Meine Loanch Erfahrungen: 16,8 % Rendite mit P2P-Krediten aus Malaysia. Wie sicher ist das?
Heute teile ich meine bisherigen Loanch Erfahrungen mit dir. Loanch ist eine P2P-Plattform, die Investoren Zugang zu kurz laufenden, hochverzinsten Konsumkrediten aus Malaysia bietet. Ich bin seit kurz nach dem Start dabei und habe mittlerweile vierstellig investiert. Meine Loanch Eindrücke sind bislang durchaus positiv: Zinsen und Auszahlungen laufen, mit 16,8 % Rendite liege ich deutlich über dem Plattformschnitt.
Wichtig: Die Plattform ist jung, das Risiko bleibt hoch. 2026 kamen eine dreimonatige Zahlungskrise, ein Betreiberwechsel nach Kroatien und neue AGB dazu. Die Unternehmens- und Gruppen-Hintergründe sollte man kennen, bevor man investiert.
Zuletzt aktualisiert am: 5. Oktober 2026
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Um was geht es heute?
Loanch Erfahrungen: 14,5 % Rendite? — P2P Kredite aus Asien — Wie sicher ist meine Rendite?
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Die wichtigsten Loanch Daten im Steckbrief
Die wichtigsten Daten der P2P Kredite Plattform Loanch auf einen Blick.
| Gegründet | 2022 (Betreiber seit März 2026 neu) |
| Vorstandsvorsitzender | Przemysław Paweł Januszaniec (CEO seit März 2026) |
| Reguliert | nein (nur der Kreditgeber Tambadana hat eine lokale Moneylender-Lizenz in Malaysia) |
| Investoren | >16.300 registrierte Investoren (September 2026) |
| Firmensitz | Zagreb, Kroatien (seit März 2026, vorher Budapest) |
| Sicherheiten | keine |
| Rendite | 14,8% im Durchschnitt (Statistikseite, September 2026) |
| Rückkaufgarantie | ja, durch den jeweiligen Kreditgeber |
| Zweitmarkt | nein |
| Kreditarten | Konsumentenkredite, Buy-Now-Pay-Later |
| Finanziertes Kreditvolumen | > 112 Millionen Euro (August 2026), davon ausstehend 13,7 Mio. Euro (September 2026) |
| Mindestanlage | 10€ |
| Invest Strategien | ja |
| Zahlungsdienstleister | Verifo (Litauen), seit 15.09.2026 |
| Rating | kein externes Rating, BaFin-Check: 53 von 100 |
| Treueprogramm | ja, sechs Stufen bis zu 1,5% je nach Volumen |
| Geschäftsbericht | keiner von Loanch, nur geprüfte Abschlüsse der Kreditgeber (Tambadana und AhaPay für 2025) |
| Neukunden Bonus | 1% auf das durchschnittlich investierte Kapital der ersten 90 Tage nach Registrierung (max. 500 €) über meine links |
Die beiden letzten Loanch Neuigkeiten
Loanch informiert uns Investoren auch über sein eigenes Blog. Hier die beiden wichtigsten Loanch News für dich:
Loanch meldet 121,76 Mio. EUR Gesamtinvestments im September
Die P2P-Plattform Loanch nennt für September Gesamtinvestments von 121,76 Mio. EUR und 16.322 Investoren. Außerdem veröffentlichte der Kreditgeber Wawasan Cojaya Sdn. Bhd. geprüfte Jahresabschlüsse für 2025. (Quelle)
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Loanch meldet für August 112,13 Mio. EUR Gesamtinvestitionen und neue Statistikseite
Die P2P-Kredit-Plattform Loanch nennt für August neue Investitionen von 8,47 Mio. EUR (+7,5 %) und Gesamtinvestitionen von 112,13 Mio. EUR. Die Zahl der Investoren stieg auf 16.129 (+2,26 %). Zusätzlich wurde eine neue Statistikseite mit Kennzahlen und Entwicklungsdiagrammen eingeführt. (Quelle)
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Was ist Loanch?
Loanch ist eine in Europa ansässige P2P-Plattform, die seit 2022 aktiv ist. Anleger investieren in kurzlaufende Konsumkredite aus Südostasien, faktisch heute nur noch aus Malaysia, mit Zinsen im zweistelligen Bereich. Rechtlich kaufen Anleger per Abtretung (Assignment Agreement) Anteile an den Forderungen gegen die Kreditnehmer. Loanch selbst ist weder Kreditgeber noch Schuldner, sondern vermittelt nur.
Zentraler Punkt: Hinter allen Kreditgebern steht Fingular. Tambadana, AhaPay und Ammana sind Tochtergesellschaften der Fingular Pte. Ltd. aus Singapur, die über diese Töchter die Kreditvergabe und das Servicing verantwortet.
Die Kette ist damit klar: Fingular-Töchter als Quelle und Servicer der Kredite, Loanch als Vertriebs- und Investorenplattform.
Im Unterschied zu offenen Marktplätzen wie Mintos bietet Loanch somit ausschließlich Kredite aus der Fingular-Gruppe an, faktisch sogar von einem einzigen Kreditgeber, Tambadana (Anteile im Kreditportfolio). Loanch stellt AGB, Risk Statement sowie Abschlüsse und Management-Reports der Kreditgeber zentral bereit, seit August 2026 auch eine öffentliche Statistikseite. Die Produktstruktur ist damit nachvollziehbar, die Konzentration auf eine Gruppe aber sehr hoch.
Loanch ist nicht reguliert, der Betreiber hat keine Finanzlizenz. Das ist zunächst kein Ausschlusskriterium, nimmt uns aber auch nicht ab, selbst zu schauen, ob grundlegende Sicherheit und eine seriöse Geschäftsführung am Start sind.
Loanch Zahlen & Fakten Stand 2026
Loanch wurde 2022 gegründet und firmierte ursprünglich unter RiseTech Kft. in Budapest, Ungarn. Seit dem 13. März 2026 betreibt die PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o. mit Sitz in Zagreb die Plattform, CEO ist seitdem Przemysław Paweł Januszaniec. Einen eigenen Jahresabschluss veröffentlicht Loanch nicht.
Der Umzug nach Kroatien, einem vollständigen Eurozone-Mitglied, soll laut Loanch Währungsrisiken reduzieren, Transaktionskosten senken und den Wechsel zu einer stabileren Zahlungsinfrastruktur ermöglichen.
