Wie lief es in meinem P2P Kredite Portfolio in den letzten 3 Monaten ? Das verrät dir der P2P Kredite Portfolio Quartalsreport Q1 2025! In diesem Beitrag werfen wir einen detaillierten Blick auf mein P2P-Kredit-Portfolio im Wert von 100.000 Euro. Ich analysiere die Performance und zeige euch, welche Plattformen die größten Volumina verwalten, wo die höchsten Zinsen erzielt wurden und welche Plattformen sich als die rentabelsten herausgestellt haben. Außerdem stelle ich euch einen klaren Absteiger sowie einen überraschenden Aufsteiger vor. Abschließend gibt es natürlich ein kurzes Fazit zur Gesamtentwicklung meines Portfolios.
Wir reden über das zurückliegende erste Quartal 2025, die Renditeangaben sind der IZF/XIRR auf Jahresbasis (nicht Quartal, das wäre zu kurz, Gesamtlaufzeit zu lange, um Tendenzen zu zeigen)
So lief das 1. Quartal 2025 bei meinen P2P-Krediten
Mein P2P Kredite Portfolio im Überblick
P2P-Kredite machen aktuell zwischen 15 % und 20 % meines Gesamte Portfolios aus.
Im ersten Quartal 2025 ist mein P2P Portfolio von 100.217 Euro nur leicht um 1.000 Euro auf 101.547 Euro gewachsen.
Dabei sind 82 % meines investierten Kapitals in regulierten P2P-Plattformen angelegt, während die restlichen 18 % in unregulierten Plattformen verteilt sind.
Im ersten Quartal konnte ich mit meinen Investitionen auf insgesamt 37 P2P-Plattformen, von denen einige lediglich Testballons sind oder aktuell entspart werden, eine Rendite von 11,07 % (auf 1 Jahr gerechnet) erzielen.
Dabei sind 40% meines Kapitals in echtem P2P investiert also in Kredite die ausfallen können und nur 38% in Buyback Kredite sowie 17% in mit Immobilien besicherte Kredite und der Rest in den Mintos Anleihen.
Die Zinseinnahmen lagen dabei bei knapp 3.000 Euro im zurückliegenden Quartal. Mittlerweile generieren meine P2P-Investitionen schon rund 1.000 Euro Zinsen pro Monat.
Wer genau hinschaut, merkt, dass ich ein wenig Kapital abgezogen habe – dazu später mehr.
Alle meine Plattformen und wie ich bei ihnen weiter investiere, stelle ich gerade auf YouTube in kurzen Videos vor!
Meine Top 3 P2P-Kredite Plattformen mit dem größten Cashflow
Mintos
Mit 432 Euro Zinsen bei einem Investment von 16.300 Euro und einer Rendite von 11,55% gehört Mintos zu meinen Top-Plattformen. Und das, obwohl ich nur wenig Cashback-Aktionen (CB) genutzt habe – hier wäre definitiv mehr drin gewesen. Aktuell gibt es weiterhin attraktive CB-Aktionen.
Mein Ziel war keine maximale Rendite bzw. Cashflow, sondern Autoinvest für alle Kreditgeber nach Relevanz gewichtet einzurichten und zum Laufen zu bekommen, Ziel fast komplett erreicht, seit Langem kein manuelles Investment mehr
Mehr dazu auch in meinem Beitrag über die besten Mintos Kreditgeber und wie ich die auswähle..
Zukunft: Noch ist Platz auf Mintos – weiter aufstocken!
Ventus Energy
Hier habe ich 365 Euro Zinsen eingesammelt, bei einer Investitionssumme von 6.200 Euro.
Mit einer auf ein Jahr hochgerechneten Rendite von 50%, dank Cashback, ist Ventus unschlagbar. Natürlich verzerren CB-Aktionen die Zahlen etwas, aber der Effekt auf den Cashflow ist nicht zu leugnen. Details im Ventus Energie Erfahrungsbericht.
Zukunft: Eins geht noch? Eigentlich ist ja schon genug investiert…
Finbee
Diese Plattform hat mir 288 Euro Zinsen bei einem Investment von 10.300 Euro eingebracht, was einer Rendite von 12,08% entspricht.
In Kürze werde ich zum dritten Mal 100 Euro auszahlen, wobei ich genau beobachten muss, ob diese Entscheidung angesichts der aktuellen Zinsen nicht doch zu früh kommt.
Dazu gibt es im Finbee Cashflow Artikel auch immer wieder updates.
Zukunft: Weiter auszahlen und prüfen, wie nachhaltig das bleibt.
