Wer hätte das nicht gerne, ein passives Einkommen durch stetige Zins-Rendite einfach jeden Monat abzuschöpfen? Ich zeige dir, wie du monatlich 100 Euro als passives Einkommen mit Finbee erreichen kannst und wie du dein Finbee P2P-Kreditportfolio optimal aufbaust und langfristig stabilisierst.
Die Assetklasse der P2P-Kredite ist, auch dank der Regulierung, meiner Meinung nach so stabil, dass man damit längerfristig solide planen kann und sich perfekt für ein stetiges passives Einkommen eignet. Die Zeiten, in denen ich P2P-Kredite als ein reines Glücksspiel betrachtet habe, sind glücklicherweise fast vorbei.
Daher war es naheliegend, mit der etablierten und vor allem regulierten P2P-Kredite-Plattform Finbee, die bereits eine lange Zeit auf dem Markt ist, ein Projekt für mein erstes dauerhaftes passives Einkommen zu starten.
Wenn du die Plattform bislang nicht kennst, empfehle ich dir, meinen Finbee Erfahrungsbericht und die Plattformanleitung durchzulesen oder das Finbee Video, in dem ich auch das Projekt vorstelle, anzusehen:
Es geht um ein stetig stabiles passives Einkommen mit Finbee
Dann schauen wir uns mal meine Projekt-Idee genauer an:
Monatlich 100 Euro nachhaltige Zinsentnahme bei Finbee
Die Idee an sich ist ganz banal. Ich möchte jeden Monat vor Steuern (nach der litauischen anrechenbaren Quellensteuer von 10%) genau 100 Euro nachhaltig aus Zinseinnahmen abschöpfen.
Klingt zunächst ja einfach, bei meiner aktuellen Finbee Rendite von ungefähr 11% muss ich mein Kreditportfolio auf rund 11.000 Euro aufstocken.
Und ab dann einfach nur noch abziehen.
Projekt erledigt, richtig?
Ein paar mehr Gedanken dazu habe ich mir schon noch gemacht. Schließlich soll das Ganze nachhaltig sein, über einen langen Zeitraum funktionieren und auch wenig, eben möglichst passiv, Aufwand erzeugen.
Zunächst einmal, wo komme ich her?
Wie sieht mein Finbee Investment aktuell aus und was sind die Rahmenbedingungen dort zu investieren?
Mein Portfolio hatte zum Projektstart im August 2024 die Größe von 7.000 Euro und habe zügig aufgestockt..
Eingesammelt habe ich fast 1.600 verschiedene Kredite, und ich bevorzuge weiterhin am liebsten kleine 5 Euro Kreditbeteiligungen.
11,5% der Kredite sind >61 Tage verspätet.
85% aktuell bzw. <30 Tage und der Rest dazwischen
Der Zinssatz liegt im Schnitt bei 17,8%
Rendite bei 11,04%
Geschäfts- und Konsumentenkredite waren mal bei ungefähr 50/50, das hat sich mehr und mehr hin zu Konsumentenkrediten verschoben. Die Laufzeit der Kredite steigt im Schnitt auch weiter an.
Die Vorbedingungen und auch die ersten Erfahrungen zum Projektstart spielten bei meinen weiteren Überlegungen eine Rolle, zunächst für den nun anstehenden weiteren raschen Aufbau meines Kreditportfolios.
Phase 1 – rascher Portfolioaufbau
Aktuell muss ich noch fast 2.500 Euro bei Finbee unterbekommen, am liebsten wieder in 5 Euro Häppchen Krediten.
Hätte ich meine Autoinvest so gelassen, wie ich lange Zeit mein Finbee Portfolio aufgebaut habe, würde ich noch Jahre brauchen, um das Geld dafür unterzubekommen.
Ich habe meine Auswahlkriterien bislang ziemlich eingeschränkt, mit dem Projekt war klar, dass ich dies ändern muss.
Mein Projektaufbau Autoinvest nimmt somit deutlich mehr mit an Krediten als meine anderen bisherigen Autoinvests.
Ich nehme faktisch alles, was an Konsumentenkredite kommt, mit:
- Ab A bis D-Rating
- einem Zinssatz von ab10%.
- Ich akzeptiere eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren!
(Nicht vergessen, es gibt einen Zweitmarkt für einen vorzeitigen Ausstieg). - Auch die „pay now pay later“ Kredite akzeptiere ich
(da es ja ohnehin nur wenige davon gibt – wobei die als Erstes wieder hinausfliegen werden, laut CEO sind die nicht die Mega Renditebringer) - Ansonsten ignoriere ich die sonstigen Einstellungen wie Geschlecht, Verschuldung etc.
- nur Konsumentenkredite
Konsumentenkredite „rentieren“ sich, was die finale Rendite angeht, laut den Finbee Statistiken immer etwas mehr, klar dafür haben sie eine höhere Ausfallrate und es dauert, bis aus dem Inkasso signifikant Geld zurückkommt, im Vergleich zu Geschäftskredite.
Der neue Autoinvest hat nunmehr ein knappes Drittel meines Portfolio Volumens bereits investiert.
Die Geschäftskredite sammle ich mit dem bisherigen Autoinvest ein, hier bin ich auch wählerischer:
- ab 11% Zinsen
- beliebiges Rating
(durch den Zinssatz und Sicherheiten bereits eingegrenzt) - bis zu 6 Jahren Laufzeit
- Sicherheiten sollte es geben / keine komplett ohne
Weiterhin sind die alten selektiven Autoinvest noch aktiv, die überraschenderweise gelegentlich auch mal einen zusätzlichen Kredit (keine Dubletten!) einsammeln!
