Springe zum Inhalt

Bei einem P2P Spielanbieter mit einer Biene im Logo, FinBee aus Vilnius in Litauen, konnte ich nicht widerstehen.
Vor allem auch weil die Blogsphere damals vollen Lobes √ľber den noch recht kleinen Anbieter war.

Spielplatz und Spielfiguren

Man gibt sein Gebot (ab 5‚ā¨ aufw√§rts)b auf einen Kredit ab. Dabei kann man je nach Typ (Gesch√§ft oder Privat) sich sch√∂n vertiefen in die Story und Zahlen hinter dem Kredit - feine Sache.
Der Hacken ist dabei das es lange dauern kann bis ein Kredit zustande kommt:

Die √úbersicht im Benutzerinterface ist okay aber auch nur noch gerade so und f√§llt weit hinter Mintos und Bondora¬†zur√ľck...

So Spielereien wie Payback gibt es nicht - Ausfalle muss man gleich von vorne rein mit einplanen.

Wie ich eingestiegen bin

Als ich anfing gab es noch ein Bieterverfahren d.h. man konnte dem Kreditsuchenden Geld zu einem bestimmten Zinssatz anbieten wenn die Summe erreicht war die derjenige wollte hat das g√ľnstigere Zinsgebot gewonnen - gro√üartig das war ein Spa√ü¬†- fast so sch√∂n wie Ebay vor 10 Jahren ... dann kam dann auch so was dabei heraus:

26,9% heutzutage gibts f√ľr vergleichbares 22%

Nach nur wenigen Wochen kam dann gleich der n√§chste D√§mpfer auch Litauen beh√§lt Steuern ein 15% das senkt dann nat√ľrlich die Chance das FinBee zum Sieger gek√ľrt wird... Von den 15 % lassen sich¬† immerhin 10% wieder auf die deutsche Quellensteuer anrechnen:¬†http://www.bzst.de/DE/Steuern_International/Auslaendische_Quellensteuer/auslaendische_quellensteuer_node.html
Also unterm Strich ein minus von 5% auf die Erträge 

Meine aktuelle Strategie

  • ¬†Auch hier wieder reduziere ich die Kreditlaufzeit¬† ¬†bei Reinvest nach und nach auf k√ľrzere¬† ¬†Laufzeiten
  • ¬†Kein Rating schlechter als C
  • ¬†immer nur den Minimalbetrag von 5 ‚ā¨
  • ¬†nat√ľrlich kein Autoinvest
  • ¬†selten Zweitmarkt¬†
  • ¬†kein weiteres Spielgeld

Spielziel 

Eigentlich war meine Hoffnung groß das FinBee weit vorne mitspielt, gerade das Bieten war cool und auch die Performance konnte sich sehen lassen.
Aber auch trotz Steuer rechne ich mit min. 7 % Rendite (kommt auf die Ausfälle an - kein Payback - akt. >10%) und wenigstens ein bisschen Spaß bei der Portfoliopflege
Noch sieht das alles super aus - aber die Ausfälle kommen näher:

Rating

pro

          • einige Infos zu Kreditnehmern
          • bisher kaum Sp√§tzahler
          • ordentliche Risikopr√§mien (Zinsen)
  • contra
          • Verkaufen auf dem Zweitmarkt kostet Geb√ľhren (1%)
          • keine Zinsgebote mehr
          • Steuer auf Rendite von 15%
          • umst√§ndliche Oberfl√§che

Update: Artikel ist ziemlich veraltet: Ich arbeite daran...
Fazit meine Rendite ist deutlich besser als erwartet XIRR √ľber 16%! Mintos ist und bleibt eine der f√ľhrenden P2P Plattformen mit vielf√§ltigen M√∂glichkeiten....
Aktuelles zu Mintos finden sich in meinen P2P Berichten und Neuigkeiten und in der Kategorie Mintos. Schaut mal rein...

