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Ein ├ťberblick ├╝ber die vielf├Ąltigen Risiken von P2P Anlagen von den Plattformen ├╝ber die Anbahner hin zum Kredit und dem Anleger mit Vorschl├Ąge wie man diese minimieren kann. Um damit die Rendite schlussendlich zu maximieren.

Intro

Als Vorarbeit eines P2P Podcast Specials ÔÇťP2P - Risiken und ChancenÔÇŁ mit Daniel (Investor Stories) vertieft dieser Beitrag die Risiken von P2P Krediten, zu den Chancen komme ich zu einem sp├Ąteren Zeitpunkt.

Was P2P Kredite generell sind und wie man diese unterscheidet als auch welche unterschiedliche Interessen, Rollen, Plattformen, Anbahner und Kreditnehmer existieren wurde im ersten Teil des Grundlagen Podcast besprochen und kann gerne nach geh├Ârt werden.

Die Risiken

Einleitung

freeimages.com @Bob Smith Lizens

Wer mein Blog und Wirken schon l├Ąnger verfolgt, weiss das ich nicht m├╝de werde immer wieder auf die Risiken beim investieren in P2P Kredite hinzuweisen. Vor lauter Chancen durch die hohen ausgerufenen Zinss├Ątze (gerne mal ├╝ber 20%) und den von vielen (auch z.T. nat├╝rlich auch von mir) propagierten Erfolgsstories in der Form von zweistelligen Rendite Erfolgen (XIRR) die nat├╝rlich die liebe Leserschaft auch motivieren soll fleissig den Affiliatelinks zu folgen, ┬ámuss man sich den schlummernden Risiken, die man┬á eingeht nat├╝rlich auch bewusst sein.

Und damit das auch alles mal an einer Stelle aufgeschrieben und nicht nur h├Ârbar ist gehen wir die mal alle jetzt sch├Ân der Reihe nach, von der Plattform ganz oben bis ganz nach unten zu dir als Anleger durch. ...weiterlesen "Grundlagen – Eine ganze Menge an Risiken die man sich mit P2P in sein Portfolio holt! ­čŽł"

RoboCash zieht um, GetBucks braucht Geld, Viventor hat Quellensteuer, Neo Finance besteht Stresstest und mehr Transparenz f├╝rs Crowdinvesting Aber in Asien ist das gro├če Geld zu Hause

In den letzten Tagen kamen doch einige  Meldungen im P2P Umfeld, die einer gesammelten Auflistung wert sind:

Fangen wir mit dem Licht an

Stresstest einer P2P Plattform - Neo Finance legt vor

Die erste mir bekannte P2P Plattform die ein Stresstest bzgl.einer Rezession und die daraus resultierenden Folgen f├╝r ihre Plattform durchgef├╝hrt hat, ist Neo Finance - mit positivem Ergebnis (sonst h├Ątten sie es wohl auch nicht ver├Âffentlicht.:

"NEO Finance would maintain positive cash flows at a time of economic downturn even in the case where the volume of loans issued decreases by 40% and number of bad debts doubles."Neo Finance mail

Stresstest Neo Finance
Stresstest Neo Finance


Eine Verdoppelung der Ausf├Ąlle ist schon eine Ansage - find ich gut (also den Stresstest und das Ergebnis nicht eine eventuelle Verdoppelung der Ausf├Ąlle - damit hier keine Missverst├Ąndnisse aufkommen ) W├Ąre sch├Ân wenn noch mehr Plattformen bzw. Anbahner ausser Neo Finance so etwas durchf├╝hren w├╝rden! ...weiterlesen "P2P Plattformen Gedanken, Ger├╝chte & Fakten April/19 – Licht und Schatten, ab nach Kroation aber wo bleibt die Transparenz?"

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Eilmeldung - R├╝ckk├Ąufe bei Mintos & Robocash senkt die Zinsen AI Anpassung notwendig - Berichte von der Seitenlinie - Debitum, HODL Finance & Monestro

Intro

Eigentlich wollte ich kein P2P News Update diese Woche schreiben - die Auswertung meiner Umfrage wartet auf mich aber da es tats├Ąchlich "terminkritische" Neuigkeiten gab wollte ich die euch nicht vorenthalten...

Mintos

Und erneut dominiert Mintos die Schlagzeilen, man k├Ânnte auch sagen treibt die Branche vor sich her....

Mogo Anleihe

Und es passiert wieder - Mogo einer der gr├Â├čten Darlehnsanbahner auf Mintos hat eine zweite Anleihe, f├╝r institutionelle Anleger, nun zu 9,5% platziert. Wie schon im Sommer wird dies zu einer R├╝ckkauf Aktion von noch laufenden Darlehn f├╝hren. Sie sind bereit bis zu 45% der Kredite pro Land zur├╝ckzukaufen. Starten soll das schon am 20.11.18. Ich w├╝rde also mal damit rechnen das alles >11% zur├╝ck gekauft wird.
Ich habe eh nur noch eine Hand voll Mogo Kredite mit >12% und auch nur noch wenige Mogos mit 12% - werde ich faktisch kaum noch sp├╝ren diesen R├╝ckkauf.
Trotzdem habe ich nun gestern alle Mogos mal mit leichtem Aufschlag in den Zweitmarkt eingestellt vielleicht kauft ja noch jemand mir einen (zwei sind schon weg) vorher ab ­čÖé
Diese Nachricht sorgt sicher nicht dazu das sich die Zinsen noch weiter erholen werden, im besten Fall bleiben sie auf aktuellem Niveau - zu erwarten ist allerdings das sie wieder etwas sinken werden, schlie├člich ist Mogo mit einer der gr├Â├čten Darlehnsanbahner bei Mintos.┬á

Eurocent

Auch zu Eurocent dem ausgefallenen Darlehnsanbahner gab es eine Newsupdate dar├╝ber das

Mintos Neustart in Asien
Mintos Neustart in Asien

es nichts neues gibt. Sprich das Gericht l├Ąsst sich Zeit und es noch nicht einmal klar ob die Forderungen der Gl├Ąubiger angenommen werden.
Auch wenn ich keinen einzigen Eurocent Kredit habe ist es gut, es mit zubekommen, dass Buyback Kredite grunds├Ątzlich einem erh├Âhten Risiko unterliegen auch bei Mintosund ich das nicht vergessen darf...
...weiterlesen "P2P Plattformen Gedanken, Ger├╝chte & Fakten November/18 ÔÇô ­čô« Eilmeldung Robocash Zinssenkung, Mintos R├╝ckk├Ąuf & Seitenlinie"

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Nach meinem ersten stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy gemeldet und mir mathematisch auf die Spr├╝nge geholfen. Ziel ist es bestimmen zu k├Ânnen wie meine erwartet Rendite sein wird unter anderem mit Binominalverteilung & Bernouli Experimenten

Die Motivation f├╝r diesen Artikel

Nach meinem ersten viel zu stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy, der sich in der Stochastik zu Hause fühlt, zu Wort gemeldet.
Sein Kommentar hat einiges Licht ins Dunkle gebracht und aufgezeigt mit welcher Wahrscheinlichkeit wie viele Kredite in einem Portfolio ausfallen werden. Ich habe das Thema darauf hin versucht erneut nun deutlich vertiefender und etwas "kompetenter" abzuhandeln.

...weiterlesen "Warum ein kleines Portfolio scheitern wird oder Der Einfluss der Diversifikation auf die Rendite…."