Bondora Erfahrungen – seit 15 Jahren die Nummer 1 bei P2P Krediten!
Meine Bondora Erfahrungen und eine Bondora Anleitung und Ăbersicht sollen dir helfen zu entscheiden, ob du bei der estnischen P2P Kredite Plattform auch investieren möchtest. Bevor ich auf meine eigene langjĂ€hrige Bondora Erfahrung eingehe und im Fazit erklĂ€re, wieso man auch nach 15 Jahren nicht an Bondora vorbeikommt, schauen wir uns kurz die Plattform, so wie sie sich heute zeigt, an.
đ° Bondora Go & Grow â Double or Nothing: Verdopplung bis 5.000 âŹ
- Laufzeit: 12.08.â12.10.26.
- Mechanik: Ab 1.000 ⏠Einzahlung automatische Teilnahme. Bei LosglĂŒck wird der Betrag verdoppelt (max. 5.000 ⏠Bonus). đ
- Ziehungen: 20.08. · 03.09. · 15.09. · 28.09. · 13.10. â Betrag muss bis dahin investiert bleiben.
Ăber meinen Bondora Link gibt es 5 ⏠Startguthaben.
Zuletzt aktualisiert am: 14. August 2026
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Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollstĂ€ndigen Verlust des eingesetzten Vermögens fĂŒhren. Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewĂ€hrleistet und kann auch niedriger ausfallen.
Die Bondora Anleitung und meine Bondora Erfahrungen
Der Bondora Steckbrief
Bevor es in die Tiefe geht, gibt es zuerst einmal einen Ăberblick ĂŒber die wichtigsten und relevantesten Daten der P2P Kredite Plattform Bondora:
| GegrĂŒndet | 2008 |
| CEO | PĂ€rtel Tomberg, GrĂŒnder |
| Reguliert | ja |
| Investoren | >513.000 |
| Firmensitz | Tallinn, Estland, als Bondora Capital OĂ |
| Sicherheiten | keine |
| Rendite | 6% |
| RĂŒckkaufgarantie | nicht relevant |
| Kreditarten | Konsumentenkredite |
| Finanziertes Kreditvolumen | > 2 Milliarden Euro |
| Mindestanlage | 1 ⏠|
| Invest Strategien | vollautomatisch mit einem Klick |
| Rating | keins |
| Treueprogramm | Nein |
| GeschÀftsbericht | 2025 GeschÀftsbericht |
| Neukunden Bonus | 5 Euro (ĂŒber diesen link) |
Die beiden letzten Bondora Neuigkeiten
Automatisch hole ich mir die zwei letzten Nachrichten bei Bondora ab und bereite sie fĂŒr dich auf:
Ihre nächste Einzahlung könnte verdoppelt werden!
Go & Grow bietet mit der Kampagne "Double or Nothing" die Möglichkeit, Einzahlungen zu verdoppeln. Nutzer, die zwischen dem 12. August und 12. Oktober 2026 mindestens 1.000 € einzahlen, nehmen automatisch an acht Verlosungen teil. Bei Gewinnerziehungen wird der Betrag um bis zu 5.000 € erhöht. Das Gesamtpreisgeld beträgt bis zu 40.000 €. (Quelle)
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Gemeinsam mit Go & Grow wachsen und Bonus sichern
Go & Grow bietet eine flexible Geldanlage mit bis zu 6% Rendite pro Jahr. Das Unternehmen startet eine zeitlich begrenzte Empfehlungskampagne, bei der Empfehler und neu eingeladene Personen jeweils 1% Bonus erhalten, wenn mindestens 500 Euro innerhalb von 30 Tagen eingezahlt werden. Mit über 2,1 Milliarden Euro verwaltetes Kapital und über 500.000 europäischen Kunden hat sich Go & Grow als vertrauenswürdige Anlageplattform etabliert. (Quelle)
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Schauen wir uns die Ălteste europĂ€ische Konsumenten P2P Kredite Plattform und wer dahintersteckt, ein wenig genauer an, bevor ich von meinen langjĂ€hrigen Bondora Erfahrungen berichte.
Was ist Bondora?
Bondora, gegrĂŒndet 2008 in Estland, ist eine der renommiertesten und Ă€ltesten P2P-Plattformen Europas. Sie ermöglicht es dir als Investor, in eine Vielzahl europĂ€ischer Konsumkredite zu investieren.
Mit mehr als 15 Jahren Markterfahrung hat sich Bondora einen Namen als zuverlĂ€ssige und transparente Plattform gemacht. Geradezu visionĂ€r war das im Jahr 2018 eingefĂŒhrte Anlageprodukt âGo & Growâ. Diese Entwicklung hat die Plattform enorm vorangebracht und setzte neue MaĂstĂ€be in der P2P Kredite Branche.
Eine weitere Neuerung auf Bondora ist die Reduktion auf das Modell des âOne-Click-Investmentsâ. Hier kannst du als Anleger mit nur einem Klick investieren und Zinsen erhalten. Auch Kreditnehmer profitieren von dieser Plattform, da sie Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten aufnehmen können.
Zuletzt wurde 2022 das Produkt âGo & Grow Unlimitedâ eingefĂŒhrt. Dies unterstreicht Bondoras Bestreben, kontinuierlich benutzerfreundliche Investmentlösungen anzubieten. Bald werden wir auch noch eine Bondora Kreditkarte als weitere ErgĂ€nzung im Produktportfolio sehen.