Die Kennzahlen veröffentlicht Loanch tagesaktuell auf seiner Statistikseite. Weil die Kredite sehr kurz laufen, dreht sich das Geld oft: Dem kumulierten Volumen steht nur ein Bruchteil an tatsächlich ausstehendem Kapital gegenüber.
| Kennzahl | Wert | Stand |
|---|---|---|
| Finanziertes Kreditvolumen (kumuliert) | rund 112 Mio. EUR | August 2026 |
| Ausstehendes Kapital | rund 13,7 Mio. EUR | September 2026 |
| Registrierte Investoren | gut 16.300 | September 2026 |
| Gezahlte Zinsen seit Start | rund 1,75 Mio. EUR | September 2026 |
| davon im Jahr 2025 | 788.900 EUR | 2025 |
| Durchschnittsrendite | 14,8 % | September 2026 |
Die im Januar-Update 2026 genannten 910.939 EUR Zinsen sind übrigens kein Monatswert, sondern der kumulierte Stand seit Start.
Dazu kommt ein Treueprogramm mit sechs Stufen, von +0,25 % ab 3.000 EUR bis +1,5 % ab 80.000 EUR zusätzlicher Rendite (seit Juli 2026).
Die Zahlungskrise 2026 und der Wechsel zu Verifo
Von Ende Januar bis Ende April 2026 waren Ein- und Auszahlungen bei Loanch rund drei Monate lang ausgesetzt oder nur eingeschränkt möglich. Der polnische Zahlungsdienstleister Quicko sp. z o.o., über den Loanch den Zahlungsverkehr abwickelte, hatte am 21. Januar 2026 durch die polnische Aufsicht (KNF) die Lizenz verloren. Im Mai 2026 kam Quicko zusätzlich auf die polnische Sanktionsliste (Vorwurf: Geldtransfers aus Russland in die EU); ein Bezug zu Geldern von Loanch-Anlegern ist nicht belegt.
Loanch stoppte am 23. Januar die Einzahlungen und bat Anleger im Februar sogar, offene Auszahlungsanträge zu stornieren. Seit dem 24. April 2026 läuft die Plattform laut einer früheren Loanch-Mitteilung wieder voll, Ein- und Auszahlungen funktionieren. Diese Mitteilung hat Loanch inzwischen von der Website entfernt, ebenso wie die übrigen Blogposts zur Krise und zum Umzug nach Kroatien.
Ich habe das nach dem 24. April gleich getestet, eine Auszahlung angestoßen, das Geld kam an.
Bis dahin hing Loanch komplett an einem einzigen Zahlungsdienstleister. Seit dem 15. September 2026 ist Verifo (Verified Payments UAB, E-Geld-Institut mit Lizenz der Bank of Lithuania, LB000446) der primäre Zahlungsdienstleister. Einzahlungen laufen standardmäßig per Instant SEPA, die normale SEPA-Überweisung bleibt als Alternative. Damit ist der Zahlungsdienstleister erstmals öffentlich benannt.
Offen bleibt die Geldtrennung: Ob die Gelder bei Verifo als Anlegergelder oder als Gelder von Loanch geführt werden, legt die Plattform nicht offen. Laut den neuen AGB sind getrennt gehaltene Kundengelder lediglich „nicht dazu bestimmt“, Teil des Betriebsvermögens zu sein. Eine unabhängige Bestätigung gibt es nicht, es ist eine Eigenaussage der Plattform.
Wer leitet Loanch?
Die Führung hinter Loanch ist eng mit der Fingular-Gruppe verknüpft, aus der alle angeschlossenen Kreditgeber stammen. Nennenswerte Köpfe sind:
Przemysław Paweł Januszaniec ist seit dem 13. März 2026 CEO und laut kroatischem Register alleiniger Gesellschafter und Direktor der betreibenden PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o. Nach eigener Angabe bringt er über 25 Jahre Erfahrung in Konsumkredit und Kreditrisiko mit. Petar Brkić wurde im März 2026 als CFO vorgestellt, auf der Website steht er heute als Managing Director. Im Register war er allerdings nur vom 12.02. bis 30.03.2026 Direktor der Gesellschaft.
Ein Detail, das in Loanch-eigenen Beschreibungen nicht auftaucht: Die kroatische PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o. wurde am 12.02.2026 eingetragen, mit dem Mindeststammkapital von 5.000 EUR und als Unternehmensberatung (Savjetovanje u vezi s poslovanjem, NKD 70200), nicht als Finanzdienstleister. Im Insolvenzfall trägt dieses Kapital praktisch nichts zur Deckung von Anlegeransprüchen bei. Die AGB begrenzen die Haftung von Loanch auf die Gebühren der letzten zwölf Monate oder 5.000 EUR, je nachdem, was höher ist.
Gründer Nik Sinickis hatte Loanch seit 2022 aufgebaut und die Plattform bis März 2026 als CEO von Budapest aus geführt. Er ist weiterhin im Team, heute als Head of Product. Sein Hintergrund umfasst Asset Management im Bahnwesen sowie Underwriting in der Sachversicherung, eine seltene Kombination aus Technik, Risikoanalyse und Geschäftsentwicklung.
Dazu kommen Vertreter von Fingular wie Jakub Cernik, seit März 2025 COO bei Loanch. Er kam von Fingular, wo er seit 2023 als Head of AMESA & LATAM tätig war; sein Auftrag bei Loanch war ausdrücklich die Integration in das Fingular-Ökosystem.
Weitere Manager der Gruppe verantworten u. a. Kreditvergabe, IT-Integration und lokale Marktaktivitäten der Kreditgeber Tambadana, AhaPay und Ammana.
Hinweis zur Struktur: Die enge Verzahnung mit Fingular über Kreditgeber und Management besteht auch nach dem Wechsel von RiseTech zum kroatischen Betreiber fort, obwohl Fingular gesellschaftsrechtlich nicht beteiligt ist. Wichtige Entscheidungen dürften damit eher im Konzern fallen als bei Loanch selbst.
