Monefit SmartSaver Erfahrungen – Bondora Gow & Grow Tagesgeld Killer mit 10,52 % Zinsen?

Hier findest Du alle wichtigen Informationen und meine Monefit SmartSaver Bewertung zum Creditstar „Tagesgeld“. Ist das jetzt endlich die ersehnte Bondora Go&Grow Alternative nach deren Verschlechterungen? Ich schaue mir das Monefit SmartSaver Konzept genauer an und kläre auch mit ihrem Chief Product Officer Kashyap Shah, ob SmartSaver die perfekte Bondora Alternative ist. Mit 7,50% (in der Vault sogar bis zu 10,52%) ist der SmartSaver deutlich attraktiver als jedes Tagesgeld, aber…
Nach dieser kurzen Monefit SmartSaver Anleitung, dem Interview und meinen persönlichen Monefit SmartSaver Erfahrungen kannst Du einfach bewerten, ob sich ein Investment lohnt und welche Risiken es gibt. Klassisches Tagesgeld ist es nicht!
   Zuletzt aktualisiert am: 6. August 2026

Die wichtigsten Monefit SmartSaver Daten im Steckbrief

Die beiden letzten Monefit Smartsaver Neuigkeiten

Monefit Smartsaver ist über ihren Blog kommunikativ und hält Investoren mit stetigen News Updates auf dem Laufenden. Die aktuellsten beiden Monefit News habe ich dir mal herausgegriffen:

Schauen wir uns mal den Anbieter Monefit und sein Produkt SmartSaver und wer eigentlich dahintersteckt, ein wenig genauer an.

Wem gehört die P2P Kredite Plattform Monefit?

Monefit SmartSaver gehört zu 100% Creditstar und wird von Lendermarket (die wiederum zu 100% Aaro Sosaar, dem CEO der Creditstar Group gehören) supportet. Daher kann man auch vereinfacht sagen, dass Monefit eine Marke und SmartSaver ein Produkt von Creditstar ist.

Der Konzernaufbau ist inzwischen im Geschäftsbericht 2025 sauber dokumentiert. Alleinige Gesellschafterin der Creditstar Group AS ist die SA Financial Investments OÜ, darunter hängt die Creditstar International OÜ mit sämtlichen Tochtergesellschaften. Als SmartSaver-Gesellschaften werden dort die Monefit Investments OÜ und die Monefit Estonia OÜ geführt. Die in den Nutzungsbedingungen und im Interview genannte Monefit Card OÜ taucht in dieser Konzernübersicht nicht auf, ein Detail, das für die Frage nach der rechtlichen Zuordnung der Anlegergelder durchaus relevant ist.

Ist Monefit SmartSaver reguliert?

Die Firma hinter Monefit, Creditstar, ist in zahlreichen Ländern als Kreditgeber reguliert. So gibt es eine Regulierung in Estland, Finnland, Schweden, der Tschechischen Republik, Dänemark, Polen und Großbritannien. In Spanien ist nach lokaler Gesetzgebung keine Lizenz erforderlich. Im Januar 2026 kam eine FCA-Zulassung für die Creditstar UK Ltd als regulärer Verbraucherkreditgeber dazu.

Wichtig für die Einordnung: Reguliert ist damit das Kreditgeschäft, nicht das Einsammeln der Anlegergelder über SmartSaver. Das sind zwei verschiedene Paar Schuhe.

Wie verdient Monefit SmartSaver sein Geld?

Da der Monefit SmartSaver nur ein Produkt der Creditstar Group ist, muss die SmartSaver Plattform nicht profitabel sein, sondern soll nur für eine hohe Liquidität für den Mutterkonzern sorgen. Dieser gibt klassische Konsumentenkredite in verschiedenen Ländern aus, mit einer deutlich anderen Zinsstruktur und trägt mit einem klassischen Kreditgeschäft zum Unternehmensgewinn bei. Das Unternehmen Creditstar, für das Monefit Geld einsammelt, hat bislang profitabel gearbeitet.

Wie zentral diese Funktion inzwischen ist, zeigt die Bilanz. Ende 2025 standen 285,2 Mio. € P2P-Finanzierung nur 90,3 Mio. € begebenen Anleihen gegenüber. Das eingesammelte Anlegergeld ist damit die mit Abstand größte Finanzierungsquelle des Konzerns, und im Vergleich zu 145,1 Mio. € ein Jahr zuvor hat sich der Posten fast verdoppelt.

Wie hoch ist die Monefit SmartSaver Rendite?

Die Rendite ist wie bei einem Tages- oder monatlichem Festgeldkonto zum Investitionsstart fix und beträgt auf dem Hauptkonto aktuell 7,50% APY bei gleichzeitig hoher Verfügbarkeit. In der Vault sind je nach Laufzeit 9,42% bis 10,52% drin.

Erwähnenswert ist der Weg dorthin. Im Juni 2025 gab es einen branchenweiten Renditerückgang, bei dem reihenweise Plattformen ihre Zinsen gesenkt haben. Monefit ist den anderen Weg gegangen und hat das Hauptkonto von 7,25% auf 7,50% angehoben. Das ist zunächst einmal ein Signal, allerdings eben auch das Signal eines Unternehmens, das frisches Kapital braucht. Beides kann gleichzeitig stimmen.

