7Harvests Erfahrungen Was das Schweizer Etikett wirklich wert ist
7Harvests ist eine junge P2P-Plattform aus Zug, über die du in Immobilien- und Geschäftskredite investierst. Neben dem Logo steht „Born in Switzerland“, auf der Startseite wirbt die Plattform mit „Swiss-grade protection“ und mit Zinsen von 16 bis 17 Prozent. Genau daran hat sich mein Interesse entzündet. Hinter dem Schweizer Etikett steht eine Gesellschaft, die im April 2024 unter einem anderen Namen gegründet wurde, deren Schweizer Aufsicht sich nicht nachweisen lässt und deren Anlegergelder auf einem finnischen Konto liegen.
Was ist dieses Schweizer Etikett also wert? Schauen wir uns an, was die Plattform bietet, wer dahintersteht und in welche Projekte unser Geld fließt. Am Ende stehen meine eigenen 7Harvests Erfahrungen: wie ich selbst mit der Plattform umgehe und warum ich da überhaupt eingestiegen bin bei den ganzen wilden Punkten.
7Harvests 21 € Starter Challenge
Neue Anleger bekommen über meinen 7Harvests Link insgesamt 21 Euro in drei Schritten: 7 Euro für die Registrierung, 7 Euro für die abgeschlossene Verifizierung und 7 Euro für das erste Investment ab 50 Euro. Alle drei Schritte müssen innerhalb von sieben Tagen erledigt sein, Teilerfüllung zählt laut Plattform nicht.
Werbung | Risikowarnung
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Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewährleistet und kann auch niedriger ausfallen.
Um was geht es heute?
Die wichtigsten 7Harvests Daten im Steckbrief
Bevor es in die Tiefe geht, zuerst ein Überblick über die wichtigsten Daten der P2P Kredite Plattform 7Harvests. Mehrere Zeilen sind bewusst mit „keine Angabe veröffentlicht“ gefüllt, denn auch das ist bei einer Plattform, die mit Transparenz wirbt, eine Aussage.
| Gegründet | 15.04.2024 als Toucan Technology Solutions AG, Umbenennung in 7 Harvests AG im März 2026, Plattformstart Mai 2026 |
| Verwaltungsratspräsident | Ričardas Vandzinskas (Mitgründer und früherer CEO von Hive5) |
| Reguliert | Plattform: nein Keine FINMA-Bewilligung, kein Eintrag im ESMA-Register nach ECSPR. Mitgliedschaft in einer Schweizer SRO (Geldwäscherei-Selbstregulierung) nicht nachweisbar |
| Investoren | laut Website „340+“, keine geprüfte Zahl |
| Firmensitz | c/o F Trust AG, Bahnhofplatz, 6300 Zug (CHE-356.409.118) |
| Verwahrung der Gelder | Narvi Payments Oy Ab, finnisches E-Geld-Institut, FIN-FSA 3190214-6 |
| Sicherheiten | projektabhängig, bei den Immobilienkrediten jeweils eine einzelne Wohnung, die erst 2027 bzw. 2028 fertig werden soll |
| Rendite | Startseite ab 15%, laut AGB bis 15%, aktuelle Projekte 16 bis 17% |
| Rückkaufgarantie | laut Plattform ja, nach mehr als 60 Tagen Verzug, abhängig von der Zahlungsfähigkeit des Originators |
| Zweitmarkt | nein |
| Kreditarten | Immobilienkredite, dazu ein erster, bereits finanzierter Geschäftskredit |
| Finanziertes Kreditvolumen | keine Angabe veröffentlicht |
| Ausfallquote | keine Angabe veröffentlicht |
| Mindestanlage | 50 € |
| Auto Invest | einfach ab 1.000 €, erweitert ab 10.000 € investiertem Kapital |
| Rating | laut Website A bis E, in den aktuellen Listings nicht ausgewiesen |
| Treueprogramm | 7Circles, Zinsaufschlag von 1 bis 3% ab 1.000 € |
| Geschäftsbericht | nur Prüfbericht der Vorgängergesellschaft per 31.12.2025 nach Art. 725a Abs. 2 OR |
| Neukunden Bonus | 21 € Starter Challenge in drei Schritten innerhalb von sieben Tagen |
Was ist 7Harvests?
7Harvests ist eine Crowdlending-Plattform mit Sitz in Zug, die seit Mai 2026 online ist. Betreiberin ist die 7 Harvests AG. Die Plattform schließt den Kreditvertrag mit dem Kreditnehmer selbst ab und tritt die Forderung anschließend an die Anleger ab, die den Kredit finanziert haben. In den AGB beschreibt sich das Unternehmen als Vermittler, der Kredite an Kreditnehmer ausreicht, finanziert durch die direkte Abtretung der Forderungen an die Investoren. Ein paar Zeilen weiter steht, dass 7 Harvests keine Kredite gewährt und keine Bank ist. Beides steht so in denselben AGB.
7Harvests Erfahrungen 2026: 1,25 Mio. für zwei Zimmer: Was ist die Schweizer Sicherheit wert?
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Für uns Investoren heißt das: Wir halten eine Forderung gegen den Kreditnehmer, nicht gegen die Plattform. 7Harvests tritt zusätzlich als Collateral Agent auf, verwaltet also etwaige Sicherheiten im Namen der Anleger und würde sie im Ernstfall verwerten. Die AGB halten ausdrücklich fest, dass Kreditinvestments riskant sind und ein vollständiger oder teilweiser Verlust der eingesetzten Mittel möglich ist.
Die Firma hinter 7Harvests
Die 7 Harvests AG wurde am 15. April 2024 gegründet, allerdings unter dem Namen Toucan Technology Solutions AG. Die Umbenennung erfolgte im März 2026, im selben Monat wurde ein neuer Verwaltungsrat bestellt. Das Aktienkapital beträgt 100.000 Franken. Im Handelsregister ist als Adresse „c/o F Trust AG“ am Bahnhofplatz in Zug eingetragen. Die F Trust AG bietet auf ihrer eigenen Website Domizil- und Adresslösungen für Schweizer Firmen an, ausdrücklich auch eine „c/o domicile address“.