Loanch und die Fingular Partnerschaft
Im Oktober 2024 hatte Loanch angekündigt, Teil des Fingular-Ökosystems zu werden: Fingular plante eine Beteiligung, geknüpft an Meilensteine wie eine globale Statistikseite und ein erweitertes Investment-Reporting. Die ursprünglich geforderte Zweitmarkt-Funktion wurde aus diesen Bedingungen gestrichen. Die Mitteilung dazu hat Loanch inzwischen von seiner Website entfernt.
Die Statistikseite gibt es seit August 2026 tatsächlich. Eine Beteiligung von Fingular am heutigen Betreiber ist im kroatischen Register aber nicht sichtbar, die Gesellschaft gehört allein dem CEO. Ob Fingular an der früheren RiseTech Kft. beteiligt war, ist offen. Operativ bleibt die Bindung trotzdem eng: Alle Kreditgeber, der COO und ein großer Teil der Refinanzierung hängen an Fingular.
Cashwagon, Mintos & Loanch: Kurz erklärt, warum die Verknüpfung relevant ist
Warum reden wir jetzt über Cashwagon?
Weil bei Fingular (die ja alle Loanch Kreditgeber beisteuern) Personen beteiligt sind, die zuvor bei Cashwagon gearbeitet haben. Und Cashwagon hat über Plattformen wie Mintos in mehreren Ländern (Vietnam, Philippinen, Indonesien) zu hohen Ausfällen, Ermittlungen und Liquidationen geführt, wodurch Anleger Verluste von rund 7,7 Mio. EUR erlitten.
Namentlich genannt wird in diesem Kontext oft Maxim Chernushenko, der als früherer CEO von Cashwagon jetzt CEO von Fingular ist und öffentlich mit dem Fall in Verbindung gebracht wird. Kritiker werfen mangelnde Transparenz und mögliches Fehlverhalten der lokalen Geschäftsführung vor. Vertreter der involvierten Manager argumentieren dagegen, viele Probleme seien Folge regulatorischer Eingriffe, von Covid-Effekten und anderer externer Umstände, nicht zwangsläufig krimineller Absichten.
Neben Chernushenko gibt es einen zweiten Fingular-Mitgründer, der in Loanch-Publikationen kaum auftaucht: Vadim Gurinov, ein russisch-zypriotischer Unternehmer, Gründer der Reifenholding JSC Cordiant und des Telekom-Infrastrukturbetreibers Service-Telecom. Fingular selbst nennt ihn in seinen Pressemitteilungen inzwischen ausdrücklich als Partner des Gründers. Die Fingular Pte. Ltd. ist im Oktober 2021 in Singapur gegründet worden. Zu Gurinovs Rolle im Fingular-Umfeld gibt es investigative Berichterstattung, die einen möglichen Sanktions-Umgehungs-Kontext thematisiert. Es handelt sich um Verdachtsberichte, keine gerichtsfesten Feststellungen.
Im Januar 2026 hat Fingular außerdem seine erste externe Fremdfinanzierung aufgenommen: eine Kreditlinie über 10 Mio. SGD über die P2P-Plattform Kilde aus Singapur. Welche Sicherheiten dafür bestellt wurden, ist nicht veröffentlicht. Für uns Loanch-Anleger ist das nicht ganz unwichtig, weil ein besicherter Gläubiger auf Konzernebene im Ernstfall vor den unbesicherten Rückkaufansprüchen stehen könnte.
Zeigt schön, dass wir Investoren in solchen Fällen den Kürzeren ziehen, egal was der Grund war: Investments in P2P-Kredite bergen eben immer Risiken. Dass das jetzt auch bei Loanch passieren muss, ist natürlich nicht prognostizierbar, und ich gehe immer von einer positiven Entwicklung aus.
Die Loanch Anmeldung und der Startbonus
Die Anmeldung bei Loanch ist einfach und folgt dem gewohnten Ablauf anderer P2P‑Plattformen.
- Registrierung starten
Klicke auf der Startseite von Loanch auf Registrieren. - Persönliche Daten angeben
Gib deine E-Mail-Adresse ein und lege ein sicheres Passwort fest. - E-Mail-Bestätigung
Überprüfe dein Postfach und bestätige die Verifizierungsmail von Loanch, um fortzufahren. - Identifizierungsprozess abschließen
Führe die Online-Identifizierung durch, indem du einen gültigen Personalausweis oder Reisepass hochlädst und ein Selfie machst. Danach verifizierst du noch dein Bankkonto, um dein Konto vollständig zu aktivieren. - KYC und AML
Im Rahmen von KYC (Know Your Customer) sind eventuell weitere Angaben nötig; Loanch kann außerdem Nachweise zur Herkunft der Einlagen verlangen (AML).
Es reicht, wenn du meinen Loanch Link nutzt, um den Werbebonus zu erhalten!
Für ein Konto bei Loanch gelten laut den AGB ab 30.09.2026 diese Voraussetzungen:
- mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig
- Wohnsitz in einem EU-Mitgliedstaat, die Staatsbürgerschaft spielt keine Rolle mehr
- nur als Privatperson, eine Registrierung als Unternehmen ist nicht möglich
- einen Angemessenheitstest wie bei regulierten Plattformen gibt es nicht
- auf den Rahmenvertrag hast du 14 Tage Widerrufsrecht
Nach der Anmeldung zahlst du per Überweisung ein: Im Account-Dashboard findest du die Schaltfläche Aufladen mit allen SEPA-Daten. Seit September 2026 läuft das standardmäßig per Instant SEPA über Verifo, die normale SEPA-Überweisung geht weiterhin. Mit Deposit to LoanchID und deiner ID im Verwendungszweck ist das Geld meist innerhalb von 24 Stunden gutgeschrieben.
Wichtig ist, dass die Einzahlung von einem Konto auf deinen Namen bei einer Bank oder einem Zahlungsinstitut im EWR oder der Schweiz kommt. Wise oder Revolut funktionieren laut Loanch-FAQ ebenfalls.
Ein zusätzlicher Bonus für neue Anleger
Bei deiner Erstanmeldung über meinen Loanch Bonus Link erhältst du einen Willkommensbonus von 1 % auf das durchschnittlich investierte Kapital der ersten 90 Tage. Gezählt werden nur Kredite mit mindestens 30 Tagen Restlaufzeit, der Bonus ist auf 500 € gedeckelt und wird nach Tag 90 einmalig gutgeschrieben. Befristete Zusatzaktionen wie den aktuellen 20-€-Startbonus findest du in der Box oben, laufende Aktionen anderer Plattformen auf meiner Seite mit den P2P Bonusaktionen.
