Festzinsplattformen versprechen 8 bis 15 % Rendite, EU-Regulierung und feste Zinsen ab 10 Euro. Auf der INVEST Stuttgart 2026 haben acht lettische Plattformen diesen Begriff erstmals offiziell als gemeinsames Label präsentiert, mit Unterstützung der lettischen Regierung. Aber was steckt hinter dem neuen Namen? In diesem Festzins-Report schaue ich mir an, welche Plattformen dabei sind, was „Festzins“ bei Kreditinvestments wirklich bedeutet, welche Regulierung tatsächlich dahintersteckt und wo die Grenzen des Rebrandings liegen. Mit meinen echten Zahlen aus über 55.000 € eigenem Investment über alle acht Plattformen.
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Festzins das neue Investmentvehikel?
Eines vorweg: Ich halte die Grundidee für richtig. Die lettischen Plattformen haben sich in den letzten Jahren deutlich professionalisiert: echte Lizenzen, segregierte Kundengelder, Aufsicht durch die lettische Zentralbank. Dass sie das jetzt auch kommunikativ sichtbar machen wollen, ist nachvollziehbar. Aber „Festzins“ ist ein Wort, das bei deutschen Anlegern eine ganz bestimmte Erwartung weckt. Und genau da wird es interessant. Und stellenweise problematisch.
Was auf der INVEST 2026 passiert ist
Am 17. und 18. April 2026 standen in Stuttgart acht lettische Plattformen gemeinsam an einem Messestand. Organisiert hat den Auftritt die LIAA (Investment and Development Agency of Latvia), kofinanziert aus dem Europäischen Fonds für regionale Entwicklung im Rahmen des lettischen Nationalen Entwicklungsplans 2027. Über 1.000 Messebesucher kamen an den Stand.
- Mintos — Multi-Asset-Plattform, Marktführer mit 700.000+ Anlegern
- Debitum — besicherte Unternehmenskredite, bis zu 15 %
- TWINO — polnische Konsumentenkredite mit Buyback, bis zu 12 %
- VIAINVEST — forderungsbesicherte Wertpapiere, bis zu 13,3 %
- LANDE — Agrarkredite mit Grundbuchsicherung, bis zu 11 %
- INDEMO — notleidende spanische Immobilienkredite, Zielrendite 15 %
- Nectaro — Kreditportfolios der Dyninno-Gruppe, historisch Ø 13 %
- Capitalia — besicherte KMU-Kredite, historisch 10,8 %, neu mit EIF-Garantie
Das Besondere: Auf keinem einzigen Banner stand das Wort „P2P“. Die Plattformen präsentierten sich als „regulierte Festzinsplattformen“ ein bewusster Bruch mit der eigenen Vergangenheit. Die lettische Regierung stellt sich damit offiziell hinter den Sektor, was zur Professionalisierung passt, die wir seit ein paar Jahren sehen.
Flankiert wird das Rebranding durch eine Kampagne auf wallstreet-online.de, wo seit Dezember 2025 eine eigene Festzins-Rubrik mit regelmäßigen Artikeln zu den beteiligten Plattformen läuft. Das Ziel: raus aus der P2P-Nische, rein in den Mainstream.
Die acht Festzinsplattformen im Überblick
Die acht Plattformen auf dem lettischen Gemeinschaftsstand decken sehr unterschiedliche Kreditarten ab. Hier ein Kurzprofil zu jeder Plattform. Ausführliche Tests findest du jeweils in meinen Erfahrungsberichten.
Mintos ist seit 2015 am Markt und der Marktführer unter den europäischen Kreditplattformen. Über 700.000 registrierte Anleger, mehr als 600 Mio. € verwaltetes Vermögen und insgesamt über 12 Mrd. € vermitteltes Kreditvolumen.
Mittlerweile eine Multi-Asset-Plattform. Neben Krediten gibt es Anleihen, ETFs und den Geldmarktfonds-Wrapper Smart Cash. Lizenziert als Investment Brokerage Firm (IBF) nach MiFID II, reguliert durch die Latvijas Banka.
