Die EZB senkt die Zinsen und auch im P2P-Kredite-Umfeld gibt es die ein oder andere Plattform, bei der die Zinsen purzeln. Allerdings gibt es noch viel mehr Plattformen, bei denen die Zinsen weiter ordentlich hoch sind. Ich habe alle Plattformen und Kreditgeber für die Liste der höchsten P2P Kredite Zinsen 2024 zusammengesucht. Bei diesen Plattformen gibt es mindestens 13 % Zinsen für P2P-Kredite.
Das sind tatsächlich eine ganze Menge an Plattformen, daher auch in zwei Teilen.
Zuletzt aktualisiert am: 28. November 2024
Im ersten Teil konzentrieren wir uns zunächst auf die so beliebten Buyback Kredite also Kredite mit Kreditgeber Rückkauf Versprechen, bevor wir uns im zweiten auf klassische P2P-Kredite mit teils noch deutlich höheren Zinsen stürzen.
Und das von regulierten als auch unregulierten P2P-Kredite-Plattformen, da sollte jeder etwas finden und muss sein Geld nicht für 6,75% bei Bondora anlegen 😉 .
Wer ist alles mit dabei?
Zinsstarke P2P-Kredite Plattformen mit Buyback Versprechen
Zunächst ein kurzer Ausflug in die Welt der P2P-Kredite Regulierung.
Langjährige P2P-Kredite-Investoren sind sicher die verschiedenen Regulierungen bekannt.
Was man über die P2P-Kredite-Regulierung wissen muss
Ich möchte für alle anderen kurz die wichtigsten Regulierungen und Lizenzierungen vorstellen und erläutern, wieso sie für mich eine Rolle spielen.
European Crowdfunding Service Provider (ECSP)
Diese neue Verordnung ermöglicht es Plattformen, Kredite zu vermitteln, ohne dass eine vollständige Banklizenz erforderlich ist. Die ECSP-VO definiert die Bedingungen, unter denen P2P-Kredite angeboten werden können, und schafft einen einheitlichen Rechtsrahmen innerhalb der EU.
Die Zentralbanken – Kontrollorgane für P2P-Plattformen
Dann sind noch insbesondere in Litauen und Lettland die Regulierung und Überwachung durch die jeweiligen Zentralbanken üblich.
- Bank of Lithuania (Litauen)
- Latvijas Banka (Lettland)
Damit werden Mindeststandards wie Berichts- und Bilanzierungspflichten erfüllt.
Im Detail gibt es dennoch Unterschiede:
So hat die lettische Zentralbank eine flexiblere Regulierung, die es P2P-Plattformen erlaubt, Modelle wie Buyback-Garantien zu nutzen, was in Litauen untersagt ist. In Litauen hingegen ist nur „echtes“ P2P-Lending erlaubt, bei dem Kreditgeber und Kreditnehmer direkt auf der Plattform interagieren, was zu strikteren Anforderungen an die Lizenzierung und den Betrieb führt.
Deine Profitabilität und dass ein Investment erfolgreich ist, garantieren sie natürlich nicht.
Regulierung kostet natürlich auch Geld (in Form von geringeren Zinsen), bringt uns Investoren aber eben Mindeststandards und sollte zumindest dafür sorgen, dass wir keinem offensichtlichen Scam aufsitzen.
Für mich ist die Regulierung durchaus ein wichtiger Punkt bei einer Investitionsentscheidung.
Daher beginnen wir mit den regulierten Plattformen, bevor wir uns den unregulierten zuwenden.
Alle regulierten P2P Kredite Plattformen mit mindestens 13% Zinsen
Die Auflistung der Plattformen ganz nach dem Prinzip, die mit den höchsten Zinsen zuerst und dann absteigend
Mintos bis zu 17,5%
Der größte baltische P2P-Kredite-Marktplatz an dem ein P2P-Investor faktisch nicht vorbeikommt (hier gibt es meine Mintos Erfahrungen). Alle Kredite sind mit Buyback ausgestattet.
Aktuell sind P2P Kredite mit satten 23,5% Zinsen gelistet, gut diese dann in KZT.