Meine Top 3 Investments in P2P-Kredite
Mein Portfolio besteht zwar aus über 30 Plattformen und trotzdem fahre ich ja einen gewichteten Ansatz den ich auch schon mehrfach (z.B. hier in dem Video) erklärt habe. Aktuell sind meine drei größten Positionen im Portfolios:
Mintos
Mit 16,3k Euro ist Mintos aktuell mein größtes Investment. Die Rendite liegt bei 11,5%, was mir monatlich etwa 150 Euro an Zinsen einbringt. Insgesamt habe ich bisher 432 Euro an Zinsen erhalten. Mintos ist für mich einer der solidesten P2P-Marktplätze und noch nicht voll ausgeschöpft. Da die größten Loan Originators (LOs) hier kleiner sind als mein Investment bei Nectaro, sehe ich weiteres Potenzial für Aufbau.
Finbee
Mein zweites größtes Investment liegt bei Finbee mit 10,3k Euro. Hier erziele ich eine Rendite von 12,08%, was mir monatlich 288 Euro an Zinsen generiert. Finbee beobachte ich genau, denn ich möchte sicherstellen, dass ich nicht zu schnell Kapital abziehe. Mein Fokus liegt darauf, die Performance stabil zu halten.
NeoFinance
NeoFinance liegt knapp dahinter mit 10,2k Euro und einer starken Rendite von 14,1%. Hier stammen monatlich 262 Euro an Zinsen aus meinem Portfolio.
Dieses Investment habe ich insbesondere im Q1 massiv aufgebaut und lasse es nun ohne frisches Geld weiterwachsen. Sobald eine 30-Tage-Spanne 100 Euro an Zinsen abwirft, ziehe ich schrittweise Kapital ab, um die Strategie anzupassen. Das sollte in Q2 2025 passieren und dann wäre die zweite Plattform bereit zum auszahlen!
Zukunft: noch ein wenig reinvestieren und bald monatlich 100 Euro an Zinsen ernten!
Die 3 Top Rendite stärksten P2P Kredite Plattformen
Ventus Energy steht mit einer Rendite von 43,5% an der Spitze, allerdings ist die Plattform noch keine sechs Monate aktiv. Durch hohe Cashback-Aktionen sind die Zahlen stark verzerrt, weshalb Ventus Energy in einer langfristigen Betrachtung bislang nicht berücksichtigt werden sollte.
Daher ist Platz 1 klar
Lendermarket
Sie liefern mit 28,0%* ebenfalls eine beeindruckende Rendite. Auch hier spielen Cashback-Aktionen eine Rolle. Mein Investment ist moderat, doch die Plattform punktet durch ihre Verknüpfung mit Creditstar und den hohen Zinsen, die sie dafür bieten.
Wer bei Creditstar investieren möchte, sollte dies direkt über Lendermarket tun – es lohnt sich trotz der nervenaufreibenden Entwicklungen der letzten Jahre wohl doch.
Zukunft: Reinvestieren auf niedrigem Niveau und gerne wieder Cashback mitnehmen!
MacLear AG hat mit 17,7% eine solide Rendite gezeigt, ist aber für mich nicht mehr relevant. Anfang des Jahres habe ich mich aus dieser Plattform zurückgezogen, und sie wird im nächsten Update aus meiner Liste gestrichen. Details dazu findest du in meinem separaten MacLear Video.
Daher Platz 2 ist:
Nectaro
Nectaro überzeugt mit 16,3%* und bleibt trotz weniger Cashback-Aktionen als zum Start weiterhin attraktiv. Hohe Zinsen und gelegentliches Cashback machen die Plattform weiter interessant.
Seit Januar habe ich 127 Euro Zinsen bei einem Investment von 3.800 Euro erzielt.
Die Plattform bietet automatisierte Investitionen über AI, doch manuelle Investments sind wichtig, um zusätzliche 1-3% Cashback zu sichern.
Zukunft: Reinvestieren und Portfolio weiter ausbauen so lange es die guten Zinsen gibt!
Und auf Platz 3 dann noch:
ViaInvest
Auch ViaInvest bringt mit 14,7%* ein mehr als gutes Ergebnis. Die letzte Cashback-Aktion und viele eingesammelte 13%-Kredite machen sich positiv bemerkbar.
Bei meinem Investment von 9.600 Euro konnte ich im ersten Quartal 270 Euro Zinsen erzielen. Kürzlich wurden neue Kredite mit 13,2% Zinsen und einer Laufzeit von 1,5 Jahren eingeführt. Während die 13%-Kredite weiterhin gelegentlich verfügbar sind, gibt es fast immer Kredite mit 12% Zinsen.
Aufgrund meiner vergleichsweise großen Position ziehe ich monatlich 100 Euro ab.
Zukunft: Monat für Monat 100 Euro an Zinsen ernten!
