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🎧EstateGuru Podcast Immobilien Investor Georg & seine Zielrendite 12%

Diese Folge ist Teil der Show: Estateguru InvestorengesprÀche
Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Ich hatte das VergnĂŒgen im Rahmen eines Estateguru Podcast,  Kadri Akk beim GesprĂ€ch mit Georg, einem “Premium”  Investor, unterstĂŒtzen zu dĂŒrfen.

Herausgekommen ist eine Unterhaltung, die sich natĂŒrlich um Georgs konkrete Erfahrungen und Anlagestrategien bei Estateguru dreht. Aber wir streifen auch deutlich mehr allgemeine Investitionsthemen und Kadri gibt einen Ausblick auf kommende Entwicklungen bei Estateguru.

Viel Spaß beim Zuhören.

 

Und wie immer alle Details zum Podcast in den Shownotes

EstateGuru Podcast Immobilien Investor Georg & seine Zielrendite 12%

Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Estateguru Podcast

Ich hatte das VergnĂŒgen im Rahmen eines Estateguru Podcast,  Kadri Akk beim GesprĂ€ch mit Georg, einem “Premium”  Investor, unterstĂŒtzen zu dĂŒrfen.

Herausgekommen ist eine Unterhaltung, die sich natĂŒrlich um Georgs konkrete Anlagestrategien und Erfahrungen bei Estateguru dreht. Aber wir streifen auch deutlich mehr allgemeine Investitionsthemen und Kadri gibt einen Ausblick auf kommende Entwicklungen bei Estateguru. Viel Spaß beim zuhören:

Die Shownotes

Einblicke in einen Investoren Werdegang

Unser Podcast Gast Georg aus dem Großraum MĂŒnchen hat bereits die turbulente Neue Markt Zeiten mitgemacht und  ist dementsprechend natĂŒrlich Krisen erprobt. Wir erfahren von ihm  wie er seine PrioritĂ€ten ĂŒber die Zeit angepasst hat und das kurzfristige traden fĂŒr ihn nichts mit investieren zu tun hat, sondern er das ganze Thema langfristig betrachtet,

Sein Schwerpunkt Immobilien

Ganz klar liegt Georgs Schwerpunkt bei Immobilien. Sei es durch seine Zeit als Immobilienbesitzer, sowohl seiner eigenen Bleibe, als auch als Vermieter und eben auch bei Estateguru als klassischer crowdlending P2P Investor.
Bei Estateguru ist er schon sehr frĂŒh mit dabei und oft auch mit deutlich mehr als der Mindestanlage von 50€ pro Projekt investiert.

Woher kommt das Vertrauen in Estateguru?

Wir unterhalten uns dann darĂŒber wie er sich das Vertrauen in die Plattform aufgebaut hat, um anschließend so signifikant dann zu investieren. Georg verrĂ€t uns auch welche Kredite er bevorzugt und natĂŒrlich unterhalten wir auch lĂ€nger ĂŒber dass Thema Renditeerwartungen.
Sind 10% fĂŒr ihn genug oder wĂŒrden ihm auch weniger Rendite reichen (ich habe ein XIRR von 9,5% bei Estateguru und bin damit absolut zufrieden)?

Die Schattenseiten ausgefallene Projekte

Estateguru Projekte in Verzug

Auch die unangenehmen Themen dĂŒrfen nicht fehlen, wir unterhalten uns ĂŒber die ausgefallenen Projekte und wie sich bei diesen ĂŒber die Zeit die Kommunikation verbessert hat und wie transparent Estateguru heute damit umgeht. Eine deutlich positive Entwicklung  zu frĂŒheren Zeiten.
Georg und ich haben das GefĂŒhl das Estateguru ein ordentlicher Job an der Stelle macht und doch immer wieder Projekte eingetrieben werden. Bislang ist davon keines final abzuschreiben  und im Gegenteil wurden sogar bei allen noch Zinsen mit eingetrieben. Das die Eintreibung von ausgefallenen Immobilien zeitintensiv ist, ist natĂŒrlich klar aber bei diesen Ergebnissen dann auch durchaus akzeptabel.

