Es geht um die P2P Kredite Plattform Debitum Network und ihr erfahrt unter anderem, was mit den ukrainischen Krediten los ist und mit welchem Verlust ihr hier rechnen müsst. Dafür haben wir uns den neuen CEO Henrijs Jansons vors Mikro geholt, der uns Rede und Antwort stand.
Er hat uns auch damit überrascht, dass die Unternehmenskredite einige uns bislang unbekannte Debitum Network Sicherheiten zu bieten haben!
Tatsächlich wird, nicht nur damit, Debitum Network wieder interessant! Wie immer kommentieren wir alle Fragen und Antworten, sodass jeder versteht, was gesagt wurde.
In der 10in10 Episode des P2P Kredite Cafés knüpfen wir uns einen CEO einer P2P Kredite Plattform vor und stellen ihm zehn knackige Fragen, die dieser in zehn Minuten beantworten muss. Das Ergebnis bereiten wir dann in einem Podcast für euch auf. Garnieren, das mit unseren Debitum Network Erfahrungen, Meinungen und Einschätzungen.
In einer guten halben Stunde haben Lars Wrobbel und Thomas Butz die Situation für Euch besprochen und vor allem Henrijs Jansons, CEO von Debitum Network zur Rede gestellt.
In den Shownotes finden sich die ganzen Fragen, Fakten und viele weitere Details zu der von uns besprochenen P2P Kredite Plattform.
Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:
Weiterlesen: Debitum Network – Endlich wieder interessant für Investoren?! – P2P Café 10in10oder gleich direkt anhören:
Noch mehr Details gibt es wie immer im Podcast!
Debitum Network Sicherheiten – Podcast Shownotes
Die wichtigsten Themen, Links und Gedanken zum Podcast
Inhaltsverzeichnis Debitum Network 10in10 Pocast
Debitum Network Unternehmenskredite vom Spezialisten!
Nur kurz zur Plattform selbst viel mehr Details erhältst du in meinen Debitum Network Erfahrungen und der Plattform Anleitung. Debitum Network ist eine regulierte P2P-Kreditplattform aus Litauen, die sich auf die Vergabe von 100% Unternehmenskrediten spezialisiert hat. Als Investor hast du die Möglichkeit, in gebündelte Kreditforderungen, sogenannte Asset Backed Securities (ABS), von kleinen und mittelständischen Unternehmen zu investieren.
Fast alle Kredite auf der Plattform verfügen über Buyback, das bedeutet, dass die Kredite automatisch zurückgekauft werden, falls der Kreditnehmer mit der Rückzahlung in Verzug gerät. Die Laufzeit der Kredite beträgt meist weniger als ein Jahr, was dir als Investor eine höhere Liquidität als sonst garantiert.
Auf Debitum Network gibt es noch keinen Autoinvest, wieso das so ist und wann der kommt, erfährst du später. Die Zinsen auf Debitum Network liegen bei 8-10% und können je nach Kreditprojekt variieren. Aktuell (Stand Februar .2023) bietet Debitum Network bei dem neuen Kreditgeber sogar Zinsen von 11,25% an.
Es ist erwähnenswert, dass die Unternehmenskredite auf Debitum Network über die persönliche Garantie des Kreditgebers hinaus mit weiteren Sicherheiten versehen sind. Wir werden die Details im Rahmen des Podcasts und des CEO-Interviews noch herausarbeiten.
Unser Interviewgast Henrijs Jansons Debitum Network CEO
Henrijs Jansons ist seit Januar 2022 Chief Executive Officer (CEO) bei Debitum Network. Davor war er Product Development Manager bei Creditreform Latvija, wo er für die Geschäftsentwicklung und das Change Management aller lokalen Creditreform Gruppengesellschaften in Lettland verantwortlich war. Vor diesem Zeitpunkt arbeitete er als Product Owner und Plattform Lead bei DoFinance und als Head of Operations/Business Development Manager bei Alfa Finance, einem Fintech-Startup-Unternehmen. Zu Henrijs‘ Kernkompetenzen gehören die Analyse von Geschäftsprozessen, die Prüfung von Betriebsabläufen und die Verbesserung der Effektivität, AML- und die Risikobewertung.
