Meine 5 Gründe, wieso du in P2P Krediten investieren solltest!

Nr. 1 – Die P2P Kredite Rendite

Investitionen in P2P-Kredite können höhere Renditen erzielen als traditionelle Anlageformen wie Tagesgeld oder Festgeld. Die durchschnittlichen Zinssätze für P2P-Kredite liegen zwischen 7 und 15 %, während die durchschnittliche Rendite des MSCI World ETF in den letzten 10 Jahren bei etwa 7 % lag.

Erfahrene Anleger könnten also Jahr für Jahr den MSCI outperformen…

Der P2P Rendite Vergleich mit einem MSCI World ETF:

• Höheres Renditepotenzial: P2P-Kredite haben das Potenzial, höhere Renditen zu erzielen als der MSCI World ETF.
• Weniger Volatilität: P2P-Kredite sind in der Regel weniger volatil als der MSCI World ETF. Das bedeutet, dass der Wert deiner Investition in P2P-Krediten weniger stark schwankt als der Wert deiner Investition in den MSCI World ETF. Dazu später noch mehr.
• Vorhersagbarkeit: Die Höhe der Zinszahlungen aus P2P-Krediten ist in der Regel vorhersagbar, während die Höhe der Dividendenzahlungen von Aktien variieren kann.

Meine aktuelle Wahl für hohe P2P Kredite Renditen

Die Zinsen gehen auch im P2P Kredite Umfeld zurück. Aber noch gibt es Plattformen, auf denen ich gerade mein Geld schiebe, um mir mindestens 13% Zinsen zu sichern:

• Twino
  (Twino Erfahrungsbericht)
  13 % mit Konsumentenkredite
• ViaInvest
  13% mit Konsumentenkredite
• Fintown
  (Fintown Erfahrungsbericht)
  14% mit Immobilienkrediten
• Debitum Network
  (Debitum Erfahrungsbericht)
  14% mit Geschäftskrediten

Nr. 2 – Mehr Diversifikation dank P2P Kredite

P2P-Kredite bieten eine zusätzliche Diversifizierungsoption für ein Investmentportfolio, da sie nicht direkt mit Aktien- oder Anleihenmärkten korrelieren. Sich oft komplett unterschiedlich zu den breiten Märkten entwickeln und selbst in Du kannst in Märkte investieren, in die du sonst eher schwierig Zugang findest. Das Baltikum und Osteuropa, aber auch Afrika und Asien. Teilweise auch Länder, die bislang nicht einmal im Emerging Market ETFs zu finden sind

Die Risikostreuung innerhalb der P2P Kredite Assetklasse kann durch die Investition in eine Vielzahl von Krediten mit unterschiedlichen Risikoprofilen erreicht werden.

Diversifikation, der Vergleich P2P Kredite vs. MSCI World ETF

• Unterschiedliche Anlageklasse: P2P-Kredite sind eine alternative Anlageklasse, die nicht direkt mit dem MSCI World ETF korreliert ist. Dies bedeutet, dass P2P-Kredite dazu beitragen können, das Gesamtrisiko deines Portfolios zu verringern.
• Investition in Einzelkredite: P2P-Kredite ermöglichen es dir, in einzelne Kredite zu investieren, anstatt in einen Indexfonds wie den MSCI World ETF. Dies gibt dir mehr Kontrolle über deine Investitionen und ermöglicht es dir, deine Rendite zu optimieren.
• Diversifikation auf Kreditnehmer Ebene: P2P-Kredite ermöglichen eine Diversifikation auf Kreditnehmer Ebene, indem in verschiedene Kredite mit unterschiedlichen Kreditnehmern, Ländern, Kreditbeträgen und Laufzeiten investiert wird.
• Diversifikation in „die Weltwirtschaft“ dagegen ist mit P2P Krediten nicht so einfach umzusetzen wie mit einem MSCI World ETF. Wir investieren hier in ein Zinsprodukt, das sich maßgeblich von einem Aktienprodukt unterscheidet.

Nr. 3 – Stetiger Cashflow mit P2P Krediten

P2P-Kredite können regelmäßige Zinszahlungen generieren, die dir ein passives Einkommen ermöglichen. Wie wir gesehen haben, sorgen die hohen Renditen in Kombination mit einer vernünftigen Diversifizierung dafür das ein stabiler Cashflow auch noch möglichen Ausfällen entsteht, der gut nach vorn projiziert werden kann.
Allerdings ist das Investment selbst in P2P Kredite dann doch nicht ganz so passiv, wie man denkt.

Der Cashflow Vergleich von P2P Krediten mit dem MSCI World ETF:

• Regelmäßige Zinszahlungen: P2P-Kredite bieten in der Regel regelmäßige Zinszahlungen, während Dividendenzahlungen von Aktien variieren können.
• Vorhersagbarkeit: Die Höhe der Zinszahlungen aus P2P-Krediten ist in der Regel vorhersagbar, während die Höhe der Dividendenzahlungen von Aktien variieren kann.
• Volumen: Die regelmäßigen Zinszahlungen von um die 10% aus P2P-Krediten sind wesentlich höher als die üblichen Ausschüttungen von nicht einmal 1,5% eins MSC World ETFs.

