Unsere 3 sichersten P2P Plattformen – P2P Cafe 10in10 die Community Edition

Ein Auszug aus den Fragen von Euch an Lars und mich

Nicht jede der Fragen wurde an Lars und auch mich gestellt, so gab es insgesamt 18 Fragen an Lars und 11 Fragen an mich. Manche identisch und einige redundant. Wir haben über jede der Fragen im Podcast gesprochen. Hier mal nur ein Auszug, um Euch neugierig auf den eigentlichen Podcast zu machen. Alle kompletten Antworten und Fragen gibt es nur im Podcast.

Wie habt ihr mit Investieren begonnen — Sparquote vs. Startkapital?
Beide haben überwiegend aus laufender Sparquote aufgebaut; Lars startete praktisch bei Null. Sie haben über Jahre konsequent die Sparquote erhöht und zusätzliches Unternehmereinkommen genutzt, sodass das Vermögen sukzessive wuchs – keine einmaligen Erbschaften, sondern kontinuierliches Reinvestieren (vollständige Anekdoten im Podcast).

Lässt sich von P2P leben — ist Cashflow aus P2P tragfähig?
P2P kann als Einkommensbaustein funktionieren, aber nur mit Diversifikation, konservativer Renditeplanung und Puffer für Zins‑ bzw. Liquiditätseinbrüche. Praktisch heißt das: mehrere Bausteine (z. B. Aktien/ETFs daneben), konservative Renditeannahmen und die Bereitschaft, bei Bedarf den Lebensstil anzupassen.

Würdet ihr einen Wertpapierkredit (~3,24 %) aufnehmen, um damit in P2P zu hebeln?
Beide lehnen das für P2P klar ab; Hebel vergrößert Gewinn‑ und Verlustrisiken und bringt Margin‑Gefahren mit sich. Allenfalls wäre ein günstiger Wertpapierkredit für opportunistische, breit gestreute Aktienkäufe denkbar, nicht aber für das vergleichsweise illiquide und stressanfällige P2P‑Umfeld. Dazu mehr hier: KI-Blitzcrash: Liquidität mit P2P Krediten? Monefit, Bondora, Mintos plus Wertpapierkredit rockt!

Wie viele Plattformen sind sinnvoll?
Für viele Anleger reichen fünf bis sechs Plattformen aus; die optimale Zahl hängt von Vermögensgröße, Zielrendite und verfügbarem Aufwand ab. Zusätzlich muss man die eigene Kapazität für Monitoring und Steuerbuchhaltung berücksichtigen — wer viele Cashback‑Aktionen jagt oder neue Anbieter testet, landet schnell bei deutlich mehr Accounts.

Welche 3 Plattformen haben aus Eurer Sicht das geringste Risiko?
Lars nennt Bondora, Mintos und Peerberry; Thomas hebt Mintos, Neo Finance/Finbee hervor. Die Auswahl gründet sich auf Marktpräsenz, Transparenz, Liquiditätsmechanismen (Zweitmarkt), Regulierung und Track‑Record — das macht diese Plattformen relativ stabil, aber nicht risikofrei.

Wie geht ihr mit Cashback‑Aktionen um — verleiten die zu Überinvestitionen?
Cashback ist verlockend und wird opportunistisch genutzt, aber mit klaren Positionslimits und Exit‑Strategien. Aktionen verbessern kurzfristig die Rendite, dürfen aber die langfristige Risikostruktur nicht verzerren — Zielgrößen pro Plattform und Disziplin sind entscheidend. Bei mir nicht immer zu 100% gegeben, siehe auch: P2P Risiken: Warum 18% Zinsen und Cashback ein Warnsignal sein können

Ventus Energy — wann würdet ihr reduzieren/aussteigen?
Reduktion erfolgt bei belegbaren Fundamentalsignalen: mehrfach verschobene Audits, nachweisbarer Cashflow‑Mangel, Management‑Abgänge, ernsthafte Ermittlungen oder regulatorische Maßnahmen. Solche Trigger sollte man vorher definieren, damit Entscheidungen nicht emotional getroffen werden (detaillierte Abwägungen im Podcast). Mittlerweile gibt es meiner Meinung nach auch positive Signale von Ventus, was das Audit angeht.

Was haltet ihr von hochverzinsten neuen Projekten wie FF Forest?
Hohe Renditen signalisieren erhöhtes Risiko; entscheidend ist die Prüfung von Unternehmensstruktur, Ertragsherkunft und regulatorischer Klarheit. Neue Projekte eignen sich als limitierte Testpositionen, aber nur mit bewusst begrenztem Kapitaleinsatz und aktiver Beobachtung.

Wie groß ist eure P2P‑Allokation und warum so viel/wenig?
Wir beide liegen bei um die 20 % P2P — das ist in der persönlichen Komfortzone, ergibt sich aus Risikobereitschaft, Interesse am Monitoring und dem Wunsch nach Diversifikation. P2P ist ein Ergänzungsbaustein zum Kernportfolio, nicht die alleinige Einkommensquelle.

Nutzt ihr Steuerstrategien (alternative Besteuerung / Auswandern)?
Beide betreiben kaum aktive Steuerkonstruktionen; Lars vermeidet Firmenkonstrukte wegen Wegzugsbesteuerung, Thomas versteuert weitgehend direkt. Die Entscheidung basiert auf administrativer Einfachheit und dem Aufwand, der bei vielen Plattformen für komplizierte Steuerstrategien entstünde.

Wie bewertet ihr Mintos aktuell angesichts sinkender Zinsen?
Mintos bleibt attraktiv wegen Regulierung, Produktvielfalt und Diversifikationsmöglichkeiten; der Zinsrückgang ist teilweise zyklisch durch Rückkäufe einzelner Kreditgeber. Phasen niedriger Zinsen können wechseln — Mintos bleibt deshalb weiter eine Kernplattform.

Wie stark beeinflusst KI Arbeitsmarkt, Konsum und P2P‑Kredite 2026/27?
KI wird Effizienz in Prozessen (z. B. Inkasso, Kreditentscheidungen) bringen, aber Timing und Ausmaß sind unklar; einige Jobs werden ersetzt, andere aufgewertet. Kurzfristig sind punktuelle Automatisierungsgewinne wahrscheinlich, langfristig sind sektoral unterschiedliche Strukturveränderungen zu erwarten. Uns fehlt da einfach die Glaskugel.

Würdet ihr euren Blog/Projekt einstellen — was könnte dazu führen?
Thomas würde nur bei erheblichem Stress, kostspieligen Rechtsstreitigkeiten oder komplettem Spaßverlust aufhören; Lars sieht das ähnlich und hat Rechtsschutz. Beide vermeiden bewusst riskante Konstruktionen, die unnötige Haftungsgefahren erzeugen.

Wie habt ihr 2025 performt (kurzer Jahresrückblick)?
Thomas berichtet von rund 13 % Rendite, ~14.500 € Zinsen und Portfoliozufluss von +50k; Lars nennt ca. 12 % Rendite. Beide betonen, dass Cashback‑Aktionen und selektive Neueinstiege einen erheblichen Beitrag zur Outperformance geleistet haben — diese Effekte sind opportunistisch und nicht zwangsläufig dauerhaft reproduzierbar.