Auch Henrijs musste sich unseren Fragen stellen, dabei kannte er vorab nur die Hälfte!
Die Debitum Network Fragen an Henrijs
Wie immer gibt es im Podcast die kompletten Antworten von Henrijs und unsere Interpretation und Einschätzungen dazu. In den Shownotes nur die verkürzte Variante – es lohnt sich also reinzuhören!
Tatsächlich gibt es nur drei Kreditgeber auf der Plattform, was nicht besonders viel ist. Werden wir bald einen neuen Kreditgeber sehen?
Wir werden in diesem Jahr nicht nur einen, sondern mehrere neue Kreditgeber auf der Plattform sehen. Der Erste ist bereits auf der Plattform und finanziert Rechnungen in Polen. Obwohl sie nicht wirklich neu sind, kennen wir Flexidea bereits. Die Laufzeit der Kredite beträgt in der Regel nur wenige Monate, aber wie bei allen Krediten bei Debitum Network werden Asset-Backed-Securities gebündelt, um eine Gesamtlaufzeit von 6 oder 12 Monaten zu erreichen. Die neuen Kredite haben aktuell eine Rendite von teils >11%.
Die Zinssätze, die Sie derzeit für Geschäftskredite berechnen, sind für die aktuelle Situation mit 8-9,5% ziemlich niedrig – was ist der Grund dafür?
Die niedrigeren Zinsen resultieren aufgrund der strengeren Regulierung. Durch diese werden sicherere Kreditgeber ausgewählt, die dann geringere Zinssätze bieten. Grundsätzlich sind die Debitum Network Geschäftskredite im Allgemeinen sicherer. Im Gegensatz zu anderen Plattformen wie Crowdestor gab es bei Debitum Network noch nie Probleme mit Kreditgebern (abgesehen von der Ukraine und der kriegsbedingten Situation).
Könnten Sie über den Status des ukrainischen Chain Finance-Portfolios sprechen? Wie viel Geld ist derzeit fraglich?
Gegenwärtig sind alle Gelder gefährdet. Es können auch nur Rückzahlungen eingesammelt werden, da Unternehmen in der Ukraine derzeit keine Zinsen zahlen dürfen und Rückzahlungen freiwillig sind. Obwohl es ständig Berichte über Rückzahlungen gibt und vor Ort gearbeitet wird, ist das Problem, dass eine Rücküberweisung aus der Ukraine für Debitum Network derzeit nicht möglich ist.
Was können Investoren in Bezug auf die Einholung der Ukraine erwarten?
Aktuell ist das Portfolio noch 30-40% wert, Investoren müssen also auf der Kehrseite mit rund 60% Verlust in der Ukraine rechnen
Was passiert, wenn der Krieg endet wird dann sofort gezahlt?
Wenn der Krieg in der Ukraine endet, könnte Chain Finance mit ihrem Portfolio wieder profitabel arbeiten und Investoren könnten möglicherweise keinen Verlust erleiden. Geld für einen Wiederaufbau wird sicher gebraucht werden. Allerdings ist es ein Wettlauf gegen die Zeit, da je länger der Krieg andauert, desto weniger wird das Portfolio wert sein aufgrund der Inflation der ukrainischen Währung.
Wann wird es endlich den Debitum Network Autoinvest geben?
Die Regulatoren kennen nur Banken kennen und daher ist es nicht so einfach das zu adressieren. Es wird jedoch erwartet, dass der Service in diesem Jahr verfügbar sein wird.
Kann die Quellensteuer weiterhin auf 0% reduziert werden bei Debitum Network?
Die Quellensteuer bei Debitum Network kann seit einer Gesetzesänderung in Lettland nicht mehr auf 0% gesenkt werden. Stattdessen wird pauschal 5% einbehalten, es gibt jedoch Ausnahmen abhängig vom Wohnsitzland. Wir in Deutschland zahlen jedoch immer 5% Quellensteuer.
Es ist momentan recht ruhig um Debitum Network, ist das so?
