Ist das nicht großartig, knapp 10 % Rendite ohne Mühe, das schlägt jedes aktuelle Banken-Festgeld Angebot um Längen, was die Monefit SmartSaver Vault bietet!
Ich erkläre dir heute, wieso ich auf keinen Fall investieren und daher zunächst keine SmartSaver Vault Erfahrungen sammeln werde und zeig dir noch ein paar SmartSaver Vault Alternativen auf. Aber vielleicht ist die Vault ja etwas für dich, den mindestens einen großen Vorteil hat das Produkt durchaus! Alles, was du vor einem Investment wissen solltest im Beitrag.
Zuletzt aktualisiert am: 7. März 2024
SmartSaver Vault – Wissenswertes zum Monefit „Festgeld“ Produkt
Aber zuerst einmal schauen wir uns das P2P Kredite Produkt genauer an. Worum geht es bei der SmartSaver Vault der „Festgeld“ Alternative
Neben dem bekannten Monefit Smartsaver mit relativ hoher Liquidität (10 Tage) und 7,25 % hoch bis auf 8,33 % Zinsen je nach Einlagenhöhe, gibt es jetzt ein neues Produkt von Monefit.
Die SmartSaver Vault – der Festgeld P2P Kredite Tresor?
SmartSaver-Nutzer haben jetzt die Möglichkeit, ihre Sparziele mit einem neuen Produkt, dem Vault, „strategisch“ zu planen. Hier die wesentlichen Fakten:
Die SmartSaver Vault Zinsstrukturen:
Bei einer Anlagedauer von 6 Monaten bietet die Vault eine Verzinsung von 8,87% APY.
Für 12 Monate Anlagedauer erhöht sich der Zinssatz auf 9,96% APY.
Er bezieht sich auf den Zinsertrag, den eine Investition über ein Jahr hinweg erwirtschaftet, unter Berücksichtigung der Zinseszinsen.
Im Gegensatz zum nominalen Jahreszins (APR), der keine Zinseszinsen berücksichtigt, gibt der APY die tatsächliche Rendite einer Anlage wieder, indem er zeigt, wie der Zinsertrag im Laufe eines Jahres durch die regelmäßige Zinskapitalisierung wächst.
Eröffnung eines SmartSaver Vaults:
Jeder Nutzer kann einen individuell benannten Vault einrichten. Und auch mehrere Vaults zum Beispiel für eine sogenannte Festgeld-Treppe nutzen.
Die SmartSaver Vault Laufzeitoptionen:
Es stehen zwei Laufzeiten von 6 oder 12 Monaten zur Verfügung.
Die SmartSaver Vault Mindesteinlage und Top-ups:
Die Mindesteinlage beträgt €100. Innerhalb der ersten 10 Tage nach Eröffnung können zusätzliche Einzahlungen ab €10 vorgenommen werden. Nach den 10 Tagen ist das Investment dann festgeschrieben.
Zinsen in der SmartSaver Vault:
Die Einlagen im Vault werden täglich verzinst, was zu einem Zinseszins-Effekt und den 8,87 % bzw. 9,96 % führt.
Die SmartSaver Vault Bedingungen:
Während der gewählten Laufzeit sind keine Abhebungen möglich. Es kann nur vorzeitig gekündigt werden, mit einer „Abkühlfrist“ von 30 Tagen, danach wird es auf dem SmartSaver Hauptkonto eingebucht (plus weitere 10 Tage, bis es auf dem eigenen Konto dann ankommt).
Nach Ablauf der Frist wird das Guthaben inklusive der Zinsen automatisch auf das Haupt-SmartSaver-Konto übertragen.
Das Einlagenlimit für SmartSaver-Konten beträgt €500.000.
Halten wir also Fest. Für kurz laufende P2P Kredite gibt es 7,25% für 6 Monatskredite knapp 9% und für 12 Monate knapp 10% Zinsen. Nach Ablauf der Frist + 10 Tage könnt ihr über das Geld verfügen, sofern ihr nicht vorher kündigt, 30 Tage wartet und auf Zinsen verzichtet.
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Genial einfach und Cashflow, die Pluspunkte des SmartSaver Vaults
Neben den offensichtlichen Fakten gibt es auch noch zwei Umstände, die definitiv für das Produkt sprechen.
