Die P2P Wochen Sieger und meine Plattform Erfahrungen

Mintos hat seinen Abstand erneut ausgebaut und konnte noch einen Hauch zulegen aber das dürfte bald Geschichte sein. Bondora nahezu unverändert und RoboCash hat sich wieder verbessert. Aus dem hinteren Feld klopft Grupeer an….
Performance Sieger IZF/XIRR:
Performance Details
Hier wieder die neuste Zahlenwüste mit TTQW und IZF/XIRR (Erläuterungen finden sich ganz unten im Text) :
P2P Plattformen News & Status
- Allgemeines und Erfahrungen der letzten Wochen
- Das dominierende Thema der letzten Wochen war ganz klar der massive Mogo Kreditrückkauf bei Mintos. Dank einer Anleihe mit 9.5% (ISIN XS1831877755) die Mogo aufgelegt hat konnten diese massiv Kredite zurückkaufen. Wer nun dachte das die anderen Darlehnsanbahner dies genutzt haben um ihre Kredite zu besseren Konditionen los zu bekommen hat sich getäuscht. Der Rückkauf hat einen Zinsrutsch um gut 3 % über alle Anbahner hinweg ausgelöst so finden sich jetzt kaum noch Kredite über 11%. Das ist natürlich die Chance für die anderen Plattformen die z.T. immer noch Kredite mit über 14% Rendite anbieten. Daher schaut euch auch mal die anderen „Töchter“ an wie Grupeer, Perrberry, RoboCash und Lenndy
- Das es auch anders geht und man sogar besser verzinste Kredite als bisher anbieten kann, hat RoboCash unter Beweis gestellt und gleich noch ein bisschen Zweitmarkt mit auf die Plattform dazu gepackt – das war mir ein Artikel wert!
- Ich hatte mir in den letzten Wochen auch mal die Mühe gemacht und mir einen ausführlichen Report zur Alternativen Finanzszene in Europa näher anzuschauen und die für mich interessanten Teile daraus aufzubereiten „Expanding Horizons Report unter der Lupe“
- Noch läuft die Autoinvest Aktion von Flender (Details unten) mit bis zu 10% Cashback
- Auch bei Fast Invest gibt es eine Aktion mit 1% CashBack (Details unten)
- Nach meinem einjährigen Jahresrück & Ausblick von Bondora steht ja immer noch der von Mintos und jetzt neu Finbee und RoboCash aus – das muss bis nach meinem Urlaub warten – dafür gibt es den ersten Blick auf mein Zocker Bondora Portfolio!
- Eine Neuerung gibt es noch im Bericht – ab sofort gibt es ein Jahreschart
- Das dominierende Thema der letzten Wochen war ganz klar der massive Mogo Kreditrückkauf bei Mintos. Dank einer Anleihe mit 9.5% (ISIN XS1831877755) die Mogo aufgelegt hat konnten diese massiv Kredite zurückkaufen. Wer nun dachte das die anderen Darlehnsanbahner dies genutzt haben um ihre Kredite zu besseren Konditionen los zu bekommen hat sich getäuscht. Der Rückkauf hat einen Zinsrutsch um gut 3 % über alle Anbahner hinweg ausgelöst so finden sich jetzt kaum noch Kredite über 11%. Das ist natürlich die Chance für die anderen Plattformen die z.T. immer noch Kredite mit über 14% Rendite anbieten. Daher schaut euch auch mal die anderen „Töchter“ an wie Grupeer, Perrberry, RoboCash und Lenndy
Meine Plattform Neuigkeiten
- Mintos
- Meine Mintos Zahlen sind immer noch super und „Dank“ der vielen Mogo Rückkäufe ist mein XIRR erneut gestiegen komme auf 16.14% ich bin mir jedoch sehr sicher das dies der Höchststand für lange Zeit sein wird! Und auch mit der klassischen Zeit Methode (TTW rate) ausgewertet ging es hoch auf 16% damit bin ich natürlich mehr als zufrieden!