Mintos hat die turbulenteste Geschichte hinter sich. Zwischen 2020 und 2024 fielen 17 Kreditgeber aus, rund 130 Mio. € sind noch im Recovery-Prozess. Gleichzeitig ist die Plattform heute deutlich robuster als in der unregulierten Ära vor 2021.
Ich bin mit 14.000 € in Krediten investiert (insgesamt über 20.000 € auf der Plattform) bei einem IZF von 12,3 %. Aktuell verschiebe ich meinen Fokus weg von den Notes/Bonds hin zu klassischen Krediten. ➡️ Mintos Erfahrungen | Mintos testen*
Nectaro bündelt Kreditportfolios der Dyninno-Gruppe aus mehreren Ländern in sogenannten „Series of Notes“. Historischer Durchschnitt rund 13 % Rendite. Lizenziert als IBF nach MiFID II.
Die Plattform wurde im Mai 2025 zur 100-Prozent-Tochter der zypriotischen Dyninno Fintech Holding. Das ist für die Risikobewertung relevant, denn Nectaro finanziert ausschließlich konzerneigene Kreditgeber. Die Rückkaufstruktur über Abele Finance und der Pass-Through-Mechanismus bei CreditPrime Notes machen Nectaro zu einem der renditestärksten Anbieter. Die Konzernkonzentration ist das zentrale Risiko.
Nectaro ist meine größte Position mit 17.000 € und einem IZF von 19,2 %. Der höchste Wert in meinem gesamten P2P-Portfolio und gleichzeitig mein größter Cashflow-Lieferant. ➡️ Nectaro Erfahrungen | Nectaro testen*
Debitum setzt auf besicherte Unternehmenskredite. Factoring, Geschäftskredite und Handelsfinanzierung aus dem Baltikum und Osteuropa mit bis zu 15 % Rendite. Die Plattform hält sowohl eine MiFID-II- als auch eine ECSP-Lizenz und ist damit regulatorisch am breitesten aufgestellt.
Seit März 2026 hat Ingus Salmiņš die CEO-Rolle direkt übernommen, nachdem Anatolijs Putna das Unternehmen verlassen hat. Die Plattform steht aktuell in der Community unter besonderer Beobachtung.
Ich bin mit 1.900 € bei 14,5 % IZF investiert. Eine kleinere Beobachtungsposition. ➡️ Debitum Erfahrungen | Debitum testen*
VIAINVEST bietet forderungsbesicherte Wertpapiere (ABS) auf Konsumkredite der konzerneigenen VIA-SMS-Gruppe. Renditen zwischen 10 und 13,3 %. Lizenziert als IBF nach MiFID II.
Die Plattform hat mit 5 % Skin-in-the-Game ein vergleichsweise niedriges Eigenbehalt-Niveau. Wie bei Nectaro und TWINO gilt: die Buyback-Garantie der Konzernschwester ist nur so viel wert wie die Gruppe insgesamt.
Ich bin mit 11.000 € bei 12,4 % IZF investiert. Eine meiner größeren Positionen. ➡️ VIAINVEST Erfahrungen | VIAINVEST testen*
TWINO ist als Kreditgeber seit 2009 aktiv und betreibt seit 2015 die Investmentplattform. Damit einer der erfahrensten Anbieter in der Runde. Insgesamt über 380 Mio. € an Krediten vergeben, über 60.000 Investoren registriert. Lizenziert als IBF nach MiFID II.
TWINO fokussiert sich auf polnische Konsumentenkredite mit Buyback und bietet bis zu 12 % Rendite. Die Plattform hat ihre Altlasten weitgehend abgearbeitet. Vamo Vietnam fiel 2024 mit ca. 1,3–1,6 Mio. € aus, die Philippinen-Kredite wurden dagegen vollständig zurückgezahlt. Heute konzentriert sich TWINO auf den polnischen Markt über die eigene Fincard/FINNO-Gesellschaft. Kurze Laufzeiten und ein funktionierender Zweitmarkt machen TWINO zu einer der liquideren Optionen.
