In den letzten Jahren hat das Thema Nachhaltigkeit in der Finanzwelt zunehmend an Bedeutung gewonnen und ist auch bei den P2P-Krediten angekommen. Heavy Finance sind mit den Green Loans die Ersten, die sich damit umfassend beschäftigt haben. Interessant sind diese sehr speziellen Kredite, insbesondere aufgrund ihrer möglichen hohen Renditen von weit über 20%.
In diesem Beitrag beleuchte ich die Funktionsweise der Green Loans von Heavy Finance, die Struktur dieser Kredite und eben die potenziellen Renditen für Investoren und was dabei alles schiefgehen kann. Und ich berichte über meine Heavy Finance Green Loan Erfahrungen und habe natürlich auch bei Heavy Fiance nachgefragt, wo wir heute stehen!
Zuletzt aktualisiert am: 14. Januar 2025
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kurz und knackig als Video:
Worum geht es bei den Heavy Finance Green Loan Erfahrungen?
Was ist Heavy Finance?
Heavy Finance ist eine P2P-Kredite-Plattform, die 2020 in Vilnius, Litauen, gegründet wurde. Das Unternehmen hat sich auf die Bereitstellung von Agrarkrediten spezialisiert und sich mehr und mehr mit Ansätzen zur Förderung nachhaltiger Landwirtschaft. beschäftigt.
Das Unternehmen unterliegt der Aufsicht der Zentralbank Litauens und hat zusätzlich seit 2023 auch noch eine ECSP Lizenz.
Die Regulierung gewährleistet, dass Heavy Finance strengen finanziellen und operationellen Standards folgt, um die Interessen auch von uns Investoren zu schützen.
Heavy Finance ist mit reichlich Venture Capital finanziert. Diese Finanzierungsstruktur ermöglicht es dem Unternehmen, flexibel und schnell auf Marktveränderungen zu reagieren, und sie müssen sich nicht übermäßig über Gebühren finanzieren.
Heavy Finance hat sich nicht nur auf den litauischen Markt beschränkt, sondern bietet seine Dienstleistungen mittlerweile auch in Lettland, Polen, Bulgarien und Portugal an.
Viele weitere Details über die Plattform und meine Heavy Finance Erfahrungen findest du in meiner Heavy Finance Anleitung.
Klassische Agrarkredite vs. Heavy Finance Green Loans
In der Landwirtschaft sind Kredite ein essenzieller Bestandteil, um Investitionen in moderne Technologien, Infrastruktur oder auch nachhaltige Praktiken zu ermöglichen. Heavy Finance bietet zwei Hauptarten von Krediten an: die klassischen Agrarkredite und die innovativen Green Loans.
Traditionelle Agrarkredite weisen in der Regel Zinsen auf, während Landwirte bei Heavy Finance für die Green Loans keine Zinsen zahlen müssen.
Stattdessen geben sie ihre CO₂-Emissionsgutschriften an Heavy Finance ab, was für uns Investoren eine Rendite von bis zu 20% oder im besten Fall sogar noch deutlich mehr verspricht. Sofern alles sich wie geplant entwickelt.
Gehen wir mal das Ganze im Detail durch.
Die Besonderheit der Green Loans

Das Konzept der Green Loans basiert auf der Abgabe von CO₂-Emissionsgutschriften. Heavy Finance hat dazu über 15.000 Bodenproben genommen und festgestellt, dass landwirtschaftliche Betriebe im Durchschnitt 2,3 Tonnen CO₂ pro Hektar binden können.
Diese Gutschriften entstehen durch die CO₂-Bindung, die während des Anbaus auf den landwirtschaftlichen Flächen erfolgt.
Auf dieser Basis können somit dann Emissionszertifikate erstellt werden, sofern sie von einer anerkannten Stelle zertifiziert sind.
Diese Zertifikate sollen dann verkauft werden und stellen damit die eigentliche Rendite dar.
Im Detail:
Definition und Struktur der Green Loans
Im Gegensatz zu den klassischen Agrarkrediten sind Green Loans speziell für nachhaltige Projekte konzipiert. Landwirte zahlen bei diesen Krediten daher keine Zinsen.
Stattdessen geben sie ihre CO₂-Emissionsgutschriften an Heavy Finance ab, wodurch die Finanzierungskosten für die Landwirte signifikant gesenkt werden.
Zinsstruktur und Rendite der Green Loans
Green Loans bieten daher eine alternative Renditequelle für Investoren, schließlich gibt es keine Zinsen sondern nur eine Tilgung plus die Zertifikate aus den vom Landwirt bereitgestellten und bewirtschafteten Flächen, den CO2-senken.
Heavy Finance rechnet mit einer möglichen Rendite von um die 20% pro Jahr, basierend auf dem Verkauf von CO₂-Zertifikaten bei einem Preis von um die 35 Euro pro Tonne CO₂.