- Im letzten Report habe ich noch über die vielen Rückkäufe gejammert. Was waren das
Mintos Investments
für traumhafte Zeiten, jetzt müsste ich eher von einem Massaker sprechen sicher mehr als die Hälfte meines Portfolios musste ich in den letzten Wochen neu anlegen. Am meisten hat es natürlich Mogo getroffen die ja Dank der Anleihe faktisch fast alle meine Kredite zurückgekauft haben. Ich kam von 900 € Mogo Kredite und habe jetzt noch für 250 € welche und vermute mal das auch da noch weitere zurückgekauft werden bis alle >11 % weg sind. An sich keine schlimme Sache wenn den nicht auch ansonsten das alternative Angebot bei Mintos sich deutlich verschlechtert hätte. Es finden sich keine Kredite >12 % mehr nicht einmal mehr welche von Anbahnern die ich gar nicht im Portfolio haben will!
- Meine Strategie ist es nun sich das noch ein paar Monate anzuschauen und dann
Mintos Investments
Konsequenzen zu ziehen. Dazu habe ich alles was jetzt zurück kommt in Kurz laufende Darlehen gesteckt und entscheide dann erneut ob ich alles weiterhin bei Mintos investiere oder die Konkurrenz beehren.
- Die von Mintos angegebene Jährliche Nettorendite ist gestiegen auf 14% mehr Wachstum ist hier wohl nicht mehr möglich
- Ich empfehle weiterhin Mintos als Einsteigerplattform (Wer sich über meine Links anmeldet bekommt 1% Cashback der ersten 90 Tage gutgeschrieben) – mit dem Hinweis das Risiko eines Totalausfalls eines Anbahner nicht zu unterschätzen. Buyback ist hier ein negativ Hebel. Also nicht nur Mintos sondern weiter Plattformen nach und nach dazu nehmen….
- Mein IZF noch bei: 16.14%
- Bondora Klassik Portfolio
- Business as usual – die Performanz von Bondora hat sich wieder „normalisiert“ – sprich ist deutlich abgeflacht und alle Rückflüsse laufen weiterhin zum parken in den G&G Teil daher müsste sich das Depot irgendwann den 6% annähern…
- Die letzten Wochen hat erneut rote Kredite angespült, gleich vier neue Roten habe ich dazu bekommen – somit bin ich nun bei 79 Roten von 528 (+/-0) Krediten wenn das so weiter geht gibt es in etwas mehr als einem Jahr keinen einzigen grünen mehr- dann schiebe ich die rüber zu meinem Zocker Depot!
Spätzahler wurden – wenig überraschend – erneut wieder mehr. Die pünktlichen sind um 2,6% gesunken nun sind noch 75,9 grün – d.h. aktuell ohne Verzug.
Mein Bondora XIRR ist gestiegen auf 14,2% das ist wohl Platz 9549 im Investorenranking (dies mal erneut 100 Plätze runter …) - Mein IZF: 13,67%
- Wer noch nicht bei Bondora dabei ist und mich im Ranking schlagen und auch seine eigenen Nerven testen will – kann sich gleich mal anmelden und direkt 5€ zum verpulvern kassieren das geht natürlich auch wenn man „nur“ in das langweilige G&G investieren mag
- Business as usual – die Performanz von Bondora hat sich wieder „normalisiert“ – sprich ist deutlich abgeflacht und alle Rückflüsse laufen weiterhin zum parken in den G&G Teil daher müsste sich das Depot irgendwann den 6% annähern…
- Bondora Zocker Portfolio
- Mein zweites „Zocker“ Konto für Bondora Zweitmarkt Experimente ist gefüllt.
Bondora überfällige Tage
- Die Ausgangssituation
- 200 € Spielgeld
- nur rote Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt
- 200 € Spielgeld
- Das Ziel
- natürlich mehr heraus zubekommen als ich hineingesteckt habe
- Zweitmarkthandel – schauen ob damit Gewinn zu machen ist
- ist das Recovery von Bondora wirklich so „gut“ wie sie selbst behaupten
- natürlich mehr heraus zubekommen als ich hineingesteckt habe
- Die Ausgangssituation
- Das Portfolio ist zusammengestellt ich habe 193 rote Kredite von denen 1193€ ausstehend sind und durch Rückkäufe und Recovery sind 25€ wieder liquide
- Der Schwerpunkt liegt auf Kredite aus Estland 80% ein paar wenige aus Spanien und
Bondora Verteilung Länder
Finnland nehme ich noch dazu.