Investieren bei Loanch
Ich selbst bin aktuell mit rund 1.200 EUR auf Loanch investiert (Verlauf und Rendite im Fazit). Meine Loanch Erfahrungen sind überwiegend positiv, das Risiko bleibt natürlich hoch.
Anlegen auf dem Erstmarkt bei Loanch
Selbstverständlich kannst du bei Loanch direkt in einzelne Kredite investieren. Du investierst auf dem Primärmarkt in Verbraucherdarlehen, kurzfristige Kredite und Ratenkredite, richtige Langläufer gibt es (noch) nicht. Aktuell stammen praktisch alle Angebote von Tambadana aus Malaysia, meist Ratenkredite mit 14,5 % und rund 61 Tagen Laufzeit (Stand 01.10.2026).
Auf dem Erstmarkt kannst du filtern nach:
- Type (Ratenkredite / kurzfristige Kredite)
- Land (Malaysia; Indonesien ist seit März 2026 pausiert)
- Kreditgeber (Tambadana, AhaPay; Ammana ist pausiert)
- Zinssatz (von / bis)
- Laufzeit in Tagen
Du erhältst dort dann umfassende Informationen zum Kreditbündel sowie die dazugehörenden Dokumente. Zu jedem Investment findest du anschließend ein elektronisches Assignment Agreement in deinem Profil.
Überzeugen dich die Angaben zu einem Kredit, kannst du einfach deinen Wunschbetrag ab 10 Euro eingeben und bist mit einem Klick in das Kreditpaket investiert.
Das Investieren mit dem Loanch Auto-Invest
Der Auto-Invest legt dein Geld nach deinen Kriterien automatisch an. Das spart Zeit und verhindert, dass Geld ungenutzt auf der Plattform liegt (Cash Drag), denn auf nicht investiertes Guthaben zahlt Loanch keine Zinsen.
In meinem Brave Browser gab es anfangs gelegentlich Probleme beim Einrichten, mit Firefox waren die verschwunden. Inzwischen läuft das deutlich stabiler.
Die Auto‑Invest‑Funktion bietet dir folgende Optionen:
- Länder: Auswahl der verfügbaren Länder (aktuell faktisch nur Malaysia)
- Minimale Laufzeit: Festlegung der minimalen Laufzeit
- Maximale Laufzeit: Festlegung der maximalen Laufzeit
- Zinssatz: Vorgabe eines Min./Max. Zinssatzes
- Kreditart: Auswahl zwischen kurzfristigen Krediten und Ratenkrediten
- Kreditgeber und Rückkaufgarantie: Auswahl der Kreditgeber, Buyback ja oder nein
- Betrag je Kredit und Portfoliolimit: Mindest- und Höchstbetrag pro Kredit sowie Obergrenze der Strategie
Bei Zinsaktionen (zuletzt 15,9 %) musst du bestehende Strategien selbst anpassen, sonst laufen sie mit den alten Zinssätzen weiter. Strategien, die nur auf Ammana zielen, laufen seit der Pause im März 2026 ins Leere.
Die vorgegebenen Loanch Investment Strategien
Noch einfacher geht es mit den zwei vorbereiteten Strategien Go long und Go short. Beide investieren in Kredite mit Rückkaufverpflichtung des Kreditgebers und sind auf ein Portfolio von maximal 10.000 EUR je Strategie begrenzt.
- Go long:
Investiert in Ratenkredite mit bis zu 182 Tagen Laufzeit,
ab 14,00 % Jahreszins,
Ticketgröße 10–50 EUR,
Zinsen werden automatisch reinvestiert,
Ausrichtung auf höhere Rendite bei längerer Kapitalbindung. - Go short:
Investiert in kurzfristige Kredite bis 32 Tage,
ab 13,60 % Jahreszins,
Ticketgröße 10–50 EUR,
Zinsen werden automatisch reinvestiert,
Ausrichtung auf hohe Liquidität und schnelleren Kapitalumschlag.
Wie du siehst, ist Go long trotzdem nicht wirklich lang, wenn wir das mit anderen P2P Plattformen vergleichen: nicht einmal ein Jahr Laufzeit.
Die Loanch Gebühren
Bei Loanch fallen für Investoren derzeit keine direkten Gebühren auf Investments oder Auszahlungen an, deine Bruttozinsen werden nicht durch Plattformgebühren gemindert. Seit den AGB vom 30.09.2026 liegt die Mindestauszahlung bei 50 EUR (vorher 10 EUR), und Loanch darf Gebühren mit 10 Tagen Vorlauf einführen. Inkassokosten dürfen anteilig auf betroffene Anleger umgelegt werden, eine Preisliste veröffentlicht Loanch nicht.
Das Steuer-Thema bei Loanch
Loanch zieht keine Quellensteuer oder Kapitalertragsteuer auf der Plattform ein. Stattdessen erhältst du über dein Account-Dashboard unter Kontoauszug ein Steuer- und Ertrags-PDF für deine Steuererklärung. In Deutschland gehören die Zinsen zu den Einkünften aus Kapitalvermögen und kommen in die Anlage KAP.
Für die Steuern bist du voll selbstverantwortlich.
Die neuen Loanch AGB ab 30.09.2026
Zum 30. September 2026 hat Loanch die AGB zum dritten Mal in sieben Monaten geändert. Einige Punkte verschieben das Gewicht spürbar zugunsten von Plattform und Kreditgebern:
- Vorzeitiger Rückkauf: Kreditgeber dürfen Forderungen jederzeit und nach eigenem Ermessen zurückkaufen. Einen Ausgleich für entgangene Zinsen gibt es nicht.
- Kündigung: Loanch kann dein Konto ohne Angabe von Gründen mit 10 Tagen Frist kündigen und dabei deine laufenden Forderungen zurückkaufen lassen.
- Änderungsfrist: Nachteilige Änderungen kündigt Loanch nur noch 10 statt 30 Tage vorher an. Wer die Plattform weiter nutzt, stimmt zu.
- Auszahlung und Zugang: 50 EUR Mindestauszahlung und nur noch Privatpersonen mit EU-Wohnsitz (Details bei Gebühren und Anmeldung).