2025 wurde Unlimited eingestellt und Bondora Go&Grow in diesem Zuge auf 6% Rendite angepasst (runter von 6,75% bzw. hoch von 4%)
Wer besitzt Bondora und leitet die Plattform?
Die GeschĂ€ftsleitung von Bondora wird von PĂ€rtel Tomberg und Rein Ojavere wahr genommen. PĂ€rtel Tomberg, MitgrĂŒnder und aktueller CEO von Bondora, grĂŒndete das Unternehmen wĂ€hrend seines Bachelorstudiums im Jahr 2008.
Vor seinem Vollzeiteinsatz bei Bondora arbeitete er als Development Business Manager bei der Quelle AG, die spĂ€ter von Halens ĂŒbernommen wurde.
Weitere MitgrĂŒnder sind Mihkel Tasa und Martin Rask.
Rein Ojavere ist der CFO (Chief Financial Officer) von Bondora und kĂŒmmert sich um alle finanziellen Angelegenheiten des Unternehmens. Er kam von der DNB Bank in Estland zu Bondora, wo er den Bereich Corporate Banking leitete.
DarĂŒber hinaus war er bei der Vermögensverwaltungsgesellschaft Northern Star und Hansa Investment Funds tĂ€tig.
Hinsichtlich des Eigentums sind verschiedene namhafte Investoren beteiligt. Zu den Hauptinvestoren zÀhlen Global Founders Capital aus Berlin, Deutschland, Valinor Management LLC aus New York, USA sowie Pinto Ventures aus Zug, Schweiz und GFC Rocket Internet.
Global Founders Capital und Valinor Management haben in der Vergangenheit erhebliche Kapitalbeteiligungen vorgenommen.
Wie sah der letzte Bondora GeschÀftsbericht aus
Der aktuellste Bericht ist der GeschĂ€ftsbericht 2025, erneut von KPMG Baltics OĂ nach IFRS geprĂŒft und mit uneingeschrĂ€nktem Testat. Die wichtigsten Kennzahlen habe ich hier zusammengefasst, den ausfĂŒhrlichen Bondora 2025 GeschĂ€ftsbericht gibt es zum Nachlesen. FĂŒr Bondora war es das neunte profitable Jahr in Folge, beim Gewinn sogar das mit Abstand stĂ€rkste.
Die wichtigsten Punkte aus dem Bondora 2025 GeschÀftsbericht
- Umsatz: 62,7 Millionen Euro
- Netto-Gewinn: 9,5 Millionen Euro
- Netto-Marge: rund 15 %
- Ausgegebene Kredite: insgesamt 349 Millionen Euro ĂŒber 182.000 Kredite
(HauptmÀrkte Finnland und Estland, dazu die Niederlande) - Kreditportfolio: 697 Millionen Euro (+16 %)
- Aktive Investoren: 221.000
- Umsatzzuwachs gegenĂŒber dem Vorjahr (2024): +19 %
- Netto-Gewinn fast verachtfacht im Vergleich zu 2024 (von 1,2 auf 9,5 Millionen Euro)
- Eigenkapitalrendite (ROE): 40 %
- Gesamtkapitalrendite (ROA): 30 %
- Bilanz sehr solide: Eigenkapitalquote 74,7 %, Verschuldungsgrad 0,34, LiquiditÀtsgrad 3,18
- Durchschnittliche Anzahl der Mitarbeiter in diesem GeschÀftsjahr lag bei 194 Personen (Vorjahr: 177)
Was man einordnen sollte: Der groĂe Gewinnsprung geht zum Teil auf einen Sondereffekt zurĂŒck. Bondora hat 2025 einen Teil der notleidenden finnischen Kredite aus den Anleger-Portfolios an einen institutionellen Investor verkauft. Einen Teil des Kaufpreises bekommt Bondora erst ĂŒber bis zu drei Jahre, das steht als langfristige Forderung mit 2,65 Millionen Euro in der Bilanz. An die Investoren wurde der volle Betrag aber schon ausgezahlt. Wie groĂ dieser Einmaleffekt am 9,5-Millionen-Gewinn genau war, nennt der Bericht selbst nicht. Der wiederkehrende, âechte“ Gewinn liegt also etwas niedriger, nur lĂ€sst er sich von auĂen nicht sauber beziffern.
Die historische Entwicklung der letzten 5 Jahre
Ein einzelnes Jahr sagt bei einer P2P-Plattform wenig aus, spannender ist der Verlauf. Ăber die letzten fĂŒnf GeschĂ€ftsjahre zeigt sich bei Bondora ein klares Muster: Der Umsatz wĂ€chst Jahr fĂŒr Jahr, der Gewinn schwankt dagegen stark, je nachdem wie viel Bondora gerade ins eigene Wachstum steckt.
| Kennzahl | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Umsatz (Mio. âŹ) | 29,8 | 36,7 | 44,4 | 52,6 | 62,7 |
| Netto-Gewinn (Mio. âŹ) | 6,7 | 2,1 | 3,4 | 1,2 | 9,5 |
| Netto-Marge | 22 % | 6 % | 8 % | 2 % | 15 % |
| Ausgegebene Kredite (Mio. âŹ) | n. v. | 173 | 202 | 262 | 349 |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 48 % | 13 % | 17 % | 6 % | 40 %* |
| Gesamtkapitalrendite (ROA) | 37 % | 10 % | 13 % | 5 % | 30 %* |
| Ă Mitarbeiter | 90 | 138 | 166 | 177 | 194 |
Der Umsatz hat sich von 29,8 Millionen Euro (2021) auf 62,7 Millionen Euro (2025) mehr als verdoppelt, und zwar in jedem einzelnen Jahr ohne RĂŒckschritt.