- Handel geht also schon mal mit dieser Strategie und erste Rückflüsse kamen auch schon rein
- eine geraume Zeit werde ich noch weiter reinvestieren und das Portfolio entsprechend vergrößern – wie lange ich das mache muss sich zeigen – Urlaubsbedingt wird das ganze jetzt wohl erst einmal um die vier Wochen ruhen
- Soweit mal ein erster Eindruck – nach und nach ergänze ich das.
- Wer jetzt Lust auf zocken bekommen hat kann sich gleich mal anmelden und direkt 5€ zum verpulvern kassieren das geht natürlich auch wenn man „nur“ klassisch investieren mag
- Mein zweites „Zocker“ Konto für Bondora Zweitmarkt Experimente ist gefüllt.
- RoboCash
- Die Performance von RoboCash ist wieder gestiegen und ich bin zu nahezu 100%
RoboCash TezCredit mit 14.5% und Buyback
investiert.
- Letzteres liegt sicher auch an dem neuen Anbahner TezCredit der die theoretische Rendite bei RoboCash auf 14.5% anhebt und dafür sorgt das weniger Geld „herum liegt“.
- Den Zweitmarkt, der mit dem neuen Anbahner kam, habe ich noch nicht ausprobiert würde mich aber wundern wenn dies Probleme macht da es eigentlich ein einfaches verkaufen zu „par“ ist – Details in meinem Artikel
- Robo.Cash ist eine klare Bereicherung und eine der „hübschen Töchter“ in meinem Portfolio und Anfänger freundlich (Autoinvest ist sehr einfach gehalten – siehe auch einem meiner letzten Reports ) kann man eigentlich nix falsch machen
- Mein IZF: 12,84%
- Die Performance von RoboCash ist wieder gestiegen und ich bin zu nahezu 100%
- FinBee
- Mein Ausfallkandidat ist kein Kandidat mehr und somit ausgefallen – Schade aber absehbar und mit unmittelbarer Auswirkung auf den XIRR da Finbee die entgangenen Zinsen und Tilgung sofort aus dem Portfoliowert entnimmt (was ich gut – da ehrlicher finde)
Finbee Dashboard
- Das zurückkommend Geld wurde in einen Kredit mit guter Zahlungshistorie auf dem Zweitmarkt investiert – weiterhin mit der Erwartung dadurch weniger Ausfälle zu generieren.
- Trotz der direkt abgeführten Steuer (15% ans Finanzamt in Litauen) läuft die „echte“ P2P Plattform relativ ordentlich
- Mein IZF: 11,48%
- Mein Ausfallkandidat ist kein Kandidat mehr und somit ausgefallen – Schade aber absehbar und mit unmittelbarer Auswirkung auf den XIRR da Finbee die entgangenen Zinsen und Tilgung sofort aus dem Portfoliowert entnimmt (was ich gut – da ehrlicher finde)
- EstateGuru
- Ein paar Rückzahlungen kamen an und ich habe mir ein neuen Kredit ins Portfolio genommen irgend ein Stück Acker neben der Autobahn auf dem Weg nach Riga 😉
EG Kredit
- Bei meinem Spätzahler bewegt sich faktisch nichts und ist irgendwie ein hin und her und die infopolitik bleibt bescheiden kein Vergleich zu Linked Finance (siehe weiter unten) so fühlt man sich eher an der Nase herumgeführt vor allem nachdem von den versprochen 9k nun folgendes nach 14 Tagen verlautbart wurde: „The borrower paid 3355 euros and promised that all other debts will be paid during this week. When the borrower fails to fulfill his obligations then EstateGuru will be enforced to give security agent the task to start the realization process for the collateral property.“
- Wer bisher noch nicht bei EstateGuru dabei ist kann ein halbes Prozent für seine Einlagen in den ersten 3 Monaten als Cashback über diesen Link erhalten
- Mein IZF: 5,25%
- Ein paar Rückzahlungen kamen an und ich habe mir ein neuen Kredit ins Portfolio genommen irgend ein Stück Acker neben der Autobahn auf dem Weg nach Riga 😉
- PeerBerry
- auch Perrberry zähle ich zu den hübschen Töchter vor allem wenn die hin und wieder
auftauchenden Ukrainischen 13% Kredite zur Normalität würden und damit die Rendite sich noch deutlich über die 12 % heben würden.