Beim Gesellschaftszweck ist mir ein Detail aufgefallen. Dort ist von technologischer Entwicklung, Werbetechnologien, digitalen Assets sowie Treuhand- und Finanzgeschäften die Rede. Crowdlending oder Kreditvermittlung werden nicht genannt. Das ist kein Rechtsverstoß, der Unternehmenszweck ist bewusst weit gefasst. Es passt aber dazu, dass die Gesellschaft ursprünglich als Technologiefirma gegründet und erst 2026 zur Kreditplattform umbenannt wurde.
Wer leitet 7Harvests?
Gründer und Verwaltungsratspräsident ist Ričardas Vandzinskas. Er begann bei KPMG und PwC in der Wirtschaftsprüfung, war anschließend Finanzchef des Flughafens Kaunas und Group CFO bei mehreren litauischen Unternehmen, darunter Ruptela. Das weitere Team bringt laut Plattform Erfahrung von SEB, Danske Bank, Barclays, Debitum, Hive5 und Bondora mit.
Für P2P-Anleger relevanter ist die jüngere Vergangenheit. Vandzinskas gründete 2022 gemeinsam mit Ruptela-Chef Andrius Rupšys die Plattform Hive5, führte sie als CEO und hielt 35 Prozent an der Holding, bis die Ruptela Group ihn 2025 auszahlte. Öffentliche Aussagen von Hive5 zur Profitabilität passten nach Auswertungen von Jean Galea und CrowdIndex nicht zu den späteren Jahresabschlüssen, die für 2022 einen Verlust von rund 755.000 Euro und für 2023 von rund 410.000 Euro auswiesen. Die lettische Zentralbank führt die Hive5 marketplace d.o.o. auf ihrer Liste von Anbietern, die in Lettland ohne die dafür nötige Lizenz Finanzdienstleistungen erbringen (Stand Juli 2026, also nach seinem Ausstieg).
Zweites Verwaltungsratsmitglied ist Kurt Alexander Schöllhorn. 7Harvests führt ihn als unabhängig. Er ist zugleich für die F Trust AG tätig, also für die Treuhandfirma, die 7Harvests das Domizil stellt. Als Geldwäschereibeauftragter ist Daniel Wiśniewski benannt, den Prüfbericht zur Jahresrechnung hat die bePartner AG erstellt.
Die Sache mit der Schweiz und was die Regulierung wirklich wert ist
Die Schweiz wird bei 7Harvests nicht beiläufig erwähnt, sie ist das zentrale Verkaufsargument. Deshalb sollten wir uns das genauer anschauen.
Was 7Harvests angibt
Auf der Startseite steht wörtlich „Your capital. Swiss-grade protection. Triple secured.“ und gleich zweimal „Swiss regulated“. Die Plattform bezeichnet sich als globale Investmentplattform, strukturiert innerhalb eines Schweizer Regulierungsrahmens und getragen von Schweizer Finanz-DNA. Auf der Über-uns-Seite nennt sich 7Harvests „the Swiss-regulated platform“ und beschreibt ein „Triple Shield“, das Schweizer Aufsicht, Rückkaufmechanismen und Schutzmaßnahmen auf Plattformebene kombiniere.
Noch deutlicher wird die FAQ. Auf die Frage, ob 7Harvests reguliert ist, lautet die Antwort schlicht „Yes“, die Plattform sei nach Schweizer Regulierungsstandards strukturiert. Auf die Frage nach einer Einlagensicherung heißt es, bestimmte Kontostrukturen arbeiteten mit einlagengestützten Mechanismen bis zu definierten Grenzen. Die AGB widersprechen sich dabei selbst: In Ziffer 8.1 ist 7Harvests eine Crowdfunding-Plattform „subject to the supervision of a Swiss regulator“, in Ziffer 3.5 dagegen „not directly supervised by a Swiss regulator“. Eine Mitgliedschaft in einer Schweizer Selbstregulierungsorganisation findet sich in der SRO-Mitgliedersuche der FINMA bislang nicht.
Konkreter wird 7Harvests nirgends. Auf keiner Seite werden eine Behörde, eine Selbstregulierungsorganisation oder eine Mitgliedsnummer genannt. Im Governance-Blogbeitrag heißt es lediglich, der Geldwäschereibeauftragte arbeite nach den Regeln des VQF und der Regulierungsstatus werde veröffentlicht, sobald die entsprechenden Meilensteine erreicht sind.
Für mich ist das bislang maximal mal eine Absichtserklärung, mehr nicht.
Was ein SRO-Anschluss leistet und was nicht
Der VQF ist eine von der FINMA anerkannte Selbstregulierungsorganisation, von denen es in der Schweiz insgesamt elf gibt. Eine solche SRO überwacht ihre Mitglieder nach dem Geldwäschereigesetz. Es geht also um Identifikationspflichten, Organisationspflichten und regelmäßige Prüfungen der Geldwäschereiprävention.
Was ein SRO-Anschluss dagegen ausdrücklich nicht leistet:
- keinen Einlegerschutz und keine Einlagensicherung
- keinen Schutz vor dem Ausfall eines Kreditnehmers
- keine Produktaufsicht und keine Prospektpflicht
- keine Prüfung, ob das Geschäftsmodell trägt
- und natürlich keinen Schutz vor Betrug
Zwischen diesem Anschluss und einer echten Bankbewilligung liegen Welten. Eine Bank braucht in der Schweiz ein voll einbezahltes Mindestkapital von zehn Millionen Franken und steht unter laufender prudenzieller Aufsicht der FINMA. Bei 7Harvests sind es 100.000 Franken Aktienkapital und keine nachweisbare Mitgliedschaft in einer Geldwäscherei-Selbstregulierung. Im Marketing wird daraus „Swiss regulated“.
Eine EU-Lizenz nach der europäischen Crowdfunding-Verordnung hat 7Harvests ebenfalls nicht, entsprechend findet sich die Plattform nicht im ESMA-Register. Die AGB richten sich ausschließlich an Personen mit Wohnsitz oder Sitz in der Schweiz. Wer von außerhalb investiert, bestätigt bei der Registrierung, die Plattform selbst gefunden und den Erstkontakt selbst hergestellt zu haben. US-Bürger sind ganz ausgeschlossen.