Das Loanch Kreditportfolio – In was investierst du eigentlich?
Loanch bietet überwiegend Konsumentenkredite an, konkret kurzfristige Einmalzahlungskredite und Ratenkredite, seit Juni 2026 außerdem Buy-Now-Pay-Later-Forderungen von AhaPay. Ausstehend sind praktisch nur noch Kredite aus Malaysia: Indonesien (Ammana) ist seit März 2026 pausiert, dort ist über Loanch nichts mehr offen. Geschäftskredite spielen keine Rolle. Die Laufzeiten reichen von wenigen Tagen bei Einmalzahlungskrediten bis zu rund sechs Monaten bei Ratenkrediten. Investiert wird ausschließlich in Euro, das Währungsrisiko tragen die Kreditgeber.
Die auf Loanch angebotenen Kredite stammen von relativ jungen Kreditgebern aus Südostasien, die alle zur Fingular‑Gruppe gehören: Tambadana und AhaPay aus Malaysia, Ammana aus Indonesien. Umgekehrt ist Loanch für Tambadana ein wichtiger Geldgeber: Ende 2025 stammten 42,7 % der Verbindlichkeiten von Tambadana aus P2P-Geldern.
Die Kreditgeber veröffentlichen Management‑Reports und geprüfte Jahresabschlüsse. Auch das Länderrisiko gilt es zu beachten: Malaysia wird von allen drei großen Ratingagenturen mit Investment Grade bewertet (A-/A3/BBB+), politisch ist Malaysia aber nicht unproblematisch.
Dazu kommt eine Besonderheit: Der malaysische Moneylenders Act deckelt den Zins bei unbesicherten Krediten auf 18 % pro Jahr. Tambadana verdient deshalb rund 90 % seines Umsatzes über Auszahlungsgebühren, ein Modell, das bei einer Gebührenbegrenzung unter Druck geraten könnte.
Die Loanch Kreditgeber im Detail: was die geprüften Abschlüsse zeigen
Loanch stellt für alle drei Kreditgeber Management-Reports (ungeprüft) und geprüfte Jahresabschlüsse auf der Originator-Seite bereit. Aussagekräftiger sind die geprüften Abschlüsse, weil dort Wertberichtigungen und Bilanz stehen statt aufbereiteter Kennzahlen.
| Tambadana | AhaPay | Ammana | |
|---|---|---|---|
| Gesellschaft | Wawasan Cojaya Sdn Bhd, Malaysia | AhaRetail Solutions Sdn Bhd, Malaysia | SH Tech Pte. Ltd., Singapur/Indonesien |
| Anteil am offenen Portfolio (26.09.2026) | 99,85 % | 0,15 % (rund 21.000 EUR) | 0 % (pausiert seit 18.03.2026) |
| Letzter geprüfter Abschluss | 2025, Azlan Aziz & Partners, uneingeschränkt | 2025, SFAI Malaysia PLT, Going-Concern-Hinweis | 2023, Helmi Talib, Going-Concern-Hinweis |
| Ergebnis | Gewinn RM 8,99 Mio (≈ 1,86 Mio. EUR) | Verlust RM 3,93 Mio (≈ 830.000 EUR) | Verlust USD 4,13 Mio |
| Eigenkapital | positiv, Quote 20,4 % (ohne Nachrang 7,5 %) | negativ, RM -3,06 Mio | negativ, USD -6,44 Mio |
| Zinsen für Anleger | Ratenkredite 14,5 % | bis 11 % | Ø 13,29 % (historisch) |
Tambadana ist eine 100 %-Tochter der Fingular-Gruppe. Der Prüfer hat gewechselt, die Abschlüsse 2023 und 2024 stammten noch von SY Lee & Co. Der Umsatz stieg 2025 von RM 26,37 Mio auf RM 176,7 Mio (Faktor 6,7), rund 90 % davon sind Auszahlungsgebühren.
Dagegen steht die Ausfallseite: Von RM 132,9 Mio Bruttoforderungen sind RM 25,95 Mio wertberichtigt, das sind 19,5 % (2024: 27,6 %). Der Wertberichtigungsaufwand betrug RM 73,6 Mio, also 42 % des Umsatzes, ausgebucht wurden RM 56 Mio. Typisch für Kurzkredite dieser Art: hohe Gebühren, hohe Ausfälle. Die ungeprüften Management-Reports zeigen mit Vorsorgen von 35 % des Umsatzes ein ähnliches Bild.
Auffällig im Abschluss 2025: Tambadana hat RM 39,26 Mio für Intragroup consulting services an ein verbundenes Unternehmen gezahlt, gut das Vierfache des Gewinns. Gewinne fließen also in erheblichem Umfang in den Konzern ab.
Die Eigenkapitalquote von 20,4 % beruht außerdem auf einem Nachrangdarlehen über RM 16,76 Mio, das als Eigenkapital ausgewiesen wird, weil Tambadana die Rückzahlung nach eigenem Ermessen verschieben kann. Ohne dieses Darlehen läge die Quote bei 7,5 %. Und noch ein Detail: Der Verlust 2023 wurde nachträglich von RM 1,54 Mio auf RM 3,45 Mio korrigiert.
Ammana weist im letzten geprüften Abschluss 2023 Wertberichtigungen von USD 3,86 Mio auf ein Bruttokreditbuch (inklusive Zinsen) von USD 4,43 Mio aus, das sind rund 87 %. Die Gesellschaft ist rechnerisch nur durch die Finanzierungszusage des wirtschaftlich Berechtigten (ultimate beneficial owner) am Leben, wie die Directors selbst festhalten. Seit dem 18. März 2026 steht auf loanch.com der Hinweis „New loans are temporarily unavailable“; laufende Kredite wurden weiter bedient, inzwischen ist über Loanch nichts mehr ausstehend. Ein Abschluss für 2024 oder 2025 fehlt.
AhaPay ist erst im Mai 2024 gegründet worden, seit dem 30. Juni 2026 auf Loanch verfügbar und ein Buy-Now-Pay-Later-Anbieter, kein klassischer Konsumkredit. Das negative Eigenkapital entspricht rund -16 % der Bilanzsumme. Die Refinanzierung läuft fast vollständig gruppenintern: RM 15,90 Mio Verbindlichkeiten gegenüber der Holding und RM 5,25 Mio gegenüber einer verbundenen Gesellschaft, zusammen rund 96 % der Verbindlichkeiten.