Als meine zweite P2P Spielwelt hatte ich mir die lettische Plattform Mintos aus Riga ausgeguckt.
Diese b√ľndelt mittlerweile duzende von Kreditherausgebern aus allen Herren L√§nder der Erde, dort findet sich von Afrikanischen bis hin zu Chinesischen Krediten ein weites Feld f√ľr mutige Spieler/Investoren.
Da wird es einem so schnell nicht langweilig.

Spielplatz und Spielfiguren

Es finden sich hier auch, je nach Kreditgeber und Kredit Typ, Beschreibungen der Kreditnehmer und des Zwecks. D.h. ihr könnt euch am Wunsch einer 27 jährigen nach einen Clownauto (frei nach Tim Schäfer) z.B. einem BMW X5 bereichern!

Wie ihr in dem obigen Kredit seht, gibt es die sogenannte Buybackgarantie - die einen Kreditausfall kompensieren soll so lange das Kreditinstitut (nicht die Plattform) noch solvent ist - bei Eurocent war das zuletzt nicht mehr der Fall das bleibt wohl noch spannend - bekommt ihr euren Einsatz zur√ľck.
Spannend auch - die Kredite ohne BuyBack haben eine kaum höhere Rendite,
Somit biete Mintos auch die Chance auf ein geringeres Risiko - aber wie ja jeder sich immer wieder klar machen solle geringeres Risiko ist auch geringere Rendite.

Wie ich eingestiegen bin

Bei mir kommt hinzu das ich schlecht ins Spiel gestartet bin anfangs verwendete ich den Auto Invest von Mintos und habe einen f√ľr Kurz laufende Kredite angelegt, wie ich dachte auch alle¬† mit Buyback ausgestattet... Pustekuchen und jetzt ratet mal welcher Kredit auch bei den Nichtzahlern dabei ist...
Das k√∂nnte also gut sein das ich hier gleich mal zwei Eins√§tze abschreiben kann - wird sich noch zeigen. Sollte ich sie abschreiben m√ľssen komme ich dann diese Jahr auf 1 % Rendite.

Meine aktuelle Strategie

 

  • kein Autoinvest (w√§re auch Langweilig ich will Spielen)
  • keine Fermdw√§hrung (Tauschkosten "fressen" die wenige Prozente Mehrrendite)
  • Laufzeit Mix
    • 20 % - 48-60 Monate
    • 30 % - 24-36 Monate
    • 30 % - 12-24 Monate
    • 20 % -¬† 0 -12 Monate
    • Reinvests immer k√ľrzer als der l√§ngst laufenden¬†¬†
  • Kreditgeber w√§hle ich nach dieser Liste aus alle mit Buyback

Spielziel 

mit mehr als 8 % rechne ich (auch durch meinen Anfängerfehler) nicht.
Mintos sieht das nat√ľrlich anders

 

Rating

Pro

  • kann auch in Fremdw√§hrung spielen (Tausch auf der Plattform mit Geb√ľhren m√∂glich)
  • gibt viel zu entdecken und zu lesen auszuprobieren einzustellen
  • guter Support¬†
  • wirkt solide und "to big to fail" ūüėČ



Contra

  • keine bunten Statistiken n√ľchtern gehalten
  • relativ hoher Einsatz pro Spiel von 10 ‚ā¨

Mintos kann ich euch bisher blind empfehlen probiert das ruhig mal aus

 

1

Ganz neu in meiner P2P Spielwiese ist EstateGuru ein auf Immobilienkredite spezialisiertes Vermittlerunternehmen.
Auch hier kann man √ľber ein Affiliate Programm ein wenig "Spielgeld" dazu bekommen!
Aktuell 1% der eigenen Einlage 

Bisher kann ich wenig dazu sagen ich bin noch in der Investitionsphase.
Das dauert länger als gedacht sofern man diversifizieren will - im Schnitt gibt es ein Projekt am Tag.
Ab und an auch mal mehr und ob es ein gutes Zeichen ist das manch ein Projekt >1Tag zum finanzieren braucht bzw. verl√§ngert wird kann sich jeder selbst √ľberlegen ....