Was ein SRO-Anschluss mit Blick auf die EU bedeutet, zeigt das Beispiel Maclear. Die Plattform aus Wallisellen ist seit Juli 2022 Mitglied der SRO PolyReg. Die spanische Finanzaufsicht CNMV führt die Maclear AG seit Mai 2026 dennoch als in Spanien nicht lizenzierten Anbieter, die Warnung ist auch im I-SCAN-Register der IOSCO hinterlegt. Die SRO-Mitgliedschaft betrifft die Geldwäscheprävention in der Schweiz und ist keine Erlaubnis, Finanzdienstleistungen in der EU anzubieten.
Wo das Geld tatsächlich liegt
Schauen wir uns jetzt an, wo unser Geld landet. Auf der Seite „How it works“ schreibt 7Harvests, das Kapital der Anleger werde auf getrennten Konten bei „Tier-1 Swiss banks“ gehalten. Wer einzahlt, sieht etwas anderes: Die Überweisung geht auf eine finnische IBAN, kontoführendes Institut ist die Narvi Payments Oy Ab in Helsinki. Die AGB nennen Narvi selbst neben Monetley und Caxton als möglichen Zahlungsdienstleister.
Narvi ist ein von der finnischen Finanzaufsicht zugelassenes E-Geld-Institut mit der Registriernummer 3190214-6, passportiert in die gesamte EU. Auf seiner Rechtsseite stellt Narvi klar, dass es keine Bank ist und keine Banklizenz besitzt. Kundengelder werden über Safeguarding nach der EU-E-Geld-Richtlinie geschützt und nicht über eine nationale Einlagensicherung. Dazu passt, dass die AGB von 7Harvests die Schweizer Einlagensicherung esisuisse ausdrücklich ausschließen. Die „einlagengestützten Mechanismen“ aus der FAQ habe ich nirgends konkret beschrieben gefunden.
Mein Meinung dazu: Narvi ist keine Briefkastenfirma, sondern ein regulierter Zahlungsdienstleister, und das Safeguarding stützt die Aussage, dass Kundengelder getrennt vom Betriebsvermögen liegen. Nur ist dieser Schutz weder schweizerisch noch eine Einlagensicherung, und eine Schweizer Bank ist Narvi schon gar nicht. Er wirkt gegen eine Insolvenz von Narvi. Gegen eine Insolvenz der 7 Harvests AG oder den Ausfall eines Kreditnehmers hilft er nicht. Für mich transportiert das Wort „Schweiz“ bei 7Harvests ein Sicherheitsgefühl, das die Realität dahinter nicht hergibt.
Auf einen Blick: Werbeaussage und Beleglage
| Was 7Harvests sagt | Was sich belegen lässt |
| „Swiss regulated“, „Swiss-grade protection“ | keine FINMA-Bewilligung, SRO-Mitgliedschaft nicht nachweisbar, keine Behörde und keine Mitgliedsnummer genannt |
| FAQ: reguliert „Yes“ | AGB: „not directly supervised by a Swiss regulator“, keine EU-Lizenz, kein ESMA-Eintrag |
| „Tier-1 Swiss banks“ | Einzahlung über Narvi Payments Oy Ab, finnisches E-Geld-Institut ohne Banklizenz |
| „deposit-backed mechanisms“ | laut AGB kein Schutz durch die Schweizer Einlagensicherung |
| „opening balance sheet audit“ | Pflichtprüfung nach Art. 725a Abs. 2 OR wegen Kapitalverlust |
| AGB: Zins „up to 15% per annum“ | gelistete Projekte mit 16 und 17 Prozent |
Die 7Harvests Anmeldung und der 21 € Startbonus
Die Anmeldung läuft wie bei den meisten P2P-Plattformen. Du registrierst dich mit Name, Telefonnummer und E-Mail-Adresse und durchläufst anschließend die Identifizierung über den Dienstleister SumSub, mit Ausweis, Selfie und Adressnachweis. Danach hinterlegst du dein Bankkonto, indem du einen kleinen Betrag auf dein 7Harvests-Konto überweist. Auszahlungen gehen ausschließlich auf dieses verifizierte Konto zurück. Du zahlst per SEPA in Euro ein, die Gutschrift dauert laut Plattform ein bis zwei Werktage. Bei mir liefen Verifizierung und Einzahlung schnell.
Die 21 € Starter Challenge
Der Neukundenbonus ist in drei Stufen aufgeteilt, die du innerhalb von sieben Tagen nach der Registrierung abarbeitest:
- 7 € für die Registrierung
- 7 € für die abgeschlossene Verifizierung
- 7 € für das erste Investment ab 50 €
Die Plattform weist per Mail darauf hin, dass es bei Teilerfüllung keinen Bonus gibt. Du bekommst die 21 Euro also nur komplett oder gar nicht, die Frist wird dir mit konkreter Uhrzeit genannt.
Nur ein Drittel des Bonus hängt an einem echten Investment, zwei Drittel gibt es für Registrierung und Verifizierung. In einem eigenen Blogbeitrag ist 7Harvests da erfrischend offen und beziffert die Kundengewinnung über digitale Werbung mit rund 150 bis 200 Euro pro Investor. Aus diesem Budget finanziert die Plattform nach eigener Aussage die Boni des 7Circles-Programms.
Investieren bei 7Harvests
Auf dem Marktplatz siehst du die offenen Projekte mit Zinssatz, Laufzeit und Finanzierungsfortschritt. Klickst du ein Projekt an, bekommst du eine ausführliche Beschreibung des Vorhabens, technische Angaben zum Objekt und einen Abschnitt zu den Sicherheiten. Du investierst manuell. Den einfachen Auto Invest schaltest du erst ab 1.000 Euro investiertem Kapital frei, und er verlangt ein Diversifikationsziel von mindestens 20 Krediten. Bei vier gelisteten Projekten ist das eine sportliche Vorgabe.
Konditionen und Gebühren bei 7Harvests
Die Mindestanlage liegt laut AGB bei 50 Euro pro Projekt. Die Laufzeiten reichen laut Plattform von 6 bis 60 Monaten, die Zinsen werden monatlich ausgeschüttet und laufen erst ab dem Tag, an dem ein Projekt voll finanziert ist. Bis dahin liegt dein Geld unverzinst. Eine Besonderheit steht in den AGB: Die Mindestzinsperiode beträgt drei Monate, auch wenn ein Kredit früher zurückgezahlt wird.
Gebühren fallen für uns Anleger keine an, weder beim Einzahlen noch beim Investieren noch beim Auszahlen. Verdient wird über eine Erfolgsgebühr gegenüber den Kreditnehmern, deren Höhe die Plattform nicht offenlegt.