Zwei große Vorteile hat die SmartSaver Vault, eine schicke App über die man mega bequem investieren kann und vor allem planbaren Cashflow.
Als Investor muss ich mich um überhaupt nichts kümmern, eine Blackbox, die einem alles abnimmt. Kein ungeliebtes Cashdrag., immer investiert, planbarer Cashflow und Zinsen so lange keine grundlegenden Probleme auftreten.
Mindestens genauso einfach wie die Konkurrenz Bondora Go&Grow.
Wichtig ist natürlich auch, dass ihr zwar 500.000 Euro investieren könnt, aber es natürlich keine Einlagensicherung gibt, also nichts mit klassischem Festgeld zu tun hat. Das Investment ist einem hohen Risiko ausgesetzt und kann komplett, verloren gehen. Aber das ist ja bei all unseren P2P Krediten so und für mich kein Hindernisgrund zu investieren, wenn die Rendite stimmt.
Und vermutlich ist der Monefit SmartSaver auch, vor der Anleihe, das einzige Produkt von Creditstar, was sie bis zuletzt bedienen werden, vor Lendermarket und Mintos.
➤➤ auf zum Monefit SmartSaver
Warum würde ich allerdings nicht in die SmartSaver Vault investieren.
Klingt doch alles prima? Zumindest für alle, die es bequem und planbar mögen.
Für mich gibt es hauptsächlich zwei Gründe, die ich mit euch teilen möchte.
Der Kreditgeber in den wir investieren – Creditstar
Über den hinter Monefit liegenden Kreditgeber Creditstar hatte ich schon in meinem Monefit Erfahrungsbericht geschrieben. Wir sind ihm bereits auf Mintos begegnet, dort hatte er in der Vergangenheit bewusst Zahlungen verzögert.
Auf die Spitze getrieben wurde das dann bei Lendermarket und den pending payments. Hier zeigt sich Creditstar weiter von der hässlichen Seite und bleibt unzuverlässig. Gezahlt hat Creditstar bislang allerdings immer, irgendwann auch bei Mintos und noch ist auch keine Anleihe geplatzt – soweit also alles gut!
Creditstar operiert sehr aggressiv und ist voll auf Wachstum gepolt. Sie steigerten ihre Verschuldung auf mittlerweile fast 200 Millionen Euro bei guten 50 Millionen Eigenkapital.
Sie machen zwar einen Gewinn, der ist aber mit nicht einmal 7 Millionen eher dürftig ausgefallen.
Dass der Markt ein Risiko in dem Unternehmen Creditstar sieht, kann man gut an den Anleihen erkennen, die sie herausgegeben haben. Immerhin fast 1⁄3 der Schulden werden damit finanziert.
So mussten sie die letzten mit 14 % bzw. sogar mit 14,5 % Zins Coupon platzieren. Andere Kreditinstitute (Geldverleiher) kommen da 1-4 % günstiger an Geld.
Wichtig auch Anleihen werden in der Regel immer vor allen anderen Verbindlichkeiten, also auch der SmartSaver Monefit Vault bedient, erst danach kommen die anderen Verbindlichkeiten im Insolvenz-Fall.
Für Creditstar gibt es kein Rating von einer großen Rating-Agentur. Auf Mintos haben sie in ihrem eigenen Mintos Creditstar Rating ein eher bescheidene Punktzahl von 4,4 bzw. 5.4 von 10 Punkten erreicht!
Die SmartSaver Vault Rendite in Relation zum SmartSaver Vault Risiko
Wie ihr gesehen habt, steht die Rendite von nicht einmal 10 % meiner Meinung nach nicht in Relation zu dem dahinterliegenden Risiko. Das ist keine angemessene Risikoprämie für mich (siehe risikoloser Zins). Ich würde mindestens 13 % als angemessen sehen und dies auch entsprechend erwarten. Schließlich ist das Risiko des Produktes eher höher zu bewerten, als das der Creditstar Anleihe.
Insofern ist die SmartSaver Vault für mich persönlich unattraktiv.
Natürlich kann der Monefit SmartSaver für jemand, der das Risiko kennt und so ein einfaches Produkt schätzt, trotzdem interessant sein.
Es ist ja nicht jeder ein Renditejäger und so Risiko affin wie ich.
Was sind nun SmartSaver Vault Alternativen?
