Ich zeige dir, wie du die besten Mintos Kreditgeber für dein Portfolio findest. Was meine Top 5 Kreditgeber sind und wie ich diese in meinem Portfolio über den Mintos Autoinvest gewichte.
Wie gut dir die Mintos Risk Scores helfen und was es noch für Alternativen gibt und wieso das überhaupt für dich eine Rolle spielen sollte.
Wenn du Mintos bisher nicht kennst, ist mein Mintos Erfahrungsbericht sicher noch eine hilfreiche Lektüre für dich.
Zuletzt aktualisiert am: 1. Januar 2025
Wie findest du die besten Mintos Kreditgeber?
Die Kunst der Auswahl bei P2P-Krediten: Mehr als nur hohe Zinsen
Wenn man als Investor in P2P-Kredite einsteigen möchte, ist die Versuchung groß, sich einfach für die Kreditgeber mit den höchsten Zinsen zu entscheiden.
Doch wie so oft im Leben ist das, was glänzt, nicht immer Gold. Hohe Zinsen signalisieren nicht zwangsläufig eine gute Investition. Sie können auch ein erhöhtes Risiko bedeuten.
Aber bei P2P Krediten stimmt auch der umkehrte Schluss nicht, dass niedrige Zinsen ein geringes Risiko bedeuten, da wir uns hier nicht in einem effizienten Markt bewegen.
Warum nicht nur die höchsten Zinsen bei Mintos sichern?
Bei Plattformen wie Mintos gibt es unzählige Kreditgeber, die hohe Zinsen bieten, doch das Risiko eines Kreditausfalls sollte stets im Fokus stehen. Allein 15 Mintos Kreditgeber finden sich mit 13% und mehr Zinsen auf der Plattform, mit unterschiedlicher Qualität. Solange alles läuft, wären wir Anleger natürlich gut beraten, nur die höchsten Zinsen mitzunehmen.
Auch wenn dieses Jahr wieder überwiegend positiv lief, war das nicht schon immer so und wird auch nicht so bleiben und es wird sicher wieder Zeiten mit mehr Ausfällen geben.
Die Statistik spricht für sich: Mintos hat über die Jahre mehr als 10 Milliarden Euro an Krediten finanziert und dabei auch einige Ausfälle verzeichnet.
Das aktuelle aktive bewirtschaftete Kreditportfolio beläuft sich auf über 600 Millionen Euro, während fast 140 Millionen Euro als ausgefallen in den Büchern geführt werden.
Ausgefallen bedeutet nicht, dass diese Kredite verloren sind, aber wie wir wissen, dauert die Einholung einige Jahre und ist auch nicht immer erfolgreich.
Als Investor wünscht man sich eine Plattform, die sowohl bei der Auswahl der Kreditgeber als auch beim Eintreiben von ausgefallenen Krediten einen guten Job macht.
In der Vergangenheit hat Mintos hier jedoch Schwächen gezeigt, insbesondere während des rasanten Wachstums in den ersten Jahren hinterließen ihre Spuren im Mintos Portfolio, auch bei mir.
Mittlerweile hat Mintos aus diesen Fehlern gelernt und sowohl bei der Krediteintreibung als auch bei der Kreditgeberauswahl.
Darum soll es heute allerdings nicht gehen, sondern darum, welche Werkzeuge uns Mintos, aber auch andere zur Verfügung stellen, um selbst entscheiden zu können, welche Kreditgeber die passenden für dein Portfolio sind. Und wie du vermeiden kannst, zu viele der riskanten Kreditgeber einzusammeln. Und natürlich auch, wie ich diese nutze.
Mintos selbst stellt uns dafür ihre Mintos Risk Score zur Verfügung.
Der Mintos Risk Score im Detail
Der Mintos Risk Score ist ein Bewertungssystem, das das Investitionsrisiko von Krediten auf der Plattform Mintos einschätzt. Es besteht aus vier Teilnoten:
- Performance des Kreditportfolios (40 % Gewichtung):
Bewertet den Zustand und die Leistung des Kreditbuchs im Verhältnis zu den Kosten für die Bedienung des Portfolios. - Effizienz des Kreditverwalters (25 % Gewichtung):
Bezieht sich auf die operative Effizienz des Kreditverwalters bei der Kreditvergabe und -einziehung. - Rückkaufstärke (25 % Gewichtung):
Bewertet die Fähigkeit des Unternehmens, seinen Rückkaufverpflichtungen nachzukommen. - Kooperationsstruktur (10 % Gewichtung):
Betrachtet die rechtliche Struktur zwischen der Kreditfirma und Mintos.
Die Mintos erfasst und dann zu einem Gesamtscore zusammen bringt.