Der Netto-Gewinn erzĂ€hlt eine andere Geschichte. Nach dem Ausnahmejahr 2021 mit 6,7 Millionen Euro folgten mit 2022 bis 2024 drei gewinnschwĂ€chere Jahre. In dieser Zeit hat Bondora die Mitarbeiterzahl von 90 auf fast 200 hochgefahren und krĂ€ftig in neue MĂ€rkte wie die Niederlande, Lettland und Spanien investiert. 2024 blieb unter dem Strich mit 1,2 Millionen Euro nur ein schmaler Gewinn ĂŒbrig. 2025 kippte das Bild dann deutlich nach oben, auf 9,5 Millionen Euro und eine Netto-Marge von rund 15 % (den Sondereffekt dahinter habe ich oben schon eingeordnet).
Das Kreditvolumen ist parallel von 173 auf 349 Millionen Euro pro Jahr gestiegen. Hinter der wachsenden Marge steht also auch echtes Volumenwachstum, nicht nur Bilanzkosmetik.
FĂŒr mich ist genau dieser Verlauf der eigentliche Punkt: Bondora hat auch in den mageren Jahren durchgehend schwarze Zahlen geschrieben und die ganze Wachstumsphase aus eigener Kraft finanziert. Spannend wird, ob sich das Gewinnniveau von 2025 auch ohne Sondereffekt halten lĂ€sst, oder ob es ein AusreiĂer nach oben war.
Die Bondora Anmeldung und der Startbonus
Die Anmeldung bei Bondora ist unkompliziert und kann in fĂŒnf einfachen Schritten durchgefĂŒhrt werden:
- Registrierung starten: Klicke auf âJetzt anmeldenâ auf der Startseite.
- Persönliche Daten bereitstellen: Gib deine E-Mail-Adresse, deinen Namen und deine Telefonnummer an.
- E-Mail-BestĂ€tigung: ĂberprĂŒfe dein Postfach und bestĂ€tige die Verifizierungsmail von Bondora.
- Weitere Informationen ergÀnzen: Logge dich mit deiner E-Mail und dem Passwort ein, um weitere persönliche Daten wie Adresse einzugeben und AML-bezogene Fragen zur BeschÀftigung und Herkunft der Gelder zu beantworten.
- Identifizierungsprozess abschlieĂen: FĂŒhre die finale Identifizierung durch, um dein Konto vollstĂ€ndig zu aktivieren.
Um bei Bondora investieren zu können, musst du mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in der EU, Norwegen oder Schweiz haben.
Nachdem du dich erfolgreich angemeldet und eine Einzahlung getĂ€tigt hast, kannst du in Projekte auf der Plattform investieren. Geld einzahlen ist ganz einfach – im Account findest du dazu eine SchaltflĂ€che namens âEinzahlenâ.
AML-PrĂŒfung und Herkunftsnachweis â was du bei gröĂeren Einzahlungen wissen solltest
Bondora ist als Kreditgeber in Estland reguliert und unterliegt den europĂ€ischen GeldwĂ€scheÂprĂ€ventionsÂregeln (AML/KYC). Das bedeutet: Auch nach erfolgreicher Erst-Verifizierung kann Bondora bei spĂ€teren Einzahlungen zusĂ€tzliche Nachweise zur Mittelherkunft (Source of Funds) verlangen â insbesondere, wenn du in kurzer Zeit gröĂere Summen einzahlst.
Das solltest du zur AML-PrĂŒfung wissen
- Bei vier- bis fĂŒnfstelligen Einzahlungen â vor allem mehreren kurz hintereinander â fragt Bondora regelmĂ€Ăig nach einem Herkunftsnachweis.
- WĂ€hrend der PrĂŒfung kann eingezahltes Geld als âreserviert“ markiert werden. In dieser Zeit lĂ€uft kein Zins.
- Ein einfacher Kontoauszug reicht oft nicht. Akzeptiert werden in der Regel: aktuelle Lohnabrechnung, Rentenbescheid, Steuerbescheid, Verkaufsvertrag (z. B. Immobilie/Depot), Erbschein oder SchenkungsÂurkunde â also Dokumente, die die Quelle der Mittel belegen, nicht nur den Zahlfluss.
- Das ist keine Bondora-Schikane, sondern gesetzliche Pflicht jeder regulierten Plattform in der EU. Auf Mintos, Esketit, Capitalia & Co. lÀuft es genauso.
Mein Tipp: Wenn du planst, einen gröĂeren Betrag einzuzahlen, halte die passenden Nachweise vor der Einzahlung bereit und schicke sie idealerweise gleich mit, sobald die Anfrage kommt. Das verkĂŒrzt die Reservierungsphase meist deutlich.
Ein zusĂ€tzlicher Bonus fĂŒr neue Anleger:
Bei deiner Erstanmeldung erhÀltst du einen Willkommensbonus von 5 Euro gutgeschrieben, wenn du meinen Link nutzt.
