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Was ist mir im Kontext mit meinem P2P Investments neulich so alles aufgefallen?

Allgemein

Ich hatte es ja im letzten Report schon angedeutet - der wird mir zu lange und ich möchte was Ă€ndern. Das ist jetzt auch passiert. Die bisherige Plauder Rubrik aus meinen Wochenberichten bekommt ab sofort einen eigene Artikel. Das strafft dann die eigentlichen Reports wieder und gleichzeitig schaft die Trennung  beiden einen eigenstĂ€ndigen angemesseneren Rahmen oder so... Mal schauen ob das fĂŒr mich besser funktioniert.

P2P Plattformspezifische News

Mintos sammelt weiter fleißig Anbahner ein

Credius

Ein Anbahner in dem amerikanisches Geld steckt. Mit Krediten in RumĂ€nien und einer Laufzeit von 12 bis 24 Monaten. Nettojahresrendite von bis zu 9,5 % sowie alle mit RĂŒckkaufgarantie - Details dazu

Kviku

Ein Anbieter mit Russland im Portfolio der Renditen mit bis zu 10 % in EUR und bis zu 17 % fĂŒr die in RUB anhbietet auch hier alle mit RĂŒckkaufgarantie und verschiedenen Laufzeiten sowohl KurzlĂ€ufer und bis zu 6 Monate  - Details dazu

Fazit

FĂŒr mich nicht attraktiv mir sind die 10 % einfach zu wenig und auf ein WĂ€hrungsrisiko habe ich auch keine Lust (abgesehen von den dann anfallenden TauschgebĂŒhren)- Wenn das so weiter geht wird das immer weniger attraktiv fĂŒr mich bei Mintos - eigentlich schade. Das neu eingefĂŒhrte Darlehnsanbahner Rating fand ich gut und auch ansonsten bis auf gelegentliche Performance Zicklein ist Mintos eine runde Sache - wenn nicht die Rendite, die aktuell geboten wird, wĂ€re...

Estateguru

gibt gerade mĂ€chtig Gas vermutlich nicht nur intern (die GerĂŒchte sprechen  von einem grĂ¶ĂŸeren Relaunch und Änderungen bei der GebotsgrĂ¶ĂŸe!) sondern auch was gerade neue Projekte angeht.

Eigentlich will ich in der neu geschaffenen Rubrik keine konkreten Projekte und Investoptionen  erwĂ€hnen - auser es ist etwas "besonderes" und gleich sechs Projekte die bei Estateguru bereitstehen zum investieren ist schon etwas besonderes. Das gab es so schon lange nicht mehr. Und alle >10% zum Teil auch mit vernĂŒnftigen LTV. Wer also noch Geld unterbringen will sollte mal in sein Estateguru Account  rein schauen.

Peerberry

Auch bei Peerberry tastet man sich nach unten vor - sprich ein neuer Anbahner aus Polen  niewielkapozyczka mit KurzlĂ€ufern bietet auch "nur" noch 10% Rendite an das ist fĂŒr KurzlĂ€ufer bei Mintos aktuell ganz gut  aber auch weit von den bisher bei Peerberry vorhandenen 14% aus der Ukraine entfernt. Allerdings lassen sich mit Geduld (Abends gibt es meist neue Kredite) immer wieder noch 12% oder wenigsten 11 % bei Peerberry finden. 

Fundingcircle will an die Börse

Gut das ich von Fundingcircle die Finger gelassen habe

Nicht nur wenn ich mir die Forenberichte und die Ergebnisbericht von anderen so anschaue sondern auch wenn ich mir dazu den Artikel von Claus zu der bervorzugung von institutionellen Anlegern anschaue. Mal eben fĂŒr die institutionellen Anleger komplett das Ausfallrisiko ĂŒbernehmen - das ist ein Wort und der Kleininvestor schaut in die Röhre.

