Ich stelle dir eine etablierte Methode vor, mit der man ausgezeichnet das Thema P2P Kredite Scam Erkennung verbessern kann. Dank der Benford Analyse kommt man schon seit vielen Jahren Betrüger aller Art auf die Schliche.
Vorwort zur P2P Benford Fraud Analyse
Heute, wie im letzten P2P Cafe angekündigt, der erste Gastartikel bei mir im Blog und das auch gleich in meiner Lieblingskategorie, den Werkzeugen und Methoden die uns Anleger bei ihrer Anlageentscheidung unterstützen. Marc hat 2000 seine berufliche Laufbahn als Systembetreuer für eine Applikation begonnen, die für den Ankauf von Forderungen (Invoice Discounting) genutzt wurde.
Invoice Discounting ist eine Spielart des Factoring, bei dem Forderungen zu einem Discount angekauft werden. Zur Fälligkeit der Forderung bezahlt der Verkäufer den vollen Betrag an den Käufer zurück. Beim klassischen Factoring wird dem Verkäufer (in diesem Fall Kreditnehmer) ein Kredit eingeräumt und als Sicherheit dienen dessen Forderungen. Um den Kreditbetrag offen zu halten muss der Kreditnehmer revolvierend neue Forderungen als Sicherheit andienen. In der Regel ist der gewährte Kreditbetrag nur ein Anteil der Sicherheit, weswegen Invoice Discounting gerne genommen wird – hier ist der ausgezahlte Betrag wesentlich höher.
Eines der größten Risiken beim Invoice Discounting ist der Verkauf von Luftrechnungen – für den Käufer nicht identifizierbar. Deswegen bedient sich diese „Industrie“ vieler Methoden um dieses Risiko zu minimieren.
Die Benfordanalyse wurde schon damals angeboten – Marc hatte vorgeschlagen diese Analyse einzusetzen. Er hatte aber keinen Erfolg, denn damals wurde das tatsächlich als „Hokus Pokus“ von seinem Arbeitgeber abgetan.
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