Der gÀngel Autoinvest mit Potenzial & neue Features

Der rudimentÀre Autoinvest

Der rudimentÀre Autoinvest von Estateguru

Nicht so gut kommt dagegen der Autoinvest weg der wirklich nur das nötigste fĂŒr Anleger wie mich bietet aber auch Georg der grundsĂ€tzlich >250€ anlegt und mehr Features damit freigeschaltet hat, sieht da durchaus noch weiteres Potenzial.
Schön das Kadri offen kommuniziert, dass das Autoinvest  Limit nicht uns Anleger vor zu hohen Zinsen und damit Risiken (ist klar) schĂŒtzt, sondern es natĂŒrlich eine Marketingmaßnahme ist damit eben nicht wir kleine Fische uns nur die Rosinen raus picken.

Auch was zukĂŒnftige Features angeht, gibt sich Kadri gesprĂ€chig – ein Stichwort ist StĂŒckelung bei Zweitmarkt Krediten….

Wir verlassen im GesprÀch immer mal wieder Estateguru und Georg erzÀhlt das er durchaus bei Mintos, Bondora und Co. ebenso sein Geld in P2P anlegt.
Im Gegensatz zu mir ist er kein ETF Freund, sondern mag lieber in Einzelaktien investieren. Ich mach ja beides wobei mein Basisinvest eben eine der klassischen Kommer Depot Aufteilung in ETFs ist.
Auch ein Exkurs zum Thema Risiko und das man dieses “aushalten” muss, darf nicht fehlen das war gerade zu prophetisch wie man es ja gerade aktuell an den Corona gebeutelten Börsen schön sieht.

Die deutschen Estateguru Projekte

Kadri gibt uns im Podcast einen Ausblick auf kommende deutsche Projekte und setzt mich in Erstaunen, das grundsÀtzlich die deutschen Immobilien Àhnlichen Konditionen wie alle anderen Projekten auch haben sollen.

Also eine Besicherung mit einer Hypothek im ersten Rank und einem Beleihungswert mit nicht mehr als 70%. Und dafĂŒr noch Zinsen von um die 10%. Davon sind Exporo, BergfĂŒrst und Co. definitiv meilenweit entfernt!

Das erste deutsche Estateguru Projekt mit 12% Zinsen!

Das erste deutsche Estateguru Projekt

Das erste Projekt auf dem deutschen Markt ist jetzt ĂŒbrigens live (mit genau den versprochenen Rahmenbedingungen wobei es sogar 12% (+1%) Zinsen gibt (natĂŒrlich muss jedem klar sein das die Rendite vom dahinter liegenden Risiko kommt, die Immobilie ist ein Gewerbeobjekt mit entsprechenden Risiken (Umfeld, Konjunktur, Branche) kein auf 20 Jahre vermietetes Polizeirevier).

SelbstverstĂ€ndlich habe ich selbst in das Projekt investiert und damit meine 85 Projekt im Portfolio – die Hundert will ich bis Ende des Jahres noch voll bekommen, um ordentlich diversifiziert zu sein.

Wieso leihen sich BautrÀger zu den Konditionen Geld bei Estateguru

Wir lassen uns auch GrundsÀtzlich von Kadri erklÀren wie und wieso das ImmobiliengeschÀft so funktioniert das die Zinsen bei den erwarteten Renditen der BautrÀger und den eingetretenen Risiken auch angemessen sind und erhalten dabei einen Einblick wie im Baltikum generell Projekte finanziert werden,
Wie heißt das so schön eine Win-Win-Win Situation fĂŒr alle drei Parteien – klar gell 😉

Mein Fazit

Ein Podcast mit interessanten Menschen zu produzieren bereitet mir von vorneherein schon Freude trotz des Aufwands. Aber ich habe natĂŒrlich auch das ein oder andere inhaltlich neue mitgenommen und fand es interessant Georgs Blickwinkel kennenzulernen da gab es sicher die ein oder andere Gemeinsamkeit aber auch Unterschiede und andere Betrachtungsweisen. Auch ein Blick raus aus seiner eigenen Blase, ist fĂŒr mich immer positiv zu bewerten.