Über alle Produkte hinweg weist Monefit auf der Transparenzseite eine durchschnittliche Rendite von 8,90% aus. Der Wert liegt über den 7,50% des Hauptkontos, weil inzwischen ein großer Teil des Geldes in den höher verzinsten Vaults liegt.

Was ist Monefit SmartSaver?

Der Monefit SmartSaver ist ein Finanzprodukt, in das flexibel Geld eingezahlt werden kann. Die Einlagen werden dann mit einem festen Zinssatz, aktuell 7,50% auf täglicher Basis verzinst und diese auch gutgeschrieben (Zinseszinseffekt). Die Einlagen verwendet Creditstar für ihre Zwecke, nach eigener Darstellung fließen sie in ein diversifiziertes Portfolio aus Konsumentenkrediten mit einer Obergrenze von 15.000 € pro Kredit.

Die Liquidität ist im Normalbetrieb hoch. Bis zu 1.000 € pro Monat zahlt Monefit seit November 2025 in Echtzeit aus, alles darüber wird nach Plattformangabe innerhalb von 10 Werktagen bearbeitet. Angeboten wird SmartSaver in 30 EWR-Märkten und der Schweiz.

Seit 2024 gibt es dazu die Monefit SmartSaver Vault, die ein Festgeld ähnliches Produkt abbildet.

Die SmartSaver Vault: mehr Zinsen durch längere Laufzeiten

Die SmartSaver Vault ist das Festgeld-Pendant im Monefit Angebot. Du legst dein Geld für eine feste Laufzeit weg und bekommst dafür einen höheren Zinssatz als auf dem Hauptkonto. Die wesentlichen Merkmale der SmartSaver Vault sind:

• Zinsstrukturen mit 9,42% APY für 12 Monate, 9,96% APY für 18 Monate sowie 10,52% APY für 24 Monate. Die 2025 eingeführte 6-Monats-Vault mit 8,33% wird auf der Transparenzseite (Stand 1. Juli 2026) nicht mehr ausgewiesen, dort ist nur noch von 12 bis 24 Monaten die Rede.
• Seit 2025 sind auch individuelle Laufzeiten möglich, sodass Investoren selbst bestimmen können, wann ihr Vault endet.
• Beim 24-Monats-Vault besteht zudem die Option, sich die Zinsen monatlich auszahlen zu lassen, anstatt sie zu reinvestieren.
• Die Möglichkeit, individuelle Vaults für verschiedene Sparziele zu erstellen.
• Eine Mindesteinlage von 100 € und die Option, innerhalb der ersten 10 Tage nach Eröffnung zusätzliche Einzahlungen vorzunehmen.
• Eine feste Laufzeit ohne die Möglichkeit der Abhebung.
  Vorzeitige Kündigungen sind nur mit einer Abkühlfrist von 30 Tagen möglich, danach wird das Guthaben ohne Zinsen auf das Haupt-SmartSaver-Konto übertragen.
• Ein Einlagenlimit von 500.000 € pro SmartSaver-Konto.

Wichtig für die Liquiditätsfrage: Die Sofortauszahlung bis 1.000 € hängt am Hauptkonto, nicht an der Vault. Wer sein Geld in einen Vault legt, kommt vor Laufzeitende nur über die 30-Tage-Frist wieder heran, und dann ohne Zinsen.

Mehr Informationen zur SmartSaver Vault und meine Einschätzung, sowie alles über eine Festgeld-Zins-Treppe, findet ihr im Beitrag über meine SmartSaver Vault Erfahrungen.

Automatische Verlängerung und flexible Laufzeiten

Neu dazugekommen ist eine Funktion, die im Alltag mehr ausmacht als sie klingt. Läuft dein Vault aus, kannst du vorher festlegen, was passieren soll. Zur Auswahl stehen drei Varianten:

• Gesamtes Guthaben verlängern, also Kapital plus aufgelaufene Zinsen. Damit läuft der Zinseszins ununterbrochen weiter.
• Nur das Kapital verlängern, die Zinsen wandern aufs Hauptkonto. Praktisch für alle, die den Ertrag entnehmen und den Einsatz stehen lassen wollen.
• Keine Verlängerung, alles landet nach Ablauf auf dem Hauptkonto.

Zusammen mit den frei wählbaren Laufzeiten lässt sich damit eine Zinstreppe bauen, ohne dass du alle paar Monate manuell nachsteuern musst. Bei Creditstar selbst ist der Anteil der Anlagen in Vaults mit mindestens 12 Monaten Laufzeit 2025 um über 50% gestiegen, und genau das ist auch die Kennzahl, auf die der Konzern intern schaut. Verständlich, denn langfristig gebundenes Anlegergeld ist für die Refinanzierung deutlich mehr wert als kurzfristige Guthaben.

