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Die Besten P2P Plattformen in meinem 66.000 Euro P2P Kredite Portfolio – 2024 Review Teil 3

Hohe Zinsen, satte Renditen, stabiler Cashflow und funktionierendes Inkasso, all das findest du bei meinen vier besten P2P Plattformen, die ich dir im dritten Teil meines P2P Portfolio Check vorstelle. Ein Top-Aufsteiger erneut aus dem Immobilienbereich und ein Absteiger ist natürlich wieder mit dabei!

 Zuletzt aktualisiert am: 15. August 2024

Zu viel Text, hier gibt es das Video:

Jede der folgenden P2P Kredite Plattformen ist in einem Bereich die „Beste P2P Plattform“, warum sie trotzdem nicht die größten Positionen in meinem Portfolio sind verrate ich dir natürlich auch.

Omaraha

Omaraha ist wie alle relevanten Plattformen reguliert und wird von der estnischen Zentralbank beaufsichtigt. Sie ist meine dritte klassische Konsumenten-P2P-Kredite-Plattform im Portfolio. Also mit Krediten, die bei Zahlungsverzug ausfallen können und nicht mit Buyback Versprechen versehen sind.
Jedoch gibt es hier kein eigenes Inkasso und ewiges warten, wie das ausgeht, sondern ein Provisioning Fund, der dynamisch (meist um die 60%) die ausgefallene Kredite zurückkauft.
Eine recht kleine Plattform mit insgesamt115 Millionen Euro an vergebenen Krediten, aber gerade mal 12 Millionen Euro aktiven Krediten und 300.000 Kredit-Kunden, die schon über 10 Jahre auf dem Markt sind. Erfreulicherweise schon eine geraume Zeit rentabel.

Da im Gegensatz zu den anderen beiden echten P2P Kreditplattformen Finbee und Neofinance kein Zweitmarkt existiert, ist man den Krediten bis zum Ende faktisch ausgeliefert. Bei Laufzeiten bis zu 5 Jahre kann das schon eine geraume Zeit dauern, sofern sie eben nicht vorher ausfallen.
Die Zinssätze gehen hoch bis auf über 30%.
Ein vorzeitiger Ausstieg ist ohne Weiteres nicht möglich, es soll aber auch Investoren geben, die ihr Portfolio an Interessierte komplett verkaufen konnten.

Omaraha Kredit Liste eine der besten P2P Kredite Plattformen
Meine Omaraha Kredite (Ja da stehen komplette Namen!)

In den ersten Jahren lief Omaraha fast schon beängstigend gut, Renditen von teils weit über 16% pro Jahr waren normal, wohlgemerkt nach Rückkauf. Wäre ich nur schon früher eingestiegen 🙂
Gekippt ist das dann im Jahr 2023 im September, seit dem ging Monat für Monat der XIRR zurück und die Ausfälle nahmen zu.
2024 hat sich das jetzt ein wenig gefangen, allerdings bekomme ich zu den von mir gewünschten Konditionen, die in den Jahren davor für die gute Rendite, und vermutlich das auch bei mir gar nicht so dramatische Abfedern gesorgt haben, nicht mehr unter. Somit muss ich mein Geld abziehen.

omaraha
Position7
Investmentknapp 4.000 Euro
seit wann2020
Rendite16%

So wurden aus den weit über 5.000 € im Jahr 2023 nunmehr knapp 4.000 € im Portfolio bei weiter fallender Tendenz.
Die Entwicklung im letzten Jahr hat aber auch dafür gesorgt, dass die Rendite auf 11,7% XIRR nahezu eingebrochen ist.

Omaraha Erfahrungen meine Statistik
Omaraha Erfahrungen Statistik

Das ist natürlich trotzdem noch gut, aber wenn ich euch gleich die Gesamtrendite seit Start verrate, seht ihr, wie schlecht die Tendenz ist. Da stehen satte 16% und seit Start kamen bereits 2100 € an Zinsen zusammen! Über die Hälfte des Portfolios sind also bereits Zinsen.
Ich hoffe ja darauf, dass sich das Portfolio auch mal wieder nach oben entwickelt und ich neue Kredite zu meinen „alten“ Konditionen eingesammelt bekomme.