- auf jeden Fall kommt Perrberry bei mir ans laufen und die XIRR schiebt sich stetig weiter nach oben
- Der Autoinvest von Perrberry hat bei dem ein oder andern User zu Fragen geführt hier mal das Ergebnis der Diskussion
- Minimum funds in account = Mindestguthaben auf dem Konto [lass ich leer]
- Remaining principal amount = Der Restwert eines laufenden Darlehens [lass ich leer]
- „Minimum funds in account ist der Restbetrag, der auf jeden Fall auf dem Konto verbleiben soll [lass ich leer]
- Minimum funds in account = Mindestguthaben auf dem Konto [lass ich leer]
- zu den Unterschieden zu RoboCash und generell zur Plattform habe ich vor kurzem berichtet.
- Perrberry ist meine Empfehlung als Ergänzung oder auch Alternative zu RoboCash für alle Kurzläuferfans mit einem vollautomatisiertem P2P Portfolio
- Mein IZF erneut deutlich gestiegen auf: 10.59%
- auch Perrberry zähle ich zu den hübschen Töchter vor allem wenn die hin und wieder
- Grupeer
- Neben den besagten 15% russischen Kredite in die ich in der letzten Zeit ab und an investiert habe, gibt es auch gerade ein Development Projekt in Norwegen das sie zu 14% anbieten – auch eine gute Variante innerhalb von Grupeer sein Invest zu diversifizieren.
- Ansonsten kommen die Rückzahlungen weiterhin nach und nach rein – der Autoinvest funktioniert zuverlässig und ich kann ansonsten nichts weiter über Grupeer berichten.
- Auch eine der potentiellen anderen hübschen Töchter – wenn auch mit ein wenig Vorsicht zu behandeln – Ausführlicher habe ich mich in diesem Artikel mit Grupeer beschäftigt
- Mein IZF noch mal leicht gestiegen auf: 11,32%
- Neben den besagten 15% russischen Kredite in die ich in der letzten Zeit ab und an investiert habe, gibt es auch gerade ein Development Projekt in Norwegen das sie zu 14% anbieten – auch eine gute Variante innerhalb von Grupeer sein Invest zu diversifizieren.
- Lenndy
- Keine Nachrichten sind gute Nachrichten – Lenndy schnurrt wie ein Kätzchen und steigert langsam aber sicher von mal zu mal sein XIRR. Ganz klar auch eine Alternative zu den schwächelnden Mintos Krediten mit z.T. echtem P2P aber auch Buyback Krediten – ich mag die Plattform, sie ist ziemlich unaufgeregt und wirkt deutlich solider als manch andere newcomer…
- Somit bleibt Lenndy empfehlenswert – weiter ausbauen werde ich wohl Lenndy erst wenn die Zinsflaute bei Mintos so bleibt -aber allein um zu diversifizieren ist Lenndy allemal eine gute Wahl
- Mein Lenndybericht
- Mein IZF: 9,21%
- Flender
- Flender bereitet mir richtig viel Freude – aktuell gibt es nicht nur einen oder zwei sondern gleich drei neue Kredite und gefühlt kommt nach jedem gefüllten auch gleich der nächste ins Spiel. Das ist sehr positiv. Und bei den aktuellen Mintos Zinsen ja jetzt sogar für die interessant, die um die Iren einen Bogen aus Renditegründen gemacht haben 😉
- Es kamen in der letzten Zeit sogar so viele Kredite ins Spiel das ich zum ersten mal auch mal ausgesetzt habe
- Das besonderes Schmankerl:Die Cashback Aktion läuft gerade noch ein paar wenige Tage (bis Ende Juli) gibt es:
- 5% cashback for all autobids €150 and above
- 10% cashback for all autobids €300 and above
for the next 30 days, only valid if Autobid is used.- D.h. alle Kredite die ihr per Autoinvest einsammelt geben euch direkt ein Cashback von bis zu 10% das ist mal eine Ansage – vor allem bei Laufzeiten von maximal 2 Jahren (bisher)!