Schauen wir uns also lieber Euros an (ein KZT Experiment habe ich übrigens auch schon mal gemacht, am Ergebnis interessiert dann Kommentar schreiben).
In Euro geht es ab 17,5% los und es gibt bei 5 Kreditgebern sogar mindestens 15%.
Allerdings natürlich mit ganz unterschiedlicher Qualität:
- Creditstar ab 17,5%
- Nera Capital ab 17%
- Pinjam Yuk ab 15%
- Watu Credit ab 15%
- Jet Finance ab 15%
- MFO OnlineKazFinance ab 14,6%
- IDFinance ab 13,5%
- EIZ E-COMMERCE ab 13%
- Finclusion ab 13%
- Mikro Kapital ab 13%
- Evergreen Finance ab 13%
- Iute Group ab 13%
- Placet Group ab 13%
- BB Finance ab 13%
- Mozipo Group ab 13%
Von fast 18% bei Creditstar bis runter zu immer noch sehr ordentlichen 13% bei BB Finance ist alles mit dabei. Für mich ein klarer Favorit im Portfolio, wo bekomme ich so zinsstarke Kredite von so vielen Kreditgebern aktuell an einem Platz?
15 Kreditgeber die mindestens 13% Zinsen für ihre Kredite anbieten, das ist eine ganze Menge. Allerdings muss man bei Mintos schon genauer auf die Kreditgeber und das Rating schauen. Da gibt es doch einige Kandidaten, die ich nur sehr moderat im Portfolio gewichte, sei es wegen schlechten Zahlen oder kritischer Länder.
Das sind jetzt auch zu viele Kreditgeber, um auf jeden Einzelnen einzugehen
Ich glaube, das ist einen eigenen Artikel/Video wert, wo wir uns das mal genauer anschauen können und auch noch einen Blick auf die Anleihen werfen. Auch bei den Anleihen gibt es immer wieder welche mit um die 13% Zinsen!
Grundsätzlich bin ich weiter der Meinung, dass, wenn ein Kreditgeber ausfällt, dann ist Mintos wenigstens bemüht, auch wieder Geld einzutreiben und hat die entsprechende Erfahrung und Ressourcen.
Auch in meinem Portfolio gibt es einige Fälle, bei denen dies erfolgreich funktioniert hat, aber auch noch ein paar ausstehende Fälle.
Solange die Zinsen so hoch bleiben, stocke ich Mintos weiter auf!
Indemo – 15%
Indemo ist eine regulierte P2P-Investmentplattform aus Lettland, die sich auf Investitionen in Discounted Debt Investments (DDIs) spezialisiert hat, insbesondere in bereits ausgefallene Immobilienkredite in Spanien (hier gibt es meine Indemo Erfahrungen mit mehr Details).
Diese ausgefallenen Immobilienkredite werden verwertet und wir kaufen die Sicherheiten, also die Immobilien, auf und kassieren am Verkaufsgewinn dann später mit. Dass dieses Konzept prima funktioniert, hat Indemo bereits zum vierten Mal bewiesen!
Die einzelnen Projektrenditen schwanken zwischen 15% bis weit über 100% (Return). Allerdings auf Objektebene, bis das ganze Portfolio in Richtung der 15 % kommt, wird wohl mindestens 2 Jahre dauern – bin da gute Dinge und investiere fleißig, aber klar ein Exot in unserer P2P-Welt, in der wir ansonsten darauf bauen, dass gerade kein Ausfall auftritt.
Nectaro bis 14%
Nectaro ist eine regulierte P2P-Kreditplattform aus Lettland, die es Investoren ermöglicht, in Buybackkredite Kredite aus Rumänien, Lettland und Moldawien zu investieren, mit attraktiven Renditen von 11 % bis 14 % jährlich.
Interessant sind für uns die P2P Kredite aus Rumänien und Moldawien mit 13,5% (gab auch schon über 14% ) in Kreditbündel mit Laufzeiten von bis zu 4 Jahren.
Allerdings sind das eher Kreditlines und die Notes werden deutlich vor dem Ende der Laufzeit zurückgekauft, zumindest zu großen Teilen.
Ein früher Rückkauf ist natürlich, für alle Investoren, die bei ihren Cashback-Aktionen teilgenommen haben, prima ist.