JahrOmaraha Rendite
20209,4%
202118,8%
202217,5%
202313,9%
20245,7%

Wie geht es weiter mit mir und Omaraha?

Leider bekomme ich gerade keine Kredite mehr ab und ich ziehe immer dann, wenn einige hundert Euro erreicht sind mein Geld ab. Mal sehen, ob ich den Autoinvest nicht doch moderat anpassen werde. Wobei ich auch keine extrem langlaufenden Kredite mehr will, schwierig, wenn auch bislang sehr lukrativ.
Und an der Zinsschraube nach unten möchte ich auch nicht drehen, mit den aktuellen Einstellungen gabs ununterbrochen immer mehr als 10% Rendite pro Jahr!
Also bleibt nur entsparen, sofern der Autoinvest nicht zuschlägt.

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Viainvest

Viainvest ist eine P2P-Kreditplattform aus Lettland, die sich auf Konsumkredite der Via SMS Group spezialisiert hat, die seit 2009 am Markt aktiv ist. Viainvest operiert unter der Aufsicht der lettischen Zentralbank wird von Eduards Lapkovskis geleitet.
Sie bietet Anlegern die Möglichkeit, in Kreditbündel, sogenannte Asset Backed Securities, aus unterschiedlichen Ländern zu investieren. Aller Kredite sind mit Buyback versehen und es gibt kein Inkasso.
Viainvest bietet automatisierte Investitionsmöglichkeiten (Autoinvest) sowie einen Zweitmarkt für Kredite an.

Viainvest Erfahrungen mein Dashboard
Viainvest Dashboard

Bei Viainvest bin ich erst sehr spät eingestiegen, so hatte ich die Plattform zwar länger auf dem Zettel, aber durch ihre 2022 massiven IT Probleme dann zunächst abgewartet. Ende 2023 bin ich dann aber gleich größer eingestiegen und habe sukzessive auf knapp 4k aufgestockt. Die IT Probleme hat die regulierte lettische Plattform im Griff und Dank der noch hohen Zinsen von ehemals 13 % jetzt überwiegend 12%, je nach Laufzeit und Angebot, hat sich das Investment auch gut angelassen.

So habe ich, nach einbehaltener Quellensteuer eine Rendite von 12 % faktisch von Anfang an und auch im aktuellen Jahr.
An Zinsen ist natürlich bisher nicht sehr viel zusammen gekommen, aber 300 Euro sind ja schon mal ein guter Anfang.

Viainvest
Position8
Investmentknapp 4.000 Euro
seit wann2023
Rendite12 %

Die Jahresrendite ist natürlich halbiert durch den späten Start 2023 und das noch laufende Jahr 2024, das sieht dann nächstes Jahr sicher „schöner“ aus:

Jahrviainvest Rendite
20235,17%
20246,08%

Auf die Gesamtlaufzeit sind es immerhin schon 12% Rendite, und seit Start gab es immerhin auch bereits 320 Euro an Zinsen.

Wie geht es weiter mit Viainvest und mir?

Ich würde eigentlich noch gerne weiter aufstocken bei Viainvest, aber mit den 4k bin ich schon bei einer Größenordnung die für eine Plattform mit einem Kreditgeber und Buyback groß genug ist. Wie ich ja immer gerne erwähne, ich kann nicht bei Mintos die „besten“ Kreditgeber auf die 2k Limitieren wenn ich dann bei den Einzelplattformen kein Limit einhalte. So schwer es mir also fällt reinvestiere ich nur noch bei Viainvest. Sollten dann die 4k auch Ende des Jahres voll sein könnte ich auch anfangen Zinsen abzuziehen. Aber schauen wir mal, aktuell erfreue ich mich an der geräuschlos laufenden Plattform, die kein Cashdrag hat und faktisch vollautomatisch läuft.