Investieren bei Monefit SmartSaver – Plattform Anleitung

Bevor wir zu meinen Monefit SmartSaver Erfahrungen kommen, für alle, die noch nicht investiert sind, eine kurze Monefit SmartSaver Anleitung und Plattform Übersicht. Tatsächlich ist diese sehr kurz, schließlich besteht die Monefit P2P Kredite Plattform aus zwei Bausteinen, dem Hauptkonto und der Vault.

Monefit bietet die Plattform inzwischen auch auf Deutsch an, was den Einstieg für deutschsprachige Investoren nochmals vereinfacht.

Die Monefit SmartSaver Anmeldung geht spielend

Ein Einstieg bei Monefit SmartSaver ist unkompliziert zu bewerkstelligen. Du brauchst nur ein Ausweisdokument, das du per Smartphone über einen QR-Code direkt im Mobile Browser ohne zusätzliche App hochlädst. Viel mehr ist nicht notwendig.

Das Ausfüllen des obligatorischen KYC (Know your customer) Fragebogens und anderer Fragebögen gab es (bislang?) nicht. Ich konnte nach wenigen Minuten schon die erste Überweisung zu Monefit per SEPA tätigen.

Wie immer die SEPA Überweisung kann schon 1-2 Tage dauern, so lange musst du dich dann gedulden, bis dein Geld auf dem Investorenkonto angekommen ist.

Die Monefit SmartSaver Übersicht – dein Konto

Wenn du dich bei Monefit SmartSaver anmeldest, landest du in der Investmentübersicht und hast alle Informationen übersichtlich auf einer Seite:

Wie du siehst, alles sehr überschaubar. Was daran liegt, dass es im Kern nur ein Einzahlen und ein Auszahlen gibt, dazu die Vaults. Alles andere ist nicht relevant.

Unter Einzahlen findest du dann auch die entsprechenden SEPA Bankdaten. Wie immer wichtig, den Überweisungsbetreff („Payment explanation“) akribisch zu kopieren, damit dein Geld deinem Anlegerkonto zugeordnet werden kann.

Seit August 2023 kannst du auch per Kreditkarte einzahlen (es fällt eine Gebühr von 1% an) und das Geld ist dann sofort verfügbar und kann Zinsen produzieren! Seit 2025 sind zudem automatisierte Sparpläne per Kreditkarte möglich.

Deinen Kontoauszug findest du dann unter „Account Statement“. Dort kannst du nach den Zahlungsarten filtern, den Zeitraum einschränken und ihn vor allem auch herunterladen. Der Kontoauszug lässt sich auch einfach für deine Steuer („interest received“) verwenden.

Deine Nutzerdaten und die aus Sicherheitsgründen empfehlenswerte Zwei Faktor Login Einstellung findest du dann alle im Profil.

Und das war es auch schon, sehr übersichtlich und auch für Einsteiger und Anfänger problemlos zu verstehen.

Wie investierst du in Monefit SmartSaver?

Bei Monefit SmartSaver investierst du eben nicht in einzelne P2P Kredite. Sondern du stellst der Plattform dein Geld zur Verfügung. Welches von Creditstar dann für die Ausgabe von weiteren Konsumentenkrediten verwendet wird.

Eine Einlage kann bereits ab 10 € getätigt werden und außer Einzahlen („Add Funds“) musst du nichts tun. Alles weitere passiert automatisch.

Dein Geld ist dann angelegt und die Zinsen werden täglich gutgeschrieben:

Das Zitat stammt aus der Anfangszeit, als der Satz noch bei 7% lag. Inzwischen sind es 7,50%, das Prinzip mit der täglichen Gutschrift ist aber unverändert.

Das Abheben von deinen Einlagen kostet übrigens im Gegensatz zum Konkurrenten Bondora keine Gebühren! Auch sonst gibt es keine weiteren Gebühren (ausgenommen Kreditkartenzahlungen mit 1%).

Der Passives-Einkommen-Modus: Zinsen monatlich aufs Konto

Seit dem 12. Januar 2026 gibt es im SmartSaver den „Passives Einkommen“-Modus. Die Idee dahinter ist simpel. Deine Zinsen laufen weiterhin täglich auf, werden aber nicht reinvestiert, sondern einmal im Monat komplett ausgezahlt. Dein Kapital bleibt dabei unangetastet und arbeitet weiter.

Aktivieren kannst du den Modus im Konto unter SmartSaver, Hauptkonto, Passives Einkommen. Dort wählst du noch deine Auszahlungsmethode aus, den Rest erledigt die Plattform. Ausgezahlt wird jeweils am 1. des Monats, jede Auszahlung taucht im Konto als „Einkommen“ auf und du bekommst eine Mailbestätigung dazu.

Im Detail:

• Ausgezahlt werden ausschließlich die Erträge aus dem Hauptkonto. Boni und Erträge aus ausgelaufenen Vaults sind ausdrücklich nicht enthalten.
• Die Auszahlung läuft wahlweise auf dein Bankkonto oder deine Karte. Per Überweisung ist das kostenlos, bei der Karte fällt die übliche Gebühr von 1% an.
• Der Modus ist eine Einstellung, keine Vertragsänderung. Du kannst ihn jederzeit wieder abschalten und deine Zinsen weiter reinvestieren lassen.