Der Grund dafür ist, dass Debitum Network im August 2022 neues Personal eingestellt und sozusagen einen Neustart durchgeführt hat. Es wurden auch erste Projekte gestartet und der Fokus lag hauptsächlich auf der Akquise neuer Kreditgeber. Der CEO verspricht, dass dieses Jahr das Jahr des Debitum Networks wird, und man darf gespannt sein.
Ich vermisse eine gute Übersicht in meinem Debitum Network Konto, wann kommt die?
Zum Beispiel kann man nicht sehen, in welche Kreditgeber man investiert hat, um sein Portfolio besser zu diversifizieren. Das soll sich ändern, Debitum Network plant ein Interface-Update, um die Übersicht zu verbessern. Außerdem suchen sie derzeit nach Entwicklern, die sich gerne melden können. 😉
Sind Unternehmenskredite in inflationären Zeiten immer noch ein geeignetes Investment?
Aus Sicht des Debitum CEOs sind Geschäftskredite aktuell die sichersten Kredite, die man haben kann. Obwohl es Verspätungen gibt, bedeuten diese Verzugszinsen und es gab seit dem Start des Unternehmens keine Ausfälle. Ihr CEO sieht gute Zeiten für das Geschäftsmodell, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse wie ein Meteoriteneinschlag eintreten.
Welche Sicherheiten haben die Debitum Network Kredite?
Die Geschäftskredite bei Debitum Network sind in der Regel besichert und es gibt oft noch mehr als nur eine persönliche Sicherheit des Gesellschafters. So gibt es eine Vielzahl von Sicherheiten wie z.B. Equipment, Immobilien, Land oder sogar Pfandrechte für App-Store-Einnahmen.
Welche Meilensteine sind für 2023 bei Debiitum Network geplant?
Debitum Network plant, die Anzahl der Kreditgeber zu verdreifachen und das Kreditvolumen zu vervierfachen. Außerdem sollen der Auto-Invest und ein Sekundärmarkt wieder eingeführt werden. Ambitionierte Pläne…
Was soll mit dem Debitum Network Token passieren?
Das verraten wir euch exklusive nur im Podcast – es gibt schon jetzt Optionen diesen Token einzusetzen (z.b. um 12% Rendite zu erreichen) und auch da ist viel in Zukunft geplant…
Wann gibt es Debitum Tokens?
Sobald ihr 1000€ investiert habt, gibt es 10 Token pro Tag ab 2.500€ dann 15 Token pro Tag und ab 5000€ in der letzten Stufe dann 40 Token.
Unsere Debitum Network Strategie und Fazit
Der Umstand, dass sie als eine der wenigen P2P Kredit Marktplätze bewusst Kreditgeber von ihrer Plattform entfernten, bevor Investoren Schaden nahmen, gefällt uns natürlich außerordentlich gut.
Gerade mit ihren zusätzlichen Sicherheiten wie die App Store Verbriefung, die wir beide überhaupt nicht auf den Schirm hatten, sind sie für mich interessant. Das sollte das Risiko, was einen Totalverlust angeht, weiter senken. Damit relativieren sich die geringeren Zinsen schon teilweise. Und wenn später letztlich knapp 10 % Rendite herauskommen, bin ich damit auch zufrieden.
Vor allem, wenn Debitum Network weitere einen guten Job macht und mich damit ruhig schlafen lässt 😉
Das rüberschieben von Debitum Token, was Lars vorhat, ist aktuell nur über eine externe wallet möglich!
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Wie seht ihr Debitum Network, eine zu Unrecht verkannte Plattform? Oder aktuell einfach nicht attraktiv für euch?
Im Telegram Kanal von Lars bekommt ihr alle Informationen zu zukünftigen P2P Cafés und (virtuelle) Community Treffen mit!
Ansonsten gilt:
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Wie immer freuen wir uns über euer Feedback und meldet euch gerne bei uns, wenn ihr auch unser Gast sein möchtet. Und scheut euch nicht, eure Fragen zu stellen.
Lust auf mehr – alle P2P Cafe Folgen im Überblick…
Zuletzt aktualisiert am: 24. Februar 2023
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