine Rendite von 11,7% p.a., nach Verlusten/Abschreibungen sind es dann immer noch 8,3% p.a.

Rating & Due Diligence

Nach den ganzen P2P Plattformen kommen wir zu Martins eigentlichem Hobby. Das analysieren und bewerten von Kreditgeber Geschäftsberichte.

Motiviert hat ihn primär sein eigenes Investment und dass er durch seine beruflichen Qualifikation auch schon die passenden Werkzeuge zur Hand hatte.

Mit Lars diskutieren wir dann noch, welche Bücher sich eignen, wenn man sich diesem Thema nähern will:

Martin hat sich mittlerweile mit Lars zusammen getan und übernimmt für ihn die Pflege des Kreditgeberratings.

Wie setzt sich jetzt dieses ominöse Rating konkret zusammen?

  • Wie aktuell ist der Bericht? Jährlich oder quartalsweise etc.
  • Berichtsqualität, Auditor, IFRS Standard – min. G&V-Rechnung und Bilanz
  • Rentabilität, also Gewinn im Verhältnis zur Bilanzsumme; verdient die Firma Geld?
  • Eigenkapital, Substanz der Firma, hier geht es um die Größe
  • Debt-to-Equity-Ratio, Verhältnis von FK zu EK, wie stark ist die Firma gehebelt

Damit das nicht so eine trockene Angelegenheit wird, gehen wir im Podcast auch noch zwei Kreditgeber aus Mexiko durch. Capem (13 Punkte) und Conmingo (6 Punkte), beide bieten ihre Kredite auf Mintos an und sind doch deutlich unterschiedlich zu bewerten.

Mitglieder im Premium Rating erhalten die komplette Übersicht über alle Kreditgeber der wichtigsten P2P Kredite Marktplätze, dort stetig aktualisiert. Und wie versprochen habe ich noch ein Screenshot davon für euch von den Mintos Kreditgebern:

Das Mintos Kreditgeber Rating nicht die in Mintos im kritischen Bereich sind

Auszug aus dem Premium Kreditgeber Rating Mintos

Einen weiteren Einblick findet ihr übrigens im Bondster Steckbrief

Wie ist das P2P Kreditgeber Rating einzuodnen?
Das beste Rating bei Lars ist 15 bei Mintos sind es 8. Der Kreditgeber Elving Group früher Mogo hat eine 8 bei Mintos bei Lars „nur“ eine 11.
Da die Elving Group auch klassische Anleihen ausgibt, haben sie ein Rating von Fitch gekauft und bekamen ein B-.

Eine B- ist weit unter Investmentgrade der bei BBB endet und genau eins über der Stufe „Nur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten“. Bei den Staatsanleihen tummeln sich bei B- zum Beispiel der Irak, Ägypten oder Nigeria. Die Türkei ist zwei Rating Stufen besser!
Das solltet ihr immer im Hinterkopf haben, wenn ihr euch ein Plattformrating anschaut. So könnt ihr erkennen, ob ihr junk oder ultra junk bonds jetzt vor euch habt. 😉

Wie viele Kreditgeber sind von Mintos im kritischen Bereich?

Wer bis zum Schluss durchhält, erfährt auch noch, wie Martins Einschätzung ist, was im nächsten Krisenszenario passiert. Wie viele der Kreditgeber solide aufgestellt und vor allem wie viele nicht. Bei der hohen Zahl an Wackelkandidaten hoffe ich, dass, nicht nur deswegen, die Krise in der Ukraine sich nicht noch weiter ausweitet! Und das betrifft natürlich nicht nur Mintos auch bei den anderen Plattformen gibt es einige Kreditgeber, die im kritischen Bereich operieren, was bei schönem Wetter auch meist gut funktioniert….

Und Martin sortiert auch noch Bondora im Rating, wie erwartet/gehofft schneiden sie nicht so schlecht ab – allerdings würden sie es nie schaffen am freien Markt mit ihrem Rating eine Anleihe zu 6,75% zu platzieren…

Das P2P Kredite Rating Finale

Martin hat sich tief in das Thema reingefuchst, man kann ihn gewissermaßen als den Rating Nerd bezeichnen. Ich für mich habe mich natürlich darin bestätigt gefühlt, dass P2P Kredite eben meilenweit weg von Tagesgeld sind. Sie zählen eben zu den Schrottanleihen. Was per se ja nicht schlimm ist, nur eben bei der Rendite auch eingepreist werden sollte. Daher verstehe ich Martin gut, dass dies bei <7% für ihn eben dann nicht mehr der Fall ist!

Nächstes Community Treffen ist am 7.3. um 20 Uhr.

Im Telegram Kanal von Lars erhaltet ihr alle Informationen zu zukünftigen P2P Cafes und (virtuelle) Community Treffen – anmelden lohnt sich!

Auch, wenn das Gewinnspiel schon vorbei ist, freuen wir uns sehr über eine Podcast-Bewertung von euch!

Wie bewerte ich bei Spotify einen Podcast?
P2P Kredite Podcast

Neben „Folge ich“ die drei Punkte

Im ersten Schritt abonnierst du über „Folgen“ deinen Lieblingspodcast.

Anschließend musst du eine Episode zumindest angespielt haben, bevor du den Podcast bewerten kannst.

Nun kannst du in die Übersicht des Podcasts über „Zum Podcast wechseln“ zurückgehen. Dort neben den Menüpunkten „Folge ich“, der Glocke und dem Zahnrad sind drei Punkte für weitere Einstellungen (siehe Bild).

Dahinter findet sich dann „Show bewerten“. Hier findest du dann das Sterne-Rating. Du kannst ein bis fünf Sterne vergeben. Einen Kommentar kannst du keinen hinterlassen.

Wie immer freuen wir uns über euer Feedback und meldet euch gerne bei uns, wenn ihr auch unser Gast sein möchtet. Und scheut euch nicht eure Fragen zu stellen.
Lust auf mehr – alle P2P Cafe Folgen im Überblick…

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Disclaimer
Investitionen in P2P-Kredite, ETFs, Aktien, Start-ups und Kryptos unterliegen einem hohen Risiko!
Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.

2 Gedanken zu „Unzählige Kreditgeber nicht nur bei Mintos im kritischen Bereich – Martin im P2P Cafe #46

  1. Tony

    Moin Ihr zwei, ich wollte mich mal bei Euch und meiner Glücks „Fee“ Martin bedanken, die 250€ sind bei Estateguru eingegangen. In den letzten Tagen sind dort auch wieder attraktive Projekte gestartet und das Geld wurde Sinnvoll investiert 😜

    Vielen Dank für die geile Aktion und macht weiter so!

    Schöne Grüße aus HH, Tony

    1. Thomas B. Beitragsautor

      Hallo Tony

      Danke für deinen Kommentar und schön zu hören, dass du deinen Preis bekommen hast und ihn auch noch gleich gut anlegen konntest 🙂
      Viele Grüße
      Thomas

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