Was es zu beachten gilt: Zwei von drei Loanch-Kreditgebern (Ammana, AhaPay) weisen zum jeweils letzten geprüften Bilanzstichtag ein negatives Eigenkapital und einen Going-Concern-Hinweis aus und sind ohne fortgesetzte Konzernstützung rechnerisch nicht überlebensfähig. Beide spielen im offenen Portfolio aber kaum eine Rolle (zusammen 0,15 %), das Risiko sitzt damit fast vollständig bei Tambadana. Dessen Eigenkapitalquote hängt am Nachrangdarlehen (siehe oben). Die Rückkaufgarantie wird vom jeweiligen Kreditgeber selbst gestellt, nicht von Loanch und nicht von Fingular. Eine Gruppengarantie über alle Kreditgeber hinweg (wie sie z. B. Aventus bei PeerBerry ausstellt) gibt es hier nicht. Laut Risk Statement hinterlegt jeder Kreditgeber zwar eine Kaution von bis zu 30.000 EUR, bei 13,6 Mio. EUR Tambadana-Bestand sind das gerade einmal 0,2 %. Fällt ein Originator aus, hängt der Rückkauf allein an dessen Solvenz.
Da die Kredite über eine Rückkaufgarantie abgesichert sind, verringert das zwar das direkte Ausfallrisiko, ersetzt es aber nicht: Fällt ein Kreditgeber aus, kann die Garantie wertlos werden. Typischerweise werden einige Kredite vorzeitig zurückgezahlt, was den Cashflow beeinflussen kann und die effektive Laufzeit verkürzt.
Hinweis zur Rückkaufgarantie: Laut Website und FAQ greift sie nach 30 Tagen Zahlungsverzug und deckt Kapital und aufgelaufene Zinsen, solange der Originator solvent bleibt. Loanchs eigenes Risk Statement spricht dagegen von mehr als 60 Tagen. Maßgeblich ist das einzelne Assignment Agreement.
Wie oft der Rückkauf gebraucht wird, zeigt die Statistikseite: Am 26.09.2026 waren 14,5 % der laufenden Tambadana-Investments 1 bis 15 Tage und weitere 16,1 % 16 bis 30 Tage im Verzug. Zusammen rund 30 %, die der Rückkauf auffangen muss, wenn die Zahlung länger ausbleibt. Das funktioniert, solange Tambadana zahlen kann.
Das Zinsniveau liegt aktuell bei 14,5 % für Tambadana-Ratenkredite, Kurzläufer etwas darunter, AhaPay bei bis zu 11 %. Bei Aktionen gibt es zeitweise 15 bis 16 %, dazu regelmäßig Cashback‑Aktionen, seit 2026 allerdings meist mit Auszahlungssperren von bis zu drei Monaten. Das höhere Risiko wird eben auch gut verzinst.
Welche Vor- und Nachteile hat Loanch?
Die Pro & Cons von Loanch auf einen Blick
Vorteile von Loanch
- Hohe Renditeerwartung: Ø 14,8 %, Ratenkredite 14,5 %
- Rückkaufgarantie (laut Website nach 30 Tagen)
- viele Kurzläufer, damit im Normalbetrieb hohe Liquidität
- Einfach zu investieren: Auto-Invest & Strategien
- Mindestanlage ab 10 EUR, keine Gebühren
- oft gute Cashback Aktionen
- Anker-Kreditgeber Tambadana geprüft und profitabel (Abschluss 2025)
- Öffentliche Statistikseite mit Verzugsquoten je Kreditgeber
- Zahlungsdienstleister inzwischen benannt und in der EU lizenziert (Verifo)
Nachteile von Loanch
- Kein schneller Ausstieg möglich (kein Zweitmarkt), Cashback-Aktionen mit Auszahlungssperren
- Starke Konzentration: faktisch ein Kreditgeber (Tambadana 99,85 %) aus einer Gruppe (Fingular)
- Zwei von drei Kreditgebern mit negativem Eigenkapital und starker Konzernrefinanzierung
- Zahlungskrise 2026: rund drei Monate eingeschränkte Ein- und Auszahlungen nach dem Lizenzentzug des damaligen Zahlungsdienstleisters
- Keine Gruppengarantie über die Kreditgeber hinweg, Rückkauf hängt allein am einzelnen Originator
- Widersprüchliche Angaben zur Rückkauffrist (Website 30 Tage, Risk Statement 60 Tage)
- Betreibende d.o.o. nur mit 5.000 EUR Mindeststammkapital und als Unternehmensberatung eingetragen
- Anlegerunfreundliche AGB ab 30.09.2026: Rückkauf ohne Zinsausgleich, Fristen von nur 10 Tagen
- Unreguliert / keine veröffentlichten Geschäftsberichte
- Jurisdiktions- und Rückholungsrisiko in Südostasien
- Der Cashwagon-Fall wirkt nach
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
Die Loanch Risiko FAQ
Gerade bei einer Plattform ohne Regulierung gehören die Risiken auf den Tisch, auch bei hohen Renditen und meinen bislang guten Loanch Erfahrungen.
Wie verdient Loanch Geld?
Anleger zahlen bei Loanch keine Gebühren. Vermutlich verdient die Plattform an Provisionen der Kreditgeber, belegt ist das aber nicht: Loanch veröffentlicht weder Abschlüsse noch eine Preisliste. Im geprüften Tambadana-Abschluss 2025 ist keine Plattformgebühr an Loanch erkennbar, wohl aber ein Beratungshonorar von RM 39,26 Mio an ein Konzernunternehmen. Gut möglich, dass Loanch vor allem als Refinanzierungsquelle für die Kreditgeber der Fingular‑Gruppe dient.
Arbeitet Loanch profitabel?
Das ist unbekannt. Weder die frühere Betreiberin RiseTech Kft. noch die heutige PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o. veröffentlichen Abschlüsse, die kroatische Gesellschaft legt ihren ersten Abschluss frühestens 2027 vor. Belegbar ist nur die Lage des wichtigsten Kreditgebers: Tambadana machte 2023 Verlust (RM 3,45 Mio, nachträglich korrigiert), 2024 RM 2,18 Mio und 2025 RM 8,99 Mio Gewinn, jeweils uneingeschränkt geprüft. Loanch selbst muss nicht zwingend eigenständig profitabel sein, solange die Plattform der Fingular‑Gruppe günstige Liquidität liefert.