Diese Renditen sind abhängig von verschiedenen Faktoren, einschließlich der Preise für CO₂-Zertifikate und der Effektivität der CO₂-Bindung durch die landwirtschaftlichen Praktiken, und variieren daher auch von Kredit zu Kredit und über die Laufzeit.
Sicherheiten und Kreditrisiko bei Green Loans
Auch Green Loans sind durch nutzbare Sicherheiten abgesichert, also ebenfalls Land oder auch Maschinen, die im Falle eines Kreditausfalls dann verwertet werden.
Die Ausfallrate bei Green Loans ist mit nur 1,5% deutlich niedriger als bei klassischen Agrarkrediten, wo die Ausfallrate bei 9,6% liegt.
Dies zeigt, dass Green Loans aktuell eine geringere Kreditrisikoexposition aufweisen.
Wie sind die Green Loans Kredite konkret aufgebaut?
Schauen wir uns mal konkret dazu einen Green loan an.
Laufzeit der Green Loans Kredite
Die Laufzeiten der Green Loans variieren zwischen einem und fünf Jahren.
Wobei ich keinen Kredit mit weniger als zwei Jahren Laufzeit gesehen habe und in meinem Portfolio überwiegen, diejenigen mit drei und mehr Jahren Laufzeit.

Zinsstruktur und Tilgung der Green Loans
Ein herausragendes Merkmal der Green Loans ist, dass Landwirte während der Kreditlaufzeit keine Zinsen zahlen.
Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in Form von Tilgungen, die über die gesamte Laufzeit verteilt sind. Im Gegensatz zu traditionellen Krediten, bei denen monatliche Ratenzahlungen vorkommen können, können die Tilgungen der Green Loans je nach Erntezeit oder dem Erhalt von Subventionen variieren.
Diese Flexibilität ist besonders vorteilhaft für Landwirte, die saisonale Einkommensschwankungen berücksichtigen müssen.
Wir Investoren mögen das allerdings nicht so gerne, da wir hier eben keinen kontinuierlichen Cashflow bekommen.
CO₂-Zertifikate und deren Verteilung bei den Green Loans
Ein zentrales Element der Green Loans ist die Abgabe von CO2-Emissionsgutschriften durch die Landwirte an Heavy Finance.
Heavy Finance führt umfassende Bodenanalysen durch, um sicherzustellen, dass die CO₂-Bindungskapazität der landwirtschaftlichen Flächen korrekt bewertet wird. Das Unternehmen hat über 15.000 Bodenproben genommen, um die CO₂-Reduktion pro Hektar zu bestimmen.
Diese Zertifikate werden im Rahmen der zuvor erfolgten Analyse (eben der Proben) und Dokumentation generiert und können perspektivisch verkauft werden, um Einnahmen zu erzeugen.
Die Struktur sieht vor, dass:
- 60% der CO₂-Zertifikate während der Kreditlaufzeit erwirtschaftet und verkauft werden können, frühestens jedoch nach dem ersten Jahr der Laufzeit.
- 40% der Zertifikate nach Ablauf des Kredits verkauft werden. Dies bedeutet, dass wir Investoren auch nach der Rückzahlung des Kredits weiterhin von den CO₂-Zertifikaten profitieren können.
Sicherheiten und Absicherung der Green Loans
Um das Risiko für Investoren zu minimieren, sind die Green Loans durch Sicherheiten abgesichert. Diese Sicherheiten können in Form von landwirtschaftlichem Eigentum (wie Grundstücken oder Maschinen) bereitgestellt werden.
1.5% plus Euribor als Sicherheitsnetz der Green Loans
Falls die Zertifizierungsprozesse für die CO₂-Zertifikate doch nicht wie geplant abgeschlossen werden, garantiert Heavy Finance eine Mindestverzinsung von 1,5% plus den aktuellen Euribor bei Greenloans, die ab Juli 2024 auf die Plattform kamen.
Der Euribor (Euro Interbank Offered Rate) ist der Zinssatz, zu dem europäische Banken einander Geld leihen, und wird regelmäßig aktualisiert.

Diese Anpassung sorgt dafür, dass die Rendite für Investoren nicht unter einen bestimmten Schwellenwert fällt, selbst wenn die erwarteten Einnahmen aus dem Verkauf der CO₂-Zertifikate fehlen.
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Beispielhafte Berechnung eines Green Loans
Um das Konzept besser zu veranschaulichen, können wir ein einfaches Beispiel eine Kredits aus meinem Portfolio betrachten:
- Ein Landwirt erhält einen Green Loan über 45.000 Euro mit einer Laufzeit von drei Jahren.
- Nach einem Jahr wird er damit beginnen, CO₂-Zertifikate zu generieren und verkauft 60% dieser Zertifikate während der Laufzeit.