Viainvest eine der besten P2P Kredite Plattformen
Viainvest Autoinvest

Ich habe zwei Autoinvests laufen, einmal die komplett vollautomatische Viainvest Strategie bei der man die Portfoliogröße angibt und sonst nichts. Dann eine selbst konfigurierbare Variante die ich vor allem in der zeit verwendet habe in der es 13% und 12% Kredite gab, schließlich wollte ich nur die 13% abgreifen:) Mittlerweile musste ich das Zinsniveau aber auch hier auf 12% senken die 13% kommen seltener auf die Plattform.
Läuft gut!

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LANDE

Bei der litauischen Agrar Kredite Plattform bin ich schon seit ihrem Start investiert. Das Konzpt der mit Getreide, Land oder Maschinene besicherten Kredite finde ich schlüssig. Wie zu erwarten war haben sich über die Zeit auch die Risiken die so eine Investitionen mit sich bringt auch manifestiert. Landwirte die sich nicht um ihre Ernte kümmern sind eine davon. Die Plattform ist gut gewachsen über die Jahre und hat auch einiges an Features nachgelegt, perfekt ist sie noch nicht und was das eintreiben von ausgefallene Kredite angeht, da kommt jetzt die Bewährungsprobe.
Ich habe mittlerweile deutlich über 3.000 Euro investiert

Lande eine der  besten P2P Kredite Plattformen
Lande Dashboard

Ich hatte phasenweise den Autoinvest aktiviert und stumpf immer 50 Euro investiert pro Projekt. In jüngster Zeit den wieder deaktiviert da ich am liebsten Projekte aus ihrem Heimatmarkt im Portfolio haben möchte.
Von den 70 Projekten sind keine 10 verspätet und 4 also weniger als 6% im Status ausgefallen. Die Einholung zieht sich auch bei Lande hin und kann gut und gerne zwei bis drei Jahre dauern.

lande
Position10
Investment3.300 Euro
seit wann2021
Rendite9,7%

Meine Rendite liegt 10,1% XIRR auf ein Jahr und ist damit fast identisch zur Rendite seit Start mit 9,7% und es gab immerhin schon 430 Euro Zisnen und Cashback

Jahrlande Rendite
20214,1%
20229,6%
20239,9%
20244,5%

Wie geht es weiter mit Lande und mir?

Jetzt kommt die spannende Phase, wie gut schlägt sich Lande beim Eintreiben von ausstehenden Forderungen. Nur wenn sei hier einen größeren Teil wieder reinholen lohnt sich das Investment für uns. Daher stocke ich auch nur moderat weiter auf und reinvestiere weiter. Wenn die Inkasso-Erfolge zunehmen kann ich mir gut vorstellen, das Lande nochmals ein gutes Stück wachsen darf.

Immerhin sind die Ausfallraten im Vergleich zu Heavy Finance ein gutes Stück niedriger wenn man die Statistiken vergleicht.

Die Rendite ist ja auch nicht schlecht, wobei man eben sehen muss wie viel der Ausfälle abzuschreiben sind, bisher noch nichts. Bleibt für mich ein interessantes Segment im P2P Kredite Portfolio gerade als Gegengewicht zu den Konsumentenkrediten.

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Lande Kredite


Und im jüngsten Lande 10in10 erklärt ihr CEO genau wieso die Ausfälle angestiegen sind und das ein einmaliger Effekt war und sie schneller und härter eintreiben.
Da der Sommer die beste Zeit für ein Investment in Agrarkredite ist, nur da gibt es ordentliche Zinssätze von aktuell wieder 13% habe ich auch noch mal aufgestockt bei Lande und bin nun bei über 3000 Euro.

Ich bin jetzt doch noch bei den hohen Zinsen mitgegangen und möchte dann je nachdem im Herbst Winter wieder Geld umschichte. Aktuell darf Lande wachsen.