Monefit rechnet das Ganze mit einem Beispiel vor: 50.000 € zu 7,50% APY werfen rund 9,33 € pro Tag ab, ausgezahlt werden dann etwa 297,98 € im Monat. Das ist eine Zahl, die in Marketingmaterial natürlich gut aussieht, weil sie einen sechsstelligen Betrag im Hinterkopf schon vorwegnimmt.

Gibt es einen Steuerreport bei Monefit?

Monefit bietet inzwischen einen vollständigen Steuerreport direkt im Profil an. Du kannst dir für jeden beliebigen Zeitraum, also auch ein komplettes Steuerjahr, einen Steuerbericht erstellen und herunterladen. Der Report enthält alle relevanten Angaben, die das Finanzamt benötigt, darunter alle Zinsgutschriften über die Kategorie „interest received“.

Wie funktioniert das Monefit SmartSaver Treue Programm?

Das Loyalty-Programm war eine Möglichkeit, für Investoren höhere Zinsen beim Monefit SmartSaver zu erhalten. Es bot gestaffelte Zinssätze für Neueinsteiger und langjährige Investoren. Der Bonus galt ab 90 Tagen nach der Verifizierung und wurde täglich basierend auf dem Kontostand berechnet. 

Und genau hier lohnt ein zweiter Blick. Im Geschäftsbericht 2025 beschreibt Creditstar, man habe das SmartSaver Hauptkonto auf einen einheitlichen Satz von 7,50% APY vereinfacht. Auf der Transparenzseite taucht ebenfalls nur noch dieser eine Wert auf, von einer Staffel steht dort nichts mehr. Die Tabelle oben bildet also den Stand ab, wie das Treueprogramm ausgestaltet war. Ob und in welcher Form es für Bestandskunden weiterläuft, geht aus den öffentlichen Angaben nicht hervor. Wer größere Beträge dort liegen hat, sieht den tatsächlich angewandten Satz im eigenen Konto.

Wie schnell kommst du beim SmartSaver an dein Geld?

Das ist bei einem Produkt, das als Tagesgeld-Alternative beworben wird, die eigentliche Kernfrage. Und sie hat inzwischen eine differenziertere Antwort als noch vor zwei Jahren. Drei Wege stehen zur Verfügung:

• Sofortauszahlung bis 1.000 € pro Monat. Seit November 2025 gehen kleinere Beträge binnen Minuten raus. Das Limit gilt pro Monat, nicht pro Auszahlung, und es hängt am Hauptkonto.
• Reguläre Auszahlung über 1.000 €. Die wird laut Plattformangabe innerhalb von 10 Werktagen bearbeitet. Bei mir waren es damals genau 10 Tage bis zur Gutschrift.
• Geplante Auszahlungen. Neu ist, dass du Auszahlungen bis zu ein Jahr im Voraus terminieren kannst. Für alle, die auf ein konkretes Datum hin sparen, eine sinnvolle Ergänzung.

Ausgezahlt wird wahlweise per Banküberweisung oder auf die Karte. Ich hatte seinerzeit einen Teil meines Investments abgezogen, weil es bei Lendermarket eine satte Cashback-Aktion gab. Das Geld war nach genau 10 Tagen auf meinem Konto, alle Erwartungen erfüllt. Das ist bislang meine einzige belastbare Erfahrung mit einer größeren Auszahlung, und sie war unauffällig.

Die Sofortauszahlung war übrigens auch der Grund, warum ich 2026 zurückgekehrt bin. 1.000 € binnen Minuten ändern den Charakter des Produkts spürbar, jedenfalls für Beträge in dieser Größenordnung.

Was es zu beachten gilt: Die Verfügbarkeit ist nicht garantiert. In den Nutzungsbedingungen steht mit Klausel 7.6 eine Notbremse, nach der Auszahlungen ausgesetzt und danach nur anteilig geleistet werden, wenn nicht genug Mittel auf den SmartSaver-Konten vorhanden sind. Den vollständigen Wortlaut habe ich weiter unten im Interview-Block ausklappbar hinterlegt. Solche Klauseln sind branchenüblich, sie greifen aber genau dann, wenn du dein Geld am dringendsten brauchst.

Anmelden bei Monefit SmartSaver & 0,25% Cashback kassieren

Der Monefit SmartSaver Kreditgeber

Das Herz einer P2P Kredite Plattform sind seine Kreditgeber und natürlich auch die Kreditnehmer! Auch wenn wir bei Monefit diese nicht sehen, wird im Hintergrund in das gesamte Creditstar Portfolio investiert, daher schauen wir uns den aus Estland operierenden Kreditgeber Creditstar ein wenig genauer an. Den einzigen Kreditgeber für Monefit:

Creditstar und die Zahlungsmoral

Creditstar ist bei Mintos Investoren schon einmal negativ aufgefallen. 2022 wurden die dort laufenden Kredite nicht mehr fristgerecht bedient und es gab eine Umstrukturierung.