Ein Score von 10,0 deutet auf ein geringes Risiko hin, während 1,0 en sehr hohes Risiko bedeutet.
Diese Scores werden regelmäßig, allerdings nur quartalsweise, aktualisiert.
Hier findest du alle Details zu den Mintos Risk Scores
Beispiel: Creditstar vs. ID Finance und IDF Eurasia MFO
Ein Blick auf die aktuelle Top-Liste der Zins-Raketen bei Mintos zeigt beispielsweise:
- Creditstar mit einem Zinssatz von 17,5 % und einem Mintos Score von 6,2.
- ID Finance bietet 16 % Zinsen mit einem Score von 7,3.
- IDF MFO bietet 15,9% Zinsen und einen Score von 6,3
Schon hier wird deutlich, dass Zins und Risiko nicht direkt korrelieren. Rein beim Blick auf den Gesamtscore sehen wir bereits, dass ID Finance höhere Zinsen bietet als MFO bei einem besseren Score.
Für mich wichtiger sind noch die Mintos Score Details, also nicht die Gesamtbewertung.
Während Creditstar zwar die höchsten Zinsen bietet, schneidet es bei der Rückkaufstärke am schwächsten ab – ein wichtiger Aspekt, wenn es um die finanzielle Stabilität geht.
- Creditstar Finnen 3.3 die anderen mit 4.3
- ID Finance dagegen 7.8
- und MFO 5.2
Für mich daher ganz klar wird ID Finance höher gewichtet im Portfolio
Die Bedeutung der Bilanz eines Kreditunternehmens
Für mich persönlich sind die Bilanzen eines Unternehmens entscheidender als Struktur und Reporting.
Schlechte Zahlen haben oft mehr Gewicht als unsaubere Strukturen. Ich möchte erkennen können, ob ein Kreditgeber profitabel arbeitet. Wie hoch sein Gewinn ist wie viel Eigenkapital und wie viel Fremdkapital er aufnimmt.
Ein Rating, das Bilanzen stärker berücksichtigt und auch Red Flags zügig einbezieht, ist für mich essenziell.
Bei Mintos wird dies am ehesten noch über besagte Rückkaufstärke abgebildet.
Mehr Wert legt Lars in seinem Rating auf die finanziellen Kennzahlen.
Lars P2P Premium Rating der Mintos Kreditgeber
Daher ist Lars P2P Kredite Premium Rating-System ein wertvolles Werkzeug für Investoren im P2P-Kreditbereich die genau so etwas suchen.
Es bietet eine umfassende Analyse der Kreditgeber, indem es zahlreiche Finanzkennzahlen wie Rentabilität, Umsatz, Eigenkapital und Verschuldungsgrad berücksichtigt.
Darüber hinaus integriert das System auch qualitative Faktoren wie Länderrisiken und spezifische Warnsignale. Diese ganzheitliche Bewertung ermöglicht es Investoren, fundierte Entscheidungen zu treffen und potenzielle Risiken frühzeitig zu erkennen.
Durch die klare Punktvergabe wird zudem eine einfache Vergleichbarkeit zwischen verschiedenen Kreditgebern gewährleistet, was die Auswahl der besten Investmentmöglichkeiten erleichtert.
Und vor allem wird es zeitnah aktualisiert und nicht nur quartalsweise.
Im oben verlinkten Video zeige ich noch ein wenig mehr von Lars P2P Kredite Premium Rating…
Wie wähle ich nun die richtigen Kreditgeber?
Ich nutze sowohl den Mintos Risk Score als auch das Premium Rating von Lars. Für jeden Kreditgeber mit mindestens 12 Punkten bei Lars lege ich einen eigenen Autoinvest an.
Die Mintos Scores dienen zur weiteren Optimierung.
Die Gewichtung der einzelnen Mintos Kreditgeber in meinem Portfolio erfolgt nach Bewertung und je nach Qualität wandern sie in die entsprechende Gruppe.
Aktuell berücksichtige ich über 20 Kreditgeber, die ich in 5 Gruppen einteile (ungefähre Richtgrößen, die ich initial gewählt habe in Euro):
- Spitzengruppe (z.B. ID Finance): 1250 Euro
- Aufsteigergruppe: 950 Euro
- Mittlere Gruppe 700 Euro (hier ca. die Hälfte der ersten Gruppe)
- Absteigergruppe: 500 Euro,
- Risikogruppe: 300 Euro ein Viertel der besten Gruppe
Diese Methode erlaubt es mir, mein Portfolio strategisch nach Qualität zu diversifizieren und damit Risiken zu minimieren.
Insgesamt geht es darum, nicht nur auf hohe Zinsen zu setzen, sondern auch das Risiko zu analysieren und entsprechend zu handeln. So bleibt das Investieren in P2P-Kredite eine lohnenswerte Investition und ist eben keine Zockerei.