Ich hatte dort auch einiges investiert, um eben Cashback zu kassieren und auch schon einen großen Teil davon wieder abgezogen.
Meine Rendite kommt dank des üppigen Cashbacks eben auf deutlich mehr als 15%. Das wird natürlich nicht so bleiben und in Richtung der 13% wandern.
Die beiden aktuell mit >13% gelisteten Kreditgebern sind profitabel und moderat gehebelt, aber auch eher klein. Bei Moldawien kommt natürlich auch noch ein Länderrisiko hinzu, die 13-14% sind da definitiv angebracht.
Abele Finance fällt mit ihren 11,5% heute aus unserem Beutschema dann auch raus…
Ich bleibe überwiegend in CreditPrime in Rumänien investiert und nehme sicher auch mal wieder Cashback mit, wenn dies wieder kommt.
Debitum Investments bis 14%
Debitum Investments ist eine regulierte lettische P2P-Plattform, die es Investoren ermöglicht, in rückkaufbesicherte Geschäftskredite von externen Kreditgebern zu investieren. Die Plattform operiert als Marktplatz, auf dem Kredite von verschiedenen Kreditgebern angeboten werden (hier gibt es meine Debitum Erfahrungen mit mehr Details).
Die Plattform hat sich gut gemausert und ist mit ihren Sandbox Krediten, die dann entsprechend weiter Firmen finanzieren, endlich auch mit attraktiven Zinsen mit dabei. Gerne noch versüßt mit gelegentlichen Cashback Programmen.
So finden sich aktuell 13% Kredite, aber auch dort ging es schon in Richtung von 14%, die Zinsen korrelieren stark mit der Laufzeit und dem Kreditnehmer.
Kein Wunder durften sie auch in meinem Portfolio gut anwachsen, immerhin läuft die Rückzahlung bislang vorbildlich ab und man kennt keine Kreditausfälle bei Debitum Investments.
Allerdings sind auch die Debitum Kreditgeber sehr unterschiedlich aufgestellt. Teils gerade so profitabel, in der Regel stark gehebelt und auch nicht die Reporting-Vorbilder, wobei sie das zukünftig ändern wollen.
Ich schaue, dass ich noch ein paar Foresto Kredite ins Portfolio bekomme und dann mal abwarten und schauen, ob ich bei einer zukünftigen Cashback Aktion auch wieder dabei bin.
Die aktuelle, mit bis zu 2.500 Euro Cashback lasse ich dieses Mal aus.
Viainvest bis zu 13%
ViaInvest ist eine regulierte P2P-Kreditplattform aus Lettland, die es Investoren ermöglicht, in kurzfristige Konsumkredite zu investieren und dabei Renditen von bis zu 13 % zu erzielen. Die Plattform gehört zur VIA SMS Group und bietet eine Rückkaufgarantie für Kredite, die bereits vorfinanziert sind (hier gibt es meine Viainvest Erfahrungen mit mehr Details).
13% Zinsen bei einem Jahr Laufzeit und zuverlässigen Zinszahlungen klingt nicht nur für mich attraktiv. Zwar wächst auch die Kreditvergabe, aber auch die Anzahl der Investoren auf der Plattform und es gibt gelegentlich Cashback oder man muss sich halt auch mal mit einem 12% Kredit zufriedengeben.
Auch bei Viainvest gab es eine Cashback Aktion, die eine ordentliche Extrarendite in mein Portfolio gespült hat. Dank dieser bin ich nun bei über 14 % Rendite, was natürlich nicht so bleiben wird, sofern sie nicht bald wieder eine Cashback-Aktion auflegen.
Die angebotenen Kreditgeber sind bis auf den tschechischen profitabel und haben auch kein allzu großes Leverage. Die ganze Gruppe steht ordentlich da, daher bleibe ich bei ViaInvest auch gut investiert, nach Mintos in diesem Reigen klar meine Nummer 2.
Die unregulierten P2P Plattformen mit >13% Zinsen
Unreguliert bedeutet nicht gleich Scam und Wilder Westen. Würde ich davon ausgehen, kämen die Plattformen auch nicht auf die Liste der höchsten P2P Kredite Zinsen 2024. Und selbstverständlich würde ich auch nicht dort investieren, auch wenn ich Investoren kennen, die schon mal gerne eine Scam-Welle wie bei Juicey FIelds vorn mitreiten, meins ist das nicht!
