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Diese Folge ist Teil der Show:

Neo Finance meine Plattform Nr. 14 eine Vorstellung und die ersten EindrĂŒcke

Neo Finance Übersicht
Neo Finance Übersicht

Ein P2P Anbieter mit Zinsen von bis zu 28% mit (Teil) RĂŒckkaufgarantie und fĂŒr Ă€ngstliche mit Versicherung (provision fund) mein erster Eindruck und die Erfahrungen beim Invest und wie ich weiter investieren werde.

Mit meinen konkreten Fragen die  vom Neo Finance CMO Justinas KodĆŸius beantwortet wurden.

Wenn ich euch auf Neo Finance neugierig gemacht habe dann könnt ihr euch ĂŒber meinen Link anmelden und 25€ Startbonus kassieren (100 € Einlage sollten reichen um die freigeschaltet zu bekommen).

Wer lieber den Artikel dazu lesen mag...

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Ein P2P Anbieter mit Zinsen von bis zu 28% mit (Teil) RĂŒckkaufgarantie und fĂŒr Ă€ngstliche mit Versicherung (provision fund) mein erster Eindruck und die Erfahrungen beim Invest und wie ich weiter investieren werde. Mit Q&A beantwortet vom Neo Finance CMO Justinas KodĆŸius

Das Unternehmen

Neo Finance ist kein echter Newcomer mehr und bereits seit 2015 am Markt aktiv. FĂŒr eine P2P Plattform damit schon fast ein alter Hase 😉
Ihren Firmensitz liegt, wenig ĂŒberraschend in Litauen sie haben eine EMI Lizenz der Bank von Litauen und werden auch von dieser auch ĂŒberwacht - so etwas schafft natĂŒrlich gleich ein entsprechendes Vertrauen. Ein zweistelliges Mitarbeiterteam Artikel als Video schauenkĂŒmmert sich um die selbst entwickelte Plattform und das KerngeschĂ€ft und auch das Reporting der Unternehmenskennzahlen sieht ordentlich aus. Knapp 6000 Investoren und 25 Millionen an abgewickelten Krediten lassen auch auf eine entsprechende Erfahrung schließen. Sicherlich keine der ganz großen Plattformen aber gutes Mittelfeld.

Warum ist NEO Finance fĂŒr mich interessant

Mindestens zwei Besonderheiten gaben dann fĂŒr mich den Ausschlag ein Invest auf dieser ...weiterlesen "Neo Finance – (k)eine P2P Plattform fĂŒr Angsthasen? Inkl. Interview mit Justinas KodĆŸius"

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Mein Erfahrungsbericht zur jungen P2P Plattform Grupeer aus Riga mit bis zu 15% Rendite bei endfÀlligen Krediten & Buyback Garantie - Wo ist da der Haken?

Grupeer LogoUpdate 2019: Letztes Jahr im Mai, habe ich bereits mein Grupeer Review Initial erstellt.
GrundsĂ€tzlich hat sich nicht viel verĂ€ndert - im ein oder anderen Punkt hat sich Grupeer weiter verbessert und das Vertrauen in die Plattform ist insgesamt gestiegen. Weiterhin sind keinerlei UnregelmĂ€ĂŸigkeiten bekannt, wenn dies sich so weiterentwickelt sind sie auf einem guten Weg!

Das Unternehmen

Eine noch junge aber nicht gĂ€nzlich unbekannte  Plattform aus  Riga, in Lettland habe ich als neusten Zuwachs fĂŒr meine P2P Anbieter im Mai 2018 dazu genommen. Grupeer ist nun schon knapp zwei Jahre am Markt und nach den vorsichtigen aber durchweg  positiven Berichten u.a. auch im P2P Forum hatte ich mich entschieden auch dort einmal ein paar Euro anzulegen.

Der Firmensitz lĂ€sst sich in google maps finden, schon mal beruhigend, wenn auch das GebĂ€ude mehr nach (schönem Altbau) Wohnhaus, als nach BĂŒrogebĂ€ude aussieht.

Bei der Suche nach einem der GrĂŒnder, Viktor Kirchgaessner bin ich auf  mehrere Victor K., vermutlich jedoch immer ein und dieselbe Person in verschiedenen Firmen gestoßen.