Ich bin mit 3.000 € bei 10,9 % IZF investiert. ➡️ TWINO Erfahrungen | TWINO testen*
LANDE ist die Agrar-Plattform mit echtem Grundbucheintrag auf landwirtschaftliche Flächen als Sicherheit. Renditen bis 11 %. Lizenziert unter der ECSP-Verordnung seit Februar 2024.
Anders als bei den Buyback-Plattformen gibt es hier keine Rückkaufgarantie. Dafür eine harte Besicherung durch Grundpfandrechte. Die Ausfallrate liegt bei rund 5,7 %, was für Agrarkredite nicht unüblich ist. Für mich die klar bessere Alternative zu HeavyFinance/InSoil, wo ich mich zurückgezogen habe.
Ich bin mit 4.200 € bei 8,5 % IZF investiert. ➡️ LANDE Erfahrungen | LANDE testen*
INDEMO fällt aus der Reihe. Die Plattform kauft über den spanischen Partner Tamarindo ausgefallene Immobilienkredite mit rund 40 % Discount auf den Immobilienwert auf. Darauf werden Notes mit einer Zielrendite von 15 % emittiert. Lizenziert als IBF nach MiFID II, gegründet von sechs Ex-Mintos- und Rietumu-Banka-Leuten.
Das Modell ist anders als alles andere in dieser Runde. Die Rendite entsteht nicht aus laufenden Zinszahlungen, sondern erst wenn die dahinterliegende Immobilie tatsächlich verwertet ist. Das dauert typischerweise 18 bis 36 Monate. In dieser Zeit fließt kaum Cashflow zurück. Abgewickelte Projekte waren bisher sehr erfolgreich, aber die Plattform braucht naturgemäß Jahre um ins Rollen zu kommen.
Ich bin mit 4.600 € bei 4,1 % IZF investiert. Der niedrige IZF liegt an den langen Verwertungszeiträumen. Nicht an der Qualität der abgeschlossenen Projekte. Wer den langen Atem hat, findet hier eine interessante Nische. ➡️ INDEMO Erfahrungen | INDEMO testen*
Capitalia ist ein lettischer Anbieter für besicherte KMU-Kredite mit ECSP-Lizenz. Seit 2007 am Markt und damit einer der ältesten Crowdfunding-Anbieter Europas. Die Plattform finanziert kleine und mittlere Unternehmen in Lettland, Litauen, Estland und seit 2025 auch Finnland. Capitalia beteiligt sich mit 2,5 % Eigenanteil an jedem Projekt (Skin-in-the-Game) und liefert detaillierte Projektseiten mit offenen Ausfallstatistiken.
Brandaktuell: seit dem 21. April 2026 bietet Capitalia EIF-garantierte Kredite an, bei denen der European Investment Fund 90 % von Kapital und Zinsen absichert. Rendite bei diesen Krediten: 6–7 %. Für die regulären Kredite liegt die historische Rendite bei 10,8 %.
Wichtig für deutsche Anleger: als ECSP-Plattform fällt bei Capitalia eine Quellensteuer von 25,5 % an, die sich mit einer Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % senken lässt.
Ich bin erst frisch gestartet, Zielposition mindestens 10.000 €. ➡️ Capitalia Erfahrungen | Capitalia testen*
Vier Konzepte, ein Label
Das Label „Festzinsplattform“ suggeriert ein einheitliches Produkt. In Wirklichkeit stecken hinter den acht Plattformen vier grundverschiedene Anlagekonzepte mit jeweils eigenen Risikoprofilen.
Das bekannteste Modell aus der P2P-Welt. Du investierst in Konsumentenkredite, und der Kreditgeber (Loan Originator) verpflichtet sich, den Kredit nach 60 Tagen Zahlungsverzug zurückzukaufen. Nominal plus aufgelaufene Zinsen. Das klingt nach Sicherheitsnetz, ist aber wirtschaftlich betrachtet nur eine Selbstverpflichtung des Kreditgebers. Keine Bankgarantie, keine externe Versicherung, kein Treuhandkonto.
