Envestio – P2P mit Fisch ­čÉč und Kryptomining ╬×

Envestio Envestio wurde laut eigenen Angaben 2014 gegr├╝ndet und ist als P2P Plattform seit Ende letztem Jahr aktiv. Also noch sehr jung. Man findet bisher noch wenig Berichte ├╝ber die Plattform und auch in den Foren sind wenig Informationen zu finden. Die bisherigen sind alle positiv. P├╝nktliche Zinszahlungen und kein bekannter Ausfall.

Die Firmengr├╝nder wurden auch schon von anderen Bloggern besucht und es erschien auch bereits ein Interviews mit Mitarbeitern von Envestio. Das sind schon mal gute Voraussetzungen daf├╝r das ich ├╝berhaupt bereit bin mal einen Anfang dort zu wagen.

├ťber einen direkten Kontakt zu Envestio habe ich dann einfach mal ganz direkt nachgefragt wieso ich ihnen vertrauen soll:

An important issue is that a company really exists and has enough experience that I would entrust my money to it.
Unfortunately there are no known reports/interviews in classic media (newspapers etc.) but at least a blogger visited you already in Riga – thats good. Are there any other sources / documents from the last time?

We are a rather new company, therefore there is not much information available yet. But weÔÇÖre trying to promote ourselves in order to become more transparent. WeÔÇÖre a European Crowdfunding Network (ECN) member, which means that we qualify with the pretty high standards of the organization. You may also read our reviews on other BloggerÔÇÖs websites and Trustpilot. Public LinkedIn profiles of our team are also available.

Nat├╝rlich w├╝rde ich auch gerne wissen ob es so etwas wie einen Gesch├Ąftsbericht gibt – wobei

Hier wird bei Envestio gearbeitet

Hier wird bei Envestio gearbeitet

mich das bei so einer kurzen Zeit am Markt ├╝berrascht h├Ątte wenn dies so w├Ąre:

Does an annual report already exist for last year (that’s where you started)?

Our accounting documents are not publicly available. Before we acted as a private equity fund.Envestio Support

Nach den beruhigenden Worten ­čśë┬á unterstelle ich mal – Envestio gibt es und ich habe selbst ein paar hundert Euro dort untergebracht und angelegt.

 

 Anmelden und erster Eindruck

Wie bei einer neuen Plattform zu erwarten – moderne intuitive Oberfl├Ąche. Eine aufger├Ąumtes Userinterface und ein ebenso einfacher Anmeldeprozess.

Zum anmelden und einzahlen braucht es nicht viel. Erst wenn man wieder an sein Geld will ist eine Ausweiskopie und eine “Versorgungsrechnung” notwendig (bei mir z.B. die Telefonrechnung). Es empfiehlt sich dies auch zeitnah durchzuf├╝hren damit eventuelle Laufzeiten (der Support braucht schon so seine ein bis zwei Tage um zu antworten) zu verk├╝rzen.

Envestio Kredite

Envestio Kredite

Geld einzahlen geht hier noch ganz klassisch per Bank├╝berweisung mit pers├Ânlichem Betreffe (Accountnummer). Bei mir ist mittlerweile das Geld nach einem guten Tag – selten mal nach zwei Tagen verf├╝gbar.

Investieren

Die Investitionsm├Âglichkeiten sind dann das Besondere bei Envestio┬á diese gefallen mir noch besser als bei Lenndy (Erfahrungen) !

Die Fischdosen Fabrik braucht Geld

es existieren geradezu liebevoll aufbereitete Projektseiten zu allen Investments ;). Und die Projekte sind ziemlich vielf├Ąltig. Von der Konservendosenfabrik die Geld zur Fisch Verarbeitung m├Âchte ├╝ber das Holzschnitzel CO2 neutral “gutes Gewissen” Kraftwerk bis hin zu Hardware f├╝r Kryptomining. Da findet sich neben echtem “real estate” dann auch der ein oder andere skurrile Business Kredit, so was mag ich – das ist die W├╝rze auf der Rendite.