Zurück zum Thema, auch unregulierte Plattformen berichten Zahlen und haben auditierte Geschäftsberichte oder wenigstens die Kreditgeber dahinter.
Sie sparen sich den Regulierungsaufwand und werden allerdings auch nicht überwacht.
Je nachdem bedeutet dies für uns, dass dann wenigstens etwas mehr Rendite möglich ist. Aber auch nicht bei allen, wenn ich mir da so RoboCash oder Peerberry mit ihren Zinsen von um die 10% anschaue…
Lendermarket bis zu 18%
Lendermarket ist eine P2P-Kreditplattform mit Sitz in Estland und registriert in Irland, die es Investoren ermöglicht, in kurzfristige Konsumkredite mit Zinssätzen zwischen 9 % und 19 % zu investieren (hier gibt es meine Lendermarket Erfahrungen mit mehr Details).
Eigentlich könnte es ja so schön sein, Lendermarket, die Plattform, die für Creditstar, wie auch Monefit Geld einsammelt, bietet für die Creditstar Kredite einen durchaus fairen Zinssatz von bis zu 18 % an. Ganz im Gegensatz zu Monefit mit ihren nicht einmal 10% (wieso ich das kritisch bei Monefit sehe, habe ich hier mal aufgeschrieben).
Nur leider färbt die Zahlungsunzuverlässigkeit der Creditstar auch auf Lendermarket ab, oder sagen wir besser schlägt die voll durch. So gab es in den letzten Jahren immer wieder pending payments, die ordentlich verzinst wurden, und man musste warten bis man an sein Geld kam.
Auch die Migration auf eine Lendermarket 2.0. lief nicht ohne Holpern.
Aber man muss sagen Geld verloren hat bisher keiner und aktuell scheint die Zahlungsmoral ganz ordentlich zu sein, bei mir kommt regelmäßig Geld zurück.
Klar ist, wer bei Lendermarket investiert, kann seinen Cashflow nicht wirklich valide planen und lebt mit dem Risiko Creditstar dafür wird er im Gegensatz zu Monefit aber auch deutlich fairer entlohnt.
Ich bin tatsächlich nur noch moderat investiert und kann mich mit einer Rendite von 17,8% seit Start und über 500 Euro an Zinsen bei Lendermarket eigentlich nicht beklagen …
Loanch bis zu 16,56
Loanch ist eine P2P-Kreditplattform mit Sitz in Ungarn, die es europäischen Investoren ermöglicht, in kurzfristige Konsumkredite von asiatischen Kreditgebern, insbesondere aus Malaysia und Indonesien, zu investieren. Die Plattform bietet eine 30-tägige Rückkaufgarantie für Kredite und zielt darauf ab, hohe Renditen von über 13 % zu erzielen.
Jetzt wird es exotisch, nur Kredite aus Asien und dazu noch mit Malaysia und Sri Lanka (kommt noch) nahezu ganz unbekannte Länder für uns P2P-Investoren. Kleine Kreditgeber, oft nicht profitabel und mit wenig Eigenkapital unterwegs. Die fast 17% spiegeln hier wohl definitiv das Risiko wider.
Wobei es die 16,56% wohl nur im Rahmen einer Promo Aktion vom 28.11. bis zum 28.12.2024 gibt.
Eine irgendwie schon auch interessante Plattform, ich werde sie mir genauer anschauen, aber ob ich signifikant investieren werde, wage ich fast zu bezweifeln.
Swaper bis zu 16%
Swaper ist eine P2P-Kreditplattform mit Sitz in Estland, die es Investoren ermöglicht, in unbesicherte Konsumkredite zu investieren und dabei Renditen von bis zu 16 % jährlich zu erzielen. Die Plattform bietet eine 60-tägige Rückkaufgarantie für Kredite der Wandoo FInance Group (hier gibt es meine Swaper Erfahrungen mit mehr Details).