Mintos hat den Begriff 2020 selbst von „Guarantee“ auf „Obligation“ umbenannt, nachdem Investoren nach den Anbahner-Ausfällen die „Garantie“ für irreführend hielten. Bei VIAINVEST, TWINO und Nectaro kommt hinzu, dass alle drei praktisch ausschließlich konzerneigene Kreditgeber finanzieren. Die Buyback-Garantie der Konzernschwester ist kein echter Risikotransfer auf eine unabhängige Gegenpartei.
Geschäftskredite an KMU, besichert mit Vermögenswerten. Maschinen, Warenbestände, Forderungen, teilweise Immobilien. Im Ausfallfall kann die Plattform auf die Sicherheiten zugreifen und verwerten.
Bei Capitalia kommen seit April 2026 zusätzlich EIF-garantierte Kredite hinzu. Der European Investment Fund sichert 90 % von Kapital und Zinsen ab. Das ist eine echte externe Garantie einer EU-Institution, kein Buyback der eigenen Konzerngesellschaft. Allerdings liegen die Renditen für diese EIF-Kredite bei nur 6–7 %, während die regulären Capitalia-Kredite historisch 10,8 % bringen.
Bei Debitum ist die Besicherung je nach Kreditgeber unterschiedlich strukturiert. Promissory Notes, Factoring-Forderungen, Asset-Backed Securities. Die Qualität der Besicherung hängt stark vom einzelnen Loan Originator ab.
LANDE vergibt Kredite an Landwirte und sichert diese mit Grundpfandrechten auf landwirtschaftliche Flächen ab. Im Ausfallfall kann die Fläche verwertet werden. Es gibt keine Buyback-Garantie. Das Risiko liegt direkt beim Kreditnehmer und der Verwertbarkeit des Landes.
Landwirtschaftliche Flächen sind in den baltischen Staaten in den letzten Jahren im Wert gestiegen, was den Sicherheitenpuffer vergrößert hat. Die Ausfallrate von 5,7 % ist höher als bei den Buyback-Plattformen, aber bei jedem Ausfall steht ein realer Vermögenswert dahinter. Wobei auch andere Besicherungen wie Maschinen möglich sind!
Das ungewöhnlichste Modell. INDEMO kauft über den spanischen Partner Tamarindo ausgefallene Hypothekenkredite (NPL) mit hohem Discount auf. Der Anleger kauft Notes, deren Rückzahlung davon abhängt, dass die dahinterliegende Immobilie tatsächlich verwertet wird. Bei erfolgreicher Verwertung werden die Überschüsse 50:50 zwischen Tamarindo und den Investoren (Noteholdern) geteilt.
Die Zielrendite von 15 % ist kein Kupon und kein Festzins im eigentlichen Sinne. Es ist ein erfolgsabhängiger Zielwert, der erst bei Abschluss der Verwertung realisiert wird. Wer INDEMO als „Festzinsplattform“ versteht, wird enttäuscht. Wer den langen Atem mitbringt und das NPL-Verwertungsmodell versteht, findet eine interessante Nische.
Was „Festzins“ bei diesen Plattformen wirklich bedeutet
Hier liegt der Kern des Rebrandings und sein größtes Problem. Das Wort „Festzins“ weckt bei deutschen Anlegern eine klare Assoziation: Festgeld bei der Bank. Fester Zins, feste Laufzeit, Geld am Ende zurück, abgesichert durch die Einlagensicherung. Diese Assoziation ist falsch, und sie ist juristisch relevant.
Festzins ≠ Festgeld
- Keine Einlagensicherung — Bankfestgeld ist bis 100.000 € per EU-Richtlinie geschützt. Bei diesen Plattformen gibt es maximal 20.000 € Anlegerentschädigung (nur MiFID-II-Plattformen), und die greift nur bei Plattforminsolvenz.
- Keine garantierte Rückzahlung — der Zinssatz steht fest, aber ob du dein Kapital zurückbekommst, hängt von der Bonität des Kreditnehmers und der Solvenz des Kreditgebers ab.
- Kein reguliertes Sparprodukt — es sind Investments in Kreditforderungen oder Wertpapiere, keine Bankeinlagen. Keine der acht Plattformen hat eine Banklizenz.