Zinssätze und Mindestzinsen bei den Mintos Kreditgebern
Zinssätze sind natürlich auch weiterhin für mich ein entscheidender Faktor bei der Auswahl von P2P-Krediten. Insbesondere bei den minimalen Zinsen im Autoinvest ist es wichtig, einen Mindestzins festzulegen, der das Risiko wert ist.
Eine klare Strategie, die die Balance zwischen Risiko und Ertrag berücksichtigt, ist unerlässlich. Ich hatte das ja schon früher erwähnt, als Basiszins sehe ich immer den aktuell besten Tagesgeldzins und die P2P-Risiken müssen on top vergütet sein.
Aktuell möchte ich keine Zinsen kleiner 10% im Portfolio haben und je schlechter ein Kreditgeber im Rating steht, desto mehr Zinsen erwarte ich als Mindestbasis.
Diversifikation und Risikoanpassung nicht nur bei Mintos
Diversifikation ist ein weiteres Schlüsselprinzip beim Investieren in P2P-Kredite, aber sie muss zum Risiko passen. Ein breites Portfolio verteilt das Risiko, aber es sollte nicht zur „Schrotflinte“ werden, bei der wahllos investiert wird.
Meine Anfänge waren genau das – breit gestreut, aber unstrukturiert.
Über die Jahre habe ich mich – auch plattformübergreifend – immer mehr der beschriebenen Methode angenähert.
Möglichst hohe Diversifikation, aber immer mit Blick auf die Qualität und eben auch Ausschluss von Kandidaten, die nicht die Mindestanforderung erfüllen.
Qualität über Quantität bei P2P-Plattformen & Mintos Kreditgebern
Ein breit gefächertes Portfolio hilft nur wenig, wenn die Qualität fehlt. Auch wenn Diversifikation wichtig ist, muss die Balance stimmen. Selbst qualitativ hochwertige Anlagen können scheitern, daher ist eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Strategie wichtig und für mich bleibt Diversifikation ein zentrales Thema nicht nur in meinem P2P Portfolio.
Meine Top 5 Mintos Kreditgeber
Derzeit bestehen meine Top 5 Kreditgeber aus:
- ID Finance
- Placet Group
- BB Finance
- Delfine
- Eleving Group
Die im Video genannte AvaFin habe ich massiv runter gestuft, da ihre Kurzläufer nahezu immer ins pending payment laufen, welches nicht verzinst wird!
Ich habe zwei Kreditgeber mit mindestens 13 % Zinsen, aber auch drei mit etwas weniger. Meine Schmerzgrenze liegt bei einem Mindestzins von 10 %, um das Risiko zu rechtfertigen.
Lohnt sich das? Meine Mintos Rendite und die Abschreibungen
Mit einem Portfolio von 13.300 Euro und 480 Euro in der Eintreibung sind weniger als 4% meines Kapitals betroffen. Finale Abschreibungen belaufen sich auf lediglich 45 Euro.
Seit 2017 erziele ich eine Rendite von 13 % jährlich.
Selbst wenn ich alle Problemfälle abschreibe (-480 Euro), bleibt eine Rendite von 11,6 %.
Sollte einer der großen oder vier der kleinen Kreditgeber ausfallen, läge die Rendite noch bei 7,5 %.
Dies zeigt, dass entweder meine Strategie funktioniert oder ich einfach Glück hatte. Das darfst du gerne für dich entscheiden.
Neukundenkampagne Mintos bis zu 500 Euro Cashback
Eine aktuelle Neukundenkampagne bietet bis zu 500 Euro Bonus für neue Investoren von Mintos!
Bei einer Anlage von 1.000 Euro gibt es 50 Euro Bonus, was 5 % entspricht.
Wer mehr investiert, bekommt natürlich einen höheren Bonus.
Die Staffelung und Details findest du direkt hinter meinem Mintos Link.
Der Promo-Code lautet GOALS2025 und ist bis zum 31.1. 2025 gültig.
Viel Erfolg bei deinem Investment!
Mein Fazit zu den Mintos Kreditgebern
Die Auswahl der Mintos Kreditgeber sollte man nicht dem Zufall überlassen, wenn man eine gute Rendite erwirtschaften möchte, insbesondere nach, idealerweise wenigen Ausfällen. Dank der Mintos Risk Scores und einem genaueren Blick auf die Finanzkennzahlen können wir Investoren dies auch relativ einfach bewerkstelligen.
Und mit dieser Diversifikation auf einer Qualitätsbasis sollte unser Portfolio dann auch solide aufgestellt sein.
Zuletzt aktualisiert am: 1. Januar 2025
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