Bei der Rendite deklariert 7Harvests je nach Quelle eine andere Zahl. Die Startseite wirbt mit Zielrenditen „from 15%“, die FAQ-Box auf derselben Seite mit typischerweise 8 bis 15 Prozent, die FAQ-Seite mit „up to 15%“ und die Seite „How it works“ mit durchschnittlich 13 bis 15 Prozent, bei manuell wählbaren Krediten 6 bis 14 Prozent. Die AGB halten fest, der Zins könne bis zu 15 Prozent pro Jahr betragen. Die aktuell gelisteten Projekte liegen mit 16 und 17 Prozent darüber. Von einer Durchschnittsrendite zu sprechen, ist bei einer Plattform ohne einen einzigen abgeschlossenen Kreditzyklus ohnehin gewagt.
Beim Buyback beschreibt 7Harvests einen mehrstufigen Ablauf. Ab dem dritten Verzugstag zahlt ein Sicherungsfonds die Zinsen weiter, ab 30 Tagen beginnt ein weiches Inkasso, nach mehr als 60 Tagen greift die Rückkaufpflicht des Originators über den vollen Betrag inklusive aufgelaufener Zinsen. Als zweite Ebene will die Plattform laut eigenem Blogbeitrag dauerhaft mindestens zehn Prozent des Portfolios als eigene Liquidität vorhalten. Beziffert sind weder der Sicherungsfonds noch dieser Puffer. Und während die AGB von einer Rückkaufgarantie für alle Kredite sprechen, nennt die FAQ-Box der Startseite Buyback-Garantien „on selected loans“.
Das 7Circles Treueprogramm
7Circles ist ein Stufenmodell, das erst ab 1.000 Euro investiertem Kapital freigeschaltet wird:
| Stufe | Investment | Zinsaufschlag | Zusätzlich |
| Tier 1 Seed | 1.000 € | +1% | einfacher Auto Invest, Zugang zum Referralprogramm |
| Tier 2 Growth | 10.000 € | +2% | erweiterter Auto Invest |
| Tier 3 Harvest | 35.000 € | +3% | erweiterter Auto Invest, bevorzugter Zugang zu neuen Projekten |
Dazu kommt ein Empfehlungsprogramm mit drei Varianten. Wirbst du sechs Freunde, die jeweils mindestens 500 Euro anlegen, bekommen alle sieben Mitglieder des Kreises je 30 Euro. Wirbst du einen einzigen Freund mit 10.000 beziehungsweise 35.000 Euro, erhalten beide Seiten 0,5 beziehungsweise 1 Prozent Zinsaufschlag. Für einen Kreis hast du ab dem ersten Investment 30 Tage Zeit. Laut AGB gilt das Empfehlungsprogramm allerdings nur für registrierte Nutzer in der Schweiz. Treue- und Empfehlungsbonus zusammen machen aus den beworbenen 15 Prozent die bis zu 19 Prozent, mit denen einige Reviews werben.
Ein nettes Detail: Bei Tier 3 investierst du 35.000 Euro, der Aufschlag gilt laut Beschreibung aber, solange der investierte Betrag nicht unter 10.000 Euro fällt. Bei den anderen beiden Stufen entspricht diese Untergrenze dem Einstiegsbetrag. Entweder ist das ein Fehler oder eine sehr großzügige Klausel. Aber gilt ja ohnehin nur für Schweizer 😉
Liquidität und Zweitmarkt bei 7Harvests
Einen Zweitmarkt gibt es nicht. Die AGB schaffen zwar den rechtlichen Rahmen dafür, umgesetzt ist er aber nicht. Wer investiert, hält also bis zur Rückzahlung. Die auf der Startseite beworbenen „Zero delay withdrawals“ beziehen sich auf nicht investiertes Guthaben, nicht auf gebundenes Kapital. Laut AGB muss eingezahltes Geld innerhalb von 30 Tagen investiert werden, sonst kann die Plattform es zurücküberweisen. Bei Laufzeiten von bis zu 60 Monaten ist das Geld entsprechend lange gebunden.
Das Steuer-Thema bei 7Harvests
Laut FAQ und AGB bist du selbst für deine Steuern verantwortlich, die Plattform berechnet keine persönliche Steuerlast. Die Zinserträge gibst du also selbst in deiner Steuererklärung an. Ob und wie eine Schweizer Verrechnungssteuer auf diese Forderungskonstruktion greift, habe ich in keiner belastbaren Quelle gefunden. Hier rate ich bewusst nicht, das ist eine Frage für den Steuerberater.
Das 7Harvests Kreditportfolio und in was du eigentlich investierst
Wer die Seite „How it works“ liest, stellt sich eine ganz andere Plattform vor. Dort ist von über 100 gelisteten Krediten die Rede, sortiert nach Risikoklassen von A bis E und vergeben an Privatpersonen und Unternehmen mit Beträgen zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Vermittelt werden sie laut dieser Seite von Originatoren mit mindestens drei Jahren Track Record und 500.000 Euro Kapital. Tatsächlich gelistet sind vier Projekte: ein erster, bereits voll finanzierter Unternehmenskredit und drei Immobilienprojekte in Spanien und Zypern, mit Kreditsummen von 250.000 und 300.000 Euro und ohne sichtbare Risikoklasse.
Alle drei Immobilienkredite folgen demselben Bauplan: zwölf Monate Laufzeit, besichert durch eine einzelne Wohnung, die noch gebaut wird, im Projekt eines etablierten Entwicklers. Für meine 7Harvests Erfahrungen habe ich mir alle drei angeschaut und die Angaben gegen Handelsregister, Grundrissplan, Presseberichte und aktuelle Maklerpreise geprüft. In zwei davon habe ich selbst investiert.