- Keine BaFin-Aufsicht — alle Plattformen werden von der lettischen Latvijas Banka beaufsichtigt, nicht von der deutschen Finanzaufsicht.
„Festzins“ bedeutet bei diesen Plattformen nur: der Zinssatz steht bei Abschluss fest. Das ist wie bei einer Unternehmensanleihe: Da steht der Kupon auch fest, aber ob du dein Geld zurückbekommst, hängt von der Bonität des Schuldners ab. Bei Bankfestgeld greift die Einlagensicherung nach EU-Richtlinie 2014/49/EU bis 100.000 €. Das ist eine gesetzliche Garantie, die im Insolvenzfall der Bank greift. Diese Plattformen bieten das nicht. Was sie maximal bieten, ist die Anlegerentschädigung nach Richtlinie 97/9/EG bis 20.000 € und diese greift ausschließlich bei Insolvenz oder Veruntreuung der Plattform selbst. Nicht wenn ein Kreditnehmer ausfällt, nicht wenn ein Kreditgeber pleitegeht.
Der BGH sagt: „Festzins“ ohne Risikohinweis ist irreführend
BGH-Urteil I ZR 53/16 („Festzins Plus“, 2017): Wer mit „Festzins“ wirbt, ohne das Ausfallrisiko direkt und gleichwertig daneben zu stellen, handelt irreführend nach § 5 UWG. Ein Risikohinweis am Seitenende genügt nicht — er muss so prominent sein wie das Renditeversprechen selbst. Das Urteil bezog sich auf ein Nachrangdarlehen, aber das Prinzip gilt für jedes Anlageprodukt, bei dem „Festzins“ suggeriert, dass Kapital und Zinsen sicher sind.
Die ECSP-Verordnung (Artikel 19) und MiFID II (Artikel 24 Absatz 3) formulieren beide: Marketingmitteilungen müssen „fair, klar und nicht irreführend“ sein. Der Begriff „Festzins“ ist in keiner der beiden Verordnungen explizit verboten, aber er darf die Risikokommunikation nicht unterlaufen.
Ob die Festzins-Kampagne diesen Anforderungen genügt, hat die BaFin bisher nicht öffentlich kommentiert.
Was im Ernstfall wirklich passiert
Damit das nicht abstrakt bleibt: Die P2P-Geschichte hat genug Praxisfälle für alle drei Arten von Ernstfällen geliefert.
Das sind die Risiken, die bestehen bleiben, egal ob das Produkt „P2P-Kredit“ oder „Festzinsanlage“ heißt. Die Regulierung schützt vor Betrug und schafft Transparenz, aber sie kann das Kreditausfallrisiko und das Plattformrisiko nicht beseitigen.
ECSP vs. MiFID II: Die Regulierung im Vergleich
Im Festzins-Marketing wird gerne pauschal von „EU-reguliert“ gesprochen. In Wirklichkeit operieren die acht Plattformen unter zwei völlig verschiedenen Regulierungsregimen mit unterschiedlichen Anlegerschutz-Instrumenten. Das ist kein Schönheitsfehler, sondern hat direkte finanzielle Konsequenzen für Investoren.
Kurze Einordnung: MiFID II ist die EU-Richtlinie für Wertpapierdienstleistungen. Die lettische Umsetzung vergibt dafür die nationale Lizenz als Investment Brokerage Firm (IBF). Mintos, INDEMO, Nectaro, TWINO und VIAINVEST halten eine solche IBF-Lizenz. Wenn ich im Folgenden „MiFID II“ schreibe, meine ich damit Plattformen mit dieser lettischen IBF-Lizenz. Die ECSP-Verordnung (EU 2020/1503) ist dagegen ein eigenständiges EU-Regime speziell für Schwarmfinanzierung. Darunter fallen LANDE und Capitalia. Debitum hält beide Lizenzen.