Investieren kann man ab einem Euro bis zu beliebigen Summen. Die Kredite sind vorfinanziert, d.h. die Verzinsung l├Ąuft ab dem Invest sofort los. In der Regel sind alle Kredite auch endf├Ąllig und die R├╝ckzahlung kommt am Schlu├č. Das spannende ist nat├╝rlich die Rendite und die Laufzeit. Da geht die Bandbreite aktuell von 17 % – 22% bei einer Laufzeit von 6 Monaten bis hin zu 2 Jahren und das bei zu gro├čen Teilen besicherten Krediten,┬á klingt fast zu gut um wahr zu sein. Zum aber kommen wir noch….

Zweitmarkt

Den gibt es so wie man ihn von Bondora (Erfahrungen) oder den meisten andern Plattformen

Stimmungsbild f├╝r die Kuhlcontainer bei Envestio

Stimmungsbild f├╝r die K├╝hlcontainer bei Envestio

kennt nicht. Daf├╝r allerdings eine R├╝ckkaufoption so lange das Projekt l├Ąuft.┬á Envestio nimmt den Anteil abz├╝glich einer Geb├╝hr von 5% zur├╝ck, die bereits gezahlten Zinsen sind davon nicht betroffen. Damit hat man dann die M├Âglichkeit dann doch recht schnell wieder an seine Einlagen zu kommen – wenn auch mit Abschlag, aus einem Euro werden dann 95 Cent. Das geht jedoch nur so lange wie der Kredit l├Ąuft. Ab dem Zeitpunkt wo ein Kredit nicht mehr l├Ąuft kommen wir dann zu der zweiten Besonderheit.

Dem etwas anderen Buyback

Bei Krediten mit einer “secured debt” – Absicherung, welche die Mehrheit der Kredite auch hat,greift im Ausfall das Envestio Buyback.

Variante

Allerdings ist nicht garantiert das jeder zuk├╝nftige Kredite auch “secure debt” ist – also genau hinschauen! Vor allem bei den hoch verzinsten, auch wenn Envestio bem├╝ht ist nur noch solche welche anzubieten:

We try to negotiate with our new borrowers the terms for secured debts (to make our investors feel confident in the project and to raise the funds quicker). But, nevertheless, please pay attention to the project description every time (in case there might be occasional not fully secured projects in future).Envestio Support
Envestio hat auf diesen Kritikpunkt von mir reagiert und ihre Aussage noch mal pr├Ązisiert – wobei das erst mal nichts daran ├Ąndert das man genau hinschauen sollte da eben nicht zu 100% garantiert wird das nicht doch mal wieder ein unbesicherter kommt – alles nicht schlimm muss man nur wissen:

Currently all not yet fully funded projects are secured. In future we will try to negotiate and offer only secured debt projects. What we tried to say is that caution from an investorÔÇÖs side will not hurt, every person may always check this information in a project description. In our opinion every investor should look carefully a project description before making an investment decision. Envestio Support

Bei diesen abgesicherten, gibt es im Ausfallszenario zu erst einmal 80% zur├╝ck. Danach habt ihr nun zwei M├Âglichkeiten. Ihr behaltet die restlichen 20% und vertraut auf das Inkasso von Envestio oder aber ihr wollt das schnell hinter euch bringen und gebt den Anteil an Envestio ab und erhaltet daf├╝r weiter 10% (also in Summe 90%).
Somit ist euer Ausfall maximal 20 % bzw. im zweiten Fall dann auf 10% der Kreditsumme begrenzt, d.h. im Idealfall verliert ihr ├╝berhaupt nichts oder eben bis zu 20%.

Autoinvest

Gibt es noch nicht steht wie zu erwarten ist auf Ihrer Agenda und soll bis Ende des Jahres kommen:

We are working on the auto invest function, it shall be introduced till the end of the year. The first priority for us now is tho launch the corporate accounts.Envestio Support

Seit September 2019 ist der Autoinvest auch verf├╝gbar – leider erst ab 100ÔéČ Invest pro Projekt, so viel mag ich nicht investieren daher bleib ich manuell dabei!

vorbildliche Kommunikation

Neben dem obligatorischen eigenen Blog, indem sie das ein oder ander auch noch mal ausf├╝hrlicher erkl├Ąren, hat auch die