Kadri von Estateguru hat meinen guten Eindruck in die Plattform und wie bei ihnen  gearbeitet wird gefestigt und ich habe durchaus versucht auch ein paar Kritikpunkte zu adressieren. Schauen wir mal wohin sich die Plattform entwickelt und vor allem auch, ob die Corona Krise  Auswirkungen auf die P2P Immobiliennische von Estateguru haben wird. Noch ist der Blick in die Zukunft reine Spekulation. Ich investiere daher ganz “normal” weiter. Im Gegensatz zu anderen P2P Kreditformen liegen hinter diesen Immobilienkrediten eben “echte” Sicherheiten, die im schlimmsten Fall immer noch einen Restwert haben werden.

Wenn sich bei euch Fragen zu Estateguru aufgetan haben, nur zu ich gebe die dann gerne an Kadri weiter ansonsten freu ich mich auch so immer ĂŒber einen Kommentar von euch.

Wer Lust auf ein Investment bei Estateguru bekommen hat der darf natĂŒrlich gerne einen meiner Affiliate links nutzen und erhĂ€lt einen Bonus von 0,5% auf die Zins fĂŒr seine Anlagen in den ersten drei Monaten (ich auch – danke dafĂŒr)!

Grundlagen – Eine ganze Menge an Risiken die man sich mit P2P in sein Portfolio holt! 🩈

Intro

Als Vorarbeit eines P2P Podcast Specials “P2P – Risiken und Chancen” mit Daniel (Investor Stories) vertieft dieser Beitrag die Risiken von P2P Krediten, die Chancen haben ihren eigenen Artikel.

Was P2P Kredite generell sind und wie man diese unterscheidet als auch welche unterschiedliche Interessen, Rollen, Plattformen, Anbahner und Kreditnehmer existieren wurde im ersten Teil des Grundlagen Podcast besprochen und kann gerne nach gehört werden.

Die Risiken

Einleitung

freeimages.com @Bob Smith Lizens

Wer mein Blog und Wirken schon lĂ€nger verfolgt, weiss das ich nicht mĂŒde werde immer wieder auf die Risiken beim investieren in P2P Kredite hinzuweisen. Vor lauter Chancen durch die hohen ausgerufenen ZinssĂ€tze (gerne mal ĂŒber 20%) und den von vielen (auch z.T. natĂŒrlich auch von mir) propagierten Erfolgsstories in der Form von zweistelligen Rendite Erfolgen (XIRR) die natĂŒrlich die liebe Leserschaft auch motivieren soll fleissig den Affiliatelinks zu folgen,  muss man sich den schlummernden Risiken, die man  eingeht natĂŒrlich auch bewusst sein.

Und damit das auch alles mal an einer Stelle aufgeschrieben und nicht nur hörbar ist gehen wir die mal alle jetzt schön der Reihe nach, von der Plattform ganz oben bis ganz nach unten zu dir als Anleger durch. Weiterlesen

P2P Portfolio Report KW40-45/18 – 7994% Bondora XIRR da staunt nicht nur ihr! & Die jungen Wilden

Die P2P XIRR Sieger und meine Plattform Erfahrungen

Mintos hĂ€lt sich gerade noch so mit knapp 16% auf Platz eins aber von hinten greift schon ganz mĂ€chtig Envestio nach der Pole Position und auch Fast invest hat sich in die Top 3 vorgeschoben und Bondora nach unten durch gereicht…
Performance Sieger IZF/XIRR:
Erster mit 16,16%     –  Mintos
Zweiter mit 15,92%    –  Envestio
Dritter mit 14,1 %   –  Fast Invest

Mein Spaßsieger: Estateguru
 

Meine Plattform Neuigkeiten

Weiterlesen

P2P Wochen Report 28-35/18 Schweiz, Paris & China – Mit P2P einmal rund um die 🌍

Die P2P Wochen Sieger und meine Plattform Erfahrungen

Mintos lĂ€sst wie erwartet nach bleibt aber trotzdem noch an der Pole Position. Bondora auch ein wenig schlechter nur RoboCash hat sich erneut verbessert. Aus dem hinteren Feld klopft weiterhin Grupeer an….