Und Creditstar hat das mit voller Absicht getan, um ihr Geschäft (auf Kosten der Mintos Investoren) voranzutreiben:

Ab Mai 2023 hat Creditstar seine Schulden bei Mintos dann schrittweise abgetragen und das Kapitel positiv beendet. Auch bei Lendermarket sind Kreditverlängerungen an der Tagesordnung, zurückgezahlt wurden sie bislang aber am Ende noch alle. Ihre börsennotierten Anleihen haben sie ebenfalls immer ordentlich bedient bzw. umgeschuldet und konnten dabei stetig neue Gelder einsammeln.

Man könnte daher sagen, Creditstar reizt ihre Kreditlinie bei seinen Investoren maximal aus, so etwas kann, muss aber auf Dauer nicht gut gehen…. Bislang gibt ihnen ihr eigener Erfolg mit der Strategie allerdings recht.

Was die Creditstar Bilanz 2025 zeigt

Der Geschäftsbericht 2025 ist der erste, den Creditstar nach IFRS aufgestellt und von KPMG hat prüfen lassen. Das ist ein echter Fortschritt bei der Transparenz, und die Zahlen sind auf den ersten Blick stark: Zinserträge über 110 Mio. Euro, ein Gewinn von 13,5 Mio. Euro, ein Eigenkapital von 85,1 Mio. Euro und eine Zinsmarge von 14,4% nach 11,7% im Vorjahr.

Allerdings stehen im selben Bericht drei Zahlen, die ich mir dick angestrichen habe:

• Abschreibungen von 27,5 Mio. Euro im Jahr 2025, nach 1,15 Mio. Euro im Jahr davor. Das ist ein Sprung um mehr als das Zwanzigfache. Ausgebucht wird, was nicht mehr eintreibbar ist, insofern kann darin auch eine Bereinigung der Altlasten stecken. Trotzdem eine Zahl, die man nicht überliest.
• 58,9 Mio. Euro im Verzug über 90 Tage, gemessen an einem Bruttoportfolio von 533,9 Mio. Euro sind das rund 11%.
• Kurzfristige Verbindlichkeiten von 356,7 Mio. Euro gegenüber kurzfristigen Vermögenswerten von 159,7 Mio. Euro. Creditstar schreibt das im Bericht selbst so hin. Die Verschuldung im Verhältnis zum Eigenkapital liegt bei 4,9 zum Vorjahreswert von 4,1.

Für ein Konsumentenkreditgeschäft ist eine solche Fristentransformation nicht ungewöhnlich, das lange Kreditbuch wird kurzfristig refinanziert. Für uns Anleger ist es trotzdem die entscheidende Beobachtung. Die Liquidität, mit der SmartSaver wirbt, hängt daran, dass genug frisches Geld nachfließt. Solange das Wachstum stimmt, funktioniert das prächtig. Für mich ist das der Punkt, an dem ich bei Creditstar am genauesten hinschaue, nicht der Gewinn.

Monefit SmartSaver in Zahlen

Monefit betreibt inzwischen eine eigene Transparenzseite mit laufend aktualisierten Kennzahlen. Das ist ein Transparenzniveau, das man bei den wenigsten Plattformen findet, auch wenn es sich um Selbstauskünfte ohne externe Prüfung handelt. Der Stand vom 1. Juli 2026 sieht so aus:

Der Geschäftsbericht liefert die geprüfte Gegenprobe für den Stichtag 31.12.2025 und ist an einigen Stellen nüchterner: rund 30.000 Investoren zum Jahresende, 17,8 Mio. Euro an ausgezahlten Erträgen seit dem Start, ein durchschnittliches Anlegerkonto von 15.900 Euro und 46.000 eröffnete Vaults. Die Investorenbasis wuchs 2025 um 64%, 52% aller Anlagen flossen in Vaults. 3.800 Investoren hatten mehr als 10.000 Euro auf dem Konto.

Was hier auffällt: Zwischen den 30.000 Investoren zum Jahresende 2025 und den über 48.000 ein halbes Jahr später liegt ein sehr steiler Anstieg. Bei einem Anbieter, dessen Refinanzierung an genau diesem Zufluss hängt, ist starkes Wachstum ein zweischneidiges Signal. Es zeigt Vertrauen, und es zeigt Bedarf.

Bei den Auszeichnungen bin ich traditionell zurückhaltend, der Vollständigkeit halber trotzdem: 2025 gab es den Titel „Investment Tech of the Year“ bei den Europe FinTech Awards, dazu eine Nominierung für den Bereich Kundenservice. Die Trustpilot-Bewertung liegt bei 4,6 Sternen.

Für wen ist eine Investition in Monefit SmartSaver interessant?

Monefit SmartSaver ist für Investoren geeignet, die sehr einfach ihr Geld anlegen wollen. Einfach einzahlen und fertig. Besonders interessant dürfte für viele das Liquiditäts-Versprechen in Verbindung mit den dafür attraktiven 7,50% Zinsen sein.
Wer also kurzfristig Liquidität benötigt, um z. B. einen Börsen Kursrutsch nutzen zu können, ist bei Monefit SmartSaver richtig.
Die Zielgruppe ist identisch zu klassischen Bondora Go&Grow Anlegern.
Einfach anlegen, dazu flexibel und ohne komplizierte P2P Kredite Autoinvests und Verspätungen.
Dabei sollten Investoren die bereits angesprochenen Risiken kennen und sich nicht von einem Tagesgeld Vergleich blenden lassen. Und überprüfen, ob sie nicht über andere P2P Kreditplattformen oder Lendermarket in Creditstar Kredite schon ausreichend investiert sind. Stichwort Klumpenrisiko.