Ist Loanch seriös?
Ob Loanch seriös ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Für Loanch sprechen laufende Zinszahlungen, funktionierende Auszahlungen seit April 2026, eine öffentliche Statistikseite und geprüfte Abschlüsse der Kreditgeber. Dagegen stehen die fehlende Aufsicht, ein Betreiber mit 5.000 EUR Stammkapital, widersprüchliche Angaben zur Rückkauffrist, die Zahlungskrise 2026, die Entfernung vieler Blogposts zur Krise und die Cashwagon‑Vergangenheit im Fingular‑Umfeld. Das Gegenpartei‑ und Jurisdiktionsrisiko ist entsprechend hoch. Aufsichtsmaßnahmen gegen Loanch sind nicht bekannt.
Gibt es bei Loanch Kredit-Ausfälle?
Ja. Auf Ebene der Kreditgeber sogar in erheblichem Umfang: Tambadana hat 2025 Kredite über RM 56 Mio ausgebucht, und laut Statistikseite sind rund 30 % der laufenden Tambadana‑Investments 1 bis 30 Tage im Verzug. Für Anleger fängt das die Rückkaufgarantie auf (laut Website ab 30 Tagen Verzug, laut Risk Statement ab 60 Tagen), allerdings nur, solange der jeweilige Kreditgeber solvent ist. Es gibt keine Einlagensicherung, und im Fall eines Kreditgeber- oder Plattformausfalls kann dein Kapital bis zum Totalverlust gefährdet sein.
Gilt die Loanch Rückkaufgarantie nach 30 oder nach 60 Tagen?
Das ist widersprüchlich. Website, FAQ und Originator-Seite nennen 30 Tage Zahlungsverzug, Loanchs eigenes Risk Statement dagegen mehr als 60 Tage. Maßgeblich ist das jeweilige Assignment Agreement, das du nach jedem Investment in deinem Profil findest. Bis zum Rückkauf können Zahlungen also mehrere Wochen ausstehen, die aufgelaufenen Zinsen werden laut Website mit erstattet. Seit dem 30.09.2026 dürfen die Kreditgeber Forderungen außerdem jederzeit vorzeitig zurückkaufen, ohne entgangene Zinsen zu ersetzen.
Wie schnell komme ich bei Loanch an mein Geld?
Nur über Tilgung und Laufzeitende: Kurzläufer laufen bis etwa 32 Tage, Ratenkredite bis 182 Tage. Einen Zweitmarkt gibt es nicht. Auszahlungen vom Loanch‑Konto bearbeitet Loanch innerhalb von drei Geschäftstagen, seit dem 30.09.2026 ab 50 EUR. Die AGB erlauben aber Sperren aus rechtlichen, Compliance- oder operativen Gründen, und 2026 waren Ein- und Auszahlungen rund drei Monate eingeschränkt. Wer an Cashback‑Aktionen teilnimmt, akzeptiert außerdem Auszahlungssperren von bis zu drei Monaten.
Welche Auswirkung hätte eine Insolvenz von Loanch?
Die Forderungen gegen die Kreditnehmer gehören per Abtretung den Anlegern, nicht Loanch, und fallen bei einer Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse. Praktisch wird es trotzdem schwierig: Laut den AGB ab 30.09.2026 versucht Loanch zwar, das Servicing an einen anderen Dienstleister zu übergeben, garantiert das aber ausdrücklich nicht. Was mit Guthaben auf deinem Loanch‑Konto passiert, hängt von der Kontostruktur beim Zahlungsdienstleister ab. Fällt Loanch als Geldquelle der Fingular‑Kreditgeber weg, drohen dort zusätzlich Liquiditätsprobleme. Eine Einlagensicherung gibt es nicht, ein Totalverlust ist möglich.
Gibt es eine Einlagensicherung bei Loanch?
Nein, es gibt keine Einlagensicherung. Dein Geld ist in einem Zinsprodukt mit hohem Risiko angelegt. Loanch ist keine Bank und es greifen keine Sicherheitsfonds im Falle einer Schieflage des Unternehmens. Es gibt auch keine Gruppengarantie. Laut Risk Statement hinterlegt jeder Kreditgeber lediglich eine Kaution von bis zu 30.000 EUR, die bei einem Ausfall unter allen Anlegern verteilt wird; gemessen am Volumen ist das kaum mehr als symbolisch.
Ein Investment in P2P-Kredite unterliegt immer einem hohen Risiko.
Loanch im BaFin-Check: die sechs Fragen und Loanchs Antworten
Nach dem Vorgehen der BaFin gegen Ventus Energy galt es, fünf dringende Fragen zu klären: das Einlagengeschäft nach § 1 KWG, die rechtliche Absicherung, die Geldtrennung, die Bankabhängigkeit und die aus dem Fall Ventus gezogenen Konsequenzen, dazu eine Botschaft an die Anleger. Loanch hat auf alle sechs Fragen geantwortet. Es handelt sich um Eigenaussagen der Plattform, die nicht unabhängig geprüft sind. Meine Einordnung ist KI-gestützt und weder eine rechtliche noch eine gerichtsfeste Bewertung.
Meine Einordnung: 53 von 100 Punkten für Loanch
Bei der § 1-KWG-Frage überzeugt mich Loanch mit einem sauberen Strukturargument. Über das Abtretungs-/Cession-Modell erwerbe ich Forderungen gegen die Kreditnehmer, Loanch wird nicht selbst zum Kreditnehmer, und meine Forderung bleibt bei mir, selbst wenn Loanch strauchelt, mit Übergang an einen Backup-Administrator. Belegt ist das über ein Rechtsgutachten, das allerdings von einer kroatischen Kanzlei stammt, sich auf das Modell allgemein bezieht und die Kanzlei nicht benennt, während das eigentlich relevante deutsche § 1-KWG-Gutachten erst geplant ist.