Bei der der KIT Bau GmBH in Paderborn  findet er sich als GeschĂ€ftsfĂŒhrer wieder - einige Kredite auf Grupeer sind auch fĂŒr die KIT Bau GmbH darunter, die einzigen auch die deutlich lĂ€nger als ein Jahr laufen.
Auf Linkedin findet man ein Profil welches ebenso auf eine Firma in Paderborn zeigt der Kurtour GmbH in dessen Impressum er auch wieder als GeschĂ€ftsfĂŒhrer aufgefĂŒhrt ist.

Scheint also eine reale Person zu sein, die gleich auf mehreren Hochzeiten tanzt... ...weiterlesen "Grupeer – P2P mit u.a. russischen und deutschen Krediten aus Lettland!"

Vorstellung & Erfahrungen, Rendite, AusfĂ€llen von Linked Finance P2P Kreditnehmer sind (kleine mittelstĂ€ndige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von 6-36 Monaten die Zinsen von 6% - 17.5% . Einfaches Anmelden, ĂŒbersichtliche Plattform, gute KreditverfĂŒgbarkeit, Autoinvest Kreditkarten und Banktransfer ab 50 € ist man dabei

Vorstellung und erste Erfahrungen mit Linked Finance

Update November 2018: Um mein Portfolio nicht noch weiter in Richtung Baltikum zu verschieben habe ich nach weiteren Alternative gesucht und bin neben Flender auf die deutlich grĂ¶ĂŸer, bzw. die grĂ¶ĂŸte irische und schon seit 2013 existierende Plattform Linked Finance gestoßen.

Seit der GrĂŒndung hat  Linked Finance (Stand 2018)  fĂŒr 75 Millionen € Kredite finanziert und wird von ĂŒber 20.000 Usern unterstĂŒtzt, dass ist doch schon mal eine Ansage.

Anmeldung & Ein- sowie Auszahlung

Anmelden ist tatsÀchlich unproblematisch - sofern man der englischen Sprache mÀchtig ist, ist das in wenigen Minuten erledigt. Der obligatorische Personalausweis Scan und eine AdressbestÀtigung (Bankanschreiben etc.) wird erst bei einer Abhebung benötigt.

Linked Finance Login
Linked Finance Login

Ungewöhnlich ist die Vergabe einer PIN die zusÀtzlich zum Login teilweise randomisiert abgefragt wird. Nette Idee erschwert aber die Verwendung eines Passwort Safes wie KeePass ein wenig.

Einzahlungen kann man sehr einfach per Kreditkarte oder diese auch klassisch per BankĂŒbeweisung kostenfrei tĂ€tigen. Bei letzterem muss man ein wenig aufpassen. So gibt es keine KundenID im Betreff, sondern statt dessen eine einmalige Referenz ID pro Überweisung, die man verwenden muss - ansonsten muss, wie bei mir, der Support nachhelfen, also besser keine Überweisungsvorlage bei seiner Bank speichern, sondern das jedes mal akribisch selbst eingeben.

Eventuelle Auszahlungen kann man vier mal im Jahr kostenlos vornehmen, darĂŒber hinaus wird eine GebĂŒhr fĂ€llig - das passt fĂŒr mich.

Kredite / Ratings / PrÀsentationen

Kommen wir zum wesentlichen, den Kreditangeboten.

Kreditnehmer sind ausschließlich (kleine mittelstĂ€ndige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von

Linked Finance Ratings
Linked Finance Ratings

6-36 Monaten. Anhand verschiedener Kriterien wird das Rating der Kredite von Linked Finance festgelegt. So mĂŒssen die Unternehmen z.B.: lĂ€nger als 24 Monate existieren um das Level Y ĂŒberhaupt verlassen zu können. Das Gros der Kredite liegt im A-C Rating Bereich. Die Zinsen sind fest und es gibt kein Bieterverfahren (mehr). D.h. wenn man sich entschließt mit zu finanzieren bietet man seinen Mindestbetrag von 50 € zu einem festen Zinssatz dem Kreditnehmer an, der das Angebot dann annehmen kann. Erst mit der darauf erfolgten Zuteilung und Annahme durch den Kreditnehmer lĂ€uft dann der Kredit "an" und es werden die Zinsen fĂ€llig.