Investieren bei Bondora
Wie investiert man bei Bondora? Was sollte man wissen und worauf sollte man achten? In diesem Abschnitt findest du eine kompakte Ăbersicht ĂŒber Ihr nunmehr einziges Produkt Bondora Go & Grow. Interessierst du dich fĂŒr das alte Bondora kannst du in meinen sehr alten Erfahrungsbericht schauen und siehst dann auch, wieso es nun nur noch das viel einfachere Investieren ĂŒber Go&Grow gibt.
Das one-click P2P Investment Bondora Go & Grow
Bondora Go & Grow ist wohl das bekannteste und benutzerfreundliches Angebot im Bereich der P2P Investitionen. Du musst lediglich einen Geldbetrag einzahlen und kannst schon am nÀchsten Tag mit den ersten ZinsertrÀgen rechnen.
Die zentralen Eigenschaften von Bondora Go & Grow umfassen:
- Sehr einfache Bedienung: Es ist perfekt fĂŒr AnfĂ€nger – einfach einzahlen und loslegen.
- TĂ€gliche LiquiditĂ€t: Dein investiertes Geld steht dir jederzeit (siehe Krisen!) zur VerfĂŒgung.
- Keine versteckten Kosten: Die Nutzung ist gebĂŒhrenfrei, es fĂ€llt lediglich eine geringe AbhebegebĂŒhr von 1 Euro an.
- Steuerliche Effizienz: Steuern fallen erst bei Auszahlung an, nicht bei der Gutschrift deiner ErtrÀge (Hinweis: Ich bin kein Steuerberater).
- Sparen mit Tagesgeldeffekt: Das Produkt vermittelt das GefĂŒhl eines Tagesgeldkontos, obwohl es dieses nicht ist.
Das KernstĂŒck von Bondora Go & Grow besteht aus einem diversifizierten Portfolio mit mehreren 100.000 Kreditnehmern, wobei eine jĂ€hrliche Rendite von 6% erzielt wird und Zinsen tĂ€glich ausgezahlt werden.
Es hat sich gezeigt, dass seit November 2020 mehr als 90% aller neuen Kredite auf Bondora in das Go & Grow-Portfolio integriert wurden, was die AttraktivitÀt und PopularitÀt dieses Investmentprodukts unterstreicht. Da es keine anderen Investment-Optionen bei Bondora mehr gibt und alte auslaufen, nÀhern wir uns auch stetig den 100%!
Die Bondora Go & Grow Familie
- Bondora Go&Grow
Das 2018 gestartete ein Klick Investmentprodukt, das so gerne als Tagesgeldersatz beworben wird und wurde.- Zinssatz: 6%
- Einlagen Limit: keins
- Auszahlung 1 âŹ
- TĂ€gliche VerfĂŒgbarkeit (Ausnahme siehe Covid Krise)
- keine Einlagensicherung
Bondora hat in ihrem Produkt allerdings Klauseln integriert. Zum einen, dass sie die Zinsen der Marktsituation anpassen können und zum anderen zum Thema LiquiditÀt. So beschreiben Sie dies auch sehr detailliert und transparent in Ihren Risikohinweisen, dass beides nicht garantiert wird.
Die LiquiditÀt wurde auch bereits einmal durch Teilauszahlungen eingeschrÀnkt, siehe dazu Corona in der Covid Krise.
Wie investiere man nun in Bondora Go&Grow?
Das eigentliche Investieren ist dann wirklich nur ein einziger Klick im Go&Grow Bereich. Du kannst im Bondora Go&Grow Reiter auch noch ein Sparziel angeben und weitere Konten eröffnen und findest dort schlieĂlich deinen Steuerbericht, der erst dann relevant wird, wenn du mehr Geld abhebst, als du eingezahlt hast!
Steuern bei Go&Grow – Da hat sich Bondora wirklich, was Nettes einfallen gelassen.
So bekommst du gar nicht wirklich jeden Tag die Zinsen auf deinem Konto gutgeschrieben, sondern sie werden nur im Hintergrund fĂŒr dich gesammelt.
Erst wenn du mehr als du eingezahlt hast abhebst, werden diese Gutschriften dir dann auch zugeteilt und damit aus Sicht von Bondora als realisierte Zinsen ausgewiesen.
Schlau gemacht, ob dies Bestand hat, vor deinem Finanzamt wird sich zeigen, da ich kein Steuerberater bin und auch keinerlei Aussagen dazu treffen kann und möchte, stimme dich im Zweifel mit einem solchen ab.
Pfiffig ist das Feature âAutomatische Ăberweisungâ, das sorgt dafĂŒr, dass Geld, das eventuell nicht in deinem Go&Grow Konto, sondern in der Brieftasche liegt, direkt eingezahlt wird in Go&Grow. Das ist auch fĂŒr Neukunden relevant, wenn sie zum Beispiel mehr als das aktuelle Limit bei Bondora eingezahlt haben, dann wĂŒrde, das im nĂ€chsten Zeitraum automatisch greifen.
Das Bondora Kreditportfolio – In was investierst du eigentlich?
Viele Anleger waren sich bisher nicht bewusst, in welche P2P-Kredite Bondora Go & Grow investiert. Es gab Vermutungen, dass Go & Grow lediglich minderwertige Kredite beinhaltet und somit als Auslaufmodell dient. Die Vollautomatisierung des Tools verstĂ€rkte diesen Verdacht zusĂ€tzlich, da keine Transparenz mehr gegeben schien. Auch war unklar, wer eigentlich die Kreditnehmer sind. Was natĂŒrlich spĂ€testens ab dem Zeitpunkt Quatsch war, als Neuinvestoren die alten Investitionstools von Bondora nicht mehr nutzen konnten.
