Die Motivation für diesen Artikel über P2P Diversifikation
Nach meinem Ersten viel zu stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer P2P Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy, der sich in der Stochastik zu Hause fühlt, zu Wort gemeldet. Sein Kommentar hat einiges Licht ins Dunkle gebracht und aufgezeigt mit welcher Wahrscheinlichkeit wie viele Kredite in einem Portfolio ausfallen werden. Ich habe das Thema darauf hin versucht erneut nun deutlich vertiefender und etwas “kompetenter” abzuhandeln.
Ein Spiel ohne Sieger macht ja nur halb so viel Spaß.
Daher war es klar, dass ich auch mittracken wollte, wo die einzelnen “Spieler” also P2P Plattformen den zyklisch stehen. Um dann auch einfach die Auswertung und den Vergleich untereinander zu ermöglichen. Mit Portfolio Performance für P2P Kredite bin ich mehr als zufrieden, aber der Reihe nach…
Ausflug in die Welt des echten Geldes oder wie ich mein Depot bisher verwaltet hatte
Für meine “ernsthafte” Geldanlage habe ich schon im Jahr 2016 angefangen die Daten in diversen Tools zu erfassen bzw. das was gegeben war zu nutzen.
Das waren:
Comdirect Depotübersicht (mit diesem bin ich, was ETF/Aktien angeht sehr zufrieden)
ganz nett, aber bietet keinerlei Asset Allokation (Stichwort Diversität) oder Asset Klassen (Renten/Festgeld/Aktien/Immos) und Regionen (welche Länder) – geschweige denn Rebalancing
nur Gelder, die bei der Comdirect liegen werden bisher hier aufgezeigt
ganz neu kann man auch andere Banken/Depots einbinden – aber sicher keine P2P Plattformen 😉
kommt schon in die Richtung wie mir das besser gefällt, immerhin schon mal die groben Asset Klassen, aber auch keine Regionen oder Asset Allokation – dafür mehr ETF spezifische Infos und im kostenpflichtigen Bereich dann auch mit Rebalancing und weiteren Features
ist schon richtig gut vor allem das X-Rax Tool ist wirklich Klasse, bietet alles, was ich suche und noch viel mehr (z.B. Klumpenrisiko bei ETFS/Fonds welche Positionen überschneiden sich innerhalb der ETFs (z.B. DAX ETF & EURO STOXX)
Das große Aber – nur Wertpapiere (auch ETFs) – keine anderen Konten
die richtig coolen Auswertung berücksichtigen auch nur die Top 10 (vielleicht auch ein paar mehr Papiere) zu wenig für mein über die Jahre angesammelten Krämerladen
Schlussendlich reicht das nicht bzw. möchte ich kein drei Tools verwenden und auch ein Onlinetool hat seine Tücken … (und natürlich ein offline Tool – ebenso – Stichwort Backup!) Ich will alles in einem Tool miteinander kombinierbar haben – eben die komplette Vermögensübersicht!
Nach ein wenig Suchen und der meiner Meinung nach irren Ideen das selbst mit Excel zu bauen, bin ich auf das geniale und zu allem auch noch kostenlose Tool von portfolio performance von Andreas Buchen (hier im Interview beim Finanzrocker) gekommen.
Damit lassen sich alle möglichen Konten und Assets verwalten aktualisieren und pflegen… (Wenn man sich die Mühe macht auch mit Asset Classes / Asset Allokation / Region) und vor allem auch mit automatischer Kursaktualisierung und Rebalancing. Gerade auch für Aktien, Fonds und ETFs mit automatischer Kursaktualisierung und Bankdokumente import ein geniales Tool.
Also auch mein P2P Spielgeld (Einsortiert unter Risiko behafteten Anteil -> Anleihen -> P2P und zusätzlich in den Regionen-> Schwellenländer -> Osteuropa) verwalte ich nun damit erfolgreich.
Ich erfasse die einzelnen P2P Plattformen als Konten:
Kontoauszug P2P Portfolio Performance
Und buche aktuell noch, dann bei jedem Mitspieler einzeln, die Erträges sowie Verluste als Zinsbelastungen und ggf. Gebühren schließlich jeden Tag brav ein. Um es mir etwas leicht zu machen, buche ich die Einlagen als Einlage und die Differenz zur Einlage als Zinsen.
Eventuell anfallender Cashback wird als Zinsen (mit Kommentar sollte ich mir das mal herausziehen wollen) gebucht und der seltene Fall eines Affiliate Erfolgs (also wenn jemand einen meiner Affiliate links z.B. zu Mintos klickt) als Einlage um nicht die Performance zu verfälschen.
Die von den Plattformen bereitgestellten Kontoauszüge importiere ich – bis auf eine Ausnahme (da kann ich auf Tagesbasis Zinsen/Gebühren per Pivot Tabelle zusammenfassen) – nicht, da auch nicht für jeden Anbieter eine Exportvorlage existiert und die Programm Performance bei zu vielen kleinteiligen Buchungen leidet. Geld, das durch Zinsen zurückfließt, wird aktuell noch wieder neu angelegt, die Tatsache das die Mittel nicht liquide sind, ignoriere ich….
Die Auswertung mit Portfolio Performance für P2P Kredite
Durch meine Buchung kann ich tagesaktuell den Performance Sieger bestimmen:
180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance
Weniger graphisch dafür noch mit den Zinsflüßen/XIRR und einer Heatmap:
P2P Performance Heatmap Portfolio Performance
Und generell dann vergleichbar in der detaillierten Performance Übersicht:
P2P Performance Auswertung View für Wochen Report
Und noch vieles mehr…
Portfolio Performance Asset Allocation P2P
Für mich als risikobewussten P2P Anleger bietet portfolio performance auch ein nettes Feature, wenn man seine Assets alle richtig zugeordnet hat. Um jederzeit feststellen zu können wie viel meines Vermögens in P2P Investiert ist und ob ich die Reißleine ziehen muss verwende ich die Asset Allocation und siehe da ich muss langsam machen da ich doch schon >5% in P2P investiert bin.
portfolio performance bietet noch eine ganze Menge mehr an Features vor allem auch für meinen nicht P2P Teil also die Depots:
Diverse Diagramme
Verteilung Investitionshöhe der einzelnen P2P Plattformen
Asset Allocation
Rebalancing Unterstützung
Dividenden (Statistiken/Diagramme)
automatische Aktienkurse und damit aktueller Vermögensstand
csv und pdf Bankdatenimport (Top Comdirect / die meisten bei Consors)
Auch das wichtige Thema cashflow wird bedient, so gibt es diverse Ansichten mit Auswertung der erhaltenen Erträge unterschieden in Zinsen (perfekt für uns P2Pler) und Dividenden oder natürlich kumuliert.
Portfolio Performance die Zinsen sprudeln
Die Soft Facts
Den Spaßfaktor bewerte ich aus dem Bauch raus, und zwar unterteilt nach Erstmarkt und Zweitmarkt (sofern ich neue einkaufe oder verkaufe) und den prüfen/entdecken/Stöber Teil also Statistiken, Benachrichtigungen etc…
Lange Zeit hat mir hier Bondora am meisten Spaß bereitet mit der Vielzahl an Kauf/Verkaufs- Spieloptionen, jedoch finde ich mittlerweile die besser aufbereiteten Kredite (Bild/Story) die es z.B. bei Lenndy oder Flender gibt deutlich spannender…
Und natürlich kommen immer wieder mal neue Plattformen wie Envestio, Grupeer oder Fast Invest dazu die alleine dadurch Spaß machen das sie neu sind und sich fast alle als scam herausgestellt haben…