Das zeigt wie wenig Wert ihnen die Kleinanleger sind. FĂŒr mich ein klares no-go. Nicht mal die Aktie wĂŒrde ich von ihnen haben wollen 😉

Grupper

Einer der Lichtblicke was die Rendite angeht ist ja Grupeer - 15% mit Buyback. Schön auch das es Belege dafĂŒr gibt das die Firma existiert - oder zumindest das auch andere "renommierte" Zeitungen wie Forbes aus Finnland ĂŒber sie berichten.

Interessant, die Spanier sind diejenigen die am meisten bei Grupeer anlegen (leihen sie sich das Geld dazu bei Bondora? - ein perpetuum mobile - quasi 🙂 ). Mein Lieblingszitat/wort aus dem Artikel ist aber klar:

Second comes famous German saversForbes ĂŒber Grupeer

Bondora

Abhebespaß mit Bondora

Anscheinend ein Dauerbrenner - das abheben bei Bondora wird zum Martyrium wenn man per Kreditkarte bezahlt hat und nicht per Sepa - Quasi - Kreditcard first... Gut das ich bei Bondora nur per "SofortĂŒberweisung" Geld transferiert habe - wobei ist das dann Sepa oder was wird mir da passieren ... Ich weiss es - es funktioniert problemlos - abhebn durfte ich schon testen. Und wer gern ein Filmchen dazu schauen möchte bevor die ernsten Themen kommen - bitteschön:

Das unschlagbare Portfolio Verkaufsangebot von Bondora

Bondora Ă€ndert die OberflĂ€che und erschwert das Verkaufen auf dem Zweitmarkt. Als "default" Verkaufsziel setzt sich Bondora selbst in Szene und bietet die Übernahme nach Go & Grow an . Als Kunde muss man nun einen entsprechenden Button klicken um wieder auf dem Zweitmarkt verkaufen zu können - nicht wirklich schwer man muss es nur tun.

Ich hab mir dann trotzdem mal das Verkaufs Angebot fĂŒr meinen Account angeschaut - mit dem sie so offensiv werben.

Das wĂŒrde mir Bondora anbieten:

Bondora G&G Angebot

Also  ~350€ fĂŒr fas all meine grĂŒnen Kredite.

Wenn ich die selbst ĂŒber den Zweitmarkt verkaufen wĂŒrde - bekomme ich die grĂŒnen alle ohne Aufschlag garantiert los ergibt: ~398€  Die gelben und roten mit gehörigem Abschlag :

Bondora "grĂŒne"
Bondora "orange"
Bondora "rote"

Sind wir konservativ und nehmen an das aus den knapp 200 € noch maximal ~40 € herraus kommen.

Ergibt unterm Strich: ~438€ wenn ich das Konto selbst komplett auflöse.

Oder eben knapp 400€ wenn ich nur alle grĂŒnen ohne Aufschlag verkaufe - wobei ich vermute das einige sogar mit moderatem Aufschlag weg gingen die haben zum Teil eine sehr gute  Zahlungshistorie. (Sprich ich wĂŒrde erst mal alle mit +5% anbieten und Tag fĂŒr Tag runter gehen)

Somit ist das Angebot von Bondora 12% schlechter als ein eigenstÀndiger Verkauf auf dem Zweitmarkt!

Da lohnt sich jeder Kauf fĂŒr Bondora. Wobei wenn ich mir die offizielle BegrĂŒndung lese muss  ich da was ĂŒbersehen oder falsch gerechnet haben - wo ist nur mein Fehler:

Why have we done this?
The reason for this change is to add an extra layer of protection for non-sophisticated investors. Over time, we’ve noticed some investors will transact on the Secondary Market and damage their portfolio – for example, by selling current loans with a large discount or buying defaulted loans at a significant premium. Bondora Investor news

Ist das jetzt Marktwirtschaft oder wie nennt ihr das Vorgehen? Ist das bei mir nur ein Einzelfall und bei anderen sieht das fairer aus?