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Loser Bondster

Bondster ist eine P2P-Kreditplattform aus Tschechien, die als klassischer P2P Kredite Marktplatz wie Mintos auftritt.
Die Plattform bietet nach eigener Aussage eine Rendite von um die 13% und eine Rückkaufgarantie für viele Kredite.
Über drei Jahre hat Pavel Klema die Plattform geleitet und uns so viele Verbesserungen insbesondere was das eintreiben und die Kommunikation anging, versprochen. Dieses Jahr hat er das Unternehmen verlassen und Josef Novák aus dem Backoffice rückt nach.
Ob der die Probleme von Bondster löst?
Das wird eher schwierig, im Gegensatz zu Mintos bricht gefühlt Monat für Monat der nächste Kreditgeber bei Bondster weg oder hat keine Lust mehr zurückzuzahlen
Gut bei dem ein oder anderen erreichen sie gelegentlich mal eine kleine Zahlung, größere stehen noch aus.
Hier sieht man die Schwäche von kleinen Marktplätzen schön, sie haben im Gegensatz zu Mintos nicht den Hebel, um wirklich effizient einzutreiben.
Und vergessen wir nicht es stehen ja auch noch Polnische, Russische und Afrikanische Kredite seit Jahren aus.

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Bondster Dashboard

Die Updates klingen alles so, das man besser sein Geld abschreiben sollte, was ich jetzt auch dieses Jahr tun werde…

Schade Konkurrenz belebt das Geschäft und eine nicht baltische Plattform wäre zu begrüßen, aber so gefällt mir das nicht und ich versuche noch mit plus hinauszukommen – theoretisch sollte ich das schaffen immerhin sind im noch laufenden Portfolio gar nicht so viele bei den ausgefallenen Kreditgeber. Aber das wir noch dauern bei Bonster…


Schon das zweite Mal, dass ich Bondster verlassen will diese mal ziehe ich es durch 😉

Bondster
Position13
Investment260 Euro
seit wann2021
Rendite15,1%

Immerhin keine 300 Euro mehr und seit Beginn sind auch 155 Euro an Zinsen und Cashback zusammen gekommen. Noch 100 Euro hinausziehen dann ist es wenigstens kein Einlagenverlust mehr.
Schreibe ich, die vermutlich nicht mehr zurückkommenden Kredite >90 Tage Kredite ab, bin ich immerhin noch bei einer Rendite von knapp 9%, sofern nicht noch mehr ausfällt…
Update Juli 2024: Weitere Kreditgeber kommen ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nach. Ich habe nun 72 Euro Gewinn herausgezogen aus Bondster und es sind noch 86 Euro auf der Plattform gebunden (auch alles jetzt nur noch Zinsen). Egal, was passiert, ich habe Gewinn mit Bondster gemacht. Immerhin.

Indemo – Rendite Aufsteiger des Jahres 2024

Indemo ist eine P2P-Immobilienplattform aus Lettland, die von der lettischen Zentralbank reguliert wird. Die Plattform bietet sogenannte „Discounted Debt Investments“ (DDIs) an. Bei DDIs handelt es sich um bereits abgewertete, also ausgefallene Darlehen, die von Indemo erworben und mit Gewinn weiterverkauft werden, um Anlegern eine Rendite von über 15% zu ermöglichen. Indemo legt dabei einen Fokus auf den spanischen Markt

Indemo kauft also ausgefallene Kredite mit einem Abschlag von 25-75% auf den eigentlichen Immobilienwert. Dein ausgefallene 100 Euro Estateguru Kredit würden sie dir für 25 Euro abkaufen, für dich jetzt nicht so der Deal für uns als Indemo Investor schon.
Diese Immobilien bündelt sie in ein Paket von um die 8 Stück als sogenannte DDI Notes mit einer eigenen Wertpapierkennnummer (ISIN) und ab 10 Euro kannst du dann investieren.