Ist Monefit SmartSaver seriös?

Monefit SmartSaver ist eine seriöse Firma. Sie sind im Handelsregister eingetragen und Teil der alteingesessenen, erfahrenen und regulierten Kreditfinanzierungs-Gesellschaft Creditstar, deren Jahresabschluss inzwischen von KPMG geprüft wird.

Zur rechtlichen Konstruktion schreibt Monefit auf der Transparenzseite, dass eingezahltes Kapital zunächst auf einem separaten SmartSaver-Bankkonto liegt und nicht mit operativen Mitteln vermischt wird. Anschließend fließe es in Creditstar Kredite, wobei der Anleger Rechte an den jeweiligen Kreditforderungen erwerbe. Bei einer Insolvenz von Monefit sollen nicht investierte Gelder auf dem separaten Konto nicht in die Insolvenzmasse fallen.

Das klingt beruhigend, ist aber eine Beschreibung auf einer Marketingseite und keine geprüfte Aussage. Eine Garantie für einen wirtschaftlichen Erfolg von Monefit SmartSaver erhält man dadurch ohnehin nicht.

SmartSaver Chief Product Officer Kashyap Shah stellt sich meinen Fragen

Auch wenn Monefit SmartSaver einiges auf ihrer Webseite beantwortet, habe ich ihnen einige Fragen gestellt. Diese hat mir Kashyap Shah Chief Product Officer bei der Creditstar Group freundlicherweise beantwortet. Er leitet die Bereiche Produkt, Design und Betrieb bei Creditstar und ist auch für den SmartSaver von Monefit verantwortlich.
Hier gibt es alle Antworten und meine Anmerkungen dazu. (Interview wurde schriftlich in Englisch geführt und von mir übersetzt.)
Wichtig für die Einordnung: Das Interview stammt aus der Startphase 2022/2023. Die genannten 7% sind inzwischen 7,50%, die Konzernstruktur hat sich weiterentwickelt. Die Antworten zur rechtlichen Konstruktion sind trotzdem weiterhin der ausführlichste öffentliche Stand, den ich dazu habe.

• Wer ist Eigentümer der P2P-Kreditplattform Monefit?
  Monefit SmartSaver ist ein Dienst der Monefit Card OÜ, die zur Creditstar-Gruppe gehört.
• Wie ist Monefit registriert?
  Monefit Card OÜ ist in Estland eingetragen.
• Wer betreibt Monefit?
  Monefit ist Teil der Creditstar-Gruppe und wird vom gleichen Managementteam geleitet.
• Sind die Zinssätze variabel anpassbar – also fangen wir jetzt mit 7% an und werden sie dann bald nach unten angepasst?
  Wir sind der Meinung, dass 7 % ein fairer Zinssatz für Anleger ist und sicherlich über dem Marktniveau für ein ähnliches Anlageprodukt liegt. Aus diesem Grund gehen wir davon aus, dass wir den Zinssatz fair und wettbewerbsfähig halten werden.
• Wie werden die Investorengelder verwendet?
  Die Creditstar Group, die Muttergesellschaft von Monefit, wird die Mittel von SmartSaver nutzen, um das Wachstum ihrer Kreditdienstleistungen in der EU zu beschleunigen. Der Zugang zu alternativen Anlagen war bisher nur Institutionen vorbehalten, aber das ist nun vorbei. Bis heute hat Creditstar 83 Millionen Euro an Zinserträgen an die Anleger ausgezahlt.
• Sind die Einlagen von Monefit von denen von Creditstar getrennt? Wie wird mit ihnen im Falle einer Insolvenz umgegangen?
  Die einem Monefit SmartSaver-Konto zugewiesenen Gelder werden von der Monefit Card OÜ gehalten. Da die Bereitstellung des SmartSaver-Dienstes bedeutet, dass die Anleger der Monefit Card OÜ ein Mandat erteilen, fallen die entsprechenden Forderungen der Anleger nach geltendem Recht nicht in die Konkursmasse des Mandatars und können in einem Vollstreckungsverfahren nicht gegen den Mandatar geltend gemacht werden.
  Aus Sicht des Anlegers bedeutet dies vor allem, dass er durch die Zuweisung von Geldern im Rahmen des SmartSaver-Dienstes diese nicht vollständig in das Vermögen der Monefit Card OÜ überführt und seine Rechte in Bezug auf diese Gelder behält, um sie im Falle einer Insolvenz/eines Konkurses vollständig zurückzuerhalten.
• Sie schreiben, dass ich mir das Geld nach 10 Tagen auszahlen lassen kann. Gibt es eine vertragliche Notbremse (wie bei Bondora), die eine Auszahlung im Extremfall verzögern oder begrenzen würde?
  Wir haben eine diesbezügliche Klausel in den Nutzungsbedingungen. Weitere Einzelheiten finden Sie in Klausel 7.6 der Nutzungsbedingungen.
  