Als Investor kann man sich ĂŒber jeden Kredit ausfĂŒhrlich informieren, das Unternehmen wird vorgestellt, die Bilanzen und auch die geplante Verwendung fĂŒr den Kredit, dadurch kann man sich ein gutes Bild von dem Kreditnehmers machen. Theoretisch gibt es auch die Möglichkeit Fragen zu stellen - da die Kredite aber sehr schnell gefĂŒllt sind erĂŒbrigt sich dies, dazu spĂ€ter mehr.

Beispiel fĂŒr einen Linked FInance Kredit
Beispiel fĂŒr einen Linked FInance Kredit

Die VerfĂŒgbarkeit von Krediten ist hervorragend, um mein erstes Diversifizierungsziel von 50 Krediten zu erreichen habe ich gerade mal einen guten Monat gebraucht - das schafft man weder bei EstateGuru geschweige den bei meinem zweiten Iren Flender. So wurden in den ersten drei Quartalen von 2018 mehr als 450 Kredite vergeben. Ich habe bisher nun knapp 100 Kredite eingesammelt.

Linked Finance AutoBid
Linked Finance AutoBid

Allerdings sind die begehrten Kredite (>B) oft in wenigen Sekunden ausverkauft.
So das man um den einfachen, aber mit allem nötigen, ausgestatteten Autoinvest  (der z.B. zulĂ€sst Kreditnehmer auszuschließen, in die man in den letzten 6 Monate bereits schon einmal investiert hat)  nicht wirklich herum kommt.
Bzw. dann entsprechend deutlich mehr Zeit und Geduld mitbringen muss, was natĂŒrlich andererseits den großen Vorteil hat sich intensiver mit den einzelnen Kreditnehmern wieder beschĂ€ftigen zu können, da man natĂŒrlich bereits abgegebene Gebote nicht wieder zurĂŒcknehmen kann. Praktisch wird dies aber wohl nicht vernĂŒnftig funktionieren also lĂ€uft auch selbst bei mir der Autoinvest.

"echtes" P2P ohne riskantes Buyback Netz

Linked Finance bietet unverfÀlschtes P2P hier gibt es keine "Garantien" oder Versprechungen wie bei den meisten Plattformen aus dem Baltikum wie Mintos, Robo.cash oder PeerBerry sondern es gibt ganz einfach KreditausfÀlle mit denen man rechnen muss. Allerdings sind die Ausfallraten sehr moderat. Jedes Quartal veröffentlicht Linked Finance sein Loanbook, mit diversen statistische Daten. Zu finden ist dies unter den Statistiken, allerdings muss man dazu eingeloggt sein - den aktuellsten Loan Report Q3-2018 gibt es auch in ihrem Blog .

Statistiken
Statistiken

Ende 2017 belief sich die Ausfallrate auf 1.16 Prozent. Im aktuellen Report sind es nun 0,9%. Die Zahl wird berechnet in dem Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 90 Tagen nicht einbezogen werden- Es fallen alle Kredite in die Kategorie die seit 90 Tagen und mehr nicht mehr bedient werden. FĂŒr eine Aufteilung der Ausfallraten nach Ratings ist es noch zu frĂŒh diese existieren "erst" seit 2016 aber durch die geringe Anzahl an AusfĂ€llen ist dies statistisch zu ungenau. Mir gefĂ€llt die Transparenz von  Linked Finance an der Stelle sehr gut - auch ist das Material gut verstĂ€ndlich (in englisch) aufbereitet und es wird keinen Fragen ausgewichen. DIe geringe Ausfallrate ist natĂŒrlich ein guter Wert fĂŒr eine P2P Plattform und weit weg von Konsummentenkrediten und deren Ausfallraten von 10-90% wie z.B..: bei Bondora allerdings macht sich dies natĂŒrlich auch an den deutlich "geringeren" Zinsen pro Kredit bemerkbar.

Wermutstropfen

Ungewöhnlich und auch erst einmal abschreckend sind die GebĂŒhren die Linked Finance auch von Anlegern einstreicht. So werden 0.1% pro Monat auf zurĂŒckgezahlte Zinsen fĂ€llig, d.h. im Jahr geht von der "angezeigten" Rendite 1.2% ab. Zum einen schmĂ€lert das natĂŒrlich die Rendite aber zum anderen sehe ich das auch ein StĂŒck weit positiv, so ist dies eine Anreiz fĂŒr  Linked Finance auch entsprechend hinter den Raten her zu sein da die GebĂŒhren nicht vorab schon alle eingepreist sind sondern zur Laufzeit fĂ€llig werden. Und stellt auch ein weiterer Transparenz Baustein da.