Isla Bela in Marbella, mein erstes Investment
In dieses Projekt habe ich 50 Euro investiert, deshalb schaue ich es mir am genauesten an.
| Kreditvolumen | 250.000 € |
| Zinssatz | 16% p.a. |
| Laufzeit | 360 Tage |
| Loan to Value | 20%, gerechnet gegen 1.250.000 € zzgl. MwSt. |
| Sicherheit | Apartment IB-24A, zwei Tiefgaragenplätze, ein Abstellraum |
| Bauende | Q1 2028, Nutzungsgenehmigung geschätzt Q4 2028 |
| Entwickler | Gestilar, rund 90 Mio. € Investitionsvolumen |
| Dokumente | ein Grundrissplan |
Beim Entwickler gibt es wenig zu meckern. Gestilar wurde 2009 von der Familie García-Valcárcel gegründet, hat nach eigenen Angaben über 6.000 Wohnungen projektiert, verfügt mit Gestilar Construcciones über eine eigene Bautochter und ist seit Oktober 2017 an einem Fonds von Morgan Stanley beteiligt. Isla Bela liegt in Nueva Andalucía nördlich von Puerto Banús, entworfen von Morph Estudio. Die Baugenehmigung ist laut Listing erteilt, der Bau läuft.
Ein Detail passt allerdings nicht. Die Firmenkennung A78398922, die 7Harvests als Identifikation des Eigentümers angibt, gehört zur GESTILAR SA. Für diese Gesellschaft verzeichnet die BORME-Auswertung zum 25. März 2026 die freiwillige Auflösung, die Bestellung eines Liquidators und die Eintragung der Löschung. Die Gruppe Gestilar ist davon unberührt und vermarktet das Projekt weiter. Die im Listing genannte Kennung gehört nach dieser Registerauswertung aber zu einer erloschenen Gesellschaft.
Isla Bela ist das einzige Projekt im ganzen Portfolio, zu dem überhaupt ein Dokument hinterlegt ist: ein Grundrissplan (PDF vom 15. Juli 2026). Er zeigt Portal 2, vierte Etage, Tür A, Wohnungstyp 223a. Die Kennung IB-24A lässt sich damit plausibel auflösen. Es handelt sich um eine Zwei-Zimmer-Wohnung mit diesen Flächen:
| Nutzfläche innen | 66,88 m² |
| Bebaute Fläche innen | 80,91 m² |
| Bebaute Fläche gesamt inkl. Gemeinschaftsanteil | 110,91 m² |
| Terrasse unbedeckt | 95,30 m² |
| Terrasse überdacht | 0,00 m² |
| Nach Decreto 218/2005: Nutzfläche / bebaut inkl. Anteil | 73,57 m² / 119,00 m² |
Machen wir noch schnell die Gegenrechnung zu den 1.250.000 Euro, aus denen der LTV von 20 Prozent abgeleitet wird. Auf die bebaute Gesamtfläche von 119 m² sind das rund 10.500 Euro pro Quadratmeter. Laut Idealista lag der Durchschnitt im Februar 2026 in Marbella bei 5.607 und in Nueva Andalucía bei 6.034 Euro pro Quadratmeter (Quelle). Klar, teures Eck, Neubau, große Terrasse und zwei Stellplätze. Im Projekt selbst bietet Lucas Fox derzeit zwei Zwei-Zimmer-Wohnungen an: im Erdgeschoss mit 19 m² Terrasse für 954.000 Euro und im dritten Stock mit 189 m² Terrasse für 1,7 Millionen Euro. Gestilar selbst nennt einen Einstiegspreis von 950.000 Euro. Mit 95 m² Terrasse liegt meine Wohnung preislich ziemlich genau dazwischen.
Kaufpreis laut Listing
1.250.000 € zzgl. MwSt.
IB-24A, 95 m² Terrasse, zwei Stellplätze, ein Abstellraum
1.250.000 € zzgl. MwSt.
IB-24A, 95 m² Terrasse, zwei Stellplätze, ein Abstellraum
Zwei-Zimmer-Wohnungen im Projekt
954.000 € bis 1.700.000 €
Angebote laut Lucas Fox, je nach Terrasse
954.000 € bis 1.700.000 €
Angebote laut Lucas Fox, je nach Terrasse
Der Preis passt also eigentlich zur Preisliste des Projekts. Andererseits ist er für die Frage nach der Sicherheit fast egal.
Die 1,25 Millionen sind der Preis für eine fertige Wohnung im Jahr 2028. Heute ist das eine Baustelle, und ein unfertiger Anteil an einem Neubau dürfte sich im Ernstfall kaum einzeln verwerten lassen. Dazu kommt: Bei Bauprojekten dieser Größe steht im Grundbuch üblicherweise zuerst die finanzierende Bank des Bauträgers. Ob das bei Isla Bela so ist, lässt sich mangels Unterlagen nicht prüfen.
Der Plan trägt außerdem selbst den Hinweis, dass er den Stand des Proyecto Básico wiedergibt und sich noch ändern kann. Und alles, worauf es bei einer Sicherheit ankommt, fehlt: Wertgutachten, Kaufvertrag, Grundbuch- und Lastenauskunft, eine Hypothekenbestellung oder ein Nachweis der Bankbürgschaft, die das Listing als Schutz Nummer eins aufführt.
Mein Geld steckt hier in einer Sicherheit, deren Wert ich nicht prüfen kann und die es so noch gar nicht gibt.
The View Marbella, mein zweites Investment
Auch in The View habe ich 50 Euro investiert. Das Projekt funktioniert strukturell wie Isla Bela: 250.000 Euro, 16 Prozent, 360 Tage Laufzeit, besichert durch das Apartment V2-101 samt zwei Garagenplätzen und einem Abstellraum, Fertigstellung Q4 2027. Der LTV wird mit 12 Prozent angegeben, gerechnet gegen 2.084.500 Euro. Dokumente gibt es keine, auch nach meinem Investment nicht. Eine erste Tranche des Kredits ist inzwischen gefüllt.
Sein stärkster Punkt ist zugleich der beste Einzelfakt im ganzen Portfolio: Phase 1 steht. 49 Wohnungen sind fertig und bewohnt, die Phasen 2 und 3 mit 58 Wohnungen sind im Bau. Auch der im Listing zitierte Zahlungsplan vom 13. Februar 2026 geht rechnerisch sauber auf.
Allerdings stehen dem drei Punkte gegenüber. Die im Listing genannte Eigentümerin wird nach spanischen Registerdaten als Holding geführt, das Objekt selbst dürfte in einer Projektgesellschaft liegen, die das Listing nicht nennt. Das Projekt liegt in Benahavís, das Listing nennt aber eine Baugenehmigung der Stadt Marbella. Und der LTV wird hier inklusive Mehrwertsteuer gerechnet, bei Isla Bela zuzüglich. Zwei Listings, zwei Methoden.