Angeblich gab es noch keinen Ausfall "nur" Verzögerungen...
Wir werden es sehen

50 ‚ā¨ wollen noch verteilt werden daneben wartet bereits folgendes auf Auszahlung bzw. Vollfinanzierung oder die ersten Zinsen:

Bisher nach 14 Tagen 0% Zinsen und 4/5 investiert - l√§uft ūüėČ - wenn auch bei weitem nicht so flott wie alleine

 

Meine Strategie

  • manueller Invest
    kein Auto Portfolio das lässt bei kleinen Beträgen keine Einschränkung zu!
  • Erste Hypothek
    Mir ist es wichtig das wenigstens die 1. Hypothek und nicht etwas nachrangiges eingetragen wird. Auch wenn sich das erst mal zeigen muss ob dies wirklich was Wert ist wenn ein Kreditnehmer scheitert....

Spielziel

6-7 % sollten gut drin sein - und wenigstens dann auch ohne Nervenaufreibendes und mit gepflegter Langweile -
Aktuell (da ohne Ausfälle 10,8% )

 

Rating

Pro:

  • viel Backgroundinfos
    • man kann den Kreditnehmern aufs Haus (manchmal auch rein) schauen dank streetview Quasi das Story Telling P2P game -¬† Klasse! ūüôā
  • bisher angeblich keine Ausf√§lle - Die sichere Bank *h√ľstel* ???

Contra

  • sehr hoher Einsatz 50‚ā¨ pro Spiel notwendig
  • gibt wenig zu tun auch bisher kein Zweitmarkt in Sicht
  • Dauert lange bis finanziert wird und die ersten Raten flie√üen

Updates

mittlerweile habe ich in 18 Projekte investiert und die Zinsen kommen mehr oder weniger regelmäßig rein.
Zur Diversifizierung habe ich mir auch ein paar Gedanken gemacht.

Aktuell w√ľrde ich das Ranking locker um +1 erh√∂hen ....

3

Nach 3 Monaten P2P Games ist Bondora bisher mein "Top-Performer"

Wer das mal austesten will Bondora mit Bonus 
Wenn es so weiter l√§uft rechne ich mit ~12% im Jahr abz√ľglich Ausf√§lle die sicher noch kommen werden - bisher "nur" wenige Sp√§tzahler... Ziel 6% End to End

 

Meine "Strategie"

  • Schwerpunkt Estland ein wenig Finnland
  • Ansonsten eher konservativ AA-B sind 3/4 B-D das restliche Viertel beigemischt.
  • Portfolio mit dem Portfolio Pro Builder angelegt
  • Sp√§tzahler setze ich sofort auf 0% verkauf - mit wenig Erfolg (erst wenn sie wieder zalhen aber auch dann eher wenige)
  • einige Kredite stelle ich im Zweitmarkt mit 1-2% Aufpreis ein
Hier sieht man die Anwendung der Spätzahlerverkaufsstrategie:
Im Ergebnis sieht dann meine Spätzahlerrate wie folgt aus:
So sieht mein Dashboard aus:
Meine Einstellung bzgl.: Rendite ist ein wenig pessimistischer:
Rendite selbst gewählt
als der von Bondora:
Bondora default
Finales Spiel Ziel bei Bondora sind schon 8 %

Kein Spiel f√ľr Anf√§nger daf√ľr viele M√∂glichkeiten an den Parametern zu drehen - mir gef√§llt es wer auch mitspielen will hier gibts 5‚ā¨ Startguthaben -> Bondora

Rating

Pro:

    • kleiner Wetteinsatz ab 1‚ā¨ ist man dabei
    • viele viele Einstellm√∂glichkeiten
    • wusseliger Zweitmarkt
    • man kann t√§glich "etwas" tun und sieht "progress"

  • Contra
    • einfach so laufen lassen ist vermutlich nicht die beste Strategie
    • man erf√§hrt wenig √ľber den Hintergrund der Kredite