Faktisch ist das gesamte Bondora Kreditportfolio jetzt das Go&Grow Universum. Und das besteht aus zumeist unbesicherten Konsumentenkredite aus Estland, Finnland, Spanien und den Niederlanden.
Bondora ist da auch transparent und berichtet regelmĂ€Ăig ĂŒber die Zusammensetzung des Portfolios
So sah das Portfolio von Bondora Go & Grow im 4. Quartal 2022 wie folgt aus:
- Im 4. Quartal wurden insgesamt 45 Millionen ⏠an Krediten vergeben.
- Dies entspricht einem durchschnittlichen Wert von 15 Millionen ⏠pro Monat.
- Das Go & Grow-Portfolio umfasst verschiedene Kreditratings, wobei die Ratings C, D und E im Fokus standen.
Am Rating orientiert sich auch die Ausfallwahrscheinlichkeit und der Zinssatz - Finnland hat Estland als Markt mit dem gröĂten Anteil an Kreditvergaben abgelöst.
Als Investor musst du darauf vertrauen, dass Bondora die Kreditnehmer und ihre BonitÀt richtig einschÀtzt und das Portfolio profitable verwaltet, einen Einfluss in den Auswahlprozess hast du nicht mehr.
Da Bondora nur bei einer ordentlichen Ăberrendite profitiert und damit ein hohes Eigeninteresse hat dieses Kreditportfolio zu bewirtschaften, ist man als Investor damit relativ gut aufgestellt.
Das war bei den frĂŒheren Investmentprodukten von ihnen nicht immer so gegeben.
Die Bondora Renditeerwartung
Die Rendite auf Bondora ist durch die beiden Produkte nunmehr fix. Im klassischen Bondora Go & Grow eben 6%
Die Zinsen werden euch tÀglich gutgeschrieben!
Bondora in der Covid und Russland Krise
Dieser Abschnitt ist gerade fĂŒr Go & Grow Investoren wichtig, die sich auf das LiquiditĂ€tsversprechen verlassen. Die AGBs von Bondora geben dem Unternehmen die Möglichkeit diese einzuschrĂ€nken, was auch passiert ist!
Bondora wÀhrend der Corona-Pandemie
In der Corona-Krise 2020 hat Bondora rechtzeitig auf die Herausforderungen reagiert und Teilauszahlungen eingefĂŒhrt, um der verstĂ€rkten Auszahlungsnachfrage gerecht zu werden. Investoren sollten dabei stets im Kopf behalten, dass die eigentlichen Kreditinvestitionen eben weiterlaufen, unabhĂ€ngig von ihrem Wunsch nach Geldabhebungen. Sprich, wenn die LiquiditĂ€t versiegt ist, braucht es Zeit, bis genug RĂŒckflĂŒsse aus Kreditforderungen eingesammelt sind.
Neben dieser kurzfristigen Anpassung hat Bondora seine GeschÀftsprozesse insgesamt schnell den UmstÀnden der Pandemie angepasst. Die Neukreditvergabe wurde stark reduziert und in Spanien und Finnland sogar komplett ausgesetzt.
Auch die Kostenstruktur wurde ĂŒberdacht: Bei vielen Ausgaben abhĂ€ngigen Betriebskosten wurden Einsparungen realisiert. FĂŒr Bondora war dies alles lukrativ und 2020 eins der bisher profitabelsten Jahre.
Als weitere MaĂnahme wurde ein monatliches Einzahlungslimit bei Bondora Go & Grow eingefĂŒhrt. Dadurch konnte die Nachfrage seitens der Investoren besser kontrolliert und auf das Angebot an Kreditnehmern angepasst werden.
Bondora in Zeiten des Ukraine-Russland-Kriegs
Auch in Zeiten politischer Unsicherheiten wie dem Einmarsch Russlands in der Ukraine bleibt Bondora stabil. ZunĂ€chst war eine kurze Schockstarre zu verspĂŒren, doch als sich zeigte, dass keine direkten Auswirkungen auf das Unternehmen zu erwarten waren, kehrte bald NormalitĂ€t ein.
Die KreditmÀrkte des Unternehmens befinden sich in Estland, Finnland und Spanien und sind daher nicht direkt vom Ukraine-Russland-Konflikt betroffen.
Trotz unsicherer globaler Ereignisse gibt es laut eigenen Angaben keine operativen EinschrÀnkungen bei Bondora. Und auch die Unternehmenszahlen sind davon unbeeindruckt.
Welche Vor- und Nachteile hat Bondora?
Die Pro & Cons von Bondora auf einen Blick
Vorteile von Bondora
- Einfacher geht es nicht – ein Klick reicht zum Investieren
- sehr lange am Markt
- profitabel und Krisen erprobt
- hohe LiquditÀt wie bei Tagesgeld
- tÀgliche Zinsgutschriften
- Steuertrick
Nachteile von Bondora
- Ein einziger Kreditgeber mit einem Kreditportfolio
- Rendite auf 6% beschrÀnkt
- in Krisen eingeschrÀnkte LiquiditÀt
- keine Einlagensicherung
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
Meine Bondora Erfahrungen – Von 30% auf 6%
Ich habe schon sehr frĂŒh bei Bondora angefangen zu investieren in Produkte, die es heute so gar nicht mehr gibt und dabei Erfahrungen gesammelt und eine Rendite erwirtschaftet, die mit den heutigen nicht mehr vergleichbar sind. Daher teile ich meine Erfahrungen mit Bondora in eine Zeit vor und nach Bondora Go&Grow ein.