Beim Lizenz-Fahrplan bleibt es ehrlich, aber ohne Ziel, ECSP passt laut Analyse nicht, MiFID wäre ein großer Umbau irgendwann. Die Geldtrennung läuft über einen lizenzierten Zahlungsdienstleister und off-book, auch wenn der Anbieter zum Zeitpunkt der Antwort nicht genannt wurde. Mit 53 von 100 Punkten liegt Loanch für mich im vorderen Feld, eines der gleichmäßigsten Bilder im Vergleich, sauber, aber noch nicht abgeschlossen, und das ist keine Empfehlung, sondern meine Einordnung.
Seit der Umfrage vom Juni 2026 hat sich zweierlei getan: Der Zahlungsdienstleister ist inzwischen benannt (Verifo, siehe Zahlungskrise). Und die zugesagte Übergabe an einen Backup-Administrator steht zwar im Risk Statement, die AGB ab 30.09.2026 schließen eine Garantie dafür aber ausdrücklich aus. An der Punktzahl ändert das nichts, sie bildet die Antworten vom Juni ab.
Wie Loanch im Vergleich zu allen anderen abschneidet und wie sich der Regulierungs-Score berechnet, steht in der Gesamtauswertung: Der große BaFin-Check im Überblick.
Meine Loanch Erfahrungen und mein Loanch Fazit
Ich hatte zunächst gezögert, bei Loanch einzusteigen, die Cashwagon-Geschichte und die zu Anfang kaum verfügbaren Informationen ließen mich abwarten. Das hat sich ja nun mit der Zeit geklärt und auch die ersten positiven Berichte sind erschienen und man erfährt mehr über die Kreditgeber und die internen Prozesse.
Mich haben dann neben den Zinsen von über 14 % auch die Möglichkeiten, im asiatischen Raum zu investieren, auf die Plattform gelockt.
Was steckt hinter Loanch? Ist das Risiko die 14,5% Zinsen wert? Meine Loanch Erfahrungen helfen dir!
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Durch die kurzen bis sehr kurzen Kreditlaufzeiten bin ich grundsätzlich schnell wieder liquide und kann die Plattform verlassen. So zumindest meine Loanch Erfahrung im Normalbetrieb: Nach der Zahlungskrise habe ich zwischen Ende April und Mitte Juli 2026 rund 2.260 EUR in 14 Tranchen abgezogen, ohne Probleme. Während der Krise selbst ging dagegen drei Monate lang kaum etwas, und wer bei Cashback-Aktionen mitmacht, sitzt ohnehin bis zum Ende der Sperrfrist fest.
Loanch Erfahrungen – mein Account
Genau diesen Ein- und wieder Ausstiegstest habe ich zum Start von meinem Loanch Investment Ende 2024 durchgeführt. Also 200 Euro investiert und dann einen großen Teil nach ein paar Monaten gleich abgezogen. Das lief reibungslos ebenso wie die Zinszahlungen.
Größer bin ich dann seit August 2025 investiert, da gab es eine Bonusaktion, die ich gleich teils vermasselt habe, immer schön das Kleingedruckte lesen! Für die Hälfte meiner frischen Einlage sollte ich immerhin 3 % Cashback bekommen. Cashbacks buche ich in meiner Auswertung als Zinsen, sie stecken also in meiner Rendite weiter unten.
Mein Höchststand lag Ende April 2026 bei rund 2.300 Euro. Danach habe ich die Position bis Ende Juli auf rund 100 Euro abgebaut und mit der Early-Bird-Aktion im September wieder auf aktuell rund 1.200 Euro aufgestockt. Seit November 2024 habe ich bei Loanch rund 250 Euro an Zinsen und Cashback verdient (Stand 30.09.2026). Damit bleibt Loanch eine kleinere Position in meinem P2P Kredite Portfolio.
Die darf jetzt eine Zeit lang Rendite erwirtschaften, auszahlen kann ich vor dem 1. Dezember 2026 wegen der Aktion ohnehin nicht. Laut meiner Investmentliste stecken aktuell nur Tambadana-Ratenkredite im Konto, ein großer Teil davon mit 15,9 % aus der Aktionsphase im September, der Rest mit 14,5 %.
Meine Loanch Rendite
In meinem Portfolio ist Loanch ja erst seit Ende November 2024 präsent und liefert seitdem zuverlässig Zinsen und Cashback ab. Das Startjahr mit einem Monat und 200 Euro fiel kaum ins Gewicht, 2025 ist Loanch dann schon gut durchgestartet:
| Jahr | zeitbasierte Rendite |
|---|---|
| 2024 (1 Monat) | 0,0% |
| 2025 | 16,8% |
| 2026 (bis 25.09.) | 12,4% |
Auf dem Papier ist die Rendite top. Meine Gesamt-Rendite (IZF/XIRR) liegt aktuell bei 16,8 % (Stand 30.09.2026, Cashbacks als Zinsen gebucht), deutlich über meiner ursprünglichen Zielrendite von 14,5 % und über dem Plattformschnitt von 14,8 %. Da ich ausschließlich Kredite mit über 14 % Zinsen eingesammelt und die eine oder andere Cashback-Aktion mitgenommen habe, ist die Zahl im Nachhinein nicht überraschend.
Nach der Zahlungskrise hatte ich Loanch trotzdem aktiv abgebaut. Der Grund war keine schlechte Erfahrung mit Loanch selbst, die Auszahlungen liefen, die Zinsen kamen. Aber wenn ich die Kreditgeber-Kennzahlen und die Fingular-Struktur weiter oben ernst nehme, passt die Rendite für mich nicht sauber zum Risikoprofil. Dann kam die Early-Bird-Aktion mit bis zu 3 % Cashback und hat mich doch wieder gelockt.
Für mich ist Loanch damit eine kleine Beimischung, keine Kernposition. Unregulierte P2P-Plattformen bieten oft ein Schlückchen mehr Rendite, aber die Frage ist eben immer, ob das dem Risiko angemessen ist. Für andere Anleger kann das eine andere Rechnung sein.
Mein Fazit: Loanch zahlt bislang zuverlässig, das Risiko liegt aber fast vollständig bei einem einzigen Kreditgeber, Tambadana.
Zuletzt aktualisiert am: 5. Oktober 2026
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Auf fast allen Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Investitionen in P2P-Kredite und vergleichbare Vermögensanlagen sind mit Risiken bis hin zum Totalausfall verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung. Jede Anlageentscheidung triffst du eigenverantwortlich.
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