Performance Sieger IZF/XIRR:

Erster mit 15,67%     –  Mintos
Zweiter mit 13,28%    –  Bondora
Dritter mit 13,09%   –  RoboCash
Mein Spaßsieger: Flender
 

 Performance Details

Hier wieder die neuste  ZahlenwĂŒste mit TTQW und IZF/XIRR (ErlĂ€uterungen finden sich ganz unten im Text) :

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen News & Status

  • Allgemeines, Neuigkeiten und Erfahrungen der letzten Wochen
    • Urlaubsbedingt (schön war s) heute ein wenig mehr Vorspann bevor es in die einzelnen Plattformen hinein geht…
    • Das P2P Erdbeben in China, bei dem Millionenvermögen, u.a. auch mit “Hilfe” von renommierten Firmen wie Xiaomi vernichtet wurden, ist fĂŒr uns Anleger ja glĂŒcklicherweise weit weit weg.
      Da kann uns ja nichts passieren hier in Europa oder? Dann schaut mal rĂŒber in die Schweiz. Dort ist Advanon einem BetrĂŒger ins Netz gegangen und P2P Investoren haben im Schnitt 10.000 Franken verloren, bei einer Schadenssumme von 2.4 Millionen Franken (weiterer Hintergrundbericht) – Autsch – Also immer im Kopf behalten P2P birgt ein hohes Risiko ….
    • Bei Mintos gibt es Änderungen bei den  Kreditstrukturen bei ID Finance – der Anspruch bei einem Kredit besteht nun nicht mehr direkt gegen den Kreditnehmer sondern nun gegen den Kreditanbahner. Das wird eher als negativ empfunden da im Insolvenzfall der Anbahner haftet (wenn da nichts zu holen ist war s das dann auch)  und kein Anspruch mehr gegen den Kreditnehmer besteht (wie auch immer man diesen dann auch durchsetzen wĂŒrde) – Hier erklĂ€rt das Mintos natĂŒrlich deutlich positiver…. Meine Erkenntnisse – man muss als Anleger immer damit rechnen das sich Rahmenbedingungen verĂ€ndern – idR. nicht zu seinen Gunsten…
    • Positiv dagegen ist es das nun Mintos ein Rating ihrer Darlehnsanbahner einfĂŒhrt und aufzeigt wie solide sie diese halten. Wobei das schon spannend ist, wieso sie ĂŒberhaupt Anbahner in ihren Marktplatz lassen mit Ratings die schlechter als B sind!
    • Mintos bleibt also  weiterhin auf vielen Ebenen im GesprĂ€ch und die Zinsen erholen sich,
      Mintos vergebene Darlehen

      Mintos vergebene Darlehen

      wenn dann nur unwesentlich und fĂŒr mich nicht spĂŒrbar.
      KurzlĂ€ufer ĂŒber 9,5% – Fehlanzeige.
      LanglĂ€ufer ĂŒber 11% – existieren nicht.
      An den Mintos Statistiken kann man ablesen das sich dies auch bei den Neuinvestitionen bemerkbar macht. Ich erklÀre mir den Sprung nach oben klar mit dem vielen frei gewordenen Kapital das viele versucht haben neu anzulegen.
      Und der Knick nach unten im August dann die aus den unattraktiven Zinsen entstandenen AbflĂŒsse. Trotz allem hat Mintos seit ihrer GrĂŒndung mittlerweile 1 Milliarde Euro ĂŒber Kredite finanziert!

      Es bleibt dabei andere Plattformen sind aktuell gerade deutlich attraktiver. Schaut euch einfach mal  Grupeer, Perrberry, RoboCash , Lenndy und Fast Invest an… Weiterlesen

P2P Auswertung – Tooling mit Portfolio Performance fĂŒr P2P Kredite

Wie bestimme ich den Performance Sieger?