Lange war Swaper die P2P Kredite BlackBox, die allerdings Jahr für Jahr abgeliefert hatte. Mit Loyality Programm satte 16 % und für nicht so mutige Investoren wie mich, gibt es immerhin noch 14%.
Zwischendurch war Swaper schon mal profitabel und nur moderat gehebelt, im letzten Report sah es nicht mehr ganz so gut aus.
Da ihr Kreditportfolio größtenteils in Polen liegt und sie eine interessante Konstruktion gewählt haben, um den neuen Gesetzen dort zu genügen, gibt es durchaus ein Länderrisiko.
Mit 14% aber auch fair bepreist, wie ich finde.
Ich bin knapp vierstellig investiert und hatte dieses Jahr auch aufgestockt.
Income bis zu 14%
Income Marketplace ist eine P2P-Kreditplattform mit Sitz in Estland, die es Investoren ermöglicht, in von Kreditgebern angebotene Konsumkredite zu investieren und dabei Renditen von bis zu 15 % zu erzielen. Die Plattform bietet eine Buyback-Garantie für Kredite und möchte sich sich durch innovative Sicherheitsmaßnahmen auszeichnen, um das Risiko für Investoren zu minimieren (hier gibt es meine Income Marketplace Erfahrungen mit mehr Details).
Angetreten sind sie als das bessere Mintos. So richtig gezündet hat dies allerdings nicht, gut so einen Komplettausfall im großen Stil mag man nicht erleben, um sehen zu können, wie gut die Junior shares & Co. wirklich funktionieren.
Die ziemlich früh schon ausgefallenen Kredite von Click Cask werden nach und nach abgestottert – immerhin.
Ansonsten bietet Income einige interessante Kreditgeber mit ordentlichen Zinssätzen an.
Zwar auch ein paar aus der unteren Schublade, also mit hoher Verschuldung über Leverage oder gar welche, die bislang nicht profitabel arbeiten.
Allerdings auch eine Handvoll durchaus Brauchbare, die profitabel arbeiten und moderat gehebelt sind. Und in die zwei mit den höchsten Zinsen von immerhin 14 % investiere ich seit einer geraumen Zeit und bin hochzufrieden damit.
- Danarupiah 14%
- ITF Group 14%
- Hoovi 14%
- Sandfield Capital 13,5%
Gelegentlich wird auch aufgestockt, da Income noch ein wenig wachsen darf. Mit Cashback Aktionen haben sie es übrigens nicht so, vermutlich bietet ihre Kalkulation nur wenig Spielraum für sie und sie halten lieber die Zinsen hoch?
Für mich passt das als Beimischung einwandfrei, trotz der unregulierten Plattform
Fazit zum ersten Teil der höchsten P2P Kredite Zinsen 2024
Sind doch eine ganze Menge durchaus interessante Plattformen mit mindestens 13% Zinsen zusammen gekommen.
Im nächsten Beitrag schauen wir uns dann die echten P2P-Kredite-Plattformen an also Plattformen ohne Buyback Versprechen, bei denen die Kredite auch ausfallen können. Auf diesen gibt es natürlich nochmals deutlich höhere Zinsen, da sind dann locker über 20% Zinsen drin und bloß weil es kein BB gibt und Kredite mal ausfallen bedeutet das noch lange nicht, dass man mit ihnen kein Geld verdienen kann…
Zuletzt aktualisiert am: 28. November 2024
Du kennst die regulierte Plattform die Immobilien verwertet noch nicht?
Dann schau dir einfach meine Indemo Erfahrungen an.
Beachte bitte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf fast allen P2P, Crowdfunding und Kryptolending Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen oft du Vorteile hast und ich eine kleine Provision erhalte.
Hi Thomas, danke für den guten Überblick zu den aktuell hochverzinsten Plattformen.
Mich interessiert, wie dein Experiment mit der kasachischen Währung bei Mintos verlaufen ist.
Hallo Andreas,
alles klar dann kommt das auf meine todo Liste. Experiment lief von 2019-2023 mit knapp 200.000 Teng und in KZT gerechnet waren es 22,4% Rendite nach Gebühren! Was es in Euro unterm Strich waren (und mal überschlagen was das dann in % wären, käme dann im Artikel 🙂
Grüße
Thomas