| Merkmal | ECSP (EU 2020/1503) | MiFID II (2014/65/EU) |
|---|---|---|
| Plattformen | LANDE, Capitalia, Debitum (dual) | Mintos, INDEMO, Nectaro, TWINO, VIAINVEST, Debitum (dual) |
| Volumenschwelle | Max. 5 Mio. € pro Projektträger / 12 Monate | Keine Obergrenze |
| Anlegerentschädigung | Keine — kein Entschädigungsfonds | Bis 20.000 € bei Insolvenz / Veruntreuung der Plattform |
| Einlagensicherung | Nein | Nein (nur bei Banklizenz) |
| Anlegerschutzprüfung | Kenntnisprüfung + Verlustsimulation | Geeignetheitsprüfung (strenger, umfangreicher) |
| Pflichtdokument | KIIS (Key Investment Information Sheet, nicht von Aufsicht geprüft) | Prospekt oder vergleichbares Dokument |
| Kundengelder | Segregierte Verwahrung oder PSD2-Zahlungsdienstleister | Segregierte Verwahrung (Pflicht) |
| Aufsicht | Latvijas Banka | Latvijas Banka |
| Wohlverhaltenspflichten | MiFID-II-ähnlich, aber in Umfang und Tiefe geringer | Volles MiFID-II-Regime |
Der wichtigste Unterschied für Anleger: Wer bei LANDE oder Capitalia (ECSP) investiert, hat keinen Anspruch auf Anlegerentschädigung. Wer bei Mintos, TWINO, VIAINVEST, Nectaro oder INDEMO (MiFID II) investiert, hat im Insolvenzfall der Plattform einen Anspruch auf bis zu 20.000 € aus dem lettischen Anlegerentschädigungsfonds. Diese 20.000 € sind kein Ersatz für die 100.000 € Einlagensicherung, aber sie sind besser als nichts.
Was sich tatsächlich verbessert hat
Trotzdem kann man positiv festhalten, dass das Rebranding nicht nur Kosmetik ist. Die Verbesserungen seit 2021 sind real und für Anleger spürbar.
Vor 2021 operierten die meisten P2P-Plattformen in einem regulatorischen Graubereich. Mintos war ein einfaches lettisches SIA ohne Wertpapieraufsicht. VIAINVEST war ein Zessionsmarktplatz ohne Wertpapierstruktur. Nectaro existierte noch nicht. Heute haben fast alle eine echte Lizenz, Kundengelder werden segregiert verwahrt, Kredite als handelbare Wertpapiere mit ISIN strukturiert, und die lettische Zentralbank Latvijas Banka führt ein öffentlich einsehbares Lizenzregister. Das ist eine ganz andere Liga als die unregulierten Plattformen, die 2019 und 2020 reihenweise vom Markt verschwunden sind.
Konkret hat sich Folgendes verbessert:
- Eigenkapitalanforderungen — Plattformen müssen regulatorisch vorgeschriebenes Mindestkapital vorhalten, was Gründungen ohne wirtschaftliche Substanz erschwert.
- Segregierte Kundengelder — Investorengelder müssen getrennt vom Plattformvermögen verwahrt werden. Im Insolvenzfall der Plattform gehören die Gelder nicht zur Insolvenzmasse.
- Transparenzpflichten — KIIS-Dokumente (ECSP) bzw. Geeignetheitsprüfungen (MiFID II) sorgen für standardisierte Risikoinformationen.
- Aufsichtsbehördliche Kontrolle — Die Latvijas Banka (seit Januar 2023 Nachfolgerin der FKTK) prüft Lizenzeinhaltung, kann Sanktionen verhängen und Lizenzen entziehen.
- Wertpapierstruktur mit ISIN — Kredite werden als handelbare Wertpapiere strukturiert statt als intransparente Zessionsverträge. Anleger halten echte Finanzinstrumente.
Und dass die lettische Regierung den Sektor aktiv unterstützt und auf einer deutschen Finanzmesse präsentiert, das gab es vor fünf Jahren einfach nicht. Die LIAA-Kofinanzierung, die offiziellen Statements der LIAA-Direktorin Ieva Jāgere, die Integration in den Nationalen Entwicklungsplan 2027 zeigen: Lettland möchte Fintech-Hub bleiben, und das Signal an internationale Investoren ist deutlich.