Glücklicherweise ist das Produkt ja nicht alternativlos und es gibt einige SmartSaver Alternativen. Ich habe euch mal drei herausgepickt, die sich auch um das eigentliche Produkt herum drehen.
Direkt bei Mintos in Creditstar investieren
Bei Mintos werden immer mal wieder auch Kredite von Creditstar gelistet, meist auch nur mit Laufzeiten von einem Jahr. Dank liquidem Zweitmarkt kann man ebenso vorzeitig aussteigen, mit einem (geringen) Abschlag.
Und das Beste ist, die Zinsen sind dort dem Risiko eher angemessen. 15,5% – 17,5% Zinsen finde ich dann deutlich fairer.
Natürlich kann es aber auch da wieder passieren, dass Creditstar verzögert die Kredite bedient. Und im Krisenfall steht Mintos sicher auch weit hinten auf ihrer Liste.
➤➤ auf zu Mintos (Meine Mintos Erfahrungen)
Selbst Creditstar bei Lendermarket ist hier attraktiver
Zumindest was die Zinsen angeht, ist das zweite Creditstar Spin-off Lendermarket attraktiver. Dort bewegt man sich gerne bei >17 % Zinsen je nach Laufzeit und Land. Allerdings kann man sich auf die Kreditlaufzeiten und die Verfügbarkeit oder sagen wir besser Zahlungsbereitschaft von Creditstar dort nicht verlassen.
Zwar wird alles hoch verzinst, aber Gelder stehen nur immer mal wieder unkalkulierbar zur Verfügung. Liquide ist dort nichts, dafür gibt es eine hohe Risiko-Belohnung.
➤➤ auf zu Lendermarket (Meine Lendermarket Erfahrungen)
Andere Kreditgeber haben auch interessante Konditionen.
Es gibt ja eine ganze Menge interessante Kreditgeber und Plattformen bei denen durchaus noch beides zusammenpasst. Eine akzeptable Liquidität und faire Rendite.
Wer es einfach haben möchte, der schaut sich zum Beispiel Esketit an. Dort gibt es ebenso die Möglichkeit, vorzeitig über den Zweitmarkt zu verkaufen.
Die Kredite haben eine deutlich kürzerer Laufzeit und je nach Kreditgeber gibt es 11-12% Zinsen, dank gutem Kreditangebot und Autoinvest gibts fast nie cashdrag.
➤➤ auf zu Esketit (Meine Esketit Erfahrungen)
Und als zweites Beispiel noch Twino, Konsumenten-Kredite mit 12-13 % Zinsen, ebenfalls mit liquidem Zweitmarkt und einer Laufzeit von 6 bis 12 Monaten.
Auch dort übernimmt der Autoinvest einem die Arbeit und es gibt reichlich verfügbare Kredite.
➤➤ auf zu Twino (Meine Twino Erfahrungen)
Mein Fazit zu den SmartSaver Vault Erfahrungen
Ich bleibe dabei, ich sammle keine SmartSaver Vault Erfahrungen, auch nicht, um das Produkt einfach mal zu testen. Dazu gibt es für mich persönlich genug andere SmartSaver Alternativen.
Sicher für den ein oder anderen Investor kann das Produkt interessant sein, wichtig ist natürlich immer das man sich über die Risiken des dahinterliegenden Geschäftsmodell von Creditstar bewusst ist.
In der aktuellen Markt- und Zinssituation steht für mich fest, die SmartSaver Vault sieht kein Geld von mir. Nicht, weil ich das Produkt für unseriös oder betrügerisch halt. Auf keinen Fall, nur hier stimmt eben einfach das Risiko Rendite Verhältnis für mich nicht. Als aktiver P2P Kredite Investor fühle ich mich bei anderen Plattformen aktuell deutlich besser aufgehoben.
Auch die Unzuverlässigkeit von Creditstar insbesondere bei Lendermarket hält mich von einem ernsthaften Investment beim Monefit SmartSaver ab.
Das kann sich natürlich auch schnell wieder ändern. Sollten die Zinsen im gesamten P2P Markt weiter fallen und Creditstar die Lendermarket pendings bezahlen, sieht die Situation vielleicht ja wieder ganz anders aus.
Insofern, sag niemals nie, schließlich ist die SmartSaver Vault kein schlechtes Produkt…
Und wie siehst du das?
Ist die Monefit Smartsaver Vault ein Investment für dich?
Zuletzt aktualisiert am: 7. März 2024
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