Meine Anlage und Fazit

Ich hatte erst einmal die ersten 50 Kredite in mein Portfolio gepackt und dies eine ganze Weile angeschaut. Nachdem diese klaglos liefen habe ich nun auf knapp 100 Kredite erhöht. Auch der erste Ausfallkandidat hat mich nicht abgeschreckt diese Erhöhung durchzufĂŒhren. Im Gegenteil, da ich (leider) bei  Linked Finance und Flender den gleichen faulen Kredit erwischt habe konnte ich sehr gut die Informationspolitik der beiden Plattformen vergleichen.

Keine Frage das sind Welten dazwischen, allein schon wenn man sieht wie spĂ€t erst bei FLender reagiert wurde. Somit kann ich nur sagen bei  Linked Finance  fĂŒhle ich mich umfassend und vor allem zeitnah informiert ,bei Flender eher "beruhigt" - fĂŒr mich ist es also offensichtlich auf welcher irischen Plattform mein Fokus in der Zukunft liegen wird.
Ebenso beruhigt es mich, nicht mein ganzes P2P Geld, im Baltikum liegen zu haben sondern auch noch ein grĂ¶ĂŸeren Teil (ungefĂ€hr ein Drittel) davon auf der grĂŒnen Insel...

Linked Finance Dashboard
Linked Finance Dashboard

Und wenn ich nach meinen Berechnungen auf 6-7% Rendite vor Steuern komme, (mein aktueller XIRR liegt bei 8,1% bei einem Ausfall (dieser ist noch nicht eingepreist - da noch im Status "late" auch wenn ich eher schwarz sehe das dies positiv Ă€ndern wird)),  ist Linked Finance natĂŒrlich bei weitem kein Renditekracher wie jetzt Mintos und Co. mit ihren gut 14% und mehr, sondern eher meinem konservativer P2P Portfolioanteil zuzuschlagen, der mich dafĂŒr dann auch ruhig schlafen lĂ€sst... (zugegeben P2P lĂ€sst mich so oder so ruhig schlafen da weiterhin auf absehbare Zeit nur um die 5-10% meines Vermögens darin versteckt werden). Somit eine schöne solide, gesetzte ErgĂ€nzung zu Flender, meiner zweiten irischen Plattform.

Und auch wichtig, Linked Finance hat meines Wissen kein Affiliate Programm - d.h. im Gegensatz zu Flender bekomme ich (aber auch ihr) keinen Bonus wenn ihr euch ĂŒber meine Links anmeldet - und oh Wunder ich mag  Linked Finance trotzdem 😉

Als Podcast hören:

Bei dem litauischen P2P Anbieter Lenndy hat sich gezan sowohl an der Plattform an Features selbst als auch bei den Bedingungen. Mein XIRR ist nun bei 12%

Lenndy allgemein

Bei dem relativ unbekannten litauischen P2P Anbieter Lenndy hat sich seit meinem letzten Bericht (mein Einstieg in Lenndy) nun doch ein paar Dinge geÀndert - sowohl an der Plattform an Features selbst als auch bei den Bedingungen. Sinnvolle und positive VerÀnderungen.

Einige dĂŒrften die Änderungen sicher freuen - gerade die, die nicht aktiv investieren wollen.

Was ist neu 

Der Autoinvest

Brandneu ist das Autoinvest Feature dazu gekommen, fĂŒr viele ist das ja ein KO-Kriterium fĂŒr eine P2P Plattform und gerade auch bei den vielen Rechnungsfinanzierungs Krediten die Lenndy anbietet sicher sinnvoll, allerdings nimmt man sich dann auch den Spass die Story hinter den Krediten zu "erleben".

Hier lĂ€sst sich sehr fein granular einstellen, wie viel in welche Kreditart bei welchem Anbieter investiert werden soll - so etwas begrĂŒĂŸe ich grundsĂ€tzlich!

Wichtig - zumindest aktuell noch - ist  im Autoinvest erst einmal alles deaktiviert, d.h. ihr mĂŒsst alles entsprechend konfigurieren (auch die Darlehnsanbahner) sonst wundert ihr euch wieso hier nichts passiert (so wie ich zuerst einmal :)). 