Meine Bondora Erfahrungen vor Bondora Go&Grow
Bereits 2017 habe ich angefangen, ein erstes Bondora Portfolio aufzubauen. Da gab es die Plattform bereits auch schon seit ĂŒber 7 Jahre. Die goldenen Zeiten waren schon da vorbei, in denen man ohne groĂe Expertise viele Kredite einsammeln konnte und dabei zweistellige Rendite verzeichnete. Mein erstes Portfolio hat letztlich sogar eine positive Rendite erwirtschaftet, allerdings lag die geradeso bei dem, was heutige Bondora Go&Grow Investoren erhalten!
Schnell war klar ohne aktive Portfolio Pflege und cherry picking wird sich kein Erfolg bei Bondora einstellen.
Mein zweites Portfolio mit aktiv zusammengekauften ausgefallenen roten Zweitmarkt Krediten lief dagegen hervorragend. Mit Arbitrage und erfolgreichen Eintreibungen hatte ich endlich die Rendite von weit ĂŒber 20%. Problem war nur, das kostet Zeit und war auch nicht skalierbar im unteren vierstelligen Bereich. DafĂŒr durfte ich mich lange unter den 10 besten Investoren bei Bondora wĂ€hnen (heute immer noch Rang 22) :).
Der dritte Versuch war dann ĂŒber einen Bondora Bot also ein Tool, das die Bondora API verwendete und das Cherry picking automatisiert. Der lief hervorragend an und bis heute ist die Rendite deutlich ĂŒber 10% (wenn auch nicht ĂŒber 20 % so doch nahe dran). Doof nur das der Bot Entwickler keine Lust mehr auf das Tool hatte und wenig spĂ€ter auch Bondora alles bis auf Go&Grow abkĂŒndigte.
Wie ihr seht, habt ihr einiges verpasst, andererseits auch nicht.
Viele Investoren haben bei Bondora aufgrund der KomplexitÀt, Ungeduld und fehlendem Wissen einiges an Geld verloren.
Andere dagegen eine schöne Ăberrendite herausgeholt. Einer der erfolgreichen Bondora Investoren habe ich auch mal interviewt, sollte euch die Historie interessieren. Auf jeden Fall konnte man mit nur wenig Aufwand definitiv mehr als die 6% erwirtschaften (logisch eigentlich), die uns heute geboten werden.
Soweit zur Geschichte und wie sich Bondora ĂŒber die Jahre entwickelt hat. Viel wichtiger ist ja, wie sind meine heutigen Bondora Erfahrungen?
Meine Bondora Go & Grow Erfahrungen
Bereits mit dem Start von Bondora Go & Grow habe ich mir auch ein kleines Portfolio aufgebaut. Allein um das zu testen und fĂŒr die berĂŒhmten Gelegenheiten fĂŒr die man schnell und flexibel Geld benötigt.
GroĂe Summen waren das nie, da ich immer der Meinung war (und auch bin), dass man im P2P Umfeld mehr als 6% Rendite bei Ă€hnlichem Risiko erwirtschaften kann (meine Mintos Erfahrungen zeigen dies schön).
Und das Versprechen eines âone clickâ Investments, das sehr einfach funktioniert, haben sie definitiv gehalten.
Schon von Anfang an war Go & Grow geschmeidig und einfachst zu bedienen. Abheben ging super schnell und auch beim Einzahlen war das Geld flott in Go&Grow verfĂŒgbar.
Interessant wurde es dann 2020, als Corona nicht nur die Börse erschĂŒtterte. Fast gleichzeitig wollten alle an ihr Geld – teils aus Angst, teils um an der Börse die Gelegenheit fĂŒr SchnĂ€ppchen-EinkĂ€ufe zu nutzen. Und das, was Bondora in den AGBs schreibt, passierte, die Auszahlungen wurden limitiert. Ich hatte GlĂŒck und war recht frĂŒh noch dran und nur ein kleiner Teil meiner Einlage wurden verzögert ausgezahlt. Und das ist das Gute, es wurden alle Abbuchen – wenn auch deutlich verzögert – dann auch ausgefĂŒhrt. Niemand hat Geld verloren, konnte eben nur nicht sofort darauf zugreifen.
Seitdem lĂ€uft es wieder, wie erwartet, Auszahlungen kommen sofort an, innerhalb von Minuten. Das Produkt ĂŒberzeugte so viele Investoren, dass Bondora zeitweise auch die Einzahlungen limitierte â zwischendurch auf nur 400 bis 1.000 ⏠monatlich. Seit 2025 ist dieses Limit jedoch komplett aufgehoben und du kannst wieder so viel einzahlen, wie du möchtest.
Und natĂŒrlich tut Bondora mit vielen Features wie dem Go& Grow Prognose-Rechner alles, um Investoren-Gelder auf der Plattform zu halten.
Mein Bondora Go&Grow Portfolio wird weiter aufgestockt, ist aber auch nur gut vierstellig und wird sicher nicht den gröĂten Teil in meinem P2P Kredite Portfolio ausmachen.