Trophies

Trophies via flickr

Ein Spiel ohne Sieger macht ja nur halb so viel Spaß.

 Daher war es klar das ich auch mittracken wollte wo die einzelnen “Spieler” also P2P Plattformen den zyklisch stehen. Um dann auch einfach die Auswertung und den Vergleich untereinander zu ermöglichen.

Ausflug in die Welt des echten Geldes oder wie ich mein Depot bisher verwaltet hatte

FĂŒr meine “ernsthafte” Geldanlage habe ich schon im Jahr 2016 angefangen die Daten in diversen Tools zu erfassen bzw. das was gegeben war zu nutzen.

Das waren:

  • Comdirect DepotĂŒbersicht (mit diesem bin ich, was ETF/Aktien angeht sehr zufrieden)

    • ganz nett, aber bietet keinerlei Asset Allocation (Stichwort DiversitĂ€t) oder Asset Klassen (Renten/Festgeld/Aktien/Immos) und Regionen (welche LĂ€nder) – geschweige denn Rebalancing 
    • nur Gelder, die bei der Comdirect liegen werden bisher hier aufgezeigt
    • ganz neu kann man auch andere Banken/Depots einbinden – aber sicher keine P2P Plattformen 😉
  • JustETF
    • kommt schon in die Richtung wie mir das besser gefĂ€llt, immerhin schon mal die groben Asset Klassen, aber auch keine Regionen oder Asset Allocation – dafĂŒr mehr ETF spezifische Infos und im kostenpflichtigen Bereich dann auch mit Rebalancing und weiteren Features
    • Schön auch, man findet hier u.a. ein Musterdepot von meiner Basisstrategie
    • gibt es allerdings nur fĂŒr ETFs alles andere geht hier gar nicht
  • Morningstar 
    • ist schon richtig gut vor allem das X-Rax Tool ist wirklich Klasse, bietet alles, was ich suche und noch viel mehr (z.B. Klumpenrisiko bei ETFS/Fonds welche Positionen ĂŒberschneiden sich innerhalb der ETFs  (z.B. DAX ETF & EURO STOXX)
    • Das große Aber – nur Wertpapiere (auch ETFs) – keine anderen Konten
    • die richtig coolen Auswertung berĂŒcksichtigen auch nur die Top 10 (vielleicht auch ein paar mehr Papiere) zu wenig fĂŒr mein ĂŒber die Jahre angesammelten KrĂ€merladen 

Schlussendlich reicht das nicht bzw. möchte ich kein drei Tools verwenden und auch ein Onlinetool hat seine TĂŒcken (und natĂŒrlich ein offline Tool – ebenso – Stichwort Backup!)
Ich will alles in einem Tool miteinander kombinierbar haben – eben die komplette VermögensĂŒbersicht!

Nach ein  wenig Suchen und der meiner Meinung nach irren Idee das selbst mit Excel zu bauen, bin ich auf das geniale und zu allem auch noch kostenlose Tool von portfolio performance von Andreas Buchen (hier im Interview beim Finanzrocker) gekommen.

Damit lassen sich alle möglichen Konten und Assets verwalten aktualisieren und pflegen… (Wenn man sich die MĂŒhe macht auch mit Asset Classes / Asset Allocation / Region ) und vor allem auch mit automatischer Kursaktualisierung und Rebalancing.

Also auch mein P2P Spielgeld (Einsortiert unter Risiko behafteten Anteil -> Anleihen -> P2P und zusÀtzlich in den Regionen-> SchwellenlÀnder -> Osteuropa) verwalte ich nun damit erfolgreich.

 

Wie verwende ich portfolio performance in meinem Spiel

Ich erfasse die einzelnen P2P Plattformen als Konten:

Kontoauszug P2P Portfolio Performance

Kontoauszug P2P Portfolio Performance

Und buche aktuell noch, dann bei jedem Mitspieler einzeln, die ErtrĂ€ge (da es noch keine Verluste gab nur diese ) sowie Zinsbelastungen/GebĂŒhren schließlich jeden Tag brav ein.
Um es mir etwas leicht zu machen, buche ich die Einlagen als Einlage und die Differenz zur Einlage als Zinsen.