- Ansonsten weiterhin keine Auffälligkeiten – wird zuverlässig zurückgezahlt
- Mein IZF steigt weiter an auf nun 6.66% number of the beast
- Bei der FlenderAnmeldung gibt es noch immer den 5% Cashbackbonus auf die Investitionen der ersten 4 Wochen – nett und diese Woche gleich dreifach lohnend (5%+10%)!
- Flender bereitet mir richtig viel Freude – aktuell gibt es nicht nur einen oder zwei sondern gleich drei neue Kredite und gefühlt kommt nach jedem gefüllten auch gleich der nächste ins Spiel. Das ist sehr positiv. Und bei den aktuellen Mintos Zinsen ja jetzt sogar für die interessant, die um die Iren einen Bogen aus Renditegründen gemacht haben 😉
- Linked Finance
- Die Kreditverfügbarkeit bei Linked Finance bleibt hervorragen auch wenn ich wieder nur einen Kredit dazu nehmen konnte – ich bin voll investiert
- 68 Kredite sind nun im Portfolio einer wird noch dazu kommen – Damit bin ich zufrieden was die Diversifizierung angeht
- Zur verspäteten Rückzahlungen kommt fast täglich ein Update – das begeistert mich (also die Kommunikation seitens Linked Finance nicht die Verspätung 😉 ) schon und zeigt mir das hier professionell gearbeitet wird – auch schön die Ferienzeit ist Schuld aber lest selbst : „[…] We understand the borrower has suffered some delayed payment from the Department Of Education due to the closure of the schools for the summer holidays . The borrower has confirmed they are working with the department to have this issue resolved and have been advised the delay in payment could continue […]“
- Die Kreditverfügbarkeit bei Linked Finance bleibt hervorragen auch wenn ich wieder nur einen Kredit dazu nehmen konnte – ich bin voll investiert
- Details zu der irischen Perle
- Mein IZF erneut gut gestiegen auf : 6.08% weiterhin bleibt hier noch Luft noch oben da sich gut 20% des Depots noch gar nicht in Rückzahlung befinden
- Fast Invest
- Mein Aufsteiger der Woche – innerhalb kürzester Zeit bereits ordentliche Rückflüsse und jetzt schon ein Top XIRR
- Ansonsten keine Auffälligkeiten bei meinem jüngster Mitspieler im Reigen der Buyback Kreditplattformen
- Gerade Fast Invest könnte der Top Kandidat für die „auch andere Mütter haben schöne Töchter“ Empfehlung sein nicht nur was die Rendite angeht die mit bis zu 15% natürlich top ist – größere Invest werde ich nicht machen und wer einsteigen mag, kann sich mal meine längere Vorstellung von Fast Invest dazu anschauen und dann übelegen wie viel er investieren mag.
- Weiterhin im Angebot: englische 15% loans – alternativ auch Kredite aus Dänemark zu 14%
- Cashback Aktion bei Fast Invest egliche Investition die bis zum 31.8. getätigt wird gibt 1% CB zurück . „Summer Jam: Get A Cashback For Your Investment. We give you 1% cashback for your investments made until the 31st of August“ – Kleiner Wermutstropfen: “ The bonus will be frozen for 12 months period. You need to keep your investments in FAST INVEST platform for at least for one year to get the bonus.“ – den Cashback gibt es erst nach einem Jahr!
- Also wenn man Fast Invest ausprobieren will dann jetzt um die 1% zusätzlich noch mitzunehmen
- Mein Testbetrag ist voll investiert nachlegen werde ich nichts – ich beobachte weiter…
- Mein IZF: 10.28% wieder ein satter Sprung nach oben auch Fast Invest kommt in Schwung – sehr schön
Der Rendite Chart
Ich habe das Chart nun auf Rendite im zurückliegenden Zeitraum von einem Jahr umgestellt. Ab und an werde ich mal ein längeren Chart mit rein nehmen aber ich denke der Jahreschart dürfte am interessantesten sein und sorgt auch in naher Zukunft für mehr Vergleichbarkeit.