Cavalli Tower Limassol, ein Turm im Rohbau
Die 17 Prozent gibt es beim Cavalli Tower auf Zypern. Hier bin ich bewusst nicht investiert.
| Kreditvolumen | 300.000 € |
| Zinssatz | 17% p.a. |
| Laufzeit | 360 Tage |
| Loan to Value | 19%, gerechnet gegen 1.567.650 € inkl. MwSt. |
| Sicherheit | Apartment 1102 (zwei Zimmer) und ein Stellplatz |
| Fertigstellung | 2028 |
| Entwickler | Leptos Estates Limited, HE 3487, seit 1971 im Register |
| Dokumente | keine hinterlegt |
Das Projekt ist wohl schon im Bau. Der 30-stöckige Turm mit einem Entwicklungswert von 200 Millionen Euro entsteht als erste Roberto-Cavalli-Residenz Europas, der Vorgängerturm Poseidon ist zu rund 95 Prozent verkauft. Leptos Estates ist seit 1971 im zyprischen Handelsregister eingetragen, als Direktoren erscheinen Georgios und Pantelis Leptos.
Beim Preis ergibt sich dasselbe Bild wie in Marbella. Die Wohnung kostet laut Listing 1.493.000 Euro netto, auf die gesamte Fläche von 158,68 m² gerechnet rund 9.400 Euro pro Quadratmeter. Der Bauträger selbst gibt auf seiner Projektseite den Durchschnitt in Limassol mit rund 3.200 Euro pro Quadratmeter an, Markenresidenzen und Premiumlagen am Wasser liegen laut Cyprus Insider bei 7.500 bis 12.000 Euro. Für eine Roberto-Cavalli-Residenz passt der Preis also ins Bild. Nur ist der Turm noch im Rohbau und soll 2028 fertig werden, und auf Zypern werden separate Eigentumsurkunden erst nach Fertigstellung und behördlicher Freigabe ausgestellt. Worauf eine Hypothek für Apartment 1102 im Jahr 2026 eingetragen sein soll, bleibt offen, Unterlagen dazu gibt es keine.
Und dann der Zins. Leptos ist im Listing als Eigentümer genannt, ob Leptos auch der Schuldner ist, geht daraus nicht hervor. Falls ja, stellt sich die Frage, warum ein Entwickler dieser Größe 17 Prozent zahlt. Für neue Unternehmenskredite bis eine Million Euro lag der Durchschnitt auf Zypern im Juni 2026 bei 4,16 Prozent. Hier wird also rund das Vierfache gezahlt, für eine Summe, die 0,15 Prozent des Projektvolumens ausmacht. Eine Erklärung dafür liefert das Listing nicht.
Dazu kommt eine Unstimmigkeit in der Sicherheitenrechnung. Das Listing setzt fünf Prozent Mehrwertsteuer an, um auf den Wert von 1.567.650 Euro zu kommen. Der reduzierte zypriotische Satz gilt aber nur für natürliche Personen beim Erwerb eines Hauptwohnsitzes und nur unterhalb von Wert- und Flächengrenzen, die bei einem Basispreis von 1,49 Millionen Euro weit überschritten sind. Das beschreibt auch der Bauträger auf seiner Projektseite. Gleichzeitig bewirbt dasselbe Listing die Wohnung als Buy-to-let-Objekt. Beides passt nicht zusammen, zumindest verstehe ich das nicht.
Was bei allen drei Projekten gleich ist
Legen wir die drei Listings nebeneinander, zeigt sich ein Muster, das sich unabhängig von Land, Entwickler und Projektgröße wiederholt:
- ein realer, prüfbarer Name als Aufhänger, gegen den sich nichts einwenden lässt
- eine sehr niedrige LTV-Zahl, gerechnet gegen den Verkaufspreis einer fertigen Wohnung statt gegen ein Wertgutachten
- eine Sicherheit, die es erst 2027 oder 2028 geben wird, bei 360 Tagen Laufzeit
- ein einziges Dokument im ganzen Portfolio, obwohl die Listings selbst Factsheets und datierte Zahlungspläne als Quelle nennen
Bei den beiden spanischen Projekten kommt der Punkt dazu, den ich für den wichtigsten des ganzen Portfolios halte. Beide Listings führen unter der Überschrift „8 legally enforceable protections“ eine Liste auf, die Anlegergelder absichern soll. Bankbürgschaft, Sonderkonto, Baugenehmigung, Baufortschrittszertifikate, zehnjährige Bauwerksversicherung und Schlusszahlung erst nach Erteilung der Erstbezugsgenehmigung sind aber allesamt der spanische Standardschutz für den Käufer einer Neubauwohnung. Die Bankbürgschaft sichert dessen Anzahlungen, die Bauwerksversicherung dessen Eigentum. Keiner dieser Mechanismen zahlt an einen Kreditgeber aus.
Damit bleibt die Frage, die keines der Listings beantwortet:
Wer ist eigentlich der Schuldner? Ist es der Entwickler, sind die acht Käuferschutzmechanismen für uns irrelevant. Wird stattdessen die Ratenzahlung eines Käufers zwischenfinanziert, ist die prominent vermarktete Bonität des Entwicklers für das Ausfallrisiko weitgehend bedeutungslos, und die eigentliche Gegenpartei wird nirgends genannt. Die AGB sehen das sogar so vor: Nutzer der Plattform, zu denen auch die Kreditnehmer zählen, sind anonym und erhalten keine Informationen über die Identität anderer Nutzer. An derselben Frage hängt der Buyback. 7Harvests schreibt selbst unter jede Seite der Website, dass die Rückkaufgarantie von der Zahlungsfähigkeit des Originators abhängt. Wer bei diesen drei Krediten Originator ist, geht aus den Listings nicht hervor.
Dass die Sicherheitenliste ein Textbaustein ist, lässt sich im Listing selbst nachweisen. Bei The View Marbella trägt Punkt acht die Überschrift „60% final payment at Notary“, im selben Satz und im eigenen Zahlungsplan ist dann von 40 Prozent die Rede. Die 60 Prozent stammen aus dem Zahlungsplan von Isla Bela.
Welche Vor- und Nachteile hat 7Harvests?