In meinem eigenen Portfolio spiegelt sich das wider: Aktuell sind 61 % meines P2P-Kapitals in regulierten Plattformen angelegt Tendenz steigend, auch wenn ich meine eigene Zielmarke von zwei Dritteln noch nicht ganz erreicht habe. Regulierte Plattformen liefern mittlerweile vergleichbare Renditen. Mein Gesamtportfolio liefert bei 13 % IZF über 34 Plattformen – und die regulierten tragen dazu kräftig bei (siehe Portfolio Report Q1 2026).
Meine Positionen über alle acht Plattformen
Ich investiere seit 2017 in P2P-Kredite und verwalte aktuell ein Portfolio von über 168.000 € über 34 aktive Plattformen alle Details dazu im P2P Portfolio Report Q1 2026. Die folgenden acht „Festzins“-Plattformen machen davon über 55.000 € aus.
| Plattform | Investiert | IZF / XIRR | Regulierung | Meine Einschätzung |
|---|---|---|---|---|
| Nectaro | 17.000 € | 19,2 %* | MiFID II | Größter Cashflow-Lieferant, aber Konzernkonzentration (Dyninno) |
| Mintos | 14.000 € (Kredite) | 12,3 %* | MiFID II | Marktführer, Recovery-Backlog bleibt Thema |
| VIAINVEST | 11.000 € | 12,4 %* | MiFID II | Solider Cashflow, Gruppenrisiko VIA-SMS |
| INDEMO | 4.600 € | 4,1 %* | MiFID II | Interessantes Modell, lange Verwertung drückt IZF |
| LANDE | 4.200 € | 8,5 %* | ECSP | Echte Besicherung, kein Buyback |
| TWINO | 3.000 € | 10,9 % | MiFID II | Fokus auf Polen, Altlasten weitgehend abgearbeitet |
| Debitum | 1.900 € | 14,5 % | MiFID II + ECSP | Beobachtungsposition, CEO-Wechsel 2026 |
| Capitalia | Start 2026 | Ziel ~10,8 % | ECSP | Aufbauphase, EIF-Garantie interessant |
| Gesamt | ~55.700 € |
* = IZF über gesamte Laufzeit. IZF-Werte inkl. eventueller Cashback-Aktionen.
Fazit Festzins: P2P-Kredite in neuen Kleidern
Das Rebranding auf der INVEST 2026 ist der logische nächste Schritt einer Branche, die sich aus dem P2P-Graumarkt in die Wertpapierregulierung gearbeitet hat und jetzt eine neue Zielgruppe braucht. Die technische Substanz: ECSP-Lizenz, MiFID-II-Aufsicht, Latvijas-Banka-Register, KIIS-Pflicht, ISIN-fähige Notes ist vorhanden und ein Fortschritt gegenüber der unregulierten Vergangenheit.
Was nicht passiert ist, ist eine Veränderung der ökonomischen Substanz. Unter dem neuen Etikett liegen weiter Konsumentenkredite aus Polen, Moldawien und Schweden, notleidende spanische Hypotheken, lettische Agrarkredite und Unternehmenskredite mittlerer Bonität. Das Risikoprofil bleibt identisch. Wer 10 bis 15 % Rendite annimmt, muss die entsprechende Risikoprämie akzeptieren, keine Regulierung der Welt bringt Festgeldsicherheit bei Festgeld-plus-zehn-Prozent-Rendite.
Die alten P2P-Kredite sind nicht tot. Sie stecken nur in neuen Kleidern und sind ein wenig hübscher nun verpackt.
Haftungsausschluss & Interessenkonflikt Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Ich erhalte eine Provision, wenn du dich über die enthaltenen Affiliate-Links registrierst und investierst. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital und habe selbst „Skin-in-the-game". Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar. Auf fast allen Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Investitionen in P2P-Kredite und vergleichbare Vermögensanlagen sind mit Risiken bis hin zum Totalausfall verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung. Jede Anlageentscheidung triffst du eigenverantwortlich.
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