- Nach Ablauf des Kredits kommen weitere 40% der Zertifikate hinzu.

Wenn Heavy Finance konservativ mit einem Preis von 35 Euro pro Tonne CO2 rechnet, kämmen wir hier bei meinem Kredit auf fast 26% Rendite.
Renditeszenarien
- Niedriger Preis: 20 Euro Zertifikatspreis ergibt immer noch fast 15% Rendite.
Das 0 Euro Szenario ist für Kredite ab Juli 2024 ausgeschlossen, da Heavy Finance eine Mindestverzinsung von Euribor+1,5% garantiert. - Normal Case: Erwartete Rendite von knapp 26%.
- Best Case: Bei steigenden Preisen für CO2-Zertifikate könnten Renditen von über 70% möglich sein.
Ich wäre mit um die 20% Rendite durchaus ziemlich zufrieden.
Risiken und Chancen der Heavy Finance Green Loans
Die Investition in Green Loans von Heavy Finance birgt sowohl einige Chancen als auch Risiken, die man wie bei jedem anderen Investment sorgfältig abwägen sollten. Während die Möglichkeiten zur Rendite insbesondere im optimistischen Szenario verlockend sind, ist es wichtig, die Risiken zu verstehen, die mit diesen neuen Finanzierungsinstrumenten verbunden sind.
Die Risiken der Green Loans
Das Zertifizierungsrisiko der Green Loans
Eines der größten Risiken bei den Green Loans ist das Zertifizierungsrisiko. Heavy Finance ist auf ihren externen Partner angewiesen, um die CO2-Emissionsgutschriften zu zertifizieren.
Dabei gab es bereits Verzögerungen bei Verra einem der weltweit führenden Zertifizierer für Emissionsgutschriften. Sollten diese anhalten oder die Zertifizierung nicht zustande kommen, gäbe es eben eine deutlich reduzierte Rendite in Form der 1,5% + Euribor für Kredite ab Juli 2024.
Das Marktrisiko für CO2-Zertifikate
Die Preise für CO2-Zertifikate sind volatil und hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich politischer Entscheidungen, regulatorischer Maßnahmen und des allgemeinen Marktes für Emissionen.
So liegt der Preis für eine Tonne CO₂ in der EU bei über 60 Euro, aktuell auf dem Weltmarkt allerdings auch nur bei um die 10$.
Wenn die Preise unter den von Heavy Finance angenommenen Preis von 35 Euro pro Tonne fallen, könnte dies die Gesamtrentabilität der Green Loans erheblich beeinträchtigen. Ein sinkender Preis könnte dazu führen, dass die Einnahmen aus dem Verkauf der Zertifikate nicht ausreichen, um die Erwartungen von uns Investoren zu erfüllen.
Das herkömmliche Kreditrisiko
Obwohl die Ausfallrate bei Green Loans mit nur 1,5% niedriger ist als bei klassischen Agrarkrediten (9,6%), besteht dennoch ein gewisses Kreditrisiko.
Es besteht immer das Risiko, dass ein Landwirt aufgrund finanzieller Schwierigkeiten, schlechter Ernteergebnisse oder anderer unerwarteter Umstände in Verzug gerät. Auch wenn die Kredite durch Sicherheiten gedeckt sind, kann es zu Verzögerungen bei der Rückzahlung kommen, was sich negativ auf die Rendite auswirkt.
Neue regulatorische Risiken
Da Heavy Finance in verschiedenen europäischen Ländern tätig ist, unterliegt das Unternehmen unterschiedlichen regulatorischen Anforderungen. Änderungen in der Gesetzgebung oder in den Richtlinien zur CO2-Bepreisung könnten sich negativ auf das Geschäftsmodell und die Rentabilität der Green Loans auswirken. Ein plötzlicher Rückgang der Nachfrage nach CO2-Zertifikaten aufgrund von neuen Vorschriften könnte die Einnahmen schmälern.
Die besonderen Chancen der Heavy Finance Green Loans
Das hohe Renditepotentiale der Green Loans
Trotz der Risiken bieten Green Loans von Heavy Finance das Potenzial für hohe Renditen. Mit einer erwarteten Rendite von etwa 20% pro Jahr und der Möglichkeit, diese durch steigende CO2-Zertifikatspreise weiter zu erhöhen, sind sie für Investoren durchaus attraktiv. In einem optimistischen Szenario könnten Renditen von 30% oder mehr möglich sein.
Fürs gute Gewissen eine nachhaltige Investitionsmöglichkeiten
Investoren, die in Green Loans investieren, tragen aktiv zur Förderung nachhaltiger landwirtschaftlicher Praktiken bei. Sie unterstützen Landwirte dabei, umweltfreundliche Methoden umzusetzen und zur Reduktion von CO2-Emissionen beizutragen. Dies entspricht dem wachsenden Trend zu verantwortungsbewussten Investitionen und kann auch das Image und den Wert des Portfolios steigern.
