Mit P2P-Krediten Cashflow: Wie du monatlich 500 Euro nachhaltig erwirtschaftest

Lieber 500 Euro netto Cashflow im Monat als ein neues Auto? Das klingt erst mal abenteuerlich, ist aber durchaus machbar – und zwar mit P2P-Krediten.
Mit einem gut durchdachten Portfolio von rund 60.000 Euro kann man einen stabilen, pflegeleichten Cashflow erzielen, ohne das Kapital selbst anzutasten. Und wie das geht und was du dazu brauchst, schauen wir uns heute mal an.

Warum Cashflow statt maximale Rendite?

Mein Ziel ist in diesem Beitrag nicht maximale Rendite, sondern stabiler Cashflow. Wer regelmäßig, meist monatlich, einen festen Betrag entnehmen will, muss das Portfolio anders aufbauen als jemand, der einfach nur hohe Renditen anstrebt. Wichtig ist die Frage: Will ich nur die Zinsen abschöpfen oder auch das eingesetzte Kapital nach und nach verzehren?

Ich fokussiere mich auf die einfache Variante: Zinsen entnehmen, Kapital erhalten oder sogar leicht vermehren. Das Ganze ausgelegt auf mindestens fünf Jahre mit monatlichen Ausschüttungen. Steuerliche Aspekte lasse ich bewusst außen vor, da sie sehr individuell sind und jeder Investor seine eigenen Freibeträge und Regelungen beachten muss.

Das Beispielportfolio mit 60.000 Euro für den P2P Cashflow

Warum gerade 60.000 Euro? Mit dieser Summe sollten sich 500 Euro monatliche Zinsen realistisch und nachhaltig erwirtschaften lassen, ohne das Kapital anzutasten. Das entspricht einer Rendite von etwa 10% p.a., was sportlich, aber nicht unrealistisch ist.

Zum Vergleich: Ein vernünftiges Mittelklasseauto kostet in Deutschland oft ähnlich viel – warum also nicht lieber in Cashflow investieren?

Die drei P2P Kredite Plattformen im Portfolio

1. Mintos – 30.000 Euro (50%)

Mintos ist der größte Marktplatz mit breitem Angebot und relativ stabilen Strategien. Die vorgegebene „Core Strategie“ bietet aktuell rund 11% Rendite nach Gebühren. Zwar ist Mintos nicht komplett wartungsfrei, aber für Anleger, die eine halbautomatisierte Lösung suchen, ist es eine solide Grundlage.

Mintos hat in den letzten Jahren durch regulatorische Anpassungen und Diversifikation der Kreditgeber seine Stabilität verbessert.

2. ViaInvest – 10.000 Euro (ca. 17%)

ViaInvest überzeugt mit stabilen Krediten und Renditen um die 12%. Die Plattform ist etabliert, reguliert und eignet sich gut zur Ergänzung des Portfolios.
Alternativ könnte Nectaro gewählt werden, das aktuell sogar mehr als 13% Rendite verspricht, die ebenso reguliert sind, aber bislang nicht ganz so etabliert ist.

3. Neofinance – 20.000 Euro (33%)

Neofinance bietet regulierte echte P2P-Kredite an, was einen anderen Risikotyp darstellt als Buyback-Plattformen wie Mintos, Nectaro oder ViaInvest. Die Rendite liegt um die 12%, allerdings ist es wichtig, das Portfolio breit zu streuen (mindestens 500 Kredite mit kleinen Einheiten à max. 50 Euro), da hier keine Rückkaufgarantie besteht.
Der Portfolioaufbau wird etwas Zeit kosten.

Zur Quellensteuerreduktion sollte das Formular DAS1 eingereicht werden – der Aufwand ist gering und das Ergebnis, eben die Reduktion auf die voll anrechenbaren 10% lohnt sich.

Strategie für den P2P Kredite Cashflow

Ziel ist es, die Zinsen monatlich abzuziehen, aber das Kapital weiterarbeiten zu lassen oder sogar zu vermehren. Dabei sollte man in den ersten Jahren lieber konservativ starten und die Entnahme langsam steigern.

• Bei Mintos und Neofinance: Einen Teil der Zinsen im Portfolio lassen (min 10%) zum Aufbau eines Puffers gegen Ausfälle.
• Bei Viainvest oder Nectaro: Volle Entnahme, da hier das Risiko eines Totalausfalls eines einzelnen Kreditgebers höher ist – besser kein Puffer.

Bei Neofinance sind Ausfälle normal und müssen durch hohe Diversifikation abgefedert werden. Auch bei Mintos kann es zu Ausfällen kommen, weshalb ein Puffer sinnvoll ist.

Mit einem gut durchdachten Portfolio aus drei Plattformen und rund 60.000 Euro Startkapital kannst du monatlich ca. 500 Euro netto an Zinsen entnehmen – ohne das Kapital anzurühren. Das erfordert allerdings Disziplin bei der Auswahl der Plattformen, breite Streuung bei den Krediten und eine realistische Einschätzung von Rendite und Ausfallrisiken.

Wichtig ist auch, dass du nicht blind auf hohe Renditen schaust, sondern langfristig stabilen Cashflow sicherstellen willst. Dazu kommt: Lieber Cashflow etwas konservativer kalkulieren und so einen Puffer für schlechte Zeiten aufbauen.

Und ganz wichtig:
Das ist nur eine Momentaufnahme und sind nur meine Zahlenspiele, und es gibt keine Garantie in der Zukunft, dass diese so aufgehen!

Mich interessiert sehr, welche drei Plattformen du für ein cashflow-optimiertes P2P-Portfolio wählen und wie du diese gewichten würdest – hinterlasse gern einen Kommentar!

Zusätzliche Überlegungen, die ich noch angestellt hatte:

• Steuern: Auch wenn ich sie hier ausgeklammert habe, solltest du die steuerlichen Auswirkungen unbedingt prüfen – besonders Quellensteuer, Abgeltungssteuer und eventuelle Freibeträge.
• Laufzeiten: Bei der Auswahl der Kredite auf längere Laufzeiten setzen (z.B. 12 Monate oder mehr), um häufiges Reinvestieren zu vermeiden.
• Kreditarten Regulierte Plattformen bieten oft mehr Sicherheit. Schützen aber nicht vor Ausfällen
• Nutzung von Autoinvest: Um den Aufwand gering zu halten, sollte Autoinvest genutzt werden – mit klug gesetzten Filtern für Laufzeit, Zinssatz und Kreditart.
• Zinsänderungen: Auch wenn meine Strategie einen Puffer für den Kapitalstock aufbaut ist sie nicht gefeit gegen Zinsänderungen. Fallen die Zinsen deutlich, wird sie natürlich nicht aufgehen, daher immer wieder überschlagen, ob die Entnahme nachhaltig ist!

Langfristig solltest du dein Portfolio regelmäßig überprüfen und bei Bedarf anpassen – auch wenn das Ziel ein wartungsarmer P2P Cashflow ist. Passives Einkommen gibt es auch mit P2P Krediten nicht.

Zuletzt aktualisiert am: 16. August 2025