Aber mir ist die LiquiditĂ€t durchaus wichtig und ich nutze die gerne fĂŒr Cashback Aktionen oder auch mal fĂŒr eine spĂ€ter geplante Ausgabe, natĂŒrlich immer mit dem Wissen, dass auch Bondora kein Tagesgeldersatz ist!
Die Bondora Risiko FAQ
Trotz der langjÀhrigen Erfahrung und bisher verlÀsslichen Rendite sollte man die Risiken bei Bondora nicht aus den Augen verlieren. Diese P2P Kredite Plattform Risiken habe ich dir in Form einer FAQ zusammen gefasst, bevor ich zu meinem Bondora Fazit komme.
Wie verdient Bondora Geld?
Bondora generiert sein Einkommen hauptsĂ€chlich durch verschiedene GebĂŒhren im Kontext der Kredite, die sie vermittelt. Ein wesentlicher Teil des Umsatzes stammt aus VerwaltungsgebĂŒhren, die als Prozentsatz der ursprĂŒnglichen Kreditsumme berechnet werden.
Des Weiteren erhebt Bondora eine feste GebĂŒhr fĂŒr die Vermittlung von Krediten, welche zu Beginn der Kreditlaufzeit fĂ€llig wird.
Weiterhin bietet Bondora Zusatzdienstleistungen an und verdient auch bei VerspĂ€tungen gut an weiteren GebĂŒhren.
Ist Bondora seriös?
Bondora hat sich als ein seriöses Unternehmen etabliert. Es ist ein eingetragener Kreditgeber in mehreren europĂ€ischen LĂ€ndern und wird in Estland von der Estonian Financial Supervision Authority ĂŒberwacht. Mit ĂŒber 15 Jahren Markterfahrung hat sich die Plattform einen soliden Ruf erarbeitet. Es sollte jedoch beachtet werden, dass trotz der SeriositĂ€t des Unternehmens Investitionen immer mit einem gewissen Risiko verbunden sind und Anleger sollten sich daher bewusst mit den ĂŒblichen Investitionsrisiken auseinandersetzen.
Ist Bondora eine sichere P2P Plattform?
Bondora gilt als eine der sichereren P2P-Plattformen, hat mehrere Krisen und Rezessionen erfolgreich ĂŒberstanden und ist seit vielen Jahren profitabel. Trotzdem sollten Anleger im Hinterkopf behalten, dass Investitionen in P2P-Kredite generell mit hohen Risiken verbunden sind. Daher wird empfohlen, nur Geld zu investieren, das im Notfall entbehrlich ist.
Arbeitet Bondora profitabel?
Ja, Bondora operiert seit Jahren profitabel und hat in der Vergangenheit sogar Rekordgewinne erzielt. Die finanzielle StabilitĂ€t von Bondora ist bemerkenswert und stellt einen groĂen Vorteil gegenĂŒber vielen anderen P2P-Plattformen dar. Ihre Bilanz weist sehr positive Kennzahlen auf, einschlieĂlich einer beeindruckenden Eigenkapitalquote und gĂŒnstigen Werten fĂŒr den LiquiditĂ€ts- und Verschuldungsgrad.
Ist Bondora Go & Grow eine Tagesgeld-Alternative?
Betrachtet man die Zinsen von 6% und die zumeist gegebene tĂ€gliche VerfĂŒgbarkeit könnte man der Meinung sein Bondora Go & Grow ist besser als jedes Tagesgeld. Allerdings gibt es keine Einlagensicherung (i. d. R. 100.000 âŹ). Man investiert indirekt in ein Kreditportfolio und erhĂ€lt dafĂŒr die gute Rendite. Im Gegenzug trĂ€gt man das entsprechende Kreditgeber-Risiko.
Welche Auswirkung hÀtte eine Bondora Insolvenz?
Sollte Bondora insolvent werden, enden sĂ€mtliche neuen Abtretungs- und Weiterverkaufsvereinbarungen abrupt und das auf dem Benutzerkonto befindliche Geld wird zurĂŒckgegeben. Der Nutzer erhĂ€lt alle relevanten Informationen ĂŒber die von ihm gehaltenen Forderungen. Die GĂŒltigkeit bestehender Kredit-, Abtretungs- oder Weiterverkaufsvereinbarungen bleibt unberĂŒhrt. Ferner bemĂŒht sich Bondora um eine Ăbertragung der Verwaltung der Kreditvereinbarungen auf ein anderes Unternehmen.
Anmelden bei Bondora und direkt 5⏠zum Start kassieren
Bondora im BaFin-Check: die sechs Fragen und Bondoras Antworten
Nach dem Vorgehen der BaFin gegen Ventus Energy galt es, fĂŒnf dringende Fragen zu klĂ€ren: das EinlagengeschĂ€ft nach § 1 KWG, die rechtliche Absicherung, die Trennung der Gelder, die BankabhĂ€ngigkeit und die Konsequenzen aus dem Ventus-Fall, dazu eine Botschaft an die Anleger. Bondora hat den Fragebogen ĂŒber Triin Sarapuu (Chief Legal Officer, Go & Grow) beantwortet, wobei die letzte Frage im erhaltenen Text offen blieb. Es handelt sich um Eigenaussagen der Plattform, die ich nicht unabhĂ€ngig geprĂŒft habe. Meine Einordnung ist KI-gestĂŒtzt und weder eine rechtliche noch eine gerichtsfeste Bewertung.