Allgemeine P2P News und darĂŒber hinaus

Schweiz der erste P2P Fond - Qausi ein G&G in der Schweiz

In der Schweiz gibt es einen (den ersten?) P2P Fond - also so was wie Bondora mit Go & Grow anbietet - ein Portfolio von vielen verschiedenen Krediten abzubilden mit dem Ziel Risiko zu minimieren und natĂŒrlich Rendite zu maximieren.

Wie erwartet total unattraktiv da nur eine Plattform (Creditgate24) und auch noch hohe GebĂŒhren (u.a. 1% pro Jahr) bei einer erwarteten Rendite von 4% und Laufzeit von Jahren mit gedeckeltem Ausstieg (also auch noch nicht einmal liquide).

Wer braucht sowas?

Schluß

So eigentlich hab ich noch drei weitere Themen auf meiner Liste stehen- aber fĂŒr dieses mal reicht es den Rest nehme ich mit zum nĂ€chsten mal...

Die P2P Wochen Sieger und meine Plattform Erfahrungen

Mintos lÀsst wie erwartet nach bleibt aber trotzdem noch an der Pole Position. Bondora auch ein wenig schlechter nur RoboCash hat sich erneut verbessert. Aus dem hinteren Feld klopft weiterhin Grupeer an....

Performance Sieger IZF/XIRR:

Erster mit 15,67%     -  Mintos
Zweiter mit 13,28%    -  Bondora
Dritter mit 13,09%   -  RoboCash
Mein Spaßsieger: Flender
 

 Performance Details

Hier wieder die neuste  ZahlenwĂŒste mit TTQW und IZF/XIRR (ErlĂ€uterungen finden sich ganz unten im Text) :

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen News & Status

  • Allgemeines, Neuigkeiten und Erfahrungen der letzten Wochen
    • Urlaubsbedingt (schön war s) heute ein wenig mehr Vorspann bevor es in die einzelnen Plattformen hinein geht...
    • Das P2P Erdbeben in China, bei dem Millionenvermögen, u.a. auch mit "Hilfe" von renommierten Firmen wie Xiaomi vernichtet wurden, ist fĂŒr uns Anleger ja glĂŒcklicherweise weit weit weg.
      Da kann uns ja nichts passieren hier in Europa oder? Dann schaut mal rĂŒber in die Schweiz. Dort ist Advanon einem BetrĂŒger ins Netz gegangen und P2P Investoren haben im Schnitt 10.000 Franken verloren, bei einer Schadenssumme von 2.4 Millionen Franken (weiterer Hintergrundbericht) - Autsch - Also immer im Kopf behalten P2P birgt ein hohes Risiko ....
    • Bei Mintos gibt es Änderungen bei den  Kreditstrukturen bei ID Finance - der Anspruch bei einem Kredit besteht nun nicht mehr direkt gegen den Kreditnehmer sondern nun gegen den Kreditanbahner. Das wird eher als negativ empfunden da im Insolvenzfall der Anbahner haftet (wenn da nichts zu holen ist war s das dann auch)  und kein Anspruch mehr gegen den Kreditnehmer besteht (wie auch immer man diesen dann auch durchsetzen wĂŒrde) - Hier erklĂ€rt das Mintos natĂŒrlich deutlich positiver.... Meine Erkenntnisse - man muss als Anleger immer damit rechnen das sich Rahmenbedingungen verĂ€ndern - idR. nicht zu seinen Gunsten...
    • Positiv dagegen ist es das nun Mintos ein Rating ihrer Darlehnsanbahner einfĂŒhrt und aufzeigt wie solide sie diese halten. Wobei das schon spannend ist, wieso sie ĂŒberhaupt Anbahner in ihren Marktplatz lassen mit Ratings die schlechter als B sind!
    • Mintos bleibt also  weiterhin auf vielen Ebenen im GesprĂ€ch und die Zinsen erholen sich,
      Mintos vergebene Darlehen
      Mintos vergebene Darlehen