Nr. 4 – Die geringe Volatilität von P2P Krediten

P2P-Kredite sind in der Regel weniger volatil als ein an der Börse gehandelter Aktien-Index. Das bedeutet, dass der Wert deiner Investition in P2P-Krediten weniger stark schwankt als der Wert deiner Investition in einen Aktien ETF. Allerdings liegt dies auch daran, dass eben für P2P Kredite ähnlich wie bei einer Immobilie kein aktueller Marktpreis gestellt wird. Erst wenn du diesen verkaufen möchtest, sofern möglich oder er ausfällt, erhältst du einen Preis für diesen. Daher sieht dein P2P Kredite Portfolio die meiste Zeit über immer wesentlich unaufgeregter aus als dein Aktien-Depot.

Die Volatilität von P2P Krediten im Vergleich mit dem MSCI World ETF

• Geringere Schwankungen: Der Wert von P2P-Krediten ist weniger stark von Marktschwankungen betroffen als der Wert von Aktien. Ein MSCI World kann auch schon mal ein Draw Down von über 25 % haben. Ein breit aufgestelltes P2P Kredite Portfolio (hoffentlich) nicht.
• mehr Stabilität, ein P2P Portfolio sieht vornehmlich gleich aus, stetiger Cashflow aus Zins und Tilgungszahlungen, sofern keine Ausfälle auftreten. Ein MSCI ETF ändert sich faktisch sekündlich in jede beliebige Richtung.

Nr. 5 – Spaß und aktive Beteiligung dank P2P Kredite

P2P-Kredite können einigen Investoren mehr Spaß machen als Investitionen in einen langweiligen Index ETF, da sie aktive Beteiligung und Kontrolle ermöglichen. Man kann sich stetig mit seinen Investments beschäftigen, diese umschichten, den aktuellsten Cashback Aktionen hinterherjagen. Oder einfach regelmäßig seine Zinsen abtragen. Statt einem langweiligen ETF Sparplan jeden Kredit einzeln untersuchen oder den Autoinvest neu justieren. Alles ist möglich.

Aktives P2P Kredite Investment vs. passiven MSCI World ETF:

• Eigenverantwortung: Du triffst selbst Entscheidungen, anstatt dich auf einen Index zu verlassen. Lieber der vietnamesische Konsumentenkredit statt Apple im Index versteckt!
• Spannung: Die Auswahl und Bewertung von Krediten kann spannend sein und deine Investmententscheidungen beeinflussen. Auch immer wieder spannend, bleibt der Kredit in Verzug oder zahlt er doch noch zurück. Sind die Pending Payments für immer verloren oder gibt das gar den Rendite Extraschluck.
• Belohnung: Du beobachtest direkt den Erfolg deiner Entscheidungen und die Auswirkungen auf dein Portfolio. Hast du es übertrieben mit der letzten türkischen Kreditgeber Cashback Aktion oder dummerweise die 20 Euro Bonus Aktion doch nicht mitgenommen, jede deiner Entscheidungen wird irgendwann belohnt – versprochen
• Lernen: Du vertiefst dein Wissen über Finanzmärkte und Kreditvergabe. Wirst immer besser beim Erkennen von seriösen und weniger seriösen Angeboten, Plattformen und Kreditgebern.
• Resilienz: Du überweist lässig einige tausend Euro auf kroatische Konten, zuckst nur mit den Schultern bei verspäteten Krediten und geduldest dich bis der letzte russische Kredit wieder zurückgezahlt wird, könnte ja alles noch viel schlimmer kommen.

Mein Fazit zu 5 Gründen, wieso du in P2P Krediten investieren musst.

Und sind das auch eure 5 wichtigsten Gründe, um in P2P Kredite zu investieren oder reicht euch die Rendite und passives Einkommen dank stetigem Cashflow schon aus.

Tatsächlich spielen bei mir alle (und sogar noch ein, zwei mehr) der genannten Punkte in unterschiedlicher Gewichtung eine Rolle, wenn auch nicht in dieser dargestellten positiven Überzeichnung.

Ich hoffe, ihr habt es nicht erst im letzten Abschnitt gemerkt, dass ich heute viel zu optimistisch über die von mir durchaus geschätzte Assetklasse P2P Kredite berichte. Natürlich gibt es zu jedem, der fünf Punkte mindestens auch einen triftigen Grund wieso es doch keine gute Idee ist in P2P Kredite zu investieren, daher darfst du dich auf einen der zukünftigen Artikel freuen, in dem wir dann genau das vertiefen werden, gute Gründe wieso du nicht in P2P Kredite investieren solltest! Und wieso sich P2P Kredite doch lieber vor einem MSCI World verstecken sollten 😉