  Hier die komplette Klausel, übersetzt aus den englischen AGBs:
  7.6. Wenn zu dem Zeitpunkt, an dem der Käufer die Zahlung des SmartSaver-Preises verlangt, die mit den SmartSaver-Konten verbundenen Guthaben nicht ausreichen, um den SmartSaver-Preis gemäß Abschnitt 7.4 zu decken, werden alle Zahlungen des SmartSaver-Preises an alle SmartSaver-Nutzer erst dann fällig und ausgesetzt, zusammen mit dem Mandat zum Erwerb zusätzlicher SmartSaver-Ansprüche, bis (was immer zuerst eintritt):7.6.1. genügend Mittel auf den SmartSaver-Konten vorhanden sind, um den SmartSaver-Preis vollständig zu decken (d. h. die SmartSaver-Ansprüche anderer SmartSaver-Nutzer und die Monefit Card haben genügend Mittel generiert und/oder die anderen SmartSaver-Nutzer haben ihren SmartSaver-Konten zusätzliche Mittel zugewiesen, die für den Erwerb der jeweiligen SmartSaver-Ansprüche zu verwenden sind), und zwar für alle SmartSaver-Nutzer, an die die Zahlungen des SmartSaver-Preises ausgesetzt wurden;7.6.2. am nächsten Bankarbeitstag; zu diesem Zeitpunkt werden Teilzahlungen des SmartSaver-Preises aus Mitteln, die mit den anderen SmartSaver-Konten verbunden sind, an alle SmartSaver-Nutzer, an die die Zahlungen des SmartSaver-Preises ausgesetzt wurden, geleistet, um ihre jeweiligen Anteile des SmartSaver-Preises abzudecken.
  Solche Teilzahlungen des SmartSaver-Preises erfolgen anteilig zu dem Betrag des SmartSaver-Preises, der dem Käufer zusteht, verglichen mit der Summe aller SmartSaver-Preise, die allen SmartSaver-Nutzern zustehen, an die die Zahlungen des
  SmartSaver-Preises ausgesetzt wurden. Solche Teilzahlungen werden an jedem Bankarbeitstag geleistet, bis der SmartSaver-Preis vollständig gezahlt ist.

  Klausel ausklappen und lesen

  einklappen
• Bondora wirbt damit, dass es bei Go&Grow nur dann einen Steuervorteil gibt, wenn Sie sich alles auszahlen lassen und die Zinsen Ihrem Konto gutgeschrieben werden. Wie ist das bei Ihnen, werden die Zinsen sofort gutgeschrieben?
  Bei dem derzeitigen Modell werden die Zinsen täglich gutgeschrieben und am 10. eines jeden Monats auf dem Konto verbucht. (Seit dem 28.3.2023 täglich gutgeschrieben!) Das bedeutet, dass die Anleger durch die Wiederanlage der Zinsen in den Genuss des Zinseszinses kommen und so ihr Vermögen im Laufe der Zeit vermehren können.
• Gibt es einen Steuerbericht für Anleger?
  Ja, Monefit bietet inzwischen einen vollständigen Steuerbericht direkt im Profil an. Investoren können sich für jeden beliebigen Zeitraum einen Bericht herunterladen.
• Jetzt haben Sie mich neugierig gemacht, welche neuen Funktionen werden noch kommen? Können Sie schon etwas verraten?
  Wir haben einige spannende Features für SmartSaver geplant und werden sie veröffentlichen, sobald sie fertig sind. Als kleinen Vorgeschmack werden wir die Website in den nächsten Tagen ins Deutsche übersetzen lassen. Wir möchten unsere Nutzer ermutigen, uns Feedback zu geben, was funktioniert und welche zusätzlichen Funktionen sie gerne in ihrem SmartSaver-Konto sehen würden.
• Soll Monefit Lendermarket ersetzen?
  Lendermarket und Monefit SmartSaver haben unterschiedliche Geschäftsmodelle, und das eine sollte das andere nicht ersetzen. Wir sind der Ansicht, dass beide Websites unterschiedliche Zielgruppen mit unterschiedlichen Anlagepräferenzen bedienen. Außerdem hat Lendermarket inzwischen auch andere Kreditgeber und stellt neben der Creditstar Group auch anderen Kreditgebern Finanzierungen zur Verfügung, was ein weiterer Grund ist, Lendermarket nicht zu ersetzen.
• Für Investoren wird es jetzt schwierig, Sie bieten Ihre Kredite auf so vielen Plattformen an (Mintos, Lendermarket, Monefit), wo sollen wir investieren?
  Angesichts der neuen Investitionsmöglichkeiten und Plattformen, die in den letzten Jahren entstanden sind, glauben wir, dass Monefit den Investoren Vorteile gegenüber dem traditionellen P2P bietet. Zum Beispiel kann man über die Mittel verfügen, ohne warten zu müssen, bis die Kredite fällig werden. Obwohl die Zinsen niedriger sind als bei Mintos oder Lendermarket, bietet Monefit neue Vorteile: feste Renditen, die eine Vorhersage der Erträge ermöglichen, Mittel, die bei Bedarf abgehoben werden können, und ein Konto, das einfach einzurichten und zu führen ist.