Die Pro & Cons von 7Harvests auf einen Blick
Vorteile von 7Harvests
- Handelnde Personen sind benannt und teils im Handelsregister überprüfbar
- Der Prüfbericht wurde veröffentlicht, auch wenn er nur die Vorgängergesellschaft betrifft
- Die Projekte und Entwickler sind real, bei The View ist Phase 1 sogar fertig
- Die Kaufpreise der Sicherheiten passen zu den Marktpreisen in den jeweiligen Projekten
- Keine Gebühren für Anleger und eine niedrige Einstiegshürde von 50 Euro
- Gelder liegen bei einem lizenzierten Zahlungsdienstleister mit Safeguarding-Pflicht
- Bislang keine Warnung einer Aufsichtsbehörde
Nachteile von 7Harvests
- Kein Track Record, die Plattform ist seit Mai 2026 online
- Schweizer Banken beworben, das Geld liegt aber bei einem finnischen E-Geld-Institut
- Als „Swiss regulated“ beworben, eine SRO-Mitgliedschaft ist aber nicht nachweisbar
- Keine Einlagensicherung, Totalverlustrisiko in den AGB ausdrücklich anerkannt
- Keine operativen Zahlen, weder Volumen noch Ausfallquote
- Kaum Projektunterlagen, im ganzen Portfolio ein einziger Grundrissplan
- Die Sicherheiten sind Wohnungen im Bau, fertig erst 2027 oder 2028
- Schuldner und Originator werden in den Listings nicht genannt
- Kein Zweitmarkt, also kein vorzeitiger Ausstieg
- Die Website beschreibt ein anderes Angebot als das, was nach dem Login gelistet ist
- Der Gründer kommt von Hive5, deren Profitabilitätsangaben nicht zu den Abschlüssen passten
- Wie jede Investition sind auch P2P-Investitionen riskant
Die 7Harvests Risiko FAQ
Die wichtigsten Risikofragen zu 7Harvests habe ich dir hier kompakt zusammengefasst, bevor es zu meinen 7Harvests Erfahrungen und meinem Fazit geht.
Wie verdient 7Harvests Geld?
7Harvests verdient über eine Erfolgsgebühr, die den Kreditnehmern berechnet wird, sowie über die Differenz zwischen den von Kreditnehmern gezahlten Zinsen und den an Investoren ausgeschütteten Renditen. Für Anleger fallen keine Gebühren an. Die Höhe der Erfolgsgebühr legt die Plattform nicht offen.
Arbeitet 7Harvests profitabel?
Das lässt sich nicht beurteilen. Die einzigen veröffentlichten Zahlen betreffen die Vorgängergesellschaft Toucan Technology Solutions AG zum 31. Dezember 2025, also die Zeit vor dem Plattformstart: rund 17.400 Franken Aktiven, gut 12.300 Franken Eigenkapital, kein operativer Umsatz und ein Jahresverlust von knapp 87.700 Franken. 7Harvests selbst beschreibt den veröffentlichten Bericht als „opening balance sheet audit“, also als Prüfung der Eröffnungsbilanz. Allerdings verweist schon sein Titel auf Artikel 725a Absatz 2 OR. Diese eingeschränkte Revision schreibt das Gesetz Gesellschaften ohne Revisionsstelle vor, deren Jahresrechnung einen Kapitalverlust zeigt, bei denen das Eigenkapital also, vereinfacht gesagt, nicht mehr die Hälfte des Aktienkapitals deckt. Bei gut 12.300 Franken Eigenkapital auf 100.000 Franken Aktienkapital war die Prüfung Pflicht. Freiwillig war nur die Veröffentlichung. Operative Zahlen zur Plattform selbst gibt es bislang nicht.
Ist 7Harvests seriös?
Bislang liegt keine Warnung einer Aufsichtsbehörde vor, die handelnden Personen sind benannt und teils im Handelsregister überprüfbar, und die gelisteten Projekte und Entwickler existieren nachweislich. Gleichzeitig decken sich mehrere zentrale Werbeaussagen nicht mit dem, was sich belegen lässt, insbesondere die beworbene Verwahrung bei Schweizer Banken, die Antwort „Yes“ auf die Frage nach der Regulierung und die als Anlegerschutz dargestellten spanischen Käuferschutzmechanismen. Ein pauschales Urteil fälle ich hier bewusst nicht, die Belege stehen im Artikel.
Gibt es bei 7Harvests Kredit-Ausfälle?
Dazu gibt es keine belastbare Aussage. Die FAQ der Plattform verweist zwar auf einen Bereich „Public Statistics“ und auf quartalsweise Berichte, veröffentlichte Portfolio-Statistiken gibt es bislang aber nicht. Der Link „View public statistics“ auf der Startseite springt zum Zahlenblock derselben Seite mit Gebühren, Zinsversprechen, Mindestanlage und Bonusstufen. Weder Kreditvolumen noch Verzugs- oder Ausfallquoten sind einsehbar. Bei einer Plattform, die seit Mai 2026 läuft und deren Kredite zwölf Monate und länger laufen, hätte eine Ausfallquote ohnehin noch wenig Aussagekraft.
Welche Auswirkung hätte eine Insolvenz von 7Harvests?
Laut Vertragskonstruktion erwerben Investoren die Kreditforderungen durch Abtretung, sie gehören nach dem Kauf also nicht mehr der Plattform. Für den Fall einer Abwicklung beschreibt 7Harvests in einem Blogbeitrag, dass ein externer Verwalter die Betreuung der Kredite übernimmt und die Rückzahlungen nach dem ursprünglichen Plan weiterlaufen. Die Plattform räumt dabei selbst ein, dass das langsam gehen und Kosten verursachen kann. Überwacht werde das Ganze laut Plattform vom Schweizer Rechts- und Aufsichtsrahmen, obwohl die Anlegergelder bei einem finnischen E-Geld-Institut liegen. Offen ist auch, wer die Sicherheiten verwertet, da 7Harvests selbst als Collateral Agent auftritt. Die AGB stellen klar, dass Kundengelder im Konkurs der 7 Harvests AG keinen Vorrang genießen. Ich würde mein Investment in so einem Fall zu 100% abschreiben.
Gibt es eine Einlagensicherung bei 7Harvests?