Die geringeren Ausfallraten der Green Loans
Die niedrigere Ausfallrate bei Green Loans im Vergleich zu klassischen Agrarkrediten deutet darauf hin, dass sie eine sicherere Investitionsmöglichkeit, im Vergleich zu ihren klassischen Krediten, darstellen können.
Die Kombination aus strengen Sicherheiten und einem klaren Fokus auf nachhaltige Praktiken führt wohl zu einer höheren Qualität der Kreditnehmer.
Wenn das Konzept aufgeht, sorgt dies natürlich dafür, dass die Rendite in Summe dann auch gerade im Vergleich zu den klassischen Krediten gut aussehen könnte!
Der aktuelle Status der Heavy Finance Green Loans im Januar 2025
Die Zertifizierung sollte eigentlich schon abgeschlossen sein. Ich habe daher bei Heavy Finance beim Management direkt nachgefragt, wo wir denn aktuell stehen und wieso es zu den Verzögerungen kam:
Darüber hinaus trat David Antonioli, der Gründungs-CEO von Verra, im Mai 2023 nach fast 15 Jahren im Dienst zurück. Dieser Führungswechsel, gefolgt von der Ernennung eines Interims-CEO, hat zu organisatorischen Anpassungen beigetragen, die sich auf die betriebliche Effizienz auswirken.Management Heavy Finance
Dann interessiert uns natürlich, wie es weiter geht und wann wir mit den ersten Zertifikaten rechnen können:
Dann natürlich noch die für uns wichtige Frage, ob ein Scheitern des Projektes mittlerweile ausgeschlossen werden kann:
All diese Arbeit wurde sorgfältig nach internationalen Standards dokumentiert und hat einen erheblichen Wert geschaffen, den wir nun nutzen möchten.
Mit über 15.000 Bodenproben sind wir stolz darauf, die größte private Organisation für Bodenproben in Europa zu sein. Diese einzigartige Position hat bereits Angebote zum Kauf unserer Daten zusammen mit den Rechten an unserem CO2-Messmodell angezogen. Obwohl wir aufgrund des langsamen Tempos des Prozesses oder der Diskrepanzen bei der Einhaltung bestimmter Methoden mit potenziellen Rückschlägen rechnen, haben wir bemerkenswerte Fortschritte erzielt.
Zum jetzigen Zeitpunkt ist ein Szenario des vollständigen Scheiterns nicht mehr denkbar.Management Heavy Finance
Fazit und meine Heavy Finance Green Loan Erfahrungen
Die Green Loans von Heavy Finance bieten eine interessante Möglichkeit für Investoren, sowohl in nachhaltige Projekte zu investieren als auch potenziell hohe Renditen zu erzielen. Mit einer garantierten Mindestrendite und einem verringerten Kreditrisiko scheinen diese Kredite eine attraktive Option zu sein, insbesondere in Anbetracht des wachsenden Interesses an nachhaltigen Investitionen.
Ich kann für die von mir eingesammelten Green Loans auch zumindest einmal das Kreditrisiko bestätigen, das ist deutlich geringer und aktuell ist auch kein Kredit in der Eintreibung. Bei mittlerweile immerhin 45 Krediten ist das ein ziemlich gutes Ergebnis, und bei einigen wurde auch schon ordentlich getilgt.

Auf die Rendite warte ich wie alle anderen Investoren natürlich auch noch, die Zertifizierung läuft ja eben noch. Ich bin guter Dinge, dass sie das Projekt durchbekommen und bin dann auch sehr gespannt darauf, wo wir dann herauskommen.
Bei den 20% oder doch nur bei den 5% oder werden es doch deutlich mehr?
Ganz klar, eine in meinem Fall gar nicht mal so kleine Wette, mit, wie ich denke, dann doch überschaubarem Risiko. Wobei ich auch noch einige Kredite ganz ohne Euribor Klausel im Portfolio habe, sodass ich doch noch mit einer geringeren Fall Back Rendite rechnen müsste, aber wird schon gut gehen 😉
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Und wie immer bei so Projekten, wenn man früh genug dabei ist, lohnt es sich oft mehr als wenn man einsteigt, wenn das Gelingen schon bewiesen ist. Aber natürlich ist zum Start gerade bei so einem ambitionierten Projekt, mit so langen Laufzeiten, das Risiko nicht unerheblich, dass es eben doch nichts wird.
Ich bleibe investiert, lege noch nach und freu mich dann bald hoffentlich von der ersten Rendite berichten zu dürfen 😉
Zuletzt aktualisiert am: 14. Januar 2025
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