Auch ich bin jetzt gro├č im Krypto Mining Gesch├Ąft mit dabei

Auch ich bin jetzt gro├č im Krypto Mining Gesch├Ąft mit dabei

Kommunikation mit dem Support und ├╝ber Facebook sehr zeitnah geklappt. Mir war z.B. im Rahmen des Artikels auch wichtig festzustellen ob die Kredite alle irgendwie miteinander verbandelt sind. So glaubte ich zu erkennen das es eine Verkettung zwischen einem┬á Holzpelletproduzenten und einem Kraftwerk das Holzpelletschnitzel verbrennt und einem mit daran angeschlossenem Krypromining Container gibt. Envestio hat mich dann dar├╝ber aufgekl├Ąrt:

The below mentioned companies are not legally connected in any way.
As for the business, they are also not connected.

The power plant doesnÔÇÖt use wood pellets (it uses wood chips). ItÔÇÖs not rational for them to consider pellets. So these projects are not connected.
Crypto mining is a totally different story, itÔÇÖs about hardware assembly and developmentÔÇŽ
Though, every person may has his own judgements about diversification. We also offer real estate and food projects, you may consider them for diversification. We plan to launch some additional projects as well.
The platform and the borrowers are independent.Envestio Support

Manchmal bin ich halt doch ein wenig zu paranoide – aber es geht halt um mein Geld das ist schlie├člich hart erarbeitet ­čśë

Fazit und wie weiter

Mit Envestio habe ich mir wieder eine Plattform ausgesucht die mir Initial kein 100% gutes Bauchgefühl verschafft. Nicht ganz so schlimm wie bei Fast Invest aber doch auch erst einmal  mit Vorbehalt. Das wurde über die Zeit klar besser und ich bin positiver Dinge.

Allerdings finden sich leider nur wenig unterschiedliche Projekte online und es wird in die bestehenden Projekte flei├čig weiter oder reinvestiert und der 4. K├╝hlcontainer und die 8. “urban mining” Tranche wird offeriert. Der Umstand genau hinschauen zu m├╝ssen ob ich einen gesicherten Kredit habe oder nicht gef├Ąllt mir allerdings gar nicht auch wenn Envestio versucht nur noch besicherte anzubieten.

Dagegen finde ich das gestaffelte Buyback Prinzip interessant das reduziert f├╝r mich als Anleger das Risiko (auf max. 20%) motiviert die Plattform vern├╝nftige Projekte zu suchen und gleichzeitig bietet es noch einen Risikopuffer wenn die Sicherheiten dann doch nicht so belastbar sind wie erwartet. Und ganz klar die ausgerufene Renditeerwartung von z.T. mehr als 20 % ist nat├╝rlich fantastisch – da geht man doch mal gerne (moderat) ins Risiko…

Ich spiele noch eine Weile mit und nehme die kommenden neuen Projekte auch┬á mit und erh├Âhe dementsprechend dann┬á ab und an weiter moderat meine Einlagen.
Bisher kamen die Zinsen p├╝nktlich an – demn├Ąchst dann mal die ersten R├╝ckzahlungen, ich bin gespannt.

Update Okt2019: Weiterhin p├╝nktliche R├╝ckzahlungen und ein XIRR von ├╝ber 20% ich bleibe trotzdem vorsichtig und bin nur moderat dreistellig investiert. Auch meine Jahresrendite von 19,5% kann sich sehen lassen vielleicht stocke ich noch ein wenig moderat auf.

Wer auch mitmischen will sollte sich ├╝ber meine Links anmelden es gibt┬á 5ÔéČ sobald man 100ÔéČ eingezahlt hat und 0.5% Cashback 270 Tage lang auf die Einlage!
Bei aller Euphorie ├╝ber die hohen Zinsen nicht vergessen – das ist trotz allem eine Hochrisikoanlage – das Geld kann weg sein….