      wenn dann nur unwesentlich und fĂŒr mich nicht spĂŒrbar.
      KurzlĂ€ufer ĂŒber 9,5% - Fehlanzeige.
      LanglĂ€ufer ĂŒber 11% - existieren nicht.
      An den Mintos Statistiken kann man ablesen das sich dies auch bei den Neuinvestitionen bemerkbar macht. Ich erklÀre mir den Sprung nach oben klar mit dem vielen frei gewordenen Kapital das viele versucht haben neu anzulegen.
      Und der Knick nach unten im August dann die aus den unattraktiven Zinsen entstandenen AbflĂŒsse. Trotz allem hat Mintos seit ihrer GrĂŒndung mittlerweile 1 Milliarde Euro ĂŒber Kredite finanziert!

      Es bleibt dabei andere Plattformen sind aktuell gerade deutlich attraktiver. Schaut euch einfach mal  Grupeer, Perrberry, RoboCash , Lenndy und Fast Invest an... ...weiterlesen "P2P Wochen Report 28-35/18 Schweiz, Paris & China – Mit P2P einmal rund um die 🌍"

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Die P2P Wochen Sieger und meine Plattform Erfahrungen

Mintos hat seinen Abstand erneut ausgebaut und konnte noch einen Hauch zulegen aber das dĂŒrfte bald Geschichte sein. Bondora nahezu unverĂ€ndert  und RoboCash hat sich wieder verbessert. Aus dem hinteren Feld klopft Grupeer an....

Performance Sieger IZF/XIRR:

Erster mit 16,14%     -  Mintos
Zweiter mit 13,69%    -  Bondora
Dritter mit 12,84%   -  RoboCash
Mein Spaßsieger: Flender
 

 Performance Details

Hier wieder die neuste  ZahlenwĂŒste mit TTQW und IZF/XIRR (ErlĂ€uterungen finden sich ganz unten im Text) :

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen News & Status

  • Allgemeines und Erfahrungen der letzten Wochen

    • Das dominierende Thema der letzten Wochen war ganz klar der massive Mogo KreditrĂŒckkauf bei Mintos. Dank einer Anleihe mit 9.5% (ISIN XS1831877755) die Mogo aufgelegt hat konnten diese massiv Kredite zurĂŒckkaufen. Wer nun dachte das die anderen Darlehnsanbahner dies genutzt haben um ihre Kredite zu besseren Konditionen los zu bekommen hat sich getĂ€uscht. Der RĂŒckkauf hat einen Zinsrutsch um gut 3 % ĂŒber alle Anbahner hinweg ausgelöst so finden sich jetzt kaum noch Kredite ĂŒber 11%. Das ist natĂŒrlich die Chance fĂŒr die anderen Plattformen die z.T. immer noch Kredite mit ĂŒber 14% Rendite anbieten. Daher schaut euch auch mal die anderen "Töchter" an wie Grupeer, Perrberry, RoboCash und Lenndy ...weiterlesen "P2P Report KW 28-30/18 Mintos 📉 – Auch andere MĂŒtter haben schöne Töchter"

Die Vorstellung des Expanding Horizons Reports

Leider bin ich erst die Tage auf die ĂŒberaus interessanten (zumindest fĂŒr so Zahlenfreaks wie mich)  Studie, die schon Anfang des Jahres der UniversitĂ€t von Cambridge "Expanding Horizons" veröffentlicht wurde, gestoßen.
Dies ist bereits der  dritte  Branchenreport fĂŒr alternative Finanzierungen in Europa und bietet somit auch viel Material zu den Themen P2P mit den Facetten  P2B / P2C - Real Estate etc. voll gespickt mit schönen Statistiken und Zahlen.

Methodik

Die Studie wurde 2017 von Mitarbeitern des Cambrider Insttitutes fĂŒr Alternative Finanzen durchgefĂŒhrt und ausgewertet, veröffentlicht wurde diese bereits Anfang 2018 .
...weiterlesen "P2P und Alternative Finanzierungen in Europa – Expanding Horizons Report unter der 🔍"