Die Lücke im Chart kurz erklärt: Laptop ohne Backup = Gau – in lang hier
Buchempfehlung der Woche
keine Zeit was anspruchsvolles zu lesen muss mich auf den Urlaub vorbereiten – Ostsee wir kommen:
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Allgemeines Spiel Regelwerk:
Alles hier verfasste ist ohne Gewähr und vieles subjektiv – und nein niemand soll das bitte als Anlageempfehlung verstehen!
Rendite
Spaßfaktor
Affiliate-Links
Hi, danke für deinen Artikel. Besonders bin ich gespannt, was bei deinem Zockerportfolio auf Bondora rauskommt. Ich hatte mich auch gefragt, ob sich eine solche Strategie lohnen kann, oder nicht. Glücklicherweise kann ich nun aus sicherer Entfernung zusehen.
Viel Erfolg.
Moin Holger
Danke für deinen Kommentar und vor allem den guten Wunsch 😉
Was ich schon verraten kann ist das zumindest die Strategie die ich bis jetzt habe nicht groß skalliert. Da schreib ich dann nächstes mal ein paar Sätze drüber.
viele grüße
tbee
Servus 🙂
An dieser Stelle ein großes Lob, wie ausführlich (und unterhaltsam!) Du die Fortschritte Deines P2P-Portfolios beleuchtest! Wirklich großartig und P2P-Anfänger (wie ich) können daraus einige Schlüsse ziehen, in welcher Richtung es weitergehen kann/soll und finden etwas mehr Orientierung. Bin schon gespannt darauf, wie sich Dein Portfolio weiterentwickelt! Mintos beispielsweise bringt bei mir momentan nichtmal 10 %, ich habe aber auch erst vor wenigen Wochen mit einem ersten Testlauf gestartet – da ist also noch (wenig) Luft nach oben, wenn ich mir Deine Zahlen so ansehe … Daher: Weiter so!
Viele Grüße, Sventja
Hallo Sventja
danke für deinen Kommentar – das geht runter wie Öl!
Luft nach oben gibt es immer – allerdings auch immer Luft nach unten ;). Bei Mintos bin ich gespannt wie es weiter geht die Flaute werden sicher die anderen Plattformen nutzen (bei einer weiss ich das sie mit Hochdruck daran arbeiten attraktiver zu werden) was gut für unsere Rendite sein wird. Und dann erwarte ich das Mintos auch wieder nachlegen muss… Schauen wir mal
viele grüße
tbee
Hallo 🙂
Hat es einen bestimmten Grund, dass du auf Twino kein Geld angelegt hast?
Ich spiele nämlich mit dem Gedanken dort etwas zu investieren.
VG
Philipp
Hallo Phillipp
nein es gibt keinen bestimmten Grund – ausser der geringen Rendite (bei BB) von weniger als 10%.
Im Herbst schau ich mal was ich neu dazu nehme ein /zwei Plattformen mehr dürfen es noch werden 😉
grüße
tbee
Hallo,
auch von mir ein großes Lob für die Auswertungen der p2p Plattformen.
Da ich erst seit 16 Monaten beim p2p dabei bin hätte ich mal eine Frage zu Mintos. Wie kommt die für mich recht enorm hohe Rendite von 16,xx% zustande bei dir ? Aktiv im 2 Markt unterwegs ? wurden Cash Aktionen als Zinsen in PP eingetragen oder als Einzahlung? investierst du in BB oder auch in nicht BB Kredite ?
mfg Stefan
Hallo Stefan
Hallo Stefan
Danke für den Kommentar und das Lob 🙂
Cashback trage ich immer als Zinsen ab (Das wenige Affiliate/Freunde werben aber immer als Einlage!) ich verstehe das als quasi Direktzins. Das gab bei mir einen massiven Schub bei Mintos letzten Winter und ein wenig gehandelt habe ich auch noch wobei das vermutlich kaum ins Gewicht fallen dürfte. Bei Mintos investiere ich nur in BB Kredite die nicht BB sind von den Zinsnen her einfach nicht atrakti was die Ausfallraten angeht (also die paar die ich mir angeschaut habe)…
grüße
tbee