Eventuell anfallender Cashback wird als Zinsen (mit Kommentar sollte ich mir das mal herausziehen wollen) gebucht und der seltene Fall eines Affiliate Erfolgs (also wenn jemand einen meiner Affiliate links z.B. zu Mintos klickt) als Einlage um nicht die Performance zu verfÀlschen.

 Die von den Plattformen bereitgestellten KontoauszĂŒge importiere ich – bis auf eine Ausnahme (da kann ich auf Tagesbasis Zinsen/GebĂŒhren per Pivot Tabelle zusammenfassen) –  nicht, da auch nicht fĂŒr jeden Anbieter eine Exportvorlage existiert und die Performance bei zu vielen kleinteiligen Buchungen leidet.
Geld, das durch Zinsen zurĂŒckfließt, wird aktuell noch wieder neu angelegt, die Tatsache das die Mittel nicht liquide sind, ignoriere ich….

Auswertung

Durch meine Buchung kann ich tagesaktuell den Performance Sieger bestimmen:

 

 

180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance

180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance

Weniger graphisch dafĂŒr noch mit den ZinsflĂŒĂŸen/XIRR und einer Heatmap:

P2P Performance Heatmap Portfolio Performance

P2P Performance Heatmap Portfolio Performance

Und generell dann vergleichbar in der detaillierten Performance Übersicht:

P2P Performance Auswertung View fĂŒr Wochen Report

P2P Performance Auswertung View fĂŒr Wochen Report

Und noch vieles mehr…

Portfolio Performance Asset Allocation P2P

Portfolio Performance Asset Allocation P2P

FĂŒr mich als risikobewußter P2P Anleger bietet PP auch ein nettes Feature wenn man seine Assets alle richtig zugeordnet hat. Um jederzeit feststellen zu können wie viel meines Vermögens in P2P Investiert ist und ob ich die Reißleine ziehen muss verwende ich die  Asset Allocation  und siehe da ich muss langsam machen da ich doch schon >5% in P2P investiert bin.

portfolio performance bietet noch eine ganze Menge mehr an Features vor allem auch fĂŒr meinen nicht P2P Teil also die Depots:

  • Diverse Diagramme
    Verteilung Investitionshöhe der einzelnen P2P Plattformen

    Verteilung Investitionshöhe der einzelnen P2P Plattformen

  • Asset Allocation
  • Rebalancing UnterstĂŒtzung
  • Dividenden (Statistiken/Diagramme)
  • automatische Aktienkurse und damit aktueller Vermögensstand
  • csv und pdf Bankdatenimport (Top Comdirect / die meisten bei Consors)

Auch das wichtige Thema cashflow wird bedient, so gibt es diverse Ansichten mit Auswertung der erhaltenen ErtrĂ€ge unterschieden in Zinsen (perfekt fĂŒr uns P2Pler) und Dividenden oder natĂŒrlich kumuliert.

Portfolio Performance die Zinsen sprudeln

Die Soft Facts

Den Spaßfaktor bewerte ich aus dem Bauch raus, und zwar unterteilt nach Erstmarkt und Zweitmarkt (sofern ich neue einkaufe oder verkaufe) und den prĂŒfen/entdecken/Stöber Teil also Statistiken, Benachrichtigungen etc…

Lange Zeit hat mir hier  Bondora am meisten Spaß bereitet mit der Vielzahl an Kauf/Verkaufspieloptionen,  jedoch finde ich mittlerweile die besser aufbereiteten Kredite (Bild/Story) die es z.B. bei Lenndy oder Flender gibt deutlich spannender…
Und natĂŒrlich kommen immer wieder mal neue Plattformen wie Envestio, Grupeer oder Fast Invest dazu die alleine dadurch Spaß machen das sie neu sind

Wie andere mit portfolio performance ihre P2P Konten pflegen: Der Finanzfisch

Wer sich es gerne mit Bild erklĂ€ren lassen will schau mal auf Youtube nach ….