Neues Interview und weitere Informationen zum Monefit SmartSaver findest du im P2P Cafe 10in10:

Werden wir bei SmartSaver investieren? Die Tagesgeld & Bondora Alternative im Interview – P2P Cafe 10in10

Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen – wie bewerte ich die P2P Kredite Plattform?

Ansonsten gibt es nichts zu mäkeln, die Plattform ist übersichtlich und einfach strukturiert. Jeder kommt damit sicher schnell zurecht. Solange es Creditstar gut geht, ist Monefit SmartSaver ein Produkt, um das man sich definitiv nicht kümmern muss und eine nette Rendite einfährt. Für Neukunden von Bondora, die aktuell 6% erhalten, ist der SmartSaver mit bis zu 10,52% natürlich ein No-Brainer….

Investoren, die mehr Rendite möchten und bei denen Liquidität eine geringere Rolle spielt, finden bei Lendermarket (mein Review) aktuell Kredite von bis zu 18%. Dafür eben ohne die Flexibilität.

Gibts eigentlich Cashback bei Monefit?

Monefit SmartSaver Neukunden erhalten aktuell 0,25% Extra-Rendite auf ihre Einzahlungen für 90 Tage, wenn sie meinen link nutzen. Der Bonus läuft also nicht als einmalige Gutschrift, sondern als Aufschlag auf den regulären Satz. In der Praxis kommst du damit im Aktionszeitraum auf 7,75% statt 7,50% auf dem Hauptkonto.

Bei meinem ersten Einstieg 2023 lief die Aktion noch anders, damals gab es das Cashback als Einmalzahlung nach 60 Tagen auf die Investmentsumme. Wer damals zu früh ausgezahlt hat, ging leer aus. Die aktuelle Variante mit der laufenden Extra-Rendite ist an der Stelle deutlich unkomplizierter.

Ist Monefit SmartSaver Tagesgeld?

Nein, Monefit SmartSaver ist kein Tagesgeld. Sondern ein riskantes Anlageprodukt, hinter dem sich unbesicherte Konsumentenkredite von Creditstar befinden. Bei einer Creditstar Insolvenz muss von einem hohen hin zu einem kompletten Verlust ausgegangen werden. Es gibt keine Einlagensicherung! Monefit selbst schreibt inzwischen auf der Transparenzseite, dass man kein Bankhaus ist und die Investitionen nicht staatlich abgesichert sind.

Monefit SmartSaver 2026 Fazit

Wer bis hier aufmerksam alles durchgelesen hat und sich den Chancen und Risiken bewusst ist, kann jetzt zugreifen. Der SmartSaver ist wahrlich eine Bondora Alternative und aktuell zumindest das rentablere Investment.
Ein Produkt für Investoren, die keine Lust darauf haben Entscheidungen zu treffen, eine ordentliche Verzinsung mit bis zu 10,52% mögen und relativ schnell wieder an ihre Einlagen kommen möchten, sind beim Monefit SmartSaver richtig.

Mit der SmartSaver Vault lässt sich dann auch schön eine Festgeld Zinstreppe bauen, seit es die automatische Verlängerung gibt sogar ohne laufendes Nachsteuern. Für Neukunden gibt es über meinen Link 0,25% Extra-Rendite für 90 Tage on top.

Meine Monefit Erfahrungen waren bislang durchgehend positiv, ausgezahlt wurde immer pünktlich. Nach ein paar Jahren Pause habe ich 2026 wieder begonnen, dort zu investieren, aktuell mit 2.000 Euro. Was ich weiter im Auge behalte, ist nicht die Plattform, sondern die Bilanz dahinter. Ein Kreditgeber, dessen kurzfristige Verbindlichkeiten die kurzfristigen Vermögenswerte um fast 200 Millionen Euro übersteigen, funktioniert genau so lange reibungslos, wie frisches Geld nachfließt. Bislang tut es das, und zwar reichlich.

Auch das Mai 2023 Interview („Werden wir bei SmartSaver investieren? Die Tagesgeld & Bondora Alternative im Interview“) mit CPO Kashyap könnte Dir, wie auch mein Beitrag zu meinen SmartSaver Vault Erfahrungen, bei der Entscheidung helfen!

Für alle, die für das Creditstar Risiko auch mehr Rendite haben möchten, die sollten sich wie geschrieben meine Lendermarket Erfahrungen anschauen. Bei Lendermarket gibt es auch immer mal wieder eine Cashback Aktion, damit sind zusammen mit den 18% Zinsen auf die Creditstar Kredite natürlich eine deutlich andere Rendite möglich!

Wie haltet ihr es mit dem SmartSaver, nutzt ihr ihn als Liquiditätspuffer oder als Vault-Zinstreppe? Und stört euch die ausbleibende Antwort auf die sechs Fragen genauso wie mich?

Zuletzt aktualisiert am: 6. August 2026