Lenndy Autoinvest Feature
Lenndy Autoinvest Feature

Email Notification

Die weiteren Plattform Änderungen sind eher klein, so lassen sich die Email Nachrichten fein granularer ein/ausschalten.

Buyback schon nach 60 Tagen

Auf der formalen Seite gab es auch eine positive Änderung - so greift jetzt das Buyback (BB) bereits nach 60 (+2) Tagen statt wie bisher nach 90 Tagen.

In diesem Rahmen wurde auch noch an den Zahlungsfristen gedreht - fĂŒr mich sieht das jetzt erst einmal nicht nach einer Verschlechterung aus.
Details finden sich im Blog von Lenndy

Mein Zwischenfazit bisher

Es sind ja erst 2 Monate vergangen - von daher nur ein kleines Zwischenfazit.
Ich habe noch einmal  ein wenig nach gelegt und halte aktuell gerade 46 Investments.

Einige kurz laufende Rechnungen (mein Honig) wurden auch schon zurĂŒckgezahlt.

In der Regel mit wenig bis gar keiner VerspÀtung - keiner meiner Kredite hat die 1-.30 Tage Zone bisher nach oben hin verlassen (da gibt es ganz ganz andere Kandidaten).
In der Eigenwerbung spricht Lenndy auch weiterhin davon bisher keine AusfÀlle zu haben....
Ich bleib dabei und schau weiter wie sich Lenndy entwickeln wird, fĂŒr mich klar einer der Kandidaten um das Klumpenrisiko Mintos 😉 zu verkleinern.

Ich selbst werde weiterhin manuell investieren, einfach auch weil es mir Spaß macht in den Krediten von Lenndy zu stöbern.

Die Updates

Update Januar 2019

nach ĂŒber einem Jahr Lenndy bin ich sehr zufrieden - XIRR hat sich auf knapp 12 % eingependelt und an guten Krediten fehlt es nicht ich bleibe gerne investiert. Wenn auch kaum noch Kredite ohne Buyback dafĂŒr 12-13% mit Buyack und Laufzeiten um ein Jahr. Der Zinsspread von gerade mal einem Prozent ist gegenĂŒber den BB Krediten meiner Meinung nach zu gering auch wenn ich immer noch keine AusfĂ€lle bei den nicht BB Krediten habe sind einige im Verzug und das schon seit Monaten:

Lenndy Overview 2019
Lenndy Overview 2019

Ich bleibe optimistisch und bin auch gespannt ob Lenndy  dieses Jahr die lange angekĂŒndigte Sepa Überweisungen hinbekommen ohne Paysera....

Update MĂ€rz 2019 - Sepa Überweisungen bei Lenndy

Und es ist auch ein kleines Wunder geschehen - endlich gibt es bei Lenndy das lange angekĂŒndigte SEPA Überweisungs Feature - Hallejulia - alle die bisher keine Lust auf das unhandlichen Paysera Account Thema hatten, können nun, so einfach wie man das heute halt zurecht erwartet ;), auch bei Lenndy investieren

Update April 2019

Ich habe nun nur noch 10% in nicht Buyback Krediten stecken der Rest ist komplett BB, ich

Lenndy XIRR und Rendite
Lenndy XIRR und Rendite

finde es immer noch Schade das sie so komplett geschwenkt sind, höhere Zinsen hĂ€tte ich gerne mitgenommen und das Risiko eine Ausfalls hĂ€tte ich auch ertragen sofern unterm Strich auch eine Ă€hnliche Rendite heraus kommt, aber die meisten Anleger mögen wohl BB damit sortiere ich sie in die "Mintos" BB Fraktion mit ein und ich diversifiziere ĂŒber die vielen verschiedenen Anbahner um eine möglichen Anbahnerinsolvenz zu verkraften.
Mein Lenndy XIRR hat sich mittlerweile noch weiter verbessert und liegt nun bei mehr als ordentlichen 12,45% und lĂ€sst damit auch Peerberry & RoboCash hinter sich. Ich bin damit sehr zufrieden da die Plattform an fĂŒr sich auch pflegeleicht ist.

Neues gibt es nur in der Form zu vermelden das Neukunden ab sofort einen Startbonus von 10€ bekommen wenn sie sich das erste mal ĂŒber meine links anmelden.