Die P2P-Kredite-Plattform Verlierer des 1. Quartals 2025
Nicht alles lief, wie erwartet, daher müssen wir auch über Negatives sprechen, das mein Portfolio betroffen hat.
Bondora
Bondora hat mit der Zinssenkung auf 6% bei vielen Investoren für schlechte Laune und Verärgerung gesorgt. Völlig nachvollziehbar 6,75 % war schon sehr wenig für P2P Kredite, da macht eine Zinssenkung die Sache nicht besser.
Mein Bondora Portfolio ist von 9,2k auf 3,4k geschrumpft, da ich ohnehin vorhatte, wegen der Steuerbelastung Kapital abzuziehen. Diese Nachricht hat meinen Entschluss mir noch leichter gemacht.
Für Anleger, die eine Strategie für mehr Rendite suchen, plane ich demnächst aufzuzeigen, wie man mit einfachen und etwas aufwändigeren Ansätzen deutlich höhere Erträge erzielen kann.
Ich hatte früher schon mal etwas zu Tagesgeld Alternativen und natürlich auch zur angeblichen Bondora Alternative Monefit geschrieben.
HeavyFinance
Die Agrarkredite-Plattform bleibt ebenfalls enttäuschend: Die versprochenen CO2 Zertifikate der Green Loans lassen weiterhin auf sich warten, und meine Rendite ist auf klägliche 3% gefallen. Mein investiertes Kapital wurde auf 4,1k reduziert. Selbst wenn die Green Loans endlich kommen, bleibt die Frage, ob sie tatsächlich die erwartete Rendite liefern können. Momentan ist das Risiko mir zu hoch, noch mehr in die Kredite zu investieren. Immerhin kam jüngst von HeavyFinance die positive Nachricht, dass sie mit der Zertifizierung einen Schritt weiter gekommen sind. Es gibt also dich noch Hoffnung, warten wir es ab.
Top Mover im P2P Kredite Portfolio im 1. Quartals 2025
NeoFinance
Die Plattform hat im ersten Quartal 2025 überraschend stark in meinem Portfolio zugelegt. Es wurde mehr Geld in Kredite investiert als ich erwartete, und das Volumen konnte bis zu meinem Zielwert gesteigert werden.
Wie bereits erwähnt, werde ich bald die 100 Euro pro Monat an Zinsen abziehen können. Auch die Rendite sieht vielversprechend aus. Jetzt bleibt abzuwarten, wie sich die Plattform im Vergleich zu Finbee entwickelt – ich werde darüber berichten.
Ventus Energy
Ventus Energy hingegen zeigt sich als klarer Gewinner im P2P-Markt! Kaum eine Plattform ist in der kurzen Zeit so schnell gewachsen und das trotz, oder vielleicht ja gerade wegen der Personalie!
Schaut euch auch mal die Statistikseite an, wie transparent und aktuell sie die wichtigsten Kennzahlen offenlegen.
Mit beeindruckenden 17-18% Rendite aus Energieprojekten und zusätzlichen Cashbacks zur Förderung von Liquidität ist die Plattform allerdings auch äußerst attraktiv. Ich habe mein Investment hier um weitere 3000€ aufgestockt, natürlich auch wegen Cashback.
Für mich klar eine der spannendsten neuen Plattformen der Szene, bin gespannt, wohin sie sich entwickelt und sogar, was ich bei meinem Investment von jetzt über 6.000 Euro auch sein muss, recht optimistisch!
Mein P2P-Kredite-Plattformen Fazit des 1. Quartals 2025
Das erste Quartal 2025 war ein erfolgreiches für mein P2P-Kreditportfolio mit einer Rendite von 11% und knapp 3.000 Euro Zinsen.
Besonders erfreulich: Die Plattformen NeoFinance und Finbee sind mit ausreichend Kapital ausgestattet und liefern nun monatlich hoffentlich stabile Zinsen von 100 Euro – ein solider Beitrag zum Cashflow.
Während ich weiterhin neue Plattformen aufbaue, bleibt Mintos eine zentrale Säule, da die großen Kreditgeber dort noch Wachstumspotenzial bieten. Das Portfolio wächst kontrolliert weiter, wobei ich aktuell keine signifikante Ausweitung plane, da sich am Aktienmarkt gerade günstige Nachkauf Chancen ergeben.
P2P-Kredite bleiben jedoch eine hervorragende Ergänzung für den Cashflow, und ich hoffe auf ein ebenso stabiles zweites Quartal ohne böse Überraschungen.
Ich freue mich noch über Feedback zu dem Format. Reicht dir das an Informationen zum Quartalsreport oder fehlt dir etwas Wichtiges?
Das P2P-Kredite-Plattformen Quartalsreport Video
Zuletzt aktualisiert am: 8. April 2025
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