Nein. Die AGB schließen die Schweizer Einlagensicherung esisuisse ausdrücklich aus. Die Einzahlungen laufen über ein Konto bei der Narvi Payments Oy Ab, einem finnischen E-Geld-Institut ohne Banklizenz. Dort gilt Safeguarding nach der EU-E-Geld-Richtlinie, also die getrennte Verwahrung der Kundengelder. Das schützt vor der Insolvenz des Zahlungsdienstleisters, nicht vor der Insolvenz der Plattform oder dem Ausfall eines Kreditnehmers. Die in der FAQ erwähnten einlagengestützten Mechanismen bis zu definierten Grenzen werden nirgends konkret beschrieben.
Wie gut sind die Immobilien bei 7Harvests besichert?
Von außen lässt sich das nicht abschließend beurteilen. Als Sicherheit dient jeweils eine einzelne Wohnung, die erst 2027 oder 2028 fertig werden soll. Die angesetzten Kaufpreise passen zwar zu den Marktpreisen in den Projekten, der ausgewiesene Loan to Value beruht aber auf dem Verkaufspreis der fertigen Wohnung und nicht auf einem Wertgutachten, und er wird zwischen den Projekten uneinheitlich einmal mit und einmal ohne Mehrwertsteuer gerechnet. Bei Bauprojekten steht im Grundbuch üblicherweise zuerst die Bank des Bauträgers. Wertgutachten, Grundbuchangaben, Lastenauskünfte oder Hypothekenbestellungen sind zu keinem Projekt hinterlegt, sodass sich das nicht prüfen lässt.
Hat 7Harvests Skin in the Game?
Der Gründer gibt laut Blogbeitrag an, eigenes Geld in die gelisteten Kredite zu investieren, beschreibt das aber als persönliche Entscheidung und nicht als Unternehmensrichtlinie. Auf Plattformebene werden eine dauerhafte Liquiditätsreserve von mindestens zehn Prozent des Portfolios und ein Sicherungsfonds genannt, der ab dem dritten Verzugstag die Zinsen weiterzahlt. Beziffert ist keine der beiden Positionen. Zur Einordnung: Das letzte veröffentlichte Eigenkapital der Gesellschaft lag bei gut 12.300 Franken.
Meine 7Harvests Erfahrungen und mein Fazit
Bei 7Harvests bin ich Mitte September bewusst winzig eingestiegen, mit zweimal 50 Euro in Isla Bela und The View, beide zu 16 Prozent. Nicht, weil mich die Zinsen kaltlassen, sondern weil mir hier schlicht zu viel Vertrauen fehlt.
Da sind zuerst die Unterlagen. Im ganzen Portfolio gibt es ein einziges Dokument, einen Grundrissplan. Wer eigentlich mein Schuldner ist, lässt sich aus den Listings nicht klären, und die Sicherheiten sind Wohnungen, die es erst 2027 und 2028 geben wird. Einen Track Record gibt es naturgemäß noch nicht, kein einziger Kreditzyklus ist abgeschlossen.
Und dann die Zinsen. 16 bis 17 Prozent, dazu bis zu drei Prozent aus dem Treueprogramm, während neue Firmenkredite bis zu einer Million Euro auf Zypern im Schnitt gut vier Prozent kosten. Diese Rechnung geht für mich auch mit wohlwollender Marketingbrille nicht auf.
Am meisten stört mich allerdings, wie hoch die Schweiz-Karte gespielt wird und wie wenig sich davon belegen lässt. „Born in Switzerland“, „Swiss-grade protection“ und „Tier-1 Swiss banks“ klingen nach Bankenschutz. Belegen lassen sich eine nicht nachweisbare Mitgliedschaft in einer Geldwäscherei-Selbstregulierung und ein Zahlungskonto in Finnland. Für mich erzeugt das ein Sicherheitsgefühl, für das ich keine Grundlage finde. Das finde ich ziemlich ernüchternd.
So mache ich das: Mit meinen 100 Euro will ich den kompletten Ablauf einmal selbst durchlaufen, von der Einzahlung bis zur ersten Rückzahlung. Nüchtern betrachtet ist das für mich kein Investment, sondern ein Wettschein mit einem Jahr Laufzeit. Dahinter steht meine Erwartung, dass die ersten Projekte einer neuen Plattform in aller Regel bedient werden. Das ist eine bewusste Wette und keine Erfahrungsregel, denn genau dieses Muster kennt man auch von Plattformen, die später gescheitert sind. Für mehr Geld müsste sich einiges klären: ein Reporting mit geprüften Zahlen, vollständige Unterlagen zu jedem Projekt und die ersten Kredite, die pünktlich zurückkommen. Wenn das passt, kann 7Harvests auch etwas für mich werden.
7Harvests Erfahrungen und mein Account
Registriert habe ich mich Mitte September 2026, Verifizierung und Einzahlung liefen schnell. Nach dem ersten Investment über 50 Euro wurden mir die 21 Euro Prämie gutgeschrieben. Die habe ich mit 29 Euro auf 50 Euro aufgefüllt und in das zweite Projekt investiert, auszahlen lässt sich Guthaben ohnehin erst ab 50 Euro. Von meinem eigenen Geld stecken damit 79 Euro in der Plattform, investiert sind 100 Euro. Zinsen laufen erst, wenn ein Kredit voll finanziert ist.
Meine 7Harvests Rendite 2026
Eine Rendite rechne ich dann aus, wenn ich mein Geld wieder zurück habe. Bis zu 16 Euro Zinsen im Jahr sind drin, wenn beide Kredite voll finanziert werden und planmäßig laufen. Im schlechtesten Fall sind meine 79 Euro weg.
7Harvests passt damit tatsächlich zum Namen meiner Domain: mehr Game als Invest 😉
| Jahr | absolute Rendite |
| 2026 | ?% |
Und wie seht ihr das? Reicht euch bei einer neuen Plattform ein realer Projektname und eine niedrige LTV-Zahl, oder wollt ihr Wertgutachten und Grundbuchangaben sehen, bevor ihr investiert? Und was ist euch das Etikett „reguliert in der Schweiz“ wert…
Zuletzt aktualisiert am: 26. September 2026
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Ich besitze keine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und bin nicht von der BaFin zugelassen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung und keine Anlageempfehlung dar.
Auf fast allen Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Investitionen in P2P-Kredite und vergleichbare Vermögensanlagen sind mit Risiken bis hin zum Totalausfall verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung. Jede Anlageentscheidung triffst du eigenverantwortlich.
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