Indemo Lande eine der  besten P2P Kredite Plattformen mein Dashboard mit den Notes
Indemo mein Dashboard

Verdienen tut Indemo nur an einem erfolgreichen Verkauf des Objektes, und zwar am Gewinn, sie sind daher hoch motiviert, dass sie günstig einkaufen und teuer verkaufen, nur so fließt auch zu ihnen Geld.

Damit sollen schlussendlich dann 15 % für uns Investoren drin sein, kein schlechter Wert für das Inkasso der Ausfälle.
Und wie gut das Konzept funktioniert, haben sie gerade bewiesen.
Jüngst wurde wieder ein weiteres Projekt komplett verkauft:

Indemo Erfahrung Rendite
Indemo – Erfolgreiche Verkäufe mit Top Rendite

Da gab es eine Rendite für mich, die zwischen 20% und unglaublichen 113% lag. Je nachdem in wann man in das Projekt investiert hat. Du investierst bei Indemo nämlich bislang nicht in ein ausgefallenen Kredit sondern in ein Bündel, das sich auch immer mal ändert und daher auch immer mal wieder in das gleiche Objekt.
Zu Indemo gibt es auch einen eigenen Indemo Erfahrungsbericht und eine Anleitung, in der ich noch mehr auf die Plattform eingehe.

Indemo
Position15
Investmentknapp 1.500 Euro
seit wann2023
Rendite9%

Die Rendite von aktuell erst 9% wird sicher noch mehr anziehen, nach und nach werden die nächsten Projekte fällig und einige habe ich schon ein Jahr im Portfolio liegen, die Verwertungszeit lag ja schließlich auch bei 2-3 Jahren.
An Rendite kam bisher natürlich auch bis jetzt nicht so viel zusammen, mit 25 Euro, auch da werde ich bald mehr sehen.

Wie geht es weiter mit Indemo und mir?

Ich finde es eine prima Sache und vor allem sieht man im Projekt Flow, dass in nicht allzu ferner Zukunft die nächsten fällig werden. Sprich, demnächst gibt es wieder erfolgreiche Verkäufe. Das ist der Vorteil, wenn man mit der Zeit mehrere Projekte sammelt, dann gibt es immer wieder auch einen erfolgreichen Exit.

Ich habe daher erneut aufgestockt und bin jetzt mit fast 1.500 Euro dabei und schon gespannt auf das nächste Projektergebnis.

Ein Grund ist natürlich auch die 2% Cashback Aktion (bzw. 3% für Neukunden), die nur bis Ende Juli 2024 läuft, die nehme ich selbstverständlich liebend gerne mit.

(Wo du im Anmeldeprozess den Bonuscode p2pgame angibst, siehst du im Screenshot)

Quasi schon ein wenig Extra Rendite bevor die Projekte erfolgreich verkauft sind…

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Fazit zu den besten P2P Plattformen 2024 Review

Das waren sie nun, die besten P2P Plattformen aus meinem Portfolio, jede für sich genommen, glänzt in einem bestimmten Bereich.

  • Omaraha mit der besten Rendite unter den klassischen P2P Kredite Plattformen
  • Viainvest Rendite stabil, voll investiert und regulierte Buyback Plattform
  • Lande Agrarkredite mit der geringsten Ausfallrate und gute Sommerzinssätze
  • Indemo richtig dicke Renditen mit ausgefallenen Krediten und satte 3% Cashback

Mal sehen, welche der Plattformen im nächsten Review dann noch weiter oben steht. Hier die Konkurrenz:

Und bald schauen wir uns die nächsten Plattformen aus meinem Portfolio an, es gibt tatsächlich noch ein paar interessante ….

Zuletzt aktualisiert am: 15. August 2024

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2 Gedanken zu „Die Besten P2P Plattformen in meinem 66.000 Euro P2P Kredite Portfolio – 2024 Review Teil 3

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