Habt ihr schon Erfahrungen mit Envestio gemacht? Schreckt euch etwas ab, dass ich ├╝bersehen habe?
Wer sich den Text auf Youtube vorlesen lassen will – nur zu

Meine erste Podcast Folge man m├Âge mir vor allem die Audio Qualit├Ąt nachsehen. Mikro ist bestellt….:

9 Gedanken zu „Envestio – P2P mit Fisch ­čÉč und Kryptomining ╬×

    1. p2pAdmin Beitragsautor

      Weniger kritisch – ich gehe einfach mal davon aus das sie mehr Projekte, als Geld im fund war, in der Hinterhand hatten.
      Es ist ja nicht ersichtlich wie viel aus dem private Fund in den Krediten steckt. Wenn das signifikant w├Ąre f├Ąnde ich das sogar richtig gut – Stichwort “skin in the game”.
      Hast du dazu was gefunden?
      Ansonsten kann man Envestio ruhig anmailen (oder per FB chat) habe da immer (siehst du ja) vern├╝nftige Antworten bekommen.
      Mal schauen ob ich das machen werden, vielleicht kommen ja noch mehr Fragen zusammen.

      Wenn nat├╝rlich wir privat Investoren nur dazu dienen w├╝rden die bisherigen Verbindlichkeiten die in der Hand des funds sind/waren abzul├Âsen dann w├Ąre das b├Âse – aber das ist ja reine Spekulation oder?

      1. p2phero

        Ich glaube, dass ist Spekulation, aber w├Ąre in der Tat ├╝bel.

        Leider habe ich keine weiteren Details erhalten (auch wenn envestio schnell und viel antwortet). Schauen wir mal, was noch so kommt.

        1. p2pAdmin Beitragsautor

          Also von meiner Seite aus ist das nichts als Spekulation – nicht das hier Ger├╝chte aufkommen ­čśë
          F├Ąnde es auch Schade – da mir Envestio gef├Ąllt und ich es gut f├Ąnde wenn die Plattform auch “funktioniert”…
          Aber wie du schreibst – harren wir der Dinge die da noch kommen werden

    1. p2pAdmin Beitragsautor

      Hallo Roland

      so wie es gerade ausschaut wurden sie “leer” gekauft.
      Ich frage die Tage mal an wie die Situation ist ob sie konkrete Informationen f├╝r neue Kredite haben oder Envestio erst mal ruhen muss (was schade w├Ąre)
      gr├╝├če
      tbee

  1. James

    Hallo, Erstmal vielen Dank f├╝r den tollen Beitrag! Envestio sieht auf jeden Fall sehr interessant aus und habe mich deswegen auch gleich mal ├╝ber deinen Link angemeldet und die erste ├ťberweisung get├Ątigt. Nun habe ich aber gesehen, dass neue Projekte oftmals sehr schnell “ausverkauft” sind. Leider gibt es bei dieser Plattform keinen AI. Aber gibt es irgendwie die M├Âglichkeit per Mail oder noch besser per SMS ├╝ber neue Projekte benachrichtigt zu werden? Ich habe auf der Plattform nichts dazu gefunden.
    Gruss James

    1. p2pAdmin Beitragsautor

      Guten Morgen James
      Danke f├╝r deinen Kommentar!
      Ich bekomme die neuen Projekte immer per mail – allerdings habe ich jetzt auch nicht gesehen wo ich das an oder abstellen kann. ICh gehe fast davon aus das sie dir auch eine mail schicken – warte mal ab bis ein neues Projekt kommt (ich twittere die auch fast immer dann kannst du schauen ob du was verpasst hast) und wenn du keine mail bekommst wende dich an den Support, die waren bisher immer sehr hilfsbereit. SMS bieten sie nicht an das kannst du ihnen ja als Idee schicken (wobei ich einen Autoinvest noch viel besser f├Ąnde)
      Viele Gr├╝├če Thomas

      1. James

        Hey Thomas, vielen Dank f├╝r die schnelle Antwort!
        Ich habe mich bereits vor etwa einem Monat registriert aber erst heute Geld eingezahlt. Wie ich gesehen habe wurden diese Woche schon 3 neue Projekte eingestellt, aber ich habe nie eine Benachrichtigungen per Mail erhalten. Vielleicht bekomme ich sie ja dann, wenn das Geld angekommen ist und ansonsten werde ich mal den Support anschreiben.
        Und ja klar ein Auto Invest w├Ąre nat├╝rlich die beste L├Âsung.
        Gr├╝sse
        James

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