Damit investiere ich im Monat etwas mehr als 500 Euro, also in über 100 neue Kredite (wäre ich nicht so ein Diversifikations-Maxi würde ich jetzt einfach 10 Euro im Autoinvest einstellen und die Sache wäre bald erledigt…)
Ändert sich nichts am Angebot und meinen Settings, werde ich also wohl noch ungefähr 6 Monate benötigen, bis ich bei den 11.000 Euro bin.
Allerdings sehe ich schon jetzt, wie ich an dem Ziel den 100 Euro Zinsen kratze, nur sollte es natürlich stabile und nachhaltige Zinsen sein und damit kommen wir zur nächsten Phase.
Phase 2 – Portfolio Zinsfluss stabilisieren
Bei Finbee kann man wunderbar die erhaltenen Mittelrückflüsse, aufgespalten in Zinsen und Darlehnsbetrag sehen. Nicht nur das, was erwartet wird, sondern auch das, was tatsächlich gezahlt wurde.
Interessanterweise habe ich schon die 100 Euro Zinsen geknackt, allerdings „nur“ was erwartete Zinsen nicht was tatsächliche Zahlungen.
angeht. Und auch nicht vergessen, die 10% Quellensteuer muss auch noch on-top.
Sobald ich zwei, besser drei Monate die 100 (110) Euro Zinsen auch wirklich erhalten habe, möchte ich mein Portfolio dann auch umstellen.
Das bedeutet:
- raus mit den buy now pay later (grace periode) Krediten
(dazu im Interview des CEOs einige interessante Aussagen), - weniger Randkredittypen eher B-C
(sofern diese auch in den bis dahin aktuellen Finbee Reports weiterhin die rentabelsten Zahler sind) - weiter Geschäftskredite
(Geschäftskredite weniger renditestark, dafür auch nicht so Ausfall gefährdet)
Das Ziel ist es eben ein weniger volatiles solideres Portfolio aufzubauen, also dorthin langsam umzuschichten. Die Phase könnte dann bereits im Januar 2025 starten.
Dabei werde ich sicher auch den Finbee Autoinvest Profiler verwenden, nicht dass ich mir meine Filter zu „streng“ einstelle.
Und dann geht es endlich an die Entnahme.
Phase 3 – Portfolio pflegen und Zinsen abschöpfen
Geldabheben ist schnell gemacht und kostet nichts, das ist der einfachste Teil.
Was es nun zu beobachten gilt, ist, wie sich die Zinserträge tatsächlich verhalten und ob sich das Portfolio massiv bei der Zahlungsbereitschaft verschiebt.
Klar, über die Zeit fallen immer weiter Kredite aus, entnehme ich zu viel, würde ich von der Substanz des Portfolios „leben“.
Deshalb werde ich ab dem Zeitpunkt auch die aktuellen Kredite vs. die ausgefallenen Kredite in absoluten Zahlen tracken, um zu sehen, ob sich hier etwas verändert.
Dank des Expected Inflow – Models, das sie anbieten und meinen Zahlen, sollte ich dann in der Lage sein, das Portfolio auch weiter zu bewirtschaften, bin selbst gespannt, ob das so aufgeht.
Wie ich dann mit den Autoinvest umgehe, wird sich zeigen, natürlich müssen sie weiter laufen, es kommen ja nicht nur Zinsen, sondern auch Kreditzahlungen zurück, die bei Finbee wieder investiert werden wollen!
Passives Einkommen mit Finbee – mein Fazit?
Wie immer erst ein Schritt nach dem anderen, also zunächst das Portfolio weiter aufbauen und dann schauen, wie sich die Rendite und der Cashflow entwickeln.
Und natürlich gilt es stetig zu prüfen, ob meine Annahmen eintreffen oder ich gar etwas übersehen oder missinterpretiert habe. Ein Fazit, ob mein Projekt, passives Zinseinkommen, mit Finbee erfolgreich ist, ziehe ich dann nächstes Jahr.
Und ja, ich habe ein wenig geschummelt, auch bei Finbee, wie bei eigentlich jeder P2P-Kredite-Plattform gibt es natürlich kein passives Einkommen, irgendetwas ist immer zu tun!
Natürlich interessiert mich deine Meinung zu diesem Projekt, wie siehst du das?
Und zuletzt möchtest du selbst bei Finbee anlegen? Dann kannst du gerne meinen Finbee Freundschaftslink nutzen und 1,5 % Cashback für die ersten 60 Tage dir damit sichern….
Update zu passives Einkommen mit Finbee
Anfang November 2024 stehe ich nun bei knapp
- 9.200 Euro, die in
- 1757 Kredite investiert sind, davon sind aktuell bzw. kleiner 30 Tage:
- 1513 (7327 Euro) und im Forecast auf die nächsten drei Monate
- gibt es 111 Euro im November, 110 Euro im Dezember und 107 Euro im Januar 2025
Ich bewege mich also weiter in der Ansparphase, allerdings sieht es für mich ganz so aus, als ob ich mit 10.000 Euro Einlage für die 100 Euro Zinsen im Monat hinkommen könnte. Ich werde berichten!
Zuletzt aktualisiert am: 5. November 2024
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