Meine Einordnung: 36 von 100 Punkten fĂŒr Bondora
Bondora erklĂ€rt das Claim-Assignment-Modell von Go & Grow bei Q2 juristisch sauber: Ich leihe Go&Grow OĂ kein Geld und habe keinen unbedingten RĂŒckzahlungsanspruch, sondern kaufe Forderungen, und genau das ist der erste der drei Wege aus dem EinlagengeschĂ€ft. Allerdings bleibt der Beleg dĂŒnn, denn die externe Rechtsberatung in Deutschland wird ohne Kanzlei und ohne Gutachten benannt, es bleibt eine Eigenangabe.
Bei Q1 fehlt ein Lizenz-Fahrplan, weder ECSP noch MiFID noch Payment-Lizenz sind geplant. Die Geldtrennung lĂ€uft ĂŒber dedizierte Konten bei der namentlich genannten AS LHV Pank, aber ĂŒber gewöhnliche Bankkonten statt einer lizenzierten Zahlungsstelle, und bei BankabhĂ€ngigkeit und Ventus-Konsequenzen zieht sich Bondora auf ein „cannot comment“ zurĂŒck, wĂ€hrend die Botschaft an die Anleger im Text ganz fehlt. In Summe komme ich auf 36 von 100 Punkten.
Wie Bondora im Vergleich zu allen anderen abschneidet und wie sich der Regulierungs-Score berechnet, steht in der Gesamtauswertung: Der groĂe BaFin-Check im Ăberblick.
Welche Alternativen gibt es statt Bondora Go&Grow?
Bondora, eine der innovativsten und auch wandlungsfÀhigen P2P-Kreditplattform, hat sich komplett auf das Ein-Klick-Produkt Go & Grow spezialisiert. Genauso einfach und mit etwas mehr Rendite funktioniert der Monefit SmartSaver den man fast als Go&Grow Klon bezeichnen könnte. Ebenso ganz neu Modena die ein ganz Àhnliches Modell mit attraktiven Zinsen verfolgt.
Dennoch gibt es auch andere Investitionsmöglichkeiten wie Esketit und Twino mit teils deutlich höheren Renditen. Und natĂŒrlich Mintos, eine lettische Plattform, die als Marktplatz ein ganz anderes Konzept verfolgt. Wer sich fĂŒr die höchsten P2P Kredit Rendite interessiert, kommt aktuell natĂŒrlich nicht an Lendermarket vorbei.
Detaillierte Informationen ĂŒber diese und viele weitere Optionen findest du in meinem Blog und im Vergleich der P2P-Plattformen
Mein Bondora Fazit
Ich bin beeindruckt vom Bondora Management, wie sie die Zeichen der Zeit erkannt haben und sich auf Bondora Go&Grow fokussierten. Damit schlugen sie zwei Fliegen mit einer Klappe. Ein einfaches Produkt mit fĂŒr viele Anleger attraktiven Zinsen, das ihnen selbst auch noch eine bessere Marge sichert. Profitabel ist Bondora, wie wir gesehen haben, trotz starkem (Mitarbeiter) Wachstum weiterhin und das wird in Zukunft auch so bleiben.
Wie sicher ist Bondora Go & Grow? Liquide aber keine Tagesgeld Alternative? Die Bondora Erfahrungen
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Wenn sie dies jetzt noch mit der angekĂŒndigten Bondora–Kreditkarte koppeln, gibt ihnen das sicher zudem einen zusĂ€tzlichen Schub. Und auch fĂŒr uns Investoren / Verbraucher kann dies wiederum eine interessante Geschichte aus dem Hause Bondora werden, je nachdem, wie sie dies koppeln. Noch ist davon nichts zu sehen, schauen wir mal.
So lange bleibe ich ihnen weiter als mehr oder weniger intensiver Nutzer von Go&Grow erhalten. Aktuell sind wieder 8.000 Euro auf dem Konto, waren aber auch schon mal 15.000 Euro. Das schwankt, wie das ja auch normal ist auf einem flexiblen Konto, das fĂŒr Steuern, Aktionen und OpportunitĂ€ten genutzt wird đÂ
Fakt ist, Bondora ist auch nach 15 Jahren nicht am Ende ihrer innovativen Ideen und bleibt eine der treibenden KrÀfte im P2P Umfeld.
Ich bleibe daher auch dabei und bin auf die nÀchsten 15 Jahre gespannt!
Ich bleibe daher auch dabei und bin auf die nÀchsten 15 Jahre gespannt!
Damit es abermals gesagt ist, Bondora Go&Grow ist kein Tagesgeld und auch keine identische Alternative zu Tagesgeld, aber das wisst ihr nach der LektĂŒre des Beitrags ohnehin schon…
Wie sind deine Bondora Erfahrungen? Bist du auch ein zufriedener Bondora Investor oder hast du weniger gute eigene Bondora Erfahrungen gesammelt?
Zuletzt aktualisiert am: 14. August 2026
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Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar.
Auf fast allen Plattformen, ĂŒber die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne GewĂ€hr. Investitionen in P2P-Kredite und vergleichbare Vermögensanlagen sind mit Risiken bis hin zum Totalausfall verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie fĂŒr die zukĂŒnftige Entwicklung. Jede Anlageentscheidung triffst du eigenverantwortlich.
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